Zrozumieć Biznes … (24)
Potrzeba osobistego planowania finansowego
Stany Zjednoczone są w dużej mierze krajem kapitalistycznym. Wynika z tego, że sekretem sukcesu w takim kraju jest posiadanie kapitału, czyli pieniędzy. Dzięki kapitałowi możesz spędzić miłe wakacje, założyć rodzinę, inwestować w akcje i obligacje, kupować towary i usługi, których chcesz, hojnie dawać innym i przejść na emeryturę z wystarczającą ilością pieniędzy, aby przetrwać. Zarządzanie pieniędzmi nie jest jednak łatwe. Pieniądze trzeba przede wszystkim zarobić. Twoje szanse na wzbogacenie się są znacznie większe, jeśli zdecydujesz się zostać przedsiębiorcą. To jeden z powodów, dla których położyliśmy tak duży nacisk na przedsiębiorczość w całym tekście, w tym w całym rozdziale poświęconym temu tematowi. Oczywiście zakładanie firmy wiąże się z ryzykiem, ale najlepszy czas na podejmowanie ryzyka to młody wiek. Czy pomogłoby ci to być bardziej zmotywowanym, gdybyś wiedział, że na świecie jest blisko 2000 miliarderów, którzy razem posiadają majątek w wysokości 6,5 biliona dolarów?1 Nie wszyscy miliarderzy mieszkają w Stanach Zjednoczonych. Na przykład w Afryce jest 23 miliarderów. 2 Gdy już zarobisz tyle pieniędzy, musisz nauczyć się je mądrze wydawać, oszczędzać trochę i ubezpieczyć się od ryzyka poważnych wypadków, chorób lub śmierci. Przy odrobinie szczęścia możesz być jednym z milionerów lub miliarderów omawianych w tej książce. Prawdopodobnie będziesz potrzebować pomocy. Niedawno uczniowie ostatnich klas szkół średnich uzyskiwali średnio mniej niż 50 procent w pytaniach związanych z pojęciami finansowymi. W innym raporcie stwierdzono, że studenci są również słabo wykształceni w kwestiach finansowych, takich jak IKE i plany 401 (k). Co więcej, tylko 14 stanów wymaga kursów z finansów osobistych, a tylko 5 z nich będzie testować studentów z tego zakresu.3 Nawet osoby na emeryturze stwierdzają, że nie wiedzą wystarczająco dużo o takich planach. W tym dodatkowym rozdziale znajdziesz podstawy, które pozwolą Ci wyprzedzić grę. Zarządzanie finansami jest tak ważne dla zdrowia fiskalnego, że z przyjemnością zajmiesz się tym całą klasą. Sprawdź, co jest dostępne w Twojej szkole.
Planowanie finansowe zaczyna się od zarabiania pieniędzy
Wiesz już, że jednym z sekretów znalezienia dobrze płatnej pracy jest dobre wykształcenie. To nadal prawda, chociaż to, czym się zajmujesz, ma znaczenie. Na przestrzeni dziejów inwestycja w edukację biznesową opłacała się niezależnie od stanu gospodarki czy politycznych wzlotów i upadków. Benjamin Franklin powiedział: "Jeśli człowiek opróżnia swoją sakiewkę do swojej głowy, nikt nie może mu jej odebrać. Inwestycja w wiedzę zawsze się opłaca." Edukacja stała się jeszcze ważniejsza, odkąd weszliśmy w erę informacji. Dlatego jednym ze sposobów, aby zostać milionerem, jest ukończenie studiów. Upewnij się, że zbadałeś całą dostępną pomoc finansową. Zarabianie pieniędzy to jedno; oszczędzanie, inwestowanie i rozsądne wydawanie to coś innego. Postępowanie zgodnie z radami zawartymi w następnej sekcji pomoże ci stać się jednym z tych, którzy mają wystarczająco dużo, aby żyć w komforcie przez całe życie.
Sześć kroków do kontrolowania swoich aktywów
Jedynym sposobem na zaoszczędzenie wystarczającej ilości pieniędzy na robienie wszystkich rzeczy, które chcesz robić w życiu, jest wydawanie mniej niż zarabiasz. Chociaż dzisiaj możesz mieć trudności z oszczędzaniem, jest to nie tylko możliwe, ale także konieczne, jeśli chcesz zgromadzić wystarczająco dużo, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe. Oto sześć kroków, które możesz podjąć już dziś, aby uzyskać kontrolę nad swoimi finansami
Zrównoważenie dochodów z wydatkami może zająć trochę czasu, aby upewnić się, że masz pieniądze na oszczędzanie i inwestowanie, ale wysiłek jest tego wart. Osoby, które nie zdecydują się na ten krok, mogą przejść na emeryturę bez wystarczających środków na życie. Jak mógłbyś ograniczyć swoje wydatki?
Krok 1: Zrób inwentaryzację swoich aktywów finansowych
Aby przeprowadzić inwentaryzację, musisz sporządzić dla siebie bilans, taki jak ten z rozdziału 17. Pamiętaj, że bilans zaczyna się od podstawowego równania księgowego: aktywa = pasywa + kapitał własny. Wypisz swoje aktywa materialne (takie jak płaski telewizor LCD, odtwarzacz DVR, iPad, komputer, smartfon, rower, samochód, biżuteria, ubrania i konto oszczędnościowe) na jednej stronie oraz swoje zobowiązania (w tym kredyt hipoteczny, czynsz za mieszkanie, zadłużenie z tytułu kart kredytowych oraz kredyty samochodowe i edukacyjne) z drugiej strony. Przypisz wartość dolara do każdego ze swoich aktywów na podstawie ich bieżącej wartości, a nie kwoty, którą pierwotnie za nie zapłaciłeś. Jeśli masz długi, odejmij je od swoich aktywów, aby uzyskać wartość netto. Jeśli nie masz długów, twoje aktywa są równe twojej wartości netto. Jeśli Twoje zobowiązania przekraczają wartość Twoich aktywów, nie jesteś na drodze do finansowego bezpieczeństwa. Możesz potrzebować więcej dyscypliny finansowej w swoim życiu. Stworzymy również dla Ciebie rachunek zysków i strat. Na górze zestawienia znajduje się przychód (wszystkie pieniądze, które otrzymujesz z pracy, inwestycji itd.). Odejmij wszystkie swoje koszty i wydatki (czynsz lub kredyt hipoteczny, karty kredytowe i inne płatności pożyczki, media, koszty dojazdów itd.), aby uzyskać dochód lub zysk netto. Programy, takie jak Quicken i strony internetowe, takie jak NerdWallet, mają różnorodne narzędzia, które mogą z łatwością pomóc w tych obliczeniach. Teraz jest również doskonały czas, aby pomyśleć o tym, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby zrealizować wszystkie swoje cele. Im wyraźniej możesz wizualizować swoje cele, tym łatwiej jest zacząć oszczędzać na nie.
Krok 2: Śledź wszystkie swoje wydatki
Czy czasami brakuje Ci gotówki? Jeśli masz problem z przepływem środków pieniężnych, jedynym sposobem śledzenia, dokąd idą pieniądze, jest śledzenie każdego wydanego centa. Prowadzenie ewidencji wydatków może być żmudne, ale jest to niezbędny krok, jeśli chcesz nauczyć się dyscypliny. Właściwie może się to okazać przyjemne, ponieważ daje takie poczucie kontroli. Oto, co należy zrobić: wypisz wszystko, co wydajesz w ciągu dnia. Ta lista jest twoim dziennikiem. Pod koniec tygodnia przenieś swoje wpisy do dziennika do księgi metrykalnej lub komputerowego programu księgowego. Opracuj kategorie wydatków (konta), aby Twoje zadanie było łatwiejsze i zawierało więcej informacji. Możesz mieć kategorię o nazwie "Jedzenie" dla całej żywności kupionej w sklepie spożywczym lub spożywczym w ciągu tygodnia. Możesz potrzebować osobnego konta na posiłki spożywane poza domem, ponieważ możesz radykalnie obniżyć te koszty, jeśli będziesz przygotowywać posiłki w domu. Inne konta mogą obejmować czynsz, ubezpieczenie, naprawy samochodów i benzynę, odzież, media, przybory toaletowe, rozrywkę i darowizny na cele charytatywne. Większość ludzi lubi też mieć kategorię o nazwie "Różne" dla produktów impulsowych, takich jak latte i słodycze. Nie uwierzysz, ile marnujesz na różne przedmioty, chyba że prowadzisz szczegółowy zapis przez co najmniej kilka miesięcy. Rozwijaj swoje konta w oparciu o to, co jest dla Ciebie najważniejsze lub gdzie wydajesz najwięcej pieniędzy. Po zapisaniu wszystkich wydatków przez kilka miesięcy łatwo zobaczysz, gdzie wydajesz za dużo i co musisz zrobić, aby zaoszczędzić więcej. Venti caramel frappuccino w kawiarni może kosztować około 4,95 USD. Jeśli ograniczysz z pięciu do jednego tygodniowo, zaoszczędzisz prawie 20 dolarów tygodniowo, czyli ponad 1000 dolarów rocznie. W ciągu 10 lat może to oznaczać dodatkowe 12 000 USD na emeryturę, jeśli mądrze zainwestujesz pieniądze. Możesz nawet użyć aplikacji, takiej jak Splurge Alert, która została zaprojektowana w celu ograniczenia bezmyślnych zachowań związanych z wydatkami. Ponieważ 85 procent Amerykanów przyznaje się do wydawania pieniędzy na niepotrzebne przedmioty, zakupy mogą być największym wrogiem konta oszczędnościowego.
Krok 3: Przygotuj budżet
Gdy znasz już swoją sytuację finansową oraz źródła dochodów i wydatków, możesz sporządzić osobisty budżet. Pamiętaj, że budżety to plany finansowe, a niedawna ankieta wykazała, że ponad połowa dorosłych Amerykanów nie śledzi swoich planów! Budżet gospodarstwa domowego obejmuje kredyt hipoteczny lub czynsz, media, żywność, odzież, pojazdy, meble, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie samochodu, opiekę medyczną i podatki. Będziesz musiał wybrać, ile zezwolić na takie wydatki, jak jedzenie poza domem, rozrywka, korzystanie z telefonu komórkowego i tak dalej. Pamiętaj, że to, co wydajesz teraz, zmniejsza to, co możesz zaoszczędzić później. Wydawanie 5 dolarów lub więcej dziennie na papierosy lub kawę daje około 35 dolarów tygodniowo, 140 dolarów miesięcznie, 1700 dolarów rocznie. Jeśli możesz zaoszczędzić 5 USD dziennie, do końca roku zaoszczędzisz około 1700 USD. Kontynuuj to przez cztery lata studiów, a po ukończeniu studiów będziesz mieć około 7 000 $. I to przed dodaniem jakichkolwiek odsetek, które zarobią Twoje pieniądze. Gdybyś zainwestował oszczędności w fundusz powierniczy przynoszący 6-procentową kapitalizację rocznie, co podwoiłoby twoje pieniądze co 12 lat. Reguła 72 mówi, że twoje pieniądze podwajają się co 12 lat o 6 procent. Wykonujesz to obliczenie, dzieląc zarobiony procent przez 72 (72 podzielone przez 6 = 12). Prowadzenie gospodarstwa domowego jest podobne do prowadzenia małej firmy. Wymaga to takiego samego starannego prowadzenia dokumentacji, tych samych procesów budżetowych i prognozowania oraz tych samych procedur kontrolnych. Czasami stwarza to również taką samą potrzebę pożyczenia środków lub polegania na karcie kredytowej i zapoznania się ze stopami procentowymi. Czas, który poświęcisz na ćwiczenie technik budżetowania, przyniesie ci korzyści przez całe nasze życie. Możesz zacząć od przejścia online do Mint.com. To pomoże z Twoimi potrzebami budżetowymi.
Krok 4: Spłać swoje długi
Pierwszą rzeczą do zrobienia z pieniędzmi pozostałymi po opłaceniu miesięcznych rachunków jest spłata długów, zaczynając od tych o najwyższym oprocentowaniu. Zadłużenie z tytułu kart kredytowych może kosztować 18 procent lub więcej rocznie. Niedawna ankieta wykazała, że ponad jedna trzecia studentów ostatnich lat stwierdziła, że została obciążona opłatą za spóźnioną płatność, a 54 procent tych studentów zostało obciążonych opłatą za spóźnienie więcej niż raz. Lepiej spłacić dług, który kosztuje 21 procent, niż wpłacić pieniądze na konto bankowe, które zarabia, powiedzmy, 2 procent lub mniej.10 Dokładnie sprawdzaj wyciągi z kart kredytowych i inne przesyłki pocztowe, aby upewnić się, że opłaty są prawidłowe.
Krok 5: Rozpocznij plan oszczędnościowy
Ważne jest, aby co miesiąc oszczędzać trochę pieniędzy na osobnym koncie na duże zakupy, których prawdopodobnie dokonasz (takie jak samochód lub dom). Następnie, gdy nadejdzie czas na dokonanie tego zakupu, będziesz mieć potrzebną gotówkę. Zaoszczędź przynajmniej tyle, aby uzyskać znaczną zaliczkę, abyś mógł zmniejszyć opłaty finansowe, które zapłacisz, aby pożyczyć resztę.Najlepszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy jest płacenie najpierw sobie. Kiedy otrzymasz wypłatę, najpierw wyciągnij pieniądze na oszczędności, a następnie zaplanuj, co zrobić z resztą. Możesz umówić się ze swoim bankiem lub funduszem inwestycyjnym, aby co miesiąc odliczać określoną kwotę na oszczędności. Będziesz mile zaskoczony, gdy pieniądze zaczną się gromadzić i przynosić odsetki w miarę upływu czasu. Przy odrobinie dyscypliny możesz w końcu osiągnąć swój cel, jakim jest zostanie milionerem. Nie jest to tak trudne, jak mogłoby się wydawać, chociaż prawie 52 procent millenialsów posiada obecnie mniej niż 1000 dolarów oszczędności.11 Rysunek D.2 pokazuje, jak 5000 dolarów rośnie w różnych okresach przy różnych stopach zwrotu. Jeśli zaczniesz oszczędzać w wieku 40 lat, będziesz mieć 25 lat przed osiągnięciem wieku 65 lat.
Krok 6: Pożycz tylko po to, aby kupić aktywa
Ten wzrost wartości lub generowanie dochodu Nie pożyczaj pieniędzy na zwykłe wydatki; w ten sposób tylko popadniesz w większe długi. Jeśli masz zaplanowane wydatki na sytuacje awaryjne, takie jak naprawa samochodu i koszty opieki zdrowotnej, powinieneś być w stanie zachować bezpieczeństwo finansowe. Większość ekspertów finansowych zaleca oszczędzanie około sześciu miesięcy zarobków na nieprzewidziane wydatki. Trzymaj te pieniądze na kontach o dużej płynności, takich jak konto bankowe lub fundusz rynku pieniężnego. Tylko najbardziej nieoczekiwany wydatek powinien skłonić cię do pożyczenia. Trudno jest czekać, aż będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić to, czego chcesz, ale nauka czekania jest kluczową częścią samodyscypliny. Oczywiście zawsze możesz spróbować zwiększyć dochód, pracując w nadgodzinach lub pracując na boku, aby uzyskać dodatkowe dochody. Jeśli zastosujesz się do tych sześciu kroków, nie tylko będziesz mieć pieniądze na inwestycje, ale także rozwiniesz większość technik finansowych potrzebnych do uzyskania bezpieczeństwa finansowego. Jeśli na początku trudno ci żyć w ramach budżetu, pamiętaj, że wypłata jest warta wysiłku.
Budowanie bazy finansowej
Ścieżką do sukcesu w systemie kapitalistycznym jest posiadanie kapitału do inwestowania, jednak wielu studentów kończy dziś studia z długami. Jak już przeczytałeś, gromadzenie kapitału wymaga dyscypliny i starannego planowania. Za zaoszczędzone pieniądze możesz jednak zostać przedsiębiorcą, co jest jedną z najszybszych dróg do bogactwa. Oszczędne życie jest niezwykle trudne dla przeciętnego człowieka. Większość ludzi chętnie wydaje pieniądze na nowy samochód, meble, elektronikę, ubrania, rozrywkę i tym podobne. Szukają eleganckiego mieszkania ze wszystkimi udogodnieniami. Strategia generująca kapitał może wymagać rezygnacji z większości (choć nie wszystkich) z tych zakupów w celu zgromadzenia pieniędzy inwestycyjnych. Może to oznaczać życie jak oszczędny student college'u, w stosunkowo niedrogim mieszkaniu umeblowanym w używane rzeczy od rodziców, przyjaciół, Craigslist i sklepów z wtórnymi produktami. Przez pięć, sześć lat możesz sobie poradzić ze starą wieżą stereo, używanym samochodem i kilkoma ładnymi ubraniami. Strategią jest poświęcenie, a nie luksus. Ważne jest, aby nie czuć się obciążonym tym planem; zamiast tego bądź szczęśliwy, wiedząc, że Twoja przyszłość finansowa będzie bezpieczniejsza. W ten sposób większość milionerów zdobyła swoje pieniądze. Jeśli oszczędne życie wydaje ci się zbyt restrykcyjne, nadal możesz przynajmniej trochę zaoszczędzić. Lepiej odkładać mniejszą kwotę niż nie oszczędzać wcale. Mądrze jest planować swoją przyszłość finansową z takim samym entuzjazmem i poświęceniem, jakie wnosisz do innych aspektów swojego życia. Na przykład, jeśli bierzesz ślub, ważne jest, aby omówić kwestie finansowe ze współmałżonkiem. Konflikty o pieniądze są główną przyczyną rozwodów, dlatego uzgodnienie strategii finansowej przed ślubem jest bardzo ważne. Wspaniałą strategią dla par jest próba utrzymania się z jednego dochodu i oszczędzania drugiego. Im dłużej zwlekasz z zawarciem związku małżeńskiego, tym bardziej prawdopodobne jest, że jedno z was będzie zarabiać wystarczająco dużo, aby to zrobić - jako absolwentka college'u. Jeśli drugi małżonek zarabia 35 000 USD rocznie po opodatkowaniu, oszczędzanie tego dochodu przez pięć lat szybko daje 175 000 USD (plus odsetki). Co robisz z pieniędzmi, które zgromadziłeś? Twoją pierwszą inwestycją może być tani dom. Dlaczego? Celem tej inwestycji jest zablokowanie płatności za schronisko w ustalonej kwocie. Przez lata posiadanie domu było mądrą inwestycją, w przeciwieństwie do wynajmu, ale to może się zmienić. Wiele osób podejmuje ogromne ryzyko, kupując zbyt dużo domu w stosunku do swoich dochodów. Co więcej, ludzie czasami zaciągają kredyty tylko na odsetki lub inne, które są bardzo ryzykowne, jak pokazał kryzys finansowy z 2008 roku i Wielka Recesja. Stara praktyczna zasada "Nie kupuj domu, który kosztuje więcej niż dwuipółkrotność rocznego dochodu" nadal jest dobrą strategią. Kupuj na dłuższą metę i nie przekraczaj swoich możliwości. Co się stało z cenami mieszkań w Twojej okolicy w ciągu ostatnich kilku lat? Niższe ceny mogą oznaczać okazję, jeśli rynek zyska na sile.
Kupno domu było zwykle bardzo dobrą i bezpieczną inwestycją. Czasami jednak ceny mieszkań mogą szybko wzrosnąć, jak miało to miejsce w latach 2000-2007, a następnie spaść, jak miało to miejsce w latach 2008-2012. Od tego czasu ceny mieszkań w wielu obszarach rosną. Co się stało z cenami mieszkań w Twojej okolicy w ciągu ostatnich kilku lat?
Nieruchomości: Historycznie stosunkowo bezpieczna inwestycja
Krach na rynku nieruchomości, który rozpoczął się w 2008 roku, był stosunkowo rzadkim zjawiskiem. Ceny domów gwałtownie wzrosły, powodując pęknięcie bańki. Ceny gwałtownie spadały aż do wiosny 2012 roku, kiedy to ceny ponownie zaczęły rosnąć. Chociaż ceny nie wróciły do swoich szczytowych wartości w większości obszarów, nieruchomości prawdopodobnie nadal będą zapewniać szereg korzyści inwestycyjnych. Po pierwsze, dom jest jedyną inwestycją, w której możesz mieszkać. Po drugie, gdy kupisz dom, spłata kredytu hipotecznego jest stosunkowo stała (chociaż podatki i media mogą wzrosnąć). Wraz ze wzrostem dochodów spłata kredytu hipotecznego staje się łatwiejsza, ale najemcy często stwierdzają, że czynsze rosną co najmniej tak szybko, jak dochód. Z drugiej strony zmiany cen domów sprawiły, że sprawdzenie, czy lepiej mieć na własność, czy wynajmować, stało się ważniejsze niż kiedykolwiek. To, jak głęboko poszczególne miasta zostały dotknięte spadkiem cen mieszkań, różni się znacznie w zależności od regionu. Płacenie za dom było historycznie dobrym sposobem zmuszania się do oszczędzania. Musisz dokonywać płatności co miesiąc. Te płatności są inwestycją, która może okazać się bardzo nagradzane w czasie. Dom jest również dobrym aktywem do wykorzystania przy ubieganiu się o pożyczkę biznesową. Niektóre pary wykorzystały pieniądze początkowe zgromadzone z oszczędności jednego dochodu (w strategii opisanej powyżej) na zakup dwóch połączonych domów, aby móc mieszkać w jednej części i wynajmować drugą. Czynsz, który zarabiają, pokrywa znaczną część opłat za oba domy, więc para może żyć wygodnie, ale niedrogo, podczas gdy ich inwestycja w dom zyskuje na wartości. W ten sposób gromadzą kapitał, a wraz z wiekiem znacznie wyprzedzają swoich rówieśników pod względem bezpieczeństwa finansowego. W miarę gromadzenia kapitału i wzrostu wartości mogą sprzedać i kupić jeszcze większy apartamentowiec lub dom jednorodzinny. Wielu dorobiło się fortuny na nieruchomościach właśnie w ten sposób. Obecnie wiele osób uzyskuje dodatkowy dochód, wynajmując niewykorzystaną powierzchnię mieszkalną na Airbnb. Oczywiście wszystko zależy od tego, jak cenna jest Twoja przestrzeń. Nieruchomość przy plaży może przynieść realny dochód, jeśli wynajmiesz ją podczas nieobecności. Takie wynajmy są częścią powstającej "gospodarki współdzielonej". Oznacza to, że ludzie uczą się dzielić samochodami, domami, rowerami, podjazdami, i narzędzia jako sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. Gdy zrozumiesz korzyści płynące z posiadania domu w porównaniu z wynajmem, możesz zdecydować, czy te same zasady dotyczą posiadania lokalu, w którym zakładasz własną firmę, czy też posiadania własnego sprzętu, pojazdów i tym podobnych. Rysunek D.3 da ci wyobrażenie o tym, jak drogi dom możesz sobie pozwolić, biorąc pod uwagę twoje dochody. Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych i kalkulatory kredytów hipotecznych można znaleźć na stronie Interest.com.
Odliczenia podatkowe i własność domu
Kupno domu będzie prawdopodobnie największą i być może najważniejszą inwestycją, jakiej dokonasz. Miło jest wiedzieć, że rząd federalny chce ci w tym pomóc. Oto jak: Odsetki od spłat kredytu hipotecznego na dom można odliczyć od podatku; podobnie jak podatki od nieruchomości. Ponieważ praktycznie wszystkie spłaty kredytu hipotecznego w ciągu pierwszych kilku lat są stosowane do odsetek od kredytu, prawie wszystkie wczesne płatności można odliczyć od podatku, co jest ogromną korzyścią. Jeśli twoje płatności wynoszą 1000 $ miesięcznie, a twój dochód mieści się w 25-procentowym przedziale podatkowym, w pierwszych latach kredytu hipotecznego rząd w efekcie da ci kredyt na około 250 $ twojej płatności, obniżając rzeczywisty koszt. To sprawia, że posiadanie domu jest o wiele bardziej konkurencyjne w stosunku do wynajmu, niż mogłoby się wydawać. Mówi się, że istnieją trzy klucze do uzyskania optymalnego zwrotu z inwestycji w dom lub jakąkolwiek nieruchomość: lokalizacja, lokalizacja i jeszcze raz lokalizacja. Dom w najlepszej części miasta, w pobliżu dobrych szkół, sklepów i pracy, to zazwyczaj dobra inwestycja finansowa. Tańsze domy mogą zyskiwać na wartości wolniej niż domy w centrum miasta. Z finansowego punktu widzenia zwykle lepiej jest kupić mniejszy dom w doskonałej lokalizacji niż duży dom w niezbyt dobrej lokalizacji.
Gdzie umieścić swoje oszczędności
Gdzie są inne dobre miejsca do oszczędzania pieniędzy? Dla młodej osoby jednym z najgorszych miejsc do trzymania długoterminowych inwestycji jest bank lub oszczędności i pożyczka. Ważne jest, aby mieć w banku oszczędności odpowiadające około sześciu miesięcznym wydatkom na utrzymanie w nagłych wypadkach, ale bank nie jest najlepszym miejscem do inwestowania. Banki internetowe zwykle płacą wyższe odsetki niż bank lokalny, ale nawet ich stawki są stosunkowo niskie. Jednym z najlepszych miejsc do inwestowania na przestrzeni czasu była giełda. Giełda ma tendencję do wzlotów i spadków, ale w dłuższym okresie czasu okazała się jedną z najlepszych inwestycji. Około połowa amerykańskich gospodarstw domowych posiada akcje i fundusze inwestycyjne.20 Niektórzy eksperci finansowi uważają, że w przyszłości rynek akcji może rosnąć wolniej niż przez ostatnie 50 lat. Mimo to amerykańska gospodarka i giełda zawsze potrafiły się podnieść nawet po kryzysie finansowym. Przyszłość może wyglądać ponuro po kryzysie finansowym, ale to nie znaczy, że nie należy podejmować ryzyka. Pamiętaj, im większe ryzyko, tym większy zysk. Kiedy ceny akcji są niskie, to jest czas na kupowanie. Kiedy akcje się załamują, może to być okazja do wejścia na giełdę, a nie uniknięcia jej. Przeciętny inwestor kupuje, gdy rynek jest wysoki i sprzedaje, gdy jest niski. To nie jest dobry pomysł. Potrzeba odwagi, by kupować, gdy wszyscy inni sprzedają. Jednak na dłuższą metę to sprzeczne podejście do inwestowania jest sposobem, w jaki bogaci stają się bogatsi. (Oczywiście będziesz musiał przeprowadzić badania, aby określić kondycję i potencjał wszelkich firm lub sektorów, w które chcesz inwestować). Rozdział 19 dał ci podstawy do rozpoczęcia programu inwestycyjnego. W tym rozdziale mówiono również o obligacjach, ale obligacje tradycyjnie pozostawały w tyle za akcjami jako inwestycja długoterminowa.
Nauka zarządzania kredytem
Karty kredytowe są ważnym elementem Twojego osobistego systemu finansowego, nawet jeśli rzadko z nich korzystasz. Po pierwsze, być może będziesz musiał posiadać kartę kredytową, aby kupić określone towary, a nawet wynająć samochód, ponieważ niektóre firmy wymagają karty do identyfikacji i zapewnienia płatności. Po drugie, możesz użyć karty kredytowej, aby śledzić zakupy. Karta kredytowa zapewnia rejestrację zakupów w czasie w celu rozliczenia podatku dochodowego i planowania finansowego. Po trzecie, karta kredytowa jest wygodniejsza niż gotówka czy czeki. Możesz nosić przy sobie mniej gotówki i łatwo anulować skradzioną kartę, aby chronić swoje konto. Większość naszych telefonów ma teraz możliwość zarządzania danymi kart kredytowych, debetowych, lojalnościowych, członkowskich i podarunkowych za pośrednictwem Apple Wallet i Android Pay. Możesz zdecydować, która karta jest dla Ciebie najlepsza, porównując je w CardRatings. com lub CreditCards.com. Najbezpieczniejszymi kartami będą karty PIN i chipowe, ponieważ
takie karty są znacznie mniej podatne na kradzież tożsamości. Zadłużenie na kartach kredytowych uczelni rośnie. Ponad połowa studentów ma cztery lub więcej kart, a tylko 17 procent regularnie spłaca swoje saldo. Jeśli korzystasz z karty kredytowej, spłacaj saldo w całości w okresie, w którym nie są naliczane żadne odsetki. Opłaty finansowe związane z zakupami kartą kredytową zwykle wynoszą od 12 do 26 procent rocznie. Niektóre firmy obsługujące karty kredytowe nagradzają Cię za terminową płatność. Jeśli sfinansujesz telewizor, sprzęt AGD lub inne zakupy kartą kredytową, możesz wydać znacznie więcej, niż gdybyś płacił gotówką. Brak konieczności płacenia 18 procent lub więcej odsetek jest tak dobry, jak zarabianie 18 procent bez podatku. Możesz wybrać kartę, która zwraca Ci gotówkę lub oferuje kredyty na zakup samochodu lub mile dla osób często podróżujących. Wartość tych "zwrotów" może sięgać nawet 6 proc. Niektóre karty nie mają opłat rocznych; inne mają niższe oprocentowanie. Niebezpieczeństwo związane z
kartą kredytową jest odwrotną stroną jej wygody. Zbyt łatwo jest kupować rzeczy, których nie kupiłbyś, gdybyś musiał zapłacić gotówką, lub piętrzyć długi, których nie możesz spłacić. Jeśli nie jesteś typem, który potrafi trzymać się planu finansowego lub domowego budżetu, może lepiej nie mieć w ogóle karty kredytowej. Wyobraź sobie klienta, który ma saldo w wysokości 10 000 USD na swojej karcie kredytowej z 16-procentową stopą procentową i płaci minimalną miesięczną ratę w wysokości 4 procent. Jak długo potrwa spłata długu i jaki byłby koszt odsetek? Odpowiedzi: 14 lat i prawie 5000 $ - i to bez ponownego użycia karty do zakupu choćby batonika. Przed 2006 rokiem minimalna płatność wynosiła 2 procent. Niższa minimalna płatność mogła być kusząca na krótką metę, ale z czasem spłata tego samego salda w wysokości 10 000 USD zajęłaby ponad 30 lat i kosztowała ponad 18 000 USD odsetek, gdyby zapłacono tylko 2-procentowe minimum. Kolejnym niebezpieczeństwem związanym z kartami kredytowymi jest kwestia hakowania.
Sklepom takim jak Target, Wendy′s i Home Depot skradziono numery kart kredytowych.25 W wyniku tej kradzieży tożsamości ludzie uzyskują dostęp do Twoich adresów e-mail, nazwisk i numerów kont. Nowsze karty kredytowe używają zarówno chipa wbudowanego w kartę, jak i kodu PIN klienta. Chociaż badania wykazują mniej oszukańczych działań związanych z kartami z chipem w porównaniu z kartami z paskiem magnetycznym, nie wszystkie problemy zostały rozwiązane. Ponieważ nasze obecne karty z chipem zawierają pasek magnetyczny, nadal są podatne na ataki. Całkowite wycofanie paska magnetycznego może zająć nawet 10 lat. Czas pokaże, czy karty te zmniejszą straty spowodowane skradzionymi numerami kart kredytowych. Niektórym lepiej by było, gdyby mieli tylko kartę debetową. Karty debetowe nie pozwalają wydawać więcej niż masz w banku, co jest wielką korzyścią dla tych, którzy nie są tak ostrożni z wydatkami, jak powinni. Ponadto nie ma płatności odsetek ani opłat rocznych. Jednak w niedawnej ankiecie 41 procent dorosłych uważało, że karta debetowa może chronić ich przed oszustwami lepiej niż karta kredytowa. To nieprawda. Podczas gdy karty debetowe mogą chronić Cię przed nadmiernymi wydatkami, karta kredytowa zapewnia lepszą ochronę konsumentów, ponieważ posiadacz ponosiłby odpowiedzialność za nieuczciwe opłaty tylko do 50 USD. Spośród dłużników szukających pomocy w National Foundation for Credit Counselling Service ponad połowa była w wieku od 18 do 32 lat. Niedawna ustawa o kartach kredytowych stworzyła nowe zabezpieczenia kart kredytowych dla konsumentów. Nowe prawo zezwala wydawcom kart na podwyższenie oprocentowania tylko z ograniczonej liczby powodów i w ogóle ogranicza podwyższanie oprocentowania w ciągu pierwszego roku nowego rachunku karty. Ludzie muszą mieć co najmniej 21 lat lub poprosić osobę dorosłą o wspólne podpisanie, jeśli chcą samodzielnie otrzymać nowe karty kredytowe. Biuro Ochrony Finansów Konsumentów reguluje produkty i usługi finansowe, w tym kredyty hipoteczne, karty kredytowe, kredyty studenckie i windykację. Mądrze byłoby zbadać, co jest dla ciebie dostępne.
Firmy takie jak MasterCard często zachęcają młodych ludzi do ubiegania się o karty kredytowe w centrach studenckich, a nawet na uczelnianych imprezach sportowych. Dlaczego takie firmy tak chętnie dają Ci kartę kredytową?
Jakie sześć kroków możesz podjąć, aby kontrolować swoje finanse?
Jakie kroki powinien podjąć człowiek, aby zbudować kapitał?
Dlaczego nieruchomości to dobra inwestycja?
Ochrona bazy finansowej: zakup ubezpieczenia
Jedną z ostatnich rzeczy, o których myślą młodzi ludzie, jest myśl, że mogą zachorować, odnieść obrażenia lub umrzeć. Nie jest to przyjemna myśl, ale nieoczekiwane zdarzają się każdego dnia. Aby uchronić swoich bliskich przed utratą dochodów, warto wykupić ubezpieczenie na życie. Prawie jedna trzecia amerykańskich gospodarstw domowych i połowa milenialsów nie ma ubezpieczenia na życie. Jest to jedna z oznak tego, jak presja finansowa wywiera obecnie wpływ na rodziny. Najprostszą i najtańszą formą ubezpieczenia na życie jest ubezpieczenie terminowe. Jest to czysta ochrona ubezpieczeniowa na określoną liczbę lat, która zwykle kosztuje mniej, im młodsza osoba kupuje. Co kilka lat może być konieczne odnowienie polisy, a składka może wtedy wzrosnąć. Sprawdź ceny za pośrednictwem usługi takiej jak SelectQuote lub skorzystaj z jednego z pakietów oprogramowania do finansów osobistych Quicken, aby znaleźć najlepsze stawki i opcje. Nawet osoby pozostające w domu powinny mieć ubezpieczenie na życie. Niedawno doniesiono, że praca rodzica pozostającego w domu była równa pensji w wysokości 118 905 USD. Ile ubezpieczenia potrzebujesz? To zależy od Twojego wieku, dochodów, liczby osób na utrzymaniu, oszczędności, długów i tego, jak bezpiecznie chcesz zostawić osoby na utrzymaniu. Ogólną zasadą jest podział ubezpieczenia w taki sposób, aby współmałżonek zarabiający 60 procent dochodu ponosił 60 procent ubezpieczenia. Wieloletnie ubezpieczenie ze składką gwarantuje, że przez cały okres obowiązywania polisy zapłacisz taką samą składkę. Ostatnio 40 procent nowych polis gwarantowało ustaloną stawkę przez 20 lat lub dłużej. Niektóre firmy umożliwiają zmianę polisy terminowej na droższą polisę na całe życie lub uniwersalną. Ubezpieczenie na całe życie łączy w sobie czyste ubezpieczenie i oszczędności, więc kupujesz zarówno ubezpieczenie, jak i plan oszczędnościowy. Może to być dobry pomysł dla osób, które mają problem z oszczędzaniem pieniędzy. Uniwersalna polisa na życie pozwala Ci wybrać, jaka część Twojej wypłaty ma iść na ubezpieczenie, a jaka na inwestycje. Inwestycje w takie plany są tradycyjnie bardzo konserwatywne, ale przynoszą stałą stopę procentową. Zmienne ubezpieczenie na życie to forma pełnego ubezpieczenia na życie, która inwestuje wartość pieniężną polisy w akcje lub inne wysokodochodowe papiery wartościowe. Świadczenia z tytułu śmierci mogą się zatem różnić, odzwierciedlając wyniki inwestycji. Towarzystwa ubezpieczeń na życie dostrzegły pragnienie ludzi, aby uzyskać wyższe zwroty z ubezpieczenia (i zabezpieczyć się przed wyczerpaniem się pieniędzy przed śmiercią) i zaczęły sprzedawać renty dożywotnie. Renta dożywotnia to umowa o dokonywanie regularnych płatności na rzecz osoby na całe życie lub na określony czas. Z rentą dożywotnią masz zagwarantowany dochód do śmierci (lub przez uzgodniony okres). Istnieją dwa rodzaje rent: stałe i zmienne. Stałe renty to inwestycje, dzięki którym ubezpieczający otrzymuje określoną stopę procentową. Nie są tak popularne jak renty zmienne, które dają możliwości inwestycyjne identyczne jak fundusze inwestycyjne. Takie renty stają się coraz bardziej popularne niż ubezpieczenia terminowe lub na całe życie. Ale kupujący muszą być ostrożni przy wyborze firmy ubezpieczeniowej i inwestycji dokonywanych za ich pieniądze. Skonsultuj się z doradcą finansowym, który nie jest agentem ubezpieczeniowym i który pomoże Ci podjąć najmądrzejszą decyzję dotyczącą ubezpieczenia. Możesz również sprawdzić firmę ubezpieczeniową za pośrednictwem usługi ratingowej, takiej jak A.M. Best (www.ambest.com) lub Moody′s Investors Service (www.moodys.com).
Ubezpieczenie zdrowotne
Ustawa zwana ustawą o ochronie pacjentów i przystępnej cenie opieki (PPACA) wymaga, aby osoby niewyłączone utrzymywały minimalny poziom ubezpieczenia zdrowotnego lub płaciły karę podatkową. Sąd Najwyższy orzekł, że ta wysoce kontrowersyjna ustawa (często nazywana Obamacare) była zgodna z konstytucją, ponieważ podlegała kompetencjom Kongresu w zakresie opodatkowania. Jak omówiliśmy w Bonusowym rozdziale C, w chwili pisania tego tekstu prezydent i Kongres debatują, jak uchylić, zastąpić lub ulepszyć prawo dotyczące opieki zdrowotnej. Ważne jest, aby śledzić wszelkie zmiany dotyczące sposobu wdrażania prawa, ponieważ może to dotyczyć prawie wszystkiego, co ma związek z opieką zdrowotną. Być może posiadasz już ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem swojego pracodawcy. Jeśli nie, możesz wykupić ubezpieczenie zdrowotne za pośrednictwem rządowego rynku opieki zdrowotnej pod adresem www.healthcare.gov lub bezpośrednio od firm ubezpieczeniowych, takich jak United Healthcare lub Blue Cross Blue Shield. Jedną z bardziej popularnych alternatyw ubezpieczenia zdrowotnego jest zdrowotne konto oszczędnościowe (HSA), konto oszczędnościowe z odroczonym podatkiem połączone z tanią polisą ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami. Chodzi o to, aby pieniądze, które zostałyby wydane na drogie, niskopodlegające odliczeniu ubezpieczenie zdrowotne, wykorzystać i zdeponować na zdrowotnym koncie oszczędnościowym. Pieniądze z HSA możesz przeznaczyć tylko na potrzebne świadczenia zdrowotne. Jedną z głównych korzyści dla ciebie jest to, że pieniądze rosną bez podatku, dopóki ich nie wyciągniesz
Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności
Twoje szanse na niepełnosprawność we wczesnym wieku są znacznie większe niż szanse na śmierć w wypadku. Brak ubezpieczenia zdrowotnego jest niebezpieczny finansowo. Koszty leczenia w szpitalu są po prostu zbyt wysokie, aby ryzykować ruinę finansową, nie będąc ubezpieczonym. Często dobrym pomysłem jest uzupełnienie polisy ubezpieczenia zdrowotnego o ubezpieczenie rentowe, które pokrywa część kosztów długotrwałej choroby lub wypadku. Ubezpieczenie rentowe zastępuje część utraconych dochodów, aw niektórych przypadkach pokrywa koszty związane z niepełnosprawnością, które nie są objęte ubezpieczeniem zdrowotnym. Zadzwoń do agenta ubezpieczeniowego lub sprawdź online, jakie mogą być koszty takiego ubezpieczenia. Koszt jest stosunkowo niski, aby uchronić się przed utratą dochodów przez dłuższy czas. Ubezpieczenie właściciela domu lub najemcy. Możesz być zaskoczony, ile kosztowałoby zastąpienie wszystkich rzeczy, które posiadasz. Gdy zaczniesz gromadzić dobytek, możesz chcieć mieć ubezpieczenie mieszkania lub właściciela domu, które pokryje ich utratę. Określ, że chcesz gwarantowany koszt wymiany. Oznacza to, że firma ubezpieczeniowa da ci tyle, ile kosztuje zakup tych wszystkich nowych rzeczy. Kosztuje trochę więcej niż polisa bez gwarantowanej wymiany, ale dostaniesz dużo więcej, jeśli poniesiesz stratę. Inną opcją jest ubezpieczenie, które pokrywa zamortyzowany koszt przedmiotów. Sofa, którą kupiłeś pięć lat temu za 600 USD, może być teraz warta tylko 150 USD. Ta aktualna wartość to kwota, którą zapłaciłoby ubezpieczenie, a nie 700 USD lub więcej na zakup zupełnie nowej sofy. Jeśli Twój komputer zostanie skradziony, możesz otrzymać tylko kilkaset dolarów zamiast kosztu jego wymiany. Większość polis nie obejmuje drogich przedmiotów, takich jak zaręczyny i obrączki. Możesz dokupić dodatek do swojej polisy, aby pokryć je za rozsądną cenę. Inne ubezpieczenia Większość stanów wymaga od kierowców posiadania ubezpieczenia samochodowego; jeśli twój stan tego nie robi, to dobry pomysł, żeby go kupić mimo wszystko. Pamiętaj, aby ubezpieczyć się od strat spowodowanych przez nieubezpieczonych kierowców. Rozważ zaakceptowanie dużego udziału własnego, aby utrzymać składki na niskim poziomie, i sam zapłać za niewielkie szkody. Będziesz także potrzebować ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, aby uchronić się przed pozwem przez kogoś, kogo przypadkowo zranisz. Często można uzyskać zniżkę, kupując wszystkie ubezpieczenia (na życie, zdrowie, właściciela domu, samochód) w jednej firmie. Nazywa się to polityką parasolową. Poszukaj innych zniżek, takich jak bezpieczna jazda, dobre oceny i nie tylko.
Planowanie emerytury
Planowanie emerytury może wydawać się trochę za wcześnie; jednak nie zrobienie tego byłoby dużym błędem. Udane planowanie finansowe oznacza planowanie długofalowe, a przejście na emeryturę jest krytyczną fazą życia. To, co robisz teraz, może diametralnie zmienić jakość twojego życia po 65 roku życia lub po przejściu na emeryturę. Obecnie tylko 66 procent pracowników twierdzi, że oni lub ich współmałżonkowie oszczędzają na przyszłe życie. Mniej niż 1 na 10 dorosłych Amerykanów zgromadził wystarczającą ilość pieniędzy do osiągnięcia wieku emerytalnego, aby żyć wygodnie, a spośród tych, którzy to mają, 77 procent planuje teraz przejść na emeryturę w późniejszym wieku. Jedna trzecia amerykańskich gospodarstw domowych w ogóle nie ma konta emerytalnego. Sześćdziesiąt siedem procent przedstawicieli pokolenia X, którzy są obecnie w trakcie kariery, uważa, że sfinansowanie emerytury jest już poza ich zasięgiem, a 72 procent uważa, że nie da się przewidzieć, jakie będą ich wydatki. Jak widać, wielu ludzi nigdy nie udaje się odłożyć wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę. Nie zostań jednym z nieszczęśników, którzy mają niewielkie fundusze emerytalne lub nie mają ich wcale.
Zakład Ubezpieczeń Społecznych
Ubezpieczenie społeczne to program ubezpieczeń na starość, osoby pozostałe przy życiu i inwalidztwo ustanowiony ustawą o zabezpieczeniu społecznym z 1935 r. Nie składa się on z funduszu pieniężnego, ale z ciągłego przepływu składek i wypłat. Pieniądze z Ubezpieczeń Społecznych, które zaczniesz otrzymywać kiedy przejdziesz na emeryturę, będzie pochodzić bezpośrednio z podatków na ubezpieczenie społeczne płaconych przez pracowników w tym czasie. Jednak liczba osób przechodzących na emeryturę i żyjących dłużej dramatycznie wzrasta, podczas gdy liczba osób płacących składki na ubezpieczenie społeczne spada. Utrzymanie zabezpieczenia społecznego może zatem wymagać zmniejszenia świadczeń, zachęcania ludzi do późniejszego przechodzenia na emeryturę, ograniczania kosztów utrzymania korekty (COLA) świadczeń dokonywane w miarę upływu czasu oraz podwyższanie składek na Ubezpieczenia Społeczne Ubezpieczenia Społeczne nie zapewnią wystarczających środków na emeryturę. Już teraz zaplanuj oszczędzanie własnych środków na lata wolne od pracy. Rząd ustanowił zachęty, aby cię zachęcić. Oto kilka szczegółów. Jednym z celów planowania finansów osobistych jest posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę. Jeśli planujesz odpocząć i podróżować na emeryturze, musisz zacząć oszczędzać już teraz. Jakie są Twoje cele emerytalne i jakich zasobów będziesz potrzebować, aby je osiągnąć?
Indywidualne Konta Emerytalne (IKE)
Tradycyjnie indywidualne konto emerytalne (IRA) było planem inwestycyjnym z odroczonym podatkiem, który umożliwia Tobie (i Twojemu współmałżonkowi, jeśli jesteś w związku małżeńskim) odłożenie części dochodu na emeryturę. Tradycyjne konto IRA pozwala osobom, które się kwalifikują, na odliczenie od zgłaszanego dochodu pieniędzy, które wpłacają na konto. Składki odroczone podatkowo to takie, za które nie płacisz bieżących podatków, ale zarobki uzyskane w ramach IRA są opodatkowane jako dochód, gdy zostaną wycofane z konta IRA po przejściu na emeryturę. Zobaczmy, dlaczego tradycyjna IRA jest dobrą ofertą dla inwestora. Ogromną korzyścią jest fakt, że zainwestowane pieniądze nie są opodatkowane. Oznacza to dla Ciebie szybsze i wyższe zwroty. Załóżmy, że każdego roku wkładasz 5500 $ w konto IRA. (Maksymalna składka IRA wynosiła 5500 USD w 2017 r. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkowe 1000 USD "nadrabiania zaległości"). Zwykle płaciłbyś podatki od tych 5500 USD, gdy otrzymujesz je jako dochód. Ale ponieważ umieścisz to w IRA, nie zrobisz tego. Jeśli mieścisz się w 25-procentowym przedziale podatkowym, oznacza to, że zaoszczędzisz 1375 USD na podatkach! Innymi słowy, zaoszczędzone 5500 USD kosztuje tylko 4125 USD - to ogromna okazja. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej - ponieważ Twoje pieniądze mają szansę się podwoić i ponownie podwoić. Jeśli zaoszczędzisz 5500 $ rocznie przez 35 lat na IRA i zarobisz 10 procent rocznie, zgromadzisz oszczędności przekraczające 1,6 miliona $. Jeśli zaczniesz zaraz po szkole, będziesz milionerem w wieku 50 lat. Wszystko, co musisz zrobić, to oszczędzać 5500 dolarów rocznie i zarabiać 10 procent. Rozsądniej będzie zamiast tego skorzystać z konta Roth IRA (patrz poniżej). Jeśli zwiększysz swój wkład do maksymalnego dopuszczalnego poziomu za każdym razem, gdy zostanie on podniesiony, możesz osiągnąć swój milionowy cel jeszcze wcześniej. Rzeczywista stopa zwrotu zależy od wybranego rodzaju inwestycji. Nikt nie może z całą pewnością przewidzieć przyszłych stóp zwrotu, a inwestycje z wyższymi stopami zwrotu wiążą się również z większym ryzykiem. Rzeczywista stopa zwrotu z inwestycji może się znacznie różnić w czasie (od najwyższego zysku wynoszącego 61 proc. w 1983 r. do najniższej straty wynoszącej -43 proc. .35 Niektórzy analitycy przewidują, że zwroty mogą być niższe w nadchodzących latach, więc być może będziesz musiał więcej oszczędzać, aby osiągnąć te same cele. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym lepiej. Rozważ to: jeśli zacząłbyś wpłacać 5500 $ na konto IRA zarabiające 10 procent w wieku 22 lat i robić to tylko przez pięć lat, w wieku 27 lat miałbyś około 37 000 $. Nawet jeśli nigdy nie dodawałeś kolejny grosz na IRA, w wieku 65 lat będziesz miał prawie 1,4 miliona dolarów. Gdybyś czekał, aż skończysz 30 lat, aby zacząć oszczędzać, musiałbyś oszczędzać 5500 $ rocznie przez 32 lata, aby mieć to samo oszczędności. A co byś miał, gdybyś zaczął oszczędzać w wieku 22 lat i kontynuował nieprzerwanie każdego roku aż do 65? Ponad 3,5 miliona dolarów! Czy rozumiesz, dlaczego doradcy inwestycyjni często mówią, że IRA to najlepszy sposób na inwestowanie na emeryturę? Drugi rodzaj IRA to Roth IRA. Nie otrzymujesz odliczeń z góry od podatków, jak w przypadku tradycyjnego IRA, ale zarobki rosną bez podatku i są wolne od podatku po wypłacie. Jest to często najlepsza oferta dla studentów w wieku studenckim. Możesz przelać pieniądze z tradycyjnego konta IRA na konto Roth IRA. Najpierw będziesz musiał zapłacić podatki, ale długoterminowe korzyści często sprawiają, że ta wymiana jest opłacalna, jeśli uważasz, że stawka podatkowa będzie wyższa, gdy przejdziesz na emeryturę niż obecnie. Oba rodzaje IRA mają zalety i wady, więc zapytaj doradcę finansowego, który jest dla Ciebie najlepszy. Możesz zdecydować się na jedno i drugie. Nie możesz brać pieniędzy z żadnego rodzaju IRA, dopóki nie skończysz 59,5 lat bez płacenia 10-procentowej kary. Jest to korzystne dla Ciebie, ponieważ może uniemożliwić Ci skorzystanie z konta IRA w nagłych wypadkach lub gdy masz ochotę na duży zakup pod wpływem impulsu. Ale pieniądze są tam, jeśli pojawi się prawdziwa potrzeba lub nagły wypadek. Rząd pozwala teraz na wykupienie części środków na inwestycje w edukację lub pierwszy dom. Ale sprawdź zasady; zmieniają się z czasem. Twój lokalny bank, oszczędności i pożyczki oraz unie kredytowe mają różne rodzaje IRA. Oferują je także firmy ubezpieczeniowe. Jeśli szukasz wyższego zwrotu (i większego ryzyka), możesz lokować swoje fundusze IRA w amerykańskich i międzynarodowych akcjach, obligacjach, funduszach inwestycyjnych, funduszach wymiany lub metalach szlachetnych. Możesz przełączać się z funduszu na fundusz lub z inwestycji na inwestycję. Możesz nawet otworzyć kilka różnych kont IRA, o ile suma nie przekracza limitu rządowego. Rozważ wniesienie wkładu w IRA poprzez potrącenia z listy płac, aby upewnić się, że zainwestujesz pieniądze, zanim będziesz miał ochotę je wydać. Jeśli wartość Twojego konta emerytalnego gwałtownie spadnie, być może będziesz musiał odłożyć swoje marzenie o wcześniejszej emeryturze. Jeśli już zacząłeś oszczędzać na emeryturę, czy Twój portfel jest dobrze zdywersyfikowany?
Proste IRA
Firmy zatrudniające 100 lub mniej pracowników mogą zapewnić im prostą IRA. Pracownicy mogą wnosić większą część swoich dochodów rocznie niż w przypadku zwykłego IRA (do 12 000 USD w porównaniu do 5500 USD), a firma dopasowuje ich wkład. Ten plan pozwala ludziom zaoszczędzić znacznie więcej pieniędzy w czasie i może pomóc małym firmom konkurować o dostępnych pracowników.
401(k) Plany
Plan 401(k) to sponsorowany przez pracodawcę plan oszczędnościowy, który umożliwia zdeponowanie określonej kwoty dolarów przed opodatkowaniem i pobieranie skumulowanych dochodów bez podatku do czasu wypłaty, kiedy pieniądze są opodatkowane według zwykłych stawek podatku dochodowego. Te lub podobne plany są jedyną emeryturą wielu osób to robi, ale tylko około 70 procent uprawnionych pracowników wpłaca jakiekolwiek składki, a wiele firm rezygnuje ze świadczeń. W rezultacie pojawiło się kilka propozycji, jak ulepszyć plany 401(k).37 Firmy private equity, takie jak Blackstone Group, chętnie nakłaniają ludzi do zapisania się do własnych planów 401(k), ponieważ tak dużo pieniędzy jest zaangażowany. Tymczasem niektóre firmy faktycznie ograniczają kwoty, które wypłacają z planów 401 (k), dokonując tylko płatności na koniec roku do funduszu, a nie okresowych składek. Wszystkie takie działania mogą tylko zwiększyć nieszczęścia przyszłych emerytów. Plany mają trzy korzyści: (1) twoje składki zmniejszają twój obecny dochód podlegający opodatkowaniu, (2) podatek jest odroczony od zarobków i (3) wielu pracodawców dopasuje twoje składki, czasami 50 centów za dolara. Żadna inwestycja nie zapewni Ci lepszej oferty niż natychmiastowy 50-procentowy zwrot z Twoich pieniędzy. Nie wszystkie firmy mają równie dobre programy, więc koniecznie sprawdź, co jest dla Ciebie dostępne. Powinieneś wpłacić co najmniej tyle, ile odpowiada twój pracodawca, często do 15 procent twojej pensji. Zwykle możesz wybrać sposób inwestowania pieniędzy w planie 401 (k): akcje, obligacje, aw niektórych przypadkach nieruchomości. Uważaj, aby nie inwestować wszystkich pieniędzy w firmę, w której pracujesz. Zawsze najlepiej jest dywersyfikować fundusze między różne firmy oraz między akcje, obligacje i fundusze powiernicze zajmujące się inwestycjami w nieruchomości. Podobnie jak prosty IRA, istnieje prosty plan 401 (k) dla tych firm, które zatrudniają 100 lub mniej pracowników. Pracownicy ponownie mogą zainwestować kwotę (maksymalnie 12,5 tys. USD w 2017 r.), na którą odpowiada pracodawca40. Jest to dość nowy program, ale powinien również zyskać popularność wśród małych firm w przyciąganiu nowych pracowników.
Plany Keogha
Miliony właścicieli małych firm nie korzystają z korporacyjnego systemu emerytalnego. Tacy ludzie mogą wpłacać na konto IRA, ale kwota, którą mogą zainwestować, jest ograniczona. Alternatywą dla wszystkich tych lekarzy, prawników, agentów nieruchomości, artystów, pisarzy i innych osób samozatrudnionych jest ustanowienie własnego planu Keogh. To jak IRA dla przedsiębiorców. Możesz również zapoznać się z uproszczonymi planami emerytalnymi pracowników (SEP), najlepszymi rodzajami kont IRA dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Zaletą planów Keogh jest to, że uczestnicy mogą zainwestować do 54 000 $ rocznie.41 Podobnie jak zwykłe IRA, fundusze Keogh nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wycofane, ani zwroty, które zarabiają. Tak więc osoba z 25-procentowym przedziałem podatkowym, która inwestuje 10 000 USD rocznie w Keogh, oszczędza 2500 USD na podatkach. Oznacza to w istocie, że rząd finansuje 25 procent jego funduszu emerytalnego. Podobnie jak w przypadku IRA, jest to doskonała okazja. Podobnie jak w przypadku konta IRA, istnieje 10-procentowa kara za wcześniejsze wycofanie. Podobnie jak w przypadku IRA, fundusze mogą być wypłacane jednorazowo lub rozłożone na lata. Jednak kluczową decyzją jest ta, którą podejmujesz teraz - aby wcześnie zacząć wpłacać środki na IRA, plan Keogha lub oba, aby "magia" łączenia mogła zamienić te pieniądze w spory fundusz emerytalny.
Planiści finansowi
Jeśli pomysł opracowania kompleksowego planu finansowego dla siebie lub swojej firmy wydaje się przytłaczający, zrelaksuj się; pomoc jest dostępna od planistów finansowych. Bądź jednak ostrożny - każdy może dziś twierdzić, że jest planistą finansowym. Często najlepiej jest znaleźć certyfikowanego planistę finansowego (CFP), takiego jak Alexa von Tobel - czyli profesjonalistę z tytułem licencjata, który ukończył program nauczania w zakresie osobistego planowania finansowego, zdał 10-godzinny egzamin i ma co najmniej trzy lata doświadczenia w doświadczenie w planowaniu finansowym. Niestety, wielu tak zwanych planistów finansowych to po prostu sprzedawcy ubezpieczeń. W ciągu ostatnich kilku lat nastąpiła eksplozja liczby firm oferujących innym przedsiębiorstwom usługi finansowe, czasami nazywanych centrami finansowymi z jednym okienkiem lub supermarketami finansowymi, ponieważ świadczą one różnorodne usługi finansowe, od usług bankowych po fundusze wspólnego inwestowania, ubezpieczenia , pomoc podatkowa, akcje, obligacje i nieruchomości. Opłaca się rozejrzeć za właściwą poradą finansową. Znajdź kogoś, kto rozumie Twój biznes i chce spędzić z Tobą trochę czasu. Planowanie finansowe obejmuje wszystkie aspekty inwestowania, od ubezpieczeń na życie i zdrowie, aż po emeryturę i śmierć. Planiści finansowi mogą doradzić Ci w sprawie właściwej kombinacji IRA, akcje, obligacje, nieruchomości itp.
Planowanie nieruchomości
Twoja emerytura może być daleko, ale nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć myśleć o planowaniu majątku lub poczynić przygotowania finansowe dla tych, którzy odziedziczą po tobie. Możesz nawet pomóc rodzicom lub innym osobom w takim planowaniu. Pierwszym ważnym krokiem jest wybór opiekuna dla małoletnich dzieci. Ta osoba powinna szczerze troszczyć się o twoje dzieci, a także styl rodzicielski i przekonania moralne, które popierasz. Upewnij się również, że zostawiasz wystarczające środki na wychowanie dzieci, nie tylko na utrzymanie, ale także na rachunki medyczne, studia i inne duże wydatki. Często dobrym sposobem na zapewnienie takiego funduszu jest ubezpieczenie na życie. Pamiętaj, aby omówić wszystkie te kwestie z opiekunem i wybrać opiekuna warunkowego na wypadek, gdyby pierwszy wybór nie był w stanie pełnić potrzebnych funkcji. Drugim krokiem jest sporządzenie testamentu, dokumentu, który określa opiekuna twoich dzieci, określa, w jaki sposób chcesz rozdysponować swój majątek i wskazuje wykonawcę twojego majątku. Wykonawca gromadzi i wycenia twój majątek, składa dochody i inne podatki oraz rozdziela aktywa. Trzecim krokiem jest przygotowanie trwałego pełnomocnictwa. Ten dokument daje osobie, którą wymienisz, prawo do przejęcia twoich finansów, jeśli staniesz się niezdolny do pracy. Trwałe pełnomocnictwo do spraw opieki zdrowotnej przekazuje wskazanej przez Ciebie osobie uprawnienia do podejmowania decyzji dotyczących opieki zdrowotnej w Twoim imieniu, jeśli sam nie jesteś w stanie podejmować takich decyzji. Inne kroki, które należy wykonać, wykraczają poza zakres tego tekstu. Być może będziesz musiał skontaktować się z planistą finansowym/adwokatem, który pomoże ci w załatwieniu formalności i zaplanowaniu zachowania i ochrony twoich inwestycji dla twoich dzieci, współmałżonka i innych osób. Ale wszystko zaczyna się od silnej bazy finansowej.
Jakie są trzy zalety korzystania z karty kredytowej?
Jakie ubezpieczenie na życie jest zalecane dla większości ludzi?
Jakie są zalety inwestowania poprzez IRA? Keogha konto? Konto 401(k)?
Jakie są główne etapy planowania nieruchomości?
STRESZCZENIE
Jakie jest sześć kroków do zarządzania majątkiem osobistym?
(1) Zrób inwentaryzację swoich aktywów finansowych, opracowując dla siebie bilans z podstawowym równaniem księgowym: aktywa = pasywa + kapitał własny; (2) śledzić wszystkie swoje wydatki; (3) przygotować budżet; (4) spłacić swoje długi; (5) rozpocząć plan oszczędnościowy (najlepiej najpierw zapłacić sobie); oraz (6) jeśli musisz pożyczyć, pożyczaj tylko aktywa, które mogą zwiększyć swoją wartość lub generować dochód.
Jak mogę gromadzić środki?
Po pierwsze znajdź pracę. Staraj się żyć jak najbardziej oszczędnie. Zainwestuj swoje oszczędności, aby wygenerować jeszcze większy kapitał. Jedną z takich inwestycji jest dwupoziomowy dom, w którym najemca pomaga właścicielowi spłacać kredyt hipoteczny. Dlaczego nieruchomości są tak dobrą inwestycją? Po pierwsze, dom jest jedyną inwestycją, w której możesz mieszkać. Po drugie, gdy kupisz dom, płatności są względnie stałe (chociaż podatki i media mogą wzrosnąć). Wraz ze wzrostem dochodów łatwiej jest dokonać płatności za dom, podczas gdy czynsze zwykle rosną co najmniej tak szybko, jak dochody. W jaki sposób rząd pomaga ci kupować nieruchomości? Rząd pozwala ci odliczać odsetki od kredytu hipotecznego, co pozwala ci kupić więcej domów za te pieniądze. Gdzie najlepiej trzymać oszczędności? Na dłuższą metę najlepiej inwestować w akcje. Chociaż ich wartość rośnie i spada, w dłuższej perspektywie akcje zarabiają więcej niż większość innych inwestycji. Dywersyfikuj wśród funduszy wspólnego inwestowania i innych inwestycji.
Jaki jest dobry sposób obsługi kart kredytowych?
Spłać saldo w całości w okresie, w którym nie są naliczane żadne odsetki. Brak konieczności płacenia 16 procent odsetek jest tak dobry, jak zarabianie 16 procent bez podatku. Często karta debetowa jest lepsza niż karta kredytowa, ponieważ ogranicza wydatki do kwoty, którą masz w banku.
Jaka jest rola ubezpieczeń w ochronie kapitału?
Ubezpieczenie chroni przed stratami. Gdybyś umarł, twoi spadkobiercy straciliby dochód, który byś zarobił. Możesz wykupić ubezpieczenie na życie, aby pokryć część lub całość tej straty. Dlaczego preferowane jest ubezpieczenie terminowe? Ubezpieczenie terminowe to czysta ochrona ubezpieczeniowa na określoną liczbę lat. Możesz kupić znacznie więcej ubezpieczeń terminowych niż całe ubezpieczenie na życie za tę samą kwotę. Czy potrzebuję innego ubezpieczenia? Ważne jest, aby mieć ubezpieczenie zdrowotne, aby chronić się przed dużymi rachunkami za usługi medyczne. Potrzebujesz również ubezpieczenia samochodu (uzyskaj wysoki udział własny) i ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej na wypadek, gdybyś kogoś zranił. Powinieneś także mieć ubezpieczenie właściciela domu lub najemcy. Często polisa parasolowa zapewnia pełną ochronę ubezpieczeniową za niższą cenę.
Czy mogę liczyć na ubezpieczenie społeczne w celu pokrycia moich wydatków emerytalnych? Ubezpieczenia społeczne zależą od płatności od obecnych pracowników na pokrycie potrzeb emerytów. Mniej pracowników wpłaca do systemu, więc nie możesz polegać na tym, że pokryje on wszystkie Twoje wydatki emerytalne. Jakie są podstawy oszczędzania na emeryturę? Uzupełnij Ubezpieczenia Społeczne o własne plany oszczędnościowe. Każdy powinien mieć konto IRA lub inne konto emerytalne. Roth IRA jest szczególnie dobry dla młodych ludzi, ponieważ twoje pieniądze rosną bez podatku i są wolne od podatku, kiedy je wypłacasz. Dla przedsiębiorców mądry jest plan Keogh lub uproszczony plan emerytalny dla pracowników (SEP). Jeśli pracujesz dla kogoś innego, sprawdź plan 401(k). Znajdź doradcę finansowego, który może polecić najlepszy plan oszczędnościowy i pomóc w dokonaniu innych inwestycji. Jakie są podstawy planowania nieruchomości? Musisz wybrać opiekuna dla swoich dzieci, sporządzić testament i wyznaczyć wykonawcę testamentu dla swojego majątku. Podpisz trwałe pełnomocnictwo, aby umożliwić komuś innemu zarządzanie Twoimi finansami, jeśli nie jesteś do tego zdolny. To samo dotyczy pełnomocnictwa o trwałym zdrowiu. Planowanie nieruchomości jest złożone i często wymaga pomocy doradcy finansowego/adwokata, ale pieniądze są dobrze wydane, aby chronić twoje aktywa.
Zrozumieć Biznes … (23)
Zrozumienie ryzyka biznesowego
Nikt nie wie lepiej niż Tony Nicely z Progressive, że zarządzanie ryzykiem jest wyzwaniem dla firm na całym świecie. Niemal codziennie słyszymy o tornadzie, huraganie, trzęsieniu ziemi, powodzi, pożarze, katastrofie lotniczej, zagrożeniu terrorystycznym lub ataku terrorystycznym, wypadku samochodowym, który zniszczył mienie lub kogoś zranił lub zabił. Insurance Institute for Business & Home Safety twierdzi, że jedna na cztery małe firmy jest zmuszona do trwałego zamknięcia po katastrofie. Hakerzy i wirusy stanowią coraz większe zagrożenie dla komputerów, a kradzież tożsamości jest na porządku dziennym. Kradzież i oszustwo mogą zniszczyć małą firmę. Pozwy biznesowe w ostatnich latach obejmowały wszystko, od wypadków w pracy po odpowiedzialność za produkt. Takie doniesienia są tak bardzo częścią wiadomości, że mamy tendencję do akceptowania tych wydarzeń jako części codziennego życia. Jednak straty w mieniu, sprzęcie, transporcie, komunikacji, bezpieczeństwie, energii i innych zasobach mają ogromne znaczenie dla poszkodowanych przez nie ludzi i organizacji. W niektórych stanach ubezpieczenie od takiej straty nie jest dostępne lub jest zbyt drogie dla firm wysokiego ryzyka. Nowe ustawodawstwo w niektórych obszarach ma na celu zmniejszenie niektórych z tych zagrożeń, aby firmy mogły ponownie uzyskać ochronę ubezpieczeniową a rozsądną cenę. Niedawny raport wykazał, że 80 procent organizacji posiada lub jest w trakcie opracowywania programu zarządzania ryzykiem korporacyjnym (ERM). poradzi sobie; (2) jakie procesy zarządzania ryzykiem, technologie i inwestycje będą wymagane; oraz (3) w jaki sposób wysiłki w zakresie zarządzania ryzykiem będą koordynowane w całej firmie
Jak szybka zmiana wpływa na zarządzanie ryzykiem
Ryzyko wykracza poza oczywiste zagrożenia związane z pożarem, kradzieżą lub wypadkiem. Jest nieodłącznym elementem każdej decyzji podejmowanej przez menedżera, a ostrożna firma ocenia swoją ekspozycję na każdą z nich. Menedżerowie ds. ryzyka poszerzają swoją wiedzę specjalistyczną w zakresie zasobów ludzkich, technologii informatycznych, bezpieczeństwa, prawa, budowy witryn i nie tylko. Zmiany zachodzą tak szybko, że trudno jest zidentyfikować nowe zagrożenia, dopóki się nie pojawią. Kto może ocenić ryzyko kupna lub sprzedaży produktów online lub ryzyko cyberataku ze strony hakerów? Jak będą się zmieniać waluty podczas kolejnego kryzysu finansowego i jak ich codzienne wzloty i upadki wpłyną na zyski światowego handlu? Jak zmiany klimatu wpłyną na gospodarstwa, bydło i ceny żywności? Co stałoby się z gospodarką, gdyby doszło do nowego ataku terrorystycznego lub epidemii choroby zakaźnej? Co możemy zrobić, aby zarządzać ryzykiem niepokojów społecznych w kraju i za granicą?5 Przyjrzyjmy się, jak firmy radzą sobie z zarządzaniem ryzykiem. Zaczniemy od omówienia kilku kluczowych terminów.
Zarządzanie ryzykiem
Ryzyko to szansa na stratę, stopień prawdopodobieństwa straty i kwota możliwej straty. Istnieją dwa różne rodzaje ryzyka:
* Ryzyko spekulacyjne może skutkować zyskiem lub stratą. Firma podejmuje ryzyko spekulacyjne, kupując nowe maszyny, nabywając więcej zapasów lub nową fabrykę oraz podejmując inne potencjalnie zyskowne decyzje, w przypadku których prawdopodobieństwo straty może być stosunkowo niskie, a kwota straty znana. Szansa przedsiębiorcy na osiągnięcie zysku jest ryzykiem spekulacyjnym. Banki, które kupowały papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, podejmowały ryzyko spekulacyjne.
* Czyste ryzyko to zagrożenie stratą bez szans na zysk, takie jak zagrożenie pożarem, wypadkiem lub kradzieżą. Jeśli takie zdarzenia wystąpią, firma traci pieniądze, ale jeśli nie, firma nic nie zyskuje.
Ryzyko, które najbardziej dotyczy biznesmenów, to czyste ryzyko. Zagraża to istnieniu niektórych firm. Po zidentyfikowaniu czystego ryzyka firmy mają kilka możliwości:
1. Zmniejsz ryzyko.
2. Unikaj ryzyka.
3. Samoubezpieczenie od ryzyka.
4. Wykup ubezpieczenie od ryzyka.
Szczegółowo omówimy możliwość wykupienia ubezpieczenia w dalszej części tego rozdziału. Najpierw omówimy każdą z pozostałych alternatyw zarządzania ryzykiem, które zmniejszają potrzebę zewnętrznego ubezpieczenia.
Zmniejszanie ryzyka
Firma może zmniejszyć ryzyko, ustanawiając programy zapobiegania stratom, takie jak ćwiczenia przeciwpożarowe, edukacja zdrowotna, inspekcje bezpieczeństwa, konserwacja sprzętu, programy zapobiegania wypadkom i tak dalej. Wiele sklepów detalicznych używa luster, kamer wideo i innych urządzeń, aby zapobiegać kradzieżom w sklepach. Zraszacze wodne i czujniki dymu pomagają zminimalizować straty pożarowe. Większość maszyn przemysłowych jest wyposażona w urządzenia zabezpieczające chroniące palce, oczy pracowników itp. Zarówno pracownicy, jak i menedżerowie mogą ograniczać ryzyko. Kierowcy ciężarówek mogą zapinać pasy bezpieczeństwa, aby zminimalizować obrażenia w wyniku wypadków, operatorzy głośnych maszyn mogą nosić zatyczki do uszu, aby zmniejszyć ryzyko utraty słuchu, a ci, którzy podnoszą ciężkie przedmioty, mogą nosić aparaty ortodontyczne. Wiele firm wprowadziło programy odnowy biologicznej, aby pracownicy byli zdrowi, aktywni i czujni w pracy. Początkiem skutecznej strategii zarządzania ryzykiem jest dobry program zapobiegania stratom. Jednak wysokie stawki ubezpieczeniowe zmusiły niektóre firmy do wykroczenia poza zwykłe zapobieganie zagrożeniom, do ich unikania, w skrajnych przypadkach poprzez wycofanie się z rynku. Unikanie wypadków ma kluczowe znaczenie dla przetrwania firmy i jej pracowników.
Unikanie ryzyka
Nie możemy uniknąć każdego ryzyka. Zawsze istnieje ryzyko pożaru, kradzieży, wypadku lub obrażeń. Jednak niektóre firmy unikają ryzyka, nie przyjmując niebezpiecznych prac i zlecając transport i inne funkcje na zewnątrz. Groźba procesów sądowych doprowadziła niektóre firmy farmaceutyczne do zaprzestania produkcji szczepionek, a niektórzy inżynierowie-konsultanci odmawiają pracy w niebezpiecznych miejscach. Niektóre firmy nie mogą przyciągać członków do swoich zarządów ze względu na potencjalne obawy związane z odpowiedzialnością, które mogą wynikać z działań prawnych przeciwko reprezentowanym przez nie firmom. Wiele firm ograniczyło swoje inwestycje, aby uniknąć ryzyka strat finansowych.
Samoubezpieczenie
Samoubezpieczenie to praktyka odkładania pieniędzy na pokrycie rutynowych roszczeń i kupowania polis ubezpieczeniowych tylko na wypadek "katastrofy", aby pokryć duże straty. Jest to najbardziej odpowiednie, gdy firma ma kilka szeroko rozproszonych obiektów. Firmy posiadające jeden ogromny obiekt, w którym duży pożar lub trzęsienie ziemi mogłyby zniszczyć całą działalność, zwykle zwracają się do firm ubezpieczeniowych o pokrycie ryzyka straty. Jedną z bardziej ryzykownych strategii samoubezpieczenia jest sytuacja, w której firma "wychodzi na zero", płacąc odszkodowania z budżetu operacyjnego zamiast ze specjalnego funduszu. Cała firma może zbankrutować z powodu jednego roszczenia, jeśli szkody będą wystarczająco wysokie. Mniej ryzykowną alternatywą jest tworzenie grupowych grup ubezpieczeniowych, które dzielą podobne ryzyko.
Zakup ubezpieczenia na pokrycie ryzyka
Chociaż dobrze zaprojektowane i egzekwowane programy zapobiegania ryzyku zmniejszają prawdopodobieństwo roszczeń, wypadki się zdarzają. Ubezpieczenie to zbroja, której używają osoby fizyczne, firmy i organizacje non-profit, aby chronić się przed różnymi ryzykami finansowymi. Razem wydają około 10 procent produktu krajowego brutto (PKB) na składki ubezpieczeniowe. Rząd federalny zapewnia pewną ochronę ubezpieczeniową (zob. rys. C.1), ale większość osób fizycznych i firm musi pokrywać we własnym zakresie. Aby obniżyć koszty ubezpieczenia, niektóre firmy wykupują polisę biznesową (BOP) - pakiet obejmujący ubezpieczenie majątkowe i od odpowiedzialności cywilnej. Kontynuujmy naszą dyskusję na temat ubezpieczenia, identyfikując rodzaje ryzyka, które są nieubezpieczalne i podlegają ubezpieczeniu.
Jakie ryzyka są nieubezpieczalne?
Nie wszystkie ryzyka można ubezpieczyć. Ryzyko nieubezpieczalne to takie, którego nie pokryje żadna firma ubezpieczeniowa. Przykłady rzeczy, których nie możesz ubezpieczyć, obejmują ryzyko rynkowe (np. straty wynikające ze zmian cen, zmian stylu lub nowych produktów, które sprawiają, że Twój produkt jest przestarzały); ryzyko polityczne (np. straty spowodowane wojną lub rządowymi ograniczeniami handlowymi); niektóre zagrożenia osobiste (takie jak utrata pracy); oraz niektóre zagrożenia związane z eksploatacją (np. strajki lub nieefektywne maszyny). Jakie ryzyka można ubezpieczyć? Ryzyko podlegające ubezpieczeniu to ryzyko, które pokryje typowa firma ubezpieczeniowa, stosując następujące wytyczne:
1. Ubezpieczający musi posiadać interes podlegający ubezpieczeniu, co oznacza, że ubezpieczający jest osobą narażoną na poniesienie straty. Na przykład nie możesz wykupić ubezpieczenia przeciwpożarowego domu sąsiada i odebrać go, jeśli spłonie.
2. Strata musi być wymierna.
3. Szansa na stratę musi być mierzalna.
4. Utrata musi być przypadkowa.
5. Ryzyko zakładu ubezpieczeń powinno być rozproszone; to znaczy rozłożone na różne obszary geograficzne, więc powódź, tornado, huragan lub inna klęska żywiołowa na jednym obszarze nie doprowadzą firmy ubezpieczeniowej do bankructwa.
6. Firma ubezpieczeniowa musi być w stanie określić standardy akceptacji ryzyka.
Dlaczego firmy są teraz bardziej świadome potrzeby zarządzania ryzykiem?
Jaka jest różnica między czystym ryzykiem a ryzykiem spekulacyjnym?
Jakie są cztery główne opcje radzenia sobie z ryzykiem?
Jakie są przykłady ryzyka, którego nie można ubezpieczyć?
Zrozumienie polis ubezpieczeniowych
Polisa ubezpieczeniowa to pisemna umowa między ubezpieczonym, osobą fizyczną lub organizacją, a firmą ubezpieczeniową, która zobowiązuje się pokryć całość lub część szkody poniesionej przez ubezpieczonego. Składka to opłata pobierana przez firmę ubezpieczeniową, koszt polisy dla ubezpieczonego. Roszczenie to oświadczenie o szkodzie, które ubezpieczony wysyła do firmy ubezpieczeniowej z żądaniem zapłaty. Podobnie jak wszystkie prywatne firmy, firmy ubezpieczeniowe mają na celu osiąganie zysków. Dlatego gromadzą dane, aby określić zakres różnych zagrożeń. Tym, co umożliwia firmom ubezpieczeniowym akceptację ryzyka i zysku, jest prawo wielkich liczb. Prawo wielkich liczb mówi, że jeśli duża liczba osób lub organizacji jest narażona na to samo ryzyko, w danym okresie wystąpi przewidywalna liczba strat. (Dla twojej informacji, liczby dotyczące domów są następujące: w ciągu 30-letniego kredytu hipotecznego dom ma 9 procent szans na pożar i 26 procent szans na zalanie.) Kiedy firma ubezpieczeniowa przewidzi liczbę prawdopodobieństwa wystąpienia strat, może określić odpowiednie składki dla każdej polisy, którą wystawi na wypadek takiej straty. Premia będzie wystarczająco wysoka, aby pokryć oczekiwane straty, a jednocześnie przynieść zysk firmie i jej akcjonariuszom. Obecnie wiele firm ubezpieczeniowych pobiera od przedsiębiorstw wysokie składki nie za spodziewane straty, ale za przewidywane koszty związane z rosnącą liczbą spraw sądowych i wysokimi odszkodowaniami.
Zasada odszkodowania
Zasada odszkodowania mówi, że osoba ubezpieczona lub organizacja nie może zebrać więcej niż rzeczywista strata z tytułu ryzyka podlegającego ubezpieczeniu. Nie możesz też kupić dwóch polis ubezpieczeniowych, nawet od dwóch towarzystw ubezpieczeniowych, i zbierać od obu za tę samą stratę. Nie możesz zyskać na zarządzaniu ryzykiem; możesz tylko zminimalizować straty.
Rodzaje firm ubezpieczeniowych
Istnieją dwa główne rodzaje firm ubezpieczeniowych. Firma ubezpieczeniowa jest własnością akcjonariuszy, tak jak każda inna firma będąca własnością inwestorów. Towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych to organizacja należąca do ubezpieczających. Jest to organizacja non-profit, a wszelkie nadwyżki środków (nad stratami, wydatkami i kosztami rozwoju) trafiają do ubezpieczających w formie dywidend lub obniżek składek. Prudential jest jednym z największych towarzystw ubezpieczeń akcyjnych w Stanach Zjednoczonych, podczas gdy New York Life jest jednym z największych amerykańskich towarzystw ubezpieczeń wzajemnych
Co to jest prawo wielkich liczb?
Jaka jest zasada odszkodowania?
Niemal każdy, kto prowadzi samochód, jest w pewnym momencie narażony na ryzyko wypadku. Firmy ubezpieczeniowe stosują prawo wielkich liczb do przewidywania strat, jakie spowodują takie wypadki, i ustalają składki polis na tyle wysokie, aby pokryć straty, jednocześnie osiągając zysk. Ile płacisz za polisę samochodową?
Zarządzać ryzykiem.
Ochrona ubezpieczeniowa dla różnych rodzajów ryzyka
Istnieje wiele rodzajów ubezpieczeń obejmujących różne straty: ubezpieczenia majątkowe i odpowiedzialności cywilnej, ubezpieczenia zdrowotne i ubezpieczenia na życie. Straty majątkowe wynikają z pożarów, wypadków, kradzieży lub innych niebezpieczeństw. Straty z tytułu odpowiedzialności cywilnej wynikają ze szkód majątkowych lub obrażeń odniesionych przez inne osoby, za które odpowiedzialność ponosi ubezpieczający. Rysunek C.2 przedstawia listę dostępnych rodzajów ubezpieczeń. Rozpocznijmy naszą eksplorację ubezpieczeń od przyjrzenia się ubezpieczeniu zdrowotnemu.
Ubezpieczenie zdrowotne
Stany Zjednoczone przeszły przez okres poważnych zmian w ubezpieczeniach zdrowotnych wraz z wejściem w życie ustawy Affordable Care Act (ACA, zwanej też Obamacare). Ustawodawstwo to spowodowało, że rząd znacznie bardziej zaangażował się w proces ubezpieczenia zdrowotnego. W chwili pisania tego tekstu rząd debatuje nad zaletami i wadami ACA i pracuje nad jego rewizją/zastąpieniem. Ponieważ ubezpieczenie zdrowotne jest tak ważne dla Twojej przyszłości, powinieneś nadążać za wszelkimi zmianami, które mogą wystąpić w ACA. W przyszłości prawdopodobnie zobaczymy wiele wariantów ubezpieczenia zdrowotnego.
Zdrowotne Konta Oszczędnościowe
Zdrowotne konta oszczędnościowe (HSA) (wcześniej nazywane medycznymi rachunkami oszczędnościowymi) to konta oszczędnościowe z odroczonym podatkiem powiązane z tanimi polisami ubezpieczenia zdrowotnego z dużymi odliczeniami. Chodzi o to, aby twój pracodawca (lub ty) wziął pieniądze obecnie wydawane na drogie ubezpieczenie zdrowotne z niskimi odliczeniami i zdeponował je na koncie oszczędnościowym. Pieniądze te wykorzystałbyś tylko na potrzebne świadczenia zdrowotne. Pod koniec roku pieniądze, których nie wydasz, zatrzymasz na koncie na przyszłe ubezpieczenie medyczne. Jedną z głównych korzyści dla ciebie jest to, że pieniądze rosną bez podatku, dopóki ich nie wyciągniesz. Prawdopodobnie zostaną zaproponowane inne takie plany, które będą konkurować z oferowanym obecnie kompleksowym krajowym systemem opieki zdrowotnej. Pracownik dotknięty chorobą lub urazem związanym z pracą może otrzymać świadczenia z tytułu odszkodowania pracowniczego niezależnie od tego, kto zawinił. W zamian za te świadczenia pracownicy zwykle nie mają prawa do pozwania pracodawcy za szkody związane z tymi obrażeniami.
Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności
Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa zastępuje część twojego dochodu - zwykle 50 do 70 procent - jeśli staniesz się niepełnosprawny i niezdolny do pracy. Zwykle musisz być niepełnosprawny przez określony czas, na przykład 60 dni, zanim zaczniesz zbierać. Eksperci ubezpieczeniowi zalecają wykupienie ubezpieczenia rentowego, jeśli pracodawca go nie oferuje, ponieważ szanse na niepełnosprawność w wyniku choroby lub wypadku w młodym wieku są znacznie większe niż ryzyko śmierci. Składki na ubezpieczenie rentowe różnią się w zależności od wieku, zawodu i dochodów.
Kompensacja pracowników
Ubezpieczenie pracownicze gwarantuje wypłatę wynagrodzenia, opiekę medyczną i usługi rehabilitacyjne, takie jak przekwalifikowanie, dla pracowników, którzy odnieśli obrażenia w pracy. Pracodawcy w każdym stanie są zobowiązani do zapewnienia tego ubezpieczenia. Wypłaca również świadczenia osobom pozostałym przy życiu po tych, którzy zmarli w wyniku obrażeń związanych z pracą. Koszt odszkodowań pracowniczych różni się w zależności od poziomu bezpieczeństwa firmy, wielkości listy płac i rodzajów zagrożeń, na jakie narażeni są jej pracownicy. Na przykład ubezpieczenie hutnika kosztuje więcej niż księgowego, ponieważ ryzyko odniesienia obrażeń jest większe.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej obejmuje osoby uznane za winne zaniedbań zawodowych. Jeśli prawnik udzieli porady nieuważnie i klient straci pieniądze, klient może pozwać prawnika o kwotę równą utraconej, a ubezpieczenie OC pokryje stratę prawnika. Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej zwane jest również ubezpieczeniem od następstw nieszczęśliwych wypadków. Termin ten może przywodzić na myśl lekarzy i dentystów, ale wielu innych profesjonalistów, w tym brokerzy kredytów hipotecznych i rzeczoznawcy majątkowi, wykupuje ubezpieczenie od odpowiedzialności zawodowej z powodu dużych procesów sądowych, z którymi borykali się ich koledzy. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt obejmuje odpowiedzialność z tytułu sprzedanych produktów (patrz Rozdział A premii). Osoba zraniona np. drabiną, innym artykułem gospodarstwa domowego lub produktem farmaceutycznym może pozwać producenta o odszkodowanie. Na przykład firma Johnson & Johnson poniosła trzy straty z tytułu odpowiedzialności za produkt, w których twierdziła, że produkty na bazie talku spowodowały raka jajnika. Procesy kosztowały firmę 195 milionów dolarów. Ubezpieczenie zwykle obejmuje takie straty.
Ubezpieczenia na Życie dla Firm
Bez względu na to, jak bardzo jesteśmy ostrożni, wszyscy stoimy w obliczu śmierci. Aby zapewnić, że osoby pozostawione w tyle będą mogły kontynuować działalność, przedsiębiorcy często wykupują ubezpieczenie na życie, które zapewni wspólnikom i innym osobom to, czego potrzebują do utrzymania firmy. Najlepszym rodzajem ubezpieczenia dla kadry zarządzającej w firmie jest ubezpieczenie terminowe, ale teraz dostępne są dziesiątki nowych polis z interesującymi funkcjami.
Ochrona ubezpieczeniowa dla firm prowadzących działalność w domu
Polisy właścicieli domów zwykle nie zapewniają odpowiedniej ochrony dla firm prowadzących działalność w domu. Na przykład mogą mieć limit sprzętu biznesowego. Aby uzyskać większy zakres ochrony, może być konieczne dodanie adnotacji, czasami nazywanej dodatkowym ubezpieczeniem, do polisy właściciela domu. Jeśli klienci odwiedzają Twoje biuro lub jeśli regularnie odbierasz dostawy, możesz potrzebować ubezpieczenia domowego biura. Chroni Cię przed procesami sądowymi związanymi z poślizgnięciem się i upadkiem oraz innymi zagrożeniami związanymi z odwiedzającymi. W przypadku bardziej rozbudowanych firm, takich jak sklepy z meblami na zamówienie i inne rodzaje firm produkcyjnych lub prowadzących inwentaryzację, możesz potrzebować polityki właściciela firmy. Jeśli nie jesteś ekspertem w dziedzinie ubezpieczeń, będziesz musiał skonsultować się z agentem ubezpieczeniowym w sprawie najlepszego ubezpieczenia dla potrzeb Twojej firmy w domu.
Ryzyko zniszczenia środowiska
Zarządzanie ryzykiem wykracza obecnie daleko poza ochronę osób fizycznych, firm i organizacji non-profit przed znanymi zagrożeniami. Oznacza to ocenę ogólnoświatowych zagrożeń z wieloma niewiadomymi, takimi jak zmiana klimatu. Oznacza to również nadanie priorytetu tym zagrożeniom, tak aby fundusze międzynarodowe mogły być wydawane tam, gdzie mogą przynieść najwięcej pożytku. Żadna firma ubezpieczeniowa nie może ochronić ludzkości przed wszystkimi takimi zagrożeniami. Zagrożenia te dotyczą przedsiębiorstw i rządów na całym świecie, przy wsparciu międzynarodowej społeczności naukowej. Powinny one również dotyczyć ciebie, gdy studiujesz zarządzanie ryzykiem we wszystkich jego wymiarach. Pomyślmy na przykład o ryzyku towarzyszącym poszukiwaniom gazu ziemnego za pomocą szczelinowania. Teraz, gdy takie poszukiwania przybrały zasięg globalny, firmy na całym świecie badają związane z tym ryzyko. Oznacza to więcej miejsc pracy i ogólnie większe zainteresowanie zarządzaniem ryzykiem.
Ochrona przed cyberatakami
Często można zobaczyć w gazetach artykuły o włamaniu do firmy przez zewnętrzne (lub wewnętrzne) osoby lub grupy, które kradną Twoje prywatne informacje, takie jak numery ubezpieczenia społecznego, adres i tak dalej. Ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego może pomóc firmie przygotować się na najgorsze. Na przykład obejmie firmę, jeśli jej pracownicy lub klienci zdecydują się złożyć przeciwko nim pozew w przypadku wycieku ich informacji.
Dlaczego ktoś powinien wykupić ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa?
Ile różnych rodzajów ubezpieczeń prywatnych możesz wymienić?
STRESZCZENIE
Jakie zmiany sprawiły, że zarządzanie ryzykiem stało się ważniejsze? Huragany, powodzie, zagrożenia i ataki terrorystyczne, kradzieże tożsamości i niestabilna gospodarka przyczyniły się do dodatkowego ryzyka i konieczności lepszego zarządzania ryzykiem.
Jakie są cztery główne sposoby zarządzania ryzykiem? Główne sposoby zarządzania ryzykiem to (1) ograniczanie ryzyka, (2) unikanie ryzyka, (3) samoubezpieczenie i (4) kupowanie ubezpieczenia. Jaka jest różnica między ryzykiem podlegającym ubezpieczeniu a ryzykiem nieubezpieczanym? Ryzyko podlegające ubezpieczeniu to ryzyko, które pokryje typowa firma ubezpieczeniowa. Ogólnie rzecz biorąc, firmy ubezpieczeniowe stosują następujące wytyczne przy ocenie, czy ryzyko podlega ubezpieczeniu: (1) ubezpieczający musi mieć interes podlegający ubezpieczeniu, (2) kwota straty powinna być wymierna, (3) prawdopodobieństwo straty powinno być wymierne, ( 4) szkoda powinna być przypadkowa, (5) ryzyko powinno być rozproszone, oraz (6) zakład ubezpieczeń może ustalać standardy akceptowania ryzyka. Ryzyko nieubezpieczalne to ryzyko, którego nie pokryje żadna firma ubezpieczeniowa. Przykłady rzeczy, których nie można ubezpieczyć, obejmują ryzyko rynkowe, ryzyko polityczne, niektóre rodzaje ryzyka osobistego (takie jak utrata pracy) oraz niektóre rodzaje ryzyka operacyjnego (np. strajki lub nieefektywne maszyny).
Jaka jest zasada odszkodowania? Zasada odszkodowania mówi, że osoba ubezpieczona lub organizacja nie może zebrać więcej niż rzeczywista strata z tytułu ryzyka podlegającego ubezpieczeniu.
Firma ubezpieczeniowa jest własnością akcjonariuszy, tak jak każda inna firma będąca własnością inwestorów. Towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych jest własnością ubezpieczających. Jakiego rodzaju polisy obejmują zagrożenia dla zdrowia?
Opieka zdrowotna i ubezpieczenia zdrowotne to tematy, które są dziś szeroko dyskutowane. Rola rządu w opiece zdrowotnej i rola prywatnych ubezpieczeń prawdopodobnie ulegną zmianie po wielu dyskusjach i kompromisach. Zdrowotne konta oszczędnościowe (HSA) umożliwiają opłacenie potrzeb zdrowotnych z odroczonego podatku dochodowego konta oszczędnościowego oraz wykupienie ubezpieczenia od katastrof. Co to jest ubezpieczenie pracownicze? Ubezpieczenie pracownicze gwarantuje wypłatę wynagrodzenia, opiekę medyczną i usługi rehabilitacyjne, takie jak przekwalifikowanie pracowników, którzy odnieśli obrażenia w pracy. Pracodawcy w każdym stanie są zobowiązani do zapewnienia tego ubezpieczenia. Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej obejmuje osoby uznane za winne zaniedbań zawodowych. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt zapewnia pokrycie odpowiedzialności cywilnej wynikającej ze sprzedanych produktów. Większość firm ma również jakieś ubezpieczenie na życie dla swoich kluczowych menedżerów. Pełnienie funkcji dyrektora w radzie nadzorczej wiąże się z doskonałą reputacją i potencjalnym ryzykiem odpowiedzialności. Jeśli prowadzisz działalność z domu, powinieneś również mieć jakąś formę ubezpieczenia home-office na pokrycie zobowiązań. Co robią firmy, aby pokryć ryzyko związane ze szkodą dla środowiska? Wiele firm robi, co w ich mocy, aby zminimalizować szkody dla środowiska. Jednak takie ryzyko często wykracza poza możliwości zarządzania przez firmy. Są one również przedmiotem troski rządów na całym świecie. Dlaczego firmy posiadają ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego? Firmy posiadają ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego w celu ochrony przed pozwami sądowymi, które mogą zostać wniesione przeciwko nim w związku z atakami cybernetycznymi, w których dochodzi do naruszenia danych osobowych pracowników, klientów itp.
Zrozumieć Biznes … (22)
Rola technologii informatycznych
Znaczenie wiedzy biznesowej nie jest niczym nowym - nowsze jest uznanie potrzeby zarządzania nią jak każdym innym aktywem. Aby zarządzać wiedzą, firma musi sprawnie dzielić się informacjami w całej organizacji oraz wdrażać systemy tworzenia nowej wiedzy. Ta potrzeba nieustannie prowadzi do nowych technologii, które wspierają wymianę informacji między pracownikami, dostawcami i klientami. Badania wykazały, że podejmowanie decyzji w oparciu o dane (tj. zbieranie danych, analizowanie ich i wykorzystywanie ich do podejmowania kluczowych decyzji, takich jak tworzenie nowego produktu lub usługi) może podnieść produktywność o 5 procent wyżej niż podejmowanie decyzji w oparciu o doświadczenie i intuicję .
Amazon Echo to coś więcej niż zwykły system dźwiękowy: zestaw głośnomówiący jest zasilany przez Alexa, oprogramowanie sztucznej inteligencji firmy Amazon. Wystarczy, że użytkownik powie "Alexa" i zwróci uwagę urządzenia. Stamtąd użytkownik może poprosić Alexę o włączenie muzyki, sprawdzenie pogody, a nawet zamówienie artykułów spożywczych. Czy sądzisz, że takie urządzenia aktywowane głosem staną się w przyszłości bardziej popularne?
Ewolucja od przetwarzania danych do Business Intelligence
Aby zrozumieć dzisiejszą technologię, warto przeanalizować, jak się tu znaleźliśmy.
• W latach 70. technologia biznesowa była znana jako przetwarzanie danych (DP). (Chociaż wiele osób używa słów "dane" i "informacje" zamiennie, oznaczają one różne rzeczy. Dane to surowe, niezanalizowane i nieuporządkowane fakty i liczby. Informacje to przetworzone i uporządkowane dane, których menedżerowie mogą używać do podejmowania decyzji). Podstawowy cel przetwarzania danych było usprawnienie przepływu informacji finansowych. Pracownicy przetwarzający dane byli personelem pomocniczym, który rzadko miał kontakt z klientami.
• W latach 80. technologia biznesowa stała się znana jako systemy informacyjne (IS), kiedy przeniosła się z zaplecza do centrum biznesu. Jego rola zmieniła się z wspierania biznesu na prowadzenie biznesu. Klienci zaczęli wchodzić w interakcje z szeroką gamą narzędzi technologicznych, od bankomatów po pocztę głosową. W miarę jak biznes coraz częściej korzystał z systemów informatycznych, stawał się od nich coraz bardziej zależny.
• Do późnych lat 80. technologia biznesowa była tylko dodatkiem do istniejącego sposobu prowadzenia działalności. Bycie na bieżąco polegało na stosowaniu nowej technologii na starych metodach. Ale wszystko zaczęło się zmieniać, gdy firmy zastosowały nową technologię do nowych metod. Technologia biznesowa stała się wówczas znana jako technologia informacyjna (IT), a jej rolą stało się zmienianie biznesu poprzez wydajne przechowywanie, pobieranie i wysyłanie informacji.
• W latach 90. wprowadzenie sieci World Wide Web zmieniło sposób, w jaki ludzie komunikują się ze sobą i dzielą się informacjami. Usługi online, takie jak Google, oferowały nowy sposób dostępu do informacji. Ponadto technologia Bluetooth stworzyła udogodnienia, dostarczając systemy komunikacji bezprzewodowej, które zastąpiły kable, które zwykle łączyły urządzenia, umożliwiając w ten sposób ludziom dostęp do informacji w dowolnym miejscu.
• W 2000 roku, gdy technologia ta stała się bardziej wyrafinowana, stała się lepiej znana jako Business Intelligence (BI) lub analityka. BI odnosi się do różnych aplikacji używanych do analizowania nieprzetworzonych danych organizacji i uzyskiwania z nich użytecznych informacji. Działania BI obejmują eksplorację danych (którą omówimy w dalszej części tego rozdziału), procesy analityczne online, tworzenie zapytań i raportowanie. Wiedza to informacja naładowana wystarczającą inteligencją, aby była istotna i użyteczna. Technologia wiedzy dodaje warstwę inteligencji, aby filtrować odpowiednie informacje i dostarczać je wtedy, gdy są potrzebne.
BI zmienia tradycyjny przepływ informacji. Zamiast osoby przechodzącej do bazy danych, baza danych przychodzi do osoby. Menedżerowie mogą umieścić nowego pracownika na stacji roboczej za pomocą oprogramowania szkoleniowego BI i pozwolić systemowi przejąć wszystko, od przygotowania listy kontrolnej zadań wymaganych na zmianie, po udzielenie odpowiedzi i spostrzeżeń, które kiedyś zajmowałyby czas przełożonego. BI pomaga biznesmenom skupić się na tym, co ważne: podejmowaniu decyzji, jak reagować na problemy i możliwości. Na przykład wyobraź sobie, że jesteś przedstawicielem handlowym, który właśnie sfinalizował dużą transakcję. Kiedy ty świętujesz swój sukces, dział finansowy jest zdenerwowany, ponieważ twój klient nigdy nie płaci na czas, co kosztuje firmę dużo pieniędzy. BI może zapewnić Ci ten wgląd, abyś mógł negocjować różne warunki płatności z klientem, łącząc w ten sposób działania sprzedażowe z wymaganiami finansowymi w płynnym procesie. Zmiany technologiczne reagują na siebie, tworząc więcej zmian. Zachowanie elastyczności umożliwiającej skuteczną integrację tych zmian ma kluczowe znaczenie dla przetrwania firmy. Na przykład Kodak zdominował kiedyś branżę aparatów fotograficznych, ale nie udało mu się skutecznie konkurować i stracił udział w rynku. Mimo że wynalazł pierwszy aparat cyfrowy, firma obawiała się, że fotografia cyfrowa wchłonie jej tradycyjny biznes filmowy. Kodak postanowił więc nadal koncentrować się na filmie, a nie na aparatach cyfrowych, co ostatecznie doprowadziło do bankructwa firmy. Pomimo swojej wielkości i pieniędzy, Kodak nie był wystarczająco elastyczny, aby dostosować się do zmieniających się trendów. Dzielenie się wiedzą jest podstawą nadążania za zmianami. Oczywiście trudno przewidzieć, które nowe technologie odniosą sukces. Dla zabawy spojrzenie na najgorszą technologię prognoz wszechczasów. Oczywiście rola personelu IT uległa zmianie wraz z udoskonalaniem i ewolucją samej technologii. Dyrektor ds. informatyki (CIO) przeniósł się z zaplecza do sali konferencyjnej i spędza teraz mniej czasu na martwieniu się o utrzymanie działania systemów, a więcej na szukaniu sposobów na usprawnienie działalności poprzez zastosowanie technologii przy podejmowaniu decyzji zakupowych, strategii operacyjnej oraz marketingu i obroty. Dziś rolą CIO jest pomaganie firmom w wykorzystaniu technologii do lepszej komunikacji z innymi, przy jednoczesnym oferowaniu lepszych usług i niższych kosztów
Jak technologia informacyjna zmienia biznes
Czas i miejsce zawsze były w centrum biznesu. Kiedyś klienci musieli przychodzić do firmy w określonych godzinach, aby zaspokoić swoje potrzeby. Na przykład ludzie poszli do sklepu po ubrania. Poszli do banku załatwić kredyt. Firmy decydowały, kiedy i gdzie robią z nimi interesy. Dzisiaj IT pozwala firmom dostarczać towary i usługi zawsze i wszędzie tam, gdzie klient tego chce. Możesz zamówić książki i ubrania, zaciągnąć kredyt hipoteczny na dom, kupić muzykę lub samochód przez Internet, kiedy tylko zechcesz. Zobacz, jak IT zmieniło branżę rozrywkową. Pięćdziesiąt lat temu, żeby zobaczyć film, trzeba było iść do kina. Czterdzieści lat temu można było czekać, aż pojawi się w telewizji. Trzydzieści lat temu można było czekać, aż pojawi się w telewizji kablowej. Dwadzieścia pięć lat temu można było pójść do sklepu wideo i go wypożyczyć. Teraz możesz zamówić wideo na żądanie przez satelitę, kabel lub usługi przesyłania strumieniowego, które umożliwiają oglądanie na telewizorze, komputerze, smartfonie, tablecie lub innym urządzeniu, kiedy i gdzie chcesz. Gdy dział IT przełamał bariery czasowe i lokalizacyjne, stworzył nowe organizacje i usługi, które są niezależne od lokalizacji. Na przykład NASDAQ to elektroniczna giełda papierów wartościowych bez parkietów, na której kupujący i sprzedający dokonują transakcji za pomocą komputera. Smartfony, laptopy i tablety umożliwiają dostęp do ludzi i informacji tak, jakbyś był w biurze. Ta niezależność przynosi pracę ludziom, a nie ludziom pracę. Sposób, w jaki ludzie prowadzą biznes, radykalnie się zmienia, gdy firmy zwiększają swoje możliwości technologiczne. Komunikacja elektroniczna może zapewnić znaczną oszczędność czasu. E-maile i SMS-y położyły kres żmudnej grze w telefon i są znacznie szybsze niż korespondencja w formie papierowej. Komunikacja internetowa i intranetowa przy użyciu współdzielonych dokumentów i innych metod umożliwia współpracownikom pracę nad wspólnym dokumentem bez czasochłonnych spotkań.
Jak zmieniła się rola technologii informatycznych od tamtego czasu
kiedy nazywano to przetwarzaniem danych?
Jak technologia informacyjna zmieniła sposób, w jaki prowadzimy biznes?
Rodzaje informacji
Obecnie informacje napływają do i przez organizację z wielu różnych kierunków. Rodzaje informacji dostępnych obecnie dla firm obejmują:
• Informacje o procesach biznesowych. Obejmuje to wszystkie dane transakcyjne zebrane w punkcie sprzedaży, a także informacje uzyskane w ramach operacji, takich jak planowanie zasobów przedsiębiorstwa, zarządzanie łańcuchem dostaw i systemy zarządzania relacjami z klientami.
• Obserwacje świata fizycznego. Wynikają one z używania urządzeń do identyfikacji radiowej (RFID), miniaturowych kamer, dostępu bezprzewodowego, globalnych systemów pozycjonowania i technologii czujników - z których wszystkie mają związek z tym, gdzie znajdują się ludzie lub przedmioty i co robią.
• Chipy komputerowe kosztują grosze za sztukę i można je znaleźć w szerokiej gamie produktów, w tym w kartach kredytowych, wkładach atramentowych do drukarek, piłkach baseballowych, zaworach do opon, butach do biegania, odkurzaczach, a nawet kuflach do piwa. Zgadza się - firma Mitsubishi wyprodukowała "inteligentny" kufel do piwa, który wykrywa, kiedy nadszedł czas na uzupełnienie i wysyła sygnał do barmana.
• Dane biologiczne. Formy identyfikacji obejmują ulepszoną technologię pobierania odcisków palców i urządzenia biometryczne, które skanują siatkówki, rozpoznają twarze i głosy oraz analizują DNA. Chociaż takie informacje zwykle służą celom bezpieczeństwa, mogą być również wykorzystywane do dostosowywania produktów i usług poprzez śledzenie wzroku kupujących w sklepach.
• Dane publiczne. Bezpłatne i dostępne publicznie dane obejmują elektroniczne ślady, które pozostawiamy, zamieszczając posty w Internecie, wysyłając e-maile i korzystając z komunikatorów internetowych. Coraz więcej danych publicznych jest przechowywanych, udostępnianych lub sprzedawanych.
• Dane wskazujące na osobiste preferencje lub intencje. Kupujący online pozostawiają ślad informacji, który może ujawnić osobiste upodobania i antypatie.
Ilość i złożoność wszystkich tych danych i informacji jest oszałamiająca. Systemy komputerowe mogą przeszukiwać tekst, liczby, pliki audio i wideo oraz identyfikować, kategoryzować i udoskonalać odpowiednie opinie na dowolny temat, jaki można sobie wyobrazić. Technologie biometryczne, takie jak czujniki odcisków palców lub skanery siatkówki, umożliwiają organizacjom identyfikację osób z niemal idealną dokładnością. Na przykład niektóre szpitale skanują odciski palców pacjentów, aby lekarze mogli łatwo zidentyfikować ich historię medyczną. W świecie biznesu sprzedawcy detaliczni mogą używać skanerów siatkówki do śledzenia produktów klienta . Czy przychodzą Ci do głowy inne zastosowania technologii biometrycznej?
Zarządzanie informacjami
Jeszcze przed użyciem komputerów menedżerowie musieli przeszukiwać góry informacji, aby znaleźć to, czego potrzebowali, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji. Dzisiaj przedsiębiorcy mają do czynienia z nadmiarem informacji, nadmiarem danych. Czy widziałeś klasyczną scenę z serialu Kocham Lucy, w której Lucy i Ethel pracują w fabryce na linii cukierków? (Jest na YouTube, gdybyś go nie widział). Wszystko szło dobrze, dopóki cukierki nie zaczęły przychodzić im zbyt szybko. Wtedy rozpętał się chaos. Tak właśnie dzieje się dzisiaj z wieloma menedżerami, tylko z informacjami zamiast cukierków. Zbyt wiele informacji może zagmatwać problemy, zamiast je wyjaśnić. Jak menedżerowie mogą nie dać się pochłonąć nadmiarowi informacji? Kluczem jest cofnięcie się, aby zyskać perspektywę. Ważne jest, aby zidentyfikować cztery lub pięć kluczowych celów, które chcesz osiągnąć, i wyeliminować informacje niezwiązane z nimi. Może to zmniejszyć przepływ informacji o połowę. Podczas zbierania informacji do tego rozdziału zebraliśmy setki artykułów z czasopism drukowanych i znaleźliśmy tysiące innych w Internecie. Czując presję nadmiaru informacji, określiliśmy cele, które chcieliśmy, aby ten rozdział pomógł ci osiągnąć, i wyeliminowaliśmy wszystkie artykuły, które nie odnosiły się do tych celów. W miarę jak dopracowywaliśmy nasze cele, ogromny plik stopniowo zmniejszał się do rozsądnego rozmiaru. Oczywiście nie wszystkie informacje, które trafią na Twoje biurko, będą przydatne. Użyteczność informacji zarządczej zależy od czterech cech:
1. Jakość. Jakość oznacza, że informacje są dokładne i wiarygodne. Kiedy sprzedawca w restauracji typu fast-food wprowadzi Twoje zamówienie do kasy, może ono zostać automatycznie przekazane do komputera, który obliczy dzienną sprzedaż i zyski zaraz po zamknięciu sklepu. Dane dotyczące sprzedaży i wydatków muszą być dokładne, w przeciwnym razie pozostałe obliczenia będą błędne. Jakość może być prawdziwym problemem, gdy duża liczba obliczeń opiera się na wątpliwych prognozach sprzedaży, a nie na faktycznej sprzedaży.
2. Kompletność. Musi być wystarczająco dużo informacji, aby umożliwić podjęcie decyzji, ale nie na tyle, aby pomylić problem. Dzisiaj, jak zauważyliśmy, problemem jest często zbyt dużo informacji, a nie ich zbyt mało.
3. Terminowość. Informacje muszą szybko docierać do menedżerów. Wiadomości e-mail i SMS-y mogą powiadomić dział marketingu, inżynierię i produkcję o problemie z produktem tego samego dnia, w którym dowiaduje się o nim sprzedawca, dzięki czemu reklamacje klientów można rozpatrzyć natychmiast, jeśli to możliwe, a na pewno w ciągu jednego dnia. Zmiany w produktach można wprowadzać na miejscu, korzystając z produkcji zintegrowanej z komputerem.
4. Trafność. Różni menedżerowie mają różne potrzeby informacyjne. Ponieważ systemy informacyjne często dostarczają zbyt wielu danych, menedżerowie muszą nauczyć się, jakie pytania zadawać, aby uzyskać poszukiwane odpowiedzi.
Pamiętaj jednak, że nigdy nie przeczytasz wszystkiego, co jest dostępne. Wyznaczaj sobie cele i rób wszystko, co w twojej mocy.
Big Data i analiza danych
Istnieje prawdopodobieństwo, że jakiś program śledzi każde kliknięcie, które robisz online, każdy ruch, który robisz podczas zakupów w sklepach, każdą restaurację, do której idziesz na lunch - nawet to, co jesz. Zbieranie takich danych to za mało; musisz czerpać z nich znaczenie. A kiedy gromadzisz więcej danych, potrzebujesz więcej miejsca. W jaki sposób firmy przechowują i organizują nadmiar danych, aby ostatecznie stały się one użytecznymi informacjami? Odpowiedzią dla wielu firm jest analiza danych. Analiza danych to proces gromadzenia, organizowania, przechowywania i analizowania dużych zestawów danych ("dużych zbiorów danych") w celu identyfikacji wzorców i innych informacji, które są najbardziej przydatne dla firmy teraz i do podejmowania przyszłych decyzji. Jedną z części analityki danych jest eksploracja danych, technika poszukiwania ukrytych wzorców i nieznanych wcześniej relacji między danymi. Legendarnym przykładem jest badanie przeprowadzone przez sieć handlową, które wykazało, że wzrost sprzedaży piwa zbiegł się ze wzrostem sprzedaży pieluch w dni powszednie między 17:00 a 19:00. Wniosek, że spragnieni tatusiowie w drodze z pracy do domu zbierają pieluchy, skłonił kierowników sklepów do rozważenia postawienia pieluch obok piwa w celu zwiększenia sprzedaży. Detalista nigdy nie połączył Heinekena z Huggies, ale historia doprowadziła do nowej nauki śledzenia, co gdzie się sprzedaje i kto to kupuje. Na przykład, ponieważ eksploracja danych pokazała firmie Walmart, że amerykańscy konsumenci lubią kupować pop-tarty (zwłaszcza truskawkowe) tuż przed uderzeniem huraganu, firma upewnia się, że są one dostępne we właściwym miejscu we właściwym czasie. Lekcja jest taka, że firmy mogą zyskać przewagę konkurencyjną dzięki wysokiej jakości danym, które wspierają decyzje zarządcze. Firmy mogą lepiej kierować swoje towary i usługi, przyciągać nowych klientów i dostosowywać ceny. Rysunek B.3 przedstawia kilka przykładów sektorów, które odnoszą korzyści z dużych zbiorów danych i analiz danych. Oczywiście, gdy tak wiele danych i tak potężne narzędzia analityczne są używane przez tak wiele firm, błędy są nieuniknione. Na przykład wyczerpana książka została niedawno wymieniona na Amazon jako dostępna w 17 egzemplarzach: 15 używanych od 35,54 USD i dwie nowe od 23 698 655,93 USD (plus 3,99 USD za wysyłkę). Astronomiczna cena była wynikiem zautomatyzowanych programów dwóch sprzedawców, z których każdy podniósł cenę książki na podstawie ceny drugiego. Ostatecznie jednak jedyną rzeczą, którą obaj sprzedawcy Amazon stracili w wojnie z automatycznymi licytacjami, była sprzedaż książek. Jednak dla nauczycielki Sarah Wysocki konsekwencje błędnej analizy danych były znacznie poważniejsze. Wysocki uczył w MacFarland Middle School w Waszyngtonie i był uważany za wspaniałego nauczyciela zarówno przez rodziców, jak i uczniów. Pewnego dnia szkoła zwolniła ją po tym, jak algorytm komputerowy uznał ją za kiepską w swojej pracy. Zaskoczony decyzją Wysocki i jej współpracownicy wiedzieli, że w sposobie, w jaki algorytm analizował wyniki uczniów, musi być jakiś błąd. Firma, która stworzyła algorytm, miała jednak prawo do zachowania tajemnicy własnościowej i nie mogła sprzeciwić się jej zwolnieniu. Na szczęście Wysocki wkrótce ponownie dostał pracę w okręgu szkolnym, w którym podejmowano decyzje za pomocą ludzi. Lekcja, którą należy wyciągnąć, jest taka, że organizacje muszą upewnić się, że aplikacje, których używają do analizy danych, nie są wadliwe.
Korzystanie z informacji z mediów społecznościowych
Każdego dnia miliony ludzi dzielą się swoimi przemyśleniami i zdjęciami w mediach społecznościowych. Te informacje docierają jednak nie tylko do ich przyjaciół i obserwujących. Firmy uważnie śledzą również sieci społecznościowe, aby gromadzić najświeższe dane o konsumentach. W rzeczywistości około 90 procent danych wykorzystywanych obecnie przez firmy zostało zebranych w ciągu ostatnich dwóch lat, przy czym większość z nich pochodziła z "nieustrukturyzowanych" źródeł, takich jak media społecznościowe. To bogactwo aktualnych informacji pomaga firmom opracować nowe strategie docierania do klientów. Na przykład w Domino's Pizza platforma AnyWare firmy umożliwia klientom składanie zamówień na dowolnej platformie społecznościowej i urządzeniu, jakie można sobie wyobrazić. Po utworzeniu "profilu pizzy" w witrynie Domino mogą przywołać ciasto na różne sposoby: klikając przycisk w komunikatorze Facebook Messenger, dotykając zegarka Apple, naciskając przycisk na pilocie inteligentnego telewizora, a nawet wysyłając tweet z emoji pizzy. Oprócz wyjątkowej wygody dla klientów, AnyWare firmy Domino gromadzi również mnóstwo danych za pośrednictwem ponad 85 000 różnych kanałów. W ten sposób firma może dowiedzieć się wiele o poszczególnych klientach, w tym o ich zwyczajach zakupowych oraz o tym, czy są dominującymi nabywcami w swoim gospodarstwie domowym. Wszystkie te dane pomogą Domino's w dalszym ciągu sprzedawać ponad 1 milion pizz dziennie w 70 krajach Państwa
Jakie rodzaje informacji są obecnie dostępne dla firm?
Jakie są cztery cechy informacji, które czynią ją użyteczną?
Czym jest eksploracja danych i jak wykorzystują ją firmy?
Serce zarządzania wiedzą: Internet
Wiesz już, że Internet to sieć sieci komputerowych, która ewoluowała od narzędzia komunikacji jeden-do-jednego do narzędzia komunikacji typu jeden-do-wielu. Dziś jest sercem zarządzania wiedzą. Internauci mogą wskazywać i klikać drogę z witryny do witryny z pełną swobodą. Ale co, jeśli nie chcesz, aby każdy miał dostęp do Twojej witryny? Możesz utworzyć intranet, ekstranet lub wirtualną sieć prywatną.
Intranety
Intranet to ogólnofirmowa sieć, zamknięta dla publicznego dostępu, wykorzystująca technologię typu Internet. Aby uniemożliwić nieautoryzowanym osobom z zewnątrz (zwłaszcza konkurencji) dostęp do ich witryn, firmy mogą zbudować zaporę między sobą a światem zewnętrznym. Zapora może składać się ze sprzętu, oprogramowania lub obu tych elementów. Zapory ogniowe umożliwiają dostęp do intranetu tylko autoryzowanym użytkownikom. Niektóre firmy używają intranetu tylko do publikowania spisów telefonów pracowników i podręczników zasad, podczas gdy inne tworzą interaktywne aplikacje, które w pełni wykorzystują możliwości technologii. Pozwalają pracownikom aktualizować swoje adresy lub przesyłać formularze firmowe, takie jak zapotrzebowania na dostawy, karty czasu pracy lub formularze płac, eliminując obsługę papieru i przyspieszając podejmowanie decyzji.
Ekstranety
Wiele firm decyduje się na otwarcie swoich intranetów na inne, wybrane firmy, a nawet klientów, poprzez wykorzystanie ekstranetów. Extranet to półprywatna sieć, która umożliwia więcej niż jednej firmie dostęp do tych samych informacji lub umożliwia współpracę osób na różnych serwerach. Teraz prawie wszystkie firmy mogą korzystać z ekstranetów do funkcji elektronicznej wymiany danych (EDI), takich jak udostępnianie danych i przetwarzanie zamówień, specyfikacji, faktur i płatności. Zauważ, że ekstranet opisaliśmy jako sieć półprywatną. Oznacza to, że osoby postronne nie mają łatwego dostępu do sieci, ale ponieważ ekstranet korzysta z linii publicznych, znający się na rzeczy hakerzy mogą uzyskać nieautoryzowany dostęp. Większość firm chce, aby sieć była jak najbardziej prywatna i bezpieczna, dlatego używają linii dedykowanych (linii zarezerwowanych wyłącznie dla sieci). Dedykowane linie są jednak drogie i ograniczają korzystanie z ekstranetu tylko do komputerów bezpośrednio podłączonych do tych linii. Co zrobić, jeśli Twoja firma potrzebuje bezpiecznego połączenia z inną firmą lub osobą przez krótki czas? Instalacja linii dedykowanych w tym przypadku byłaby zbyt kosztowna i czasochłonna. Rozwiązaniem są wirtualne sieci prywatne.
Wirtualne sieci prywatne
Wirtualna sieć prywatna (VPN) to prywatna sieć danych, która tworzy bezpieczne połączenia lub "tunele" przez zwykłe łącza internetowe. Daje użytkownikom te same możliwości co ekstranet przy znacznie niższych kosztach dzięki wykorzystaniu wspólnych zasobów publicznych zamiast prywatnych. Tak jak firmy telefoniczne zapewniają bezpieczne udostępnianie zasobów dla wiadomości głosowych, VPN zapewniają takie samo bezpieczne udostępnianie publicznych zasobów dla danych. Pozwala to na tworzenie sieci na żądanie: autoryzowany użytkownik może dołączyć do sieci w dowolnej chwili i na dowolny czas, przy zachowaniu bezpieczeństwa sieci korporacyjnej. Prawdopodobnie korzystasz z VPN, gdy logujesz się na stronie swojej szkoły. Sieci VPN są powszechne w szkołach w całym kraju, które chcą zezwalać tylko stowarzyszonym uczniom i wykładowcom na dostęp do kont takich jak Blackboard (narzędzie online służące do ulepszania nauczania i uczenia się, udostępniania dokumentacji kursów i rejestrowania się na kursy). Jeśli nie masz dostępu do korporacyjnej sieci VPN, możesz łatwo założyć konto u publicznego dostawcy VPN, takiego jak WiTopia, StrongVPN lub Hotspot Shield. W jaki sposób użytkownicy logują się do sieci organizacji? Robią to za pośrednictwem portalu przedsiębiorstwa, który centralizuje informacje i transakcje oraz służy jako punkt dostępu do różnych zasobów, takich jak poczta elektroniczna, dokumentacja finansowa, harmonogramy oraz pliki dotyczące zatrudnienia i świadczeń. Portale mogą nawet zawierać strumieniowe przesyłanie wideo z firmowego żłobka. Są czymś więcej niż tylko stronami internetowymi z linkami. Identyfikują użytkowników i umożliwiają im dostęp do obszarów intranetu zgodnie z ich rolami: klientami, dostawcami, pracownikami itd. Udostępniają informacje w jednym miejscu, dzięki czemu użytkownicy nie muszą mieć do czynienia z dziesiątkami różnych interfejsów internetowych. Wyzwaniem dla dyrektora ds. informatyki (CIO) jest zintegrowanie zasobów, informacji, raportów itd. - z których wszystkie mogą znajdować się w różnych miejscach - tak, aby były widoczne dla użytkownika.
Technologia szerokopasmowa
Im większy ruch w Internecie, tym wolniejsze stają się połączenia. Narzędzia do odblokowania tych korków obejmują technologię szerokopasmową, ciągłe połączenie z Internetem, które umożliwia użytkownikom wysyłanie i odbieranie ogromnych plików wideo, głosowych i danych szybciej niż kiedykolwiek wcześniej. Mimo że łącza szerokopasmowe w Stanach Zjednoczonych są znacznie szybsze niż stare połączenia dial-up, ich średnia prędkość wynosząca 11,9 megabitów na sekundę jest ślimacza w porównaniu ze średnimi odpowiednio 23,6 i 15,2 w Korei Południowej i Japonii.12 Federalna Komisja Łączności ( FCC) uczyniła ulepszanie i rozszerzanie technologii szerokopasmowej priorytetem od 2010 roku.13 W miarę jak ludzie wykorzystują coraz większą przepustowość do przesyłania strumieniowego wideo w serwisach takich jak Netflix lub muzyki w aplikacjach takich jak Spotify, dostawcy usług internetowych zaczęli nakładać ograniczenia na liczbę konsumentów usług szerokopasmowych, z których mogą korzystać . W tej chwili nie stanowi to problemu dla większości użytkowników, ponieważ średnie wykorzystanie jest znacznie poniżej obecnych limitów, ale im więcej urządzeń mobilnych i usług będzie dostępnych online, tym bardziej prawdopodobne jest, że łącza szerokopasmowe staną się usługami opartymi na zużyciu (tj. zapłacić za łącze szerokopasmowe, z którego korzystasz). Sposób dystrybucji istniejącego łącza szerokopasmowego i kto powinien regulować dystrybucję to obecnie główne problemy. Dlaczego ma znaczenie sposób podziału i dystrybucji łączy szerokopasmowych? Niektóre osoby obawiają się, że dostawcy usług internetowych będą pobierać od klientów opłaty za odwiedzanie określonych witryn: im więcej pieniędzy chcesz zapłacić, tym więcej witryn będziesz mieć dostęp. Bogaci i biedni klienci mogą otrzymać dwie różne sieci. Inni twierdzą, że sprawiedliwe jest, aby ten, kto korzysta z najszerszego łącza szerokopasmowego, płacił najwięcej. Co myślisz?
Neutralność sieci
Obecnie toczy się wiele debat na temat "neutralności sieci" i roli FCC w jej regulowaniu.14 Jedną z kwestii jest zdefiniowanie, czym w ogóle jest neutralność sieci. Niektórzy twierdzą, że traktuje cały ruch w Internecie tak samo, niezależnie od tego, czy jest to e-mail od twojej mamy, czy ruch na stronach internetowych w Google. Inni twierdzą, że neutralność sieci polega na traktowaniu wszystkich tego samego rodzaju treści w ten sam sposób, niezależnie od tego, czy jest to film z bawiącymi się kociętami, czy film z trwającej operacji. Jeszcze inni twierdzą, że neutralność sieci to nic innego jak zakazanie dostawcom usług internetowych blokowania określonych stron internetowych lub usług. Ponieważ usługi przesyłania strumieniowego wideo, takie jak Netflix i Amazon, coraz bardziej obciążają linie, debata na temat tego, jak należy dystrybuować istniejące łącze szerokopasmowe i kto powinien regulować dystrybucję, powinna trwać od dłuższego czasu. Co to dla Ciebie oznacza? Jeśli dostawcy usług internetowych mogą pobierać opłaty za prędkość, firmy z dużymi kieszeniami, takie jak Netflix i Amazon, mogą uiszczać opłaty (oczywiście przekazując je tobie, klientowi); a niskobudżetowe i start-upy prawdopodobnie stracą klientów, którzy nie będą chcieli podróżować z mniejszą prędkością, co ograniczy konkurencję i innowacyjność. Możliwe jest również, że dostawcy usług internetowych mogą zacząć pobierać opłaty za odwiedzanie niektórych witryn internetowych; im więcej pieniędzy chcesz zapłacić, tym więcej witryn będziesz mieć dostęp. Bogaci klienci i biedni klienci otrzymają dwie różne sieci. Tymczasem nowe usługi, takie jak Google Fiber i AT&T Fibre, szybkie sieci światłowodowe, które poruszają się nawet 100 razy szybciej niż przeciętne połączenia, dają nam nadzieję, że na horyzoncie mogą pojawić się szersze rury.
Internet2
Nawet w przypadku technologii szerokopasmowej naukowcy i inni badacze, którzy uzyskują dostęp, przesyłają i manipulują złożonymi modelami matematycznymi, zestawami danych i innymi elementami cyfrowymi, potrzebują szybszego rozwiązania. Ich odpowiedź? Utwórz prywatny Internet zarezerwowany wyłącznie do celów badawczych. Internet2 działa ponad 22 000 razy szybciej niż dzisiejsza infrastruktura publiczna i obsługuje wymagające aplikacje, takie jak wideokonferencje, wspólne badania, kształcenie na odległość, biblioteki cyfrowe i symulacje całego ciała znane jako teleimmersja. Kluczowym elementem Internetu2 jest sieć o nazwie bardzo szybka usługa sieci szkieletowej (vBNS), która została utworzona w 1995 roku jako sposób na połączenie rządowych centrów superkomputerowych i wybranej grupy uniwersytetów. Potęga Internetu2 umożliwia zdalnemu specjaliście medycznemu asystowanie w operacji medycznej przez Internet bez pogarszania połączenia, gdy, powiedzmy, użytkownicy domowi oglądają Fuller House. Internet2 stał się dostępny tylko dla kilku wybranych organizacji pod koniec 1997 roku, ale obecnie zrzesza ponad 500 uniwersytetów, agencji rządowych, korporacji i laboratoriów w ponad 100 krajach. użytkowników, każdy z nich może korzystać z 1 procenta dostępnej przepustowości), Internet2 jest bardziej kapitalistyczny. Użytkownicy, którzy chcą zapłacić więcej, mogą korzystać z większej przepustowości. Niektórzy obawiają się, że Internet2 może wkrótce zostać opanowany przez studentów zajmujących się strumieniowym przesyłaniem wideo i innymi zajęciami pochłaniającymi zasoby. Ale projektanci Internet2 myślą przyszłościowo. Nie tylko oczekują, że historia Internetu się powtórzy; oni na to liczą. Planują przefiltrować technologię Internet2 do szerszej społeczności internetowej w taki sposób, aby na drodze było mnóstwo miejsca dla nas wszystkich - oczywiście za odpowiednią cenę.
Media społecznościowe i Web 2.0
Dla firm media społecznościowe zapewniają szereg możliwości i wyzwań. Są niedrogim sposobem na zdobycie ekspozycji. Co najważniejsze, dają firmom narzędzia do współpracy z konsumentami w zakresie rozwoju produktów, ulepszania usług i promocji. Do niedawna korzystanie z mediów społecznościowych było opcjonalne dla większości firm. Teraz jednak wielu uważa, że firmy, które nie są obecne w mediach społecznościowych, nie przetrwają. Nie mówimy tylko o stronie na Facebooku z okazjonalną aktualizacją. Firmy odnoszące sukcesy będą miały ekosystem mediów społecznościowych i kompleksową strategię, w której każda część organizacji współpracuje, a klienci natychmiast włączają się do rozmowy. Internetowa firma produkująca materace Casper zawdzięcza wiele swojego sukcesu sprytnej strategii w mediach społecznościowych. Casper sprzedaje skompresowane materace, które są wysyłane w średniej wielkości pudełkach i docierają bezpośrednio do klientów. Założyciele firmy wcześnie zauważyli, że niektórzy użytkownicy mediów społecznościowych traktują przybycie swoich materacy jak wydarzenie. Ci zadowoleni klienci filmowali momenty, w których otwierali pudełko i obserwowali, jak ich materac rozszerza się jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki. Tak więc, aby zachęcić do większej liczby tych filmów "rozpakowujących", Casper poszedł na całość z opakowaniem. Oprócz dostarczenia specjalnego narzędzia do rozdzierania plastikowych opakowań, firma dołączyła również odręczne notatki, które stwarzają wrażenie, jakby dziecko otwierało wielki świąteczny prezent. Te drobne poprawki ostatecznie zaowocowały tysiącami filmów przedstawiających klientów radośnie rozpakowujących swoje materace Casper. Firma zarabia obecnie ponad 100 milionów dolarów na rocznej sprzedaży, głównie dzięki marketingowi w mediach społecznościowych. Oczywiście nieuniknione jest, że w pewnym momencie firma odczuje negatywny szum w mediach społecznościowych. Na przykład Microsoft opracował kiedyś sztucznie inteligentnego chatbota o nazwie Tay, aby wchodzić w interakcje z użytkownikami Twittera i badać sposoby, w jakie rozmawiają. Tay mógł nawet nauczyć się mówić nowe rzeczy, rozmawiając z większą liczbą osób. Na nieszczęście dla Microsoftu, wielu rozmówców Taya było trollami internetowymi, które nauczyły chatbota, jak mówić rasistowskie i obraźliwe rzeczy. Wkrótce Tay nie mógł mówić o niczym innym, zmuszając Microsoft do usunięcia chatbota w ciągu 24 godzin od jego uruchomienia. Dzięki szybkiej reakcji firmy kontrowersje szybko ucichły. Lekcja, którą należy wyciągnąć z tego, jest taka, że wszystkie firmy i organizacje powinny monitorować i szybko reagować na pogawędki społeczne, aby nie rozprzestrzeniać się zły szum. Rysunek B.4 przedstawia sugestie, które należy wziąć pod uwagę podczas korzystania z mediów społecznościowych w biznesie. Najważniejsza rzecz do zapamiętania
• Jeśli Twoja konkurencja korzysta z mediów społecznościowych, lepiej abyś Ty też z nich korzystał. Ponad 50 procent użytkowników Twittera twierdzi, że śledzi firmy, marki lub produkty w sieciach społecznościowych.
• Pozwól sieci dojrzeć i opracować kompleksową strategię w zakresie mediów społecznościowych. Nie wystarczy skonfigurować sieci i natychmiast zacząć ją wykorzystywać. Na przykład, kiedy lista osób wspierających online zaczęła się wydłużać, zbieracze funduszy Obamy chcieli natychmiast nakłonić ich do wpłat. Przekonano ich, by poczekali, aż jego zespół e-mailowy stworzy środowisko, które da ludziom znać, że są częścią kampanii.
• Poważnie traktuj uwagi klientów i nawiązuj dwukierunkową komunikację. Ludzie oczekują, że zostaną wysłuchani. Jeśli odpowiesz, będą wracać. Publikuj pytania i ankiety.
• Poproś klientów, aby odpowiedzieli na często zadawane pytania. Poproszenie najbardziej aktywnych fanów i zwolenników o udzielenie odpowiedzi na często zadawane pytania jest skutecznym sposobem uznania wartości lojalnych klientów, a jednocześnie dodania wiarygodności informacjom o Twoim produkcie lub usłudze.
• Bądź autentyczny. Musisz rozmawiać bezpośrednio ze swoimi klientami, a nie tylko ogłaszać, jak w komunikacie prasowym. Zachowaj autentyczność, a zbudujesz osobowość wokół swojej firmy i marki.
• Spraw, aby Twoja witryna firmowa była społecznościowa. Zapewnij możliwości udostępniania w mediach społecznościowych, oferując przyciski udostępniania, widżety tweetów i przyciski polubienia na Facebooku, aby ułatwić udostępnianie w sieciach społecznościowych.
Sieci społecznościowe są najlepszym przykładem tego, co Tim O′Reilly nazwał "Web 2.0" przez wydawcę technologicznego. Web 2.0 to zestaw narzędzi, które pozwalają ludziom budować połączenia społeczne i biznesowe, dzielić się informacjami i współpracować nad projektami online z witrynami generowanymi przez użytkowników, takimi jak blogi, strony wiki, serwisy społecznościowe i inne społeczności internetowe oraz światy wirtualne. (W tym kontekście Web 1.0 odnosi się do witryn generowanych przez korporacje, takich jak Google i Amazon). Facebook, YouTube i serwis mikroblogowy Twitter należą do największych firm Web 2.0, w których zwykli ludzie tworzą całą zawartość.
Internet 3.0
Kolejna generacja innowatorów internetowych rozszerzyła użyteczność sieci tak, że umożliwia ona niespotykany dotąd poziom inteligencji w prawie wszystkich aplikacjach. Celem jest pobieranie danych w czasie rzeczywistym, w razie potrzeby. Gdy pobierasz dane, system uczy się o Tobie i Twoich zainteresowaniach i przekazuje informacje, które "myśli", że mogą Ci się spodobać. Technologia ta, znana jako Web 3.0, oznacza zmianę sposobu interakcji ludzi z siecią i odwrotnie. Ci, którzy opisują Web 1.0 jako sieć statyczną, a Web 2.0 jako sieć społecznościową, opisują Web 3.0 jako sieć osobistą. Możesz myśleć o Web 3.0 jako o Web 2.0 z mózgiem. Technologia Web 3.0 składa się z trzech podstawowych elementów: sieci semantycznej, sieci mobilnej i Internetu immersyjnego, z których wszystkie prowadzą do tego, co wielu nazywa Internetem rzeczy.
Sieć semantyczna
Sieć semantyczna odnosi się do potężnych, inteligentnych aplikacji do podejmowania decyzji. Na przykład Amdocs to firma, która współpracuje z klientami w imieniu swoich klientów w branżach usługowych, takich jak telekomunikacja, opieka zdrowotna, narzędzia i ubezpieczenia. Wymaga to od przedstawicieli Amdocs posiadania wiedzy w czasie rzeczywistym ze źródeł wewnętrznych - takich jak przerwy w świadczeniu usług i zarządzanie polityką - oraz czynników zewnętrznych, takich jak trendy społeczne i konkurencyjne oferty. Korzystając z technologii semantycznych Web 3.0, Amdocs łączy informacje z różnych źródeł w czasie rzeczywistym, aby przewidzieć przyczynę połączenia klienta. Odpowiedzi mogą być udzielane o 30 procent szybciej, co cieszy klientów.
Sieć mobilna
Sieć mobilna umożliwia użytkownikom korzystanie z sieci w miarę przemieszczania się z niej urządzenie do innego i jedną lokalizację do drugiej. Usługi oparte na lokalizacji są powiązane z urządzeniami, które mogą śledzić miejsce pobytu użytkownika i sugerować miejsca, takie jak restauracje lub sklepy, w okolicy. Przechodząc obok drzwi, możesz otrzymać wiadomość od Starbucks oferującą zniżkę na latte. Jeśli wpadniesz do sklepu, możesz użyć aplikacji na smartfonie, aby zapłacić za napój. Ponieważ tak wielu klientów korzysta z wielu urządzeń w ciągu dnia, ważne jest, aby firma używała tego samego projektu w aplikacjach na wszystkie typy komputerów, smartfonów i tabletów. Wtedy użytkownicy będą mogli polegać na spójnym, wysokiej jakości dostępie bez względu na rodzaj używanego urządzenia. Użytkownicy mogą być sfrustrowani lub zirytowani, gdy nie mogą znaleźć tego, czego potrzebują lub gdzie byli wcześniej.
Wciągający Internet
Immersyjny Internet obejmuje światy wirtualne, rzeczywistość rozszerzoną i środowiska 3D. Oczekuje się, że wykorzystanie wirtualnych światów, symulacji, rzeczywistości rozszerzonej i technologii gier wieloosobowych w nauce dramatycznie wzrośnie w ciągu najbliższych kilku lat. Na przykład Ekspedycje Google używają gogli rzeczywistości wirtualnej (VR), aby zabierać uczniów na szczegółowe wycieczki po niemal każdym miejscu, jakie tylko można sobie wyobrazić. Inna firma o nazwie Boulevard umożliwia użytkownikom zwiedzanie jednych z najlepszych galerii sztuki na świecie. Oczywiście odwiedzanie tych wirtualnych światów wymaga użycia gogli, takich jak Facebook Oculus Rift czy Microsoft Hololens. Może to okazać się kosztowną inwestycją dla nauczycieli. W końcu użytkownicy Oculus Rift i Hololens muszą obecnie kupować wydajne komputery, aby móc korzystać ze swoich zestawów słuchawkowych. Klienci mogą wydać tysiące dolarów na jednostkę, jeśli nie mają jeszcze niezbędnego sprzętu. Mimo to istnieją tanie alternatywy, takie jak Google Cardboard, zestaw słuchawkowy za 15 USD wykonany z grubego papieru, który wymaga tylko smartfona. Oczekuje się również, że koszty wirtualnej rzeczywistości spadną, ponieważ technologia ta może stać się przemysłem o wartości 16 miliardów dolarów
Internet przedmiotów
Internet łączy więcej ludzi szybciej niż kiedykolwiek wcześniej, a urządzenia mobilne pozwalają ludziom być online przez cały czas. Jednak nie tylko telefony i tablety łączą nas z Internetem. Jest tak wiele innych rzeczy, które nas łączą, że termin Internet rzeczy (IoT) stał się popularny w mediach głównego nurtu. IoT odnosi się do technologii, która umożliwia łączenie zwykłych obiektów z Internetem za pomocą czujników, kamer, oprogramowania, baz danych i ogromnych centrów danych. Istnieją sieci automatyki domowej oparte na Wi-Fi, które automatycznie chłodzą lub ogrzewają dom, włączają i wyłączają światła oraz blokują drzwi, a wszystko to ze smartfona lub komputera. Ludzie mogą również korzystać z głośników aktywowanych głosem, takich jak Amazon Echo lub Google Home, aby wykonywać te zadania i nie tylko. Urządzenia ubieralne, takie jak inteligentne zegarki lub włókna przewodzące wplecione w materiał odzieży treningowej, mogą monitorować oddech i tętno, liczyć kroki i wysyłać informacje do telefonu. Wkrótce każda część naszego życia będzie wymierna, a my możemy być jeszcze bardziej odpowiedzialni za nasze decyzje. Na przykład zbyt częste opuszczanie siłowni może skłonić buty do automatycznego wysyłania SMS-a do sieci ubezpieczenia zdrowotnego, która może zdecydować o zwiększeniu składek. Choć może się to wydawać futurystyczne, obecnie istnieje wiele firm, które uzyskują wymierne wyniki, analizując dane zebrane z urządzeń sieciowych. Na przykład firma John Deere może przeprowadzać zdalną, bezprzewodową diagnostykę ciągników i kombajnów, oszczędzając rolnikom dni przestojów. Firma Union Pacific zmniejszyła liczbę wykolejeń pociągów spowodowanych uszkodzonymi łożyskami o 75 procent dzięki analizie danych zebranych przez czujniki wzdłuż torów w czasie zbliżonym do rzeczywistego.
Owlet Smart Sock śledzi tętno niemowlęcia i poziom tlenu, dzięki czemu rodzice mogą dokładnie wiedzieć, jak radzi sobie ich dziecko w danym momencie. W miarę jak technologia ubieralna staje się coraz bardziej popularna, może zmienić sposób, w jaki ludzie kierują się codziennym życiem. Jak myślisz, jakie są zalety i wady inteligentnej odzieży i innych rodzajów technologii do noszenia?
Kto jest "szefem" internetu?
Departament Obrony USA stworzył pierwszą sieć komputerową pod koniec lat 60.; a Tim Berners-Lee, inżynier oprogramowania w laboratorium fizycznym w Szwajcarii, wynalazł World Wide Web w 1990 roku. Ale kto teraz kontroluje Internet? Przez lata Departament Handlu Stanów Zjednoczonych kontrolował serwer główny systemu nazw domen, katalog cyfrowy, który mówi komputerowi, gdzie się udać po wpisaniu adresu internetowego, w tym ".gov" lub ".edu". To dało Stanom Zjednoczonym mgliste prawa własności do Internetu. Stany Zjednoczone utworzyły Internet Corporation for Assigned Names and Numbers (ICANN) w 1998 r., aby utrzymać zarządzanie sieciami w rękach systemu komitetów sektora prywatnego reprezentujących wielu interesariuszy, w tym firmy, naukowców i rządy. W 2016 roku rząd USA zgodził się oddać pozostałe prawa własności do ICANN, czyniąc organizację całkowicie prywatną. Niektórzy wierzyli, że zrzeczenie się przez Stany Zjednoczone posiadania Internetu dałoby krajom takim jak Rosja i Chiny możliwość przekonania innych krajów do dodania uprawnień regulacyjnych, które ograniczyłyby dostęp do niektórych witryn. Inni twierdzili, że było odwrotnie, że rezygnacja z własności USA osłabia argumenty Rosji i Chin, że Internet jest kontrolowany przez jeden kraj. Do tej pory Stanom Zjednoczonym udało się zbudować koalicję narodów, które zgadzają się, że Internet powinien być wolny od rządowych regulacji lub ograniczeń wolności słowa. Co to dla Ciebie oznacza? Może to oznaczać, że pewnego dnia Internet będzie zupełnie inny niż obecnie; możesz nie mieć swobody chodzenia tam, gdzie chcesz, lub mówienia tego, co chcesz w Internecie. Z drugiej strony koalicja może pozostać na tyle silna, aby Internet był otwarty dla wszystkich. Musimy poczekać i zobaczyć.
Jak sieci komputerowe zmieniają sposób, w jaki pracownicy zbierają informacje?
Czym jest Internet rzeczy?
Przetwarzanie w chmurze zmienia sposób, w jaki ludzie i firmy korzystają z technologii. Ponieważ ich dane są przechowywane w chmurze, a nie blokowane na komputerach, użytkownicy mogą uzyskiwać dostęp do plików z dowolnego miejsca na dowolnym urządzeniu. Jak przetwarzanie w chmurze zmieniło sposób uzyskiwania dostępu do programów i plików?
Sieci wirtualne i przetwarzanie w chmurze
Komputery można połączyć w sieć na kilka sposobów: za pomocą sprzętu (tj. kabli, przełączników itp.) lub oprogramowania. W przypadku każdego komputera, który firma posiada w swojej sieci sprzętowej, w cieniu czai się szereg potencjalnych problemów, od marnujących czas awarii po wyniszczające wirusy. Aby temu zaradzić, wiele firm zwróciło się w stronę sieci wirtualnych, procesu, który umożliwia komputerom sieciowym opartym na oprogramowaniu uruchamianie wielu systemów operacyjnych i programów oraz współdzielenie pamięci masowej. Sieć wirtualna może być zewnętrzna lub wewnętrzna. Sieci zewnętrzne traktują sieć jako pojedynczą pulę zasobów, do których można uzyskać dostęp niezależnie od ich fizycznych składników (tj. komputery w sieci współużytkują zasoby wszystkich innych komputerów w sieci). Sieć wewnętrzna współdzieli zasoby jednego komputera centralnego ze wszystkimi komputerami w sieci. Możesz myśleć o sieciach zewnętrznych jako zdecentralizowanych, a sieciach wewnętrznych jako scentralizowanych. Firmy, które chcą wirtualizować, ale nie chcą przechowywać wszystkich tych danych we własnych biurach, muszą tylko spojrzeć w niebo w poszukiwaniu rozwiązania zwanego przetwarzaniem w chmurze. Ta technologia przechowuje firmowe dane i aplikacje w zewnętrznych centrach danych, do których dostęp uzyskuje się przez Internet. Dane niekoniecznie są przechowywane w jednym centrum danych; porcje mogą znajdować się w szeregu ośrodków w dowolnym miejscu na świecie. Dane są łatwo dostępne z dowolnego komputera z połączeniem internetowym. Dostawcy tacy jak Amazon, Google, Apple i IBM oferują przetwarzanie w chmurze za miesięczną opłatę zgodnie z rzeczywistym użyciem. Istnieją trzy rodzaje przetwarzania w chmurze: (1) chmury prywatne (całkowicie za zaporą ogniową), (2) chmury publiczne (uruchamiane na zdalnych komputerach) oraz (3) chmury hybrydowe (składają się z chmury prywatnej do wykonywania podstawowych zadań, ale wykorzystują chmura publiczna w razie potrzeby). Do zalet przetwarzania w chmurze można zaliczyć:
1. Zmniejszone koszty oprogramowania. Większość oprogramowania jest bezpłatna, ponieważ dostarcza je usługodawca. Nie musisz już płacić za aktualizacje ani tracić czasu na instalowanie wszystkich tych poprawek, ponieważ są one instalowane w chmurze.
2. Lepsze bezpieczeństwo. Centra zewnętrzne zapewniają pełne i regularne kopie zapasowe danych, a wielu małych firm nie robi tego regularnie.
3. Elastyczna pojemność. Czasami firmy potrzebują dużych porcji pojemności w okresach szczytowego zapotrzebowania, ale w innych okresach znacznie mniej. Chmura obliczeniowa pozwala firmie wynajmować tylko to, czego potrzebuje, wtedy, gdy tego potrzebuje. Jeśli jego potrzeby rosną, po prostu wynajmuje więcej. Jest to szczególnie ważne dla rozwijających się firm, które nie wiedzą, jakie będą ich potrzeby.
4. Niższe koszty sprzętu. Ponieważ aplikacje działają w chmurze, a nie na Twoim biurku, nie musisz kupować drogiego sprzętu.
5. Łatwiejszy dostęp. Ponieważ masz dostęp do wszystkich swoich dokumentów w chmurze przez Internet, znacznie łatwiej jest udostępniać dokumenty i mieć pewność, że wszyscy pracują z najnowszą wersją.
Oczywiście cloud computing ma też swoje wady. Przede wszystkim dotyczą one obaw związanych z bezpieczeństwem, stabilnością i kontrolą danych. (Omówimy te kwestie bardziej szczegółowo w dalszej części rozdziału). Na przykład na początku 2017 r. Amazon Web Services przypadkowo zamknął kilka serwerów, próbując naprawić błąd w swoim systemie rozliczeniowym. Błąd uniemożliwił setkom tysięcy stron internetowych dostęp do ich pamięci w chmurze, powodując ich przejście w tryb offline na kilka godzin. Co więcej, niedawne włamanie do popularnej usługi przechowywania w chmurze Dropbox doprowadziło do nieautoryzowanego uwolnienia 68 milionów haseł użytkowników. Aby zapobiec takim naruszeniom bezpieczeństwa, firma VMware udostępnia usługę, która pozwala menedżerom IT kontrolować dane w chmurach prywatnych i publicznych, dzięki czemu mogą cieszyć się oszczędnościami kosztów i elastycznością usług w chmurze, zachowując jednocześnie kontrolę nad bezpieczeństwem.
Jak sieci komputerowe zmieniają sposób zarządzania pracownikami?
Jakie są zalety i wady przetwarzania w chmurze?
Wpływ technologii informatycznych na zarządzanie
Rozwój technologii informatycznych wywarł ogromny wpływ na zarządzanie i nadal będzie to robił. Obecnie cztery główne problemy to zmiany w zasobach ludzkich, zagrożenia bezpieczeństwa, obawy dotyczące prywatności i stabilność.
Praca zdalna jest jednym z największych dobrodziejstw w zakresie zasobów ludzkich w erze łączności bezprzewodowej, ale niektórzy pracownicy są lepiej przystosowani do jej wymagań niż inni. Czy masz to, czego potrzeba?
Kwestie zasobów ludzkich
Rozmawialiśmy o wysokich i płaskich strukturach organizacyjnych. Komputery często eliminują funkcje średniego kierownictwa, spłaszczając w ten sposób struktury organizacyjne. Menedżerowie zasobów ludzkich muszą rekrutować pracowników, którzy wiedzą, jak korzystać z nowej technologii lub szkolić tych, którzy już pracują w firmie. Szybkość, z jaką rozwija się technologia, spowodowała przepaść pokoleniową pod względem umiejętności technicznych wśród pracowników w różnym wieku. Stwarza to większe wyzwania, jeśli chodzi o rekrutację i szkolenia. Firmy często zatrudniają konsultantów zamiast personelu wewnętrznego, aby rozwiązać te problemy. Outsourcing szkoleń technicznych pozwala im skoncentrować się na swojej podstawowej działalności. Być może najbardziej rewolucyjnym efektem komputerów i Internetu jest praca zdalna. Korzystając z komputerów podłączonych do firmowej sieci, pracownicy mobilni mogą przesyłać swoją pracę do biura z dowolnego miejsca równie łatwo, jak do biura szefa. Oczywiście skraca to czas podróży i ogólne koszty, a często zwiększa produktywność. Mniejsza liczba pracowników w biurze oznacza również, że firma może sobie poradzić z mniejszą, a zatem tańszą powierzchnią biurową niż wcześniej. Praca zdalna umożliwia kobietom i mężczyznom pracę w domu z małymi dziećmi lub osobami starszymi. Było to również ogromne dobrodziejstwo dla pracowników niepełnosprawnych. Pracownicy, którzy mogą pracować po godzinach na swoich domowych komputerach, zamiast zostawać do późna w biurze, zgłaszają niższy poziom stresu i poprawę morale. Praca zdalna odnosi największe sukcesy wśród osób, które są samodzielne, nie mają rozrywek w domu i których praca nie wymaga kontaktu twarzą w twarz ze współpracownikami. Jednak komunikacja elektroniczna nigdy nie zastąpi komunikacji bezpośredniej w budowaniu entuzjazmu i ducha zespołu. Mimo że telepraca zyskała na popularności, niektórzy telepracownicy zgłaszają, że konsekwentna dieta polegająca na pracy na odległość sprawia, że czują się zdezorientowani lub wykluczeni z obiegu. Niektórym brakuje energii interakcji społecznych lub nie lubią wtrącania się pracy w to, co zwykle jest osobiste. Często osoby pracujące z domu nie wiedzą, kiedy wyłączyć pracę. Dlatego niektóre firmy wykorzystują telepracę tylko jako alternatywę w niepełnym wymiarze godzin. W rzeczywistości branża definiuje obecnie pracę zdalną jako pracę w domu przez co najmniej dwa dni w tygodniu.
Problemy z bezpieczeństwem
"Bezpieczne" informacje mogą być zagrożone przez hakerów, którzy włamują się do sieci firm; od pracowników, którzy je kradną; lub z własnej niekompetencji firm, złego dozoru lub niechlujnych procedur. Bezpieczeństwo komputerów jest dziś bardziej skomplikowane niż kiedykolwiek, ponieważ smartfony i sieci, w których działają, sieci społecznościowe i gry online, bazy danych w chmurze i urządzenia pamięci masowej USB (dyski flash i karty pamięci) stają się celem hakerów. Kiedy informacje były przetwarzane na komputerach typu mainframe, pojedyncze centrum danych było łatwiejsze do kontrolowania, ponieważ dostęp do niego był ograniczony. Dziś jednak komputery są dostępne nie tylko we wszystkich obszarach firmy, ale także we wszystkich obszarach innych firm, z którymi firma prowadzi interesy.
Wirusy
Ciągłym zagrożeniem dla bezpieczeństwa jest rozprzestrzenianie się wirusów komputerowych przez Internet. Wirus to fragment kodu programu wstawiony do innego programu, który zwykle pozostaje uśpiony, dopóki nie zostanie uruchomiony i nie spowoduje nieoczekiwanego i zwykle niepożądanego dla ofiary zdarzenia. Użytkownicy przechwytują wirusy, nieświadomie pobierając zainfekowane oprogramowanie przez Internet lub udostępniając zainfekowane urządzenie pamięci masowej USB. Często źródło zainfekowanego pliku nie jest świadome obecności wirusa. Niektóre wirusy to żartobliwe wiadomości ("Kilroy tu był!"), ale niektóre mogą być bardzo szkodliwe, usuwając dane lub powodując awarie dysku twardego. Programy takie jak McAfee i Norton AntiVirus zabezpieczają komputer przed znanym wirusem. Ponieważ jednak stale powstają nowe wirusy, skuteczność programów antywirusowych może być ograniczona. Dlatego ważne jest, aby aktualizować ochronę antywirusową i, co ważniejsze, ćwiczyć bezpieczne korzystanie z komputera, nie pobierając plików z nieznanych źródeł.
Hakerzy
Jeśli firma przechowuje dane klientów, podlega przepisom ustawowym i wykonawczym dotyczącym właściwej ochrony tych danych. Wiele mniejszych firm, które nie mają siły roboczej do rozwiązywania problemów związanych z bezpieczeństwem, może rozważyć zatrudnienie dostawcy zarządzanych usług bezpieczeństwa (MSSP), takiego jak Alert Logic lub Perimeter E-Security. MSSP mogą instalować i zarządzać zaporami ogniowymi, wirtualnymi sieciami prywatnymi, programami do filtrowania sieci i antyspamowymi, usługami wywiadu bezpieczeństwa oraz funkcjami bezprzewodowymi i mobilnymi. Nawet przy całej tej ochronie bezpieczeństwa hakerzy nadal mogą się przedostać. Wieśniak! ujawniło, że ponad miliard kont zostało przejętych, gdy hakerzy włamali się na stronę i ukradli dane osobowe, takie jak nazwy i hasła. Włamanie zrujnowało i tak już chwiejną reputację Yahoo! wśród klientów, a także zaszkodziło pozycji negocjacyjnej firmy podczas sprzedaży Verizon. Nawet organizacje odpowiedzialne za ochronę najważniejszych informacji są narażone na ataki hakerów. W 2017 roku 153 milionom ludzi skradziono numery ubezpieczenia społecznego, daty urodzenia i inne krytyczne informacje, gdy hakerzy włamali się do agencji raportującej kredyty konsumenckie Equifax. Hack naraził te miliony ludzi na duże ryzyko kradzieży ich tożsamości. W odpowiedzi na rosnący strach przed kradzieżą tożsamości 70 procent pracodawców oferuje obecnie ochronę przed kradzieżą tożsamości jako dodatek pracowniczy. Ta opcja może przynieść korzyści zarówno pracodawcom, jak i pracownikom, ponieważ 56 procent ofiar twierdzi, że musiało zwolnić się z pracy, aby uporać się z problemem. W wyniku kradzieży ponad jedna trzecia ofiar doznała umiarkowanego lub ciężkiego stresu emocjonalnego. Niektórzy eksperci ds. bezpieczeństwa radzą firmom założyć, że ich systemy zostały naruszone i podjąć walkę z hakerami. Zalecają stosowanie metod, które sfrustrują hakerów i zwiększą ich koszty, aby zniechęcić ich do przyszłych ataków hakerskich. Metody te obejmują umieszczanie fałszywych informacji w swoich systemach w celu wprowadzenia w błąd złodziei danych oraz tworzenie wabików, które zbierają informacje o intruzach. Jeśli haker spróbuje uzyskać dostęp do firmy za pośrednictwem jednej z tych fałszywych bramek, pracownicy IT mogą łatwo go zidentyfikować i podjąć przeciwko nim środki zaradcze. Podsumowując, firmy przechowujące dane będą potrzebować silniejszych i inteligentniejszych narzędzi do ochrony przed hakerami. Phishing Phishing to inny rodzaj zagrożenia bezpieczeństwa online. Oszust ozdabia wiadomość e-mail skradzionym logo dobrze rozpoznawalnej marki, takiej jak eBay, PayPal lub Citibank, dzięki czemu wiadomość wygląda na autentyczną. Wiadomości phishingowe często zawierają treść w rodzaju "Wymagana aktywacja konta" lub "Twoje konto zostanie anulowane, jeśli nie zweryfikujesz". Kiedy ofiary klikają odsyłacz zawarty w wiadomości, zostają przekierowane na fałszywą stronę internetową, która pobiera ich dane osobowe i wykorzystuje je do popełnienia oszustwa. Najlepszym sposobem uniknięcia oszustwa polegającego na wyłudzaniu informacji jest nigdy nie otwieranie strony internetowej za pośrednictwem łącza w wiadomości e-mail. Zamiast tego otwórz nowe okno i przejdź bezpośrednio do strony głównej serwisu firmy. Ponieważ Internet nadal znajduje się w centrum życia wielu ludzi, liczba problemów prawnych związanych z jego użytkowaniem prawdopodobnie wzrośnie. Dziś prawa autorskie i prawa dotyczące pornografii wkraczają do świata wirtualnego. Inne kwestie prawne dotyczą własności intelektualnej i sporów dotyczących umów, molestowania seksualnego i rasowego w Internecie oraz korzystania z komunikacji elektronicznej w celu promowania nieuczciwych programów sprzedaży. Cyberprzestępstwa kosztują firmy nawet 450 miliardów dolarów rocznie. Ransomware Złośliwe oprogramowanie przetrzymujące dane jest znane jako ransomware. Ransomware jest jak porwanie: ktoś zabiera ci coś cennego, a następnie żąda zapłaty, aby to odzyskać. Działa poprzez infekowanie komputera wirusem, który zwykle rozprzestrzenia się poprzez nakłanianie kogoś do kliknięcia odsyłacza lub załącznika w wiadomości e-mail, który wygląda na prawdziwy. Największy cyberatak w historii Internetu miał miejsce 12 maja 2017 r., kiedy w sieci pojawiło się oprogramowanie ransomware o nazwie WannaCry. W ciągu pierwszych kilku godzin zainfekowanych zostało 200 000 maszyn w 150 krajach, a ich właścicielom kazano zapłacić okup w celu odblokowania ich danych. Duże organizacje, takie jak Renault i brytyjska Narodowa Służba Zdrowia, zostały dotknięte i okaleczone przez atak, a także wiele szpitali oraz niemieckie i rosyjskie linie kolejowe
Cyberterroryzm
Do 11 września 2001 r. urzędnicy ds. bezpieczeństwa korporacyjnego i rządowego martwili się głównie kradzieżami internetowymi, oszustwami związanymi z kartami kredytowymi i hakerami. Dziś jednak najbardziej obawiają się cyberterroryzmu. Hakerzy-terroryści mogą wyłączyć całą komunikację, system podaży pieniądza, elektryczność i transport. Ostatnio hakerzy próbowali przejąć kontrolę nad głównym komputerem CIA, a także przeprowadzono szereg ataków typu "odmowa usługi" na inne komputery rządowe. Chociaż te wyrafinowane ataki cybernetyczne przeszkadzały agencjom rządowym i miały niewielki wpływ na codzienne życie publiczne, wiele osób coraz bardziej martwi się atakiem na sektor energetyczny. Niedawno grupa dużych amerykańskich firm użyteczności publicznej utworzyła Grid Assurance, organizację, która gromadzi kluczowy sprzęt elektryczny na wypadek cyberataku lub klęski żywiołowej. Pomysł polega na tym, że jeśli hakerzy zniszczą część układu elektrycznego, Grid Assurance może z łatwością wymienić uszkodzone części bez przerywania usługi na zbyt długo. Rada Ochrony Infrastruktury Krytycznej, będąca częścią Departamentu Bezpieczeństwa Wewnętrznego USA, została utworzona po 11 września 2001 r. w celu opracowania planu poprawy bezpieczeństwa infrastruktury krytycznej Stanów Zjednoczonych. Agencja potrzebuje współpracy firm z całego kraju, ponieważ 85 procent systemu, który musi chronić, znajduje się w sektorze prywatnym. Firmy niechętnie składają raporty o naruszeniach bezpieczeństwa, jednak obawiają się, że opinia publiczna straci wiarę w ich zdolność do ochrony swoich aktywów. Aby zachęcić do udostępniania takich informacji, Kongres uchwalił ustawę o informacjach o infrastrukturze krytycznej z 2002 r., Zapewniającą firmy, że wszelkie informacje, które przekazują Departamentowi Bezpieczeństwa Wewnętrznego, pozostaną tajne dzięki wyłączeniu z ustawy o wolności informacji. To dopiero początek tego, co może wymagać długich wysiłków na rzecz ulepszenia technologii bezpieczeństwa.
Czy byłeś wśród setek milionów osób, których konta e-mail zostały przejęte, gdy hakerzy włamali się do Yahoo! w 2014 roku? Co możesz zrobić, aby uchronić się przed stratą, gdy ktoś ukradnie Twoje ważne informacje od osoby trzeciej? Jak wpłynęło włamanie na relacje Yahoo! z Tobą i innymi użytkownikami? Czy uważasz, że odegrało to rolę w sprzedaży firmy Verizon w 2017 roku?
Prywatne problemy
Rosnące wykorzystanie technologii stwarza poważne obawy dotyczące prywatności. W 2013 roku Edward Snowden ujawnił mediom tajne dokumenty dotyczące taktyki NSA w śledzeniu obywateli USA, międzynarodowych rządów i firm. Rewelacje Snowdena zmieniły publiczną dyskusję na temat prywatności i bezpieczeństwa. Nie musisz być celem dochodzenia karnego, aby podsłuchiwać Twoje e-maile lub rozmowy telefoniczne, a jesteś obserwowany przez znacznie więcej podmiotów niż rząd. Oczywiście rozmawialiśmy już o tym, jak Twoje kliknięcia online są monitorowane przez przemysł prywatny. Ponadto wiele amerykańskich firm regularnie skanuje e-maile pracowników i jest to zgodne z prawem. Szukają tajemnic handlowych, ruchu niezwiązanego z pracą, nękających wiadomości i konfliktów interesów. Każdy haker, który chce przeczytać twoje myśli, może również przechwytywać i czytać twoje wiadomości, z których większość jest niezaszyfrowana. Niektóre systemy poczty e-mail, takie jak IBM Notes, mogą szyfrować wiadomości e-mail, aby zachować prywatność wiadomości firmowych. Jeśli korzystasz z poczty e-mail w przeglądarce, możesz uzyskać certyfikat z kluczem szyfrującym od firmy takiej jak VeriSign. Uprawnieni użytkownicy, którzy chcą odszyfrować Twoją pocztę, muszą zdobyć klucz odblokowujący. Internet stanowi coraz większe zagrożenie dla Twojej prywatności, ponieważ coraz więcej danych osobowych jest przechowywanych na komputerach i więcej osób ma do nich dostęp, legalnie lub nie. Niektóre strony internetowe umożliwiają wyszukiwanie informacji o własności pojazdu na podstawie numeru licencji lub znajdowanie rejestrów nieruchomości należących do innych osób. Jedno z kluczowych pytań w debacie na temat ochrony naszej prywatności brzmi: "Czy te dane osobowe i tak nie są już publiczne?" Obywatelscy libertarianie od dawna walczą o to, by niektóre rodzaje informacji były dostępne dla opinii publicznej. Jeśli dostęp do takich danych jest ograniczony w Internecie, czy nie musielibyśmy ponownie ocenić naszych zasad dotyczących wszystkich rejestrów publicznych? Obrońcy prywatności tak nie uważają. W końcu różnica polega na tym, że Internet sprawia, że pozyskiwanie danych osobowych jest zbyt łatwe. Czy twoi sąsiedzi lub przyjaciele rozważyliby nawet pójście do odpowiedniej lokalnej agencji i godzinami przeglądanie dokumentów publicznych, aby znaleźć twoje dane dotyczące prowadzenia pojazdu lub zobaczyć twoją ugodę rozwodową? Prawdopodobnie nie. Ale mogą zagłębić się w twoje tło, jeśli wystarczy kilka kliknięć przycisku. Wiele serwerów internetowych śledzi ruch online użytkowników, którzy chcą zamienić takie dane osobowe na bezpłatny dostęp do informacji online. Właściciele witryn mogą udostępniać Twoje dane innym osobom bez Twojej zgody. Witryny internetowe często wysyłają również pliki cookie do komputera, które pozostają na dysku twardym. Są to informacje, takie jak dane rejestracyjne (nazwa i hasło) lub preferencje użytkownika, które przeglądarka wysyła z powrotem do serwera za każdym razem, gdy wracasz na tę stronę. Niektóre programy, zwane programami szpiegującymi, mogą zostać zainstalowane na komputerze bez Twojej wiedzy. Oprogramowanie szpiegujące może następnie zainfekować Twój system wirusami i śledzić Twoje zachowanie w Internecie. Czy przeszkadza ci, że ktoś obserwuje cię przez ramię, gdy jesteś w sieci? Tim Berners-Lee, badacz, który wynalazł World Wide Web, kierował rozwojem sposobu zapobiegania otrzymywaniu plików cookie bez Twojej zgody. Jego Platforma Preferencji Prywatności, czyli P3, umożliwia stronie internetowej automatyczne wysyłanie informacji o jej polityce prywatności. Za pomocą P3 możesz skonfigurować przeglądarkę internetową tak, aby komunikowała się tylko z tymi witrynami, które spełniają określone kryteria. Musisz zdecydować, ile informacji o sobie chcesz przekazać. Pamiętaj, że żyjemy w gospodarce informacyjnej, a informacja jest towarem, czyli dobrem ekonomicznym o wymiernej wartości.
Czy wiesz, ile aplikacji internetowych i mobilnych śledzi Twoje miejsce pobytu (zarówno Twoją fizyczną lokalizację, jak i miejsce, z którego korzystasz w Internecie) i udostępnia te informacje stronom trzecim? Prawdopodobnie więcej niż myślisz
Kwestie stabilności
Chociaż technologia może zapewnić znaczny wzrost produktywności i wydajności, niestabilność ma znaczący wpływ na biznes. Producent cukierków Hershey odkrył sztuczkę na Halloween pewnego roku, kiedy firma nie mogła dostarczyć swoich smakołyków do sklepów na czas. Awaria nowego systemu komputerowego o wartości 115 milionów dolarów zakłóciła dostawy, a detaliści zostali zmuszeni do zamawiania cukierków na Halloween od innych firm, pozostawiając Hershey z 12-procentowym spadkiem sprzedaży w tym kwartale. Co jest winne? Eksperci twierdzą, że jest to połączenie błędu komputera, błędu ludzkiego, nieprawidłowo działającego oprogramowania i zbyt złożonego połączenia oprogramowania, sprzętu i sprzętu sieciowego. Niektóre systemy są uruchamiane zbyt szybko, aby były odporne na błędy, a niektórzy dyrektorzy nie mają wiedzy technicznej, aby rzucić wyzwanie specjalistom komputerowym. Bez względu na to, jak ważna jest technologia dla biznesu, niektóre z nich nie zostały stworzone z myślą o rygorystycznej inżynierii, a niektórzy ludzie nie są odpowiednio przeszkoleni, aby z nich korzystać. Ponieważ sprawy stają się bardziej złożone, prawdopodobnie będziemy podatni na więcej błędów.
TECHNOLOGIA I TY
Jeśli zaczynasz myśleć, że bycie analfabetą komputerowym może być zawodowym samobójstwem, rozumiesz, o co chodzi. Ponieważ technologia informacyjna eliminuje stare miejsca pracy, tworząc nowe, od Ciebie zależy, czy nauczysz się i utrzymasz umiejętności, których potrzebujesz, aby mieć pewność, że nie zostaniesz w tyle. I kto wie, może rozpoczniesz swoją karierę online, tak jak zrobiła to Gabi Gregg. MTV tak bardzo doceniła zaufanie i pasję, jaką dzieliła się z licznymi obserwatorami na Twitterze, że firma zatrudniła ją jako swojego pierwszego "TJ". Wraz z pensją w wysokości 100 000 dolarów ta praca zapewniła jej również platformę do zostania odnoszącą sukcesy projektantką strojów kąpielowych i blogerką. To tylko pokazuje, że w dzisiejszych czasach można osiągnąć wszystko dzięki atrakcyjnej obecności w sieci i dobrej etyce pracy.
Jak technologia informacyjna zmieniła sposób, w jaki ludzie pracują?
Na jakie kwestie związane z zarządzaniem wpłynął rozwój technologii informatycznych?
STRESZCZENIE
Jakie były różne nazwy i role technologii biznesowej od 1970 roku? W latach 70. technologię biznesową nazywano przetwarzaniem danych (DP), a jej rolą było wspieranie istniejącego biznesu. W latach 80. jej nazwa to systemy informacyjne (IS), a jej rola zmieniła się na prowadzenie biznesu. W latach 90. technologia biznesowa stała się technologią informacyjną (IT), a jej rolą jest teraz zmiana biznesu. Gdy technologia stała się bardziej zaawansowana w 2000 roku, stała się znana jako Business Intelligence (lub analityka) i obejmuje eksplorację danych, procesy analityczne online, zapytania i raportowanie.
Jak technologia informacyjna zmienia biznes? Technologia informacyjna zminimalizowała znaczenie czasu i miejsca dla firm. Firmy, które są niezależne od czasu i lokalizacji, mogą dostarczać produkty i usługi w dowolnym czasie i miejscu dogodnym dla klienta. Zobacz rysunek B.2, aby zobaczyć przykłady tego, jak technologia informacyjna zmienia biznes. Co to jest wywiad gospodarczy? Analiza biznesowa odnosi się do różnych aplikacji, które analizują surowe dane organizacji i wyciągają z nich przydatne spostrzeżenia.
Jakie rodzaje informacji są obecnie dostępne dla firm? Rodzaje informacji dostępnych obecnie dla firm obejmują (1) informacje o procesach biznesowych, (2) obserwacje świata fizycznego, (3) dane biologiczne, (4) dane publiczne oraz (5) dane wskazujące na osobiste preferencje lub intencje. Jak radzić sobie z nadmiarem informacji? Najważniejszym krokiem w radzeniu sobie z nadmiarem informacji jest określenie czterech lub pięciu kluczowych celów. Eliminuj informacje, które nie pomogą Ci się z nimi spotkać. Co sprawia, że informacje są przydatne? Użyteczność informacji zarządczej zależy od czterech cech: jakości, kompletności, aktualności i przydatności. Czym jest analiza danych i duże zbiory danych? Analiza danych to proces gromadzenia, organizowania, przechowywania i analizowania dużych zestawów danych ("dużych zbiorów danych") w celu identyfikacji wzorców i innych informacji, które są najbardziej przydatne dla firmy teraz i do podejmowania przyszłych decyzji. Eksploracja danych to część analityki danych, która polega na poszukiwaniu ukrytych wzorców i nieznanych wcześniej relacji między danymi.
Jaka technologia informacyjna jest dostępna, aby pomóc w zarządzaniu przedsiębiorstwem? Serce technologii informacyjnej obejmuje Internet, intranet, ekstranet i wirtualne sieci prywatne. Internet to ogromna sieć tysięcy mniejszych sieci dostępnych dla każdego, kto ma komputer i modem. Intranet to ogólnofirmowa sieć chroniona przed nieautoryzowanym dostępem osób z zewnątrz. Extranet to półprywatna sieć, która pozwala na więcej niż jednej firmie dostęp do tych samych informacji. Wirtualna sieć prywatna to prywatna sieć danych, która tworzy bezpieczne połączenia lub "tunele" przez zwykłe łącza internetowe. Co to jest Web 2.0? Web 2.0 to zestaw narzędzi, które pozwalają ludziom budować połączenia społeczne i biznesowe, dzielić się informacjami i współpracować nad projektami online z witrynami generowanymi przez użytkowników, takimi jak blogi, strony wiki, serwisy społecznościowe i inne społeczności internetowe oraz światy wirtualne. YouTube i Twitter to jedne z największych firm Web 2.0, w których zwykli ludzie tworzą wszystkie treści. Co to jest Web 3.0? Web 3.0 to technologia, która dodaje poziom inteligencji do interakcji z Internetem. Można go opisać jako sieć osobistą, podczas gdy Web 1.0 można traktować jako sieć statyczną, a Web 2.0 jako sieć społecznościową. Web 3.0 składa się z trzech podstawowych elementów: sieci semantycznej, sieci mobilnej i Internetu immersyjnego, które prowadzą do tego, co wielu nazywa Internet rzeczy. Czym jest Internet rzeczy? Internet rzeczy odnosi się do technologii, która umożliwia łączenie zwykłych obiektów z Internetem za pomocą czujników, kamer, oprogramowania, baz danych i ogromnych centrów danych.
Co to jest sieć wirtualna?
Sieci wirtualne to proces, który umożliwia komputerom sieciowym opartym na oprogramowaniu uruchamianie wielu systemów operacyjnych i programów oraz współdzielenie pamięci masowej. Sieć wirtualna może być zewnętrzna lub wewnętrzna. Sieci zewnętrzne traktują sieć jako pojedynczą pulę zasobów, do których można uzyskać dostęp niezależnie od ich fizycznych składników (tj. komputery w sieci współużytkują zasoby wszystkich innych komputerów w sieci). Sieć wewnętrzna współdzieli zasoby jednego komputera centralnego ze wszystkimi komputerami w sieci. Czym jest przetwarzanie w chmurze i jakie są jego zalety i wady? Przetwarzanie w chmurze to technologia, która przechowuje dane i aplikacje firmy w zewnętrznych centrach danych, do których dostęp uzyskuje się przez Internet. Jego zalety to obniżone koszty oprogramowania, lepsze bezpieczeństwo, elastyczna pojemność, niższe koszty sprzętu i łatwiejszy dostęp. Wady przetwarzania w chmurze to obawy dotyczące bezpieczeństwa, stabilności i kontroli danych.
Jaki wpływ ma technologia informacyjna na zarządzanie przedsiębiorstwem?
Komputery eliminują niektóre funkcje średniego kierownictwa, a tym samym spłaszczają struktury organizacyjne. Komputery umożliwiają również pracownikom pracę z własnego domu. Z drugiej strony, komputery czasami pozwalają, aby informacje wpadły w niepowołane ręce. Troska o prywatność jest kwestią, na którą wpływa ogromny zasób informacji dostępnych w Internecie. Znalezienie równowagi między wolnością dostępu do prywatnych informacji a prawem jednostek do zachowania prywatności będzie wymagało ciągłej debaty.
Zrozumieć Biznes … (21)
Sprawa praw
Wyobraź sobie społeczeństwo bez praw. Pomyśl tylko: żadnych ograniczeń prędkości, żadnych ograniczeń wiekowych dotyczących spożywania alkoholu, żadnych ograniczeń co do tego, kto może praktykować prawo lub medycynę - społeczeństwo, w którym ludzie mogą robić, co chcą, bez ingerencji. Oczywiście tym bardziej trzeba rozważyć tę możliwość, tym bardziej nierealną zdajemy sobie z tego sprawę. Prawa są istotną częścią cywilizowanego narodu. Z biegiem czasu jednak głębokość i zakres zbioru przepisów muszą się zmieniać, aby nadal odzwierciedlały potrzeby społeczeństwa. Władza sądownicza jest gałęzią rządu wybraną do nadzorowania systemu prawnego poprzez system sądów. Amerykański system sądowy jest zorganizowany na szczeblu federalnym, stanowym i lokalnym. Zarówno na szczeblu federalnym, jak i stanowym sądy procesowe rozpoznają sprawy z zakresu prawa karnego i cywilnego. Prawo karne definiuje przestępstwa, ustanawia kary i reguluje dochodzenie i ściganie osób oskarżonych o popełnienie przestępstw. Postępowanie cywilne obejmuje czyny niezwiązane z przestępstwem - małżeństwo, pozwy o uszkodzenie ciała i tak dalej. Zarówno systemy federalne, jak i stanowe mają sądy apelacyjne, które rozpatrują odwołania strony przegrywającej od decyzji podjętych na poziomie sądu pierwszej instancji. Sądy apelacyjne mogą dokonać przeglądu i uchylić te decyzje. Sądownictwo reguluje również działalność i operacje biznesowe, w tym praktyki zatrudniania i zwalniania, bezpłatne urlopy w nagłych wypadkach rodzinnych, ochronę środowiska, bezpieczeństwo pracowników, wolność od molestowania seksualnego w pracy i inne. Jak można podejrzewać, biznesmeni wolą ustalać własne standardy postępowania i często narzekają, że rząd przekracza swoje granice w kierowaniu biznesem. Kryzys finansowy z 2008 roku uwidocznił, że środowisko biznesowe w USA nie przestrzegało akceptowalnych standardów, zwłaszcza na rynkach finansowych. To spowodowało, że rząd rozszerzył swoje procedury kontrolne i wykonawcze.1 W tym rozdziale przyjrzymy się konkretnym ustawom i regulacjom oraz ich sposobom wpływać na przedsiębiorstwa. Prawo gospodarcze odnosi się do zasad, statutów, kodeksów i przepisów, które zapewniają ramy prawne dla prowadzenia działalności gospodarczej i które są egzekwowalne na drodze postępowania sądowego. Przedsiębiorca musi znać przepisy dotyczące odpowiedzialności za produkt, sprzedaży, umów, uczciwej konkurencji, ochrony konsumentów, podatków i upadłości. Zacznijmy od krótkiego omówienia podstaw prawa i tego, czym jest system prawny.
Prawo ustawowe i zwyczajowe
Dla przedsiębiorców ważne są dwie główne dziedziny prawa: prawo stanowione i prawo zwyczajowe. Prawo stanowione obejmuje konstytucje stanowe i federalne, akty legislacyjne, traktaty rządu federalnego i rozporządzenia - krótko mówiąc, prawo pisane. Możesz przeczytać ustawy, które składają się na ten zbiór praw, ale często są one napisane językiem, którego znaczenie musi zostać ustalone w sądzie. Mając ponad 1,3 miliona licencjonowanych prawników, Stany Zjednoczone mają więcej prawników na obywatela niż jakikolwiek inny kraj na świecie. Prawo zwyczajowe to zbiór przepisów, który wywodzi się z orzeczeń wydanych przez sądy. Często nazywamy to prawem niepisanym, ponieważ nie pojawia się w żadnym akcie prawnym, traktacie ani innym dokumencie pisemnym. Zgodnie z zasadami prawa zwyczajowego to, co sędziowie decydowali w poprzednich sprawach, jest bardzo ważne przy podejmowaniu decyzji w dzisiejszych sprawach. Decyzje takie nazywane są precedensami i stanowią wytyczne dla sędziów przy rozpatrywaniu nowych spraw. Prawo zwyczajowe ewoluuje poprzez decyzje podejmowane w sądach pierwszej instancji, sądach apelacyjnych i sądach specjalnych (np. Sądach spadkowych lub sądach upadłościowych). Sądy niższej instancji (sądy procesowe) muszą przestrzegać precedensów ustanowionych przez sądy wyższej instancji (np. sądy apelacyjne), takie jak Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych.
Agencje administracyjne
Agencje administracyjne to instytucje federalne lub stanowe oraz inne organizacje rządowe utworzone przez Kongres lub stanowe ciała ustawodawcze z delegowanymi uprawnieniami do tworzenia zasad i przepisów w ramach danego obszaru władzy. Organy ustawodawcze mogą tworzyć agencje administracyjne, a także je rozwiązywać. Niektóre agencje administracyjne posiadają uprawnienia quasi-ustawodawcze, quasi-wykonawcze i quasi-sądowe. Oznacza to, że agencja może uchwalać zasady i przepisy w ramach swojego obszaru działania, prowadzić dochodzenia w przypadkach podejrzenia naruszenia zasad oraz organizować przesłuchania, jeśli uzna, że zasady i przepisy zostały naruszone. Agencje administracyjne wydają więcej orzeczeń mających wpływ na biznes i rozstrzygają więcej sporów biznesowych niż sądy. Do takich agencji należą Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), Federalna Komisja ds. Łączności oraz Komisja ds. Równych Szans Zatrudnienia (EEOC). Rysunek A.1 wymienia i opisuje uprawnienia i funkcje kilku agencji administracyjnych na szczeblu federalnym, stanowym i lokalnym.
Co to jest prawo gospodarcze?
Jaka jest różnica między prawem ustawowym a prawem zwyczajowym?
Co to jest agencja administracyjna?
Prawo deliktowe
Delikt to bezprawne działanie, które powoduje uszczerbek na ciele, mieniu lub reputacji innej osoby. Chociaż delikty często nie są czynami karnymi, sądy mogą przyznać odszkodowanie ofiarom, jeśli zachowanie, które spowodowało szkodę, zostanie uznane za umyślne. Z prawnego punktu widzenia umyślny czyn niedozwolony jest umyślnym działaniem, które powoduje szkodę. Kwestia intencji była głównym czynnikiem w pozwach przeciwko amerykańskiemu przemysłowi tytoniowemu. Sądy musiały rozstrzygnąć, czy producenci tytoniu celowo ukrywali przed opinią publiczną informacje o szkodliwym działaniu swoich wyrobów. Zaniedbanie w prawie deliktowym opisuje zachowanie, które powoduje niezamierzoną szkodę lub obrażenia. W klasycznym orzeczeniu sądowym dotyczącym zaniedbania McDonald's przegrał proces ze starszą kobietą, która została poważnie poparzony gorącą kawą kupioną w okienku samochodowym. Jury uznało, że McDonald's nie umieścił odpowiedniego ostrzeżenia na kubku. Sprawa stała się punktem zapalnym w debacie na temat odpowiedzialności za produkt. Dziś odpowiedzialność za produkt pozostaje kontrowersyjnym obszarem prawa deliktowego, dlatego przyjrzyjmy się bliżej temu zagadnieniu.
Odpowiedzialność za produkt
Niewiele kwestii w prawie gospodarczym budzi tyle dyskusji, co odpowiedzialność za produkt. Krytycy uważają, że przepisy dotyczące odpowiedzialności za produkt posunęły się za daleko; inni uważają, że te prawa powinny zostać rozszerzone. Odpowiedzialność za produkt pociąga firmy do odpowiedzialności za szkody wynikające z produkcji, projektowania lub nieodpowiednich ostrzeżeń dotyczących produktów, które wprowadzają na rynek. Przeciętna sprawa dotycząca odpowiedzialności za produkt może kosztować firmy miliony, w tym koszty obrony, ugody pozasądowe i nagrody jury. Kiedyś standardem prawnym pomiaru odpowiedzialności za produkt było ustalenie, czy producent świadomie wprowadził na rynek produkt niebezpieczny. Obecnie wiele stanów rozszerzyło odpowiedzialność za produkt do poziomu ścisłej odpowiedzialności za produkt - prawnie oznaczającej odpowiedzialność bez względu na winę. Oznacza to, że firma, która wprowadza wadliwy produkt na rynek, może zostać pociągnięta do odpowiedzialności odszkodowawczej - rekompensaty pieniężnej przyznanej osobie poszkodowanej w wyniku działań innej osoby - nawet jeśli firma nie wiedziała o wadzie w momencie sprzedaży. Ścisła odpowiedzialność za produkt jest głównym problemem dla firm. Ponad 100 firm zostało zmuszonych do bankructwa z powodu sporów sądowych dotyczących azbestu, a sprawa nie została jeszcze zamknięta. Firma Johnson & Johnson została zobowiązana do zapłaty 127 milionów dolarów kobietom, które winą za raka jajnika obarczają firmowy zasyp dla niemowląt. Firma odrzuca roszczenie i składa apelację. General Motors wycofał ponad 2,6 miliona samochodów i zapłacił ponad 900 milionów dolarów kar i prawie 600 milionów dolarów odszkodowania za śmierć i obrażenia spowodowane wadliwymi wyłącznikami zapłonu, które były przyczyną 124 zgonów. W niektórych sprawach dotyczących odpowiedzialności za produkt pojawiły się intrygujące pytania dotyczące odpowiedzialności. Producenci broni zostali bezskutecznie pozwani przez rodziny dzieci zabitych podczas masakry w szkole podstawowej w Sandy Hook. Sędzia odrzucił roszczenia prawne. Miasta, w tym Chicago i Miami, pozwały wcześniej o zwrot kosztów pracy policji i opieki medycznej, których wymagała przemoc z użyciem broni palnej. McDonald's stanął w obliczu pozwu o odpowiedzialność za produkt (również oddalony), twierdząc, że jego żywność powoduje otyłość, cukrzycę i inne problemy zdrowotne u dzieci. Jednak niektóre społeczności zakazały stosowania tłuszczów trans w żywności, regulowały informacje o menu i wyeliminowały zabawki z produktów dla dzieci, takich jak Happy Meals McDonald's. San Francisco uchwaliło prawo, które wymaga umieszczania ostrzeżeń zdrowotnych na reklamach napojów gazowanych i innych napojów z dodatkiem cukru. American Beverage Association złożyło skargę cywilną, aby zablokować prawo.9 Jednak wiele szkół zastąpiło napoje bezalkoholowe w automatach sokiem owocowym i wodą. Reforma odpowiedzialności deliktowej i produktowej pozostaje kluczowym celem biznesu. Kongres podjął działania, uchwalając ustawę o uczciwości pozwów zbiorowych w 2005 r., Która rozszerzyła jurysdykcję federalną na wiele dużych pozwów zbiorowych. Ustawodawstwo było korzystne dla niektórych firm, ponieważ ich sprawy trafiały do sądu federalnego, a nie do sądów stanowych, gdzie nagrody były zazwyczaj znacznie wyższe. Mimo to firmy i firmy ubezpieczeniowe twierdzą, że należy zrobić więcej, aby pomóc firmom z odpowiedzialnością za produkt. Grupy ochrony konsumentów nie zgadzają się i uważają, że nie robi się wystarczająco dużo, aby chronić konsumentów.
Firma : Rok : Rozliczenie
Ford Motor Company : 1978 : 125 milionów dolarów odszkodowania za straty moralne przyznane w przypadku 13-letniego chłopca ciężko poparzonego w wyniku zderzenia tylnego z udziałem Forda Pinto
AH Robins : 1987: Domaciczne urządzenia antykoncepcyjne Dalkon Shield wycofane po ośmiu oddzielnych nagrodach za szkody karne. Firma rozstrzygnęła ponad 6900 spraw za 200 milionów dolarów
Playtex Company : 1988 : Otrzymał odszkodowanie w wysokości 10 milionów dolarów w przypadku śmiertelnego zespołu wstrząsu toksycznego w Kansas. Zmuszony do wycofania produktu z rynku
Dow Corning : 1998 : Osiągnął ugodę i zgodził się zapłacić 2 miliardy dolarów klientom, którzy twierdzili, że silikonowe implanty piersi spowodowały obrażenia, a nawet śmierć
General Motors: 1999: Wyrok karny w wysokości 4,8 miliarda dolarów za wadliwy zbiornik paliwa
Główne firmy tytoniowe: 2004: 130 miliardów dolarów poszukiwanych przez rząd federalny na programy rzucania palenia
Toyota : 2010 : W wielu samochodach nie zainstalowano funkcji bezpieczeństwa znanej jako "bezpieczne hamowanie na biegu jałowym", zwiększając ryzyko wypadku w przypadku nieprawidłowego działania pedału przyspieszenia. Firma rozliczyła się za 1,1 miliarda dolarów
Prawnie chroniące pomysły: patenty, prawa autorskie i znaki towarowe
Czy kiedykolwiek wymyśliłeś produkt, który Twoim zdaniem może mieć wartość handlową? Wiele osób tak zrobiło i aby chronić swoje pomysły zrobiły kolejny krok i złożyły wniosek o patent. Patent to dokument, który daje wynalazcom wyłączne prawa do ich wynalazków przez 20 lat od daty złożenia przez nich wniosków patentowych. Wnioskodawcy patentowi muszą upewnić się, że produkt jest naprawdę wyjątkowy i powinni zasięgnąć porady adwokata; w rzeczywistości mniej niż 2 procent wynalazców produktów składa wnioski samodzielnie. Jak duże są twoje szanse na otrzymanie patentu, jeśli złożysz wniosek o jeden? Około 55 procent wniosków patentowych otrzymanych przez Urząd Patentów i Znaków Towarowych Stanów Zjednoczonych (USPTO) zostaje zatwierdzonych, a opłaty różnią się w zależności od złożoności patentu. Patent dotyczący złożonej technologii może kosztować od 10 000 do 30 000 USD, podczas gdy patent dotyczący prostszych koncepcji (takich jak lepsza pułapka na myszy) będzie kosztował wynalazcę od 5 000 do 10 000 USD. Właściciele patentów mają prawo sprzedawać lub udzielać licencji na korzystanie ze swoich patentów innym osobom. Firmy zagraniczne mogą również ubiegać się o patent w USA. Stanowią one prawie połowę wydanych patentów w USA. Kary za naruszenie patentu (naruszenie patentu) mogą być kosztowne. Apple oskarżyło Samsunga o naruszenie patentów na swoim iPhonie, co może kosztować Samsunga miliony. Firma Gilead Sciences została zobowiązana do zapłaty 2,5 miliarda dolarów swojemu farmaceutycznemu konkurentowi Merck za naruszenie patentów na lek na wirusowe zapalenie wątroby typu C. USPTO nie podejmuje działań w imieniu posiadaczy patentów w przypadku naruszenia patentu. Obrona praw patentowych jest wyłącznie zadaniem właściciela patentu. Uchwalono amerykańską ustawę o ochronie wynalazców, która wymaga upublicznienia wniosków patentowych po 18 miesiącach, niezależnie od tego, czy patent został przyznany. Prawo to zostało uchwalone częściowo w celu zwrócenia się do krytyków, którzy argumentowali, że niektórzy wynalazcy celowo opóźniali lub przeciągali wniosek patentowy, ponieważ spodziewali się, że inni ostatecznie opracują podobne produkty lub technologię. Następnie, gdy ktoś (zwykle duża firma) złożył wniosek o podobny patent, wynalazca pojawił się, aby zgłosić patent określany jako patent na łódź podwodną - i zażądał dużych tantiem (opłat) za jego wykorzystanie. Nieżyjący już inżynier Jerome Lemelson podobno zebrał ponad 1,3 miliarda dolarów tantiem patentowych za serię długo opóźnionych patentów - w tym prekursorów faksu, robotów przemysłowych i skanera kodów kreskowych - od firm motoryzacyjnych, komputerowych, detalicznych i elektronicznych . Firmy technologiczne, takie jak Apple i Google, były przedmiotem procesów sądowych składanych przez "trolle patentowe", które licencjonują patenty (lub kupują licencjonowane patenty) i wnoszą pozwy o naruszenie przeciwko firmom, które często kosztują miliony dolarów. Trolle nigdy nie zamierzają używać patentów; ich jedynym zamiarem jest złożenie pozwu w nadziei na ugodę finansową. Verizon, Honda, IBM, Google i Cisco należą do firm, które podjęły działania w celu obrony przed pozwami o naruszenie patentów, dołączając do Allied Security Trust, organizacji non-profit, która nabywa własność intelektualną interesującą jej członków. Chodzi o to, aby wykupić patenty, które mogą mieć wpływ na ich firmy, zanim wpadną w ręce innych (głównie trolli patentowych) chcących dochodzić ugody lub odszkodowania przeciwko firmom technologicznym. Tak jak patent chroni prawo wynalazcy do produktu lub procesu, tak prawo autorskie chroni prawa twórcy do materiałów, takich jak książki, artykuły, zdjęcia, obrazy i kreskówki. Prawa autorskie są składane w Bibliotece Kongresu i wymagają minimum formalności. Trwają przez całe życie autora lub artysty plus 70 lat i mogą przejść na spadkobierców twórcy. Ustawa o prawie autorskim z 1978 r. przewiduje jednak specjalny okres 75 lat od publikacji dla utworów opublikowanych przed 1 stycznia 1978 r., do których prawa autorskie nie wygasły do tej daty. Właściciel praw autorskich może albo uniemożliwić komukolwiek korzystanie z materiału chronionego prawem autorskim, albo pobrać opłatę za korzystanie z niego. Autor JK Rowling wygrał proces o naruszenie praw autorskich przeciwko fanowi, który chciał opublikować nieautoryzowaną encyklopedię Harry'ego Pottera. Jeśli utwór jest tworzony przez pracownika w ramach normalnej pracy, prawa autorskie należą do pracodawcy i trwają 95 lat od publikacji lub 120 lat od stworzenia, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Znak towarowy to prawnie chroniona nazwa, symbol lub wzór (lub ich kombinacja), który identyfikuje towary lub usługi jednego sprzedawcy i odróżnia je od produktów konkurencji. Znaki towarowe na ogół należą do właściciela na zawsze, o ile są odpowiednio zarejestrowane i odnawiane co 10 lat. Niektóre znane znaki towarowe to kaczka Aflac, Myszka Miki Disneya, logo Nike i złote łuki McDonald's. Podobnie jak patent, znak towarowy jest chroniony przed naruszeniem.
Firmy zaciekle walczą o ochronę znaków towarowych, zwłaszcza na rynkach światowych, gdzie piractwo znaków towarowych może być rozległe. Ciężko pracują również, aby uzyskać wyłączne prawa do znaku towarowego. Na przykład Coca-Cola przez prawie 13 lat próbowała zastrzec prawa do słowa Zero dla swoich dietetycznych napojów, zanim uzyskała zgodę.19. (Rozdział 14 omawia bardziej szczegółowo znaki towarowe).
Co to jest prawo deliktowe?
Co to jest odpowiedzialność za produkt? Co to jest ścisła odpowiedzialność za produkt?
Ile lat chroni patent przed naruszeniem?
Co to jest prawo autorskie?
Prawo sprzedaży: jednolity kodeks handlowy
Kiedyś przepisy regulujące działalność gospodarczą różniły się w zależności od stanu, co czyniło handel międzystanowy niezwykle skomplikowanym. Obecnie wszystkie stany przyjęły to samo prawo handlowe. Jednolity kodeks handlowy (UCC) to kompleksowe prawo handlowe, które obejmuje przepisy dotyczące sprzedaży i inne przepisy handlowe. Ponieważ wszystkie 50 stanów przyjęło to prawo (chociaż nie ma ono zastosowania w niektórych częściach Luizjany), UCC upraszcza transakcje handlowe między stanami. UKC ma 11 artykułów, które zawierają przepisy dotyczące sprzedaży; papiery handlowe, takie jak weksle i czeki; depozyty bankowe i inkasa; akredytywy; transfery masowe; kwity magazynowe, konosamenty i inne dokumenty własności; zabezpieczenia inwestycyjne; i zabezpieczone transakcje. Nie ma miejsca w tym tekście na omówienie wszystkich 11 artykułów, ale omówimy dwa: artykuł 2, który reguluje gwarancje, i artykuł 3, który obejmuje instrumenty zbywalne.
Gwarancje
Gwarancja gwarantuje, że sprzedany produkt będzie nadawał się do celu, do którego kupujący zamierza go używać. Istnieją dwa rodzaje gwarancji. Gwarancje ekspresowe to określone oświadczenia sprzedawców, na których polegają kupujący w odniesieniu do kupowanych towarów. Gwarancja, którą otrzymujesz w pudełku z iPadem lub tosterem, jest gwarancją ekspresową. Dorozumiane gwarancje są prawnie nałożone na sprzedawcę, określając, że produkt będzie zgodny ze zwyczajowymi standardami handlu lub branży, w której konkuruje. Domniemana gwarancja uprawnia użytkownika do oczekiwania, że materiały i wykonanie iPada będą działać zgodnie z oczekiwaniami, jeśli będzie używany zgodnie z opublikowanymi wytycznymi lub że toster będzie opiekał chleb do pożądanego stopnia (jasny, średni, ciemny). Gwarancje mogą być pełne lub ograniczone. Pełna gwarancja wymaga od sprzedawcy bezpłatnej wymiany lub naprawy produktu, jeśli produkt nie działa lub jest uszkodzony, podczas gdy ograniczona gwarancja zazwyczaj ogranicza wady lub problemy mechaniczne, które pokrywa sprzedawca. Firmy często oferują przedłużone gwarancje, które zapewniają większy zakres ochrony, ale oczywiście za odpowiednią cenę.20 Wiele praw kupujących, w tym prawo do przyjęcia lub odrzucenia towarów, jest określonych w art. 2 UKC.
Podmioty do negocjacji
Instrumenty zbywalne to formy papierów handlowych (takich jak czeki), które można przenosić między przedsiębiorstwami i osobami fizycznymi; stanowią obietnicę zapłaty określonej kwoty. Artykuł 3 Jednolitego Kodeksu Handlowego wymaga, aby instrumenty zbywalne spełniały cztery warunki. Muszą (1) być spisane i podpisane przez wytwórcę lub wystawcę, (2) płatne na żądanie lub w określonym czasie, (3) płatne na okaziciela (osobę dzierżącą instrument) lub na określone zlecenie, oraz (4) zawierać bezwarunkową obietnicę zapłaty określonej kwoty pieniężnej. Czeki lub inne formy zbywalnych instrumentów są przekazywane (negocjowane w celu zapłaty), gdy odbiorca podpisze rewers. Podpis odbiorcy nazywany jest indosem.
Czy kupiłbyś nowy samochód, gdyby dealer nie oferował gwarancji? Co powiesz na iPhone′a lub duże urządzenie kuchenne bez gwarancji wydajności? Gwarancje są ważną częścią produktu i generalnie mają duże znaczenie dla kupujących. Ważne jest, aby sprawdzić, czy gwarancja na produkt jest pełna, czy ograniczona. Czy uczelnie powinny oferować studentom gwarancje w swoich programach studiów?
Prawo umów
Jeśli zaoferuję ci sprzedaż mojego roweru za 100 USD, a później zmienię zdanie, czy możesz zmusić mnie do sprzedaży roweru, mówiąc, że mamy umowę? Jeśli przegram z tobą 120 $ w grze w pokera, czy możesz pozwać do sądu o odzyskanie pieniędzy? Jeśli zgodzę się zaśpiewać na waszym weselu za darmo i wycofam się w ostatniej chwili, czy możecie twierdzić, że złamałem umowę? Oto rodzaje pytań, na które odpowiada prawo umów. Umowa to prawnie wykonalna umowa między dwiema lub więcej stronami. Prawo umów określa, co stanowi prawnie wykonalną umowę. Zasadniczo umowa jest prawnie wiążąca, jeśli spełnione są następujące warunki:
1. Oferta jest złożona. Oferta zrobienia czegoś lub sprzedaży czegoś może być ustna lub pisemna. Jeśli zgodzę się sprzedać ci mój rower za 100 dolarów, złożę ofertę. Ta oferta nie jest jednak prawnie wiążąca, dopóki nie zostaną spełnione następujące inne warunki.
2. Następuje dobrowolne przyjęcie oferty. Zasada wzajemnej akceptacji oznacza, że obie strony umowy muszą uzgodnić warunki. Jeśli użyję przymusu - przymusu lub groźby użycia siły - aby uzyskać zgodę na zakup mojego roweru, umowa nie będzie ważna. Nie mogłeś też użyć przymusu, aby skłonić mnie do sprzedaży roweru. Nawet jeśli oboje się zgodzimy, umowa nadal nie jest prawnie wiążąca bez spełnienia kolejnych czterech warunków.
3. Obie strony rozważają. Rozważanie oznacza coś wartościowego. Jeśli zgodzę się sprzedać ci mój rower za 100 $, rower i 100 $ są wynagrodzeniem i mamy prawnie wiążącą umowę. Jeśli zgodzę się zaśpiewać na Waszym weselu, a Wy nie dacie mi nic w zamian (wynagrodzenie), nie mamy umowy.
4. Obie strony są kompetentne. Osoba znajdująca się pod wpływem alkoholu lub narkotyków lub osoba niepoczytalna (która została prawnie uznana za ubezwłasnowolnioną) nie może być zobowiązana do zawarcia umowy. W wielu przypadkach małoletni może również nie być związany umową. Jeśli 15-latek zgodzi się zapłacić 10 000 dolarów za samochód, sprzedawca nie będzie mógł wyegzekwować umowy z powodu braku kompetencji kupującego.
5. Umowa obejmuje czynność prawną. Umowa obejmująca sprzedaż narkotyków lub skradzionego towaru jest niewykonalna, ponieważ taka sprzedaż stanowi naruszenie prawa karnego. (Jeśli hazard jest zabroniony przez prawo stanowe w twoim stanie, nie możesz pozwać o odzyskanie długu pokerowego.)
6. Umowa jest w należytej formie. Umowa sprzedaży towarów o wartości 500 USD lub więcej musi być zawarta na piśmie. Umowy, których nie można zrealizować w ciągu jednego roku, również muszą być sporządzone na piśmie. Umowy dotyczące nieruchomości (gruntu i wszystkiego, co jest z nim związane) muszą być zawierane na piśmie.
Naruszenie umowy
Obie strony umowy mogą dobrowolnie zdecydować się na rozwiązanie umowy. Zerwanie umowy ma miejsce, gdy jedna ze stron nie przestrzega warunków umowy. Jeśli tak się stanie, mogą wystąpić następujące sytuacje:
1. Specyficzna wydajność. Strona, która naruszyła umowę, może zostać zobowiązana do jej przestrzegania, jeśli odszkodowanie pieniężne nie byłoby wystarczające. Gdybym legalnie zaoferował ci sprzedaż rzadkiego obrazu, musiałbym ci go sprzedać.
2. Zapłata odszkodowania. Jeśli nie wywiążę się z umowy, możesz pozwać mnie o odszkodowanie, zwykle kwotę, którą straciłbyś z powodu mojego niewykonania. Gdybyśmy na przykład mieli prawnie wiążącą umowę, abym śpiewała na waszym ślubie, a ja nie przyjechałam, moglibyście mnie pozwać o koszty zatrudnienia nowego śpiewaka.
3. Zwolnienie z obowiązku. Jeśli nie wywiążę się z umowy, możesz zrezygnować ze sprawy. Ogólnie rzecz biorąc, nie musiałbyś też wywiązywać się z umowy.
Prawnicy nie otrzymywaliby tak sowich zarobków, gdyby prawo umów było tak proste, jak wynika z tych zasad. Dlatego zawsze najlepiej jest zawrzeć umowę na piśmie, mimo że umowy ustne mogą być wykonalne na mocy prawa umów. Umowa powinna jasno określać ofertę i wynagrodzenie, a strony umowy powinny ją podpisać i opatrzyć datą. Umowa nie musi być skomplikowana, o ile (1) ma formę pisemną, (2) określa wzajemne świadczenie oraz (3) zawiera jasną ofertę i umowę.
Jaki jest cel uniwersalnego kodeksu handlowego (UCC)? Porównaj gwarancje wyraźne i dorozumiane.
Jakie są cztery elementy zbywalnego instrumentu określone w UKC?
Jakie są sześć warunków prawnie wiążącej umowy? Co może się stać, jeśli umowa zostanie naruszona
Promowanie uczciwych i konkurencyjnych praktyk biznesowych
Konkurencja jest kamieniem węgielnym systemu wolnorynkowego. Kluczowym obowiązkiem ustawodawcy jest stanowienie prawa, które zapewnia konkurencyjną atmosferę wśród przedsiębiorców i promuje uczciwe praktyki biznesowe. Dział antymonopolowy Departamentu Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych i inne agencje rządowe pełnią funkcję strażników, gwarantując swobodny przepływ konkurencji na rynkach i otwarty dostęp do rynku dla nowych konkurentów. Władza rządu jest tutaj szeroka. Dział antymonopolowy Departamentu Sprawiedliwości zbadał praktyki konkurencyjne gigantów rynkowych, takich jak Microsoft, Apple, Visa i Google. Na rysunku A.3 przedstawiono kilka głośnych spraw z zakresu ochrony konkurencji. Nadzór antymonopolowy nie zawsze był jednak regułą. Kiedyś duże firmy były w stanie zmusić mniejszych konkurentów do wycofania się z biznesu przy niewielkim oporze ze strony rządu. Poniższa krótka historia szczegółowo opisuje, w jaki sposób rząd reagował na problemy z przeszłości oraz niektóre nowe wyzwania, przed którymi stoją obecnie rządowe organy regulacyjne.
Elizabeth Holmes założyła medyczny start-up Theranos w 2003 roku po tym, jak twierdziła, że opracowała nowy, rewolucyjny sposób przeprowadzania badań krwi. W końcu stała się jedną z najjaśniejszych gwiazd Doliny Krzemowej, gdy firma zaczęła zarabiać wielomiliardowe wyceny. Ale kiedy dochodzenie wykazało, że proces testowania Theranosa nie działał zgodnie z reklamą, wartość netto Holmesa szybko spadła z 4 miliardów dolarów do zera.
Historia ustawodawstwa antymonopolowego
Pod koniec XIX wieku duże koncerny naftowe, koleje, huty i inne firmy przemysłowe zdominowały gospodarkę USA. Niektórzy obawiali się, że tak duże i potężne firmy będą w stanie zmiażdżyć wszystkich konkurentów, a następnie narzucić wysokie ceny. W tej atmosferze Kongres uchwalił w 1890 r. Sherman Antitrust Act, aby uniemożliwić dużym organizacjom dławienie konkurencji mniejszych lub nowszych firm. Ustawa Shermana zabrania (1) umów, kombinacji lub spisków ograniczających handel; oraz (2) tworzenie rzeczywistych monopoli lub próby zmonopolizowania jakiejkolwiek części handlu lub handlu. Ponieważ niektóre sformułowania zawarte w ustawie Shermana były niejasne, pojawiły się wątpliwości co do tego, jakich praktyk ona zabrania. Aby wyjaśnić swoje intencje Kongres uchwalił następujące prawa:
• Ustawa Claytona z 1914 r. Ustawa Claytona zabrania handlu na wyłączność, umów wiązanych i blokowania dyrekcji. Zakazuje również kupowania dużych ilości akcji konkurencyjnych korporacji. Handel na wyłączność to sprzedaż towaru pod warunkiem, że kupujący nie będzie kupował od konkurenta (gdy efekt osłabi konkurencję). Umowa wiązana wymaga od kupującego zakupu niechcianych przedmiotów w celu zakupu pożądanych. Załóżmy, że chcę kupować tygodniowo 20 skrzynek Pepsi-Coli do sprzedaży w mojej restauracji. Pepsi twierdzi jednak, że sprzeda mi 20 skrzynek tylko wtedy, gdy zgodzę się również kupić po 10 skrzynek każdego z produktów Mountain Dew i Diet Pepsi. Mój zakup Pepsi-Coli byłby powiązany z zakupem pozostałych dwóch produktów. Dyrekcja blokująca ma miejsce, gdy zarząd spółki obejmuje członków zarządów konkurencyjnych korporacji.
• Ustawa o Federalnej Komisji Handlu z 1914 r. Ustawa o Federalnej Komisji Handlu zakazuje nieuczciwych metod konkurencji w handlu. Ustawodawstwo to powołało pięcioosobową Federalną Komisję Handlu (FTC) w celu egzekwowania zgodności z ustawą. FTC zajmuje się szerokim zakresem kwestii związanych z konkurencją - od zapobiegania firmom przed składaniem wprowadzających w błąd oświadczeń "Made in USA" po naleganie na firmy pogrzebowe, aby udzielały konsumentom dokładnych, szczegółowych informacji o cenach towarów i usług pogrzebowych. Wraz z Departamentem Sprawiedliwości, FTC ponosi dodatkową odpowiedzialność za nadzorowanie proponowanych fuzji i przejęć (rozdział 5), aby zapobiegać antykonkurencyjnym fuzjom lub przejęciom, które "znacząco ograniczyłyby konkurencję". Poprawka Wheeler-Lea z 1938 r. Dała również FTC dodatkową jurysdykcję w zakresie fałszywych lub wprowadzających w błąd reklam, a także uprawnienie do podwyższenia grzywien, jeśli jej wymagania nie zostaną spełnione w ciągu 60 dni.
• Ustawa Robinsona-Patmana z 1936 r. Ustawa Robinsona-Patmana zabrania dyskryminacji cenowej i ma zastosowanie zarówno do sprzedających, jak i kupujących, którzy świadomie nakłaniają do dyskryminacji cenowej lub jej doświadczają. Niektóre rodzaje obniżek cen są przestępstwami zagrożonymi karą grzywny i pozbawienia wolności. Obejmuje to różnice cenowe, które "znacząco" osłabiają konkurencję, chyba że można je uzasadnić niższymi kosztami sprzedaży związanymi z większymi zakupami. Prawo zabrania również dodatków reklamowych i promocyjnych, chyba że są one oferowane wszystkim detalistom, dużym i małym. Należy pamiętać, że przepisy te dotyczą transakcji między przedsiębiorstwami, a nie transakcji między przedsiębiorstwami a konsumentami.
Zmiana w amerykańskim biznesie z produkcji na technologię opartą na wiedzy stworzyła nowe wyzwania regulacyjne dla agencji federalnych. Na początku XXI wieku praktyki konkurencyjne firmy Microsoft były przedmiotem intensywnego dochodzenia antymonopolowego prowadzonego przez Departament Sprawiedliwości. Rząd zarzucił Microsoftowi utrudnianie konkurencji, odmawiając sprzedaży swojego systemu operacyjnego Windows producentom komputerów, którzy odmówili sprzedaży wyłącznie komputerów z systemem Windows. Sprawa zakończyła się ugodą między Departamentem Sprawiedliwości a Microsoft, która wygasła w 2011 roku. Wielu rzeczników prawa antymonopolowego uważa, że ta sprawa poszerzyła definicję zachowań antykonkurencyjnych i dowiodła determinacji rządu w egzekwowaniu przepisów antymonopolowych. Można jednak bezpiecznie stwierdzić, że problemy antymonopolowe będą się utrzymywać przez długi czas.
Przepisy chroniące konsumentów
Konsumpcjonizm to ruch społeczny, który dąży do zwiększenia i wzmocnienia praw i uprawnień kupujących w stosunku do sprzedawców. Jest to sposób ludzi na uzyskanie sprawiedliwego udziału i równego traktowania w wymianach marketingowych. Ustawa o reformie rachunkowości spółek publicznych i ochronie inwestorów (lepiej znana jako ustawa Sarbanes-Oxley) została uchwalona, aby rozwiać obawy dotyczące sfałszowanych sprawozdań finansowych firm takich jak Enron i World-Com na początku XXI wieku. Kryzys finansowy z 2008 roku ponownie podsycił gniew konsumentów, tym razem skierowany przeciwko Departamentowi Skarbu, Rezerwie Federalnej oraz Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) za brak nadzoru nad rynkami finansowymi. Załamanie rynku nieruchomości, kryzys w branży bankowej i upadek quasi-rządowych agencji hipotecznych, takich jak Fannie Mae i Freddie Mac, doprowadziły do uchwalenia ustawy Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Ustawodawstwo to stworzyło Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów, które zapewnia nadzór rządowy obejmujący konsumentów w obszarach takich jak bankowość internetowa, kredyty hipoteczne na dom i wysokooprocentowane pożyczki do wypłaty.
Prawa podatkowe
Wspomnij o podatkach, a większość ludzi marszczy brwi. Podatki to sposób, w jaki rządy federalne, stanowe i lokalne zbierają pieniądze. Dotyczą prawie każdej osoby i firmy w Stanach Zjednoczonych. Rządy wykorzystują głównie podatki jako źródło finansowania swoich operacji i programów. Podatki mogą również zniechęcać lub zachęcać podatników do pewnych zachowań. Jeśli rząd chce ograniczyć konsumpcję niektórych rodzajów produktów, takich jak papierosy lub alkohol, może nałożyć na nie podatki od grzechu, aby podnieść ich koszt. Od czasu Wielkiej Recesji zwiększanie podatków od grzechu (tj. podatków od alkoholu i papierosów) stało się popularnym sposobem na zwiększenie dochodów państw cierpiących na brak gotówki. Do tej pory siedem stanów i Dystrykt Kolumbii przyjęły przepisy legalizujące marihuanę do użytku rekreacyjnego. Oczekuje się, że nowe podatki nakładane na rekreacyjną marihuanę pomogą ich gospodarkom. W innych sytuacjach rząd może zachęcać firmy do zatrudniania nowych pracowników lub zakupu nowego sprzętu, oferując ulgę podatkową, kwotę, którą firmy mogą odliczyć od swojego rachunku podatkowego. Podatki są pobierane z różnych źródeł. Podatki dochodowe (osobiste i biznesowe), podatki od sprzedaży i podatki od nieruchomości są głównymi podstawami dochodów podatkowych. Rząd federalny otrzymuje największą część podatków z dochodu. Stany i społeczności lokalne szeroko wykorzystują podatki od sprzedaży. Okręgi szkolne generalnie zależą od podatków od nieruchomości. Polityka podatkowa stanów i miast jest ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, gdy firmy starają się zlokalizować swoją działalność. Wpływają również na decyzje osobiste, takie jak przejście na emeryturę. Ponieważ dochody rządowe na wszystkich poziomach stają się coraz większym wyzwaniem, debatuje się nad nowymi kwestiami podatkowymi. Jednym z takich zagadnień jest opodatkowanie sprzedaży internetowej. Wiele stanów twierdziło, że traci miliardy podatków od sprzedaży, nie pobierając z transakcji sprzedaży internetowej. Duże stany, takie jak Kalifornia, Nowy Jork i Illinois, podjęły już działania w sprawie podatków od sprzedaży internetowej, podobnie jak wiele mniejszych stanów. Inne stany zwracają się do Kongresu o uchwalenie prawa zezwalającego im na pobieranie podatków od sprzedaży z transakcji handlu elektronicznego. Unia Europejska nakłada pewne podatki internetowe, więc spodziewaj się nasilenia debaty w USA. Rysunek A.5 przedstawia podstawowe rodzaje podatków nakładanych na osoby fizyczne i przedsiębiorstwa.
Sports Authority, niegdyś jeden z największych detalistów sportowych w kraju, ogłosił upadłość w 2016 roku i wkrótce całkowicie zaprzestał działalności. W szczytowym okresie sieć posiadała setki sklepów i zatrudniała ponad 14 000 osób. Czy znasz inne firmy, które zostały zmuszone do bankructwa?
Prawa upadłościowe
Upadłość to proces prawny, w ramach którego osoba, firma lub jednostka rządowa, która nie jest w stanie wywiązać się ze zobowiązań finansowych, zostaje zwolniona z tych długów przez sąd. Sądy dzielą dowolny majątek dłużnika między wierzycieli, umożliwiając im odzyskanie przynajmniej części swoich pieniędzy i dając dłużnikowi możliwość rozpoczęcia od nowa. Konstytucja Stanów Zjednoczonych daje Kongresowi uprawnienia do ustanawiania prawa upadłościowego, a ustawodawstwo istnieje od lat 90. XIX wieku. Główne zmiany w kodeksie upadłościowym obejmują Poprawki upadłościowe i ustawę o sądownictwie federalnym z 1984 r., Ustawę o reformie upadłości z 1994 r. oraz Ustawę o zapobieganiu nadużyciom upadłościowym i ochronie konsumentów z 2005 r. Prawo z 1984 r. zezwala osobie, która jest w stanie upadłości, na zatrzymanie części kapitał własny (własność) w domu i samochodzie oraz inny majątek osobisty. Ustawa z 1994 r. zmieniła ponad 45 paragrafów kodeksu upadłościowego i wprowadziła reformy mające na celu przyspieszenie i uproszczenie procesu. Ustawa o zapobieganiu nadużyciom upadłościowym i ochronie konsumentów z 2005 r. została uchwalona w celu zmniejszenia ogólnej liczby wniosków o ogłoszenie upadłości i wyeliminowania postrzeganej łatwości złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Ustawodawstwo zwiększyło koszty składania wniosków i utrudniło ludziom (zwłaszcza tym o wysokich dochodach) uniknięcie przytłaczającego zadłużenia z tytułu kart kredytowych, rachunków medycznych, pożyczek studenckich lub innych pożyczek niezabezpieczonych domem lub innym aktywem. Wymaga również od dłużników otrzymania doradztwa kredytowego. Bankructwa zaczęły rosnąć pod koniec lat 80. i od tego czasu ogromnie wzrosły. Wielu przypisuje ten wzrost zmniejszeniu piętna bankructwa, lepszemu zrozumieniu prawa upadłościowego i jego zabezpieczeń oraz zwiększonej reklamie ze strony prawników zajmujących się upadłością. Niektórzy sugerują, że łatwość, z jaką niektórzy konsumenci mogli uzyskać kredyt, przyczyniła się do liczby wniosków, umożliwiając ludziom łatwe nadmierne wydatki. Reforma z 2005 r. pomogła zmniejszyć roczną liczbę wniosków o upadłość do 600 000 ze średniej 1,5 miliona w latach 2001-2004. Kryzys finansowy spowodował jednak, że liczba bankructw ponownie przekroczyła milion. Ponieważ gospodarka nadal powoli wracała do normy, liczba bankructw utrzymywała się na poziomie ponad miliona do 2015 r., kiedy liczba ta zaczęła spadać. Chociaż w wiadomościach dominują głośne bankructwa firm, takich jak Sports Authority, Aeropostale i Radio Shack, ponad 90 procent wniosków o upadłość każdego roku składanych jest przez osoby fizyczne. Upadłość może być dobrowolna lub mimowolna. W przypadku upadłości dobrowolnej dłużnik składa wniosek o ogłoszenie upadłości; w upadłości przymusowej wierzyciele wszczynają postępowanie sądowe przeciwko dłużnikowi. Większość bankructw jest dobrowolna, ponieważ wierzyciele zwykle czekają w nadziei, że otrzymają wszystkie należne im pieniądze, zamiast zadowalać się tylko ich częścią. Procedury upadłościowe rozpoczynają się, gdy wniosek zostanie złożony w sądzie zgodnie z jednym z przepisów następujących działów Kodeksu upadłościowego:
Rozdział 7 - "zwykłe bankructwo" lub likwidacja (stosowane przez firmy i osoby fizyczne).
Rozdział 11 - reorganizacja (stosowany prawie wyłącznie przez przedsiębiorstwa).
Rozdział 13 - zwrot (stosowany przez osoby fizyczne).
Rozdział 7 to najpopularniejsza forma upadłości wśród małych firm. Wymaga sprzedaży aktywów nieobjętych zwolnieniem. Stany mogą wybrać różne statuty zwolnień. Po zakończeniu sprzedaży aktywów wierzyciele, w tym rząd, jeśli należne są podatki, dzielą pozostałe aktywa zgodnie z przepisami prawa. Po pierwsze, wierzyciele z zabezpieczonymi roszczeniami otrzymują zabezpieczenie swoich roszczeń lub przejmują przedmiot roszczenia (taki jak samochód, sprzęt lub budynek); następnie niezabezpieczone roszczenia (poparte żadnymi aktywami) są spłacane w następującej kolejności:
1. Koszty postępowania upadłościowego.
2. Wszelkie koszty prowadzenia działalności gospodarczej poniesione po ogłoszeniu upadłości.
3. Należne wynagrodzenia, pensje lub prowizje.
4. Składki na pracownicze programy świadczeń.
5. Zwroty pieniędzy konsumentom, którzy zapłacili za niedostarczone produkty.
6. Podatki federalne i stanowe.
W przypadku upadłości na podstawie rozdziału 11 spółka pozwana przez wierzycieli nadal działa pod ochroną sądu, próbując opracować plan spłaty swoich długów. Pod pewnymi warunkami może sprzedawać aktywa, pożyczać pieniądze i zmieniać członków kierownictwa firmy w celu wzmocnienia swojej pozycji rynkowej. Kurator sądowy sprawuje nadzór nad postępowaniem i chroni interesy wierzycieli. Firma nie musi być niewypłacalna, aby złożyć wniosek o zwolnienie na podstawie rozdziału 11. Teoretycznie jest to sposób na odzyskanie sprawności przez chore firmy, mający na celu pomóc zarówno dłużnikom, jak i wierzycielom znaleźć najlepsze rozwiązanie. W rzeczywistości jednak przetrwa mniej niż jedna trzecia firm z rozdziału 11 - zwykle te, które dysponują dużą ilością gotówki. Ustawa o reformie bankructwa z 1994 r. przewiduje przyspieszoną procedurę składania wniosków przez małe firmy na podstawie rozdziału 11. Rozdział 13 zezwala osobom fizycznym, w tym właścicielom małych firm, na spłatę wierzycieli w okresie od trzech do pięciu lat. Postępowanie na podstawie rozdziału 13 jest mniej skomplikowane i tańsze niż postępowanie na podstawie rozdziału 7. Dłużnik składa w sądzie proponowany plan spłaty długów. Jeżeli plan zostanie zatwierdzony, dłużnik płaci kuratorowi sądowemu w miesięcznych ratach zgodnie z ustaleniami zawartymi w planie e-spłat. Syndyk następnie płaci każdemu wierzycielowi.
Deregulacja kontra regulacja
Konstytucja Stanów Zjednoczonych daje Kongresowi prawo "regulacji handlu". Debata na temat stopnia regulacji jest jednak od wielu lat źródłem niezgody. Kiedyś w Stanach Zjednoczonych obowiązywały przepisy ustawowe i wykonawcze obejmujące prawie każdy aspekt działalności gospodarczej. Niektórzy uważali, że istnieje zbyt wiele praw i przepisów, co kosztuje społeczeństwo zbyt wiele pieniędzy (patrz Rysunek A.7). Zapanował ruch w kierunku deregulacji. Deregulacja oznacza, że rząd wycofuje pewne prawa i regulacje, które wydają się utrudniać konkurencję. Najbardziej nagłośnione przykłady deregulacji miały miejsce po raz pierwszy w branży lotniczej i telekomunikacyjnej. Konsumenci wyraźnie skorzystali na ustawie o deregulacji linii lotniczych z 1978 r., która zniosła federalną kontrolę nad komercyjnymi liniami lotniczymi. Przed uchwaleniem ustawy rząd ograniczył miejsca, w których linie lotnicze mogą lądować i latać. Kiedy ograniczenia zostały zniesione, linie lotnicze zaczęły konkurować o różne trasy i oferować niższe ceny. Niebo zostało również otwarte dla nowych konkurentów, takich jak Southwest i JetBlue, aby skorzystać z nowych możliwości. Uchwalenie ustawy Prawo telekomunikacyjne w 1996 r. przyniosło podobną deregulację telekomunikacji i dało konsumentom zalew opcji na lokalnych rynkach usług telefonicznych. Nastąpił również znaczny wzrost konkurencji w sprzedaży detalicznej wideo. W pewnym momencie większość domów odbierała tylko cztery kanały telewizyjne (trzy główne sieci - NBC, CBS i ABC - oraz nadawanie publiczne). Obecnie większość gospodarstw domowych odbiera wiele stacji naziemnych i setki innych za pośrednictwem telewizji kablowej, satelitarnej i Internetu. Wysiłki deregulacyjne miały miejsce również w elektroenergetyce. Kalifornia była pierwszym stanem, który zderegulował energię elektryczną pod koniec lat 90. i doświadczył poważnych problemów, zwłaszcza w przypadku awarii zasilania na dużą skalę (utrata zasilania). To spowodowało, że inne państwa zakwestionowały logikę deregulacji. Dziś dziesiątki stanów z pewnym sukcesem zderegulowały energię elektryczną. Kryzys finansowy ponownie otworzył pytanie, w jakim stopniu deregulacja to za dużo. Deregulacja w branży bankowej i inwestycyjnej zmieniła charakter rynków finansowych i hipotecznych i stworzyła ogromne problemy. Niechęć Systemu Rezerwy Federalnej do zaostrzenia przepisów dotyczących kredytów hipotecznych i nalegania rządu na udzielanie większej liczby kredytów mieszkaniowych kredytobiorcom wysokiego ryzyka przyczyniły się do załamania na rynku nieruchomości. Kryzys finansowy, który nastąpił po nim, doprowadził do uchwalenia najbardziej gruntownej regulacji rynków finansowych od czasu Wielkiego Kryzysu. W 2010 roku Kongres Stanów Zjednoczonych uchwalił ustawę o ochronie pacjentów i przystępnej cenie opieki (PPACA), znaną również jako Obamacare. Ustawa została wdrożona w 2013 roku i wprowadziła kompleksowy system obowiązkowych ubezpieczeń zdrowotnych dla Amerykanów nieobjętych planem ubezpieczeniowym. Ustawa przewiduje również zwiększenie regulacji rządowych branży ubezpieczeniowej. Chociaż ustawa o przystępnej cenie odniosła sukces, spowodowała również wzrost cen dla konsumentów i inne niezadowolenie. W chwili pisania tego tekstu nowy prezydent i Kongres debatują, jak uchylić, zastąpić lub ulepszyć ustawę o opiece zdrowotnej. Większość zgadza się, że pewne regulacje biznesowe są konieczne, aby zapewnić uczciwe i uczciwe stosunki ze społeczeństwem. Skandale korporacyjne i kryzys finansowy skłoniły konsumentów i inwestorów do wezwania do zwiększenia regulacji rządowych w sektorze finansowym. Podczas gdy ostateczna ocena prawa opieki zdrowotnej wciąż ewoluuje, jest prawie pewne, że firmy będą musiały zająć się jakąś formą regulacji opieki zdrowotnej. Wraz z rosnącą globalną konkurencją amerykański biznes będzie musiał współpracować z rządem, aby stworzyć konkurencyjne środowisko, które jest uczciwe i otwarte oraz akceptuje odpowiedzialność wobec wszystkich interesariuszy.
Jaki jest główny cel prawa antymonopolowego?
Opisz różne przepisy dotyczące upadłości w rozdziałach 7, 11 i 13.
Czym jest deregulacja? Podaj przykłady udanej i nieudanej deregulacji.
STRESZCZENIE
Jaka jest różnica między prawem ustawowym a prawem zwyczajowym?
Prawo stanowione obejmuje konstytucje stanowe i federalne, akty legislacyjne, traktaty rządu federalnego i rozporządzenia - krótko mówiąc, prawo pisane. Prawo zwyczajowe to zbiór niepisanych praw, które wywodzą się z decyzji wydanych przez sędziów.
Co to są agencje administracyjne?
Agencje administracyjne to instytucje federalne lub stanowe oraz inne organizacje rządowe utworzone przez Kongres lub stanowe ciała ustawodawcze, które mają uprawnienia do tworzenia zasad i przepisów w ramach swojego obszaru działania.
Co to jest czyn umyślny? Umyślny delikt to umyślne działanie, które powoduje szkodę. Co to jest zaniedbanie? Zaniedbanie w prawie deliktowym to zachowanie, które powoduje niezamierzoną szkodę lub obrażenia. Ustalenia dotyczące zaniedbania mogą prowadzić do ogromnych wyroków przeciwko firmom.
Czym są patenty i prawa autorskie?
Patent to dokument, który daje wynalazcom wyłączne prawa do ich wynalazków przez 20 lat od daty złożenia przez nich wniosków patentowych. Prawa autorskie chronią prawa twórcy do materiałów, takich jak książki, artykuły, zdjęcia, obrazy i kreskówki.
Co to jest znak towarowy?
Znak towarowy to prawnie chroniona nazwa, symbol lub wzór (lub ich kombinacja), który identyfikuje towary lub usługi jednego sprzedawcy i odróżnia je od produktów konkurencji.
Co obejmuje art. 2 UKC?
Artykuł 2 zawiera przepisy dotyczące gwarancji. Gwarancje ekspresowe to gwarancje udzielone przez sprzedającego, natomiast gwarancje dorozumiane to gwarancje nałożone na sprzedawcę przez prawo.
Co obejmuje art. 3 UKC?
Artykuł 3 dotyczy instrumentów zbywalnych, takich jak czeki. Dokument zbywalny musi (1) być napisany i podpisany przez wystawcę lub wystawcę, (2) być płatny na żądanie lub w określonym czasie, (3) być płatny na okaziciela (osobę dzierżącą dokument) lub na określony zamówienia oraz (4) zawierać bezwarunkowe przyrzeczenie zapłaty określonej kwoty pieniężnej.
Co sprawia, że umowa jest wykonalna zgodnie z prawem?
Wykonalna umowa musi spełniać sześć warunków: (1) musi być złożona oferta, (2) oferta musi być dobrowolnie przyjęta, (3) obie strony muszą rozważyć, (4) obie strony muszą być kompetentne, (5) umowa musi być legalna, oraz (6) umowa musi mieć odpowiednią formę. Jakie są możliwe konsekwencje naruszenia umowy? W przypadku naruszenia umowy może być wymagane jedno z poniższych: (1) określone wykonanie, (2) zapłata odszkodowania lub (3) zwolnienie z obowiązku.
Co obejmuje Ustawa Shermana?
Ustawa Shermana zabrania zawierania umów, połączeń lub spisków w celu ograniczenia handlu i faktycznych monopoli lub prób zmonopolizowania jakiejkolwiek części handlu lub handlu. Co dodaje ustawa Claytona?
Ustawa Claytona zabrania handlu na wyłączność, umów wiązanych, blokowania dyrekcji i kupowania dużych ilości akcji konkurencyjnych korporacji. Która ustawa reguluje fałszywą i oszukańczą reklamę? Ustawa o Federalnej Komisji Handlu zabrania stosowania nieuczciwych metod konkurencji w handlu, w tym oszukańczej reklamy. Która ustawa zabrania dyskryminacji cenowej i wymaga proporcjonalnych ulg promocyjnych? Ustawa Robinsona-Patmana dotyczy zarówno sprzedających, jak i kupujących, którzy świadomie nakłaniają lub nakłaniają otrzymać bezprawną dyskryminację cenową.
Jeśli rząd chce zmienić zachowanie obywateli, może ograniczyć korzystanie przez nich z niektórych kategorii produktów (papierosy, alkohole) poprzez uchwalenie podatków od grzechu, aby podnieść ich koszt. W innych sytuacjach rząd może oferować ulgi podatkowe, aby zachęcić firmy do zatrudniania nowych pracowników lub zakupu nowego sprzętu.
Jakie są przepisy prawa upadłościowego?
Rozdział 7 wzywa do prostej upadłości, w której wszystkie aktywa są dzielone między wierzycieli po wyjątkach. Rozdział 11 pozwala firmie na reorganizację i kontynuowanie działalności po spłaceniu tylko ograniczonej części swoich długów. Rozdział 13 umożliwia osobom fizycznym spłacanie wierzycieli przez dłuższy okres czasu.
Jakie są najbardziej nagłośnione przykłady deregulacji?
Być może najbardziej nagłośnionymi przykładami deregulacji były te w branży lotniczej, telekomunikacyjnej, elektrycznej, usług finansowych i opieki zdrowotnej
Zrozumieć Biznes … (20)
Dlaczego pieniądze są ważne
Rezerwa Federalna lub Fed to organizacja odpowiedzialna za pieniądze w Stanach Zjednoczonych. Prawdopodobnie słyszałeś o Fed i być może znasz jego obecną szefową, Janet Yellen. Dlatego wybraliśmy ją jako temat artykułu Poznajemy w tym rozdziale. Kiedy już trochę zrozumiesz Rezerwę Federalną, naszym celem w tym rozdziale jest wprowadzenie Cię w świat bankowości. Dwie z najbardziej krytycznych kwestii w dzisiejszych Stanach Zjednoczonych, wzrost gospodarczy i tworzenie miejsc pracy, zależą od łatwej dostępności pieniędzy. Pieniądze są tak ważne dla gospodarki, że wiele instytucji ewoluowało, aby nimi zarządzać i udostępniać je wtedy, gdy ich potrzebujesz. Dzisiaj możesz otrzymać gotówkę z bankomatu prawie na całym świecie, a większość organizacji akceptuje również czek, kartę kredytową, kartę debetową lub kartę inteligentną do zakupów. Niektóre firmy akceptują nawet Bitcoiny, internetową wersję pieniędzy. Za kulisami kryje się złożony system bankowy, który umożliwia swobodny przepływ pieniędzy. Każdego dnia na światowych rynkach walutowych wymienia się ponad 5 bilionów dolarów. Dlatego to, co dzieje się z gospodarką dowolnego dużego kraju, ma wpływ na gospodarkę USA i odwrotnie. Zacznijmy od omówienia, co dokładnie oznacza słowo pieniądz i jak podaż pieniądza wpływa na ceny, które płacisz za towary i usługi.
Nowsze grawerowane banknoty sprawiają, że fałszowanie jest znacznie trudniejsze niż w przeszłości. Obecne rachunki wyglądają trochę inaczej niż starsze i zawierają różne kolory. Gdybyś był właścicielem sklepu, co byś zrobił, aby upewnić się, że pracownicy nie akceptują fałszywych rachunków?
Czym są pieniądze?
Pieniądz to wszystko, co ludzie ogólnie akceptują jako zapłatę za towary i usługi. W przeszłości za pieniądze służyły przedmioty tak różnorodne, jak sól, pióra, futra, kamienie, rzadkie muszle, herbata i konie. W rzeczywistości aż do lat 80. XIX wieku muszle kauri były jedną z najpopularniejszych walut na świecie. Barter to bezpośrednia wymiana towarów lub usług na inne towary lub usługi. Chociaż handel wymienny może brzmieć jak coś z przeszłości, wiele osób odkryło zalety handlu wymiennego online. Jeden z przedsiębiorców tak opisuje swoje doświadczenie w handlu wymiennym: "W zeszłym roku wymieniliśmy stworzenie pełnokolorowej powieści graficznej w zamian za nowy projekt strony internetowej. . . . Wartość transakcji wyniosła 50 000 dolarów. Zapewniliśmy trzy miesiące usług pisania, aby zapewnić fabułę powieści graficznej. . . a następnie pięć miesięcy ilustracji. W zamian pomogli nam zdefiniować, zaprojektować, a następnie zaprogramować naszą nową stronę internetową." Niektórzy ludzie handlują towarami i usługami w staromodny sposób. Na przykład na Syberii ludzie kupowali bilety do kina za dwa jajka, a na Ukrainie ludzie płacili rachunki za energię kiełbaskami i mlekiem. Dziś możesz udać się na giełdę barterową, gdzie możesz wprowadzić towary lub usługi do systemu i uzyskać kredyty kupieckie na inne towary i usługi, których potrzebujesz. Wymiana barterowa ułatwia wymianę barterową, ponieważ nie trzeba szukać ludzi, z którymi można handlować. Giełda robi to za Ciebie. Problem z tradycyjnym barterem polega na tym, że jajka i mleko są trudne do noszenia. Większość ludzi potrzebuje przedmiotu, który jest przenośny, podzielny, trwały i stabilny, aby mogli handlować towarami i usługami bez noszenia ze sobą rzeczywistych towarów. Jednym z rozwiązań są monety i papierowe banknoty. Pięć standardów dotyczących użytecznej formy pieniądza to:
Ruchliwość. Monety i papierowe pieniądze są o wiele łatwiejsze do wprowadzenia na rynek niż świnie, jajka, mleko lub inne ciężkie produkty.
Podzielność. Monety i banknoty o różnej wielkości mogą przedstawiać różne wartości. Przed 1963 rokiem ćwiartka amerykańska zawierała o połowę mniej srebra niż moneta półdolarowa, a dolar miał cztery razy więcej srebra niż ćwiartka. Ponieważ srebro jest obecnie zbyt drogie, dzisiejsze monety są wykonane z innych metali, ale przyjęte wartości pozostają.
Stabilność. Kiedy wszyscy zgadzają się co do wartości monet, wartość pieniądza jest względnie stabilna. W rzeczywistości pieniądz amerykański stał się tak stabilny, że znaczna część świata używa dolara amerykańskiego jako miary wartości. Jeśli wartość dolara będzie wahać się zbyt szybko, świat może zwrócić się ku innej formie pieniądza jako miernikowi wartości.
Trwałość. Monety przetrwają tysiące lat, nawet jeśli opadną na dno oceanu, jak widzieliście, gdy nurkowie znajdują stare monety na zatopionych statkach.
Wyjątkowość. Trudno podrobić lub skopiować misternie zaprojektowane i wybite monety. Dzięki najnowszym kopiarkom kolorowym ludzie są w stanie stosunkowo łatwo odtworzyć wygląd papierowych pieniędzy. W związku z tym rząd musiał dołożyć wszelkich starań, aby zapewnić łatwą identyfikację prawdziwych dolarów. Dlatego mamy papierowe pieniądze z obrazkiem nieco przesuniętym od środka i z niewidocznymi liniami, które szybko pojawiają się podczas sprawdzania przez banki i sklepy. Na przykład na banknocie 100 dolarów Ben Franklin dzieli miejsce z kolorowymi ilustracjami, ukrytym tekstem i piktogramami, które ujawniają się tylko wtedy, gdy są oświetlone od tyłu lub wystawione na działanie światła ultrafioletowego. Monety i papierowe pieniądze uprościły wymianę. Większość krajów ma własne waluty i wszystkie są równie przenośne, podzielne i trwałe. Jednak nie zawsze są równie stabilne.
Pieniądz elektroniczny (e-pieniądz) to nowsza forma pieniądza. Możesz dokonywać płatności online za pomocą PayPal, Portfela Google lub witryny lub aplikacji swojego banku. Za pomocą Apple Pay na smartfonie możesz płacić w sklepach stacjonarnych. Kryptowaluty, takie jak Bitcoin, to cyfrowe wersje pieniędzy, które wykorzystują kryptografię dla bezpieczeństwa, co utrudnia fałszowanie, ułatwia przekraczanie międzynarodowych granic i może być przechowywane na dysku twardym zamiast w banku. Jednak Bitcoin, który został wprowadzony na rynek w 2009 roku, nie jest jeszcze powszechnie akceptowany i był już przedmiotem ponad 40 kradzieży (niektóre na ponad milion dolarów). Niemniej jednak nadal będą podejmowane wysiłki w celu stworzenia społeczeństwa bezgotówkowego, używającego innej formy waluty niż banknoty i monety, których używamy obecnie. Chociaż nikt nie wie, kiedy i jakie kryptowaluty odniosą sukces, nikt nie może być też pewien przyszłości naszych monet i waluty. Mennica USA bada różne metale i stopy, aby obniżyć koszty produkcji niklu, dziesięciocentówki i ćwierćdolarówki. Obecnie zarobienie pensa kosztuje 1,5 centa, a zarobienie pięciocentówki kosztuje 8 centów. Pewnego dnia może się okazać, że twoje pięciocentówki i grosze są jaśniejsze i mają inny kolor. Ramka Adapting to Change omawia propozycję wyeliminowania co najmniej jednego nominału naszej waluty. Zobacz, co myślisz o tym pomyśle.
Nowsze grawerowane banknoty sprawiają, że fałszowanie jest znacznie trudniejsze niż w przeszłości. Obecne rachunki wyglądają trochę inaczej niż starsze i zawierają różne kolory. Gdybyś był właścicielem sklepu, co byś zrobił, aby upewnić się, że pracownicy nie akceptują fałszywych rachunków?
Chociaż ludzie od dawna używają barteru do wymiany towarów bez pieniędzy, jednym z problemów jest to, że przedmioty takie jak kurczaki i jajka są trudniejsze do noszenia niż banknot 10-dolarowy. Jakie inne wady ma barter?
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Pożegnanie z Benem Franklinem
Masz kilka banknotów o wartości 50 lub 100 USD i nic nie robisz w swoim portfelu? Profesor Kenneth Rogoff z Uniwersytetu Harvarda chciałby zająć się tymi banknotami i wycofać je z obiegu. Chociaż nie proponuje "gospodarki bezgotówkowej", wierzy, że przejście do społeczeństwa "mniej gotówki", w którym gotówka jest używana głównie do drobnych transakcji, byłoby bodźcem dla gospodarki. Byłoby to również rozwiązaniem niektórych problemów społecznych, takich jak uchylanie się od płacenia podatków, korupcja i handel narkotykami. Jego przypadek jest przekonujący. W swojej książce The Curse of Cash profesor Rogoff sugeruje, że powinniśmy wycofać banknoty 50- i 100-dolarowe w walucie amerykańskiej, aby utrudnić życie przestępcom społecznym i oszustom podatkowym. Twierdzi, że 1,4 biliona dolarów amerykańskiej waluty w obiegu wynosi 4200 dolarów na każdego mężczyznę, kobietę i dziecko w Stanach Zjednoczonych. Z tych 4200 dolarów 80 procent, czyli prawie 3400 dolarów, to banknoty 100-dolarowe. Podejrzewamy, że nie masz przy sobie zwitków banknotów 100-dolarowych. Większość tych rachunków dotyczy szarej strefy w Stanach Zjednoczonych lub za granicą. Usunięcie dużych rachunków utrudniłoby przestępcom noszenie i przechowywanie dużych ilości gotówki. Milion dolarów w banknotach 100-dolarowych waży zaledwie 22 funty i wygodnie mieści się w małej walizce lub torbie na zakupy. Wyobraź sobie, że zamiast tego ten milion dolarów był w 20-dolarowych banknotach. Byłby pięć razy cięższy i większy. Organy ścigania zgadzają się, że waluta papierowa, zwłaszcza duże banknoty, ułatwia przestępstwa, takie jak ściąganie haraczy, wymuszenia, pranie pieniędzy, handel narkotykami i ludźmi, korupcja urzędników publicznych, a nawet terroryzm. Wysokie rachunki ułatwiają uchylanie się od płacenia podatków, co kosztuje miliardy rządów federalnych, stanowych i lokalnych. Ta strata występuje przede wszystkim w małych firmach, które wymagają dużej gotówki, gdzie trudno jest zweryfikować sprzedaż i samodzielnie zgłaszać dochody. Rogoff sugeruje nawet, że gotówka leży u podstaw problemów nielegalnej imigracji w Stanach Zjednoczonych. Utrzymuje, że gdyby amerykańscy pracodawcy nie mogli płacić nielegalnym pracownikom gotówką (gotówką, która nie jest księgowa), zmniejszyłaby się atrakcyjność pracy i zmniejszyłaby się nielegalna imigracja. Trzeba przyznać, że ponieważ używanie gotówki jest częścią naszego życia, Rogoff sugeruje trzymanie niewielkich rachunków za mniejsze zakupy detaliczne. Zauważa jednak, że wraz ze wzrostem poziomu zakupów konsumenci są bardziej skłonni do używania kart kredytowych, kart debetowych lub czeków niż gotówki. Na razie jest gotów pozwolić banknotowi 50 dolarów pozostać w obiegu, ale zdecydowanie sugeruje, że nadszedł czas, aby pozbyć się tych wszystkich Benów Franklinów.
Rezerwa Federalna kontroluje podaż pieniądza w USA. Z tego zdania wyłaniają się dwa pytania: Jaka jest podaż pieniądza? Dlaczego trzeba to kontrolować? Podaż pieniądza to ilość pieniędzy, którą Rezerwa Federalna udostępnia ludziom na zakup towarów i usług. I tak, Rezerwa Federalna we współpracy z Departamentem Skarbu USA może stworzyć więcej pieniędzy, jeśli zajdzie taka potrzeba. Na przykład niektóre z bilionów dolarów, które po Wielkiej Recesji wydano na ponowne uruchomienie gospodarki, zostały wydrukowane za zgodą Rezerwy Federalnej. W ciągu ostatnich kilku lat dość często używano terminu "luzowanie ilościowe". Luzowanie ilościowe (QE) oznacza, że Fed może wykreować więcej pieniędzy, jeśli uważa, że pieniądze są potrzebne do ponownego ożywienia gospodarki. Oczekuje się, że wraz z dalszym wzrostem gospodarki Fed będzie ograniczał tworzenie nowych pieniędzy9. Zobaczymy, jak gospodarka zareaguje w przyszłości. Istnieje kilka sposobów określania podaży pieniądza w USA. Nazywają się M-1, M-2 i M-3. M oznacza "pieniądze", a 1, 2 i 3 oznaczają różne definicje podaży pieniądza. M-1 obejmuje monety i papierowe banknoty, pieniądze dostępne poprzez wypisywanie czeków (depozyty na żądanie i weksle na akcje) oraz pieniądze przechowywane w czekach podróżnych, czyli pieniądze, do których można uzyskać szybki i łatwy dostęp. M-2 obejmuje wszystko w M-l plus pieniądze na rachunkach oszczędnościowych, pieniądze na rachunkach rynku pieniężnego, fundusze wspólnego inwestowania, certyfikaty depozytowe i tym podobne - czyli pieniądze, których uzyskanie może zająć trochę więcej czasu niż monety i banknoty. M-2 jest najczęściej używaną definicją pieniądza. M-3 to M-2 plus duże depozyty, takie jak instytucjonalne fundusze rynku pieniężnego.
Zarządzanie inflacją i podażą pieniądza
Wyobraź sobie, co by się stało, gdyby rządy (lub w przypadku Stanów Zjednoczonych Rezerwa Federalna, organizacja pozarządowa) generowały dwa razy więcej pieniędzy niż obecnie. Dostępnych byłoby dwa razy więcej pieniędzy, ale wciąż taka sama ilość towarów i usług. Co by się stało z cenami? (Podpowiedź: pamiętaj o prawach podaży i popytu z rozdziału 2.) Ceny wzrosłyby, ponieważ więcej ludzi próbowałoby kupić towary i usługi za swoje pieniądze i licytować cenę, aby dostać to, czego chcieli. Ten wzrost cen nazywa się inflacją, którą niektórzy nazywają "zbyt dużą ilością pieniędzy w pogoni za zbyt małą ilością towarów". Następnie pomyśl o odwrotnej sytuacji: co by się stało, gdyby Fed wycofał pieniądze z gospodarki lub włożył mniej pieniędzy? Ceny spadłyby, ponieważ byłaby nadpodaż towarów i usług w porównaniu z pieniędzmi dostępnymi na ich zakup; ten spadek cen nazywa się deflacją. Teraz przechodzimy do drugiego pytania dotyczącego podaży pieniądza: dlaczego należy ją kontrolować? Powodem jest to, że pozwala nam to w pewnym stopniu zarządzać cenami towarów i usług. Wielkość podaży pieniądza może również wpływać na zatrudnienie i wzrost gospodarczy lub spadek. Dlatego ważna jest rola Rezerwy Federalnej w gospodarce USA polegająca na utrzymywaniu niskiego bezrobocia i stabilizowaniu cen. W tym momencie dobrze jest wiedzieć, że globalna podaż pieniądza jest kontrolowana przez banki centralne, takie jak Rezerwa Federalna. To, co robią banki centralne, ma wyraźny wpływ na gospodarki świata. Na przykład Europejski Bank Centralny (EBC) wprowadził luzowanie ilościowe (zwiększenie podaży pieniądza) w celu zwalczania słabego wzrostu, niskiej inflacji i niepewności politycznej, które nękają Europę.
Globalna wymiana pieniędzy
Spadająca wartość dolara oznacza, że zmniejsza się ilość towarów i usług, które można kupić za dolara na światowych rynkach. Rosnąca wartość dolara oznacza, że rośnie ilość towarów i usług, które można kupić za dolara. Zatem cena w euro, którą płacisz za niemiecki samochód, będzie niższa, jeśli dolar amerykański wzrośnie w stosunku do euro. Jeśli jednak euro wzrośnie w stosunku do dolara, koszt samochodów z Niemiec wzrośnie, a konsumenci w USA mogą kupować mniej niemieckich samochodów. To, co sprawia, że dolar jest słaby (spadek wartości) lub silny (wartość rosnąca), to pozycja gospodarki USA w stosunku do innych gospodarek. Kiedy gospodarka jest silna, popyt na dolary jest wysoki, a wartość dolara rośnie. Kiedy jednak gospodarka jest postrzegana jako słaba, popyt na dolary maleje, a wartość dolara spada. Wartość dolara zależy zatem od relatywnie silnej gospodarki. (Zobacz rozdział 3, aby dowiedzieć się więcej o skutkach zmian wartości walut lub kursów wymiany). W następnej sekcji omówimy bardziej szczegółowo podaż pieniądza i sposób zarządzania nią. Następnie zbadamy amerykański system bankowy i sposób, w jaki pożycza pieniądze firmom i osobom fizycznym, takim jak ty i ja.
Kontrola podaży pieniądza
Teoretycznie, mając odpowiednią politykę pieniężną kontrolującą podaż pieniądza, można utrzymać wzrost gospodarczy bez powodowania inflacji. Ponownie, Rezerwa Federalna jest organizacją odpowiedzialną za politykę pieniężną.
Podstawowe informacje o Rezerwie Federalnej
System Rezerwy Federalnej składa się z pięciu głównych części: (1) rady gubernatorów; (2) Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC); (3) 12 banków Rezerwy Federalnej; (4) trzy rady doradcze; oraz (5) banki członkowskie systemu. Rysunek 20.1 pokazuje lokalizację 12 banków Rezerwy Federalnej. (Powinieneś wiedzieć, że Rezerwa Federalna nie jest częścią rządu Stanów Zjednoczonych, pomimo swojej nazwy. Jest to prywatna firma, która nie jest utrzymywana z pieniędzy podatników.12) Rada Gubernatorów administruje i nadzoruje 12 banków Rezerwy Federalnej. 7 członków zarządu jest powoływanych przez prezydenta i zatwierdzanych przez senat. Podstawową funkcją rady jest ustalanie polityki pieniężnej (ponownie patrz rozdział 2). Federalny Komitet Otwartego Rynku (FOMC) ma 12 członków z prawem głosu i jest organem decyzyjnym. Komitet składa się z 7-osobowej Rady Gubernatorów oraz prezesa nowojorskiego banku rezerwowego i 4 członków, którzy rotują z innych banków rezerwowych. Rady doradcze reprezentują różne okręgi bankowe, konsumentów i instytucje członkowskie, w tym banki, instytucje oszczędnościowo-pożyczkowe oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Oferują sugestie zarządowi i FOMC. Fed kupuje i sprzedaje obce waluty, reguluje różne rodzaje kredytów, nadzoruje banki i zbiera dane o podaży pieniądza i innej działalności gospodarczej. W ramach polityki pieniężnej Fed określa wymaganą rezerwę, czyli poziom funduszy rezerwowych, które wszystkie instytucje finansowe muszą utrzymywać w jednym z 12 banków Rezerwy Federalnej. Kupuje i sprzedaje rządowe papiery wartościowe w operacjach otwartego rynku. Wreszcie pożycza pieniądze bankom członkowskim po stopie procentowej zwanej stopą dyskontową. Jak już wspomniano, trzy podstawowe narzędzia stosowane przez Fed do zarządzania podażą pieniądza to rezerwy obowiązkowe, operacje otwartego rynku i stopa dyskontowa (zob. wykres 20.2). Przyjrzyjmy się, jak administruje każdym z nich. Zwróć uwagę, jak każdy ruch Fed może wpłynąć na gospodarkę.
Wymóg rezerwowy
Rezerwa obowiązkowa to procent kont czekowych i oszczędnościowych banków komercyjnych, które muszą przechowywać w banku (jako gotówka w skarbcu) lub w nieoprocentowanym depozycie w lokalnym banku federalnym. Rezerwa obowiązkowa jest jednym z narzędzi Fed. Kiedy zwiększa rezerwę obowiązkową, pieniądz staje się coraz rzadszy, co na dłuższą metę ma tendencję do zmniejszania inflacji. Na przykład, jeśli Omaha Security Bank posiada depozyty w wysokości 100 milionów dolarów, a wymagana rezerwa wynosi, powiedzmy, 10 procent, to bank musi utrzymywać rezerwę w wysokości 10 milionów dolarów. Gdyby Fed podniósł rezerwę obowiązkową do 11 procent, bank musiałby umieścić dodatkowy milion dolarów w rezerwie, zmniejszając kwotę, którą mógłby pożyczyć. Ponieważ ten wzrost rezerwy obowiązkowej dotknąłby wszystkie banki, podaż pieniądza zostałaby zmniejszona, a ceny prawdopodobnie spadłyby. Z kolei zmniejszenie wymaganej rezerwy zwiększa fundusze dostępne dla banków na pożyczki, dzięki czemu mogą one udzielać więcej pożyczek, a pieniądze stają się łatwiej dostępne. Wzrost podaży pieniądza może stymulować gospodarkę do osiągania wyższych stóp wzrostu, ale może również tworzyć presję inflacyjną. Oznacza to, że ceny towarów i usług mogą wzrosnąć. Czy rozumiesz, dlaczego Fed może chcieć obniżyć rezerwę obowiązkową, gdy gospodarka jest w recesji? Czy ty też widzisz niebezpieczeństwo inflacji?
Operacje otwartego rynku
Operacje otwartego rynku polegają na kupnie i sprzedaży obligacji skarbowych. Aby zmniejszyć podaż pieniądza, rząd federalny sprzedaje publicznie obligacje rządu USA. Pieniądze, które otrzymuje jako zapłatę, nie znajdują się już w obiegu, zmniejszając podaż pieniądza. Jeśli Fed chce zwiększyć podaż pieniądza, odkupuje obligacje rządowe od osób fizycznych, korporacji lub organizacji, które chcą je sprzedać. Pieniądze, które Fed płaci za te papiery wartościowe, wchodzą do obiegu, zwiększając podaż pieniądza. Dlatego w czasie Wielkiej Recesji Fed kupował obligacje, próbując przywrócić wzrost gospodarczy
Stopa dyskontowa
Fed był często nazywany bankiem bankierów, ponieważ banki członkowskie mogą pożyczać pieniądze od Fed i przekazywać je swoim klientom w formie pożyczek. Stopa dyskontowa to stopa procentowa, jaką Fed pobiera od pożyczek udzielanych bankom członkowskim. Wzrost stopy dyskontowej zniechęca banki do zaciągania kredytów i zmniejsza liczbę dostępnych kredytów, zmniejszając podaż pieniądza. Natomiast obniżenie stopy dyskontowej zachęca banki członkowskie do pożyczania pieniędzy i zwiększa dostępne środki na pożyczki, co ma zwiększyć podaż pieniądza. Przez siedem lat (od 2008 do 2015) Fed obniżał stopę dyskontową niemal do zera, licząc na zwiększenie akcji kredytowej banków. Stopa dyskontowa jest jedną z dwóch stóp procentowych kontrolowanych przez Fed. Drugi to stopa procentowa, którą banki naliczają sobie nawzajem, zwana stopą funduszy federalnych, która jest stopą procentową pobieraną przez instytucje finansowe, gdy udzielają pożyczek innym instytucjom finansowym przez noc.
Rola Rezerwy Federalnej w zakresie rozliczania czeków
Jeśli wypisujesz czek do lokalnego sprzedawcy, który korzysta z tego samego banku, co Ty, łatwo jest zmniejszyć swoje konto o kwotę czeku i zwiększyć kwotę na koncie sprzedawcy. Ale co się stanie, jeśli wypiszesz czek na sprzedawcę w innym stanie? W tym miejscu do gry wchodzi funkcja rozliczania czeków przez Fed. Ten sprzedawca zabierze czek do swojego banku. Ten bank zdeponuje czek na kredyt w najbliższym banku Rezerwy Federalnej. Ten bank wyśle czek do lokalnego banku Rezerwy Federalnej w celu odbioru. Czek zostanie następnie wysłany do Twojego banku, a kwota czeku zostanie wypłacona. Twój bank upoważni bank Rezerwy Federalnej w Twojej okolicy do odliczenia kwoty czeku. Ten bank zapłaci bankowi Rezerwy Federalnej, który rozpoczął ten proces. Następnie uzna konto depozytowe w banku, w którym sprzedawca detaliczny ma swoje konto. Bank ten następnie uzna konto detalisty takiej transakcji międzystanowej). Ten długi i skomplikowany proces jest kosztowny dla Fed; dlatego banki podjęły wiele działań w celu ograniczenia korzystania z czeków. Takie działania obejmują korzystanie z kart kredytowych, kart debetowych i innych elektronicznych przelewów pieniężnych. Jak widać, cała gospodarka jest pod wpływem działań Systemu Rezerwy Federalnej. Następnie pokrótce omówimy historię bankowości, aby dać ci trochę informacji o tym, dlaczego Fed powstał około 100 lat temu. Następnie zbadamy, co dzieje się dzisiaj w bankowości.
Czym są pieniądze?
Jakie są pięć cech użytecznych pieniędzy?
Czym jest podaż pieniądza i dlaczego jest ważna?
W jaki sposób Rezerwa Federalna kontroluje podaż pieniądza?
Jakie są główne funkcje Rezerwy Federalnej? Jakie inne funkcje spełnia?
Historia bankowości i potrzeba FED
Był czas, kiedy w Stanach Zjednoczonych nie było banków. Surowe prawa w Europie ograniczały liczbę monet, które ludzie mogli przywieźć do kolonii w Nowym Świecie. W ten sposób koloniści zostali zmuszeni do handlu wymiennego za towary; na przykład mogą wymieniać bawełnę i tytoń na buty i drewno. Zapotrzebowanie na pieniądze było tak duże, że w 1690 roku Massachusetts wyemitowało własne papierowe pieniądze, a inne kolonie wkrótce poszły w jego ślady. Ale pieniądze kontynentalne, pierwsze papierowe pieniądze wydrukowane w Stanach Zjednoczonych, po kilku latach stały się bezwartościowe, ponieważ ludzie nie ufali ich wartości. Banki ziemi zostały utworzone, aby pożyczać pieniądze rolnikom. Ale Wielka Brytania, która w tamtym momencie nadal zarządzała koloniami, zlikwidowała banki ziemi do 1741 r. Kolonie zbuntowały się przeciwko tym i innym ograniczeniom ich wolności, aw Pensylwanii podczas rewolucji amerykańskiej utworzono nowy bank, aby finansować wojnę z Anglią . W 1791 roku, po uzyskaniu przez Stany Zjednoczone niepodległości, Aleksander Hamilton przekonał Kongres do utworzenia banku centralnego (banku, w którym inne banki mogłyby przechowywać swoje fundusze i pożyczać je w razie potrzeby). Ta pierwsza wersja banku federalnego została zamknięta w 1811 r., ale zastąpiono ją dopiero w 1816 r., ponieważ banki stanowe nie były w stanie wesprzeć wojny 1812 r. Bitwa między Drugim (Centralnym) Bankiem Stanów Zjednoczonych a bankami stanowymi stała się gorąca w 1830. Kilka banków w Tennessee ucierpiało pod presją Banku Centralnego. Walka zakończyła się, gdy Bank Centralny został zamknięty w 1836 roku. Można zauważyć, że przez większą część historii Stanów Zjednoczonych istniał wielki opór wobec banku centralnego, takiego jak Rezerwa Federalna. Do czasu wojny secesyjnej system bankowy w USA był bałaganem. Różne banki emitowały różne rodzaje walut. Ludzie gromadzili złote i srebrne monety, ponieważ były one więcej warte jako metal szlachetny niż jako pieniądz. W każdym razie chaos trwał długo po zakończeniu wojny, osiągając punkt kulminacyjny w 1907 r., kiedy upadło wiele banków. Ludzie zaniepokoili się bezpieczeństwem banków i w napadzie na banki próbowali wycofać swoje środki. Wkrótce gotówka się wyczerpała, a niektóre banki musiały odmawiać pieniędzy deponentom. Spowodowało to, że ludzie ogólnie nie ufali systemowi bankowemu. Pomimo długiej historii sprzeciwu wobec banku centralnego, problemy z niedoborem gotówki w 1907 r. doprowadziły do powstania organizacji, która mogła pożyczać pieniądze bankom - Systemu Rezerwy Federalnej. Miał być "pożyczkodawcą ostatniej instancji" w takich sytuacjach. Zgodnie z ustawą o Rezerwie Federalnej z 1913 r. wszystkie banki zarejestrowane na szczeblu federalnym musiały przystąpić do Rezerwy Federalnej. Banki państwowe również mogłyby się przyłączyć. Rezerwa Federalna stała się bankiem bankierów. Gdyby banki miały nadwyżki środków, mogłyby je zdeponować w Fedzie; jeśli potrzebowali dodatkowych pieniędzy, mogli pożyczyć od Fed. Od tamtej pory System Rezerwy Federalnej jest ściśle powiązany z bankowością, a to ogniwo nasiliło się w ostatnich latach.
Bankowość i Wielki Kryzys
System Rezerwy Federalnej został zaprojektowany, aby zapobiec powtórce paniki z 1907 roku. Niemniej jednak krach na giełdzie w 1929 roku doprowadził do upadku banków na początku lat trzydziestych. Kiedy giełda zaczęła spadać, ludzie spieszyli się do banków, aby wypłacić gotówkę. Pomimo Systemu Rezerwy Federalnej bankom zabrakło pieniędzy, a stany zostały zmuszone do ich zamknięcia. Prezydent Franklin D. Roosevelt przedłużył okres zamykania banków w 1933 r., aby zyskać czas na znalezienie rozwiązania problemu. W 1933 i 1935 Kongres przyjął ustawę wzmacniającą system bankowy. Najważniejszym posunięciem było ustanowienie federalnego ubezpieczenia depozytów w celu dalszej ochrony społeczeństwa przed upadkiem banków. Jak widać, kryzysy bankowe nie są niczym nowym; często występują w czasie recesji. Od 1945 do 2009 roku Stany Zjednoczone doświadczyły 11 recesji. Średni czas trwania wynosił 10 miesięcy; najdłuższą recesją była Wielka Recesja (2008-2009), która trwała 18 miesięcy. Teraz, gdy znasz Rezerwę Federalną, skupmy się na bankach amerykańskich.
System Rezerwy Federalnej został zaprojektowany w 1913 roku, aby zapobiec temu rodzajowi runu na banki, który miał miejsce w 1907 roku. Jednak krach na giełdzie w 1929 roku spowodował, że deponenci ponownie dokonali runu na swoje banki i wypłacili duże kwoty. Federalne ubezpieczenie depozytów zostało ustanowione w 1933 roku w celu ochrony pieniędzy deponentów. Czy uważasz, że te zabezpieczenia są wystarczające?
System bankowy USA
Amerykański system bankowy składa się z banków komercyjnych, stowarzyszeń oszczędnościowych i pożyczkowych oraz kas oszczędnościowo-kredytowych. Ponadto istnieją różne organizacje finansowe lub instytucje niebędące bankami, które nie przyjmują depozytów, ale oferują wiele usług zwykłych banków. Omówmy działalność i usługi każdego z nich, zaczynając od banków komercyjnych.
Banki komercyjne
Banki, które są prawdopodobnie najbardziej znane, to banki komercyjne. Bank komercyjny to organizacja nastawiona na zysk, która przyjmuje depozyty od osób fizycznych i firm w formie rachunków bieżących i oszczędnościowych i wykorzystuje te środki do udzielania pożyczek. Ma dwa rodzaje klientów - deponentów i pożyczkobiorców - i jest w równym stopniu odpowiedzialny za obu. Bank komercyjny osiąga zysk, wydajnie wykorzystując środki deponentów jako wkład (od którego płaci odsetki) do inwestowania w oprocentowane pożyczki dla innych klientów. Jeżeli przychody generowane przez pożyczki przekraczają odsetki wypłacane deponentom plus koszty operacyjne, bank osiąga zysk.
Usługi świadczone przez banki komercyjne
Osoby i firmy, które wpłacają pieniądze na konto czekowe, mogą wystawiać czeki osobiste, aby zapłacić za prawie każdy zakup lub transakcję. Techniczna nazwa konta czekowego to depozyt na żądanie, ponieważ pieniądze są dostępne na żądanie deponenta. Niektóre banki nakładają opłatę za usługę za przywilej wypisywania czeków lub wymagają minimalnego depozytu. Mogą również pobierać niewielką opłatę manipulacyjną za każdy wypisany czek. W przypadku deponentów korporacyjnych wysokość opłaty za usługę często zależy od średniego dziennego salda na rachunku bieżącym, liczby wystawionych czeków oraz oceny kredytowej i historii kredytowej firmy. W przeszłości konta czekowe nie przynosiły odsetek deponentom, ale oprocentowane rachunki czekowe odnotowały w ostatnich latach solidny wzrost. Banki komercyjne oferują również różne opcje kont oszczędnościowych. Konto oszczędnościowe jest technicznie depozytem terminowym, ponieważ bank może wymagać uprzedniego powiadomienia przed dokonaniem wypłaty. Mądrze byłoby porównać banki internetowe i banki sąsiedzkie, aby znaleźć miejsce, w którym Twoje pieniądze mogą przynieść największe odsetki. Niestety w ciągu ostatnich kilku lat w żadnym banku nie zarobisz dziś dużego odsetek. Świadectwo depozytowe (CD) jest oprocentowanym rachunkiem terminowo-lokacyjnym (oszczędnościowym), którego wydanie następuje w dniu zapadalności świadectwa. Wpłacający zgadza się nie wypłacać żadnych środków do tego czasu. Płyty CD są teraz dostępne na okresy od miesięcy do lat; zwykle im dłuższy okres, tym wyższe oprocentowanie. Stopy procentowe zależą również od warunków ekonomicznych. W chwili obecnej stopy procentowe pozostają na bardzo niskim poziomie, ponieważ gospodarka wciąż nie odbiła się w pełni. Banki komercyjne mogą również oferować klientom posiadającym zdolność kredytową karty kredytowe, ubezpieczenia na życie, niedrogie usługi maklerskie, doradztwo finansowe, automatyczne opłacanie rachunków, skrytki depozytowe, indywidualne konta emerytalne (IKE), czeki podróżne, departamenty powiernicze, bankomaty oraz uprawnienia do konta sprawdzającego debet. To ostatnie oznacza, że preferowani klienci mogą automatycznie otrzymywać pożyczki, gdy wypisali czeki przekraczające saldo konta.
Usługi dla pożyczkobiorców
Banki komercyjne oferują różnorodne usługi osobom fizycznym i korporacjom potrzebującym pożyczki. Ponieważ banki chcą efektywnie zarządzać swoimi funduszami, osoby ubiegające się o pożyczkę są dokładnie sprawdzane, aby mieć pewność, że pożyczka wraz z odsetkami zostanie spłacona na czas. Generalnie pożyczki udzielane są na podstawie zdolności kredytowej odbiorcy. Najwyraźniej banki tego nie zrobiły w okresie poprzedzającym kryzys bankowy. W dalszej części rozdziału omówimy, dlaczego tak się stało. Znajdująca się obok ramka Podejmowanie etycznych decyzji opisuje czynność, która może stanowić problem w bankowości. Dziś banki nieustannie starają się ulepszać usługi dla użytkowników mobilnych, zwłaszcza Millenialsów. Będąc przez całe życie w świecie Internetu i komputerów osobistych, milenialsi są bardzo biegli w bankowości mobilnej. Używają technologii do deponowania czeków, opłacania rachunków, śledzenia wydatków i przesyłania pieniędzy.18 Prawie 90 milionów klientów dokonuje obecnie wpłaty, robiąc zdjęcie swoich czeków.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: opcja otwarta i zamknięta
Pracujesz w dużym banku w dziale nowych kont, gdzie otwierasz rachunki dla nowych klientów. Bank ma politykę wypłacania premii związanych z liczbą otwieranych nowych rachunków. Twój menedżer mówi ci, że wiele kont jest przeznaczonych dla małych deponentów. Sugeruje, że otwierając nowe konto oszczędnościowe dla klientów, można dodać kolejne konto, na przykład kartę kredytową, bez ich wiedzy. Wiesz, że otwarcie konta bez zgody klienta nie jest właściwe, ale wiesz też, że dana osoba może nigdy nie wiedzieć, kto je otworzył. W każdym razie twój menedżer to zasugerował, a dodatkowe pieniądze brzmią dobrze. Jakie są twoje alternatywy? Co byś zrobił? Czy to jest etyczne?
Stowarzyszenia oszczędnościowo-pożyczkowe (S&L)
Stowarzyszenie oszczędnościowo-pożyczkowe (S&L) to instytucja finansowa, która przyjmuje zarówno depozyty oszczędnościowe, jak i czekowe oraz udziela kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe. S&L są często nazywane instytucjami oszczędnościowymi, ponieważ ich pierwotnym celem (począwszy od 1831 r.) było promowanie oszczędności konsumenckich i posiadania domów. Aby pomóc im zachęcić do posiadania domu, oszczędności mogły przez wiele lat oferować nieco wyższe oprocentowanie depozytów oszczędnościowych niż banki. Stawki te przyciągnęły dużą pulę funduszy, które firmy S&L wykorzystywały do oferowania długoterminowych kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu. W latach 1986-1995 prawie 1300 S&L nie powiodło się. Przyczyny niepowodzeń obejmowały inflację z lat 70., deregulację, uchybienia regulacyjne (regulatorzy pozwolili niewypłacalnym oszczędnościom pozostać otwartymi podczas pogarszania się ich sytuacji) oraz oszustwa.20 Obecnie S&L nie oferują już lepszych stawek niż banki ze względu na zmiany w przepisach rządowych, a wiele S&L stało się bankami. Według FDIC w Stanach Zjednoczonych działa obecnie około 934 firm oszczędnościowo-pożyczkowych.
Unie kredytowe
Unie kredytowe to niedochodowe spółdzielnie finansowe należące do członków, które oferują swoim członkom pełen wachlarz usług bankowych - oprocentowane konta czekowe o stosunkowo wysokim oprocentowaniu, krótkoterminowe pożyczki o stosunkowo niskim oprocentowaniu, doradztwo finansowe, polisy ubezpieczeniowe na życie oraz ograniczona liczba kredytów mieszkaniowych. Organizują je agencje rządowe, korporacje, związki i stowarzyszenia zawodowe. Obecnie unie kredytowe zyskują na popularności. Jako instytucje non-profit, unie kredytowe korzystają ze zwolnienia z federalnego podatku dochodowego. Możesz odwiedzić lokalną kasę kredytową, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się do przynależności, a następnie porównać stawki z lokalnymi bankami. Unie kredytowe często mają mniej oddziałów niż banki i mają mniejszy dostęp do bankomatów i innych usług. Najlepiej określić jakich usług potrzebujesz, a następnie porównać te usługi z tymi samymi usługami oferowanymi przez banki. Warto wiedzieć, że pieniądze na rachunkach unii kredytowych są również ubezpieczone na 250 000 USD - tak jak w lokalnym banku.
Inne instytucje finansowe (instytucje niebędące bankami)
Nonbanki to organizacje finansowe, które nie przyjmują żadnych depozytów, ale oferują wiele usług świadczonych przez zwykłe banki. Niebankowe obejmują towarzystwa ubezpieczeń na życie, fundusze emerytalne, domy maklerskie, komercyjne firmy finansowe i korporacyjne usługi finansowe. Wraz ze wzrostem konkurencji między bankami i podmiotami niebędącymi bankami linia podziału między nimi stała się mniej widoczna. Dotyczy to również Europy, gdzie amerykańskie firmy konkurują z europejskimi bankami. Różnorodność usług finansowych i alternatyw inwestycyjnych oferowanych przez podmioty niebędące bankami skłoniła banki do rozszerzenia własnych usług. W rzeczywistości wiele banków połączyło się z firmami maklerskimi, aby oferować pełną pomoc finansową. Zakłady ubezpieczeń na życie zapewniają ochronę finansową ubezpieczonym, którzy okresowo opłacają składki. Ponadto ubezpieczyciele inwestują środki, które otrzymują od ubezpieczających, w obligacje korporacyjne i rządowe. Obecnie firmy ubezpieczeniowe często zapewniają długoterminowe finansowanie projektów deweloperskich. Fundusze emerytalne to pieniądze odłożone przez korporacje, organizacje non-profit lub związki, aby pomóc w finansowaniu potrzeb finansowych ich członków, gdy przejdą na emeryturę. Składki na fundusze emerytalne wnoszą pracownicy, pracodawcy lub jedno i drugie. Aby wygenerować dodatkowy dochód, fundusze emerytalne zazwyczaj inwestują w niskodochodowe, ale bezpieczne akcje spółek lub inne konserwatywne inwestycje, takie jak rządowe papiery wartościowe i obligacje korporacyjne. Wiele organizacji świadczących usługi finansowe, które zapewniają świadczenia emerytalne i zdrowotne, takie jak TIAA, jest główną siłą na amerykańskich rynkach finansowych. Pożyczają też pieniądze bezpośrednio korporacjom. Niestety, po długim okresie niskich stóp procentowych w ostatnich kilku latach, wiele funduszy emerytalnych będzie miało problem ze sprostaniem oczekiwaniom swoich członków. Domy maklerskie tradycyjnie oferowały usługi inwestycyjne na giełdach w Stanach Zjednoczonych i za granicą. Dokonali również poważnych inwazji na domenę zwykłych banków, oferując wysokodochodowe kombinacje kont oszczędnościowych i czekowych. Ponadto oferują rachunki rynku pieniężnego z uprawnieniami do wystawiania czeków i umożliwiają inwestorom zaciąganie pożyczek, wykorzystując ich papiery wartościowe jako zabezpieczenie. Firmy zajmujące się finansami komercyjnymi i konsumenckimi czasami oferują pożyczki krótkoterminowe tym, którzy nie mogą spełnić wymagań kredytowych zwykłych banków, takich jak nowe firmy, lub którzy przekroczyli limit kredytowy i potrzebują więcej środków. Zachowaj jednak ostrożność przy pożyczaniu od takich instytucji, ponieważ ich oprocentowanie może być dość wysokie. The Spotlight on Small Business przedstawia nową firmę finansową, która ma nadzieję zostać pożyczkodawcą z wyboru Millenialsów.
Dlaczego Stany Zjednoczone potrzebowały Banku Rezerwy Federalnej?
Jakie są różnice między bankami, kasami oszczędnościowo-kredytowymi i spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi?
Co to jest firma zajmująca się finansami konsumenckimi?
Kryzys bankowy i jak rząd chroni twoje pieniądze
W latach 2007-2008 Stany Zjednoczone przeżywały kryzys bankowy, który groził załamaniem gospodarki. Kto był odpowiedzialny za kryzys bankowy? Nie ma prostej odpowiedzi. Niektórzy uważają, że Rezerwa Federalna była częściowo odpowiedzialna, ponieważ utrzymywała koszty pożyczek na tak niskim poziomie, że ludzie mieli ochotę pożyczyć więcej, niż mogli sobie pozwolić na spłatę. Inni obwiniali Kongres Stanów Zjednoczonych za wywieranie presji na banki, zwykle dość niechętne ryzyku, aby udzielały ryzykownych pożyczek. Ustawa o reinwestowaniu społeczności zachęcała do udzielania pożyczek rodzinom o wątpliwej zdolności do spłaty. Intencją było stworzenie bardziej "niedrogich mieszkań", zachęcając w ten sposób banki do udzielania pożyczek osobom o minimalnych aktywach. Banki dowiedziały się, że mogą uniknąć znacznej części ryzyka związanego z tymi wątpliwymi pożyczkami, dzieląc swoje portfele kredytów hipotecznych i sprzedając papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką (MBS) innym bankom i innym organizacjom na całym świecie. Te papiery wartościowe wydawały się całkiem bezpieczne, ponieważ były zabezpieczone domami obciążonymi hipoteką. Finansowane przez rząd przedsiębiorstwa Fannie Mae i Freddie Mac zdawały się gwarantować wartość MBS. Banki następnie sprzedawały coraz więcej takich pozornie bezpiecznych papierów wartościowych, mając nadzieję na zarobienie dużych pieniędzy. Niektóre banki zostały nawet oskarżone o naciąganie kredytów na naiwnych konsumentów. W międzyczasie Rezerwa Federalna oraz Komisja Papierów Wartościowych i Giełd zostały oskarżone o niedopełnienie swoich obowiązków regulacyjnych poprzez niewydawanie wystarczających ostrzeżeń. Kiedy wartość domów zaczęła spadać, ludzie zaczęli nie spłacać swoich kredytów (nie spłacać ich) i przekazywali nieruchomości z powrotem bankom. Prawie 5 milionów gospodarstw domowych ucierpiało z powodu przejęć mieszkań, gdy bańka na rynku nieruchomości pękła w 2008 roku. Ponieważ banki były właścicielami kredytów hipotecznych na te domy, ich zyski drastycznie spadły, co doprowadziło do kryzysu bankowego - i konieczności pomocy rządu i Fed banki. Długookresowe skutki tego procesu są nadal odczuwalne w gospodarce. W sierpniu 2016 r. nadal było prawie 6 milionów gospodarstw domowych, które były winne więcej niż domy były warte. Kogo zatem obwiniamy za kryzys bankowy? Odpowiedź jest taka, że możemy winić Fed za obniżanie stóp procentowych, Kongres za promowanie wątpliwych pożyczek, banki za udzielanie takich pożyczek i tworzenie papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką, które nie były tak bezpieczne jak promowane, rządowe agencje regulacyjne za niewykonywanie swojej pracy, oraz ludzie, którzy skorzystali z niskich stóp procentowych, aby pożyczyć pieniądze, których spłaty nie mogli rozsądnie spłacić. Bez względu na to, kto zawinił, był to bolesny okres dla gospodarki. Pęknięcie bańki mieszkaniowej w 2008 roku wymusiło gwałtowny spadek w wartościach domowych. Kiedy właściciele domów odkryli, że są winni więcej kredytów hipotecznych niż ich domy były warte, wielu przestało spłacać swoje pożyczki. W rezultacie banki przejęły ich domy. Podczas gdy ceny domów wzrosły od tego czasu w wielu regionach kraju, niektóre obszary odbudowują się wolniej. Jak kształtował się rynek mieszkaniowy w Twoim rodzinnym mieście?
SPOTLIGHT NA MAŁE PRZEDSIĘBIORSTWA: Zostań najlepszym przyjacielem w bankowości
Kryzys bankowy z 2008 roku i Wielka Recesja, która nastąpiła po nim, znacząco wpłynęły na stosunek milenialsów do tradycyjnych banków. Ich chęć przyjęcia alternatyw bankowych doprowadziła do powstania SoFi, technologii finansowej lub firmy "fintech". Rozpoczęty w 2011 r. SoFi pierwotnie zapewniał refinansowanie kredytów studenckich. Dziś firma może pochwalić się 225 000 członków z około 15 miliardami dolarów pożyczek. SoFi ma nadzieję, że stanie się bankiem pierwszego wyboru dla Millenialsów i zrobi z bankami to, co Amazon zrobił z księgarniami, a Uber z usługami taksówkarskimi. Po szybkim wzroście dzięki refinansowaniu kredytów studenckich, SoFi przeniósł się do kredytów hipotecznych i pożyczek osobistych po tym, jak członkowie poprosili o pomoc w innych aspektach ich życia finansowego. Oprócz udzielania pożyczek osobistych i kredytów hipotecznych, SoFi wyróżnia się oferowaniem swoim członkom wydarzeń towarzyskich, pośrednictwa pracy, zarządzania majątkiem oraz możliwości wstrzymania spłaty kredytu w przypadku utraty pracy. Kredytobiorca, który chce rozpocząć nowy biznes, może nawet złożyć wniosek o zawieszenie spłaty kredytu na 6 miesięcy (z możliwością przedłużenia do 12 miesięcy), aby poświęcić swój czas i energię na biznes. SoFi uważa, że tradycyjne banki straciły z oczu budowanie profesjonalnych i osobistych relacji z klientami. Uważa, że usługi i transakcje finansowe powinny wykraczać poza czysto transakcyjne relacje i działać na rzecz poprawy życia ich klientów. Według SoFi "Chodzi o pieniądze, karierę i relacje". SoFi przoduje w opracowywaniu nowych produktów, uważnie słuchając swoich klientów i dostosowując swoje usługi do ich potrzeb. Spółka generuje swoje prowizje poprzez sprzedaż kredytów inwestorom zewnętrznym (głównie funduszom hedgingowym) oraz sprzedaż kredytów bankom. W 2016 roku agencja Moody's Investor's Service przyznała SoFi pierwszą w historii potrójną ocenę A, najwyższą dostępną dla rozpoczynającego działalność pożyczkodawcy internetowego. Obecnie, pomimo zapewniania tradycyjnych funkcji bankowych, firma nie podlega wielu surowym zasadom bankowym, których muszą przestrzegać tradycyjne banki. Oczekuje się jednak, że SoFi i inni pożyczkodawcy fintech staną w przyszłości w obliczu zwiększonej kontroli regulacyjnej.
Ochrona Twoich funduszy
Kryzys bankowy, który miał miejsce w latach 2007-2008, nie był pierwszym kryzysem gospodarczym, przed którym stanął naród. Gospodarka borykała się z podobnymi problemami podczas Wielkiego Kryzysu lat 30., kiedy wielu inwestorów straciło wszystko, co posiadali. Aby zapobiec ponownemu całkowitemu zniszczeniu inwestorów podczas kryzysu gospodarczego, Kongres stworzył trzy główne organizacje chroniące twoje pieniądze: Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC); kasa oszczędnościowo-ubezpieczeniowa (SAIF); oraz National Credit Union Administration (NCUA). Wszystkie trzy ubezpieczają depozyty na rachunkach indywidualnych do określonej kwoty. Ponieważ te organizacje są tak ważne dla bezpieczeństwa Twoich zdeponowanych pieniędzy, przyjrzyjmy się im indywidualnie nieco bardziej szczegółowo.
Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) jest niezależną agencją rządu USA, która ubezpiecza depozyty bankowe. Gdyby bank upadł, FDIC zorganizowałaby przeniesienie rachunków tego banku do innego banku lub zwróci deponentom do 250 000 USD na konto. FDIC obejmuje wiele instytucji, głównie banki komercyjne. Oczywiście jednym problemem jest to, że rząd nie ma nieograniczonych środków na pokrycie wszystkich strat, jeśli zbyt wiele banków upadnie.
Fundusz Ubezpieczeniowy Kasy Oszczędności (SAIF)
Kasa Ubezpieczeń Kas Oszczędnościowych (SAIF) ubezpiecza posiadaczy rachunków w kasach oszczędnościowo-pożyczkowych. Krótka historia pokaże, dlaczego został stworzony. Na początku lat trzydziestych upadło około 1700 banków i instytucji oszczędnościowych, a ludzie tracili do nich zaufanie. FDIC i Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) zostały utworzone (odpowiednio w 1933 i 1934 r.) w celu stworzenia większego zaufania do instytucji bankowych poprzez ochronę oszczędności ludzi przed utratą. Aby ogólnie uzyskać większą kontrolę nad systemem bankowym, rząd umieścił FSLIC pod FDIC i nadał mu nową nazwę: Fundusz Ubezpieczeniowy Stowarzyszenia Oszczędności (SAIF).
Administracja Krajowej Unii Kredytowej (NCUA)
National Credit Union Administration (NCUA) zapewnia ochronę do 250 000 USD na indywidualnego deponenta na instytucję. Ubezpieczenie to obejmuje wszystkie konta - konta czekowe, rachunki oszczędnościowe, rachunki rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe. Deponenci kwalifikują się do dodatkowej ochrony poprzez posiadanie rachunków wspólnie lub w zaufaniu. Indywidualne konta emerytalne (IKE) są również oddzielnie ubezpieczone do kwoty 250 000 USD. Unie kredytowe, podobnie jak banki, ucierpiały z powodu kryzysu bankowego i otrzymały pieniądze od rządu federalnego na udzielanie większej liczby pożyczek.
Wykorzystanie technologii do zwiększenia wydajności bankowości
Wyobraź sobie koszt dla banku związany z zatwierdzeniem pisemnego czeku, fizycznym przetworzeniem go przez system bankowy i odesłaniem go pocztą. To jest drogie. Bankierzy długo szukali sposobów na zwiększenie wydajności systemu. Jednym z rozwiązań było wydawanie kart kredytowych w celu zmniejszenia przepływu czeków, ale one również mają swoje koszty: wciąż pozostaje papier do przetworzenia. Akceptowanie kart kredytowych kosztuje detalistów nieco ponad 2 procent pobieranej kwoty. W przyszłości zobaczymy znacznie więcej elektronicznej niż fizycznej wymiany pieniędzy, ponieważ jest to najskuteczniejszy sposób przesyłania środków. Jeśli musisz użyć karty kredytowej, poszukaj takiej, która oferuje najlepszą dla Ciebie ofertę. Niektóre oferują zwrot gotówki, inne oferują bezpłatną podróż i tak dalej. Nie wystarczy zapisać się na jakąkolwiek kartę oferującą darmowe koszulki na terenie kampusu. Zrób swoje badania. W systemie elektronicznego transferu środków (EFT) komunikaty o transakcji są wysyłane z jednego komputera do drugiego. W ten sposób organizacje mogą przekazywać środki szybciej i oszczędniej niż za pomocą czeków papierowych. Narzędzia EFT obejmują konwersję czeków elektronicznych, karty debetowe, karty inteligentne, wpłaty bezpośrednie i płatności bezpośrednie. Karta debetowa pełni tę samą funkcję co czek - pobiera środki z konta czekowego. W momencie zarejestrowania sprzedaży karta debetowa wysyła do banku sygnał elektroniczny, automatycznie przekazując środki z Twojego konta na konto sprzedawcy. Rekord transakcji natychmiast pojawia się online. Transakcje debetowe przewyższyły kredyty lata temu i nadal rosną. Karty debetowe do listy płac są dla niektórych firm skutecznym sposobem płacenia swoim pracownikom i stanowią alternatywę dla gotówki dla tych, którzy nie kwalifikują się do karty kredytowej lub debetowej - tzw. Pracownicy mogą uzyskiwać dostęp do środków na swoich kontach natychmiast po ich zaksięgowaniu, wypłacać je z bankomatu, płacić rachunki online lub przekazywać środki innemu posiadaczowi karty. System jest znacznie tańszy dla firm niż wystawianie czeków i wygodniejszy dla pracowników25. Z drugiej strony karty debetowe nie zapewniają takiej samej ochrony jak karty kredytowe. Jeśli ktoś ukradnie Twoją kartę kredytową, odpowiadasz tylko do określonej kwoty. Ponosisz odpowiedzialność za wszystko, gdy ktoś ukradnie Twoją kartę debetową. Karta inteligentna to elektroniczne narzędzie do transferu środków, które łączy w sobie kartę kredytową, kartę debetową, kartę telefoniczną, kartę prawa jazdy i nie tylko. Karty inteligentne zastępują typowy pasek magnetyczny na karcie kredytowej lub debetowej mikroprocesorem. Karta może następnie przechowywać różne informacje, w tym saldo bankowe posiadacza. Sprzedawcy mogą wykorzystać te informacje do sprawdzenia ważności karty i limitów wydatków, a transakcje mogą obciążać kartę do kwoty na karcie. Niektóre karty inteligentne mają wbudowane chipy identyfikacji radiowej (RFID), które umożliwiają wchodzenie do budynków i zabezpieczonych obszarów oraz kupowanie gazu i innych artykułów jednym przesunięciem karty. Funkcja biometryczna umożliwia użycie odcisku palca do uruchomienia komputera. Studenci używają kart inteligentnych, aby otwierać zamknięte drzwi do akademików i identyfikować się w sklepach w pobliżu kampusu oraz w Internecie. Karty służą również jako karty bankomatowe. Dla wielu największą wygodą w bankowości są transakcje automatyczne, takie jak bezpośredni depozyt i płatności bezpośrednie. Depozyt bezpośredni to kredyt dokonywany bezpośrednio na konto czekowe lub oszczędnościowe zamiast wypłaty. Pracodawca kontaktuje się z bankiem i zleca mu przelanie środków z konta pracodawcy na konto pracownika. Osoby fizyczne mogą korzystać z bezpośrednich wpłat w celu przelewania środków na inne konta, na przykład z konta czekowego na konto oszczędnościowe lub konto emerytalne. Płatność bezpośrednia to preautoryzowana płatność elektroniczna. Klienci podpisują osobny formularz dla każdej firmy, której rachunek chcieliby automatycznie opłacić ze swojego konta czekowego lub oszczędnościowego w określonym terminie. Bank klienta finalizuje każdą transakcję i rejestruje ją na miesięcznym wyciągu klienta.
Czipy RFID w kartach kredytowych pozwalają konsumentom płacić za produkty jednym machnięciem ręki. Ale są one również łatwiej dostępne dla hakerów, co sprawia, że niektórzy ludzie trzymają swoje karty w uchwytach blokujących RFID, takich jak ten. Jak upewnić się, że Twoja tożsamość i finanse są bezpieczne?
Bankowość internetowa
Prawie wszystkie czołowe amerykańskie banki detaliczne umożliwiają klientom dostęp do swoich kont przez Internet, a większość z nich ma możliwość płacenia rachunków. W ten sposób możesz przeprowadzać wszystkie transakcje finansowe z domu, używając telefonu, komputera lub urządzenia mobilnego do przelewania środków z jednego konta na drugie, opłacania rachunków i sprawdzania salda na każdym ze swoich kont. Możesz ubiegać się o kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny i uzyskać odpowiedź na poczekaniu. Jak powiedzieliśmy w rozdziale 19, kupowanie i sprzedawanie akcji i obligacji jest równie łatwe. Banki internetowe, takie jak E*Trade Bank, oferują wyłącznie bankowość internetową, a nie fizyczne oddziały. Mogą oferować klientom nieco wyższe oprocentowanie i niższe opłaty, ponieważ nie ponoszą kosztów ogólnych, jakie mają tradycyjne banki. Podczas gdy wielu konsumentów jest zadowolonych z oszczędności i wygody, nie wszyscy są zadowoleni z usługi. Dlaczego? Niektórzy boją się bezpieczeństwa. Ludzie boją się umieszczać swoje informacje finansowe w cyberprzestrzeni, gdzie inni mogą je zobaczyć pomimo wszystkich zapewnień o prywatności.
Międzynarodowe usługi bankowe i bankowe
Banki pomagają firmom prowadzić działalność w innych krajach, świadcząc trzy usługi: akredytywy, akcepty bankowe i wymianę pieniędzy. Jeśli amerykańska firma chce kupić produkt z Niemiec, może zapłacić bankowi za wystawienie akredytywy. Akredytywa to przyrzeczenie przez bank zapłaty sprzedającemu określonej kwoty, jeśli zostaną spełnione określone warunki. Na przykład firma niemiecka może nie otrzymać zapłaty, dopóki towary nie dotrą do magazynu firmy amerykańskiej. Akceptacja bankierska obiecuje, że bank zapłaci określoną kwotę w określonym czasie. Nie stawia się żadnych warunków. Wreszcie firma może udać się do banku i wymienić dolary amerykańskie na euro do wykorzystania w Niemczech; nazywa się to wymianą walut lub pieniędzy. Banki ułatwiły kupowanie towarów i usług na całym świecie podróżującym i biznesmenom. Na przykład bankomaty obsługują teraz jeny, euro i inne obce waluty za pośrednictwem osobistej karty Visa, MasterCard, Cirrus lub American Express.
Liderzy w bankowości międzynarodowej
Byłoby krótkowzrocznością dyskutować o gospodarce USA z pominięciem gospodarki światowej. Jeśli Rezerwa Federalna zdecyduje się obniżyć stopy procentowe, w ciągu kilku minut zagraniczni inwestorzy mogą wycofać swoje pieniądze ze Stanów Zjednoczonych i ulokować je w krajach o wyższych stopach procentowych. Oczywiście podwyższenie stóp procentowych przez Fed może równie szybko przyciągnąć pieniądze do Stanów Zjednoczonych. Dzisiejsze rynki pieniężne tworzą zatem globalny system rynkowy, którego Stany Zjednoczone są tylko częścią. Międzynarodowi bankierzy inwestują w każdym kraju, w którym mogą uzyskać maksymalny zwrot ze swoich pieniędzy przy rozsądnym ryzyku. Codziennie obraca się około 5 bilionów dolarów! Rezultatem netto międzynarodowej bankowości i finansów było połączenie gospodarek świata w jeden wzajemnie powiązany system bez kontroli regulacyjnej. Firmy amerykańskie muszą konkurować o fundusze z firmami z całego świata. Wydajna firma w Londynie lub Tokio ma większe szanse na uzyskanie międzynarodowego finansowania niż mniej wydajna firma w Detroit lub Chicago. Rynki globalne oznaczają, że banki niekoniecznie trzymają swoje pieniądze we własnych krajach. Inwestują tam, gdzie uzyskają maksymalny zwrot. Dla ciebie oznacza to, że bankowość nie jest już problemem krajowym; jest globalny. Aby zrozumieć system finansowy Stanów Zjednoczonych, musisz poznać światowy system finansowy, w tym zagraniczne banki centralne. Aby zrozumieć stan gospodarki USA, musisz poznać sytuację ekonomiczną krajów na całym świecie. W światowej gospodarce finansowanej przez międzynarodowe banki Stany Zjednoczone są głównym graczem, ale tylko jednym. Aby nadal być światowym liderem, Stany Zjednoczone muszą zachować bezpieczeństwo finansowe, a ich firmy muszą zachować konkurencyjność na światowych rynkach.
Sięgając poza nasze granice : Nowy dzień, nowe problemy na całym świecie
Sprawy z pewnością wyglądają dziś lepiej niż przed dorocznym spotkaniem MFW/Banku Światowego sześć lat temu. W tamtych czasach upadek Lehman Brothers i skrajna wrażliwość globalnego systemu finansowego zszokowały urzędników finansowych na całym świecie. Handel gwałtownie spadał, zaufanie gospodarcze osiągnęło dno, a wysokie bezrobocie wydawało się nieuniknione. Na szczęście globalny system finansowy nie jest już ciemnym zagrożeniem dla światowej gospodarki. Jednak dzisiejsza światowa gospodarka jest daleka od zdrowej, co oznacza, że Bank Światowy i MFW stoją przed nowymi wyzwaniami na całym świecie. Christine Lagarde, dyrektor zarządzająca MFW, promowała stopniową zmianę kultury i roli tej 188-osobowej organizacji w globalnych finansach. Pod jej kierownictwem MFW na żądanie udziela krajom członkowskim porad dotyczących polityki. Organizacja wypowiadała się również w kwestiach takich jak zmiany klimatu i nierówności dochodów. MFW zainicjował również badania nad związkiem między tworzeniem miejsc pracy, polityką rynku pracy i bezrobociem. Jedną z głównych obaw Lagarde jest to, że kryzys finansowy wyrządził trwałe szkody potencjalnemu tempu wzrostu w wielu gospodarkach na całym świecie. Oznacza to, że globalnej gospodarce grozi lata powolnego wzrostu, chyba że banki centralne i prawodawcy w krajach rozwiniętych i wschodzących podejmą agresywne kroki, aby zwiększyć konkurencyjność ich gospodarek. MFW i Bank Światowy próbują znaleźć odpowiedzi na kluczowe problemy globalne, zanim nastąpi kolejny poważny kryzys
Bank Światowy i Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) to organizacje międzyrządowe, które pomagają wspierać globalną społeczność bankową. Obaj rysują protesty za swoje działania. Dlaczego?
Bank Światowy i Międzynarodowy Fundusz Walutowy
Bankiem odpowiedzialnym przede wszystkim za finansowanie rozwoju gospodarczego jest Międzynarodowy Bank Odbudowy i Rozwoju, czyli Bank Światowy. Po II wojnie światowej pożyczał pieniądze krajom Europy Zachodniej, aby mogły się odbudować. Dziś pożycza większość swoich pieniędzy krajom rozwijającym się, aby poprawić ich produktywność i pomóc w podniesieniu standardu i jakości życia. Obejmuje to pracę nad wyeliminowaniem chorób, które każdego roku zabijają miliony ludzi. Bank Światowy spotkał się ze znaczną krytyką i protestami na całym świecie. Ekolodzy zarzucają, że finansuje projekty szkodliwe dla ekosystemu. Obrońcy praw człowieka i związkowcy twierdzą, że bank wspiera kraje, które ograniczają swobody religijne i tolerują wyzyski. Aktywiści AIDS narzekają, że to nie wystarcza, aby zapewnić krajom rozwijającym się tanie leki na AIDS. Mimo wysiłków zmierzających do poprawy swojego wizerunku, Bank Światowy wciąż ma wielu krytyków. Jedni chcą umorzenia długów krajów rozwijających się, inni zaprzestania udzielania takich pożyczek, dopóki kraje te nie ustanowią wolnego rynku i prawa do posiadania własności. Niektóre zmiany w polityce Banku Światowego mogą nadejść. W przeciwieństwie do Banku Światowego Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) został utworzony w celu wspierania wspólnych polityk monetarnych, które stabilizują wymianę jednej waluty narodowej na inną. Około 189 krajów jest dobrowolnymi członkami MFW i pozwala na swobodną wymianę swoich pieniędzy na pieniądze zagraniczne, informuje MFW o zmianach w polityce pieniężnej i modyfikuje tę politykę za radą MFW, aby dostosować ją do potrzeb całego członkostwa. MFW ma za zadanie nadzorować politykę pieniężną i kursową krajów członkowskich. Jej celem jest utrzymanie globalnego systemu monetarnego, który działa najlepiej dla wszystkich narodów i usprawnia światowy handel. Chociaż nie jest to przede wszystkim instytucja pożyczkowa, taka jak Bank Światowy, jej członkowie przekazują fundusze zgodnie ze swoimi możliwościami, a fundusze te są dostępne dla krajów znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Ramka Sięgając poza nasze granice omawia, co dzieje się dzisiaj w Banku Światowym i MFW.
Jakie są niektóre przyczyny kryzysu bankowego, który rozpoczął się w 2008 roku?
Jaka jest rola FDIC?
Czym różni się karta debetowa od karty kredytowej?
Czym jest Bank Światowy i czym się zajmuje?
Co to jest MFW i co robi?
STRESZCZENIE
Czym są pieniądze?
Pieniądz to wszystko, co ludzie ogólnie akceptują jako zapłatę za towary i usługi. Jakie są pięć standardów dotyczących użytecznej formy pieniądza? Pięć standardów użytecznej formy pieniądza to przenośność, podzielność, stabilność, trwałość i wyjątkowość. Czym są "Bitcoiny" i czy można za nie kupować rzeczy online? Bitcoiny są formą pieniędzy online. Bitcoin ma sklep internetowy, który akceptuje walutę.
W jaki sposób Rezerwa Federalna kontroluje podaż pieniądza?
Rezerwa Federalna zmusza instytucje finansowe do przechowywania środków w Systemie Rezerwy Federalnej (rezerwa obowiązkowa), kupowania i sprzedawania rządowych papierów wartościowych (operacje otwartego rynku) oraz pożyczania pieniędzy bankom (stopa dyskontowa). Aby zwiększyć podaż pieniądza, Fed może obniżyć wymaganą rezerwę, kupić obligacje rządowe i obniżyć stopę dyskontową.
Jak rozwijała się bankowość w Stanach Zjednoczonych? Massachusetts wyemitowało własne papierowe pieniądze w 1690 roku; inne kolonie poszły w ich ślady. Brytyjskie banki ziemi pożyczały pieniądze rolnikom, ale zakończyły takie pożyczki do 1741 r. Po rewolucji amerykańskiej toczyło się wiele dyskusji na temat roli bankowości i gorących bitew między Bankiem Centralnym Stanów Zjednoczonych a bankami stanowymi. W końcu ustanowiono federalny i stanowy system czarterowy, ale chaos trwał aż do upadku wielu banków w 1907 roku. System został wskrzeszony przez Rezerwę Federalną tylko po to, by ponownie upaść podczas Wielkiego Kryzysu. Od tego czasu miało miejsce 11 recesji, w tym ostatnia.
Oszczędności i pożyczki, banki komercyjne i spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są częścią systemu bankowego. Czym różnią się od siebie? Przed deregulacją w 1980 r. banki komercyjne były wyjątkowe, ponieważ obsługiwały zarówno depozyty, jak i rachunki czekowe. W tamtym czasie oszczędności i pożyczki nie mogły oferować usług sprawdzania; ich główną funkcją było zachęcanie do oszczędzania i posiadania domu poprzez oferowanie wysokiego oprocentowania kont oszczędnościowych i udzielanie hipotek mieszkaniowych. Deregulacja zlikwidowała luki między bankami a S&L i teraz oferują one podobne usługi. Jakie rodzaje usług oferują? Banki i kasy oszczędnościowe oferują takie usługi, jak konta oszczędnościowe, konta czekowe, certyfikaty depozytowe, pożyczki, indywidualne konta emerytalne (IKE), skrytki depozytowe, bankowość internetowa, ubezpieczenia na życie, usługi maklerskie i czeki podróżne. Co to jest unia kredytowa? Unia kredytowa to należąca do członków spółdzielnia, która oferuje wszystko, co robi bank - przyjmuje depozyty, umożliwia wypisywanie czeków i udziela pożyczek. Może również sprzedawać ubezpieczenia na życie i oferować kredyty hipoteczne. Stopy procentowe unii kredytowych są czasami wyższe niż te oferowane przez banki, a oprocentowanie kredytów jest często niższe. Jakie inne instytucje finansowe udzielają pożyczek i wykonują operacje bankowe? Niebankowe obejmują towarzystwa ubezpieczeń na życie, które pożyczają swoje fundusze, fundusze emerytalne, które inwestują w akcje i obligacje oraz udzielają pożyczek, firmy maklerskie oferujące usługi inwestycyjne oraz komercyjne firmy finansowe.
Co spowodowało kryzys bankowy?
Celem było posiadanie przystępnych cenowo mieszkań, więc rząd wezwał banki do udzielania pożyczek osobom, których nie było stać na spłatę. Banki chciały zminimalizować ryzyko takich pożyczek, więc stworzyły papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką i sprzedały je innym bankom i organizacjom na całym świecie. Rząd nie regulował dobrze tych transakcji, a wiele banków upadło, ponieważ spadła wartość mieszkań, a ludzie nie spłacali pożyczek. Wielu zostało obwinianych za stratę: między innymi Fed, Kongres, menedżerowie banków, Fannie Mae i Freddie Mac. Jakie agencje ubezpieczają pieniądze, które wpłacasz do banku, S&L lub unii kredytowych? Pieniądze zdeponowane w bankach są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Pieniądze w S&L są ubezpieczone przez inną agencję powiązaną z FDIC, Savings Association Insurance Fund (SAIF). Pieniądze w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są ubezpieczone przez National Credit Union Administration (NCUA). Konta są teraz ubezpieczone do 250 000 USD.
Czym są karty debetowe i karty inteligentne?
Karta debetowa wygląda jak karta kredytowa, ale wypłaca pieniądze, które już znajdują się na koncie. W momencie zarejestrowania sprzedaży karta debetowa wysyła do banku sygnał elektroniczny, automatycznie przekazując środki z Twojego konta na konto sprzedawcy.
Karta inteligentna to elektroniczne narzędzie do transferu środków, które łączy w sobie kartę kredytową, kartę debetową, kartę telefoniczną, kartę prawa jazdy i nie tylko. Karty inteligentne zastępują typowy pasek magnetyczny na karcie kredytowej lub debetowej
Karta z mikroprocesorem. Jakie korzyści płyną z transakcji automatycznych i bankowości internetowej? Depozyt bezpośredni to kredyt dokonywany bezpośrednio na konto czekowe lub oszczędnościowe zamiast wypłaty. Płatność bezpośrednia to preautoryzowana płatność elektroniczna. Klienci podpisują osobny formularz dla każdej firmy, której rachunek chcieliby automatycznie opłacić ze swojego konta czekowego lub oszczędnościowego w określonym terminie. Bank klienta finalizuje każdą transakcję i rejestruje ją na miesięcznym wyciągu klienta. Wszystkie czołowe amerykańskie banki detaliczne umożliwiają teraz klientom dostęp do swoich kont online, a większość z nich ma możliwość płacenia rachunków.
Co rozumiemy przez globalne rynki?
Rynki globalne oznaczają, że banki niekoniecznie trzymają swoje pieniądze we własnych krajach. Inwestują tam, gdzie uzyskają maksymalny zwrot. Dla ciebie oznacza to, że bankowość nie jest już problemem krajowym; jest globalny. Jakie role odgrywają Bank Światowy i MFW? Bank Światowy (zwany także Międzynarodowym Bankiem Odbudowy i Rozwoju) jest przede wszystkim odpowiedzialny za finansowanie rozwoju gospodarczego. Z kolei Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) został ustanowiony, aby wspomagać płynny przepływ pieniędzy między narodami. Wymaga od członków (którzy dołączają dobrowolnie) umożliwienia swobodnej wymiany własnych pieniędzy na zagraniczne pieniądze, informowania MFW o zmianach w polityce pieniężnej oraz modyfikowania tej polityki za radą MFW, aby dostosować ją do potrzeb całego członkostwo
Zrozumieć Biznes … (19)
Funkcja rynków papierów wartościowych
Rynki papierów wartościowych - finansowe rynki akcji, obligacji i innych inwestycji - pełnią dwie główne funkcje. Po pierwsze, pomagają firmom w znalezieniu długoterminowego finansowania potrzeb kapitałowych, takich jak rozszerzanie działalności, opracowywanie nowych produktów lub zakup głównych towarów i usług. Po drugie, zapewniają prywatnym inwestorom miejsce do kupowania i sprzedawania papierów wartościowych (inwestycji), takich jak akcje i obligacje, które mogą pomóc im w budowaniu finansowej przyszłości. W tym rozdziale przyjrzymy się rynkom papierów wartościowych po pierwsze z perspektywy finansowania przedsiębiorstw, a po drugie jako rynki dla prywatnych inwestorów do kupowania i handlu inwestycjami. Rynki papierów wartościowych dzielą się na rynek pierwotny i wtórny. Rynki pierwotne obsługują sprzedaż nowych papierów wartościowych. Jest to ważny punkt do zrozumienia. Korporacje zarabiają na sprzedaży swoich papierów wartościowych (akcji) tylko raz - sprzedając je na rynku pierwotnym. Pierwsza oferta
publiczna akcji korporacji nazywana jest pierwszą ofertą publiczną (IPO). Następnie rynek wtórny obsługuje obrót tymi papierami wartościowymi między inwestorami, przy czym dochody ze sprzedaży trafiają do inwestora sprzedającego akcje, a nie do korporacji, której akcje są sprzedawane. Na przykład wyobraź sobie, że Twoja restauracja Harvest Gold rozrosła się do rozmiarów sieci, a Twoje produkty są dostępne w wielu sklepach detalicznych w całym kraju. Chcesz zebrać dodatkowe fundusze na dalszy rozwój. Jeśli zaoferujesz 1 milion akcji swojej firmy po 10 USD za akcję, możesz zebrać 10 milionów USD w tej pierwszej ofercie. Jednak po pierwszej sprzedaży, jeśli Akcjonariusz Jones zdecyduje się sprzedać 100 udziałów w swoich akcjach Harvest Gold na rzecz Investor Smith, Harvest Gold nic nie pobiera z tej transakcji. Smith kupuje akcje od Jonesa, a nie od Harvest Gold. Możliwe jest jednak, że firmy takie jak Harvest Gold oferują dodatkowe akcje na sprzedaż w celu pozyskania dodatkowego kapitału. Jak wspomniano , nie możemy przecenić znaczenia długoterminowego finansowania dla firm. Mając wybór, firmy zwykle wolą zaspokajać swoje długoterminowe potrzeby finansowe, wykorzystując zyski zatrzymane lub pożyczając środki od instytucji pożyczkowej (banku, funduszu emerytalnego, firmy ubezpieczeniowej) lub emitując obligacje korporacyjne. Jeśli jednak długoterminowe fundusze nie są dostępne z zysków zatrzymanych lub pożyczkodawców, firma może być w stanie pozyskać kapitał poprzez emisję akcji korporacyjnych. (Przypomnijmy sobie z rozdziału 18, że sprzedaż akcji korporacji jest formą finansowania kapitałowego, a emisja obligacji korporacyjnych jest formą finansowania dłużnego). IPO Visa o wartości 18 miliardów dolarów w 2008 roku było największym IPO w USA w ciągu ostatnich 25 lat, aż do IPO o wartości 21 miliardów dolarów Alibaba w 2014 r. Te źródła finansowania kapitałowego i obligacyjnego nie są dostępne dla wszystkich firm, zwłaszcza małych. Wyobraźmy sobie, że potrzebujesz dalszego długoterminowego finansowania, aby rozszerzyć działalność w Harvest Gold. Twój dyrektor finansowy (CFO) twierdzi, że firmie brakuje wystarczających zysków zatrzymanych i nie sądzi, aby mogła zabezpieczyć potrzebne fundusze od instytucji pożyczkowej. Sugeruje, aby oferować akcje lub emitować obligacje korporacyjne prywatnym inwestorom w celu zabezpieczenia finansowania. Ostrzega jednak, że emisja akcji lub obligacji korporacyjnych nie jest prosta ani automatyczna. Aby uzyskać zgodę na emisje akcji lub obligacji, należy dokonać obszernych ujawnień finansowych i przejść szczegółową kontrolę amerykańskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Ze względu na te wymagania Twój dyrektor finansowy zaleca, aby firma zwróciła się o pomoc do bankiera inwestycyjnego. Zobaczmy dlaczego.
Rola bankierów inwestycyjnych
Bankierzy inwestycyjni to specjaliści, którzy pomagają w emisji i sprzedaży nowych papierów wartościowych. Te duże firmy finansowe mogą pomóc firmom takim jak Harvest Gold w przygotowaniu obszernych analiz finansowych niezbędnych do uzyskania zgody SEC na emisje obligacji lub akcji. Bankierzy inwestycyjni mogą również gwarantować nowe emisje akcji lub obligacji. Oznacza to, że firma zajmująca się bankowością inwestycyjną kupuje całą emisję akcji lub obligacji z uzgodnionym rabatem, który może być dość znaczny, a następnie sprzedaje emisję inwestorom prywatnym lub instytucjonalnym po pełnej cenie. Inwestorzy instytucjonalni to duże organizacje - takie jak fundusze emerytalne, fundusze wspólnego inwestowania i firmy ubezpieczeniowe - które inwestują środki własne lub środki innych osób. Ze względu na swoją ogromną siłę nabywczą inwestorzy instytucjonalni są potężną siłą na rynkach papierów wartościowych. Zanim bardziej szczegółowo przyjrzymy się akcjom i obligacjom jako możliwości długoterminowego finansowania i inwestycji, ważne jest, aby zrozumieć giełdy - miejsca, w których odbywa się obrót akcjami i obligacjami.
Giełdy
Jak sama nazwa wskazuje, giełda jest organizacją, której członkowie mogą kupować i sprzedawać (wymieniać) papiery wartościowe w imieniu firm i inwestorów indywidualnych. Nowojorska Giełda Papierów Wartościowych (NYSE) została założona w 1792 roku i była wtedy głównie giełdą giełdową, co oznacza, że transakcje fizycznie odbywały się na parkiecie giełdy. Wszystko zmieniło się w 2005 r., kiedy NYSE połączyło się z Archipelago, firmą zajmującą się obrotem papierami wartościowymi, specjalizującą się w handlu elektronicznym. Dwa lata później połączył się z europejską giełdą Euronext i stał się NYSE Euronext. W 2013 roku Intercontinental Exchange (ICE) z siedzibą w Atlancie kupiła NYSE Euronext za 8,2 miliarda dolarów. Dziś niegdyś aktywne piętro NYSE jest w dużej mierze symboliczne. Większość dzisiejszych transakcji odbywa się na komputerach, które mogą przeprowadzać tysiące transakcji giełdowych w ciągu kilku sekund. Chociaż tłum na parkiecie może wydawać się rzadki, nie jest pusty. W 2017 roku NYSE zmieniła swoje zasady i zezwoliła na obrót wszystkimi amerykańskimi akcjami, niezależnie od giełdy, na której są one notowane na historycznym parkiecie3. Przed zmianą tylko papiery wartościowe notowane na NYSE mogą być przedmiotem obrotu. Mimo to większość przychodów firmy pochodzi ze sprzedaży złożonych kontraktów finansowych (takich jak instrumenty pochodne) i usług związanych z danymi rynkowymi firmom takim jak Yahoo! i Google, które oferują notowania giełdowe jako usługę w swoich witrynach internetowych. Nie wszystkie papiery wartościowe są przedmiotem obrotu na zarejestrowanych giełdach papierów wartościowych. Rynek pozagiełdowy (OTC) zapewnia firmom i inwestorom możliwość handlu akcjami nienotowanymi na dużych giełdach papierów wartościowych. Rynek OTC to sieć kilku tysięcy brokerów, którzy utrzymują ze sobą kontakt oraz kupują i sprzedają papiery wartościowe za pośrednictwem ogólnopolskiego systemu elektronicznego. Handel odbywa się bezpośrednio między dwiema stronami, zamiast za pośrednictwem giełdy takiej jak NYSE. NASDAQ (pierwotnie znany jako National Association of Securities Dealers Automated Quotations) był pierwszym na świecie elektronicznym rynkiem akcji. Wyewoluował z rynku OTC, ale nie jest już jego częścią. NASDAQ to elektroniczna sieć, która łączy dealerów, dzięki czemu mogą kupować i sprzedawać papiery wartościowe drogą elektroniczną, a nie osobiście. Jest to największy elektroniczny rynek giełdowy w USA i ma większy wolumen obrotu niż jakakolwiek elektroniczna giełda na świecie. NASDAQ pierwotnie zajmował się głównie mniejszymi firmami, ale dziś znane firmy, takie jak Facebook, Microsoft, Intel, Google i Starbucks, handlują swoimi akcjami na NASDAQ. Dodanie spółki do giełdy to wysoce konkurencyjne przedsięwzięcie, a walka między giełdami o wejście na giełdę jest często zacięta. Konkurencja nasiliła się wraz z wejściem nowych giełd, takich jak Bats Global Markets i giełdy IEX. Wymagania dotyczące rejestracji (notowania) akcji na giełdach NYSE i NASDAQ można znaleźć na ich stronach internetowych pod adresem www.nyse.com i www.nasdaq.com. Jeśli firma nie spełnia wymogów notowań na giełdzie, akcje mogą zostać wycofane z giełdy. W ramce Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych omówiono, w jaki sposób ustawa JOBS Act zapewnia teraz małym firmom dostęp do publicznych rynków papierów wartościowych. NYSE była kiedyś największą giełdą giełdową na świecie. Przez lata handlowcy wypełniali parkiet, aby zawierać transakcje bezpośrednio z innymi brokerami. Obecnie akcje są kupowane i sprzedawane głównie w sieciach elektronicznych. Dolne zdjęcie giełdy dzisiaj wydaje się opustoszałe w porównaniu z dawnymi czasami.
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: JOBS Act Rules Crowdinvesting
Po tym, jak nie udało im się uzyskać kredytu bankowego, dwóch braci z Georgii skorzystało z crowdinvestingu, aby zebrać 126 000 USD na swój biznes gitarowy. Bracia nie tylko spędzili sześć tygodni, wyjaśniając potencjalnym inwestorom swój model biznesowy, ale musieli także dogłębnie edukować ludzi na temat ustawy JOBS Act. "To nie tylko rzucanie profilu na stronie internetowej, a inwestorzy rzucają się na ciebie. To duży wysiłek" - mówi jeden z braci. Jednym z celów ustawy JOBS Act z 2012 r. jest uczynienie inwestowania społecznościowego bardziej dostępne dla małych firm, które mają nadzieję przyciągnąć inwestorów. Przed wprowadzeniem ustawy JOBS firmy mogły wykorzystywać strony do inwestowania społecznościowego w celu pozyskiwania pieniędzy wyłącznie od akredytowanych inwestorów (inwestorów o wartości netto przekraczającej 1 milion USD). Nowe prawo zezwala firmom na przyjmowanie inwestycji również od inwestorów nieakredytowanych. Koniec z zależnością od kieszonkowców - możesz poprosić o forsę przeciętnego Joe. Ten nowy rynek inwestorów ma jednak swoją cenę. SEC wymaga, aby firmy poszukujące inwestorów społecznościowych publicznie ujawniały swoje finanse i pracowały za pośrednictwem jednego z dwóch rodzajów pośredników: brokerów-dealerów lub portali finansowania. Brokerzy-dealerzy (tacy jak Venture.co, FlashFunders i North Capital) wykonują wiele zadań, oferując usługi redagowania dokumentów i zarządzania inwestycjami. Portale finansowania (takie jak StartEngine, SeedInvest i NextSeed) to w zasadzie ułatwienia, które umożliwiają start-upom i inwestorom wzajemne odnalezienie się. Nie szukają inwestorów ani nie udzielają porad inwestycyjnych. Niezależnie od tego, jakie pośrednie start-upy wybiorą, jedno jest pewne: zostaną zweryfikowane. Pośrednicy upewnią się, że przestrzegają wszystkich zasad SEC. Nawet po tym, jak startupy przejdą te testy, pośrednicy nie muszą ich wymieniać, jeśli uważają, że startupy nie są warte ich czasu. "Zawsze stawialiśmy na jakość, a nie ilość" - mówi Ryan Felt, dyrektor generalny i współzałożyciel SeedInvest. Na jego stronie wymieniono tylko 1 procent firm, które się zgłosiły. Czy inwestowanie społecznościowe jest dla Ciebie? Biorąc pod uwagę sprzedawany kapitał, formalności, opłaty dla pośredników oraz koszty prawne i księgowe, inwestowanie społecznościowe może nie działać dla firm, które potrzebują kilkuset tysięcy dolarów lub mniej. Dla tych, którzy potrzebują setek tysięcy lub więcej, może to być różnica między zejściem z ziemi lub całkowitą rezygnacją z pomysłu.
Regulacji Papierów Wartościowych oraz Komisji Papierów Wartościowych i Giełd
Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) jest agencją federalną odpowiedzialną za regulację różnych giełd. Ustawa o papierach wartościowych z 1933 r. pomaga chronić inwestorów, wymagając pełnego ujawniania informacji finansowych przez firmy sprzedające obligacje lub akcje. Kongres Stanów Zjednoczonych uchwalił tę ustawę, aby uporać się z atmosferą wolności dla wszystkich, która istniała na rynkach papierów wartościowych w latach dwudziestych i wczesnych trzydziestych XX wieku, co przyczyniło się do wywołania Wielkiego Kryzysu. Ustawa o papierach wartościowych i giełdach z 1934 r. stworzyła SEC. Spółki notowane na giełdach krajowych muszą zarejestrować się w SEC i dostarczać jej coroczne aktualizacje. Ustawa z 1934 r. ustanowiła również szczegółowe wytyczne, których muszą przestrzegać spółki emitując finansowe papiery wartościowe, takie jak akcje czy obligacje. Na przykład przed emisją akcji lub obligacji do publicznej sprzedaży firma musi złożyć w SEC szczegółowe oświadczenie rejestracyjne, które zawiera obszerne informacje gospodarcze i finansowe. Skrócona wersja tego dokumentu rejestracyjnego - zwana prospektem emisyjnym - musi zostać przesłana potencjalnym inwestorom. Ustawa z 1934 r. ustanowiła również wytyczne, aby uniemożliwić osobom z wewnątrz firmy wykorzystywanie uprzywilejowanych informacji, które mogą posiadać. Insider trading wykorzystuje wiedzę lub informacje, które osoby zdobywają dzięki swojej pozycji, która pozwala im nieuczciwie czerpać korzyści z wahań cen papierów wartościowych. Kluczowymi słowami są tu niesprawiedliwe korzyści. Osoby z wewnątrz firmy mogą kupować i sprzedawać akcje firmy, dla której pracują, o ile nie wykorzystują w nieuczciwy sposób informacji nieznanych opinii publicznej. Pierwotnie SEC zdefiniowała termin insider raczej wąsko jako obejmujący dyrektorów i pracowników firmy oraz ich krewnych. Obecnie termin ten został rozszerzony i obejmuje prawie każdego, kto posiada informacje o papierach wartościowych niedostępne dla ogółu społeczeństwa. Załóżmy, że dyrektor finansowy Harvest Gold mówi swojemu sąsiadowi, że finalizuje formalności związane ze sprzedażą firmy dużej korporacji, a sąsiad kupuje akcje na podstawie tych informacji. Sąd może równie dobrze uznać zakup za wykorzystanie informacji poufnych. Kary za wykorzystywanie informacji poufnych mogą obejmować grzywny lub karę pozbawienia wolności. Zarządzający portfelem SAC Capital, Mathew Martoma, został skazany w 2014 roku w największym jak dotąd schemacie wykorzystywania informacji poufnych i skazany na 9 lat więzienia. Firma zapłaciła 1,8 miliarda dolarów grzywny.
Insider trading polega na kupowaniu lub sprzedawaniu akcji na podstawie informacji o firmie niedostępnych dla inwestorów. Te hipotetyczne przykłady dadzą ci wyobrażenie o tym, co jest legalne, a co nielegalne. Odpowiedzi znajdują się na dole rysunku.
1. Pracujesz w dziale badań i rozwoju w dużej firmie i brałeś udział w dużym przedsięwzięciu, które powinno doprowadzić do wprowadzenia na rynek nowego, przebojowego produktu. Wiadomości o produkcie nie są publiczne i bardzo niewielu innych pracowników nawet o tym wie. Czy można kupić akcje w firmie?
2. Odnosząc się do sytuacji, o której mowa w pytaniu 1, jesteś w lokalnej kawiarni i wspominasz znajomemu o tym, co dzieje się w firmie. Inny klient siedzący przy sąsiednim stoliku podsłuchuje twoją rozmowę. Czy osoba ta może legalnie kupić akcje spółki przed ogłoszeniem?
3. Pracujesz jako sekretarz wykonawczy w dużej firmie zajmującej się bankowością inwestycyjną. Zostaniesz poproszony o skopiowanie dokumentów opisujących planowaną dużą fuzję, która przyniesie ogromne korzyści przejmowanej firmie. Czy można kupić akcje spółki przed upublicznieniem ogłoszenia?
4. Twój makler giełdowy rekomenduje Ci zakup akcji mało znanej firmy. Broker wydaje się mieć pewne informacje wewnętrzne, ale nie zadajesz żadnych pytań o jego źródło. Czy można kupić akcje tej firmy?
5. Pracujesz jako sprzątaczka w dużej firmie zajmującej się papierami wartościowymi. W swojej pracy natrafiasz na informacje z koszy na śmieci i drukarek pracowników firmy, które dostarczają szczegółowych informacji o kilku nadchodzących transakcjach, którymi firma będzie się zajmować. Czy można legalnie kupować akcje zaangażowanych spółek?
Giełdy zagraniczne
Dzięki rozszerzonej komunikacji i złagodzeniu wielu barier prawnych inwestorzy mogą kupować papiery wartościowe spółek niemal z każdego miejsca na świecie. Jeśli odkryjesz zagraniczną firmę, która Twoim zdaniem ma duży potencjał wzrostu, możesz bez trudu kupić akcje jej akcji od amerykańskich brokerów, którzy mają dostęp do zagranicznych giełd. Zagraniczni inwestorzy mogą również inwestować w amerykańskie papiery wartościowe, a duże giełdy zagraniczne, takie jak te w Londynie i Tokio, codziennie obracają dużymi ilościami amerykańskich papierów wartościowych. Oprócz giełd w Londynie i Tokio, inne główne giełdy znajdują się w Szanghaju, Sydney, Hongkongu, S?o Paolo i Toronto. Wraz z dalszym rozwojem światowych rynków giełdy papierów wartościowych stały się aktywne w Afryce. Pozyskiwanie długoterminowych funduszy przy użyciu finansowania kapitałowego poprzez emisję akcji to opcja, z której korzysta wiele firm. Po przygotowaniu do testu przyjrzyjmy się dokładniej, w jaki sposób firmy pozyskują kapitał poprzez emisję akcji.
Jakie są dwa główne cele giełdy papierów wartościowych?
Co oznacza skrót NASDAQ? Jak działa ta wymiana?
Jaka agencja rządowa nadzoruje branżę papierów wartościowych? Co to jest prospekt emisyjny?
Jak firmy pozyskują kapitał, sprzedając akcje
Akcje to udziały własnościowe w spółce. Certyfikat giełdowy reprezentuje własność akcji. Określa nazwę firmy, liczbę posiadanych akcji oraz rodzaj akcji, które reprezentuje (omówione w następnym rozdziale). Obecnie firmy nie są zobowiązane do wydawania właścicielom papierowych certyfikatów giełdowych, ponieważ akcje są zazwyczaj przechowywane w formie elektronicznej. Certyfikaty akcji czasami wskazują wartość nominalną akcji, która jest kwotą w dolarach przypisaną do każdej akcji w statucie korporacji. Obecnie, ponieważ wartości nominalne nie odzwierciedlają wartości rynkowej akcji (to, ile są one faktycznie warte), większość firm emituje akcje o bardzo niskiej wartości nominalnej lub bez wartości nominalnej. Dywidendy są częścią zysków firmy, które firma może (ale nie musi) wypłacać akcjonariuszom w formie płatności gotówkowych lub dodatkowych akcji. Dywidendy są ogłaszane przez radę dyrektorów korporacji i są zazwyczaj wypłacane kwartalnie.
Zalety i wady emisji akcji
Niektóre zalety firmy emitującej akcje obejmują:
• Jako właściciele firmy, akcjonariusze nigdy nie muszą zwracać swojej inwestycji.
• Nie ma prawnego obowiązku wypłaty dywidendy akcjonariuszom; w związku z tym firma może reinwestować dochody (zyski zatrzymane) w celu sfinansowania przyszłych potrzeb.
• Sprzedaż akcji może poprawić stan bilansu firmy, ponieważ emisja akcji nie powoduje zadłużenia. (Korporacja może również odkupić swoje akcje, aby poprawić swój bilans i sprawić, by firma wyglądała na silniejszą finansowo).
Wady emisji akcji obejmują:
• Jako właściciele, akcjonariusze (zwykle tylko posiadacze akcji zwykłych) mają prawo głosu w zarządzie spółki. (Zazwyczaj na każdą akcję przypada jeden głos). Emisja nowych akcji może zatem zmienić kontrolę nad firmą.
• Dywidendy są wypłacane z zysku po opodatkowaniu i nie podlegają odliczeniu od podatku.
• Potrzeba zadowolenia akcjonariuszy może wpływać na decyzje menedżerów.
Spółki mogą emitować dwie kategorie akcji: zwykłe i uprzywilejowane. Zobaczmy, czym różnią się te dwie formy finansowania kapitałowego.
Emisja Akcji Zwykłych
Akcje zwykłe są najbardziej podstawową formą własności w firmie. W rzeczywistości, jeśli firma emituje tylko jeden rodzaj akcji, zgodnie z prawem muszą to być akcje zwykłe. Posiadacze akcji zwykłych mają prawo (1) wybierać członków zarządu spółki i głosować w ważnych sprawach dotyczących spółki oraz (2) uczestniczyć w zyskach spółki poprzez dywidendy, jeżeli zostanie to zatwierdzone przez radę dyrektorów spółki. Posiadanie praw głosu w korporacji pozwala zwykłym akcjonariuszom wpływać na politykę korporacyjną, ponieważ wybrani przez nich członkowie zarządu wybierają najwyższe kierownictwo firmy i podejmują ważne decyzje polityczne. Zwykli akcjonariusze mają również prawo pierwokupu nowych akcji zwykłych przed kimkolwiek innym. Dzięki temu zwykli akcjonariusze mogą zachować swój proporcjonalny udział we własności w spółce.
Emisja akcji uprzywilejowanych
Właściciele akcji uprzywilejowanych mają pierwszeństwo w wypłacie dywidend spółki i muszą otrzymać pełną dywidendę, zanim jakiekolwiek dywidendy z akcji zwykłych będą mogły zostać wypłacone (stąd termin preferowany). Mają również wcześniejsze roszczenie do aktywów firmy, jeśli firma zostanie zmuszona do wycofania się z biznesu, a jej aktywa zostaną sprzedane. Zwykle jednak poleceni akcjonariusze nie otrzymują prawa głosu w firmie. Akcje uprzywilejowane mogą być emitowane z wartością nominalną, która staje się podstawą ustalonej dywidendy, którą firma jest skłonna zapłacić. Na przykład, jeśli wartość nominalna akcji uprzywilejowanych wynosi 50 USD za akcję, a jej stopa dywidendy wynosi 4 procent, dywidenda wynosi 2 USD za akcję. Właściciel 100 akcji uprzywilejowanych otrzymuje stałą roczną dywidendę w wysokości 200 USD, jeśli dywidenda zostanie zadeklarowana przez zarząd. Preferowane akcje mogą mieć inne specjalne cechy, których nie mają zwykłe akcje. Na przykład może to być opcja kupna, co oznacza, że uprzywilejowani akcjonariusze mogą być zobowiązani do sprzedaży swoich akcji z powrotem korporacji. Akcje uprzywilejowane można również zamienić na akcje zwykłe (ale nie na odwrót) i mogą być kumulatywne. Oznacza to, że jeśli jedna lub więcej dywidend nie zostanie wypłacona w obiecanym terminie, akumulują się one, a korporacja musi zapłacić je w całości w późniejszym terminie, zanim będzie mogła wypłacić jakiekolwiek dywidendy z tytułu akcji zwykłych. Firmy często wolą pozyskiwać kapitał poprzez finansowanie dłużne. Jedną z opcji finansowania dłużnego często stosowaną przez większe firmy jest emisja obligacji korporacyjnych. Przyjrzyjmy się, co wiąże się z emisją obligacji korporacyjnych i czym różnią się one od emisji akcji.
Wymień co najmniej dwie zalety i dwie wady emisji akcji spółki jako formy finansowania kapitałowego.
Jakie są główne różnice między akcjami zwykłymi a akcjami uprzywilejowanymi?
Jak firmy pozyskują kapitał poprzez emisję obligacji
Obligacja to certyfikat korporacyjny wskazujący, że inwestor pożyczył pieniądze firmie (lub rządowi). Organizacja emitująca obligacje ma prawny obowiązek dokonywania regularnych wypłat odsetek inwestorom oraz spłaty całej kwoty głównej obligacji w wyznaczonym terminie. Przyjrzyjmy się bliżej językowi obligacji, abyś dokładnie zrozumiał, jak one działają.
Nauka języka więzi
Obligacje korporacyjne są zwykle emitowane w jednostkach o wartości 1000 USD (obligacje rządowe mogą mieć znacznie większe kwoty). Kwota główna to wartość nominalna (wartość dolara) obligacji, którą emitent jest prawnie zobowiązany spłacić w całości obligatariuszowi w dniu wykupu obligacji. Odsetki to płatność emitenta obligacji na rzecz posiadaczy obligacji w celu zrekompensowania im wykorzystania ich pieniędzy. Jeśli Harvest Gold wyemituje obligację o wartości 1000 USD z 5-procentowym oprocentowaniem i terminem wykupu w 2028 r., zgadza się płacić posiadaczowi obligacji łącznie 50 USD odsetek rocznie do określonej daty w 2028 r., kiedy to musi spłacić pełne 1000 USD. Daty zapadalności mogą się znacznie różnić. Firmy takie jak Disney, IBM i Coca-Cola wyemitowały tak zwane stuletnie obligacje ze 100-letnim terminem wykupu. Oprocentowanie obligacji jest czasami nazywane stopą kuponu, terminem, który sięga czasów, gdy obligacje były emitowane jako obligacje na okaziciela. Posiadacz lub okaziciel był uważany za właściciela obligacji. Spółka emitująca obligacje nie prowadziła wówczas ewidencji zmian własnościowych. Odsetki od obligacji były wypłacane temu, kto odciął kupony dołączone do obligacji i wysłał je do emitenta w celu zapłaty. Obecnie obligacje są rejestrowane na konkretnych właścicieli, a zmiany własności rejestrowane są elektronicznie. Stopa procentowa płacona przez amerykańskie obligacje rządowe wpływa na stopę procentową obligacji, którą muszą płacić przedsiębiorstwa. Amerykańskie obligacje rządowe są uważane za bezpieczne inwestycje, dzięki czemu mogą płacić niższe odsetki. Rysunek 19.2 przedstawia kilka typów obligacji rządowych, które konkurują z amerykańskimi obligacjami korporacyjnymi na rynkach papierów wartościowych. Oprocentowanie obligacji różni się również w zależności od stanu gospodarki, reputacji emitenta oraz oprocentowania obligacji podobnych spółek. Chociaż oprocentowanie obligacji jest podawane przez cały rok, zwykle jest spłacane w dwóch ratach, a stawki generalnie nie można zmienić. Organizacje ratingowe oceniają wiarygodność kredytową emisji obligacji korporacji. Niezależne firmy ratingowe, takie jak Standard & Poor's, Moody's Investors Service i Fitch Ratings, oceniają obligacje zgodnie z ich stopniem ryzyka18. Obligacje mogą mieć różną jakość, od obligacji najwyższej jakości po obligacje śmieciowe (które omówimy w dalszej części tego rozdziału). Na rysunku 19.3 przedstawiono przykład zakresu ratingów obligacji wystawianych przez agencje ratingowe.
Wady i zalety emisji obligacji
Obligacje oferują długoterminowe korzyści finansowe dla organizacji: * Obligatariusze są wierzycielami firmy, a nie właścicielami. Rzadko głosują w sprawach korporacyjnych; w ten sposób kierownictwo zachowuje kontrolę nad operacjami firmy.
• Odsetki od obligacji są kosztem biznesowym i podlegają odliczeniu od podatku dla firmy .
• Obligacje są tymczasowym źródłem finansowania. Ostatecznie są one spłacane, a zobowiązanie dłużne zostaje wyeliminowane.
• Obligacje mogą być spłacane przed terminem wykupu, jeżeli są płatne na żądanie. Obligacje można również zamienić na akcje zwykłe. (Omówimy obie funkcje poniżej).
Obligacje mają również wady finansowania:
• Obligacje zwiększają zadłużenie (zobowiązania długoterminowe) i mogą negatywnie wpłynąć na postrzeganie firmy przez rynek.
• Płacenie odsetek od obligacji jest obowiązkiem prawnym. Jeśli odsetki nie zostaną zapłacone, obligatariusze mogą podjąć kroki prawne w celu wymuszenia zapłaty.
• Wartość nominalna obligacji musi zostać spłacona w terminie zapadalności. Bez starannego planowania zobowiązanie to może powodować problemy z płynnością finansową, gdy nadejdzie termin spłaty.
Różne klasy obligacji
Korporacje mogą emitować dwie różne klasy obligacji korporacyjnych. Obligacje niezabezpieczone, zwykle nazywane obligacjami dłużnymi, nie są zabezpieczone żadnym konkretnym zabezpieczeniem (takim jak grunt lub sprzęt). Tylko firmy o doskonałej reputacji i ratingach kredytowych mogą emitować obligacje ze względu na brak bezpieczeństwa, jakie zapewniają inwestorom. Zabezpieczone obligacje, czasami nazywane listami zastawnymi, są zabezpieczone zabezpieczeniem, takim jak grunty lub budynki, które są zastawiane na rzecz posiadaczy obligacji, jeśli odsetki lub kapitał nie są spłacane w terminie. Emitent obligacji korporacyjnych może zdecydować się na uwzględnienie różnych cech obligacji. Przyjrzyjmy się pokrótce niektórym funkcjom specjalnym.
Specjalne cechy Bonda
Do tej pory powinieneś zrozumieć, że obligacje są emitowane ze stopą procentową, są niezabezpieczone lub zabezpieczone jakimś rodzajem zabezpieczenia i muszą zostać spłacone w terminie zapadalności. Ten wymóg spłaty często prowadzi firmy (lub rządy) do ustanowienia konta rezerwowego zwanego funduszem tonącym. Jego głównym celem jest zapewnienie wystarczającej ilości pieniędzy na spłatę posiadaczy obligacji w terminie wykupu obligacji. Firmy emitujące obligacje z funduszem tonącym okresowo umarzają (odkładają) część kwoty głównej, którą są winni przed terminem zapadalności, tak aby przed terminem zapadalności zgromadziła się wystarczająca ilość środków na spłatę obligacji. Fundusze tonące są ogólnie atrakcyjne zarówno dla emitentów, jak i inwestorów z kilku powodów:
• Zapewniają uporządkowaną emeryturę (spłatę) emisji obligacji.
• Zmniejszają ryzyko, że obligacja nie zostanie spłacona.
• Wspierają cenę rynkową obligacji, ponieważ zmniejszają ryzyko, że obligacja nie zostanie spłacona.
Obligacja z opcją wykupu umożliwia emitentowi spłatę kapitału obligacji przed terminem wykupu. Daje to firmom pewną swobodę w prognozowaniu długoterminowym. Załóżmy, że firma Harvest Gold wyemitowała 10 milionów dolarów w 20-letnich obligacjach z 10-procentowym oprocentowaniem. Roczny koszt odsetek wynosi 1 milion USD (10 milionów USD razy 10 procent). Jeśli zmienią się warunki rynkowe i obligacje tej samej jakości będą teraz płacić tylko 7 procent, Harvest Gold będzie płacić 3 procent, czyli 300 000 USD (10 milionów USD razy 3 procent) nadwyżki odsetek rocznie. Firma mogłaby skorzystać, wzywając (spłacając) stare obligacje i emitując nowe obligacje po niższym oprocentowaniu. Jeśli firma wykupuje obligację przed terminem zapadalności, często płaci inwestorom cenę powyżej wartości nominalnej obligacji. Inwestorzy mogą zamienić obligacje zamienne na akcje zwykłe emitenta. Może to stanowić zachętę dla inwestora, ponieważ wartość akcji zwykłych zwykle rośnie szybciej niż obligacji. Dlatego też, jeśli wartość akcji zwykłych firmy znacznie rośnie w czasie, obligatariusze mogą porównać wartość kontynuowanych odsetek od obligacji z potencjalnym zyskiem określonej liczby akcji zwykłych, na które obligacje mogą zostać zamienione. Teraz, gdy rozumiesz zalety i wady akcji i obligacji jako długoterminowego narzędzia finansowania z perspektywy firmy, zbadajmy możliwości, jakie akcje, obligacje i inne papiery wartościowe zapewniają inwestorom. Najpierw jednak sprawdź, czy rozumiesz pytania z testu przygotowującego.
Dlaczego obligacje są uważane za formę finansowania dłużnego?
Co to znaczy, że firma wyemituje 9-procentową obligację zapadającą w 2028 roku?
Wyjaśnij różnicę między obligacją niezabezpieczoną a zabezpieczoną.
Dlaczego obligacje zamienne są atrakcyjne dla inwestorów?
Jak inwestorzy kupują papiery wartościowe
Inwestowanie w akcje i obligacje nie jest trudne. Najpierw decydujesz, jakie akcje lub obligacje chcesz kupić. Następnie znajdujesz firmę maklerską uprawnioną do obrotu papierami wartościowymi w celu wykonania Twojego zlecenia. Makler giełdowy to zarejestrowany przedstawiciel, który pracuje dla firmy maklerskiej jako pośrednik rynkowy w celu kupna i sprzedaży papierów wartościowych dla klientów. Maklerzy giełdowi składają zlecenie i negocjują cenę. Po zakończeniu transakcji transakcja jest zgłaszana Twojemu brokerowi, który powiadamia Cię o tym. Obecnie duże firmy maklerskie utrzymują zautomatyzowane systemy zleceń, które umożliwiają brokerom wprowadzanie zleceń natychmiast po ich złożeniu. Zamówienie można potwierdzić w kilka sekund. Makler giełdowy może być również źródłem informacji o tym, jakie inwestycje najlepiej spełnią Twoje cele finansowe. Jednak nadal ważne jest, aby samodzielnie uczyć się o akcjach i obligacjach, ponieważ porady analityków inwestycyjnych mogą nie zawsze odpowiadać Twoim konkretnym oczekiwaniom i potrzebom. Obecnie niektórzy inwestorzy korzystają z tego, że ich decyzjami inwestycyjnymi zarządzają roboty. Przeczytaj ramkę Adaptacja do zmiany, aby dowiedzieć się więcej o robo-doradcach
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN : R2-D2 na ratunek inwestorowi
Frustracje inwestorów związane z poradami i wynikami finansowymi udzielanymi przez tradycyjnych doradców inwestycyjnych skłoniły niektórych ludzi do nowego typu menedżerów pieniężnych - robotów. Szczerze mówiąc, robo-doradcy nie są prawdziwymi robotami. Robo-doradcy to zautomatyzowane narzędzia online, które wykorzystują zaawansowane algorytmy, które przedstawiają sugestie inwestycyjne, zarządzają pieniędzmi, ponownie równoważą portfel klienta, a być może nawet przenoszą inwestycje w celu obniżenia podatków. Od wejścia na scenę zarządzania pieniędzmi w 2008 roku, robo-doradcy przyciągnęli około 67 miliardów dolarów pod zarządzaniem. Niektórzy analitycy sugerują nawet, że robo-doradcy mogą w przyszłości zastąpić tradycyjnych doradców finansowych. Pierwotnie docelowymi klientami robo-doradców byli millenialsi, którzy nie ufali Wall Street, byli zainteresowani oszczędzaniem pieniędzy i dorastali na technologii. Tradycyjni doradcy finansowi często pomijali millenialsów, ponieważ brakowało im minimalnej
inwestycji (zwykle 50 000) potrzebnej do zainteresowania doradców finansowych. Natomiast robo-doradcy nie wymagają minimalnych kwot. Również ich opłaty są znacznie niższe. W Wealthfront robo-doradcy nie pobierają żadnych opłat za pierwsze zainwestowane 10 000 USD, a następnie 0,25 procent od wszystkich kolejnych inwestycji. Tradycyjni, ludzcy doradcy często pobierają opłaty przekraczające 1 procent rocznie. Dziś robo-doradcy wykraczają poza inwestorów Millenialsów. Starsze osoby o wyższych dochodach są przyciągane do okazyjnych opłat i prostoty otwierania konta robo-doradcy. Dzięki robo-inwestowaniu mówisz robotom, jaka jest twoja tolerancja ryzyka i jakie są twoje cele finansowe, a resztą zajmuje się robo-doradca za pomocą swoich algorytmów. Zasadniczo Twoje konto będzie inwestowane w konserwatywne fundusze giełdowe (ETF) i emisje obligacji o wysokim ratingu. Robo-doradca zrównoważy Twoje konto, gdy uzna to za stosowne, a niektórzy dokonają korzystnych transakcji, aby zminimalizować podatki. Można śmiało
powiedzieć, że robo-doradcy nie mogą robić tych samych rzeczy, co profesjonaliści finansowi. Menedżerowie finansowi, zwłaszcza certyfikowani planiści finansowi (CFP), są dobrze wyszkoleni w planowaniu nieruchomości, refinansowaniu kredytów hipotecznych i inwestycjach powierniczych, a także we wszelkich sprawach osobistych, takich jak planowanie edukacji dzieci. Jednak staroświeccy doradcy finansowi zdają sobie sprawę, że robo-doradcy zmieniają krajobraz zarządzania pieniędzmi. Michael Spellacy, globalny lider ds. zarządzania majątkiem w PwC, ostrzega: "Tradycyjny model doradcy finansowego jest atakowany". Doradcy finansowi muszą zadać sobie pytanie, czym się wyróżniam i jak będę lepszym doradcą finansowym dla moich klientów? Mając prawie 19 bilionów dolarów zarządzanych finansami, jest bardzo możliwe, że przyszłość zarządzania finansami obejmie model hybrydowy: częściowo robo-doradca , częściowo ludzki doradca.
Inwestowanie za pośrednictwem brokerów internetowych
Inwestorzy mogą również wybierać spośród wielu usług handlu online, aby kupować i sprzedawać akcje i obligacje. Liderami są TD Ameritrade, E*Trade, Charles Schwab i Fidelity. Inwestorzy, którzy handlują online, chętnie przeprowadzają własne badania i podejmują decyzje inwestycyjne bez bezpośredniej pomocy brokera. Dzięki temu brokerzy online mogą pobierać znacznie niższe opłaty transakcyjne niż tradycyjni maklerzy giełdowi. Wiodące usługi online dostarczają ważnych informacji rynkowych, takich jak dane finansowe firmy, historie cen akcji i raporty analityków. Często poziom usług informacyjnych, które otrzymujesz, zależy od wielkości Twojego konta i poziomu handlu. Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się skorzystać z usług brokera internetowego, czy inwestować za pośrednictwem tradycyjnego maklera giełdowego, pamiętaj, że inwestowanie oznacza angażowanie pieniędzy z nadzieją na zysk. Bańka internetowa na początku XXI wieku i kryzys finansowy, który rozpoczął się w 2008 roku, ponownie udowodniły, że inwestowanie to ryzykowny biznes. Dlatego też pierwszym krokiem w każdym programie inwestycyjnym jest analiza poziomu tolerancji ryzyka. Inne czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to pożądany dochód, zapotrzebowanie na gotówkę i konieczność zabezpieczenia się przed inflacją, a także perspektywy wzrostu inwestycji. W ramce Podejmowanie etycznych decyzji opisano interesującą osobistą decyzję dotyczącą inwestycji w akcje. Nigdy nie jesteś za młody ani za stary, aby inwestować, ale najpierw powinieneś zadać pytania i rozważyć alternatywy inwestycyjne. Przyjrzyjmy się kilku strategiom.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Pieniądze idą z dymem
Niedawno otrzymałeś wiadomość, że twój wujek Alex zmarł po długiej walce z rakiem płuc. Ku twojemu zaskoczeniu zostawił ci w testamencie 25 000 dolarów, mówiąc, że jesteś jego ulubionym siostrzeńcem. Pamiętasz swojego wujka jako pracowitego człowieka, który kochał baseball i nie lubił patrzeć, jak rzucasz piłkę dla drużyny z college′u. Niestety zaczął palić jako młody człowiek i stał się nałogowym palaczem. Jego lekarze powiedzieli, że palenie było główną przyczyną jego raka płuc. Po otrzymaniu spadku zastanawiasz się, gdzie zainwestować pieniądze. Twój były kolega z zespołu, Jack, doradca finansowy, zaleca zakup akcji znanej, międzynarodowej firmy, która oferuje dobrą dywidendę i ma solidny potencjał wzrostu w skali globalnej. Mówi ci, że głównym produktem firmy jest tytoń, ale zapewnia cię, że produkuje również inne produkty. Wiesz, że Jack ma na sercu twoje dobro. Wierzysz też, że wujek Alex chciałby, żeby pieniądze, które ci zostawił, rosły. Zastanawiasz się jednak, czy firma zajmująca się sprzedażą wyrobów tytoniowych jest odpowiednim miejscem do inwestowania spadku po wujku Alexie. Jakie są etyczne alternatywy w tej sytuacji? Jakie są konsekwencje alternatyw? Co zrobisz?
Wybór właściwej strategii inwestycyjnej
Cele inwestycyjne zmieniają się w ciągu życia człowieka. Młodą osobę lepiej stać na inwestowanie w opcje inwestycyjne wysokiego ryzyka, takie jak akcje, niż osobę zbliżającą się do emerytury. Młodsi inwestorzy na ogół oczekują znacznego wzrostu wartości swoich inwestycji w czasie. Jeśli akcje wpadną w korkociąg i spadną na wartości, jak miało to miejsce w 2008 r., młodsza osoba ma czas, by poczekać, aż wartość akcji ponownie wzrośnie, tak jak to miało miejsce w 2017 r. Starszym ludziom, być może mającym stały dochód, brakuje luksusu czekania i mogą być bardziej skłonni do inwestowania w obligacje, które oferują stały zwrot jako ochronę przed inflacją. Przy wyborze opcji inwestycyjnych weź pod uwagę pięć kluczowych kryteriów:
1. Ryzyko inwestycyjne. Szansa, że kiedyś w przyszłości inwestycja będzie warta mniej niż jest warta teraz.
2. Wydajność. Oczekiwany zwrot z inwestycji, taki jak odsetki lub dywidendy, zwykle w okresie jednego roku.
3. Czas trwania. Czas, przez jaki Twoje pieniądze są przeznaczone na inwestycję.
4. Płynność. Jak szybko możesz odzyskać zainwestowane środki w gotówce, jeśli chcesz lub potrzebujesz.
5. Konsekwencje podatkowe. Jak inwestycja wpłynie na Twoją sytuację podatkową.
W każdej strategii inwestycyjnej ważny jest stosunek ryzyka do zwrotu. Wyznaczenie celów inwestycyjnych, takich jak wzrost (wybór akcji, które Twoim zdaniem spowodują wzrost ceny) lub dochód (wybór obligacji przynoszących stałe odsetki lub akcji przynoszących wysokie dywidendy) powinno nadać ton Twojej strategii inwestycyjnej.
Zmniejszanie ryzyka poprzez dywersyfikację inwestycji
Dywersyfikacja polega na kupowaniu kilku różnych rodzajów inwestycji w celu rozłożenia ryzyka inwestowania. Inwestor może zainwestować 25 procent swoich pieniędzy w amerykańskie akcje, które charakteryzują się stosunkowo wysokim ryzykiem, ale dużym potencjałem wzrostu, kolejne 25 procent w konserwatywne obligacje rządowe, 25 procent w akcje wypłacające dywidendy, które zapewniają dochód, 10 procent w międzynarodowy fundusz inwestycyjny (omówione później), a resztę w banku na wypadek sytuacji awaryjnych i innych możliwych okazji inwestycyjnych. Dywersyfikując taką strategię portfela lub model alokacji, inwestorzy zmniejszają ryzyko utraty wszystkiego, co zainwestowali. Zarówno maklerzy giełdowi, jak i certyfikowani planiści finansowi (CFP) są przeszkoleni, aby udzielać porad dotyczących portfela inwestycyjnego, który najlepiej pasowałby do celów finansowych każdego klienta. Jednak im więcej sami inwestorzy czytają i badają rynek, tym większy jest ich potencjał zysku. Przydatny może być również krótki kurs inwestowania. Akcje i obligacje to możliwości inwestycyjne, które ludzie mogą wykorzystać, aby poprawić swoją przyszłość finansową. Zanim dokładniej przyjrzymy się inwestowaniu w akcje i obligacje, sprawdźmy, czy rozumiesz to, co rozumiesz w ramach przygotowania do testu.
Jaka jest kluczowa zaleta inwestowania za pośrednictwem brokerów internetowych?
Jaka jest podstawowa wada?
O jakich trzech kluczowych czynnikach należy pamiętać przy ustalaniu strategii inwestycyjnej?
Jaki jest główny cel dywersyfikacji inwestycji?
Inwestowanie w akcje
Kupowanie akcji sprawia, że inwestorzy stają się współwłaścicielami firmy. Oznacza to, że jako akcjonariusze mogą uczestniczyć w jej sukcesie. Niestety, mogą również stracić pieniądze, jeśli firma nie radzi sobie dobrze lub ogólnie spada na giełdzie. Inwestorzy giełdowi są często nazywani bykami lub niedźwiedziami w zależności od ich postrzegania rynku. Byki wierzą, że ceny akcji wzrosną; kupują akcje w oczekiwaniu na wzrost. Rynek byka ma miejsce, gdy ogólne ceny akcji rosną. Niedźwiedzie spodziewają się spadku cen akcji i sprzedają swoje akcje w oczekiwaniu na spadek cen. Dlatego, gdy ceny akcji spadają, rynek nazywa się bessą. Cena rynkowa i potencjał wzrostu większości akcji zależą w dużej mierze od tego, jak dobrze korporacja realizuje swoje cele biznesowe. Firma, która osiąga swoje cele, oferuje ogromny potencjał zysków kapitałowych, dodatnią różnicę między ceną, po której kupiłeś akcje, a ceną, za którą je sprzedajesz. Na przykład inwestycja 2250 USD w 100 akcji McDonald's, gdy firma po raz pierwszy oferowała swoje akcje publicznie w 1965 r., wzrosłaby do 74 360 akcji (po 12 podziale akcji firmy) o wartości około 10,6 mln USD na zamknięciu rynku 3 maja , 2017. To tyle Big Maców! Inwestorzy często wybierają akcje w zależności od swojej strategii inwestycyjnej. Akcje emitowane przez firmy o wyższej jakości, takie jak Coca-Cola, Johnson & Johnson i IBM, są określane jako akcje blue chip (termin wywodzący się z pokera, w którym żeton o najwyższej wartości to niebieski żeton). Akcje te zazwyczaj wypłacają regularne dywidendy i notują stałą aprecjację cen. Akcje spółek z rozwijających się dziedzin, takich jak technologia, biotechnologia lub firmy związane z Internetem, których zyski mają rosnąć szybciej niż inne akcje, nazywane są akcjami wzrostowymi. Akcje wzrostowe, choć bardziej ryzykowne, mogą oferować potencjał wyższych zwrotów. Akcje przedsiębiorstw użyteczności publicznej są uważane za akcje przynoszące dochód, ponieważ zwykle oferują inwestorom wysoką stopę dywidendy, która generalnie nadąża za inflacją. Istnieją nawet akcje groszowe, reprezentujące własność firm konkurujących w branżach wysokiego ryzyka, takich jak poszukiwanie ropy naftowej. Akcje Penny sprzedawane są za mniej niż 2 USD (niektórzy analitycy twierdzą, że mniej niż 5 USD) i są uważane za bardzo ryzykowne inwestycje. Kupując akcje, inwestorzy mają wybór przy składaniu zleceń zakupu. Zlecenie rynkowe nakazuje brokerowi natychmiastowe kupno lub sprzedaż akcji po najlepszej dostępnej cenie. Zlecenie z limitem mówi brokerowi, aby kupował lub sprzedawał akcje po określonej cenie, jeśli ta cena będzie dostępna. Załóżmy, że akcje są sprzedawane po 40 USD za akcję. Uważasz, że cena ostatecznie wzrośnie, ale może najpierw spaść do 36 USD. Możesz złożyć zlecenie z limitem na 36 USD, więc Twój broker kupi akcje po 36 USD, jeśli spadnie do tej ceny. Jeśli cena akcji nigdy nie spadnie do 36 USD, broker nie kupi jej za Ciebie.
Fajnie jest zatrzymać się i cieszyć zamiecią Dairy Queen, zwłaszcza jeśli jesteś właścicielem firmy. Warren Buffett, odnoszący największe sukcesy inwestor w Ameryce, zbudował swoją fortunę poprzez rozważne inwestowanie, aby stać się jednym z najbogatszych ludzi w Stanach Zjednoczonych. Zamiast czekać do śmierci, Buffett zaczął przekazywać większość swojej fortuny Fundacji Billa i Melindy Gatesów w 2006 roku. Jego roczna darowizna wynosi około 2 miliardów dolarów.
Podział akcji
Wysokie ceny za akcję mogą skłonić firmy do ogłaszania podziału akcji, w ramach którego emitują dwie lub więcej akcji za każdą wyemitowaną. Gdyby akcje Harvest Gold były sprzedawane po 100 USD za akcję, firma mogłaby ogłosić podział akcji w stosunku dwa do jednego. Inwestorzy, którzy posiadali jedną akcję Harvest Gold, mieliby teraz dwie, każda warta tylko 50 USD (o połowę mniej niż przed podziałem). Podziały akcji nie powodują zmiany struktury własnościowej firmy ani natychmiastowej zmiany wartości inwestycji. Inwestorzy generalnie akceptują jednak podziały akcji, ponieważ uważają, że popyt na akcje może być większy przy cenie 50 USD niż przy cenie 100 USD, a cena może wtedy wzrosnąć w najbliższej przyszłości. Nie można zmusić firmy do podziału akcji, a obecnie takie akcje stają się coraz mniej powszechne24. Firma legendarnego inwestora Warrena Buffetta, Berkshire Hathaway, nigdy nie podzieliła swoich akcji klasy A, nawet jeśli ich cena za akcję przekroczyła 218 000 USD.
Kupowanie akcji z marżą
Kupowanie akcji na marży oznacza pożyczanie części kosztów zakupu akcji od firmy maklerskiej. Depozyt zabezpieczający to część ceny zakupu akcji, którą inwestorzy muszą zapłacić własnymi pieniędzmi. Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej ustala stawki marży na rynku amerykańskim. Krótko mówiąc, jeśli stopa depozytu zabezpieczającego wynosi 50 procent, inwestor, który kwalifikuje się do rachunku zabezpieczającego, może pożyczyć od brokera do 50 procent ceny zakupu akcji. Chociaż kupowanie z marżą może wydawać się łatwym sposobem na zakup większej liczby akcji, wadą jest to, że inwestorzy muszą spłacić kredyt udzielony przez brokera wraz z odsetkami. W przypadku spadku wartości rachunku inwestora, broker może wezwać do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego, żądając od inwestora zgromadzenia środków na pokrycie strat poniesionych na rachunku. Jeśli inwestor nie jest w stanie zrealizować wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego, broker może zgodnie z prawem sprzedać akcje inwestora, aby zmniejszyć ryzyko straty brokera. Wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego mogą zmusić inwestora do spłaty znacznej części straty na koncie w ciągu kilku dni lub nawet godzin. Kupowanie na marginesie jest zatem ryzykownym sposobem inwestowania w akcje.
Zrozumienie notowań giełdowych
Publikacje takie jak The Wall Street Journal, Barron′s i Investor′s Business Daily zawierają mnóstwo informacji dotyczących akcji i innych inwestycji. Twoja lokalna gazeta może również zawierać podobne informacje. Witryny finansowe, takie jak MSN Money, Yahoo! Finanse i CNBC dostarczają najświeższe informacje o firmach, które są znacznie bardziej szczegółowe i dostępne za jednym kliknięciem. Spójrz na rysunek 19.4, aby zobaczyć przykład notowania giełdowego z MSN Money for Microsoft. Microsoft handluje na giełdzie NASDAQ pod symbolem MSFT Akcje uprzywilejowane są identyfikowane przez litery pf następujące po symbolu firmy. Pamiętaj, że korporacje mogą mieć kilka różnych uprzywilejowanych emisji akcji. Informacje zawarte w ofercie są łatwe do zrozumienia. Obejmuje najwyższą i najniższą cenę akcji notowanych w danym dniu, najwyższe i najniższe notowania akcji w ciągu ostatnich 52 tygodni, wypłaconą dywidendę (jeśli dotyczy), stopę dywidendy z akcji (roczna dywidenda jako procent ceny akcji na akcję) , ważne wskaźniki, takie jak wskaźnik cena/zysk (P/E) (cena akcji podzielona przez zysk na akcję firmy) oraz zysk na akcję. Inwestorzy mogą również zobaczyć liczbę akcji w obrocie (wolumen) i całkowitą kapitalizację rynkową firmy. Może również pojawić się więcej funkcji technicznych, takich jak beta akcji (która mierzy stopień ryzyka akcji). Rysunek 19.4 ilustruje handel akcjami w ciągu dnia (handel w ciągu bieżącego dnia), ale możesz także kliknąć, aby zobaczyć wykresy dla różnych okresów. Podobne informacje o obligacjach, funduszach inwestycyjnych i innych inwestycjach są również dostępne online. Możesz chcieć śledzić zachowania rynkowe określonych akcji, które Cię interesują, nawet jeśli nie masz pieniędzy, aby w nie zainwestować. Wielu odnoszących sukcesy inwestorów zaczynało na studiach od budowania hipotetycznych portfeli akcji i śledzenia ich wyników. Im więcej wiesz o inwestowaniu, zanim faktycznie zaryzykujesz swoje pieniądze, tym lepiej. (Rozwijanie umiejętności zawodowych i wdrażanie zasad na końcu tego rozdziału zawiera ćwiczenia, które możesz wykorzystać w praktyce). Spacerując po Times Square w Nowym Jorku, nigdy nie będziesz musiał się zastanawiać, jak radzą sobie akcje na giełdzie NASDAQ.
Ściana cenowa NASDAQ stale aktualizuje ceny i liczbę akcji w obrocie. Pierwotnie NASDAQ zajmował się głównie małymi firmami; dziś konkuruje z NYSE o nowe notowania akcji.
Inwestowanie w obligacje
Inwestorzy poszukujący gwarantowanego dochodu i ograniczonego ryzyka często zwracają się do amerykańskich obligacji rządowych jako bezpiecznej inwestycji. Obligacje te mają wsparcie finansowe oraz pełną wiarę i kredyt rządu federalnego. Obligacje komunalne są oferowane przez samorządy lokalne i często mają zalety, takie jak odsetki wolne od podatku. Niektórzy mogą być nawet ubezpieczeni. Obligacje korporacyjne są nieco bardziej ryzykowne i stanowią większe wyzwanie. Osoby inwestujące w obligacje korporacyjne po raz pierwszy często zadają dwa pytania. Pierwsza brzmi: "Jeśli kupię obligację korporacyjną, czy muszę ją trzymać do terminu wykupu?" Nie, ty nie. Obligacje są kupowane i sprzedawane codziennie na głównych giełdach papierów wartościowych (rynek wtórny, o którym mówiliśmy wcześniej). Jeśli jednak zdecydujesz się sprzedać swoją obligację innemu inwestorowi przed terminem wykupu, możesz nie uzyskać jej wartości nominalnej. Jeśli Twoja obligacja nie ma cech, które czynią ją atrakcyjną dla innych inwestorów, takich jak wysokie oprocentowanie lub wcześniejszy termin zapadalności, być może będziesz musiał sprzedać ją z dyskontem, to znaczy cena niższa niż wartość nominalna obligacji. Ale jeśli inni inwestorzy bardzo ją cenią, możesz sprzedać swoją obligację z premią, czyli powyżej jej wartości nominalnej. Ceny obligacji generalnie zmieniają się odwrotnie do bieżących rynkowych stóp procentowych. Oznacza to, że wraz ze wzrostem stóp procentowych ceny obligacji spadają i odwrotnie. Jednak jak wszystkie inwestycje, obligacje wiążą się z pewnym ryzykiem. Drugie pytanie brzmi: "Jak mogę ocenić ryzyko inwestycyjne związane z konkretną emisją obligacji?" Agencje Standard & Poor's, Moody's Investors Service i Fitch Ratings oceniają ryzyko związane z wieloma obligacjami korporacyjnymi i rządowymi (patrz wykres 19.3). ratingi przypominają o kompromisie ryzyko/zysk: im wyższe ryzyko obligacji, tym wyższe oprocentowanie musi zaoferować emitent.Inwestorzy zainwestują w obligacje uważane za ryzykowne tylko wtedy, gdy potencjalny zwrot (odsetki) będzie wystarczająco wysoki. W rzeczywistości niektórzy będą inwestować w obligacje uważane za śmieci.
Inwestowanie w obligacje wysokiego ryzyka (śmieciowe).
Chociaż obligacje są uważane za stosunkowo bezpieczne inwestycje, niektórzy inwestorzy szukają wyższych zwrotów dzięki bardziej ryzykownym obligacjom o wysokiej stopie zwrotu, zwanym obligacjami śmieciowymi. Standard & Poor's, Moody's Investors Service i Fitch Ratings definiują obligacje śmieciowe jako obligacje o wysokim ryzyku i wysokim współczynniku niewypłacalności. Obligacje śmieciowe przynoszą inwestorom odsetki, o ile wartość aktywów spółki pozostaje wysoka, a przepływy pieniężne stabilne.28 Chociaż stopy procentowe są atrakcyjne i często kuszące, jeśli firma nie może spłacić obligacji, inwestor pozostaje z inwestycja, która nie jest warta więcej niż papier, na którym jest zapisana - innymi słowy, śmieci.
Inwestowanie w fundusze wspólnego inwestowania i fundusze giełdowe
Fundusz inwestycyjny kupuje akcje, obligacje i inne inwestycje, a następnie sprzedaje udziały w tych papierach wartościowych publicznie. Fundusz wspólnego inwestowania jest jak firma inwestycyjna, która gromadzi pieniądze inwestorów, a następnie kupuje akcje lub obligacje (na przykład) wielu spółek zgodnie z określonym celem funduszu. Zarządzający funduszami wzajemnymi to specjaliści, którzy wybierają najlepsze dostępne akcje i obligacje oraz pomagają inwestorom w dywersyfikacji ich inwestycji. Fundusze wspólnego inwestowania wahają się od bardzo konserwatywnych funduszy, które inwestują wyłącznie w rządowe papiery wartościowe, po inne, które specjalizują się w powstających firmach biotechnologicznych, firmach internetowych, firmach zagranicznych, metalach szlachetnych i innych inwestycjach o większym ryzyku. Niektóre fundusze będą miały mieszankę inwestycji, takich jak akcje i obligacje. Wielkość branży funduszy inwestycyjnych jest dziś oszałamiająca. Na przykład w 2015 roku ponad 9520 funduszy inwestycyjnych zarządzało inwestycjami o wartości ponad 15,7 bilionów dolarów dla ponad 90 milionów Amerykanów.29 Na rysunku 19.5 przedstawiono niektóre opcje inwestycji w fundusze inwestycyjne. Kiedyś młodym lub nowym inwestorom doradzano zakup funduszu wspólnego inwestowania zwanego funduszem indeksowym30. Fundusze indeksowe są skonstruowane w taki sposób, aby odpowiadały lub śledziły elementy indeksu rynkowego, takiego jak Standard & Poor's 500 (S&P 500). S&P 500 obejmuje 500 wiodących spółek i jest uważany za najlepszy wskaźnik rynkowy akcji spółek o dużej kapitalizacji. Fundusze indeksowe są bardzo tanie, łatwe do zdobycia i mogą być utrzymywane przez inwestorów przez długi czas. Fundusze indeksowe również dorównują lub przewyższają wyniki droższych funduszy zarządzanych przez profesjonalnych zarządzających pieniędzmi. Obecnie fundusze indeksowe są zalecane dla wszystkich poziomów inwestorów. Fundusz indeksowy może koncentrować się na dużych spółkach, małych spółkach, krajach wschodzących lub nieruchomościach (fundusze inwestycyjne nieruchomości lub REIT). Jednym ze sposobów dywersyfikacji inwestycji jest inwestowanie w różne fundusze indeksowe. Makler giełdowy, certyfikowany planista finansowy (CFP) lub bankier mogą pomóc Ci znaleźć opcję, która najlepiej pasuje do Twoich celów inwestycyjnych. Biuletyn Morningstar Investor jest doskonałym źródłem do oceny funduszy inwestycyjnych, podobnie jak publikacje biznesowe, takie jak Bloomberg Businessweek, The Wall Street Journal, Money, Forbes, Investor′s Business Daily i wiele innych. Dzięki funduszom inwestycyjnym łatwo jest zmienić cele inwestycyjne, jeśli zmienią się Twoje cele finansowe. Na przykład przeniesienie pieniędzy z funduszu obligacji do funduszu akcji nie jest trudniejsze niż wykonanie połączenia telefonicznego, kliknięcie myszką lub dotknięcie telefonu komórkowego. Kolejną zaletą funduszy wspólnego inwestowania jest to, że generalnie można kupować bezpośrednio od funduszu i unikać opłat maklerskich lub prowizji. Ważne jest, aby sprawdzić długoterminowe wyniki zarządzających funduszem; im bardziej spójne wyniki zarządzania funduszem, tym lepiej. Sprawdź również opłaty i prowizje funduszu wspólnego inwestowania, ponieważ mogą się znacznie różnić. Na przykład fundusz obciążeniowy pobiera od inwestorów prowizję za kupno lub sprzedaż jego akcji; fundusz bez obciążenia nie pobiera prowizji. Fundusze inwestycyjne zwane funduszami otwartymi przyjmą inwestycje wszystkich zainteresowanych inwestorów. Fundusze zamknięte ograniczają jednak liczbę akcji; gdy fundusz osiągnie docelową liczbę, żadni nowi inwestorzy nie będą mogli wkupić się do funduszu. Fundusze giełdowe (ETF) przypominają zarówno akcje, jak i fundusze inwestycyjne. Są to zbiory akcji, obligacji i innych inwestycji, które są przedmiotem obrotu na giełdach papierów wartościowych, ale są przedmiotem obrotu bardziej jak pojedyncze akcje niż fundusze wspólnego inwestowania32. Na przykład fundusze wspólnego inwestowania pozwalają inwestorom kupować i sprzedawać akcje tylko po zamknięciu dzień handlowy. Fundusze ETF można kupować lub sprzedawać w dowolnym momencie w ciągu dnia handlowego, tak jak poszczególne akcje. Liczba funduszy giełdowych eksplodowała w ciągu ostatnich 10 lat z 350 funduszy dziesięć lat temu do 1674 dzisiaj.33 Inwestorzy zainwestowali ponad 2,6 biliona dolarów w fundusze ETF. Kluczowe punkty, o których należy pamiętać w przypadku funduszy inwestycyjnych i funduszy ETF, to fakt, że oferują one małym inwestorom sposób na rozłożenie ryzyka związanego z posiadaniem akcji, obligacji i innych papierów wartościowych oraz że ich inwestycjami zarządza specjalista ds. finansów za opłatą. Doradcy finansowi umieszczają fundusze inwestycyjne i fundusze ETF wysoko na liście zalecanych inwestycji, szczególnie dla małych lub początkujących inwestorów. Na rysunku 19.6 przedstawiono ocenę obligacji, akcji, funduszy wspólnego inwestowania i funduszy typu ETF pod kątem ryzyka, dochodu i możliwego wzrostu inwestycji (zysk kapitałowy).
Co to jest podział akcji? Dlaczego firmy czasami dzielą swoje akcje?
Co oznacza kupowanie akcji na marginesie?
Co to są fundusze inwestycyjne i fundusze ETF? Czym się różnią?
Jaka jest kluczowa korzyść dla inwestorów z inwestowania w fundusz inwestycyjny lub ETF?
Zrozumienie wskaźników giełdowych
Inwestorzy mają dziś dostęp do ogromnego bogactwa informacji inwestycyjnych. Gazety takie jak The Wall Street Journal, Barron's i Investor's Business Daily dostarczają ogromnej ilości informacji o firmach i światowych rynkach. Sieci telewizyjne, takie jak MSNBC i CNBC, oferują codzienne analizy inwestycyjne i różne punkty widzenia, aby pomóc inwestorom. Witryny takie jak MSN Money i Yahoo! Finanse oferują inwestorom bezpłatne informacje finansowe, które jeszcze niedawno były dostępne tylko dla brokerów za wysoką opłatą. Pamiętaj jednak, że inwestowanie jest nauką niedokładną. Za każdym razem, gdy ktoś sprzedaje akcje, wierząc, że spadną, ktoś inny je kupuje, wierząc, że ich cena wzrośnie. Często słyszysz w wiadomościach biznesowych komentarz typu: "Dow Jones wzrósł dziś o 90 punktów w aktywnym handlu". Zastanawiałeś się kiedyś, o co w tym wszystkim chodzi? Dow Jones Industrial Average (Dow) to średni koszt 30 wybranych spółek przemysłowych. Branża finansowa używa go do wskazywania kierunku (w górę lub w dół) rynku akcji w czasie. Charles Dow rozpoczął praktykę mierzenia średnich cen akcji w 1884 r., wykorzystując ceny 12 kluczowych akcji. W 1982 r. indeks Dow został rozszerzony i obejmował 30 akcji. 12 pierwotnych i 30 aktualnych akcji Dow pokazano na rysunku 19.7. Czy rozpoznajesz którąś z 12 oryginalnych firm? Obecnie Dow Jones & Company zastępuje nowe akcje Dow, gdy uzna to za stosowne. W 1991 roku dodano Disneya, aby odzwierciedlić rosnące znaczenie gospodarcze sektora usług. W 1999 roku Dow dodał Home Depot i SBC Communications wraz ze swoimi pierwszymi akcjami NASDAQ, Intel i Microsoft. W 2013 roku Visa, Goldman Sachs i Nike zastąpiły Alcoa, Bank of America i Hewlett-Packard. W 2015 roku Apple zastąpiło AT&T. Krytycy twierdzą, że próba Dow obejmująca 30 firm jest zbyt mała, aby uzyskać dobrą statystyczną reprezentację kierunku rynku w czasie. Wielu inwestorów i analityków woli śledzić indeksy giełdowe, takie jak Standard & Poor′s 500 (S&P 500), który śledzi wyniki 400 spółek przemysłowych, 40 finansowych, 40 spółek użyteczności publicznej i 20 spółek transportowych. Inwestorzy uważnie śledzą również średnią NASDAQ, która jest notowana każdego dnia sesyjnego, aby pokazać trendy na tej ważnej giełdzie. Bycie na bieżąco z rynkiem pomoże Ci zdecydować, które inwestycje wydają się najbardziej odpowiednie dla Twoich potrzeb i celów. Pamiętaj o dwóch kluczowych realiach inwestycyjnych: Twoje osobiste cele finansowe i potrzeby zmieniają się w czasie, a rynki mogą być satysfakcjonujące, ale mogą też być niestabilne. Przyjrzyjmy się krótkiej historii zmienności rynkowej i temu, jak branża papierów wartościowych zareagowała na wyzwania. Inwestowanie na giełdzie nigdy nie było dla osób o słabym sercu. Wydaje się, że rynek ma ciągłe strome wzrosty i ostre spadki. Czy masz wystarczającą tolerancję na ryzyko, aby przetrwać gwałtowne wahania rynku?
Jazda kolejką górską na rynku
W całym XX wieku giełda miała swoje wzloty i upadki, doprawione kilkoma poważnymi wstrząsami. Pierwszy poważny krach miał miejsce we wtorek 29 października 1929 r. (zwany Czarnym Wtorkiem), kiedy giełda straciła prawie 13 procent swojej wartości w ciągu jednego dnia. Ten dzień i głęboka depresja, która nastąpiła po nim, wzmocniły rzeczywistość zmienności rynkowej, zwłaszcza dla tych, którzy kupowali akcje z dużą marżą. 19 października 1987 roku giełda odnotowała największy jednodniowy spadek w swojej historii, tracąc ponad 22 procent swojej wartości. 27 października 1997 r. inwestorzy ponownie poczuli wściekłość rynku. Obawy przed zbliżającym się kryzysem gospodarczym w Azji wywołały panikę i rozległe straty. Na szczęście rynek odzyskał siły po krótkiej dekoniunkturze. Po odzyskaniu sił pod koniec lat 90., na początku XXI wieku rynek ponownie doznawał nieszczęścia. W sumie inwestorzy stracili 7 bilionów dolarów wartości rynkowej w latach 2000-2002 z powodu pęknięcia bańki giełdowej. Ożywienie, które
rozpoczęło się w połowie 2000 r., zostało przerwane w 2008 r., kiedy kryzys finansowy spowodował masowy exodus z giełdy, powodując rekordowe straty. Nastąpiła Wielka Recesja. Co spowodowało zawirowania rynkowe w latach 1987, 1997, 2000-2002 i 2008? W 1987 roku wielu analityków zgodziło się, że był to handel programowy, w którym inwestorzy wydają swoim komputerom instrukcje automatycznej sprzedaży, aby uniknąć potencjalnych strat, jeśli cena ich akcji spadnie do pewnego poziomu. 19 października 1987 r. zlecenia sprzedaży komputerów spowodowały, że wiele akcji spadło do niewiarygodnych rozmiarów. Krach skłonił amerykańskie giełdy do stworzenia mechanizmów zwanych krawężnikami i wyłącznikami w celu ograniczenia handlu programami, ilekroć rynek porusza się w górę lub w dół o dużą liczbę punktów w ciągu dnia handlowego. Kluczowy komputer jest wyłączony, a handel programami zatrzymany. Jeśli oglądasz programy w CNBC lub MSNBC, zobaczysz na ekranie frazę "curbs in". Wyłączniki automatyczne są bardziej drastyczne
niż ograniczenia i są uruchamiane, gdy Dow spada o 10, 20 lub 30 procent w ciągu dnia. Stało się to 27 października 1997 r., kiedy rynek odnotował około 7-procentowy spadek i został zamknięty na cały dzień o 15:30. zamiast 16:00 Wielu uważa, że spadek rynku w 1997 r. (spowodowany kryzysem finansowym w Azji) mógłby być znacznie większy bez ograniczeń handlowych. W zależności od tempa spadku i pory dnia wyłączniki wstrzymują handel na pół godziny do dwóch godzin, aby inwestorzy mieli czas na ocenę sytuacji. Pod koniec lat 90. giełda osiągnęła niespotykane dotąd szczyty, by w latach 2000-2002 zapaść się w głęboki spadek. Głównym powodem było pęknięcie bańki internetowej. Bańka powstaje, gdy zbyt wielu inwestorów podnosi cenę czegoś (w tym przypadku akcji dot-comów) do nierealistycznie wysokiego poziomu. Krachowi dot-comów towarzyszyły niestety ujawnienia oszustw finansowych w firmach takich jak WorldCom, Enron i Tyco. Inwestorzy ufali, że prawdziwa wartość tych spółek zostało rzetelnie odzwierciedlone w ich
sprawozdaniach finansowych. To zaufanie zostało zachwiane, gdy okazało się, że analitycy inwestycyjni często przedstawiali klientom szalenie optymistyczne oceny i rekomendacje dotyczące spółek, o których wiedzieli, że nie są warte ich obecnych cen. Po kryzysie finansowym spowodowanym bańką internetową, giełda gwałtownie wzrosła w połowie 2000 roku i ustanowiła nowe maksimum. Wzrost rynku był dramatyczny, szczególnie w sektorze nieruchomości. Od 2000 do 2006 roku ceny istniejących domów wzrosły o 50 procent; jednak między 2006 a 2011 rokiem wartość mieszkań spadła o 6,3 biliona dolarów. Bańka na rynku nieruchomości przypominała wcześniejszą bańkę internetową: inwestorzy wierzyli, że ceny domów będą rosły w nieskończoność. Instytucje finansowe zmniejszyły swoje wymagania kredytowe dla kupujących, budowniczowie przebudowali domy i kupujący przepłacili, wszyscy są winni kryzysu. Rząd również przyczynił się do problemu, wymagając udzielania większej liczby kredytów hipotecznych nabywcom o niskich i średnich
dochodach, z których wielu ma słabą zdolność kredytową lub brak weryfikacji dochodów lub majątku. Te kredyty subprime zostały połączone razem i przekształcone w papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką, które zostały sprzedane inwestorom (omówione w rozdziale 20). Potem nastąpiła ogromna liczba przejęć, upadek sponsorowanych przez rząd gigantów hipotecznych Fannie Mae i Freddie Mac oraz ponad 350 bankructw. Załamanie na rynku nieruchomości spowodowało łączną stratę w gospodarce mieszkaniowej i komercyjnej w wysokości 8 bilionów dolarów. Instytucje finansowe, takie jak Lehman Brothers, zbankrutowały, a Merrill Lynch, ikona Wall Street, została kupiona przez Bank of America. Gdy rynki finansowe znajdowały się w najgorszej sytuacji od czasu Wielkiego Kryzysu, a gospodarka pogrążyła się w głębokiej recesji, rząd federalny podjął działania. Kongres uchwalił pakiet finansowy o wartości 700 miliardów dolarów o nazwie Troubled Asset Relief Program (TARP), który umożliwił Departamentowi Skarbu zakup lub
ubezpieczenie "trudnych aktywów" w celu wzmocnienia banków i ratowania przemysłu motoryzacyjnego i ubezpieczyciela American International Group (AIG). Niestety, w 2009 roku gospodarka powoli się ożywiła, a bezrobocie wzrosło do dwucyfrowego poziomu, co spowodowało, że Kongres uchwalił pakiet bodźców ekonomicznych o wartości 800 miliardów dolarów - będący połączeniem obniżek podatków i zwiększonych wydatków rządowych - który miał zmniejszyć bezrobocie i zapewnić "znaczący wzrost" sparaliżowanej gospodarki. W 2010 r. rząd uchwalił ustawę Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów, która wprowadziła istotne regulacje rynku finansowego w branży papierów wartościowych. Na rysunku 19.8 przedstawiono kilka regulacji Dodda-Franka opracowanych w celu rozwiązania niektórych problemów spowodowanych kryzysem finansowym. Od 2009 r. gospodarka stale się poprawiała, a giełda odnotowała wzrost i ponownie osiągnęła nowe maksima. Dow Jones Industrial Average zamknął się powyżej 20 000 po raz pierwszy na
początku 2017 r.36 Po przeczytaniu powyższej sekcji powinno być dla Ciebie oczywiste, że rynek podlega częstym wyzwaniom i równie częstym okresom dramatycznego wzrostu dla inwestorów. Rozsądnie jest założyć, że rynki finansowe prawdopodobnie doświadczą w przyszłości dodatkowych zmian, które będą nadal zwiększać ryzyko inwestorów, a także zwiększać potencjalne zyski. Należy pamiętać o dywersyfikacji inwestycji i pamiętaniu o ryzyku związanym z inwestowaniem. Przyjmowanie długoterminowej perspektywy jest również mądrym pomysłem. Nie ma czegoś takiego jak łatwe pieniądze czy coś pewnego. Jeśli dokładnie badasz firmy i branże, śledzisz wiadomości i korzystasz z zasobów inwestycyjnych, takich jak gazety, czasopisma, biuletyny, Internet, programy telewizyjne i zajęcia w college′u, zysk może być satysfakcjonujący w miarę upływu czasu.Ogromne wahania na rynku powodują wiele udręki wśród pracowników Wall Street i ogółu społeczeństwa. Czego nauczyliśmy się z baniek rynkowych, takich jak te w technologii i nieruchomościach?
Kluczowe postanowienia Dodda-Franka
• Dał rządowi uprawnienia do przejmowania i zamykania dużych instytucji finansowych na skraju upadku.
• Poddaj instrumenty pochodne i skomplikowane transakcje finansowe (w tym te, które obejmowały kredyty hipoteczne subprime) pod ścisły nadzór rządowy.
• Zobowiązanie funduszy hedgingowych do rejestracji w SEC i dostarczania informacji o transakcjach i posiadanych portfelach.
• Utworzył Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów, aby czuwać nad interesami amerykańskich konsumentów poprzez przegląd i egzekwowanie federalnych przepisów finansowych.
Co mierzy Dow Jones Industrial Average? Dlaczego to jest ważne?
Dlaczego 30 spółek wchodzących w skład Dow zmienia się okresowo?
Wyjaśnij handel programami i problemy, jakie może on stwarzać.
STRESZCZENIE
Jakie możliwości dają rynki papierów wartościowych firmom i inwestorom indywidualnym? Poprzez emisję papierów wartościowych przedsiębiorstwa są w stanie pozyskać bardzo potrzebne fundusze, które pomogą sfinansować ich główne wydatki. Inwestorzy indywidualni mogą uczestniczyć w sukcesie i wzroście powstających lub ugruntowanych firm, inwestując w nie. Jaką rolę odgrywają bankierzy inwestycyjni na rynkach papierów wartościowych? Bankierzy inwestycyjni to specjaliści, którzy pomagają w emisji i sprzedaży nowych papierów wartościowych.
Czym są giełdy?
Giełdy to rynki papierów wartościowych, których członkowie zajmują się kupnem i sprzedażą papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje. Jakie są różne giełdy? NYSE jest najstarszą i największą giełdą giełdową, ale obecnie na jej parkiecie odbywa się bardzo niewiele transakcji giełdowych. NASDAQ to sieć telekomunikacyjna, która łączy dealerów w całym kraju, dzięki czemu mogą kupować i sprzedawać papiery wartościowe drogą elektroniczną, a nie osobiście. Jest to największy elektroniczny rynek giełdowy w USA. Co to jest rynek pozagiełdowy (OTC)? Rynek OTC to system wymiany akcji nienotowanych na giełdach krajowych. Jak regulowane są giełdy papierów wartościowych? Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) reguluje giełdy papierów wartościowych i wymaga od firm, które zamierzają sprzedać obligacje lub akcje, dostarczenia prospektu emisyjnego potencjalnym inwestorom. Co to jest wykorzystywanie informacji poufnych? Insider trading to wykorzystywanie informacji lub wiedzy, które zdobywają osoby fizyczne, co pozwala im czerpać nieuczciwe korzyści z wahań cen papierów wartościowych.
Jakie są zalety i wady firmy sprzedającej akcje? Korzyści ze sprzedaży akcji obejmują: (1) cena akcji nigdy nie musi być zwracana akcjonariuszom, ponieważ stają się oni właścicielami firmy; (2) nie ma prawnego obowiązku wypłaty dywidendy w formie akcji; oraz (3) firma nie zaciąga długów, więc może wydawać się silniejsza finansowo. Wady sprzedaży akcji obejmują: (1) akcjonariusze stają się właścicielami firmy i mogą wpływać na jej zarządzanie poprzez głosowanie na radę dyrektorów; (2) bardziej kosztowna jest wypłata dywidend, ponieważ są one wypłacane z zysków po opodatkowaniu; oraz (3) menedżerowie mogą odczuwać pokusę uszczęśliwiania akcjonariuszy w krótkim okresie zamiast planowania długoterminowych potrzeb. Jakie są różnice między akcjami zwykłymi i uprzywilejowanymi? Posiadacze akcji zwykłych mają prawo głosu w spółce. W zamian za brak prawa głosu akcjonariusze uprzywilejowani otrzymują stałą dywidendę, która musi zostać wypłacona w całości przed otrzymaniem dywidendy przez zwykłych akcjonariuszy. Akcjonariusze uprzywilejowani są również spłacani z inwestycji przed zwykłymi akcjonariuszami, jeśli firma zostanie zmuszona do wycofania się z rynku.
Jakie są zalety i wady emisji obligacji?
Korzyści z emisji obligacji obejmują: (1) kierownictwo zachowuje kontrolę, ponieważ posiadacze obligacji nie mogą głosować; (2) odsetki zapłacone od obligacji podlegają odliczeniu od podatku; (3) obligacje są jedynie tymczasowym źródłem finansowania, a po ich spłacie dług zostaje zlikwidowany; (4) obligacje mogą zostać spłacone wcześniej, jeśli są płatne; oraz (5) czasami obligacje można zamienić na akcje zwykłe. Wady obligacji obejmują: (1) ponieważ obligacje powodują wzrost zadłużenia, mogą niekorzystnie wpłynąć na postrzeganie spółki przez rynek; (2) firma musi płacić odsetki od swoich obligacji; oraz (3) firma musi spłacić wartość nominalną obligacji w terminie zapadalności. Jakie są różne rodzaje obligacji? Obligacje niezabezpieczone (dłużne) nie są zabezpieczone zabezpieczeniem, podczas gdy obligacje zabezpieczone są zabezpieczone aktywami materialnymi, takimi jak hipoteki, budynki i wyposażenie.
W jaki sposób inwestorzy zazwyczaj dokonują zakupów na rynkach papierów wartościowych?
Inwestorzy mogą kupować inwestycje za pośrednictwem pośredników rynkowych zwanych maklerami giełdowymi, którzy świadczą wiele różnych usług. Inwestowanie online stało się jednak niezwykle popularne. Jakie są kryteria wyboru inwestycji? Inwestorzy powinni określić swoje ogólne cele finansowe i ocenić inwestycje na podstawie (1) ryzyka, (2) zysku, (3) czasu trwania, (4) płynności i (5) konsekwencji podatkowych. Co to jest dywersyfikacja? Dywersyfikacja oznacza zakup kilku różnych rodzajów inwestycji (obligacje rządowe, obligacje korporacyjne, akcje uprzywilejowane, akcje zwykłe, akcje globalne) o różnym stopniu ryzyka. Celem jest zmniejszenie ogólnego ryzyka, jakie inwestor podjąłby, inwestując tylko w jeden rodzaj papieru wartościowego.
Co to jest zlecenie rynkowe?
Zlecenie rynkowe nakazuje brokerowi natychmiastowe kupno lub sprzedaż papieru wartościowego po najlepszej dostępnej cenie. Zlecenie z limitem? Zlecenie z limitem mówi brokerowi, aby kupował lub sprzedawał, jeśli akcje osiągną określoną cenę. Co to znaczy, gdy następuje podział akcji? W przypadku podziału akcji akcjonariusze otrzymują dwie (lub więcej) akcje za każdą posiadaną akcję. Każdy jest wart połowę (lub mniej) pierwotnego udziału, więc podczas gdy liczba udziałów rośnie, całkowita wartość udziałów akcjonariuszy pozostaje taka sama. Akcjonariusze mają nadzieję, że niższa cena za akcję może zwiększyć popyt na akcje. Co oznacza kupowanie z marżą?
Inwestor kupujący z depozytem zabezpieczającym pożycza część (procent, który można pożyczyć jest ustalany przez Rezerwę Federalną) kosztu akcji od brokera, aby uzyskać akcje bez natychmiastowej zapłaty pełnej ceny. Jakich informacji dostarczają Ci notowania giełdowe?
Notowania giełdowe zapewniają najwyższą i najniższą cenę w ciągu ostatnich 52 tygodni; stopa dywidendy; wskaźnik cena/zysk; łączna liczba akcji będących przedmiotem obrotu w tym dniu; oraz cenę zamknięcia i zmianę ceny netto z dnia poprzedniego.
Jaka jest różnica między sprzedażą obligacji z dyskontem a sprzedażą obligacji z premią? Na rynku wtórnym obligacja sprzedawana z premią jest wyceniana powyżej jej wartości nominalnej. Obligacja sprzedawana z dyskontem jest sprzedawana poniżej jej wartości nominalnej. Co to jest obligacja śmieciowa? Obligacje śmieciowe to obligacje wysokiego ryzyka (o ratingu BB lub niższym), wysokooprocentowane, które inwestorzy spekulacyjni często uważają za atrakcyjne.
W jaki sposób fundusze wspólnego inwestowania mogą pomóc osobom indywidualnym w dywersyfikacji ich inwestycji? Fundusz wspólnego inwestowania to organizacja, która kupuje akcje i obligacje, a następnie sprzedaje udziały w tych papierach wartościowych publicznie, umożliwiając jednostkom inwestowanie w znacznie więcej spółek, niż byłoby to możliwe w innym przypadku. Szczególną popularnością wśród inwestorów cieszą się fundusze indeksowe.
Czym są fundusze ETF? Podobnie jak fundusze wspólnego inwestowania, fundusze ETF są zbiorami akcji, które są przedmiotem obrotu na giełdach papierów wartościowych, ale są przedmiotem obrotu bardziej jak pojedyncze akcje.
Co to jest średnia przemysłowa Dow Jones? Dow Jones Industrial Average to średnia cena 30 określonych akcji, na podstawie której analitycy śledzą kierunek (w górę lub w dół) rynku akcji.
Zrozumieć Biznes … (18)
Rola finansów i menedżerów finansowych
Celem tej części jest udzielenie odpowiedzi na dwa główne pytania: "Czym są finanse?" oraz "Co robią menedżerowie finansowi?" Finanse to funkcja w firmie, która pozyskuje fundusze dla firmy i zarządza nimi w firmie. Działalność finansowa obejmuje przygotowywanie budżetów; przeprowadzanie analizy przepływów pieniężnych; oraz planowanie wydatkowania funduszy na takie aktywa, jak maszyny, wyposażenie i maszyny. Zarządzanie finansami to zadanie polegające na zarządzaniu zasobami firmy w celu osiągnięcia jej celów i celów. Bez dokładnie skalkulowanego planu finansowego i rozsądnego zarządzania finansami firma ma niewielkie szanse na przetrwanie, niezależnie od skuteczności produktu czy marketingu. Przyjrzyjmy się pokrótce roli księgowych i menedżerów finansowych. Możemy porównać księgowego do wykwalifikowanego technika laboratoryjnego, który pobiera próbki krwi i inne pomiary stanu zdrowia danej osoby i zapisuje wyniki w raporcie zdrowotnym (w biznesie proces ten polega na przygotowywaniu sprawozdań finansowych). Menedżer finansowy jest jak lekarz, który interpretuje raport i wydaje zalecenia, które poprawią stan zdrowia pacjenta. Krótko mówiąc, menedżerowie finansowi badają dane finansowe przygotowane przez księgowych i zalecają strategie poprawy wyników finansowych firmy. Oczywiście menedżerowie finansowi mogą podejmować rozsądne decyzje finansowe tylko wtedy, gdy rozumieją informacje księgowe. Pomyśl o Kathy Waller z Coca-Coli, którą poznaliśmy na początku , i o tym, jak wykorzystała swoje doświadczenie w księgowości, aby rozwijać swoją karierę w Coke. Dlatego po raz pierwszy omówiliśmy rachunkowość w rozdziale 17. Podobnie, skoro rachunkowość i finanse idą w parze jak kanapka z masłem orzechowym i galaretką, dobry księgowy musi rozumieć finanse. W dużych i średnich organizacjach zarówno funkcje księgowe, jak i finansowe są na ogół pod kontrolą dyrektora finansowego (CFO). Dyrektor finansowy jest na ogół drugą najlepiej opłacaną osobą w organizacji, a dyrektor finansowy często awansuje na najwyższe stanowisko dyrektora generalnego.1 Jednak zarządzanie finansami może również spoczywać w rękach osoby pełniącej funkcję skarbnika firmy lub wiceprezesa ds. finansowych. Kontroler to główny księgowy. Kontrolowanie funduszy obejmuje zarządzanie środkami pieniężnymi firmy, rachunkami kredytowymi (należnościami) i zapasami. Finanse to kluczowa działalność zarówno w organizacjach nastawionych na zysk, jak i non-profit. Zarządzanie finansami jest ważne, bez względu na wielkość firmy. Jak być może pamiętasz, finansowanie małej firmy jest niezbędne, jeśli firma ma przetrwać swoje ważne pierwsze pięć lat. Jednak potrzeba ostrożnego zarządzania finansami pozostaje wyzwaniem, któremu musi stawić czoła każda firma, duża czy mała, przez cały okres swojego istnienia. To lekcja, której nauczyło się wiele amerykańskich firm, gdy kryzys finansowy z 2008 roku i wielka recesja, która nastąpiła po nim, zagroziły gospodarce
Wartość zrozumienia finansów
Trzy najczęstsze przyczyny niepowodzeń finansowych firm to:
1. Niedokapitalizowanie (niewystarczające środki na rozpoczęcie działalności).
2. Słaba kontrola nad przepływem środków pieniężnych.
3. Nieodpowiednia kontrola wydatków.
Możesz zobaczyć wszystkie trzy w następującej klasycznej historii:
Dwie przyjaciółki, Elizabeth Bertani i Pat Sherwood, założyły firmę o nazwie Parsley Patch, dysponując skromnym budżetem. Zaczęło się od tego, że Bertani przygotowała bezsolne przyprawy dla swojego męża, który był na diecie bezsolnej. Jej przyjaciel Sherwood uważał, że przyprawy są wystarczająco dobre, aby je sprzedać. Bertani zgodził się i tak narodziła się firma Parsley Patch Inc. Firma rozpoczęła się od inwestycji w wysokości 5000 USD, która została szybko wyczerpana na logo i projekt etykiety. Bertani i Sherwood szybko dowiedzieli się o potrzebie kapitału w rozkręcaniu biznesu. Ostatecznie zainwestowali ponad 100 000 dolarów z własnych pieniędzy, aby zapobiec niedokapitalizowaniu firmy. Wszystko zaczęło się dobrze, a setki sklepów dla smakoszy przyjęły linię produktów. Ale kiedy sprzedaż nie spełniła oczekiwań, kobiety zdecydowały, że rynek zdrowej żywności ma większy potencjał, ponieważ przyprawy bez soli są naturalne dla osób o restrykcyjnych dietach. Wybór był dobry. Sprzedaż gwałtownie wzrosła, zbliżając się do 30 000 USD miesięcznie. Mimo to firma nie przynosiła żadnych zysków. Bertani i Sherwood nie byli przeszkoleni w zakresie monitorowania przepływów pieniężnych ani kontrolowania wydatków. W rzeczywistości powiedziano im, aby nie martwili się o koszty, i tak się nie stało. W końcu zatrudnili biegłego rewidenta (CPA) i doświadczonego menedżera finansowego, który nauczył ich, jak obliczać koszty ich produktów i jak kontrolować wydatki, a także przepływy pieniężne do i z firmy (przepływy pieniężne). Wkrótce Parsley Patch zarabiał komfortową marżę na operacjach, które rosły blisko 1 miliona dolarów rocznie. Na szczęście dwóm właścicielom udało się odwrócić sytuację, zanim było za późno. Ostatecznie sprzedali firmę gigantowi przypraw i przypraw McCormick. Gdyby Bertani i Sherwood zrozumieli finanse przed rozpoczęciem działalności, być może udałoby im się uniknąć napotkanych problemów. Kluczowe słowo tutaj jest zrozumiałe. Zrozumienie finansów jest kluczowe dla każdego, kto chce założyć firmę, inwestować w akcje i obligacje lub planować plan emerytalny. Mówiąc prościej, finanse i księgowość to dwa obszary, które każdy w biznesie powinien poznać i zrozumieć. Ponieważ omówiliśmy rachunkowość w rozdziale 17, przyjrzyjmy się bliżej, na czym polega zarządzanie finansami.
Większość firm ma przewidywalne codzienne potrzeby, takie jak konieczność zakupu materiałów eksploatacyjnych, płacenia za paliwo i usługi komunalne oraz opłacania pracowników. Zarządzanie finansami to funkcja, która pomaga zapewnić firmom fundusze, których potrzebują, kiedy ich potrzebują. Co stałoby się z firmą wykonującą prace na tym zdjęciu, gdyby nie mogła kupić paliwa do swoich ciężarówek?
Co to jest zarządzanie finansami?
Menedżerowie finansowi są odpowiedzialni za płacenie rachunków firmy w odpowiednim czasie oraz za zbieranie zaległych płatności, aby upewnić się, że firma nie traci zbyt dużo pieniędzy z powodu nieściągalnych długów (ludzi lub firm, które nie płacą rachunków). Dlatego funkcje finansowe, takie jak kupowanie towarów na kredyt (zobowiązania) i pobieranie płatności od klientów (należności), są kluczowymi elementami pracy kierownika finansowego. Chociaż funkcje te są niezbędne dla wszystkich rodzajów firm, są szczególnie ważne dla małych i średnich firm, które zazwyczaj mają mniejsze bufory gotówkowe lub kredytowe niż duże korporacje. Istotne jest również, aby menedżerowie finansowi byli na bieżąco ze zmianami lub możliwościami w finansach, takimi jak zmiany w prawie podatkowym, ponieważ podatki oznaczają odpływ gotówki z firmy. Menedżerowie finansowi muszą również analizować skutki podatkowe decyzji zarządczych, aby pomóc zminimalizować podatki, które firma musi płacić. Zazwyczaj członek działu finansowego firmy
Dział księgowości, audytor wewnętrzny, sprawdza również dzienniki, księgi rachunkowe i sprawozdania finansowe sporządzane przez dział księgowości, aby upewnić się, że wszystkie transakcje są zgodne z ogólnie przyjętymi zasadami rachunkowości. Bez takich audytów sprawozdania finansowe byłyby mniej wiarygodne. Dlatego ważne jest, aby audytorzy wewnętrzni byli obiektywni i krytyczni w stosunku do wszelkich nieprawidłowości lub braków zauważonych w ich ocenie. Dokładne audyty wewnętrzne pomagają firmie w planowaniu finansowym, któremu przyjrzymy się dalej.
Planowanie finansowe
Planowanie finansowe oznacza analizę krótkoterminowych i długoterminowych przepływów pieniężnych do iz firmy. Jego ogólnym celem jest optymalizacja rentowności firmy i jak najlepsze wykorzystanie jej pieniędzy. Składa się z trzech etapów: (1) prognozowania krótko- i długoterminowych potrzeb finansowych firmy, (2) opracowywania budżetów w celu zaspokojenia tych potrzeb oraz (3) ustanowienia kontroli finansowej, aby sprawdzić, czy firma osiąga swoje cele. Przyjrzyjmy się każdemu krokowi i roli, jaką odgrywa w poprawie kondycji finansowej organizacji.
Prognozowanie potrzeb finansowych
Prognozowanie jest ważną częścią planu finansowego każdej firmy. Prognoza krótkoterminowa przewiduje przychody, koszty i wydatki na okres jednego roku lub krótszy. Częścią prognozy krótkoterminowej może być prognoza przepływów pieniężnych, która przewiduje wpływy i wypływy środków pieniężnych w przyszłych okresach, zwykle w miesiącach lub kwartałach. Wpływy i wypływy środków pieniężnych ujęte w prognozie przepływów pieniężnych opierają się na przewidywanych przychodach ze sprzedaży oraz różnych poniesionych kosztach i wydatkach, a także terminach ich zapłaty. Prognoza sprzedaży firmy szacuje prognozowaną sprzedaż w określonym okresie. Firma często wykorzystuje swoje wcześniejsze sprawozdania finansowe jako podstawę do prognozowania oczekiwanej sprzedaży oraz różnych kosztów i wydatków. Prognoza długoterminowa przewiduje przychody, koszty i wydatki na okres dłuższy niż 1 rok, czasem nawet 5 lub 10 lat. Prognoza ta odgrywa kluczową rolę w długoterminowym planie strategicznym firmy, który stawia pytania takie jak: W jakim biznesie działamy? Czy powinniśmy być w tym za pięć lat? Ile pieniędzy powinniśmy zainwestować w technologię oraz nowe maszyny i urządzenia w ciągu następnej dekady? Czy będziemy dysponować gotówką na pokrycie długoterminowych zobowiązań? Innowacje w oprogramowaniu internetowym pomagają menedżerom finansowym odpowiedzieć na te pytania związane z długoterminowymi prognozami. Długoterminowa prognoza finansowa daje najwyższemu kierownictwu, jak również kierownikom operacyjnym, pewne wyczucie potencjalnego dochodu lub zysku różnych planów strategicznych. Pomaga również w przygotowaniu budżetów firmowych.
Praca z procesem budżetowym
Budżet określa oczekiwania kierownictwa dotyczące przychodów i na podstawie tych oczekiwań przydziela wykorzystanie określonych zasobów w całej firmie. Jako plan finansowy zależy on w dużej mierze od dokładności bilansu firmy, rachunku zysków i strat, zestawienia przepływów pieniężnych oraz krótkoterminowych i długoterminowych prognoz finansowych, które muszą być jak najdokładniejsze. Aby skutecznie przygotowywać budżety, menedżerowie finansowi muszą poważnie traktować swoje obowiązki związane z prognozowaniem. Budżet staje się głównym przewodnikiem po operacjach finansowych firmy i przewidywanych potrzebach finansowych. Zwykle w planie finansowym firmy występuje kilka rodzajów budżetów, z których trzy najpopularniejsze to:
• Budżet kapitałowy.
• Budżet gotówkowy.
• Budżet operacyjny lub główny
Przyjrzyjmy się każdemu.
Budżet kapitałowy prognozuje plany wydatków firmy na duże zakupy aktywów, które często wymagają dużych sum pieniędzy, takich jak nieruchomości, budynki i wyposażenie. Budżet gotówkowy szacuje wpływy i wypływy środków pieniężnych w określonym okresie, takim jak miesiąc lub kwartał. Pomaga menedżerom przewidywać potrzeby pożyczkowe, spłatę zadłużenia, wydatki operacyjne i inwestycje krótkoterminowe i często jest ostatnim przygotowywanym budżetem. Przykładowy budżet gotówkowy dla naszej przykładowej restauracji, Harvest Gold, przedstawiono na rysunku 18.3. Budżet operacyjny (lub główny) jest zbiorem innych budżetów firmy i podsumowuje proponowane działania finansowe. Bardziej formalnie, jest przedstawiany wszystkim menedżerom firmy i szacuje koszty i wydatki potrzebne do prowadzenia działalności, przy wszystkich przewidywanych przychodach. Wydatki firmy na dostawy, podróże, wynajem, technologię, reklamę i wynagrodzenia są określane w budżecie operacyjnym, który jest zazwyczaj najbardziej szczegółowym budżetem, jaki firma przygotowuje. Planowanie finansowe oczywiście odgrywa ważną rolę w działalności firmy i często decyduje o tym, jakich długoterminowych inwestycji dokonuje, kiedy będzie potrzebowała konkretnych środków iw jaki sposób je wygeneruje. Kiedy firma prognozuje swoje krótko- i długoterminowe potrzeby finansowe i zestawia budżety, aby pokazać, w jaki sposób przydzieli fundusze, ostatnim krokiem w planowaniu finansowym jest ustanowienie kontroli finansowej. Zanim jednak o tym porozmawiamy, rysunek 18.4 wzywa cię do sprawdzenia swoich umiejętności planowania finansów osobistych poprzez opracowanie miesięcznego budżetu dla You Inc.
Ustanowienie kontroli finansowej
Kontrola finansowa to proces, w którym firma okresowo porównuje swoje rzeczywiste przychody, koszty i wydatki z budżetem. Większość firm przeprowadza co najmniej miesięczne przeglądy finansowe, aby zapewnić kontrolę finansową. Takie procedury kontrolne pomagają menedżerom zidentyfikować odchylenia od planu finansowego i pozwalają im na podjęcie działań naprawczych, jeśli to konieczne. Kontrole finansowe pomagają również ujawnić, które konkretne konta, działy i osoby różnią się od planu finansowego. Menedżerowie finansowi mogą ocenić, czy te rozbieżności są uzasadnione, a tym samym zasługują na korekty planu. Zmiany w gospodarce lub nieoczekiwane wydarzenia globalne mogą również zmienić plany finansowe. Na przykład spowolnienie na rynku mieszkaniowym lub spowolnienie w światowej gospodarce może spowodować, że wiele firm rozważy dostosowanie swoich planów finansowych. Po przygotowaniu do testu zobaczymy, dlaczego firmy potrzebują łatwo dostępnych funduszy.
Wymień trzy funkcje finansowe ważne dla ogólnej działalności i wyników firmy.
Jakie trzy podstawowe problemy finansowe powodują upadek firm?
Czym różnią się krótko- i długoterminowe prognozy finansowe?
W jakim celu sporządza się budżety w organizacji? Móc
identyfikujesz trzy różne rodzaje budżetów?
Potrzeba funduszy operacyjnych
Wydaje się, że w biznesie zapotrzebowanie na fundusze operacyjne nigdy się nie kończy. Dlatego należyte zarządzanie finansami jest niezbędne dla wszystkich firm. I podobnie jak nasze osobiste potrzeby finansowe, potrzeby kapitałowe firmy zmieniają się w czasie. Zapamiętaj klasyczny przykład Parsley Patch, aby zobaczyć, dlaczego wymagania finansowe małej firmy mogą się znacznie zmienić. To samo dotyczy dużych korporacji, takich jak Apple, Johnson & Johnson i Nike, kiedy wchodzą na obszary nowych produktów lub na nowe rynki. Praktycznie wszystkie organizacje mają potrzeby operacyjne, na które potrzebują funduszy. Kluczowe obszary obejmują:
• Zarządzanie bieżącymi potrzebami firmy.
• Kontrola operacji kredytowych.
• Pozyskiwanie potrzebnych zapasów.
• Dokonywanie nakładów inwestycyjnych.
Przyjrzyjmy się uważnie potrzebom finansowym tych kluczowych obszarów, które dotyczą zarówno najmniejszych, jak i największych przedsiębiorstw.
Trudno wyobrazić sobie firmę, która nie udostępnia kredytów swoim klientom. Jednak ściąganie należności może być czasochłonne i drogie. Akceptowanie kart kredytowych, takich jak Visa, MasterCard i American Express mogą uprościć transakcje dla sprzedawców i zagwarantować płatność. Jakie rodzaje produktów regularnie kupujesz za pomocą karty kredytowej?
Potrzeba funduszy operacyjnych
Wydaje się, że w biznesie zapotrzebowanie na fundusze operacyjne nigdy się nie kończy. Dlatego należyte zarządzanie finansami jest niezbędne dla wszystkich firm. I podobnie jak nasze osobiste potrzeby finansowe, potrzeby kapitałowe firmy zmieniają się w czasie. Zapamiętaj klasyczny przykład Parsley Patch, aby zobaczyć, dlaczego wymagania finansowe małej firmy mogą się znacznie zmienić. To samo dotyczy dużych korporacji, takich jak Apple, Johnson & Johnson i Nike, kiedy wchodzą na obszary nowych produktów lub na nowe rynki. Praktycznie wszystkie organizacje mają potrzeby operacyjne, na które potrzebują funduszy. Kluczowe obszary obejmują:
• Zarządzanie bieżącymi potrzebami firmy.
• Kontrola operacji kredytowych.
• Pozyskiwanie potrzebnych zapasów.
• Dokonywanie nakładów inwestycyjnych.
Przyjrzyjmy się uważnie potrzebom finansowym tych kluczowych obszarów, które dotyczą zarówno najmniejszych, jak i największych przedsiębiorstw.
Trudno wyobrazić sobie firmę, która nie udostępnia kredytów swoim klientom. Jednak ściąganie należności może być czasochłonne i kosztowne. Akceptowanie kart kredytowych, takich jak Visa, MasterCard i American Express, może uprościć transakcje dla sprzedawców i zagwarantować płatność. Jakie rodzaje produktów regularnie kupujesz za pomocą karty kredytowej?
Kontrola operacji kredytowych
Menedżerowie finansowi wiedzą, że w dzisiejszym wysoce konkurencyjnym środowisku biznesowym udostępnienie kredytu pomaga zadowolić obecnych klientów i pomaga przyciągnąć nowych. Kredyt dla klientów może być szczególnie ważny w trudnych czasach finansowych, takich jak recesja, która rozpoczęła się w 2008 r., kiedy pożyczkodawcy wahali się przed udzielaniem pożyczek. Problem ze sprzedażą na kredyt polega na tym, że aż 25 procent aktywów firmy może być zablokowanych na jej rachunkach kredytowych (należnościach). Zmusza to firmę do wykorzystania własnych środków na opłacenie towarów lub usług sprzedawanych klientom, którzy kupili na kredyt fotostock. Menedżerowie finansowi w takich firmach często opracowują skuteczne procedury windykacyjne, takie jak oferowanie rabatów gotówkowych lub ilościowych kupującym, którzy regulują swoje rachunki w określonym czasie. Badają również starych i nowych klientów kredytowych, aby sprawdzić, czy mają historię terminowego regulowania zobowiązań kredytowych. Wygodnym sposobem na skrócenie czasu i kosztów windykacji należności jest akceptacja bankowych kart kredytowych, takich jak MasterCard lub Visa. Banki, które wydają te karty, mają już ustaloną zdolność kredytową klienta i odpowiadają za windykacje, co zmniejsza ryzyko prowadzonej działalności. Firmy muszą uiścić opłatę za akceptację kart kredytowych, ale koszty są zwykle równoważone korzyściami. Aby obniżyć koszty kart kredytowych, a także przyspieszyć proces transakcji, wiele firm akceptuje dziś płatności mobilne za pośrednictwem usług takich jak ApplePay i Android Pay. Na przykład restauracje, supermarkety i hotele zainwestowały w systemy płatności mobilnych. Systemy płatności mobilnych nie tylko sprawiają, że transakcje są szybkie i proste, ale procesory zwykle pobierają niższe opłaty niż tradycyjne firmy obsługujące karty kredytowe.
Pozyskiwanie potrzebnych zapasów
Jak widzieliśmy , skuteczny marketing wymaga skupienia się na kliencie i zapewnienia wysokiej jakości usług oraz łatwo dostępnych towarów. Starannie skonstruowana polityka zapasów pomaga zarządzać dostępnymi funduszami firmy i maksymalizować rentowność. Doozle′s, lodziarnia w St. Louis w stanie Missouri, celowo przeznacza mniej funduszy na zapasy lodów zimą. To oczywiste, dlaczego: popyt na lody jest niższy zimą na Środkowym Zachodzie. Kontrola zapasów "dokładnie na czas" i inne podobne metody mogą zmniejszyć fundusze, które firma musi zamrozić w zapasach. Dokładna ocena wskaźnika rotacji zapasów może również pomóc firmie kontrolować odpływ gotówki na zapasy. Firma każdej wielkości musi zrozumieć, że źle zarządzane zapasy mogą poważnie wpłynąć na przepływy pieniężne i wyczerpać jej finanse. Ramka Podejmowanie etycznych decyzji zawiera interesujące pytanie dotyczące należytego zarządzania finansami i kontroli zapasów w krytycznej branży.
PODEJMOWANIE DECYZJI ETYCZNYCH: Nie to, co zalecił lekarz!
Po uzyskaniu stopnia biznesowego zostajesz zatrudniony jako administrator szpitala w małym szpitalu. Studiując finanse, wiesz, że efektywne zarządzanie gotówką jest ważne dla wszystkich firm we wszystkich branżach, aby sprostać codziennym operacjom. Jednym ze sposobów zapewnienia takiej wydajności jest stosowanie starannie zaplanowanego i zarządzanego systemu kontroli zapasów, który zmniejsza ilość gotówki, którą organizacja zamroziła w zapasach. Wiesz, że inwentaryzacja just-in-time to sprawdzony system, który pomaga obniżyć koszty zarządzania zapasami. Na spotkaniu komitetu wykonawczego szpitala zalecasz, aby szpital oszczędzał pieniądze, stosując system zapasów just-in-time do zarządzania podażą leków. Sugerujecie wycofanie szpitalnych zapasów drogich leków przeciwnowotworowych, które pochłaniają znaczną część gotówki szpitala, i zamawianie ich tylko wtedy, gdy są potrzebne. Kilku członkom zarządu podoba się ten pomysł, ale lekarze kierujący szpitalnym centrum onkologicznym są oburzeni, twierdząc, że poświęcasz dobro pacjentów dla przepływu pieniędzy. Po debacie komisja mówi, że decyzja należy do ciebie. Co zrobisz? Co może wyniknąć z Twojej decyzji?
Dokonywanie nakładów kapitałowych
Nakłady inwestycyjne to główne inwestycje w rzeczowe aktywa długoterminowe, takie jak grunty, budynki i wyposażenie, lub wartości niematerialne, takie jak patenty, znaki towarowe i prawa autorskie. W wielu organizacjach zakup głównych aktywów - takich jak grunty pod przyszłą ekspansję, zakłady produkcyjne w celu zwiększenia możliwości produkcyjnych, badania w celu opracowania pomysłów na nowe produkty oraz sprzęt w celu utrzymania lub przekroczenia obecnego poziomu produkcji - jest niezbędny. Ekspansja na nowe rynki może być jednak kosztowna i bez gwarancji sukcesu. Dlatego bardzo ważne jest, aby firmy rozważyły wszystkie możliwe opcje przed zaangażowaniem dużej części dostępnych zasobów. Rozważmy firmę, która musi rozszerzyć swoje możliwości produkcyjne ze względu na zwiększone zapotrzebowanie klientów. Może kupić ziemię i zbudować nową fabrykę, kupić istniejącą fabrykę lub wynająć powierzchnię. Czy możesz pomyśleć o względach finansowych i księgowych, które miały wpływ na tę decyzję? Potrzeba funduszy operacyjnych rodzi kilka pytań dla menedżerów finansowych: W jaki sposób firma pozyskuje fundusze na finansowanie operacji i innych potrzeb biznesowych? Czy będzie to wymagało konkretnych środków w perspektywie długoterminowej czy krótkoterminowej? Ile będzie kosztować (tj. odsetek) uzyskanie tych środków? Czy będą pochodzić ze źródeł wewnętrznych czy zewnętrznych? Odpowiemy na te pytania dalej.
Alternatywne źródła funduszy
Wcześniej opisaliśmy finanse jako funkcję w firmie odpowiedzialną za pozyskiwanie funduszy i zarządzanie nimi. Należyte zarządzanie finansami określa ilość potrzebnych pieniędzy i najbardziej odpowiednie źródła ich pozyskiwania. Firma może pozyskać potrzebny kapitał, pożyczając pieniądze (dług), sprzedając własność (kapitał własny) lub uzyskując zyski (zyski zatrzymane). Finansowanie dłużne odnosi się do środków pozyskanych za pomocą różnych form pożyczek, które muszą zostać spłacone. Finansowanie kapitałowe to pieniądze pozyskane z wewnątrz firmy, z operacji lub poprzez sprzedaż własności firmy (akcji). Firmy mogą pożyczać środki krótkoterminowe lub długoterminowe. Finansowanie krótkoterminowe odnosi się do środków potrzebnych na rok lub krócej. Finansowanie długoterminowe obejmuje środki potrzebne na dłużej niż rok (zwykle od 2 do 10 lat). Rysunek 18.5 przedstawia powody, dla których firmy mogą potrzebować funduszy krótko- i długoterminowych. Następnie zbadamy różne źródła finansowania krótko- i długoterminowego. Najpierw zatrzymajmy się, aby sprawdzić, czy rozumiesz, wykonując przygotowanie do testu.
Pieniądz ma wartość czasową. Co to znaczy?
Dlaczego należności są głównym problemem finansowym firmy?
Jaki jest główny powód, dla którego organizacja wydaje dużą część dostępnych środków na inwentaryzację i wydatki kapitałowe?
Jaka jest różnica między finansowaniem dłużnym a kapitałowym?
Pozyskiwanie finansowania krótkoterminowego
Większość pracy menedżera finansowego nie dotyczy pozyskiwania funduszy długoterminowych. Na przykład w małych firmach długoterminowe finansowanie często nie wchodzi w rachubę. Zamiast tego codzienne operacje wymagają starannego zarządzania krótkoterminowymi potrzebami finansowymi. Firmy mogą być zmuszone do zaciągania krótkoterminowych pożyczek na zakup dodatkowych zapasów lub na spłatę nieoczekiwanych rachunków. Podobnie jak osoba fizyczna, firma, zwłaszcza mała, czasami musi zabezpieczyć fundusze krótkoterminowe, gdy jej rezerwy gotówkowe są niskie. Zobaczmy, jak to się robi.
Jedna rzecz, której nigdy nie jest za dużo, to gotówka. Menedżerowie finansowi muszą upewnić się, że dostępna jest wystarczająca ilość gotówki, aby zaspokoić codzienne potrzeby finansowe i nadal mieć środki na inwestycje w przyszłość. Co to znaczy, gdy mówimy, że gotówka ma wartość w czasie?
Kredyt handlowy
Kredyt kupiecki to praktyka kupowania towarów lub usług teraz i płacenia za nie później. Jest to najczęściej stosowane źródło finansowania krótkoterminowego, najtańsze i najwygodniejsze. Małe firmy w dużym stopniu polegają na kredytach kupieckich od firm takich jak United Parcel Service, podobnie jak duże firmy, takie jak Target czy Macy′s. Kiedy firma kupuje towary, otrzymuje fakturę (rachunek) podobną do tej, którą otrzymujesz, kupując coś kartą kredytową. Jak jednak zobaczysz, warunki, które otrzymują firmy, często różnią się od tych na miesięcznym wyciągu. Faktury biznesowe często zawierają terminy takie jak 2/10, 30 netto. Oznacza to, że kupujący może skorzystać z 2-procentowego rabatu za opłacenie faktury w ciągu 10 dni. W przeciwnym razie całkowity rachunek (netto) należy uregulować w ciągu 30 dni. Menedżerowie finansowi zwracają baczną uwagę na takie rabaty, ponieważ stwarzają one możliwości obniżenia kosztów firmy. Pomyśl o tym przez chwilę: jeśli warunki to 2/10, netto 30, klient zapłaci 2 procent więcej, czekając dodatkowe 20 dni na opłacenie faktury. Jeśli firma może zapłacić rachunek w ciągu 10 dni, niepotrzebnie zwiększa koszty, nie robiąc tego. Niektórzy dostawcy wahają się przed udzieleniem kredytu kupieckiego organizacji o słabej wiarygodności kredytowej, bez historii kredytowej lub historii powolnych płatności. Mogą nalegać, aby klient podpisał weksel, pisemną umowę z obietnicą zapłaty dostawcy określonej sumy pieniędzy w określonym czasie. Weksle własne nie są tak sztywne jak formalne umowy pożyczki i podlegają negocjacjom. Dostawca może je sprzedać bankowi z dyskontem (kwota weksla pomniejszona o opłatę za usługi banku w zakresie windykacji należności), a przedsiębiorca jest wówczas odpowiedzialny za zapłatę bankowi.
Rodzina i przyjaciele
Jak omówiliśmy .firmy często mają kilka rachunków do zapłaty w tym samym czasie i nie mają żadnych źródeł finansowania, aby je opłacić. Wiele małych firm uzyskuje krótkoterminowe fundusze, pożyczając pieniądze od rodziny i przyjaciół. Takie pożyczki mogą jednak stwarzać problemy, jeśli wszystkie strony nie rozumieją przepływów pieniężnych. Dlatego czasami lepiej, jeśli to możliwe, udać się do banku komercyjnego, który w pełni rozumie ryzyko związane z biznesem i może pomóc w analizie jego przyszłych potrzeb finansowych, zamiast pożyczać od przyjaciół lub krewnych. Wydaje się, że przedsiębiorcy słuchają tej rady. Według Krajowej Federacji Niezależnego Biznesu, dziś przedsiębiorcy w mniejszym stopniu polegają na rodzinie i przyjaciołach jako źródle pożyczonych środków niż w przeszłości.18 Jeśli przedsiębiorca zdecyduje się poprosić rodzinę lub przyjaciół o pomoc finansową, ważne jest, aby obie strony (1) uzgodniły określone warunki pożyczki, (2) zawarły umowę na piśmie oraz (3) ustaliły spłatę w taki sam sposób, jak w przypadku kredytu bankowego. Takie działania pomagają zachować nienaruszone relacje rodzinne i przyjaźnie.
Banki komercyjne
Banki, będąc wrażliwymi na ryzyko, generalnie wolą pożyczać krótkoterminowe pieniądze większym, ugruntowanym przedsiębiorstwom. Wyobraź sobie różne typy biznesmenów, którzy udają się do banków po pożyczkę, a uzyskasz lepsze wyobrażenie o prośbach ocenianych przez bankierów. Wyobraź sobie na przykład rolnika idącego wiosną do banku, aby pożyczyć pieniądze na nasiona, nawozy, sprzęt i inne potrzeby, które zostaną spłacone po jesiennych zbiorach. Lub rozważ zakup towarów w lokalnym sklepie z zabawkami na świąteczne wyprzedaże. Sklep pożycza pieniądze na takie zakupy latem i planuje spłacić je po świętach. Restauracje często pożyczają środki na początku miesiąca i płacą na koniec miesiąca. To, ile firma pożycza i na jak długo, zależy od rodzaju działalności i tego, jak szybko może odsprzedać zakupiony towar za kredyt bankowy lub wykorzystać go do generowania funduszy. W dużym biznesie specjaliści z działów finansowo-księgowych firmy dokonują prognozy przepływów pieniężnych. Właściciele małych firm na ogół nie mają takich specjalistów i sami muszą monitorować przepływy pieniężne. W trudnych ekonomicznie czasach kredyty bankowe mogą praktycznie zniknąć, nawet dla dobrze zorganizowanych małych firm. Tak było z pewnością podczas Wielkiej Recesji. Na szczęście klimat kredytowy dla małych firm poprawia się.19 Małe firmy muszą pamiętać, że w przypadku otrzymania kredytu bankowego właściciel lub osoba odpowiedzialna za finanse powinna utrzymywać bliski kontakt z bankiem i regularnie przesyłać sprawozdania finansowe, aby bank był na bieżąco informowany o swoich działaniach. Bank może wcześnie wykryć problemy z płynnością finansową lub być bardziej skłonny do pożyczania pieniędzy w sytuacji kryzysowej, jeśli firma nawiązała silne relacje oparte na zaufaniu i rozsądnym zarządzaniu.
Czy zastanawiałeś się kiedyś, skąd sklepy detaliczne zdobywają pieniądze na zakup wszystkich skarbów, na które wydajemy pieniądze podczas wakacji? Domy towarowe i inni duzi detaliści szeroko korzystają z banków komercyjnych i innych pożyczkodawców, aby pożyczyć fundusze potrzebne do zakupu towarów i zapełnienia swoich półek. Jakie korzyści odnoszą sklepy korzystając z tego rodzaju finansowania?
Pożyczka zabezpieczona jest zabezpieczona, namacalnym przedmiotem wartości. Na przykład kredyt samochodowy to pożyczka zabezpieczona, w której zabezpieczeniem jest sam samochód. Jakie jest zabezpieczenie w kredycie hipotecznym?
Różne formy pożyczek krótkoterminowych
Banki komercyjne oferują różne rodzaje pożyczek krótkoterminowych. Pożyczka zabezpieczona jest zabezpieczona, czymś cennym, takim jak nieruchomość. Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaca pożyczki, pożyczkodawca może przejąć zabezpieczenie. Kredyt samochodowy to pożyczka zabezpieczona. Jeśli pożyczkobiorca nie spłaci go, pożyczkodawca przejmie samochód. Zapasy surowców, takich jak węgiel, miedź i stal, często służą jako zabezpieczenie kredytów biznesowych. Zabezpieczenie usuwa część ryzyka banku związanego z pożyczaniem pieniędzy. Należności to aktywa firmy często wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki; Proces ten nazywa się zastawianiem i działa w następujący sposób: Procent wartości zastawionych należności firmy (zwykle około 75 procent) jest przekazywany firmie pożyczającej. Gdy klienci spłacają swoje rachunki, otrzymane środki są przekazywane pożyczkodawcy w ramach spłaty przekazanych środków. Pożyczka niezabezpieczona jest trudniejsza do uzyskania, ponieważ nie wymaga żadnych zabezpieczeń. Zwykle pożyczkodawcy udzielają niezabezpieczonych pożyczek tylko wysoko cenionym klientom - długoletnim firmom lub tym, które są uważane za stabilne finansowo. Jeśli firma rozwinie silne relacje z bankiem, bank może otworzyć linię kredytową dla firmy, określoną kwotę niezabezpieczonych środków krótkoterminowych, które bank pożyczy firmie, pod warunkiem, że fundusze są łatwo dostępne. Linia kredytowa nie jest gwarantowana firmie. Przyspiesza jednak proces pożyczania, ponieważ firma nie musi ubiegać się o nową pożyczkę za każdym razem, gdy potrzebuje środków. Gdy firma dojrzewa i staje się bardziej finansowo bezpieczna, banki często zwiększają linię kredytową. Jeśli firma nie jest w stanie zabezpieczyć krótkoterminowej pożyczki z banku, kierownik finansowy może szukać krótkoterminowych funduszy od komercyjnych firm finansowych. Te organizacje niedepozytowe udzielają krótkoterminowych pożyczek pożyczkobiorcom, którzy oferują aktywa materialne, takie jak rzeczowe aktywa trwałe i wyposażenie jako zabezpieczenie. Komercyjne firmy finansowe często udzielają pożyczek firmom, które nie mogą uzyskać krótkoterminowych funduszy gdzie indziej. Ponieważ komercyjne firmy finansowe przyjmują wyższy stopień ryzyka niż banki komercyjne, zwykle pobierają wyższe stopy procentowe. Ramka Adapting to Change podkreśla inną kosztowną opcję zabezpieczenia finansowania krótkoterminowego, pożyczkodawców internetowych.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Finansowanie za jednym kliknięciem
Wpadnięcie na świetny pomysł to dopiero pierwszy krok do rozpoczęcia działalności. Przedsiębiorcy potrzebują pieniędzy, aby urzeczywistnić swoje pomysły. Niestety większość tradycyjnych pożyczkodawców (banków) nie jest zbyt otwarta na nowe firmy. Zapewniamy, że wiele witryn oferujących pożyczki online oferuje finansowanie bez sprawdzania zdolności kredytowej, czasami w ciągu 24 godzin. Brzmi dobrze? Właściwie to chyba za dobrze. Przed zawarciem jakiejkolwiek umowy pożyczki z pożyczkodawcą internetowym ważne jest, aby zbadać reputację pożyczkodawcy i drobny druk pożyczki. Jeśli znajdziesz wiele krytycznych recenzji online lub dowody negatywnej prasy na temat firmy, najlepiej poszukać innych opcji pożyczkowych. Drobny druk pożyczki również zasługuje na dokładną ocenę (w miarę możliwości z pomocą adwokata). Na przykład w przypadku wielu pożyczek online możesz spodziewać się wysokiego oprocentowania, które będzie naliczane codziennie w momencie zaciągnięcia pożyczki. Prawdopodobnie stawki mogą sięgać nawet 300 procent. Ważne jest również, aby pamiętać, że pożyczka jest zazwyczaj powiązana z kontem bankowym poprzez bezpośredni depozyt. Pozwala to pożyczkodawcy na pobieranie płatności poprzez automatyczną wypłatę z Twojego konta. Jeśli nie utrzymasz stałego salda na swoim koncie bankowym, narażasz się na ryzyko nałożenia kary za debet. Jeśli masz problemy ze spłatą pożyczki, pożyczkodawcy online nie są tak chętni do współpracy ani elastyczni w ustalaniu przystępnych planów spłat. Sama branża pożyczek online jest teraz pod ścisłą kontrolą. Rosnące obawy dotyczące jakości pożyczek sprzedawanych inwestorom od znanych pożyczkodawców, takich jak On Deck Capital i Prosper, zwiększyły obawy dotyczące modelu biznesowego branży internetowej. Urzędnicy federalni, stanowi i lokalni przyglądają się bliżej pożyczkom online i sugerują, że mogą pojawić się surowsze przepisy. Do tego czasu najlepszą radą jest ostrożność i rozsądek w stosunku do pożyczkodawców internetowych oferujących prezenty.
Należności faktoringowe
Jednym ze stosunkowo kosztownych źródeł finansowania krótkoterminowego dla firmy jest faktoring, proces sprzedaży wierzytelności za gotówkę. Historia faktoringu sięga 4000 lat wstecz, w czasach starożytnego Babilonu. Oto jak to działa: Załóżmy, że firma sprzedaje wiele swoich produktów na kredyt konsumentom i innym firmom, tworząc szereg należności. Niektórzy kupujący mogą być powolni w płaceniu rachunków, więc duża kwota pieniędzy jest należna firmie. Faktor to pośrednik rynkowy (zwykle instytucja finansowa lub firma faktoringowa), który zgadza się na zakup wierzytelności firmy z dyskontem za gotówkę. Zniżka zależy od wieku należności, charakteru prowadzonej działalności i kondycji gospodarki. Kiedy zbiera należności, które były pierwotnie należne firmie, faktor zatrzymuje je. Podczas gdy czynniki pobierają więcej niż oprocentowanie kredytów bankowych, pamiętaj, że wiele małych firm nie kwalifikuje się do kredytu bankowego. Mimo że faktoring jest kosztownym sposobem pozyskiwania środków krótkoterminowych, jest popularny wśród małych firm. Firma często może obniżyć koszty faktoringu, jeśli zgodzi się zwrócić faktorowi za wolno spłacające się rachunki lub przyjąć ryzyko dla klientów, którzy w ogóle nie płacą. Pamiętaj faktoring to nie pożyczka; jest to sprzedaż aktywów firmy (należności). Faktoring jest powszechny w przemyśle amerykańskim oraz w rosnącej liczbie globalnych przedsięwzięć handlowych.
Ulotka reklamowa
Papiery komercyjne to rodzaj krótkoterminowego finansowania dostępnego dla dużych korporacji, które potrzebują środków na zaledwie kilka miesięcy i wolą nie musieć negocjować z bankiem komercyjnym. Papier komercyjny składa się z niezabezpieczonych weksli własnych na kwotę 100 000 USD i więcej, których termin zapadalności wynosi 270 dni lub mniej. Papier komercyjny określa ustaloną kwotę pieniędzy, którą firma zgadza się spłacić pożyczkodawcy (inwestorowi) w określonym dniu po określonej stopie procentowej. Ponieważ papier komercyjny jest niezabezpieczony, tylko firmy stabilne finansowo (ponownie duże korporacje o doskonałej reputacji kredytowej) mogą je sprzedawać. Papiery komercyjne mogą być szybką drogą do krótkoterminowych funduszy o niższym oprocentowaniu niż naliczane przez banki komercyjne. Ponieważ większość papierów komercyjnych dojrzewa w ciągu 30 do 90 dni, może to być okazja inwestycyjna dla pożyczkodawców, którzy mogą sobie pozwolić na wystawienie gotówki na krótkie okresy, aby zarobić trochę odsetek od swoich pieniędzy.
Karty kredytowe
Według ankiety przeprowadzonej przez Rezerwę Federalną, 72 procent firm, które ubiegają się o tradycyjną pożyczkę biznesową, zostaje odrzuconych. Dlatego wiele firm korzysta z krótkoterminowego finansowania za pomocą kart kredytowych. Karty kredytowe zapewniają łatwo dostępną linię kredytową, która może zaoszczędzić czas i prawdopodobne zakłopotanie związane z odrzuceniem pożyczki bankowej. National Small Business Association (NSBA) szacuje, że jedna trzecia wszystkich małych firm korzysta obecnie z kart kredytowych do finansowania swojej działalności. Mimo że coraz więcej firm korzysta z kart kredytowych w celu uzyskania finansowania, karty kredytowe mogą być niezwykle ryzykowne i często kosztowne. Ustawa o odpowiedzialności i ujawnianiu odpowiedzialności za karty kredytowe obniżyła stopy procentowe konsumentów i zatwierdziła wiele zabezpieczeń dla konsumentów przed nadużyciami firm obsługujących karty. Niestety oprocentowanie kart kredytowych dla małych firm i firm nie podlegało ochronie prawnej. Dlatego ważne jest, aby zrozumieć kary i korzyści związane z różnymi kartami kredytowymi. Niektóre korzyści z kart kredytowych mogą pomóc utrzymać małą firmę na powierzchni. Na przykład Joe Speiser znalazł kartę zwrotu gotówki, która pomogła zwrócić pieniądze jego firmie zajmującej się handlem elektronicznym Petflow, gdy potrzebowała ona funduszy w 2010 roku. Dziś prowadzi firmę Little Things o wartości 50 milionów dolarów. Mimo to, mając do czynienia z kartami kredytowymi, pamiętaj, że jest to kosztowny sposób pożyczania pieniędzy, a kart kredytowych prawdopodobnie najlepiej używać bardzo ostrożnie. Po pytaniach dotyczących przygotowania do testu przyjrzymy się długoterminowym opcjom finansowania.
Co oznacza faktura zawierająca warunki 2/10 netto 30?
Jaka jest różnica między kredytem kupieckim a linią kredytową?
Jaka jest kluczowa różnica między pożyczką zabezpieczoną a niezabezpieczoną?
Co to jest faktoring?
Pozyskanie długoterminowego finansowania
W planie finansowym prognozowanie określa kwotę finansowania, której firma będzie potrzebować w różnych okresach, oraz najbardziej odpowiednie źródła pozyskiwania tych funduszy. Ustalając długoterminowe cele finansowe, menedżerowie finansowi zazwyczaj zadają trzy pytania:
1. Jakie są długoterminowe cele i zadania naszej organizacji?
2. Jakich funduszy potrzebujemy, aby osiągnąć długoterminowe cele firmy?
3. Jakie źródła długoterminowego finansowania (kapitału) są dostępne i które będą najlepiej odpowiadać naszym potrzebom?
Firmy potrzebują kapitału długoterminowego, aby kupować drogie aktywa, takie jak maszyny i wyposażenie, opracowywać nowe produkty lub być może finansować ich ekspansję. W dużych korporacjach decyzje o finansowaniu długoterminowym podejmuje zwykle rada dyrektorów i najwyższe kierownictwo wraz z dyrektorami ds. finansów i księgowości. Pfizer, jedna z największych na świecie firm biomedycznych i farmaceutycznych zajmujących się badaniami, wydaje ponad 8 miliardów dolarów rocznie na badania i rozwój nowych produktów. Opracowanie jednego nowego leku może zająć 10 lat i kosztować firmę ponad 1 miliard dolarów, zanim przyniesie jakikolwiek zysk. Do tego firma traci ochronę patentową na lek po 20 uszach. Łatwo zrozumieć, dlaczego menedżerowie wysokiego szczebla podejmują długoterminowe decyzje finansowe w firmie Pfizer. Właściciele małych i średnich firm prawie zawsze są aktywnie zaangażowani w analizę swoich długoterminowych decyzji finansowych. Jak zauważyliśmy wcześniej, długoterminowe finansowanie pochodzi z dwóch głównych źródeł, finansowania dłużnego i finansowania kapitałowego. Przyjrzyjmy się teraz tym źródłom.
National Football League to wielki biznes i budowa nowego stadionu wymaga dużych dolarów. Kiedy Minnesota Vikings potrzebowali finansowania, aby zastąpić swój stary stadion nowym, najnowocześniejszym obiektem, miasto Minneapolis i stan wyemitowały obligacje, które pomogły sfinansować budowę nowego domu Wikingów. Jakie organizacje w Twojej społeczności wyemitowały obligacje iw jakim celu?
Finansowanie dłużne
Finansowanie dłużne to pożyczanie pieniędzy, które firma ma prawny obowiązek spłacić. Firmy mogą zaciągać pożyczki, uzyskując pożyczkę od instytucji pożyczkowej lub emitując obligacje.
Finansowanie dłużne poprzez pożyczanie od instytucji pożyczkowych
Pożyczki długoterminowe są zwykle wymagalne w ciągu 3 do 7 lat, ale mogą rozciągać się na 15 lub 20 lat. Umowa pożyczki terminowej jest wekslem, który zobowiązuje pożyczkobiorcę do spłaty pożyczki wraz z odsetkami w określonych ratach miesięcznych lub rocznych. Główną zaletą jest to, że odsetki od pożyczki można odliczyć od podatku. Pożyczki długoterminowe są zarówno większe, jak i droższe dla firmy niż pożyczki krótkoterminowe. Ponieważ okres spłaty może być dość długi, kredytodawcy podejmują większe ryzyko i zwykle wymagają zabezpieczenia, którym może być nieruchomość, maszyny, wyposażenie, akcje firmy lub inne wartościowe przedmioty. Pożyczkodawcy mogą również wymagać pewnych ograniczeń, aby zmusić firmę do odpowiedzialnego działania. Zainteresowanie
stopa bazuje na adekwatności zabezpieczenia, ratingu kredytowym firmy oraz ogólnym poziomie rynkowych stóp procentowych. Im większe ryzyko pożyczkodawca podejmuje przy udzielaniu pożyczki, tym wyższa jest stopa procentowa. Zasada ta jest znana jako stosunek ryzyka do zwrotu.
Finansowanie dłużne poprzez emisję obligacji
Jeśli organizacja nie jest w stanie zaspokoić swoich długoterminowych potrzeb finansowych poprzez uzyskanie pożyczki z instytucji pożyczkowej, takiej jak bank, może próbować wyemitować obligacje. Mówiąc prościej, obligacja jest jak IOU z obietnicą spłaty pożyczonej kwoty wraz z odsetkami w określonym terminie. Warunkami umowy w przypadku emisji obligacji są warunki indenture (omówione w rozdziale 19). Rodzaje organizacji, które mogą emitować obligacje, obejmują rządy federalne, stanowe i lokalne; federalne agencje rządowe; obce rządy; i korporacje. Być może znasz już obligacje. Możesz posiadać inwestycje, takie jak obligacje oszczędnościowe rządu USA, a może poświęciłeś swój czas, aby pomóc lokalnemu okręgowi szkolnemu w przeprowadzeniu emisji obligacji. Jeśli Twoja społeczność buduje nowy stadion lub centrum kultury, może sprzedawać obligacje, aby sfinansować projekt. Firmy i rządy konkurują o fundusze, emitując obligacje. Potencjalni inwestorzy (osoby fizyczne i instytucje) mierzą ryzyko zakupu obligacji w stosunku do zwrotu, jaki obiecuje obligacja - odsetek - oraz zdolności emitenta do spłaty w terminie. Podobnie jak inne formy długu długoterminowego, obligacje mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. Zabezpieczona obligacja jest emitowana z jakąś formą zabezpieczenia, taką jak nieruchomość, sprzęt lub inne zastawione aktywa. W przypadku naruszenia warunków obligacji (np. niepłacenia odsetek), obligatariusz może zgłosić roszczenie dotyczące zabezpieczenia. Obligacja niezabezpieczona, zwana obligacją dłużną, jest zabezpieczona wyłącznie reputacją emitenta. Inwestorzy w takie obligacje po prostu ufają, że organizacja emitująca obligacje wywiąże się ze swoich zobowiązań finansowych. Obligacje są kluczowym środkiem długoterminowego finansowania dla wielu rządów i korporacji. Mogą być również cenną inwestycją dla osób prywatnych lub instytucji.
Nelson i Lisa Neyer wypłacili 85 500 dolarów oszczędności emerytalnych, aby kupić franczyzę od Bark Busters, firmy zajmującej się szkoleniem psów. Lisa powiedziała ojcu o transakcji dopiero cztery lata później, kiedy firma była na dobrej drodze do rentowności. Dlaczego ta strategia finansowania jest uważana za ryzykowną?
Finansowanie kapitałowe
Jeśli firma nie może uzyskać długoterminowej pożyczki od instytucji pożyczkowej lub nie może sprzedać obligacji inwestorom, może szukać finansowania kapitałowego. Finansowanie kapitałowe udostępnia fundusze, gdy właściciele firmy sprzedają udziały właścicielskie inwestorom zewnętrznym w formie akcji, kiedy reinwestują zyski firmy w biznes lub gdy uzyskują fundusze od inwestorów venture capital.
Finansowanie kapitałowe poprzez sprzedaż akcji
Kluczową rzeczą do zapamiętania w przypadku akcji jest to, że akcjonariusze stają się właścicielami w organizacji. Ogólnie rzecz biorąc, zarząd korporacji decyduje o liczbie akcji, które zostaną zaoferowane inwestorom do zakupu. Pierwszy raz, kiedy firma oferuje sprzedaż swoich akcji ogółowi społeczeństwa, nazywa się pierwszą ofertą publiczną (IPO). Publiczna sprzedaż akcji w celu uzyskania funduszy nie jest bynajmniej łatwa ani automatyczna. Spółki amerykańskie mogą emitować akcje w celu zakupu publicznego tylko wtedy, gdy spełniają wymagania określone przez amerykańską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) oraz różne agencje stanowe. Mogą oferować różne rodzaje akcji, takie jak zwykłe i preferowane.
Finansowanie kapitałowe z zysków zatrzymanych
Prawdopodobnie pamiętasz , że zyski, które firma zatrzymuje i reinwestuje w firmę, nazywane są zyskami zatrzymanymi. Zyski zatrzymane są często głównym źródłem funduszy długoterminowych, zwłaszcza dla małych firm, ponieważ często mają one mniej alternatyw finansowania, takich jak sprzedaż akcji lub obligacji, niż duże firmy. Jednak duże korporacje są również uzależnione od zysków zatrzymanych w przypadku potrzebnego długoterminowego finansowania. W rzeczywistości zyski zatrzymane są zwykle najbardziej preferowanym źródłem zaspokojenia długoterminowych potrzeb kapitałowych. Firma, która wykorzystuje zyski zatrzymane, oszczędza na spłatach odsetek, dywidendach (płatności za inwestowanie w akcje) oraz ewentualnych opłatach subemisyjnych za emisję obligacji lub akcji. Zyski zatrzymane również nie tworzą nowej własności w firmie, jak ma to miejsce w przypadku akcji. Załóżmy, że chcesz kupić drogi majątek osobisty, taki jak nowy samochód. Idealnie byłoby, gdybyś poszedł na swoje osobiste konto oszczędnościowe i wyjął niezbędną gotówkę. Bez pośpiechu! Brak zainteresowania! Niestety, niewiele osób dysponuje tak dużą ilością gotówki. Większość firm nie jest inna. Mimo że chcieliby finansować długoterminowe potrzeby z działalności operacyjnej (zysk zatrzymany), niewielu ma dostępne środki, aby to osiągnąć.
Finansowanie kapitałowe z Venture Capital
Najtrudniejszym momentem dla firmy na zebranie pieniędzy jest moment, w którym rozpoczyna działalność lub dopiero zaczyna się rozwijać. Firma rozpoczynająca działalność zazwyczaj ma niewiele aktywów i brak historii rynkowej, więc szanse na pożyczenie znacznych kwot pieniędzy z banku są niewielkie. Kapitał podwyższonego ryzyka to pieniądze inwestowane w nowe lub wschodzące firmy, które według niektórych inwestorów - inwestorów kapitału podwyższonego ryzyka - mają ogromny potencjał zysku. Kapitał podwyższonego ryzyka pomógł firmom takim jak Intel, Apple i Cisco Systems rozpocząć działalność, a także pomógł Facebookowi i Google w ekspansji i rozwoju. Inwestorzy venture capital inwestują w firmę w zamian za częściową własność firmy. Oczekują wyższych niż przeciętne zwrotów i kompetentnych wyników w zarządzaniu swoją inwestycją. Branża venture capital pierwotnie była alternatywnym narzędziem inwestycyjnym dla zamożnych rodzin. Na przykład rodzina Rockefellerów (której ogromna fortuna pochodziła z firmy Standard Oil Company Johna D. Rockefellera, założonej w XIX wieku) finansowała Sanforda McDonnella, kiedy prowadził swoją firmę z hangaru lotniczego. To małe przedsięwzięcie ostatecznie przekształciło się w McDonnell Douglas, dużego wykonawcę przemysłu lotniczego i obronnego, który połączył się z Boeing Corporation w 1997 roku. Branża venture capital znacznie się rozwinęła w latach 90., zwłaszcza w centrach zaawansowanych technologii, takich jak Kalifornijska Dolina Krzemowa, gdzie inwestorzy venture capital koncentrowali się na firmach związanych z Internetem. Problemy w branży technologicznej i spowolnienie gospodarcze na początku XXI wieku ograniczyły nakłady venture capital. Wielka recesja spowodowała spadek wydatków na kapitał podwyższonego ryzyka do nowych minimów. Dziś, gdy gospodarka nadal się ożywia, kapitał wysokiego ryzyka ponownie rośnie. Zobacz Spotlight on Small Business o niedawnej firmie venture capital, która ma nadzieję "zaskarbić sobie" nowe inwestycje
Porównanie finansowania dłużnego i kapitałowego
Pozyskiwanie funduszy poprzez pożyczanie w celu zwiększenia stopy zwrotu firmy jest określane jako dźwignia finansowa. Chociaż zadłużenie zwiększa ryzyko, ponieważ tworzy zobowiązanie finansowe, które należy spłacić, zwiększa również zdolność firmy do zwiększania zysków. Przypomnijmy, że dwoma kluczowymi zadaniami kierownika finansowego lub dyrektora finansowego jest prognozowanie zapotrzebowania firmy na pożyczone środki i planowanie sposobu zarządzania tymi środkami po ich uzyskaniu. Firmy są bardzo zaniepokojone kosztem kapitału. Koszt kapitału to stopa zwrotu, jaką firma musi osiągnąć, aby sprostać wymaganiom pożyczkodawców i oczekiwaniom akcjonariuszy (akcjonariuszy lub inwestorów venture capital). Jeśli zyski firmy są większe niż odsetki od pożyczonych środków, właściciele firm mogą osiągnąć wyższą stopę zwrotu niż w przypadku finansowania kapitałem własnym. Gdyby Harvest Gold potrzebował 200 000 USD nowego finansowania, mógłby rozważyć zadłużenie, sprzedając akcje lub akcje. Porównując dwie opcje w tej sytuacji widać, że Harvest Gold skorzystałby na sprzedaży obligacji, ponieważ zysk firmy jest większy niż odsetki zapłacone od pożyczonych środków (obligacji). Jeśli jednak zarobki firmy byłyby niższe niż odsetki zapłacone od pożyczonych środków (obligacji), Harvest Gold może stracić pieniądze. Trzeba też pamiętać, że obligacje, jak każdy dług, trzeba spłacić w określonym terminie. Poszczególne firmy muszą dokładnie określić, jak zrównoważyć finansowanie dłużne i kapitałowe, porównując koszty i korzyści każdego z nich. Wskaźniki dźwigni finansowej (omówione w rozdziale 17) mogą również zapewnić firmom standard branżowy dla tego bilansu, do którego mogą się porównać. Mimo to zadłużenie różni się znacznie w zależności od dużych firm i branż. Na przykład lider mediów społecznościowych, Facebook, nie ma długoterminowego zadłużenia i ponad 20 miliardów dolarów dostępnych w gotówce. Podobnie firmy technologiczne Microsoft, Apple i Alphabet mają bardzo małe zadłużenie i ogromne stosy gotówki. Z drugiej strony koncerny naftowe Exxon, BP i Shell mają łącznie ponad 184 miliardy dolarów długu w swoich bilansach28. Według Standard & Poor′s i Moody′s Investors Service (firm dostarczających analizy korporacyjne i finansowe), zadłużenie dużych korporacji przemysłowych i przedsiębiorstw użyteczności publicznej wynosi zwykle od 30 do 35 procent całkowitych aktywów tych firm. Kwota zadłużenia oczywiście różni się znacznie w zależności od firmy.
W CENTRUM MAŁEGO BIZNESU: Szukasz wsadu
Po powołaniu do NBA bezpośrednio ze szkoły średniej, Kobe Bryant spędził następne dwie dekady doskonaląc swoje umiejętności na twardym korcie z Los Angeles Lakers. W swojej 20-letniej karierze był 18-krotnym gwiazdorem i kluczową częścią pięciu mistrzostw NBA Lakers. Niestety, nawet zawodnik o takich umiejętnościach jak Kobe nie mógł wiecznie grać w koszykówkę. Powiesił koszulkę Lakers z numerem 24 pod koniec sezonu 2016. Daleki jest jednak od podciągania bujanego fotela i relaksu. Mierzący sześć stóp i sześć stóp Bryant połączył siły ze mierzącym pięć stóp siedem stóp przedsiębiorcą, naukowcem i inwestorem Jeffem Stibelem, aby założyć fundusz venture capital o wartości 100 milionów dolarów, Bryant Stibel. Fundusz zamierza inwestować przede wszystkim w spółki z branży technologii, mediów i danych, ze szczególnym uwzględnieniem spółek z branży sportowej i wellness. Od spotkania w 2013 roku partnerzy zainwestowali w 15 firm, w tym w serwis prawniczy LegalZoom i portal sportowy The Players Tribune. Teraz, gdy nowe partnerstwo oficjalnie wkroczyło w konkurencyjny świat venture capital, partnerzy spodziewają się znacznie większej aktywności. Były gwiazdor Lakers obiecuje wnieść swoją niezwykle konkurencyjną etykę pracy do świata kapitału podwyższonego ryzyka. Obiecuje poświęcić tę samą obsesję, którą przejawiał na boisku do koszykówki, aby dowiedzieć się o potencjalnych start-upach szukających finansowania. Miliarder inwestor Chris Sacca uważa, że Kobe ma bardzo wyjątkową osobowość, podobną do odnoszących sukcesy przedsiębiorców, takich jak założyciel Ubera, Travis Kalanick. To, czy Kobe Bryant zmieni się i stanie się gwiazdą venture capital, dopiero się okaże. Miej oczy na tablicy wyników dla jego przyszłych trzech punktów.
Wnioski wyciągnięte z finansów
Kryzys i Wielka Recesja
Kryzys finansowy, który rozpoczął się w 2008 roku spowodował, że rynki finansowe doświadczyły najgorszego upadku od czasu Wielkiego Kryzysu lat 20. i 30. XX wieku. Wielka recesja, która potem nastąpiła, spowodowała dalsze pogorszenie gospodarki, które nadal ma wpływ na wiele obszarów w Stanach Zjednoczonych.29 Millenialsi i pracownicy z pokolenia X zostali szczególnie dotkliwie dotknięci przez Wielką Recesję. Wielu złożyło upadek rynków finansowych na kare menedżerów finansowych za to, że nie wykonywali skutecznie swojej pracy. Złe decyzje inwestycyjne i ryzykowne transakcje finansowe (zwłaszcza na rynku nieruchomości) spowodowały, że firmy finansowe o długiej tradycji, takie jak Lehman Brothers, zamknęły swoje podwoje. Krach finansowy skłonił Kongres Stanów Zjednoczonych do przyjęcia gruntownej reformy przepisów finansowych. Ustawa Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów wpłynęła na prawie każdy aspekt amerykańskiej branży usług finansowych. Rząd zwiększył swoje zaangażowanie i interwencję na rynkach finansowych oraz zaostrzył wymagania instytucji finansowych i zarządzających finansami. Dziś niektórzy kwestionują, czy ustawa Dodda-Franka nie posunęła się za daleko w regulacjach finansowych i zalecają jej nowelizację. Mimo to, niezależnie od tego, czy prawo zostanie zmodyfikowane, czy nie, praca i obowiązki kierownika finansowego zapowiadają się w przyszłości na jeszcze trudniejsze. Menedżerowie finansowi mają przed sobą długą drogę do zdobycia zaufania opinii publicznej. Kryzys finansowy i Wielka Recesja postawiły pod znakiem zapytania rzetelność i zdrowy rozsądek menedżerów finansowych, podobnie jak wydarzenia z początku XXI wieku podważyły uczciwość i osąd branży księgowej (zob. rozdział 17). W rozdziale 19 przyjrzymy się bliżej rynkom papierów wartościowych jako źródłu zabezpieczenia długoterminowego finansowania dla przedsiębiorstw oraz jako bazę opcjom inwestycyjnym dla inwestorów prywatnych. Dowiesz się, jak działają giełdy papierów wartościowych, jak firmy emitują akcje i obligacje, jak wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną, jak kupować i sprzedawać akcje, gdzie znaleźć aktualne informacje o akcjach i obligacjach i nie tylko. Finanse nabierają nowego wymiaru, gdy widzisz, jak możesz sam uczestniczyć w rynkach finansowych.
Jakie są dwie główne formy finansowania dłużnego dostępne dla firmy?
Czym różni się finansowanie dłużne od finansowania kapitałowego?
Jakie są trzy główne formy finansowania kapitałem własnym dostępne dla firmy?
Czym jest dźwignia finansowa i dlaczego firmy decydują się na jej stosowanie?
STRESZCZENIE
Jakie są najczęstsze przyczyny niepowodzeń finansowych firm?
Najczęstsze problemy finansowe to (1) niedokapitalizowanie, (2) słaba kontrola nad przepływami pieniężnymi oraz (3) nieodpowiednia kontrola wydatków. Co robią menedżerowie finansowi? Menedżerowie finansowi planują, budżetują, kontrolują fundusze, pozyskują fundusze, zbierają fundusze, przeprowadzają audyty, zarządzają podatkami i doradzają najwyższemu kierownictwu w sprawach finansowych.
Jakie są trzy budżety w planie finansowym?
Budżet kapitałowy to plan wydatków na drogie aktywa, takie jak rzeczowe aktywa trwałe i wyposażenie. Budżet gotówkowy to prognozowane saldo gotówkowe na koniec danego okresu. Budżet operacyjny (główny) podsumowuje informacje zawarte w pozostałych dwóch budżetach. Przewiduje alokacje w dolarach na różne koszty i wydatki przy różnych dochodach.
Jakie są główne potrzeby finansowe firm?
Firmy potrzebują finansowania na cztery główne zadania: (1) zarządzanie codziennymi operacjami, (2) kontrolowanie operacji kredytowych, (3) pozyskiwanie potrzebnych zapasów oraz (4) dokonywanie nakładów inwestycyjnych.
Jaka jest różnica między finansowaniem długiem a finansowaniem kapitałowym?
Finansowanie dłużne gromadzi fundusze poprzez pożyczanie. Finansowanie kapitałowe polega na pozyskiwaniu funduszy z wewnątrz firmy poprzez inwestowanie zysków zatrzymanych, sprzedaż akcji inwestorom lub sprzedaż udziałów inwestorom venture capital. Jaka jest różnica między finansowaniem krótkoterminowym a długoterminowym? Finansowanie krótkoterminowe pozwala pozyskać środki do spłaty w okresie krótszym niż rok, podczas gdy finansowanie długoterminowe gromadzi środki do spłaty w dłuższym okresie.
Dlaczego firmy powinny korzystać z kredytu kupieckiego?
Kredyt kupiecki jest najtańszą i najwygodniejszą formą finansowania krótkoterminowego. Firmy mogą kupować towary dzisiaj i płacić za nie kiedyś w przyszłości. Co należy rozumieć przez linię kredytową? Linia kredytowa to umowa banku na pożyczenie określonej kwoty pieniędzy firmie w dowolnym momencie, jeśli pieniądze są dostępne. Jaka jest różnica między pożyczką zabezpieczoną a pożyczką niezabezpieczoną? Niezabezpieczona pożyczka nie ma żadnego zabezpieczenia. Pożyczki zabezpieczone mają zabezpieczenie zabezpieczone aktywami, takimi jak należności, zapasy lub inne wartościowe nieruchomości. Czy faktoring jest formą pożyczki zabezpieczonej? Nie, faktoring to sprzedaż wierzytelności po obniżonej cenie faktorowi (pośrednikowi, który płaci gotówką za te rachunki i zatrzymuje na nich zgromadzone środki). Co to jest papier handlowy? Papier komercyjny to niezabezpieczony weksel korporacyjny o terminie zapadalności do 270 dni.
Jakie są główne źródła długoterminowego finansowania?
Finansowanie dłużne to sprzedaż obligacji inwestorom oraz długoterminowych pożyczek od banków i innych instytucji finansowych. Finansowanie kapitałowe uzyskuje się poprzez sprzedaż akcji spółki, z zysków zatrzymanych firmy lub od firm venture capital. Jakie są dwie główne formy finansowania dłużnego? Finansowanie dłużne pochodzi z dwóch źródeł: sprzedaży obligacji i pożyczek od osób fizycznych, banków i innych instytucji finansowych. Obligacje mogą być zabezpieczone jakąś formą zabezpieczenia lub mogą być niezabezpieczone. To samo dotyczy kredytów. Czym jest dźwignia finansowa i jak firmy ją wykorzystują? Dźwignia finansowa polega na pożyczaniu środków na inwestycje w ekspansję, duże zakupy aktywów lub badania i rozwój. Firmy mierzą ryzyko zaciągania pożyczek w stosunku do potencjalnych wyższych zysków.
Zrozumieć Biznes … (17)
Rola informacji księgowych
Małe i duże firmy często przeżywają lub upadają w zależności od tego, jak dobrze radzą sobie z procedurami finansowymi. Zarządzanie finansami to serce konkurencyjnych firm, a informacje księgowe pomagają utrzymać tętno na stałym poziomie. Raporty księgowe i sprawozdania finansowe ujawniają tyle samo informacji o stanie firmy, co odczyty tętna i ciśnienia krwi o stanie zdrowia danej osoby. Możesz myśleć, że księgowość jest przeznaczona tylko dla firm nastawionych na zysk. Nic nie może być dalej od prawdy. Rachunkowość, często nazywana językiem biznesu, pozwala nam zgłaszać informacje finansowe dotyczące organizacji non-profit, takich jak kościoły, szkoły, szpitale, bractwa i agencje rządowe. Dlatego musisz wiedzieć coś o rachunkowości, jeśli chcesz odnieść sukces w jakimkolwiek biznesie. Zrozumienie operacji biznesowych bez umiejętności czytania, rozumienia i analizowania raportów księgowych i sprawozdań finansowych jest prawie niemożliwe. Pod koniec rozdziału powinieneś mieć dobre pojęcie, czym jest księgowość, jak działa i jaką wartość oferuje firmom. Powinieneś także znać niektóre terminy księgowe i rozumieć cel sprawozdań księgowych, a także możliwości kariery w księgowości. Twoje nowe zrozumienie zaprocentuje, gdy staniesz się bardziej aktywny w biznesie lub pomoże ci po prostu zrozumieć, co dzieje się w świecie biznesu i finansów. Zacznijmy!
Co to jest rachunkowość?
Rachunkowość to rejestrowanie, klasyfikowanie, podsumowywanie i interpretacja zdarzeń i transakcji finansowych w organizacji w celu zapewnienia kierownictwu i innym zainteresowanym stronom informacji finansowych potrzebnych do podejmowania właściwych decyzji dotyczących jej działania. Transakcje finansowe obejmują kupowanie i sprzedawanie towarów i usług, nabywanie ubezpieczeń, płacenie pracownikom i korzystanie z materiałów eksploatacyjnych. Zwykle grupujemy razem wszystkie zakupy i wszystkie transakcje sprzedaży razem. Metodą, której używamy do rejestrowania i podsumowywania danych księgowych w raportach, jest system księgowy (patrz rysunek 17.1). Głównym celem rachunkowości jest pomoc menedżerom w podejmowaniu świadomych decyzji. Innym jest przekazanie informacji finansowych o firmie zainteresowanym interesariuszom, takim jak pracownicy, właściciele, wierzyciele, dostawcy, związki zawodowe, działacze społeczni, inwestorzy i rząd (do celów podatkowych) (patrz rysunek 17.2). Księgowi wiedzą, jak ważne jest, aby użytkownicy informacji księgowych firmy mieli pewność, że informacje te są dokładne. Niezależna Rada Standardów Rachunkowości Finansowej (FASB) określa ogólnie przyjęte zasady rachunkowości (GAAP), których muszą przestrzegać księgowi. Jeśli raporty księgowe są przygotowywane zgodnie z GAAP, użytkownicy mogą oczekiwać, że informacje będą zgodne ze standardami uzgodnionymi przez specjalistów ds.
Cykl rozliczeniowy
Cykl księgowy to sześcioetapowa procedura, której wynikiem jest przygotowanie i analiza głównych sprawozdań finansowych (zob. rysunek 17.3). Opiera się na pracy zarówno księgowego, jak i księgowego. Księgowość, czyli ewidencja transakcji gospodarczych, to podstawowa część sprawozdawczości finansowej. Rachunkowość wykracza jednak daleko poza zwykłe rejestrowanie informacji finansowych. Księgowi klasyfikują i podsumowują dane finansowe dostarczone przez księgowych, a następnie interpretują dane i przekazują informacje kierownictwu. Proponują również strategie poprawy kondycji finansowej firmy oraz przygotowują analizy finansowe i deklaracje podatkowe. Pierwszym zadaniem księgowego jest podzielenie wszystkich transakcji firmy na sensowne kategorie, takie jak dokumenty sprzedaży, paragony zakupowe i dokumenty wysyłkowe, zwracając szczególną uwagę na uporządkowanie informacji i zarządzanie nimi. Księgowi następnie zapisują dane finansowe z oryginalnych dokumentów transakcyjnych (dowody sprzedaży itp.) w księdze ewidencyjnej lub programie komputerowym zwanym dziennikiem. Słowo dziennik pochodzi od francuskiego słowa jour, które oznacza "dzień". Dlatego dziennik jest miejscem, w którym przechowywane są transakcje dnia. Całkiem możliwe jest popełnienie błędu podczas rejestrowania transakcji finansowych, na przykład wpisanie 10,98 USD jako 10,89 USD. Dlatego księgowi rejestrują wszystkie transakcje w dwóch miejscach, aby mogli porównać jedną listę transakcji z drugą, aby upewnić się, że obie sumują się na tę samą kwotę. Jeśli kwoty nie są równe, księgowy wie, że jest błąd. Praktyka zapisywania każdej transakcji w dwóch miejscach nazywana jest księgowością podwójnego zapisu. Wymaga dwóch wpisów w dzienniku iw księgach (omówionych dalej) dla każdej transakcji. Załóżmy, że firma chce ustalić, ile zapłaciła za materiały biurowe w pierwszym kwartale roku. Bez konkretnego narzędzia księgowego byłoby to trudne - nawet przy dokładnych dziennikach księgowych. Dlatego księgowi korzystają ze specjalistycznej księgi rachunkowej lub programu komputerowego zwanego księgą główną. W księdze przenoszą (lub publikują) informacje z dzienników księgowych do określonych kategorii, dzięki czemu menedżerowie mogą znaleźć wszystkie informacje dotyczące jednego konta, takie jak materiały biurowe lub gotówka, w jednym miejscu. Kolejnym krokiem w cyklu rozliczeniowym jest sporządzenie zestawienia obrotów i sald, czyli zestawienia wszystkich danych finansowych w księgach rachunkowych, które zapewnia poprawność i wyważenie danych. Jeżeli informacje w księgach rachunkowych nie są dokładne, księgowy musi je poprawić przed sporządzeniem sprawozdania finansowego firmy. Korzystając z prawidłowych informacji, księgowy przygotowuje następnie sprawozdania finansowe firmy - w tym bilans, rachunek zysków i strat oraz zestawienie przepływów pieniężnych - zgodnie z ogólnie przyjętymi zasadami rachunkowości (GAAP).
Wykorzystanie technologii w rachunkowości
Dawno temu księgowi i księgowi musieli ręcznie wprowadzać wszystkie informacje finansowe firmy. Pojawienie się maszyn do dodawania i kalkulatorów nieco uprościło pracę, ale nadal wymagało wpisu na papierze. Pod koniec XX wieku technologia znacznie uprościła proces księgowości. Obecnie skomputeryzowane programy księgowe mogą natychmiast przesyłać informacje z dzienników z odległych lokalizacji do zaszyfrowanych laptopów lub telefonów komórkowych, udostępniając informacje finansowe zawsze wtedy, gdy jest to potrzebne organizacji. Wrażliwe informacje finansowe firmy są bezpieczne, ale w razie potrzeby znajdują się w rękach księgowego. Taka pomoc uwalnia czas księgowych na ważniejsze zadania, takie jak analiza finansowa i prognozowanie finansowe. Skomputeryzowane programy księgowe są szczególnie pomocne dla właścicieli małych firm, którzy często nie mają tak różnorodnego personelu księgowego w swoich firmach, z jakiego korzystają większe firmy. Oprogramowanie księgowe - takie jak QuickBooks firmy Intuit - odpowiada na specyficzne potrzeby małych firm, które często znacznie różnią się od potrzeb dużych korporacji. Właściciele małych firm muszą jednak dokładnie wiedzieć, które programy najlepiej odpowiadają potrzebom ich konkretnej firmy. To jeden z powodów, dla których przedsiębiorcy planujący założenie firmy powinni zatrudnić lub skonsultować się z wyszkolonym księgowym, aby zidentyfikować szczególne potrzeby ich firmy. Następnie mogą opracować konkretny system księgowy, który współpracuje z wybranym przez nich oprogramowaniem księgowym. Przy dostępnym zaawansowanym oprogramowaniu księgowym i rosnących możliwościach technologicznych można się zastanawiać, dlaczego trzeba studiować i rozumieć rachunkowość. Bez wątpienia technologia bardzo pomogła biznesmenom iz pewnością pomogła złagodzić monotonię pracy w księgowości. Niestety praca księgowego wymaga przeszkolenia i bardzo specyficznych kompetencji, do obsługi których komputery nie są zaprogramowane. To partnerstwo technologii i specjalistycznej wiedzy księgowego pomaga firmie podejmować właściwe decyzje finansowe. Po przygotowaniu do testu przyjrzymy się bilansowi, rachunku zysków i strat oraz zestawieniu przepływów pieniężnych. To na podstawie informacji zawartych w tych sprawozdaniach finansowych księgowy analizuje i ocenia kondycję finansową firmy.
Czym różni się praca księgowego od księgowego?
Jaki jest cel dzienników księgowych i księgi głównej?
Dlaczego księgowy sporządza zestawienie obrotów i obrotów?
W jaki sposób oprogramowanie komputerowe pomogło firmom w utrzymywaniu i kompilowaniu informacji księgowych?
Zrozumienie kluczowych sprawozdań finansowych
Rokiem obrachunkowym jest rok kalendarzowy lub rok obrotowy. Rok kalendarzowy rozpoczyna się 1 stycznia i kończy 31 grudnia. Rok obrotowy może rozpocząć się w dowolnym terminie wyznaczonym przez firmę. Sprawozdanie finansowe to podsumowanie wszystkich transakcji finansowych, które miały miejsce w określonym okresie. Sprawozdania finansowe wskazują na kondycję finansową i stabilność firmy oraz są kluczowymi czynnikami przy podejmowaniu decyzji przez kierownictwo. Dlatego akcjonariusze (właściciele firmy), obligatariusze i banki (osoby i instytucje pożyczające pieniądze firmie), związki zawodowe, pracownicy i Urząd Skarbowy są zainteresowani sprawozdaniami finansowymi firmy. Kluczowe sprawozdania finansowe firmy to:
1. Bilans, który przedstawia sytuację finansową firmy na określony dzień.
2. Rachunek zysków i strat, który podsumowuje przychody, koszt sprzedanych towarów i wydatki (w tym podatki) za określony okres i podkreśla całkowity zysk lub stratę firmy odnotowaną w tym okresie.
3. Sprawozdanie z przepływów pieniężnych, które zawiera podsumowanie wpływów i wypływów pieniędzy z firmy. Śledzi wpływy gotówkowe firmy i płatności gotówkowe.
Różnice między sprawozdaniami finansowymi można najlepiej podsumować w następujący sposób: Bilans wyszczególnia, co firma posiada i jest winna w danym dniu; rachunek zysków i strat pokazuje przychody firmy ze sprzedaży swoich produktów w porównaniu z jej kosztami sprzedaży (zyskiem lub stratą) w określonym czasie; a rachunek przepływów pieniężnych podkreśla różnicę między gotówką wpływającą a wypływającą z firmy. Aby w pełni zrozumieć te ważne informacje finansowe, musisz znać cel sprawozdań finansowych organizacji. Aby pomóc w wykonaniu tego zadania, w następnej kolejności wyjaśnimy bardziej szczegółowo każde stwierdzenie.
Podstawowe równanie rachunkowe
Wyobraź sobie, że nie jesteś nikomu winien pieniędzy. Oznacza to, że nie masz żadnych zobowiązań (długów). W tym przypadku twoje aktywa (gotówka itp.) są równe temu, co posiadasz (kapitał własny). Jeśli jednak pożyczysz trochę pieniędzy od znajomego, zaciągnąłeś zobowiązanie. Twoje aktywa są teraz równe temu, co jesteś winien plus to, co posiadasz. Przetłumaczone na warunki biznesowe, aktywa = pasywa + kapitał własny. W rachunkowości równanie to musi być zawsze zrównoważone. Załóżmy na przykład, że masz 50 000 $ w gotówce i postanawiasz użyć tych pieniędzy do otwarcia małej kawiarni. Twoja firma ma aktywa o wartości 50 000 USD i nie ma długów. Równanie księgowe wyglądałoby tak:
Aktywa = Pasywa?+?Kapitał własny właścicieli 50 000 USD = 0?+?50 000 USD
Masz 50 000 $ w gotówce i 50 000 $ kapitału własnego (kwota twojej inwestycji w biznes - czasami określana jako wartość netto). Jednak przed otwarciem firmy pożyczasz 30 000 $ od lokalnego banku; teraz równanie się zmienia. Masz 30 000 $ dodatkowej gotówki, ale masz również dług (zobowiązanie) w wysokości 30 000 $. (Pamiętaj, że w księgowości podwójnej rejestrujemy każdą transakcję biznesową w dwóch miejscach). Twoja sytuacja finansowa w firmie uległa zmianie. Równanie jest nadal zrównoważone, ale zmieniamy je, aby odzwierciedlić transakcję pożyczki:
Aktywa = pasywa?+?Kapitał własny właścicieli 80 000 USD = 30 000 USD ? + 50 000 USD
To podstawowe równanie księgowe jest podstawą bilansu.
Bilans
Bilans to sprawozdanie finansowe, które przedstawia sytuację finansową firmy w określonym czasie. Jak pokazano w przykładowym bilansie na rysunku 17.4 (dla naszej hipotetycznej restauracji Harvest Gold, przedstawionej w rozdziale 13), aktywa są wymienione w oddzielnej kolumnie od pasywów i kapitału własnego właścicieli (lub akcjonariuszy). Aktywa są równe lub równoważone pasywami i kapitałem własnym właścicieli (lub akcjonariuszy)7. Bilans jest taki prosty. Powiedzmy, że chcesz wiedzieć, jaka jest Twoja sytuacja finansowa w danym momencie. Być może chcesz kupić dom lub samochód i dlatego musisz obliczyć dostępne zasoby. Jednym z najlepszych mierników jest twój bilans. Najpierw zsumuj wszystko, co posiadasz - gotówkę, majątek i pieniądze, które jesteś ci winien. To są twoje aktywa. Odejmij od tego pieniądze, które jesteś winien innym - zadłużenie na karcie kredytowej, IOU, kredyt samochodowy, kredyty studenckie i tym podobne. To są twoje zobowiązania. Wynikowa liczba to Twoja wartość netto lub kapitał własny. To jest zasadniczo to, co robią firmy przygotowując bilans: postępują zgodnie z procedurami określonymi w podstawowym równaniu księgowym. W ramach tych przygotowań każda spółka notowana na giełdzie jest zobowiązana przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (szczegółowo omówione w rozdziale 19) do przestrzegania GAAP. Ponieważ zrozumienie informacji finansowych w bilansie ma kluczowe znaczenie, przyjrzyjmy się bliżej temu, co znajduje się na rachunku aktywów firmy, a co na jej pasywach i rachunkach kapitałowych właścicieli.
Klasyfikacja aktywów
Aktywa to zasoby ekonomiczne (rzeczy wartościowe) będące własnością firmy. Aktywa obejmują produktywne, materialne przedmioty, takie jak sprzęt, budynki, grunty, meble i pojazdy silnikowe, które pomagają generować dochód, a także wartościowe wartości niematerialne, takie jak patenty, znaki towarowe, prawa autorskie i wartość firmy. Wartość firmy reprezentuje wartość przywiązaną do czynników, takich jak reputacja firmy, lokalizacja i doskonałe produkty. Wartość firmy jest ujmowana w bilansie tylko wtedy, gdy jedna firma nabywa drugą i płaci za nią więcej niż wartość jej aktywów materialnych. Chociaż wartości niematerialne, takie jak nazwy marek (Coca-Cola, Starbucks itp.), mogą należeć do najcenniejszych zasobów firmy, nie są one wykazywane w bilansie firmy, jeśli zostały opracowane w firmie. Księgowi wymieniają aktywa w bilansie firmy według ich płynności lub łatwości, z jaką mogą je zamienić na gotówkę. Szybsza konwersja oznacza wyższą płynność. Na przykład należność to kwota pieniędzy należna firmie, którą firma spodziewa się otrzymać w ciągu jednego roku. Jest uważany za płynny składnik aktywów, ponieważ można go szybko zamienić na gotówkę. Ziemia nie jest jednak uważana za płynny składnik aktywów, ponieważ zamiana jej na gotówkę wymaga czasu, wysiłku i formalności. Jest traktowany jako środek trwały lub długoterminowy. Aktywa są zatem podzielone na trzy kategorie, w zależności od tego, jak szybko można je zamienić na gotówkę:
1. Aktywa obrotowe to pozycje, które mogą lub zostaną zamienione na gotówkę w ciągu jednego roku. Obejmują one gotówkę, należności i zapasy.
2. Aktywa trwałe to aktywa długoterminowe, które są stosunkowo trwałe, takie jak grunty, budynki i wyposażenie. (W bilansie możemy je również określać jako rzeczowe aktywa trwałe).
3. Wartości niematerialne i prawne to aktywa długoterminowe, które nie mają postaci fizycznej, ale mają wartość. Patenty, znaki towarowe, prawa autorskie i wartość firmy są wartościami niematerialnymi.
Rachunki pasywów i kapitałów własnych
Zobowiązania to to, co firma jest winna innym - jej długi. Zobowiązania krótkoterminowe to długi, których termin spłaty przypada w ciągu jednego roku lub mniej. Zobowiązania długoterminowe to długi, które nie są wymagalne przez rok lub dłużej. Poniżej znajdują się wspólne konta zobowiązań zarejestrowane w bilansie:
1. Zobowiązania to bieżące zobowiązania lub rachunki, które firma jest winna innym osobom za towary lub usługi, które kupiła na kredyt, ale jeszcze za nie nie zapłaciła.
2. Obligacje do zapłacenia mogą być zobowiązaniami krótkoterminowymi lub długoterminowymi (np. pożyczki z banków), które firma obiecuje spłacić w określonym terminie.
3. Zobowiązania z tytułu obligacji są zobowiązaniami długoterminowymi; pieniądze pożyczone firmie przez posiadaczy obligacji, które firma musi spłacić.
Jak widziałeś w podstawowym równaniu księgowym, wartość rzeczy, które posiadasz (aktywa) pomniejszona o kwotę pieniędzy, które jesteś winien innym (pasywa) nazywa się kapitałem własnym. Wartość tego, co akcjonariusze posiadają w firmie (minus pasywa) nazywa się kapitałem własnym lub kapitałem własnym. Ponieważ akcjonariusze są właścicielami firmy, nazywamy ją również kapitałem własnym akcjonariuszy lub kwotą firmy, która należy do właścicieli, pomniejszoną o wszelkie zobowiązania, które firma jest winna. Zatem wzór na kapitał własny właścicieli to aktywa minus pasywa. Rachunek kapitału własnego właścicieli będzie się różnić w zależności od rodzaju organizacji. W przypadku jednoosobowych właścicieli i wspólników kapitał własny oznacza wartość wszystkiego, co posiada firma, pomniejszoną o wszelkie zobowiązania właściciela (właścicieli), takie jak kredyty bankowe. Kapitał własny właścicieli w tych firmach nazywany jest rachunkiem kapitałowym. W przypadku korporacji rachunek kapitału własnego właścicieli rejestruje roszczenia właścicieli do środków, które zainwestowali w firmę (takich jak akcje), a także zyski zatrzymane. Zyski zatrzymane to skumulowane zyski z rentownych operacji firmy, które są reinwestowane w biznes i nie są wypłacane akcjonariuszom w ramach podziału zysków firmy.
Jak nazywamy formułę bilansu? Jakie trzy konta obejmuje?
Co to znaczy wykazywać aktywa według płynności?
Jaka jest różnica między zobowiązaniami długoterminowymi i krótkoterminowymi w bilansie?
Co to jest kapitał własny właścicieli i jak jest ustalany?
Zestawienie dochodów
Sprawozdanie finansowe, które pokazuje wynik końcowy firmy, czyli jej zysk (lub stratę) po odliczeniu kosztów, wydatków i podatków, to rachunek zysków i strat. Rachunek zysków i strat podsumowuje wszystkie zasoby, zwane przychodami, które wpłynęły do firmy z działalności operacyjnej, zasoby pieniężne, które firma wykorzystała, wydatki poniesione na prowadzenie działalności oraz zasoby, które pozostawiła po opłaceniu wszystkich kosztów i wydatków, w tym podatków. Zasoby (przychody) pozostałe lub wyczerpane określane są jako dochód netto lub strata netto. Rachunek zysków i strat przedstawia operacje finansowe firmy w określonym okresie, zwykle w ciągu roku, kwartału lub miesiąca. To zestawienie finansowe ujawnia, czy firma faktycznie zarabia, czy też traci pieniądze. Rachunek zysków i strat zawiera cenne informacje finansowe dla akcjonariuszy, pożyczkodawców, potencjalnych inwestorów, pracowników i oczywiście dla rządu. Ponieważ jest to tak cenne, przyjrzyjmy się szybko, jak skompilować rachunek zysków i strat. Następnie omówimy, co oznacza każdy element w nim zawarty.
Przychód
- Koszt sprzedanych towarów
- Zysk brutto (marża brutto)
- Koszty operacyjne
- Dochód netto przed opodatkowaniem
- Podatki
- Dochód lub strata netto
Przychód
Przychód to wartość pieniężna tego, co firma otrzymała za sprzedane towary, świadczone usługi i inne płatności (takie jak otrzymane czynsze, pieniądze zapłacone firmie za korzystanie z jej patentów, zarobione odsetki itp.). Pamiętaj, aby nie mylić pojęć przychód i sprzedaż; to nie to samo.11 To prawda, że większość przychodów firmy pochodzi ze sprzedaży, ale firmy mogą mieć również inne źródła przychodów. Również szybki rzut oka na rachunek zysków i strat pokazuje, że sprzedaż brutto odnosi się do sumy wszystkich sprzedaży zrealizowanych przez firmę. Sprzedaż netto to sprzedaż brutto pomniejszona o zwroty, rabaty i ulgi
Koszt sprzedanych towarów
Koszt sprzedanych towarów (lub koszt wytworzenia towarów) mierzy koszt towarów sprzedawanych przez firmę lub koszt surowców i materiałów wykorzystywanych do produkcji przedmiotów przeznaczonych do odsprzedaży. Sensowne jest porównanie, ile firma zarobiła na sprzedaży towarów i ile wydała na ich wyprodukowanie lub zakup. Koszt sprzedanych towarów obejmuje cenę zakupu powiększoną o opłaty frachtowe zapłacone za transport towarów oraz wszelkie koszty związane z magazynowaniem towarów. W sprawozdawczości finansowej nie ma znaczenia, kiedy firma umieszcza daną pozycję w swoich zapasach, ale ma znaczenie, w jaki sposób księgowy rejestruje koszt pozycji, gdy firma ją sprzedaje. Dlaczego? Aby to zrozumieć, przeczytaj ramkę Spotlight on Small Business dotyczącą dwóch różnych metod wyceny zapasów, LIFO i FIFO. Kiedy odejmiemy koszt sprzedanych towarów od sprzedaży netto, otrzymamy zysk brutto lub marżę brutto firmy. Zysk brutto (lub marża brutto) to kwota, jaką firma zarobiła na kupnie (lub produkcji) i sprzedaży towarów. W firmie usługowej może nie być kosztu sprzedanych towarów; dlatego zysk brutto może być równy sprzedaży netto. Zysk brutto nie mówi jednak wszystkiego, co musisz wiedzieć o wynikach finansowych firmy. Aby to uzyskać, musisz również odjąć wydatki firmy.
Większość firm ponosi koszty operacyjne, w tym czynsz, pensje, media, dostawy i ubezpieczenie. Jakie są prawdopodobne koszty operacyjne firm takich jak Starbucks?
W CENTRUM MAŁEGO BIZNESU: Out with the Old; z Nowym
Ogólnie przyjęte zasady rachunkowości (GAAP) czasami pozwalają księgowemu na stosowanie różnych metod księgowania zapasów firmy. Dwa najpopularniejsze zabiegi to FIFO i LIFO. Spójrzmy na prosty przykład. Powiedzmy, że twoja księgarnia na uczelni kupuje 100 egzemplarzy konkretnego podręcznika w lipcu po 150 dolarów za egzemplarz. Kiedy zajęcia rozpoczynają się w połowie sierpnia, księgarnia sprzedaje studentom 50 egzemplarzy tekstu po 175 dolarów za sztukę. Ponieważ instruktorzy zamierzają ponownie korzystać z tej samej książki w następnym semestrze, księgarnia umieszcza 50 egzemplarzy, których nie sprzedała do tego czasu. Pod koniec grudnia księgarnia zamawia 50 dodatkowych egzemplarzy tekstu do sprzedaży na nadchodzący semestr. Jednak cena wydawcy książki w księgarni wzrosła do 175 USD za egzemplarz z powodu inflacji i innych zwiększonych kosztów produkcji i dystrybucji. Księgarnia posiada obecnie w swoim asortymencie 100 egzemplarzy tego samego podręcznika, zakupionych w dwóch różnych cyklach zakupowych. Jeśli sprzedaje studentom 50 egzemplarzy po 200 dolarów każdy na początku nowego semestru w styczniu, jaki jest koszt książki dla celów księgowych księgarni? Właściwie to zależy. Sprzedawane książki są identyczne, ale podejście księgowe może być inne. Jeśli księgarnia stosuje metodę "pierwsze przyszło, pierwsze wyszło" (FIFO), koszt sprzedanych towarów wynosi 150 USD za każdy podręcznik, ponieważ podręcznik, który sklep kupił jako pierwszy - pierwszy przyszedł - kosztował 150 USD. Księgarnia może jednak użyć innej metody. W ramach ostatniego weszło, pierwsze wyszło (LIFO), ostatni zakup podręczników po 175 USD za sztukę określa koszt każdego z 50 sprzedanych podręczników. Jeśli książka jest sprzedawana za 200 USD, jaka jest różnica w zysku brutto (marży) między zastosowaniem FIFO a LIFO? Jak widać, zastosowana metoda wyceny zapasów ma wpływ na marżę zysku.
Koszty operacyjne
Sprzedając towary lub usługi, firma ponosi pewne koszty operacyjne, takie jak czynsz, wynagrodzenia, dostawy, media i ubezpieczenie. Inne koszty operacyjne, które pojawiają się w rachunku zysków i strat, takie jak amortyzacja, są nieco bardziej złożone. Na przykład, czy kiedykolwiek słyszałeś, że nowy samochód traci na wartości rynkowej, gdy tylko wyjedziesz nim z parkingu dealera? Ta sama zasada odnosi się do aktywów, takich jak sprzęt i maszyny. Amortyzacja to systematyczne odpisywanie kosztu środka trwałego przez szacowany okres użytkowania. Zgodnie z zasadami rachunkowości określonymi przez GAAP i Urząd Skarbowy (które wykraczają poza zakres tego rozdziału), firmy mogą odzyskać koszt tych aktywów (tj. samochodów, komputerów, sprzętu biurowego i elektronicznego) w miarę upływu czasu, wykorzystując amortyzację jako koszt operacyjny. Koszty operacyjne możemy podzielić na koszty sprzedaży lub koszty ogólne. Koszty sprzedaży są związane z marketingiem i dystrybucją towarów lub usług firmy, takich jak reklama, wynagrodzenia sprzedawców i zaopatrzenie. Koszty ogólne to wydatki administracyjne firmy, takie jak wynagrodzenia biurowe, ubezpieczenie i czynsz. Księgowi są przeszkoleni, aby pomóc Ci rejestrować wszystkie stosowne wydatki i znaleźć inne odpowiednie wydatki, które możesz odliczyć od dochodu podlegającego opodatkowaniu w ramach prowadzenia działalności.
Lonnie McQuirter jest właścicielem stacji benzynowej, która współpracuje z lokalnymi dostawcami, aby dostarczać klientom zdrową, ekologiczną żywność zamiast typowej taryfy sklepowej. W 2007 roku zaciągnął pożyczkę w wysokości 875 000 USD zakup nieruchomości i pomp gazowych od BP. Jego biznes przynosi obecnie 11 milionów dolarów dochodu brutto rocznie. Jaka jest różnica między przychodem a zyskiem?
Zysk lub strata netto
Po odjęciu wszystkich wydatków możemy określić dochód netto firmy przed opodatkowaniem, zwany także zyskiem netto lub zyskiem netto (zobacz ponownie rysunek 17.6). Po uwzględnieniu podatków dochodzimy do wyniku końcowego, którym jest dochód netto (a może strata netto), jaką firma poniosła z przychodów pomniejszonych o zwroty ze sprzedaży, koszty, wydatki i podatki w pewnym okresie czasu. Możemy teraz odpowiedzieć na pytanie, czy firma zarobiła, czy straciła pieniądze w danym okresie sprawozdawczym? Jak widzisz, podstawowe zasady bilansu i rachunku zysków i strat są Ci już znane. Wiesz, jak śledzić koszty i wydatki, przygotowując własny budżet. Jeśli Twój czynsz i media przekraczają Twoje zarobki, wiesz, że masz kłopoty. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, być może będziesz musiał sprzedać niektóre rzeczy, które posiadasz, aby pokryć swoje wydatki. Tak samo jest w biznesie. Firmy muszą śledzić, ile pieniędzy zarabiają i wydają oraz ile gotówki mają pod ręką. Jedyna różnica polega na tym, że zwykle mają bardziej złożone problemy i dużo więcej informacji do zapisania niż ty. Użytkownicy sprawozdań finansowych są zainteresowani tym, jak firma radzi sobie z przepływem środków pieniężnych wpływających do firmy i wypływającymi z niej. Problemy z płynnością finansową mogą nękać zarówno firmy, jak i osoby prywatne. Miej to na uwadze, gdy spojrzymy na zestawienie przepływów pieniężnych w następnej kolejności.
Sprawozdanie z przepływów pieniężnych
Sprawozdanie z przepływów pieniężnych przedstawia wpływy i wydatki gotówkowe związane z trzema głównymi rodzajami działalności firmy: Operacje to transakcje gotówkowe związane z prowadzeniem działalności. Inwestycje to środki pieniężne wykorzystywane lub dostarczane w ramach działalności inwestycyjnej firmy. Finansowanie to gotówka pozyskana poprzez zaciągnięcie nowego długu lub kapitał własny lub gotówka wykorzystana na pokrycie wydatków biznesowych, przeszłych długów lub dywidend firmy. Księgowi analizują wszystkie zmiany w gotówce firmy, które nastąpiły w wyniku działalności operacyjnej, inwestycyjnej i finansowej, w celu określenia pozycji gotówkowej netto firmy. Sprawozdanie z przepływów pieniężnych daje również firmie pewien wgląd w to, jak lepiej obchodzić się z gotówką, tak aby nie występowały problemy z przepływami pieniężnymi, takie jak brak gotówki w kasie na natychmiastowe wydatki. Rysunek 17.7 przedstawia przykładowe zestawienie przepływów pieniężnych, ponownie na przykładzie Harvest Gold. Jak widać, rachunek przepływów pieniężnych odpowiada na takie pytania, jak: Ile gotówki wpłynęło do firmy z bieżących operacji, takich jak kupowanie i sprzedawanie towarów i usług? Czy firma używała gotówki do kupowania akcji, obligacji lub innych inwestycji? Czy sprzedał jakieś inwestycje, które przyniosły gotówkę? Ile pieniędzy firma wzięła z emisji akcji? Analizujemy te i inne transakcje finansowe, aby zobaczyć ich wpływ na sytuację gotówkową firmy. Zarządzanie przepływami pieniężnymi może oznaczać sukces lub porażkę każdej firmy, dlatego w następnej sekcji przeanalizujemy to bardziej szczegółowo.
Przepływy pieniężne to różnica między pieniędzmi wpływającymi i wychodzącymi z firmy. Ostrożne zarządzanie przepływami pieniężnymi jest koniecznością dla firmy każdej wielkości, ale jest szczególnie ważne dla małych firm i działalności sezonowej, takiej jak ośrodki narciarskie. Czy czytałeś o firmach, które zostały zmuszone do bankructwa z powodu problemów z płynnością finansową?
Potrzeba analizy przepływów pieniężnych
Przepływy pieniężne, jeśli nie są odpowiednio zarządzane, mogą powodować wiele obaw w firmie. Zrozumienie analizy przepływów pieniężnych jest ważne i nie jest trudne do zrozumienia. Załóżmy, że pożyczasz 100 dolarów od przyjaciela, aby kupić używany rower i zgadzasz się spłacić go pod koniec tygodnia. Następnie sprzedajesz rower za 150 $ komuś innemu, który również zgadza się zapłacić ci do końca tygodnia. Niestety, w weekend twój kupujący nie ma obiecanych pieniędzy i mówi, że będzie musiał zapłacić ci w przyszłym miesiącu. Tymczasem twoja przyjaciółka chce 100 $, które zgodziłeś się jej zapłacić do końca tygodnia! To, co wydawało się świetną okazją do łatwego zysku w wysokości 50 USD, jest teraz powodem do niepokoju. Jesteś winien 100 dolarów i nie masz gotówki. Co robisz? Gdybyś był firmą, mógłbyś nie spłacać pożyczki i być może zbankrutować, mimo że miałbyś potencjał zysku. Firma może zwiększyć sprzedaż i zyski, ale nadal ma problemy z płynnością finansową. Przepływy pieniężne to po prostu różnica między gotówką wpływającą a wypływającą z firmy. Słabe przepływy pieniężne stanowią poważny problem operacyjny, z którym boryka się wiele firm. Na przykład Tesla jest szybko rozwijającym się, innowacyjnym producentem samochodów, który w ciągu ostatnich kilku lat doświadczył dużego szumu i wzrostu. Niestety, napotkała również ogromne problemy z przepływami pieniężnymi, które wzbudziły zdziwienie społeczności inwestycyjnej. Problemy z płynnością finansową są szczególnie trudne dla małych i sezonowych firm. Księgowi czasami stają przed trudnymi wyzwaniami etycznymi przy zgłaszaniu przepływu środków do firmy. Przeczytaj ramkę Podejmowanie etycznych decyzji, aby zobaczyć, jak może powstać taki dylemat etyczny. Jak zaczynają się problemy z płynnością finansową? Często, aby sprostać rosnącym wymaganiom klientów, firma kupuje towary na kredyt (bezgotówkowo). Jeśli następnie sprzedaje dużą liczbę towarów na kredyt (nie otrzymując gotówki), firma potrzebuje więcej kredytu od pożyczkodawcy (zwykle banku), aby opłacić swoje natychmiastowe rachunki. Jeśli firma osiągnęła swój limit kredytowy i nie może więcej pożyczać, ma poważny problem z przepływem środków pieniężnych. Ma gotówkę przychodzącą w późniejszym terminie, ale nie ma gotówki na pokrycie bieżących wydatków. Ten problem może niestety doprowadzić firmę do bankructwa, mimo że sprzedaż może być wysoka - wszystko dlatego, że nie było gotówki wtedy, gdy była najbardziej potrzebna. Analiza przepływów pieniężnych pokazuje, że relacje firmy z pożyczkodawcami mają kluczowe znaczenie dla zapobiegania problemom z przepływami pieniężnymi. Księgowi mogą zapewnić firmom cenny wgląd i porady w zakresie zarządzania przepływami pieniężnymi, sugerując, czy potrzebują gotówki i ile. Po przygotowaniu do testu zobaczymy, jak księgowi doradzają firmom, analizując sprawozdania finansowe za pomocą wskaźników.
PODEJMOWANIE DECYZJI ETYCZNYCH: Kiedy jesteś sędzią i Jury!
Jesteś samotnym księgowym zatrudnionym przez Fido's Feast, małego producenta wysokiej jakości karmy dla psów, który sprzedaje bezpośrednio online. Skutki Wielkiej Recesji nadal nękają firmę. W tym czasie wielu klientów firmy zwróciło uwagę na koszty i przeszło na tańsze marki. Na szczęście, wraz z poprawą koniunktury, wielu stałych klientów firmy powraca, a sytuacja zaczyna się poprawiać. Problem polega na tym, że przepływy pieniężne firmy poważnie ucierpiały w ciągu ostatnich kilku lat, a firma potrzebuje natychmiastowego finansowania, aby nadal płacić rachunki. Prezes przygotował ofertę dla lokalnego banku z prośbą o pożyczkę, aby utrzymać firmę na rynku. Niestety wiesz, że sprawozdania finansowe Fido za miniony rok nie pokażą dobrych wyników i oczekujesz, że bank nie zatwierdzi kredytu na podstawie bieżących informacji finansowych, mimo że firma wydaje się wracać. Zanim zamkniesz księgi za rok, dyrektor generalny sugeruje, że możesz "poprawić" sprawozdania finansowe firmy, traktując sprzedaż dokonaną na początku stycznia bieżącego roku tak, jakby została dokonana w grudniu ubiegłego roku. Wiesz, że jest to sprzeczne z zasadami Rady Standardów Rachunkowości Finansowej (FASB) i odmawiasz zmiany informacji. Prezes ostrzega, że bez kredytu bankowego firma prawdopodobnie zostanie zamknięta, a wszyscy stracą pracę. Wiesz, że ma rację i wiesz, że jest mało prawdopodobne, aby wielu pracowników firmy znalazło nową pracę. Jakie są twoje alternatywy? Jakie są prawdopodobne konsekwencje każdego z nich? Co zrobisz?
Jakie są kluczowe etapy sporządzania rachunku zysków i strat?
Jaka jest różnica między przychodami a dochodami w rachunku zysków i strat?
Dlaczego rachunek przepływów pieniężnych jest ważny w ocenie działalności firmy?
Analiza wyników finansowych za pomocą wskaźników
Sprawozdania finansowe firmy - jej bilans, rachunek zysków i strat oraz zestawienie przepływów pieniężnych - stanowią podstawę analiz finansowych przeprowadzanych przez księgowych wewnątrz i na zewnątrz firmy. Analiza wskaźnikowa to ocena kondycji finansowej firmy za pomocą obliczeń i wskaźników finansowych opracowanych na podstawie sprawozdań finansowych firmy. Wskaźniki finansowe są szczególnie przydatne przy porównywaniu wyników firmy z jej celami finansowymi i wynikami innych firm w branży. Prawdopodobnie znasz już stosowanie wskaźników w sporcie. Na przykład w koszykówce liczbę strzałów oddanych z linii faulu wyrażamy stosunkiem: strzałów oddanych do oddanych strzałów. W baseballu używamy stosunku liczby trafień do liczby nietoperzy. Nie chcesz faulować gracza, który strzela 85 procent z linii faulu lub narzutu do pałkarza 0,375 w wyrównanej grze. Niezależnie od tego, czy wskaźniki mierzą wyniki sportowca, czy kondycję finansową firmy, dostarczają cennych informacji. Wskaźniki finansowe zapewniają kluczowy wgląd w to, jak firma wypada w porównaniu z innymi firmami w swojej branży pod względem płynności, kwoty zadłużenia, rentowności i ogólnej działalności biznesowej. Zrozumienie i interpretacja wskaźników biznesowych jest ważna dla rzetelnej analizy finansowej. Przyjrzyjmy się pokrótce czterem kluczowym typom wskaźników stosowanych przez firmy do pomiaru wyników finansowych.
Wskaźniki płynności
Omówiliśmy, że płynność odnosi się do tego, jak szybko aktywa mogą zostać zamienione na gotówkę. Wskaźniki płynności mierzą zdolność firmy do zamiany aktywów na gotówkę, aby spłacić swoje krótkoterminowe długi (zobowiązania, które muszą zostać spłacone w ciągu jednego roku). Te krótkoterminowe długi mają szczególne znaczenie dla pożyczkodawców firmy, którzy oczekują terminowej spłaty. Dwa kluczowe wskaźniki płynności to wskaźnik bieżącej płynności oraz wskaźnik płynności. Wskaźnik bieżącej płynności to stosunek aktywów obrotowych firmy do jej zobowiązań bieżących. Informacje te pojawiają się w bilansie firmy. Spójrz wstecz na rysunek 17.4, który szczegółowo przedstawia bilans Harvest Gold. Firma wymienia aktywa obrotowe w wysokości 600 000 USD i zobowiązania krótkoterminowe w wysokości 288 000 USD, co daje wskaźnik bieżącej płynności na poziomie 2,08, co oznacza, że Harvest Gold ma 2,08 USD aktywów obrotowych na każdego 1 USD zobowiązań bieżących. Zobacz następujące obliczenie:
Bieżący wskaźnik = aktywa obrotowe / zobowiązania krótkoterminowe = 2,08 USD
Pytanie, na które stara się odpowiedzieć wskaźnik bieżący, brzmi: Czy Harvest Gold jest finansowo bezpieczny w perspektywie krótkoterminowej (krócej niż rok)? To zależy! Zwykle spółka ze wskaźnikiem płynności bieżącej 2,0 lub wyższym jest uważana za bezpieczne ryzyko dla pożyczkodawców udzielających kredytów krótkoterminowych, ponieważ wydaje się, że działa zgodnie z oczekiwaniami rynku. Jednak pożyczkodawcy porównają również bieżący wskaźnik Harvest Gold z konkurencyjnymi firmami w swojej branży oraz ze wskaźnikiem bieżącym z poprzedniego roku, aby odnotować wszelkie znaczące zmiany. Inny kluczowy wskaźnik płynności, zwany testem kwasowym lub szybkim, mierzy gotówkę, zbywalne papiery wartościowe (takie jak akcje i obligacje) oraz należności firmy w porównaniu z jej bieżącymi zobowiązaniami. Ponownie, ta informacja znajduje się w bilansie firmy.
Acid-test ratio = Gotówka ?+? Należności ?+? Zbywalne papiery wartościowe / Zobowiązania krótkoterminowe = 265 000 USD / 288 000 USD = 0,92
Wskaźnik ten jest szczególnie ważny dla firm, które mają trudności z zamianą zapasów na szybką gotówkę. Pomaga odpowiedzieć na takie pytania, jak: Co się stanie, jeśli sprzedaż spadnie i nie będziemy mogli sprzedać naszych zapasów? Czy nadal możemy spłacić nasze krótkoterminowe zadłużenie? Chociaż wskaźniki różnią się w zależności od branży, wskaźnik kwasowości między 0,50 a 1,0 jest zwykle uważany za zadowalający, ale graniczący z problemami z przepływami pieniężnymi. Dlatego współczynnik kwasowości Harvest Gold wynoszący 0,92 może budzić obawy, że być może firma nie spłaci swojego krótkoterminowego zadłużenia i może być zmuszona zwrócić się do pożyczkodawcy o wysokich kosztach w celu uzyskania pomocy finansowej.
Wskaźniki dźwigni (długu).
Wskaźniki dźwigni finansowej (zadłużenia) mierzą stopień, w jakim firma polega na pożyczonych środkach w swojej działalności. Firma, która zaciąga zbyt duże długi, może mieć problemy ze spłatą pożyczkodawców lub spełnieniem obietnic złożonych akcjonariuszom. Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego właścicieli mierzy stopień, w jakim firma jest finansowana z pożyczonych środków, które musi spłacić. Ponownie użyjmy wykresu 17.4, aby zmierzyć poziom zadłużenia Harvest Gold: stosunek zadłużenia do kapitału własnego właścicieli =
Zobowiązania ogółem / Kapitał własny = 613 000 USD / 213 000 USD = 288%
v
Wszystko powyżej 100 procent pokazuje, że firma ma więcej długu niż kapitału własnego. Ze wskaźnikiem 288 procent, Harvest Gold ma dość wysoki stopień zadłużenia w porównaniu do swojego kapitału własnego, co oznacza, że pożyczkodawcy i inwestorzy mogą postrzegać firmę jako dość ryzykowną. Jednak znowu ważne jest, aby porównać wskaźniki zadłużenia firmy z wskaźnikami innych firm w jej branży, ponieważ finansowanie długiem jest bardziej akceptowalne w niektórych branżach niż w innych. Porównania z przeszłymi wskaźnikami zadłużenia tej samej firmy mogą również zidentyfikować możliwe trendy w firmie lub branży.
Wskaźniki rentowności (wydajności).
Wskaźniki rentowności (wydajności) mierzą, jak skutecznie menedżerowie firmy wykorzystują jej różne zasoby w celu osiągnięcia zysków. Trzy z ważniejszych wskaźników to zysk na akcję (EPS), zwrot ze sprzedaży i zwrot z kapitału własnego. EPS jest wskaźnikiem ujawniającym, ponieważ zyski pomagają stymulować wzrost firmy i zapewniają dywidendy dla akcjonariuszy. Rada Standardów Rachunkowości Finansowej wymaga, aby firmy zgłaszały kwartalny EPS na dwa sposoby: podstawowy i rozwodniony. Wskaźnik podstawowego zysku na akcję (podstawowy EPS) pomaga określić wysokość zysku, jaki firma osiągnęła z każdej akcji zwykłej będącej w obrocie. Wskaźnik rozwodnionego zysku na akcję (rozwodniony EPS) mierzy kwotę zysku osiągniętego z każdej akcji zwykłej będącej w obrocie, ale uwzględnia również opcje na akcje, warranty, akcje uprzywilejowane i zamienne dłużne papiery wartościowe, które firma może zamienić na akcje zwykłe. Dla uproszczenia obliczymy tylko podstawowy EPS dla Harvest Gold.
Podstawowy zysk na akcję = Zysk netto po opodatkowaniu / Liczba wyemitowanych akcji zwykłych = 49 000 / 1 000 000 akcji = 0,049 USD za akcję
Innym wiarygodnym wskaźnikiem wyników jest zwrot ze sprzedaży, który mówi nam, czy firma radzi sobie tak dobrze jak jej konkurenci w generowaniu przychodów ze sprzedaży. Obliczamy go, porównując dochód netto ze sprzedażą ogółem. Zwrot ze sprzedaży Harvest Gold wynosi 7 procent, a liczbę, którą musimy porównać z podobnymi liczbami dla konkurencyjnych firm, aby ocenić wyniki Harvest Gold:
Zwrot ze sprzedaży = Dochód netto / Sprzedaż netto = 49 000 USD / 700 000 USD = 7%
Im wyższe ryzyko niepowodzenia lub straty w branży, tym wyższego zwrotu z inwestycji oczekują inwestorzy; spodziewają się godziwej rekompensaty za stawianie czoła takim przeciwnościom. Zwrot z kapitału pośrednio mierzy ryzyko, informując nas, ile firma zarobiła na każdym dolarze zainwestowanym przez jej właścicieli. Obliczamy go, porównując dochód netto firmy z jej całkowitym kapitałem własnym. Zwrot z kapitału własnego Harvest Gold wygląda rozsądnie, ponieważ niektórzy uważają, że wszystko powyżej 15 procent jest uważane za rozsądny zwrot:
Zwrot z kapitału własnego = Dochód netto po opodatkowaniu / Całkowity kapitał własny =
49 000 USD / 213 000 USD = 23%
Pamiętaj, że zyski pomagają rozwijać się firmom takim jak Harvest Gold. Dlatego wskaźniki rentowności są tak uważnie obserwowanymi miernikami rozwoju firmy i wydajności zarządzania.
Właściciele restauracji oczekują, że kelnerzy szybko przewrócą stoły, aby pomieścić jak najwięcej klientów. W końcu więcej gości to więcej pieniędzy dla właściciela. Czy przychodzą Ci do głowy inne branże, które zależą od wysokiego wskaźnika rotacji zapasów?
Współczynniki aktywności
Przekształcanie zapasów firmy w zyski jest kluczową funkcją zarządzania. Wskaźniki aktywności mówią nam, jak skutecznie kierownictwo obraca zapasami. Wskaźnik rotacji zapasów mierzy szybkość, z jaką zapasy przemieszczają się w firmie i są przekształcane w sprzedaż. Bezczynne zapasy leżące w magazynie nic nie przynoszą i kosztują. Im wydajniej firma sprzedaje lub obraca swoje zapasy, tym wyższy jest jej przychód. Możemy zmierzyć wskaźnik rotacji zapasów dla Harvest Gold w następujący sposób:
Rotacja zapasów = Koszty sprzedanych towarów / Średnie zapasy
= 410 000 USD / 215 000 USD = 1,9 razy
Niższy niż przeciętny wskaźnik rotacji zapasów często wskazuje na przestarzałe towary lub złe praktyki zakupowe. Menedżerowie muszą być świadomi właściwej kontroli zapasów i przewidywanej rotacji zapasów, aby zapewnić właściwe wyniki. Na przykład, czy kiedykolwiek pracowałeś jako kelner w restauracji takiej jak Harvest Gold? Ile razy Twój pracodawca oczekiwał, że będziesz przewracać stół (ciągle zmieniać klientów przy stole) w ciągu jednego wieczoru? Im więcej razy stół się obróci, tym wyższy zwrot dla właściciela. Oczywiście, podobnie jak inne wskaźniki, wskaźniki rotacji zapasów różnią się w zależności od branży. Księgowi i inni specjaliści od finansów używają kilku innych specyficznych wskaźników, oprócz tych, które omówiliśmy. Aby sprawdzić, skąd pochodzą informacje rozliczeniowe w analizie wskaźnikowej, patrz rysunek 17.8, który zawiera skrócone informacje. Pamiętaj, że analiza finansowa zaczyna się tam, gdzie kończą się sprawozdania finansowe.
Jaki jest główny cel przeprowadzania analizy wskaźnikowej na podstawie sprawozdań finansowych firmy?
Jakie są cztery główne kategorie wskaźników finansowych?
Dyscypliny rachunkowości
Zawód księgowego dzieli się na pięć kluczowych obszarów roboczych: rachunkowość finansowa, rachunkowość zarządcza, audyt, rachunkowość podatkowa oraz rachunkowość rządowa i non-profit. Wszystkie pięć jest ważnych i wszystkie stwarzają możliwości kariery. Przyjrzyjmy się każdemu.
Montaż silnika ciężarówki wymaga wielu narzędzi, części, surowców i innych komponentów, a także kosztów robocizny. Utrzymywanie tych kosztów na minimalnym poziomie i ustalanie realistycznych harmonogramów produkcji ma kluczowe znaczenie dla przetrwania firmy. Z jakimi innymi działami wewnętrznymi muszą współpracować księgowi zarządcy, aby zapewnić konkurencyjność firmy?
v
Rachunkowość finansowa
Rachunkowość finansowa generuje informacje i analizy finansowe dla osób przede wszystkim spoza organizacji. Informacje trafiają nie tylko do właścicieli firm, menedżerów i pracowników, ale także do wierzycieli i pożyczkodawców, związków pracowniczych, klientów, dostawców, agencji rządowych i ogółu społeczeństwa. Użytkownicy zewnętrzni są zainteresowani takimi pytaniami jak: Czy organizacja jest rentowna? Czy jest w stanie opłacić swoje rachunki? Ile ma długów? Odpowiedzi na te i inne pytania często znajdują się w raporcie rocznym firmy, rocznym zestawieniu kondycji finansowej, postępów i oczekiwań organizacji. Przechowywanie dokładnych informacji finansowych ma kluczowe znaczenie dla firm. Dlatego wiele organizacji zatrudnia prywatnego księgowego, który pracuje dla jednej firmy, agencji rządowej lub organizacji non-profit. Jednak nie wszystkie firmy lub organizacje non-profit chcą lub potrzebują księgowego w pełnym wymiarze godzin. Na szczęście tysiące firm księgowych w Stanach Zjednoczonych świadczy usługi księgowe, których potrzebuje organizacja, za pośrednictwem księgowych. Za opłatą księgowy świadczy usługi księgowe dla osób fizycznych lub firm. Takie usługi mogą obejmować zaprojektowanie systemu księgowego, pomoc w wyborze odpowiedniego oprogramowania do obsługi systemu oraz analizę wyników finansowych organizacji. Księgowy, który zda serię egzaminów ustanowionych przez American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) i spełnia stanowe wymagania dotyczące wykształcenia i doświadczenia, jest uznawany za biegłego rewidenta publicznego (CPA). CPA znajdują kariery jako księgowi prywatni lub publiczni i często są poszukiwani na inne stanowiska finansowe w organizacjach. Obecnie w Stanach Zjednoczonych jest ponad 664 500 CPA, z których 375 000 są członkami AICPA. Niestety, zawód księgowego przeżył mroczny okres na początku XXI wieku, kiedy skandale księgowe w WorldCom, Enron i Tyco wzbudziły publiczne podejrzenia co do zawodu i ogólnie uczciwości korporacyjnej. Arthur Andersen, jedna z wiodących firm księgowych w kraju, została zmuszona do wycofania się z biznesu po tym, jak została skazana za utrudnianie pracy wymiarowi sprawiedliwości za niszczenie dokumentów w sprawie Enron (wyrok został później uchylony przez Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych). Intensyfikacja kontroli branży księgowej, jednak i zaowocowało uchwaleniem przez Kongres Stanów Zjednoczonych ustawy Sarbanes-Oxley Act (zwanej Sarbox). Ustawodawstwo to stworzyło nowe rządowe standardy sprawozdawczości dla spółek notowanych na giełdzie. Utworzyła również Radę Nadzoru Rachunkowości Spółek Publicznych (PCAOB), która nadzoruje AICPA. Przed przejściem Sarboxa zawód księgowego podlegał samoregulacji. Obecnie pojawiają się pytania dotyczące złagodzenia uprawnień PCAOB ze względu na obciążenia, jakie nakłada ona na małe i średnie przedsiębiorstwa. Rysunek 17.9 przedstawia niektóre z głównych postanowień Sarbanes-Oxley. Kryzys finansowy, który rozpoczął się w 2008 roku, skłonił Kongres do uchwalenia ustawy Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów. Ustawa Dodda-Franka zwiększyła regulacje finansowe wpływające na rachunkowość poprzez zwiększenie uprawnień PCAOB do nadzorowania biegłych rewidentów brokerów i dealerów na rynkach papierów wartościowych. Postanowienia Dodda-Franka również są dziś kwestionowane. Wielu uważa, że regulacje rządowe posunęły się za daleko. Ustawę Dodda-Franka omówimy bardziej szczegółowo w rozdziale 19. Księgowi rozumieją, że aby byli skuteczni, księgowi muszą być uważani za równie profesjonalnych jak lekarze czy prawnicy. Oprócz ukończenia 150 godzin zajęć w college'u i rygorystycznego egzaminu, CPA odbywają średnio 20-40 godzin szkolenia ustawicznego rocznie, podlegają ponownej certyfikacji, przechodzą szkolenie w zakresie etyki i muszą zdać egzamin z etyki.
Rachunkowość zarządcza
Rachunkowość zarządcza dostarcza informacji i analiz menedżerom wewnątrz organizacji, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji. Rachunkowość zarządcza dotyczy pomiaru i raportowania kosztów produkcji, marketingu i innych funkcji; przygotowywanie budżetów (planowanie); sprawdzanie, czy jednostki mieszczą się w swoich budżetach (kontrolowanie); oraz opracowywanie strategii minimalizacji podatków. Jeśli zajmujesz się biznesem, prawdopodobnie weźmiesz udział w kursie rachunkowości zarządczej.
Audyt
Przegląd i ocena informacji wykorzystanych do sporządzenia sprawozdania finansowego spółki nazywana jest audytem. Prywatni księgowi w organizacji często przeprowadzają audyty wewnętrzne, aby zagwarantować, że organizacja przeprowadza odpowiednie procedury księgowe i sprawozdawczość finansową. Księgowi publiczni przeprowadzają również niezależne audyty informacji księgowych i powiązanych zapisów. Niezależny audyt to ocena i bezstronna opinia na temat prawidłowości sprawozdań finansowych przedsiębiorstwa. Sprawozdania roczne często zawierają bezstronną pisemną opinię biegłego rewidenta. Po skandalach księgowych z początku XXI wieku ustawa Sarbanes-Oxley wprowadziła nowe zasady dotyczące audytu i doradztwa w celu zapewnienia integralności procesu audytu. Jednak procedury audytu ponownie znalazły się pod ostrzałem w 2011 r., co spowodowało, że wiele osób wezwało do ściślejszej kontroli procedur audytu po przeanalizowaniu upadku Lehman Brothers w 2008 r. i następującego po nim kryzysu finansowego. Wykonując swoją pracę, audytorzy badają nie tylko kondycję finansową organizacji, ale także jej efektywność operacyjną i skuteczność.
PRZYSTOSOWANIE DO ZMIAN : Rachunkowość: CSI
Niestety, wiele firm traci pieniądze w najgorszy możliwy sposób - poprzez oszustwa. Oszustwa to poważny problem, który dotyka zarówno duże, jak i małe przedsiębiorstwa. Według Association of Certified Fraud Examiners wiele dużych korporacji traci co roku prawie 5 procent swoich przychodów z powodu oszustw, a prawie połowa wszystkich małych firm ma do czynienia z oszustwami finansowymi w pewnym momencie swojej działalności życie zawodowe, często z bardzo zgubnymi skutkami. Podczas gdy amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) pozostaje zaangażowana w walkę z oszustwami finansowymi, a przepisy takie jak Sarbox obiecują surowe kary, oszustwa finansowe maszerują dalej. Problem polega na tym, że audytorzy rządowi i firmowi nie są specjalnie przeszkoleni w wykrywaniu oszustw finansowych. Ich wiedza fachowa polega przede wszystkim na upewnieniu się, że standardy rachunkowości są stosowane prawidłowo, a sprawozdania finansowe spółek są rzetelnie przedstawiane. Tak więc, jeśli audytorzy i księgowi rachunkowi nie są przygotowani do wyszukiwania i identyfikowania oznak oszustwa finansowego, "Do kogo zadzwonisz?" Odpowiedź jest elementarna. Poznaj księgowego kryminalistycznego, Sherlocka Holmesa branży księgowej. Podczas gdy audytorzy szukają błędów księgowych, księgowi kryminalistyczni szukają dowodów na miejscu zbrodni. Księgowi kryminalistyczni przeszukują góry informacji firmowych, próbując zebrać papierowy ślad w celu zidentyfikowania nieuczciwych firm odpowiedzialnych za oszustwa. Ich praca jest często długa i żmudna i może obejmować badanie zawyżonych wyników sprzedaży, prania pieniędzy i oszustw inwentaryzacyjnych. Jack Damico, współzałożyciel MDD Forensic Accountants, opisał swoich kolegów jako "księgowych śledczych, którzy patrzą pod powierzchnię i czytają między wierszami". Jeśli interesuje Cię rachunkowość kryminalistyczna, wiele szkół wyższych oferuje zaawansowane stopnie naukowe i specjalizacje z rachunkowości kryminalistycznej.
Rachunkowość podatkowa
Podatki umożliwiają rządom finansowanie dróg, parków, szkół, ochrony policji, wojska i innych funkcji. Władze federalne, stanowe i lokalne wymagają, aby osoby fizyczne i organizacje składały deklaracje podatkowe w określonych godzinach iw określonym formacie. Księgowy podatkowy jest przeszkolony w zakresie prawa podatkowego i jest odpowiedzialny za przygotowywanie deklaracji podatkowych lub opracowywanie strategii podatkowych. Ponieważ rządy często zmieniają politykę podatkową zgodnie z określonymi potrzebami lub celami, praca księgowego zawsze stanowi wyzwanie. Wraz ze wzrostem obciążeń podatkowych w gospodarce rola księgowego podatkowego staje się coraz cenniejsza dla organizacji, osoby fizycznej lub przedsiębiorcy. Rachunkowość rządowa i non-profit Rachunkowość rządowa i non-profit wspiera organizacje, których celem nie jest generowanie zysku, ale obsługa płatników, podatników i innych osób zgodnie z należycie zatwierdzonym budżetem. Rządy federalne, stanowe i lokalne wymagają systemu księgowego, który pomaga podatnikom, specjalnym grupom interesu, organom ustawodawczym i wierzycielom zapewnić, że rząd wywiązuje się ze swoich zobowiązań i właściwie wykorzystuje pieniądze podatników. Rządowe standardy rachunkowości są ustalane przez organizację o nazwie Governmental Accounting Standards Board. Federalne Biuro Śledcze, Urząd Skarbowy, Departament Zasobów Naturalnych Missouri i Departament Skarbowy Powiatu Cook to tylko niektóre z wielu agencji rządowych, które oferują możliwości kariery księgowym poszukującym pracy w księgowości rządowej. Organizacje non-profit wymagają również księgowych, aby upewnić się, że ich wyniki finansowe są prawidłowe, a organizacja jest dobrze zarządzana finansowo. Organizacje charytatywne, takie jak Armia Zbawienia, Czerwony Krzyż, muzea i szpitale zatrudniają księgowych, aby pokazali darczyńcom, jak wydawane są ich pieniądze i czy są one wydawane właściwie. Stało się to szczególnie ważne podczas Wielkiej Recesji, kiedy wiele firm i osób prywatnych ograniczyło darowizny, co sprawiło, że rozliczenie każdego przekazanego dolara stało się ważniejsze niż kiedykolwiek. Jak widać, rachunkowość finansowa i zarządcza, audyt, rachunkowość podatkowa oraz rachunkowość rządowa i non-profit wymagają specjalnego szkolenia i umiejętności. Oferują również solidne możliwości kariery. Patrząc w przyszłość, zawód księgowego odczuwa wpływ i wyzwania rynku globalnego. Ramka Sięgając poza nasze granice omawia ruch na rzecz globalizacji procedur księgowych. Jest to coś, co księgowi będą uważnie śledzić. Zanim opuścimy ten rozdział, warto jeszcze raz powiedzieć, że rachunkowość jako język biznesu jest językiem, którego warto się nauczyć.
Jaka jest kluczowa różnica między rachunkowością zarządczą a finansową?
Czym różni się praca prywatnego księgowego od publicznego księgowego?
Na czym polega praca audytora? Co to jest niezależny audyt?
STRESZCZENIE
Co to jest księgowość?
Rachunkowość to rejestrowanie, klasyfikowanie, podsumowywanie i interpretacja zdarzeń i transakcji finansowych, które mają wpływ na organizację. Metody, których używamy do rejestrowania i podsumowywania danych księgowych w raportach, nazywane są systemem księgowym.
Jakie są sześć etapów cyklu rozliczeniowego? Sześć etapów cyklu rozliczeniowego to (1) analiza dokumentów; (2) zapisywanie informacji w dziennikach; (3) umieszczanie tych informacji w księgach rachunkowych; (4) opracowanie zestawienia obrotów i obrotów; (5) sporządzanie sprawozdań finansowych - bilansu, rachunku zysków i strat oraz rachunku przepływów pieniężnych; oraz (6) analizowanie sprawozdań finansowych. Jaka jest różnica między księgowością a rachunkowością? Księgowość jest częścią rachunkowości i obejmuje systematyczne rejestrowanie danych. Rachunkowość obejmuje klasyfikację, podsumowywanie, interpretację i raportowanie danych kierownictwu. Co to są dzienniki i księgi? Dzienniki są pierwszym miejscem, w którym księgowi rejestrują transakcje. Następnie księgowi podsumowują wpisy do dziennika, umieszczając je w księgach rachunkowych. Księgi rachunkowe to wyspecjalizowane księgi rachunkowe, które porządkują transakcje według jednorodnych grup (kont). Jak komputery pomagają księgowym? Komputery mogą rejestrować i analizować dane oraz dostarczać raporty finansowe. Oprogramowanie może stale analizować i testować systemy księgowe, aby upewnić się, że działają one poprawnie. Komputery mogą pomóc w podejmowaniu decyzji, dostarczając odpowiednich informacji, ale same nie mogą podejmować dobrych decyzji finansowych. Aplikacje księgowe i kreatywność są nadal funkcjami ludzkimi.
Co to jest bilans?
v
Bilans przedstawia sytuację finansową firmy na dany dzień. Podstawowym równaniem księgowym stosowanym do sporządzenia bilansu jest: Aktywa = Pasywa + Kapitał własny.
v
Jakie są główne pozycje bilansu?
Aktywa to zasoby ekonomiczne będące własnością firmy, takie jak budynki i maszyny. Zobowiązania to kwoty, które firma jest winna wierzycielom, posiadaczom obligacji i innym osobom. Kapitał własny to wartość wszystkiego, co posiada firma - jej aktywów - pomniejszona o wszelkie zobowiązania, a zatem: Kapitał własny = aktywa - pasywa.
Co to jest rachunek zysków i strat?
Rachunek zysków i strat przedstawia przychody, koszty i wydatki za określony okres czasu (np. rok zakończony 31 grudnia 2018 r.). Formuły, których używamy przy sporządzaniu rachunku zysków i strat to:
o Przychód - koszt sprzedanych towarów = marża brutto
o Marża brutto - koszty operacyjne = dochód netto przed opodatkowaniem
o Dochód netto przed opodatkowaniem - podatki = dochód netto (lub strata netto)
Dochód lub strata netto jest również nazywana dolną linią.
Co to jest sprawozdanie z przepływów pieniężnych?
Przepływy pieniężne to różnica między wpływami gotówki (pieniądze wpływające) a wydatkami gotówkowymi (pieniądze wychodzą). Sprawozdanie z przepływów pieniężnych przedstawia wpływy i wydatki gotówkowe związane z główną działalnością firmy: operacjami, inwestycjami i finansowaniem.
Jakie są cztery kluczowe kategorie wskaźników?
Cztery kluczowe kategorie wskaźników to wskaźniki płynności, wskaźniki dźwigni (zadłużenia), wskaźniki rentowności (wyników) i wskaźniki aktywności. Jaka jest główna wartość analizy wskaźnikowej dla firmy? Analiza wskaźnikowa dostarcza firmie informacji o jej sytuacji finansowej w kluczowych dla niej obszarach w porównaniu z innymi firmami w swojej branży i swoimi wynikami w przeszłości.
Czym różni się rachunkowość finansowa od rachunkowości zarządczej? Rachunkowość zarządcza dostarcza informacji i analiz menedżerom w firmie, aby pomóc im w podejmowaniu decyzji. Rachunkowość finansowa dostarcza informacji i analiz zewnętrznym użytkownikom danych, takim jak wierzyciele i pożyczkodawcy. Na czym polega praca audytora?
Audytorzy dokonują przeglądu i oceny standardów stosowanych przy sporządzaniu sprawozdań finansowych spółki. Niezależny audyt przeprowadzany jest przez biegłego rewidenta i jest oceną oraz bezstronną opinią na temat prawidłowości sprawozdań finansowych przedsiębiorstwa. Jaka jest różnica między prywatnym księgowym a publicznym księgowym?
Księgowy publiczny świadczy usługi odpłatnie na rzecz różnych firm, podczas gdy prywatny księgowy pracuje dla jednej firmy. Prywatni i publiczni księgowi robią zasadniczo te same rzeczy, z wyjątkiem niezależnych audytów. Prywatni księgowi przeprowadzają audyty wewnętrzne, ale niezależne audyty przeprowadzają tylko księgowi publiczni
Zrozumieć Biznes … (16)
Promocja i Mieszanka Promocji
Promocja jest jednym z czterech P marketingu. Jak wspomniano w rozdziale 13, promocja obejmuje wszystkie techniki stosowane przez sprzedawców w celu zmotywowania ludzi do zakupu ich produktów lub usług. Zarówno organizacje nastawione na zysk, jak i organizacje non-profit wykorzystują techniki promocyjne do komunikowania się z ludźmi na swoich rynkach docelowych w sprawie towarów i usług oraz przekonywania ich do udziału w wymianie marketingowej. Marketerzy używają wielu różnych narzędzi do promowania swoich produktów. Tradycyjnie narzędziami tymi były reklama, sprzedaż osobista, public relations i promocja sprzedaży. Dziś rozszerzyły się i obejmują promocje za pośrednictwem poczty e-mail, promocje mobilne, promocje i reklamy w sieciach społecznościowych, blogowanie, podcasty, tweety i wiele innych. Kombinacja narzędzi promocyjnych, z których korzysta organizacja, nazywana jest jej promocyjną mieszanką; patrz Rysunek 16.1. Pokazujemy produkt na środku rysunku, aby zilustrować, że sam produkt może być również narzędziem promocyjnym, na przykład gdy marketerzy rozdają bezpłatne próbki. Zintegrowana komunikacja marketingowa (IMC) łączy narzędzia promocyjne w jedną kompleksową, ujednoliconą strategię promocyjną. Dzięki IMC marketerzy mogą kreować pozytywny wizerunek marki, zaspokajać potrzeby konsumentów oraz realizować strategiczne cele marketingowe i promocyjne firmy. Obecnie kładzie się nacisk na integrację mediów tradycyjnych, takich jak telewizja, z mediami społecznościowymi lub integrację mediów drukowanych ze stronami internetowymi. Rysunek 16.2 przedstawia sześć kroków typowej kampanii promocyjnej. Zacznijmy odkrywać narzędzia promocyjnych, patrząc na reklamę - najbardziej widoczne narzędzie.
ETAPY KAMPANII PROMOCYJNEJ
1. Zidentyfikuj rynek docelowy. (Wróć do rozdziału 13, aby zapoznać się z omówieniem segmentacji i marketingu docelowego).
2. Zdefiniuj cele dla każdego elementu zestawu promocyjnego. Cele powinny być jasne i mierzalne.
3. Określ budżet promocyjny. Proces budżetowania wyjaśni, ile można wydać na reklamę, sprzedaż osobistą i inne działania promocyjne.
4. Opracuj jednoczące przesłanie. Celem zintegrowanego programu promocyjnego jest przekazanie jednego jasnego komunikatu za pośrednictwem reklamy, public relations, sprzedaży i wszelkich innych działań promocyjnych.
5. Realizuj plan. Reklamy, blogi i inne działania promocyjne muszą być zaplanowane tak, aby uzupełniały działania podejmowane przez public relations i promocję sprzedaży. Sprzedawcy powinni mieć dostęp do wszystkich materiałów, aby zoptymalizować całkowity wysiłek.
6. Oceń skuteczność. Mierzenie wyników w dużej mierze zależy od jasnych celów. Każdy element zestawu promocyjnego należy oceniać osobno, a także należy zastosować ogólną miarę. Ważne jest, aby dowiedzieć się, co działa, a co nie.
Reklama: informowanie, przekonywanie i przypominanie
Reklama to płatna, nieosobista komunikacja za pośrednictwem różnych mediów przez organizacje i osoby, które są w jakiś sposób identyfikowane w przekazie. Identyfikacja nadawcy oddziela reklamę od propagandy, czyli komunikacji nieosobowej, która nie ma zidentyfikowanego sponsora. Różne rodzaje reklamy są wykorzystywane przez różne organizacje do osiągnięcia różnych celów rynkowych.
o Reklama detaliczna - reklamy kierowane do konsumentów przez różne sklepy detaliczne, takie jak supermarkety i sklepy obuwnicze.
o Reklama handlowa - reklama kierowana do hurtowników i detalistów przez producentów w celu zachęcenia ich do noszenia ich produktów.
o Reklamy typu business-to-business - reklamy producentów kierowane do innych producentów. Firma sprzedająca silniki firmom samochodowym korzystałaby z reklam typu business-to-business.
o Reklama instytucjonalna - reklama mająca na celu stworzenie atrakcyjnego wizerunku organizacji, a nie produktu. Przykładem jest "We Care about You" w Giant Food. "Virginia Is for Lovers" i "I LOVE New York" to dwie instytucjonalne kampanie agencji rządowych.
o Reklama produktu - reklama towaru lub usługi mająca na celu wzbudzenie zainteresowania konsumentów, klientów komercyjnych i przemysłowych.
o Reklama rzecznicza - reklama wspierająca określony pogląd na daną kwestię (np. reklama przeciwko elektrowniom jądrowym). Taka reklama jest również znana jako reklama przyczynowa.
o Reklama porównawcza - reklama porównująca konkurencyjne produkty. Na przykład reklama, która porównuje szybkość i zalety dwóch różnych produktów na przeziębienie, jest reklamą porównawczą.
o Reklama interaktywna - komunikacja zorientowana na klienta, która umożliwia klientom wybór otrzymywanych informacji, na przykład interaktywne katalogi wideo, które pozwalają klientom wybrać elementy do wyświetlenia.
o Reklama online - komunikaty reklamowe, które pojawiają się na komputerach, gdy ludzie odwiedzają różne strony internetowe.
o Reklama mobilna - reklama, która dociera do ludzi na ich smartfonach
Poświęć chwilę, aby to przejrzeć; przekonasz się, że reklama to znacznie więcej niż tylko reklamy drukowane i telewizyjne reklamy. Łatwo też docenić wpływ wydatków na reklamę na gospodarkę USA; patrz Rysunek 16.4. Całkowity wolumen reklam oszacowano na około 420 miliardów dolarów w 2016 roku. Należy pamiętać, że telewizja jest medium numer jeden, z wydatkami prawie 68 miliardów dolarów.
W jaki sposób my, jako konsumenci, korzystamy z tych wydatków na reklamę? Reklamy mają charakter informacyjny. Poczta bezpośrednia jest pełna informacji o produktach, cenach, funkcjach, zasadach sklepu i nie tylko; podobnie jest z reklamami w gazetach. Reklamy w gazetach spadają, ponieważ coraz więcej ludzi kupuje mniej gazet. Zamiast tego decydują się na otrzymywanie wiadomości na urządzeniach mobilnych. Reklama mobilna rozwija się bardzo, bardzo szybko. Reklama nie tylko nas informuje, ale pieniądze, które reklamodawcy wydają na czas reklamowy, pokrywają koszty produkcji programów telewizyjnych i radiowych. Reklama pomaga również pokryć główne koszty produkcji gazet i czasopism. Przychody z prenumeraty i kiosku mogą pokrywać jedynie koszty wysyłki i promocji. Rysunek 16.5 porównuje zalety i wady różnych nośników reklamowych dla marketerów.
Medium : Zalety : Wady
Gazety: Dobre relacje z rynków lokalnych; reklamy można umieścić szybko; wysoka akceptacja konsumentów; reklamy można przycinać i zapisywać. : reklamy konkurują z innymi funkcjami w wersji papierowej; słaby kolor; reklamy są wyrzucane razem z papierem (krótka żywotność).
Telewizja: wykorzystuje wzrok, dźwięk i ruch; dociera do wszystkich odbiorców; wysoka uwaga bez konkurencji ze strony innych materiałów. : Wysoki koszt; krótki czas ekspozycji; przygotowanie reklam wymaga czasu. Cyfrowe magnetowidy pomijają reklamy.
Radio: niski koszt; może kierować reklamy do określonych odbiorców; bardzo elastyczny; dobre dla lokalnego marketingu. : ludzie nie mogą słuchać reklam; zależy od jednego zmysłu (słuchu); krótki czas ekspozycji; odbiorcy nie mogą wyświetlać reklam.
Czasopisma : mogą być kierowane do określonych odbiorców; dobre wykorzystanie koloru; długa żywotność reklam; reklamy można przycinać i zapisywać. : Nieelastyczny; reklamy często muszą być umieszczane na kilka tygodni przed publikacją; koszt jest stosunkowo wysoki.
Na zewnątrz: Wysoka widoczność i powtarzające się narażenie; niska cena; ukierunkowanie na lokalny rynek.: Ograniczony przekaz; niska selektywność odbiorców.
Poczta bezpośrednia : najlepsza do kierowania na określone rynki; bardzo elastyczny; reklamy można zapisać. : Wysoki koszt; konsumenci mogą odrzucić reklamy jako niechcianą pocztę; musi być zgodny z regulaminem urzędu pocztowego.
Katalogi (reklama drukowana na Yellow Pages i reklamy online): Szerokie pokrycie rynków lokalnych; szeroko stosowany przez konsumentów. : Konkurencja z innymi reklamami; koszty mogą być zbyt wysokie dla bardzo małych firm
Internet: niedrogi zasięg globalny; dostępne w każdej chwili; interaktywny. : Klienci mogą opuścić witrynę przed dokonaniem zakupu.
Reklama mobilna : duży zasięg wśród młodszych kupujących. : Łatwo zignorować, unikać.
Media społecznościowe: wspaniałe narzędzia komunikacji. : Odpływ czasu.
Należy pamiętać, że gazety, radio i katalogi są zwykle atrakcyjne dla lokalnych reklamodawców. Trend reklamy lokalnej przesuwa się bardziej w kierunku punktów sprzedaży cyfrowej. Niektórzy marketerzy uważają nawet, że w niedalekiej przyszłości reklamy cyfrowe wyprzedzą bardziej tradycyjne rynki zbytu na rynkach lokalnych. Marketerzy muszą wybrać, które media najlepiej dotrą do pożądanych przez nich odbiorców. Na przykład reklama radiowa jest tańsza niż reklama telewizyjna i często dociera do ludzi, gdy mają niewiele innych rozrywek, na przykład podczas jazdy. Badania wykazały skuteczność radia jako tradycyjnego medium. Radio jest szczególnie skuteczne w sprzedaży usług, o których ludzie zwykle nie czytają w mediach drukowanych, takich jak bankowość, kredyty hipoteczne, kształcenie ustawiczne i usługi maklerskie, by wymienić tylko kilka. Z drugiej strony radio stało się tak komercyjne, że wiele osób płaci za przejście na bezpłatne usługi premium. Marketerzy szukają również innych miejsc na reklamę, np. na ekranach wideo montowanych na dystrybutorach gazu. Czy zauważyłeś reklamy na ławkach w parku i wózkach spożywczych? Na pewno widziałeś je na swoich ulubionych stronach internetowych. Marketing mobilny za pośrednictwem smartfonów zaczął się głównie od wiadomości tekstowych, ale teraz sklepy takie jak Starbucks mogą wysyłać sygnały na Twój telefon, gdy zbliżasz się do sklepu, przypominając o zatrzymaniu się na latte. Firma Kraft Foods opracowała iFood Assistant, aplikację, która udostępnia użytkownikom przepisy - przepisy sporządzone z produktów Kraft. Inni detaliści używają reklam e-mailowych do budowania świadomości marki i przyciągania ludzi do swoich sklepów lub stron internetowych. Serwisy społecznościowe rozwijają się tak szybko, że niektórzy marketerzy z trudem nadążają. W kolejnych sekcjach przyjrzymy się bardziej szczegółowo tradycyjnym nośnikom reklamowym.
Reklama wydaje się być wszędzie w naszym codziennym życiu. Ile reklam potrafisz dostrzec na tym zdjęciu? Czy hałas generowany przez tak wiele reklam może zakłócać komunikaty, które reklamodawcy próbują przekazać?
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Jak korzystać z mediów społecznościowych
Przenieś oceny telewizji
Przez dziesięciolecia popularność programu telewizyjnego mierzono liczbą widzów oglądających go w określonym czasie. Teraz, w dobie rejestratorów DVR, wideo na żądanie i wielu aplikacji, musi być więcej niż jeden sposób mierzenia zasięgu programu. Niektóre programy, takie jak Mozart in the Jungle i Stranger Things, nigdy nie są emitowane w sieci ani telewizji kablowej. W jaki sposób firmy produkcyjne dowiadują się o tym, co działa, a co nie? Nielsen, ekspert od oglądalności telewizji, zaczął śledzić buzz na Twitterze w 2013 roku. W 2016 roku Nielsen dodał aktywność na Facebooku i planuje w najbliższej przyszłości wprowadzić analizę treści na Instagramie do swoich badań. Dzisiejsze rankingi śledzą nie tylko liczbę tweetów i postów, ale także liczbę autorów i zasięg każdego z nich w społeczności mediów społecznościowych. Nadal jednak mierzony jest ograniczony czas. Śledzenie rozpoczyna się od śledzenia aktywności w mediach społecznościowych na trzy godziny przed emisją programu do trzech godzin później. Ponieważ nadal bierze się pod uwagę liczbę widzów i postów w dniu emisji, wiele wyświetleń i postów na żądanie nie jest odnotowywanych, ponieważ programy zwykle nie trafiają na te platformy przez co najmniej 24 godziny. Dodanie niektórych programów do programu na żądanie może zająć nawet tydzień. Więc jeśli nadrabiasz zaległości w poprzednich odcinkach Gry o Tron w HBO On Demand i tweetujesz swoje reakcje, Nielsen tego nie mierzy. Co to może oznaczać dla przyszłości telewizji? Wielu milenialsów już unika tradycyjnej telewizji i polega na swoich laptopach, Roku, Sling oraz innych urządzeniach i aplikacjach. Niektórzy łapią treści premium, takie jak klipy z Last Week Tonight, na Facebooku poprzez udostępnianie. Czy Facebook też może zostać dostawcą treści? Facebook Live pozwala już celebrytom, firmom i zwykłym Joes na natychmiastowe dotarcie do dużej liczby widzów.
Facebook TV może pojawić się na naszej drodze szybciej niż myślimy.
Reklama telewizyjna
Telewizja oferuje wiele korzyści krajowym reklamodawcom, ale jest droga. Trzydzieści sekund reklamy podczas transmisji telewizyjnej Super Bowl może kosztować 5 milionów dolarów. Nie obejmuje to kosztów produkcji reklam. Ile butelek piwa lub samochodów musi sprzedać firma, aby zapłacić za te reklamy? Dużo, ale niewiele mediów poza telewizją pozwala reklamodawcom dotrzeć z taką siłą oddziaływania do tylu milionów ludzi, choć nie wszystkie reklamy są równie skuteczne. Oczywiście reklamodawcy mogą zarezerwować tańszy czas antenowy w innych programach telewizyjnych. Na przykład 30 sekund w Dateline NBC kosztuje około 53 000 USD lub w Empire nieco ponad 437 000 USD. Pomimo tego, co można przeczytać o rozwoju alternatywnych narzędzi promocyjnych, reklama telewizyjna nadal jest dominującym medium13. Oczywiście telewizji pomaga fakt, że wiele osób publikuje informacje o tym, co ostatnio oglądało, co czyni media społecznościowe "mnożnikiem siły" dla telewizji.14 Rejestratory DVR i usługi na żądanie umożliwiają konsumentom pominięcie reklam podczas transmisji telewizyjnych. Może to jednak sprawić, że telewizja będzie mniej atrakcyjna dla reklamodawców, chyba że reklamy doprowadzą do tego, że ludzie będą chcieli je oglądać. Marketerzy domagają się lepszych i dokładniejszych pomiarów skuteczności reklamy telewizyjnej, w wyniku czego wielu przenosi się na media społecznościowe. W końcu 79 procent amerykańskich konsumentów jest aktywnych w mediach społecznościowych. Sprawdź pole Łączenie przez media społecznościowe, aby zobaczyć, jak media społecznościowe wpływają na oglądalność telewizji.
Lokowanie produktu jest często subtelne, jak to nieostre logo 7-Eleven umieszczone tuż za Supermanem. Celem jest wpłynięcie na Ciebie, abyś sam chciał tego produktu. Jakie lokowanie produktu zauważyłeś w swoich ulubionych programach telewizyjnych i filmach?
Lokowanie produktu
Reklama telewizyjna nie ogranicza się do tradycyjnych reklam; czasami produkty pojawiają się w samych programach. W przypadku lokowania produktu reklamodawcy płacą za umieszczanie swoich produktów w programach i filmach, w których publiczność je zobaczy. Klasycznym przykładem lokowania produktu jest trop Reese's Pieces w filmie E.T. Obecnie widzimy miłość Eleven do Eggos w serialu Stranger Things. W przebojowej serii Marvela The Avengers superbohaterowie jeżdżą wieloma różnymi samochodami. Doktor Strange jeździ Lamborghini Huracan, Czarna Wdowa pracuje w Chevrolecie Corvette, a kiedy Iron Man nie lata, można go zobaczyć w Audi R8. Oprócz telewizji i filmów lokowanie produktu jest również wykorzystywane w grach wideo. Jeśli jesteś graczem, widziałeś reklamy w grach, na przykład reklamy na boisku podczas meczów koszykówki. Technologia umożliwia markowanie i zmianę marki automatów w grach wyścigowych w miarę upływu czasu, w zależności od tego, czy czas reklamowy kupił Coke, Pepsi, Exxon lub Shell. Czy myślisz, że ludzie są pod wpływem takiego narażenia?
Reklamy informacyjne
Infomercial to pełnometrażowy program telewizyjny poświęcony wyłącznie promocji określonego towaru lub usługi. Reklamy informacyjne odniosły sukces, ponieważ bardzo szczegółowo pokazują produkt i jego działanie. Są one odpowiednikiem wysłania najlepszych sprzedawców do domu danej osoby i użycia przez nich wszystkich technik, aby dokonać sprzedaży: dramatu, demonstracji, referencji, grafik i innych. Produkty, które zarobiły ponad 1 miliard dolarów na sprzedaży za pośrednictwem reklam, to Proactiv, Total Gym, Bowflex, George Foreman Grill oraz Rotisserie and Grill Rona Popeila. Niektóre produkty, takie jak seminaria dotyczące rozwoju osobistego, programy nieruchomości i taśmy z ćwiczeniami, są trudne do sprzedania bez pokazania ludziom próbki ich treści i korzystania z referencji. Czy kupiłeś jakieś produkty, które widziałeś w reklamie?
Reklama w Internecie
Kiedy marketerzy reklamują się w wyszukiwarkach takich jak Google czy Bing, mogą dotrzeć do osób, do których najbardziej chcą dotrzeć - konsumentów poszukujących informacji o konkretnych produktach. Jednym z celów reklamy internetowej jest zachęcenie potencjalnych klientów do odwiedzenia strony internetowej, gdzie mogą dowiedzieć się więcej o firmie i jej produktach - a firma może dowiedzieć się więcej o nich. Jeśli użytkownik kliknie reklamę, aby przejść do witryny, firma ma możliwość zebrania ich nazwisk, adresów, opinii i preferencji. Reklama online zbliża w ten sposób klientów i firmy. Kolejną zaletą jest to, że umożliwia reklamodawcom sprawdzenie, ile osób kliknęło reklamę i ile z niej przeczytał lub obejrzał każdy potencjalny klient. Jest to jeden z najszybciej rozwijających się działów reklamy. E-mail marketing jest ważnym elementem reklamy internetowej. Jednak reklamodawcy muszą uważać, aby jej nie nadużywać, ponieważ wielu klientów nie lubi widzieć zbyt wielu promocyjnych wiadomości e-mail w swoich skrzynkach odbiorczych. Dlatego niektóre firmy używają wiadomości e-mail jako alertu, aby wysłać użytkowników do innych mediów społecznościowych, takich jak Facebook i Twitter. Promocja interaktywna pozwala marketerom wyjść poza monolog, w którym sprzedawcy próbują przekonać kupujących do zakupu, do dialogu, w którym kupujący i sprzedający współpracują ze sobą, aby stworzyć wzajemnie korzystne relacje wymiany. Technologia znacznie poprawiła komunikację z klientami i zasadniczo zmieniła sposób, w jaki marketerzy współpracują z klientami. Zauważ, że powiedzieliśmy, że pracujemy z, a nie promujemy. Marketerzy chcą teraz budować relacje z klientami w miarę upływu czasu. Oznacza to uważne wsłuchiwanie się w potrzeby konsumentów, śledzenie ich zakupów, zapewnianie im doskonałej obsługi i dostęp do pełnego zakresu informacji. Czy wiesz, że Taco Bell dokładnie określa, kiedy jego wiadomości będą publikowane użytkownikom mediów społecznościowych? Aby skłonić ludzi do wybrania Taco Bell na śniadanie, zespół marketingowy opublikuje późno w nocy zdjęcie produktów śniadaniowych. Kiedy ludzie sprawdzają swoje telefony po przebudzeniu, widzą wiadomość od Taco Bell.
Amerykańscy piwosze najprawdopodobniej znają Pabst Blue Ribbon jako niedrogi napar. Inaczej jest w Chinach, gdzie firma sprzedaje ekskluzywną wersję piwa za 44 dolary za butelkę. Dlaczego niektóre firmy opracowują unikalne strategie promocyjne dla różnych krajów, zamiast polegać na jednej ujednoliconej marce, która jest taka sama na całym świecie?
Reklama w mediach społecznościowych
Oreo ma miliony polubień na Facebooku. Firma może śledzić i testować użytkowników, którzy lubią "Ulubione ciasteczko Milka". Firma może zmierzyć, ile razy post został wyświetlony, ile razy został udostępniony i jaka jest reakcja użytkownika. Media społecznościowe umożliwiają organizacjom testowanie reklam i innych promocji przed wprowadzeniem ich do mediów tradycyjnych, takich jak telewizja, oraz poznanie powodów, dla których ludzie lubią i nie lubią wiadomości. Najlepiej, jeśli firma chce zbudować bazę z klientami, włączyć do dialogu top managerów. Na przykład Sherry Chris, prezes Better Homes & Gardens Real Estate, spędza codziennie dwie godziny na czytaniu i udzielaniu się na Twitterze, Facebooku i LinkedIn. Takie zaangażowanie w kontakt z klientami stało się główną częścią strategii słuchania wielu firm. Może to zająć trochę czasu, ale nie ma lepszego sposobu, aby dowiedzieć się, co klienci myślą i mówią o Twojej firmie. Na przykład McDonald's jest wymieniany w mediach społecznościowych co jedną lub dwie sekundy. Posiada globalny zespół ds. komunikacji na trzech kontynentach, który stale słucha potencjalnych klientów i wchodzi w interakcje z nimi. Więcej na temat mediów społecznościowych i promocji omówimy w dalszej części rozdziału.
Globalna reklama
Reklama globalna wymaga od marketera opracowania jednego produktu i strategii promocyjnej, którą można wdrożyć na całym świecie. Z pewnością globalna reklama, która wszędzie jest taka sama, może zaoszczędzić firmom pieniądze na badania i projektowanie. Jednak w niektórych przypadkach promocje dostosowane do konkretnych krajów lub regionów mogą być bardziej skuteczne, ponieważ każdy kraj lub region ma swoją własną kulturę, język i nawyki zakupowe. Niektóre problemy pojawiają się, gdy marketerzy używają jednej kampanii we wszystkich krajach. Kiedy japońska firma próbowała nazwać popularny napój angielskim słowem, wymyśliła Pocari Sweat, co nie jest dobrym wizerunkiem dla większości anglojęzycznych ludzi. W Anglii Ford Probe nie przyjął się zbyt dobrze, ponieważ słowo sonda kojarzyło się ludziom z poczekalniami lekarskimi i badaniami lekarskimi. Mieszkańcy Stanów Zjednoczonych mogą mieć problemy z papierem toaletowym Krapp ze Szwecji. Ale być może gorsze było tłumaczenie sloganu Coorsa "Wyluzuj", który brzmiał: "Cierpię na biegunkę". Clairol wprowadził swoją lokówkę, Mist Stick, na rynek niemiecki, nie zdając sobie sprawy, że mgła w języku niemieckim może oznaczać "nawóz". Jak widać, właściwe sformułowanie słów w reklamie międzynarodowej jest trudne i krytyczne. Podobnie jak zrozumienie kultury, która wymaga zbadania każdego kraju, zaprojektowania odpowiednich reklam i ich przetestowania. Ramka Sięgając poza nasze granice omawia, w jaki sposób znana firma promuje produkty na rynkach zagranicznych. Obecnie wielu marketerów przechodzi od globalizmu (jedna reklama dla wszystkich na świecie) do regionalizmu (specjalne reklamy dla każdego kraju lub dla określonych grup w kraju). W przyszłości marketerzy będą przygotowywać bardziej spersonalizowane promocje, aby dotrzeć do jeszcze mniejszej grupy odbiorców - nawet do jednej osoby.
Sięgając poza nasze granice : Oreo: World′s
Ulubione ciastko?
Przez ponad 100 lat Oreo było dla Amerykanów po prostu Oreo: dwiema warstwami chrupiącego ciasteczka z kremowym środkiem waniliowym. Przez wiele lat Nabisco, twórca Oreos, postępował zgodnie ze starym powiedzeniem "Jeśli coś nie jest zepsute, nie naprawiaj tego". Jednak dzisiaj, jeśli odwiedzisz alejkę z ciasteczkami w lokalnym supermarkecie, znajdziesz mnóstwo odmian Oreo, takich jak czerwony aksamit, czekoladowe jagody, a nawet szwedzkie ryby. Jeśli to nie wystarczy, możesz je również kupić w wersji mini, podwójnie nadziewanej, a nawet supercienkiej. Miej oczy szeroko otwarte na następny batonik! Nabisco wiedziało, że aby utrzymać markę w ruchu i dotrzeć do różnych segmentów rynku, poszerzenie oferty było dobrym rozwiązaniem. Wiedziała również, że ekspansja Oreos na rynki światowe była dobrą decyzją. Dziś Oreo można znaleźć w ponad 100 krajach na całym świecie. Jednak Nabisco zrozumiał, że na całym świecie gusta konsumentów są różne, podobnie jak w Stanach Zjednoczonych. To, co niektórzy uważają za przepyszne w jednym kraju, w innym kraju będzie źle widziane. Tak więc, gdy Oreos rozprzestrzenił się na cały świat, dodatkowe wariacje na temat oryginalnej formuły ciasteczka i kremu stały się jeszcze bardziej ekstremalne. Na przykład Chiny preferują dwuowocowe ciastka Oreo o smaku jagodowym i truskawkowym. W Indonezji konsumenci preferują miękkie Oreo o smaku czekoladowym i orzechowym. Argentyńczycy lubią swoje Oreo nadziewane bananem i dulce de leche, rodzajem kandyzowanego mleka. To, co działa za granicą, może nawet wrócić tutaj, do Stanów Zjednoczonych. Popularny nowy produkt, Oreo Thins, został po raz pierwszy wprowadzony w Chinach.
Sprzedaż osobista: zapewnianie osobistej uwagi
Sprzedaż osobista to bezpośrednia prezentacja i promocja towarów i usług, w tym poszukiwanie przez sprzedawcę nowych perspektyw i obsługa po sprzedaży. Skuteczna sprzedaż to nie tylko kwestia przekonania innych do zakupu. W rzeczywistości jest to dziś dokładniej opisywane jako pomaganie innym w zaspokajaniu ich pragnień i potrzeb (znowu pomaganie kupującemu w zakupie). Biorąc pod uwagę tę perspektywę, można zrozumieć, dlaczego sprzedawcy używają smartfonów, tabletów i innych technologii, aby pomóc klientom w wyszukiwaniu informacji, projektowaniu produktów na zamówienie, przeglądaniu cen i ogólnie robieniu wszystkiego, co jest konieczne, aby sfinalizować zamówienie. Korzyść ze sprzedaży osobistej polega na tym, że osoba pomaga w sfinalizowaniu transakcji. Sprzedawca powinien wsłuchać się w Twoje potrzeby, pomóc w znalezieniu rozwiązania i zrobić wszystko, co w jego mocy, aby było to płynniejsze i łatwiejsze. Zapewnienie klientom osobistej obsługi jest dla firm kosztowne, więc te firmy, które zatrzymują sprzedawców, muszą ich szkolić, aby byli szczególnie skuteczni, wydajni i pomocni. Aby przyciągnąć nowych handlowców, firmy dość dobrze im płacą i zapewniają niezbędne szkolenia.
Znasz różne sytuacje, w których ludzie prowadzą sprzedaż osobistą. Pracują w lokalnych domach towarowych i sprzedają wszelkiego rodzaju towary i usługi, takie jak samochody, ubezpieczenia i nieruchomości. Co mogą zrobić, aby być bardziej pomocnym dla Ciebie, klienta?
Etapy procesu sprzedaży
Najlepszym sposobem zrozumienia sprzedaży osobistej jest przejście przez proces sprzedaży. Wyobraźmy sobie, że jesteś sprzedawcą oprogramowania, którego zadaniem jest pokazywanie użytkownikom biznesowym zalet różnych produktów sprzedawanych przez Twoją firmę. Jednym z produktów o kluczowym znaczeniu dla nawiązywania długoterminowych relacji z klientami jest oprogramowanie do zarządzania relacjami z klientami (CRM), w szczególności CRM społecznościowy, który integruje media społecznościowe w celu stworzenia relacji z klientami opartej na społeczności. Przejdźmy przez siedem etapów procesu sprzedaży, aby zobaczyć, co możesz zrobić, aby sprzedawać oprogramowanie społecznościowego CRM. Chociaż jest to przykład typu business-to-business (B2B), proces sprzedaży konsumenckiej jest podobny, ale mniej złożony. W obu przypadkach sprzedawca musi mieć głęboką wiedzę o produkcie - czyli musi znać produkt - i produktów konkurencji - dokładnie.
1. Poszukiwanie i kwalifikacja Pierwszym krokiem w procesie sprzedaży jest poszukiwanie, badanie potencjalnych nabywców i wybieranie tych, którzy są najbardziej skłonni do zakupu. Proces selekcji nazywa się kwalifikacją. Kwalifikowanie ludzi oznacza upewnienie się, że potrzebują produktu, są uprawnieni do zakupu i gotowi do wysłuchania przekazu sprzedażowego. Niektórzy nazywają poszukiwanie i kwalifikację procesem generowania leadów. Osoba spełniająca kryteria kwalifikacyjne nazywana jest prospektem. Sprzedawcy często spotykają się z potencjalnymi klientami na targach, gdzie przychodzą na stoiska sponsorowane przez producentów i zadają pytania. Inni mogą odwiedzać Twoją witrynę w poszukiwaniu informacji. Ale często najlepszymi perspektywami są ludzie poleceni przez innych, którzy używają lub znają Twój produkt. Sprzedawcy często wysyłają potencjalnym klientom e-maile z propozycjami, aby sprawdzić, czy jest zainteresowanie przed złożeniem oficjalnej wizyty.
2. Wstępne podejście Proces sprzedaży może zająć dużo czasu, a zebranie informacji przed podejściem do klienta ma kluczowe znaczenie. Przed nawiązaniem rozmowy handlowej musisz przeprowadzić dalsze badania. W fazie wstępnej dowiesz się jak najwięcej o klientach oraz ich pragnieniach i potrzebach. Zanim spróbujesz sprzedać oprogramowanie społecznościowego CRM, będziesz chciał wiedzieć, które osoby w firmie najprawdopodobniej je kupią lub będą z niego korzystać. Z jakimi klientami mają do czynienia? Jakich strategii relacji używają teraz? Jak skonfigurowany jest ich system i jakich ulepszeń oczekują? Wszystkie te informacje powinny znajdować się w bazie danych, aby w przypadku odejścia jednego przedstawiciela z firmy firma mogła przekazać nowemu sprzedawcy ważne informacje o klientach.
3. Podejście "Nie masz drugiej szansy na zrobienie dobrego pierwszego wrażenia". Dlatego tak ważne jest podejście. Kiedy pierwszy raz odwiedzasz klienta, chcesz sprawić wrażenie przyjaznego profesjonalizmu, nawiązać kontakt, zbudować wiarygodność i nawiązać relację biznesową. Często decyzja firmy o użyciu nowego pakietu oprogramowania opiera się na postrzeganiu przez kupującego niezawodnej obsługi sprzedawcy. Sprzedając produkty społecznościowego CRM, możesz od samego początku dać do zrozumienia, że będziesz dostępny, aby pomóc klientowi w szkoleniu jego pracowników i uaktualnieniu pakietu, gdy zajdzie taka potrzeba.
4. Zrób prezentację W rzeczywistej prezentacji oprogramowania dopasujesz zalety swojego pakietu wartości do potrzeb klienta. Ponieważ odrobiłeś swoją pracę domową i znasz pragnienia i potrzeby potencjalnego klienta, możesz odpowiednio dostosować swoją prezentację sprzedaży. Prezentacja to świetny moment na wykorzystanie referencji, pokazując potencjalnym nabywcom, że dołączają do liderów w innych firmach, którzy korzystają z produktu.
5. Odpowiadanie na obiekcje Sprzedawcy powinni przewidywać wszelkie obiekcje potencjalnego klienta i ustalać właściwe reakcje. Powinni myśleć o pytaniach jako o możliwości tworzenia lepszych relacji, a nie jako o wyzwaniach wobec tego, co mówią. Klienci mogą mieć uzasadnione wątpliwości, a sprzedawcy są po to, aby je rozwiać. Skuteczna i uczciwa praca z innymi pomaga budować relacje oparte na zaufaniu. Często sprzedawcy mogą przedstawić klienta innym osobom w firmie, które mogą odpowiedzieć na ich pytania i zapewnić im wszystko, czego potrzebują. Za pomocą tabletu lub innego urządzenia mobilnego handlowcy mogą umówić się na wirtualne spotkanie, na którym klient może porozmawiać ze współpracownikami z firmy i rozpocząć budowanie relacji.
6. Zamknięcie sprzedaży Po udzieleniu odpowiedzi na pytania i zastrzeżenia sprzedawca może przedstawić próbne zamknięcie, pytanie lub oświadczenie, które przesuwają proces sprzedaży w kierunku faktycznego zakupu. Sprzedawca może zapytać: "Kiedy najlepiej przeszkolić pracowników w zakresie korzystania z nowego oprogramowania?" Ostatnim krokiem jest zapytanie o zamówienie i pokazanie klientowi, gdzie ma się podpisać. Po nawiązaniu relacji celem rozmowy handlowej może być uzyskanie opinii od klienta.
7. Kontynuacja Proces sprzedaży nie kończy się, dopóki zamówienie nie zostanie zatwierdzone, a klient nie będzie zadowolony. Handlowcy muszą być dostawcami rozwiązań dla swoich klientów i myśleć o tym, co dzieje się po sprzedaży. Kolejny krok obejmuje rozpatrywanie skarg klientów, upewnianie się, że udzielono odpowiedzi na pytania klienta i szybkie dostarczanie tego, czego klient chce. Często obsługa klienta jest równie ważna dla sprzedaży, jak sam produkt. Dlatego większość producentów ma strony internetowe, na których klienci mogą znaleźć informacje i uzyskać szybkie i dokładne odpowiedzi na pytania. Możesz zrozumieć, dlaczego opisujemy sprzedaż jako proces nawiązywania relacji, a nie tylko wymianę towarów lub usług. Relacja sprzedażowa może trwać latami, ponieważ sprzedawca odpowiada na nowe prośby o informacje i świadczy nowe usługi.
Proces sprzedaży różni się nieco w zależności od różnych towarów i usług, ale ogólna idea pozostaje taka sama. Celem sprzedawcy jest pomoc kupującemu w zakupie i upewnienie się, że kupujący jest zadowolony po sprzedaży.
Dokonanie sprzedaży to nie koniec relacji handlowca z klientem. Sprzedawca powinien śledzić sprzedaż, aby upewnić się, że klient jest zadowolony i być może zasugerować coś, co uzupełni to, co kupił klient. Czy sprzedawcy byli w stanie sprzedać Ci więcej, ponieważ zastosowali skuteczne procedury kontrolne? Jak to zrobili?
Proces sprzedaży od firmy do konsumenta
Większość sprzedaży do konsumentów odbywa się w sklepach detalicznych, gdzie rola sprzedawcy różni się nieco od tej w sprzedaży B2B. W obu przypadkach znajomość produktu jest najważniejsza. Jednak w przypadku sprzedaży typu business-to-consumer (B2C) sprzedawca nie musi przeprowadzać wielu poszukiwań ani kwalifikacji. Sprzedawca zakłada, że większość osób przychodzących do sklepu ma kwalifikacje do zakupu towaru (z wyjątkiem sprzedaży drogich produktów, takich jak samochody i meble, podczas której sprzedawcy mogą zadać kilka pytań, aby zakwalifikować potencjalnych klientów, zanim spędzą z nimi zbyt dużo czasu). Podobnie sprzedawcy detaliczni zwykle nie muszą przechodzić przez etap wstępnego podejścia, chociaż powinni jak najwięcej wiedzieć o typie ludzi, którzy robią zakupy w danym sklepie. Często osoby, które przychodzą do sklepu, zrobiły już rozeznanie w Internecie i dokładnie wiedzą, czego chcą. Sprzedawca musi skupić się na kliencie i powstrzymać się od rozmów z innymi sprzedawcami lub, co gorsza, z przyjaciółmi przez telefon. Czy kiedykolwiek spotkałeś się z tak niegrzecznym zachowaniem ze strony sprzedawców? Co miałeś na myśli? Czy zakończyłeś sprzedaż? Pierwszym formalnym krokiem w procesie sprzedaży B2C jest podejście. Zbyt wielu sprzedawców zaczyna od słów typu "Czy mogę w czymś pomóc?" ale odpowiedź zbyt często brzmi "nie". Lepszym podejściem jest "Jak mogę ci pomóc?" lub po prostu "Witamy w naszym sklepie". Chodzi o to, aby pokazać klientowi, że jesteś tam, aby pomóc, jesteś przyjazny i kompetentny. Najpierw dowiedz się, czego chce klient, a następnie zrób prezentację. Handlowcy powinni pokazywać klientom, w jaki sposób produkty firmy odpowiadają ich potrzebom i odpowiadać na pytania, które pomogą klientom wybrać odpowiednie dla nich produkty.
Jakie są cztery tradycyjne elementy miksu promocyjnego?
Jakie są trzy najważniejsze nośniki reklamowe w kolejności wydanych dolarów?
Jakie są siedem kroków w procesie sprzedaży B2B? Czym różni się od procesu sprzedaży B2C?
Public Relations: budowanie relacji
Public relations (PR) to funkcja, która ocenia postawy społeczne, zmienia zasady i procedury w odpowiedzi na prośby opinii publicznej oraz realizuje program działań i informacji w celu zdobycia zrozumienia i akceptacji społecznej. Innymi słowy, dobry program public relations składa się z trzech kroków:
1. Słuchaj opinii publicznej. Public relations zaczyna się od dobrych badań marketingowych w celu oceny postaw społecznych. Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się, czego chce społeczeństwo, jest częste słuchanie ludzi - na różnych forach, w tym w mediach społecznościowych. Na przykład Panera Bread dowiedziała się, że konsumenci są zaniepokojeni dodatkami w żywności i aktywnie poszukują "czystszych" opcji dla swoich posiłków.
2. Zmień zasady i procedury. Biznesy zdobywają zrozumienie nie bombardując społeczeństwo propagandą, ale tworząc programy i praktyki w interesie publicznym. Na przykład firma Panera stworzyła "nie-nie" listę składników i dodatków, których nie będzie już używać, i przeformułowała ponad 100 składników, aby zaspokoić swoje "czyste" potrzeby.
3. Poinformuj ludzi, że odpowiadasz na ich potrzeby. Nie wystarczy po prostu mieć programy w interesie publicznym. Musisz powiedzieć opinii publicznej o tych programach. Public relations ma większą siłę oddziaływania na konsumentów niż inne komunikaty korporacyjne, ponieważ przekaz dociera do mediów, źródła zwykle postrzeganego jako godne zaufania. Dokładnie to zrobiła Panera, przeprowadzając dużą kampanię prezentującą nowe menu firmy.
Ostatnie wydarzenia uwydatniły potrzebę dobrego public relations. Takie wydarzenia obejmują skandal z emisjami diesli Volkswagena, skandal z fałszywymi kontami Wells Fargo, problemy z baterią Samsunga Galaxy 7 Note oraz kwestie związane z niektórymi politykami, kluczowymi aktorami i osobistościami sportu. Dział PR utrzymuje bliskie więzi z interesariuszami firmy (klientami, mediami, liderami społeczności, urzędnikami państwowymi i innymi interesariuszami korporacyjnymi). Marketerzy szukają alternatyw dla reklamy. Public relations to dobra alternatywa. W miarę jak gazety ograniczają zatrudnienie swoich dziennikarzy, ludzie szukają innych źródeł informacji, w tym komunikatów prasowych. Łączenie się z blogerami stało się ważnym sposobem utrzymywania nazw firm w wiadomościach. Public relations jest tak ważne dla niektórych firm, że wszyscy w innych działach poza działem PR również w nim uczestniczą
Dziesiątki tysięcy ludzi zanurzyło się w lodowatej wodzie, aby zwiększyć świadomość na temat choroby ALS. Od sportowców i aktorów po zwykłych ludzi, filmy z Ice Bucket Challenge były popularne przez wiele miesięcy i przyniosły 115 milionów dolarów darowizn na badania nad ALS. Jak myślisz, co sprawiło, że ta promocja odniosła taki sukces?
Reklama: Mówiące ramię PR
Reklama to mówiące ramię public relations i jedna z głównych funkcji prawie wszystkich organizacji. Oto jak to działa: Załóżmy, że chcesz przedstawić konsumentom swoją restaurację Harvest Gold, ale masz mało pieniędzy na jej promocję. Aby wygenerować fundusze, musisz uzyskać wstępną sprzedaż. Jednym ze skutecznych sposobów dotarcia do opinii publicznej jest reklama. Reklama to wszelkie informacje o osobie, produkcie lub organizacji, które są rozpowszechniane publicznie za pośrednictwem mediów i nie są opłacane ani kontrolowane przez sprzedawcę. Pisanie interesujących lub przekonujących komunikatów prasowych, które będą chciały opublikować media, wymaga umiejętności. Być może będziesz musiał napisać różne historie dla różnych mediów. Jedna historia może przedstawiać nowych właścicieli. Inny może opisać niecodzienne propozycje posiłków. Jeśli historie zostaną opublikowane, wiadomości o Twojej restauracji dotrą do wielu potencjalnych konsumentów (oraz inwestorów, dystrybutorów i dealerów), a Ty możesz być na najlepszej drodze do odniesienia sukcesu w marketingu. John D. Rockefeller (bogaty przemysłowiec i filantrop) zauważył kiedyś: "Oprócz robienia właściwych rzeczy, najważniejszą rzeczą jest poinformowanie ludzi, że robisz właściwe rzeczy". Co może zrobić Harvest Gold, aby pomóc społeczności, a tym samym zwiększyć rozgłos? Poza tym, że jest bezpłatna, reklama ma kilka innych zalet w porównaniu z innymi narzędziami promocyjnymi, takimi jak reklama. Może dotrzeć do osób, które nie przeczytałyby reklamy. Może pojawić się na pierwszej stronie gazety lub w innym eksponowanym miejscu lub mieć czas antenowy w telewizyjnym programie informacyjnym. Być może największą zaletą reklamy jest jej wiarygodność. Gdy gazeta lub magazyn publikuje artykuł jako wiadomość, czytelnik traktuje ją jako wiadomość - a wiadomość jest bardziej wiarygodna niż reklama. Reklama ma również kilka wad. Na przykład marketerzy nie mają kontroli nad tym, czy, jak i czy media wykorzystają tę historię. Media nie są zobowiązane do korzystania z komunikatów reklamowych, z których większość jest wyrzucana. Ponadto media mogą zmienić historię, aby nie była pozytywna. Jest dobra reklama (klienci obozują całą noc, aby kupić twoje produkty) i zła reklama (wycofywane są wadliwe produkty). Ponadto, gdy historia się skończy, jest mało prawdopodobne, aby się powtórzyła. Reklamy natomiast można powtarzać tak często, jak to konieczne. Jednym ze sposobów sprawdzenia, czy media dobrze radzą sobie z reklamą, jest nawiązanie przyjaznych relacji z przedstawicielami mediów i otwartość wobec nich.
Każdy lubi darmową próbkę. Sampling to strategia promocyjna, która pozwala ludziom wypróbować nowy produkt, często w sytuacji, gdy mogą go od razu kupić, jeśli im się spodoba. Jakie są zalety próbkowania produktów spożywczych, których reklama nie może powielić
Promocja sprzedaży: zachęcanie kupujących
Promocja sprzedaży to narzędzie promocyjne, które za pomocą krótkoterminowych działań pobudza zainteresowanie konsumentów zakupami i dealerów. Działania te obejmują takie rzeczy, jak pokazy, targi i wystawy, sponsorowanie wydarzeń i konkursy. Rysunek 16.7 przedstawia niektóre techniki promocji sprzedaży B2B. Jeśli chodzi o działania związane z promocją sprzedaży konsumenckiej, pomyśl o bezpłatnych próbkach, które dostajesz pocztą, kuponach na centy wyciętych z gazet, konkursach sponsorowanych przez różne sklepy detaliczne i nagrodach w pudełkach płatków śniadaniowych (patrz rysunek 16.7). Niektórzy eksperci przestrzegają jednak, aby podczas takich promocji nie rozdawać zbyt wiele. Na przykład możesz stymulować sprzedaż w Harvest Gold, umieszczając kupony zniżkowe w gazetce szkolnej i przesyłkach pocztowych w akademiku. Czy dostrzegasz jakieś problemy, które mogą się pojawić w przypadku korzystania z kuponów lub zewnętrznego źródła, takiego jak Groupon, w celu pozyskania klientów? Programy promocji sprzedaży mają na celu uzupełnienie sprzedaży osobistej, reklamy, public relations i inne działania promocyjne poprzez wzbudzanie entuzjazmu dla całego programu promocyjnego. Promocja sprzedaży może odbywać się zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz firmy. Najważniejsze wewnętrzne działania promocyjne sprzedaży skierowane są do handlowców i innych osób kontaktujących się z klientem, takich jak przedstawiciele obsługi klienta i urzędnicy. Wewnętrzne działania w zakresie promocji sprzedaży obejmują (1) szkolenia sprzedażowe, (2) opracowywanie pomocy sprzedażowych, takich jak prezentacje audiowizualne i filmy, oraz (3) udział w targach, na których sprzedawcy mogą zdobywać potencjalnych klientów. Inni pracownicy, którzy mają do czynienia z opinią publiczną, mogą również przejść specjalne szkolenie, aby poprawić ich znajomość oferty firmy i uczynić ją integralną częścią całości działań promocyjnych. Po wywołaniu wewnętrznego entuzjazmu, marketerzy chcą skłonić dystrybutorów i dealerów do pomocy w promocji produktu. Targi pozwalają pośrednikom marketingowym zobaczyć produkty wielu różnych sprzedawców i dokonać między nimi porównań. Dziś wirtualne targi online, często nazywane webinariami, umożliwiają kupującym obejrzenie wielu produktów bez wychodzenia z biura. Takie promocje są zazwyczaj interaktywne, więc kupujący mogą zadawać pytania, a informacje są dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Po zmotywowaniu pracowników i pośredników firmy działaniami promocyjnymi, następnym krokiem jest promocja wśród konsumentów końcowych za pomocą próbek, kuponów, ofert cenowych, wystaw, pokazów sklepowych, konkursów, rabatów i tak dalej. Promocja sprzedaży to ciągły wysiłek mający na celu utrzymanie entuzjazmu, więc sprzedawcy stosują różne strategie w czasie, aby zachować aktualność pomysłów. Możesz umieścić ekspozytory żywności w swojej restauracji Harvest Gold, aby pokazać klientom, jak atrakcyjnie wyglądają produkty. Możesz także sponsorować pokazy gotowania w sklepach, aby przyciągnąć nowych klientów. Jednym z popularnych narzędzi promocji sprzedaży jest próbkowanie - pozwala konsumentom otrzymać małą próbkę produktu bez żadnych opłat. Ponieważ wielu konsumentów nie kupi nowego produktu, jeśli nie będzie miało okazji go zobaczyć lub wypróbować, w sklepach spożywczych często stoją ludzie, którzy rozdają małe porcje produktów spożywczych i napojów. Sampling to szybki i skuteczny sposób na wykazanie wyższości produktu, gdy konsumenci podejmują decyzję o zakupie. Stanie przed Harvest Gold i rozdawanie próbek z pewnością przyciągnęłoby uwagę.
Marketing wydarzeń obejmuje sponsorowanie wydarzeń, takich jak koncerty lub obecność na różnych wydarzeniach w celu promowania produktów. Kiedy Pepsi wprowadziło swoją linię produktów SoBe (herbaty amerykańskie, mieszanki soków owocowych i ulepszone napoje wodne), wykorzystała połączenie próbkowania, marketingu wydarzeń i nowej strony internetowej. Pepsi po raz pierwszy wysłała próbki do nadmorskich miast podczas wiosennych ferii, gdzie uczniowie mogli spróbować napojów. Pobieranie próbek i event marketing może być skutecznym narzędziem promocyjnym służącym do wprowadzania nowych produktów.
Jakie są trzy kroki tworzenia programu public relations?
Jakich jest pięć technik promocji sprzedaży stosowanych w celu dotarcia do konsumentów?
Jakie techniki promocji sprzedaży są wykorzystywane do dotarcia do firm?
Poczta pantoflowa i inne narzędzia promocyjne
Chociaż poczta pantoflowa nie była tradycyjnie wymieniana jako jeden z głównych działań promocyjnych (nie była uznawana za wykonalną), obecnie jest jednym z najskuteczniejszych, zwłaszcza w Internecie. W promocji ustnej ludzie opowiadają innym o zakupionych produktach lub usługach, z których korzystali. Omówiliśmy już rolę mediów społecznościowych w rozpowszechnianiu informacji ustnych. Poza pocztą pantoflową liczy się udział klientów, czyli zachęcanie klientów do przedstawiania konstruktywnych sugestii i dzielenia się pomysłami na kształtowanie oferty produktów i usług. Wszystko, co zachęca ludzi do pozytywnego wyrażania się o organizacji, może być skuteczną pocztą pantoflową. Zwróć na przykład uwagę, w jaki sposób sklepy wykorzystują artystów, banery i inne przyciągające uwagę narzędzia do tworzenia ustnych wiadomości. Sprytne reklamy mogą również generować pocztę pantoflową. Im więcej ludzie mówią o Twoich produktach i nazwie Twojej marki, tym łatwiej klienci zapamiętują je podczas zakupów. Szczególnie skuteczną strategią rozpowszechniania pozytywnych opinii jest wysyłanie rekomendacji obecnym klientom. Większość firm wykorzystuje je tylko do promocji wśród nowych klientów, ale referencje są również skuteczne w utwierdzaniu klientów w przekonaniu, że wybrali właściwą firmę. Dlatego niektóre firmy mają zwyczaj prosić klientów o rekomendacje. Poczta pantoflowa jest tak potężna, że negatywna poczta pantoflowa może poważnie zaszkodzić firmie. Krytyka produktu lub firmy może rozprzestrzeniać się na forach internetowych, w mediach społecznościowych i na stronach internetowych. Szybkie i skuteczne rozpatrywanie reklamacji konsumentów jest jednym z najlepszych sposobów ograniczania skutków negatywnych przekazów ustnych. Możesz cieszyć się strategiami burzy mózgów, aby stworzyć pocztę pantoflową na temat Harvest Gold. Jeśli Twoje wysiłki są wielkie, Twoja wiadomość może "rozprzestrzenić się wirusowo" i być widziana przez miliony konsumentów. Marketing wirusowy obejmuje każdą strategię, która zachęca ludzi do przekazywania wiadomości marketingowej innym, tworząc wykładniczy wzrost wpływu wiadomości, gdy wiadomość dociera do tysięcy, a nawet milionów. Wiele programów marketingu wirusowego rozdaje darmowe produkty lub usługi, często w zamian za wartościowe adresy e-mail. Darmowe przyciąga uwagę; gdy zwrócisz uwagę konsumentów, będą mogli zobaczyć inne oferowane przez Ciebie produkty lub usługi i je kupić.
Media mobilne umożliwiają marketerom dotarcie do klientów za pośrednictwem wiadomości tekstowych. Czy otrzymałeś wiadomości promocyjne? W przypadku jakich produktów są najbardziej skuteczne?
Sieć społecznościowa
Wspomnieliśmy pokrótce o znaczeniu mediów społecznościowych i reklamy we wcześniejszej części rozdziału. Jednak media społecznościowe odgrywają znacznie większą rolę w promocji niż tylko reklama. Większość Amerykanów jest aktywna na co najmniej jednej platformie mediów społecznościowych, czy to na Facebooku, Twitterze, Instagramie, czy w dowolnej z wielu witryn, które codziennie dodają użytkowników. Marketerzy szybko zauważyli, jak media społecznościowe zmieniają otoczenie biznesowe. Firmy wykorzystują te narzędzia do zwiększania widoczności produktów lub usług, budowania lojalności wśród klientów, kierowania ruchu na firmową stronę internetową, a nawet do wymyślania nowych pomysłów. Jedną z największych zalet platform mediów społecznościowych jest to, że oferują one łatwiejszą dwukierunkową komunikację między firmami a klientami. Na przykład firmy takie jak Nabisco i Travelocity mogą być w stałym kontakcie z klientami i zabawiać ich po drodze. Nabisco wykorzystuje celebrytów, aby zademonstrować doskonały sposób na zanurzenie ciasteczka, co prowadzi do tego, że fani Oreo tworzą własne filmy z wsadami, a następnie publikują je na firmowej stronie na Facebooku. Travelocity zapoczątkowało #iWannaGo i wielu niedoszłych podróżników napisało na Twitterze uchwyt firmy @RoamingGnome, ich zdjęcia i marzenia o tym, dokąd chcą się udać i dlaczego. Kiedy ludzie uczestniczą w tych działaniach w mediach społecznościowych, często kontynuują interakcję z firmą i, co ważniejsze, prawdopodobnie udostępniają treści związane z marką. Chociaż wszystkie "polubienia" i "udostępnienia" mogą wydawać się marketerom łatwe, często są wynikiem szczegółowego planu mediów społecznościowych. Kroki często stosowane do rozpoczęcia udanej kampanii promocyjnej w mediach społecznościowych obejmują:
1. Poznaj swoją bazę klientów.
2. Twórz obrazy, które Twoi klienci będą chcieli zobaczyć i codziennie publikuj coś nowego.
3. Opracuj zabawne, ale odpowiednie hashtagi, aby Twoje treści były odkrywane przez nowych użytkowników - ale nie używaj ich zbyt wielu.
4. Skonfiguruj kalendarz publikowania, aby zapewnić spójność publikowania.
5. Zaangażuj swoich klientów - oferuj konkursy i rozrywkę.
6. Obserwuj i odpowiadaj swoim komentatorom.
7. Zapoznaj się z nowymi funkcjami, które może zaoferować witryna.
8. Mierz skuteczność tego, co publikujesz i wykorzystaj zdobytą wiedzę na przyszłość.
Blogowanie
Istnieją setki milionów blogów online. Jak blogi wpływają na marketing? Prowadzenie bloga to świetny sposób na interakcję z klientami. Firmy mogą przyciągać nowych klientów, koordynując swoje profile w mediach społecznościowych ze swoimi blogami. Gdy ludzie klikają na firmowy blog za pośrednictwem profilu w mediach społecznościowych, pomaga to poprawić ranking strony internetowej firmy. Ludzie uwielbiają udostępniać treści, które uznają za istotne. Aby blog odniósł sukces, firma musi poświęcić czas na publikowanie i odpowiadanie na komentarze klientów. Mogą wykorzystać niektóre komentarze do tworzenia nowych postów. Muszą konsekwentnie publikować posty, aby zostać rozpoznanym przez wyszukiwarki i sprawić, by klienci wracali na bloga w poszukiwaniu nowych informacji. Jeśli blog nie będzie aktualizowany, straci ruch, a tym samym swoją siłę jako narzędzia promocyjnego.
Podcasty
Podcasting to sposób dystrybucji cyfrowych plików multimedialnych w Internecie w celu pobrania ich do przenośnego odtwarzacza multimedialnego. Podcasty są ważne, ponieważ to świetny sposób na przyciągnięcie uwagi obecnych i potencjalnych klientów na dłuższy czas, dając im coś wartościowego, łatwego do zrozumienia. Oczywiście wiele firm odniosło również sukces w tworzeniu filmów na YouTube.
Promocje e-mailowe
Uber ma program marketingu e-mailowego mający na celu zwiększenie świadomości marki i informowanie subskrybentów o różnych ofertach lub promocjach. E-maile są w jasnych kolorach, ale proste i na temat. Osoba może łatwo przejrzeć wiadomość e-mail i uzyskać większość potrzebnych informacji. Jeśli potrzeba więcej informacji niż to, co pojawia się w wiadomości głównej, subskrybent może otrzymać rozszerzone, ilustrowane instrukcje jednym kliknięciem na dole. W 2016 roku firma Uber nawiązała współpracę z Google i wykorzystała swoją listę subskrybentów poczty e-mail, aby pomóc swoim kierowcom i pasażerom zarejestrować się do głosowania i zachęcić nowo zarejestrowanych wyborców do urn w dniu wyborów.
Mobilny marketing
Większość marketerów upewnia się, że ich media są widoczne na urządzeniach mobilnych, takich jak tablety i smartfony. Jednym z kluczy do sukcesu jest zatem zwięzłość wiadomości, ponieważ użytkownicy mobilni nie chcą czytać dużo tekstu. Dzięki mediom mobilnym marketerzy mogą używać wiadomości tekstowych do promowania loterii, wysyłania klientom wiadomości lub alertów sportowych oraz przekazywania im informacji o firmie. Firmy mogą określić, gdzie się znajdujesz i wysyłać Ci wiadomości o restauracjach i innych usługach w Twojej okolicy. Podczas gdy większość reklam przystanków autobusowych nie jest zbyt wyjątkowa, sieć Caribou Coffee z siedzibą w Minnesocie zaprojektowała swoje wiaty w taki sposób, aby osoby dojeżdżające do pracy czuły ciepło w środku. Firma zainstalowała ogrzewane wiaty autobusowe w całym Minneapolis, aby promować linię śniadań kanapkowych. Czy uważasz, że dostarczanie konsumentom wrażeń (takich jak ciepło w zimny dzień) jest skutecznym sposobem przypominania im o produkcie?
Zarządzanie miksem promocyjnym: łączenie wszystkiego w całość
Każda grupa docelowa wymaga odrębnego mixu promocyjnego. Reklama najskuteczniej dociera do dużych grup konsumentów, których członkowie mają podobne cechy. Sprzedaż osobista najlepiej sprawdza się w przypadku dużych organizacji. Aby zmotywować ludzi do kupowania teraz, a nie później, marketerzy wykorzystują promocje sprzedaży, takie jak próbkowanie, kupony, rabaty, specjalne ekspozycje i premie. Reklama wspiera inne działania i może wywrzeć dobre wrażenie na wszystkich konsumentach. Poczta pantoflowa jest często najpotężniejszym narzędziem promocyjnym. Wygeneruj go, słuchając, reagując i tworząc wrażenie warte przekazania innym, które rozpowszechniasz za pośrednictwem blogów, podcastów i postów w mediach społecznościowych.
Strategie promocyjne
W jaki sposób producenci przekazują produkty konsumentom? W strategii push producent wykorzystuje reklamę, sprzedaż osobistą, promocję sprzedaży i wszystkie inne narzędzia promocyjne, aby przekonać hurtowników i detalistów do magazynowania i sprzedaży towarów, przepychając je przez system dystrybucji do sklepów. Jeśli strategia push zadziała, konsumenci pójdą do sklepu, zobaczą produkt i kupią go. Strategia pull kieruje intensywne działania reklamowe i promocyjne w stronę konsumentów. Jeśli strategia pull zadziała, konsumenci pójdą do sklepu i poproszą o produkty. Właściciel sklepu zamówi je u hurtownika, który z kolei zamówi je u producenta. W ten sposób produkty są przeciągane przez system dystrybucji. Ramka Adapting to Change pokazuje, w jaki sposób firmy wykorzystują technologię w swojej strategii przyciągania. Ważne było, aby promocja była częścią całościowego systemowego podejścia do marketingu. Oznacza to, że promocja była częścią zarządzania łańcuchem dostaw. W takich przypadkach sprzedawcy detaliczni współpracują z producentami i dystrybutorami, aby łańcuch dostaw był jak najbardziej wydajny. Następnie opracowany zostałby plan promocji dla całego systemu. Pomysł polegałby na stworzeniu kompleksowej oferty produktowej, która byłaby atrakcyjna dla wszystkich: producentów, dystrybutorów, detalistów i konsumentów.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Zewnętrzne "oczy" przyciągają cię
Czy kiedykolwiek czułeś, że reklama jest przeznaczona tylko dla Ciebie? Kierowcy w Chicago, Dallas i New Jersey z pewnością mieli takie wrażenie - i nie bez powodu. Komunikaty na billboardach były dostosowane bezpośrednio do nich, po prostu ze względu na samochód, którym jeździli. GM zainstalował kamery na billboardach, które były w stanie rozpoznać kraty przejeżdżających pojazdów. Stamtąd billboard wyświetlał komunikat informujący kierowców, dlaczego Chevy Malibu jest lepszy niż ich własny samochód. Gdyby w tym czasie na drogach nie było samochodów konkurencji, ekran cyfrowy przełączyłby się na ogólną reklamę Malibu. Około 6400 tradycyjnych billboardów zostało przekształconych w ekrany wideo i liczba ta może rosnąć. Ukierunkowane billboardy to nie tylko śledzenie samochodów; 11 amerykańskich miast jest zaangażowanych w program radarowy Clear Channel Outdoor. Wykorzystując dane zebrane z pobliskich smartfonów, cyfrowe billboardy wyświetlają komunikat, który jest najbardziej odpowiedni dla obecnych odbiorców. Następnie widzowie mogliby być śledzeni, aby zobaczyć, czy odwiedzają sklep, którego wiadomość została do nich przekazana. Jednak nie wszystkie kampanie obejmują wścibskie oczy; interaktywne wyświetlacze zewnętrzne mogą być zabawą również dla ludzi. Kiedy wyemitowano specjalny program telewizyjny o Harrym Houdinim, wybrane przystanki autobusowe rzuciły ludziom wyzwanie, by wstrzymali oddech na trzy minuty. Reklama i promocja poza domem szybko się rozwijają dzięki tym innowacjom technologicznym. Budżety na reklamę i promocję wciąż mogą być niskie, ale kreatywne umysły wpadają na świetne pomysły, dzięki którym przekaz będzie bardziej zapadał w pamięć niż w przypadku tradycyjnych mediów.
Czym jest marketing wirusowy?
Czym jest blogowanie i podcasty?
Opisz strategię push i strategię pull.
STRESZCZENIE
Co to jest promocja? Promocja to wysiłek marketerów mający na celu informowanie i przypominanie ludziom na rynku docelowym o produktach oraz nakłanianie ich do udziału w wymianie. Jakie są cztery tradycyjne narzędzia promocyjne, które składają się na mieszankę promocyjną? Cztery tradycyjne narzędzia promocyjne to reklama, sprzedaż osobista, public relations i promocja sprzedaży. Sam produkt może być również narzędziem promocyjnym
Co to jest reklama? Reklama ogranicza się do płatnej, nieosobowej (nie bezpośredniej) komunikacji za pośrednictwem różnych mediów przez organizacje i osoby, które są w jakiś sposób zidentyfikowane w przekazie reklamowym. Jakie są zalety korzystania z różnych mediów? Dlaczego rośnie wykorzystanie reklam informacyjnych, reklam online i reklam w mediach społecznościowych? Reklamy informacyjne zyskują na znaczeniu, ponieważ pokazują używane produkty i przedstawiają referencje, aby pomóc w sprzedaży towarów i usług. Reklama internetowa popycha klientów do strony internetowej, gdzie mogą dowiedzieć się więcej o firmie i jej produktach. Dzięki reklamom w mediach społecznościowych firmy mogą testować reklamy i inne promocje przed wprowadzeniem ich do tradycyjnych mediów, takich jak telewizja.
Czym jest sprzedaż osobista? Sprzedaż osobista to bezpośrednia prezentacja i promocja produktów i usług. Obejmuje poszukiwanie nowych potencjalnych klientów i obsługę posprzedażową. Jakie są siedem kroków procesu sprzedaży B2B? Kroki procesu sprzedaży to (1) poszukiwanie i kwalifikacja, (2) wstępne podejście, (3) podejście, (4) prezentacja, (5) odpowiedź na obiekcje, (6) sfinalizowanie sprzedaży i (7) kontynuacja. Jakie są etapy procesu sprzedaży B2C? Kroki to podejście, które obejmuje zadawanie pytań; prezentacja, która zawiera odpowiedzi na pytania; zamknięcie; i kontynuacja.
Co to jest public relations?
Public relations (PR) to funkcja, która ocenia postawy społeczne, zmienia zasady i procedury w odpowiedzi na prośby opinii publicznej oraz realizuje program działań i informacji w celu zdobycia zrozumienia i akceptacji społecznej. Jakie są trzy główne kroki dobrego programu public relations? (1) Słuchaj opinii publicznej, (2) opracuj zasady i procedury w interesie publicznym oraz (3) mów ludziom, że odpowiadasz na ich potrzeby. Czym jest reklama? Reklama to mówiąca część promocji sprzedaży; są to informacje rozpowszechniane przez media, które nie są opłacane ani kontrolowane przez sprzedawcę. Największą zaletą reklamy jest jej wiarygodność.
W jaki sposób wykorzystywane są działania wspierające sprzedaż zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz organizacji? Wewnętrzne działania promocyjne skierowane są do sprzedawców i innych osób kontaktowych z klientami, aby podtrzymać ich entuzjazm wobec firmy. Wewnętrzne działania promocyjne sprzedaży obejmują szkolenia sprzedażowe, pomoce sprzedażowe, pokazy audiowizualne i targi. Zewnętrzne promocje sprzedaży skierowane do konsumentów opierają się na próbkach, kuponach, okazjach cenowych, wystawach, demonstracjach w sklepach, premiach i innych zachętach.
Czy poczta pantoflowa jest ważnym narzędziem promocyjnym? Poczta pantoflowa nie była jedną z tradycyjnych form promocji, ponieważ nie była uważana za wykonalną, ale zawsze była skutecznym sposobem promowania towarów i usług. Jak obecnie wykorzystuje się komunikację ustną w promocji? Celem poczty pantoflowej jest dotarcie z przesłaniem firmy do jak największej liczby osób. Marketing wirusowy obejmuje każdą strategię, która zachęca ludzi do przekazywania wiadomości marketingowej innym, tworząc wykładniczy wzrost wpływu wiadomości, gdy wiadomość dociera do tysięcy, a nawet milionów. Wiele programów marketingu wirusowego rozdaje darmowe produkty lub usługi, często w zamian za wartościowe adresy e-mail. Jakich innych narzędzi promocyjnych mogą używać marketerzy do promowania produktów? Inne narzędzia promocyjne obejmują sieci społecznościowe, blogowanie, podcasting, promocje e-mailowe i marketing mobilny. Jakie są główne strategie promocyjne? W strategii push producent wykorzystuje reklamę, sprzedaż osobistą, promocję sprzedaży i wszystkie inne narzędzia promocyjne, aby przekonać hurtowników i detalistów do magazynowania i sprzedaży towarów. W strategii pull intensywne działania reklamowe i promocyjne skierowane są do konsumentów, aby żądali produktów od sprzedawców detalicznych.
Zrozumieć Biznes … (15)
Pojawienie się pośredników marketingowych
Łatwo przeoczyć dystrybucję i przechowywanie w marketingu, gdzie często koncentruje się na reklamie, sprzedaży, badaniach marketingowych i innych funkcjach. Ale nie trzeba wiele, aby zdać sobie sprawę, jak ważna jest dystrybucja. Wyobraź sobie wyzwanie, przed którym stoi Adidas, polegające na zebraniu surowców, wyprodukowaniu milionów par butów, a następnie dystrybucji tych butów do sklepów na całym świecie. Tysiące firm produkcyjnych - produkujących wszystko, od samochodów po meble i zabawki - musi na co dzień sobie z tym radzić. Wyobraź sobie ponadto, że nastąpiła poważna erupcja wulkanu lub tsunami, które spowodowało zakłócenie w dostawach towarów. Takie problemy są powszechne dla menedżerów dystrybucji. Na szczęście istnieją setki tysięcy firm i osób, których zadaniem jest pomoc w przemieszczaniu towarów ze stanu surowego do producentów, a następnie do konsumentów. Następnie, jak to często bywa, produkty są wysyłane od konsumentów do podmiotów zajmujących się recyklingiem iz powrotem do producentów lub monterów (patrz ramka Spotlight on Small Business). Zarządzanie przepływem towarów stało się dla wielu organizacji jedną z najważniejszych funkcji menedżerskich. Przyjrzyjmy się, jak ta funkcja jest realizowana. Pośrednicy marketingowi (kiedyś zwani pośrednikami) to organizacje, które pomagają w przenoszeniu towarów i usług od producentów do przedsiębiorstw (B2B) oraz od przedsiębiorstw do konsumentów (B2C). Nazywa się ich pośrednikami, ponieważ znajdują się w środku szeregu organizacji, które łączą się, aby pomóc w dystrybucji towarów od producentów do konsumentów. Kanał dystrybucji składa się z całego zestawu pośredników marketingowych, takich jak agenci, brokerzy, hurtownicy i detaliści, którzy łączą się w celu transportu i przechowywania towarów na swojej drodze (lub kanale) od producentów do konsumentów. Agenci/brokerzy to pośrednicy marketingowi, którzy łączą kupujących i sprzedających oraz pomagają w negocjowaniu wymiany, ale nie biorą tytułu do towarów - to znaczy w żadnym momencie nie są właścicielami towarów. Pomyśl o agentach nieruchomości jako o przykładzie. Hurtownik to pośrednik marketingowy, który prowadzi sprzedaż innym organizacjom, takim jak sprzedawcy detaliczni, producenci i szpitale. Hurtownie są częścią systemu B2B. Ze względu na wysokie koszty dystrybucji Walmart próbuje wyeliminować niezależnych hurtowników ze swojego systemu i zająć się tym sam. Oznacza to, że Walmart zapewnia własne magazyny i własne ciężarówki. Ma ponad 150 centrów dystrybucyjnych i 61 000 przyczep do dystrybucji towarów do swoich sklepów4. Wreszcie, sprzedawca detaliczny to organizacja, która sprzedaje konsumentom końcowym (ludziom takim jak ty i ja). Kanały dystrybucji pomagają zapewnić przepływy komunikacyjne oraz przepływ pieniędzy i tytułów własności do towarów. Pomagają również zapewnić dostępność odpowiedniej ilości i asortymentu towarów w odpowiednim czasie i miejscu. Rysunek 15.1 przedstawia wybrane kanały dystrybucji zarówno towarów konsumpcyjnych, jak i przemysłowych. Możesz zobaczyć system dystrybucji w Stanach Zjednoczonych w pracy, kiedy jedziesz dowolną autostradą i widzisz tysiące ciężarówek i pociągów przewożących towary stąd tam. Mniej widoczne są jednak liczne magazyny dystrybucyjne, w których towary są przechowywane do momentu, gdy będą potrzebne. Czy zastanawiałeś się kiedyś nad zaletami posiadania żywności, mebli i innych potrzebnych rzeczy pod ręką? Czy widziałeś magazyny dystrybucyjne wzdłuż drogi, jadąc z miasta do miasta?
Dlaczego marketing potrzebuje pośredników
Niektórzy producenci sprzedają bezpośrednio konsumentom. Po co więc w ogóle pośrednicy marketingowi? Odpowiedź jest taka, że pośrednicy wykonują pewne zadania marketingowe - takie jak transport, przechowywanie, sprzedaż, reklama i budowanie relacji - szybciej i taniej niż większość producentów. Oto prosta analogia: możesz osobiście dostarczać paczki ludziom na całym świecie, ale zwykle tego nie robisz. Dlaczego nie? Ponieważ generalnie tańsze i szybsze jest dostarczenie ich przez pocztę amerykańską lub prywatną firmę, taką jak UPS. Podobnie możesz sam sprzedać swój dom lub kupić akcje bezpośrednio od poszczególnych firm, ale prawdopodobnie nie zrobiłbyś tego. Dlaczego? Ponownie, ponieważ agenci i brokerzy są pośrednikami marketingowymi, dzięki którym proces wymiany jest łatwiejszy, wydajniejszy i bardziej opłacalny. W następnej sekcji zbadamy, w jaki sposób pośrednicy poprawiają efektywność różnych giełd rynkowych
Jak pośrednicy tworzą efektywność wymiany
Oto prosty sposób, aby zobaczyć korzyści płynące z korzystania z pośredników marketingowych. Załóżmy, że każdy z pięciu producentów różnych produktów spożywczych próbował sprzedawać je bezpośrednio pięciu detalistom. Liczba relacji wymiany potrzebnych do stworzenia tego rynku wynosi 5 razy 5, czyli 25. Ale wyobraź sobie, co się stanie, gdy hurtownik wejdzie do systemu. Każdy z pięciu producentów kontaktuje się z hurtownikiem, ustanawiając pięć relacji wymiany. Następnie hurtownik nawiązuje kontakt z pięcioma detalistami, tworząc pięć kolejnych relacji wymiany. Istnienie hurtownika zmniejsza liczbę wymian z 25 do zaledwie 10. Rysunek 15.2 pokazuje ten proces. Niektórzy ekonomiści twierdzą, że pośrednicy zwiększają koszty i powinni zostać wyeliminowani. Marketerzy twierdzą, że pośrednicy dodają wartość i że wartość znacznie przewyższa koszt. Przyjrzyjmy się tej debacie i zobaczmy, jaką wartość zapewniają pośrednicy
Wartość a koszt pośredników
Opinia publiczna często patrzyła na pośredników marketingowych z pewną dozą podejrzliwości. Niektóre badania pokazują, że około połowa kosztów tego, co kupujemy, to koszty marketingowe, które w dużej mierze idą na opłacenie pracy pośredników. Gdybyśmy tylko mogli pozbyć się pośredników, rozumują ludzie, moglibyśmy znacznie obniżyć koszty wszystkiego, co kupujemy. Brzmi dobrze, ale czy rozwiązanie jest naprawdę takie proste? Weź pudełko płatków zbożowych, które kosztuje 4 dolary. Jak my, jako konsumenci, moglibyśmy dostać płatki za mniej? Cóż, moglibyśmy wszyscy pojechać do Michigan, gdzie produkuje się płatki zbożowe, i zaoszczędzić na kosztach wysyłki. Ale wyobraź sobie miliony ludzi wsiadających do samochodów i jadących do Michigan tylko po płatki zbożowe. Nie, to nie ma sensu. O wiele taniej jest, gdy pośrednicy dostarczają płatki do dużych miast. Może to spowodować konieczność transportu i magazynowania przez hurtowników. Te kroki zwiększają koszty, prawda? Tak, ale są też wartością dodaną - wartością, że nie trzeba jechać do Michigan. Płatki są teraz w magazynie gdzieś na obrzeżach miasta. Moglibyśmy wszyscy pojechać do hurtownika i go odebrać. Ale to wciąż nie jest najbardziej ekonomiczny sposób kupowania płatków zbożowych. Jeśli weźmiemy pod uwagę koszt gazu i czasu, płatki znów będą zbyt drogie. Zamiast tego wolimy, aby ktoś przeniósł płatki z magazynu do ciężarówki, zawiózł je do supermarketu na rogu, wyładował, rozpakował, wycenił, odłożył na półkę i czekał, aż przyjdziemy, aby je kupić. Aby było to jeszcze wygodniejsze, supermarket może być otwarty 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Pomyśl o kosztach. Ale pomyśl też o wartości! Za 4 dolary możemy dostać pudełko płatków, kiedy tylko chcemy i to przy niewielkim wysiłku. Gdybyśmy pozbyli się sprzedawcy, moglibyśmy kupić pudełko płatków za nieco mniej, ale musielibyśmy jechać dalej i spędzać czas w magazynie, przeglądając rzędy płatków. Jeśli pozbyliśmy się hurtownika, moglibyśmy zaoszczędzić jeszcze trochę pieniędzy, nie licząc naszego przejazdu do Michigan. Ale kilka centów tu i tam sumuje się - do punktu, w którym dystrybucja (marketing) może sumować się do 75 centów na każde 25 centów kosztów produkcji. Oto trzy podstawowe punkty dotyczące pośredników:
1. Pośredników marketingowych można wyeliminować, ale ich działania nie; to znaczy można wyeliminować część hurtowników i detalistów, ale wtedy zadania pośredników, w tym transport i magazynowanie towarów, wyszukiwanie dostawców i nawiązywanie komunikacji z dostawcami, musieliby wykonywać konsumenci lub ktoś inny. Nie wszystkie organizacje korzystają ze wszystkich pośredników. Nie oznacza to, że organizacja nie korzysta z pośredników, takich jak sprzedawcy detaliczni; oznacza to po prostu, że niektóre funkcje pośrednie mogą być wykonywane wewnętrznie.
2. Organizacje pośredniczące przetrwały, ponieważ pełnią funkcje marketingowe szybciej i taniej niż inne. Aby utrzymać swoją konkurencyjną pozycję w kanale, muszą teraz przyjąć najnowszą technologię. Obejmuje to optymalizację wyszukiwarek, sieci społecznościowe (w witrynach takich jak Facebook) i analizowanie statystyk witryn, aby lepiej zrozumieć swoich klientów.
3. Pośrednicy dodają koszty do produktów, ale zazwyczaj koszty te są więcej niż równoważone wartościami, które tworzą.
Narzędzia tworzone przez pośredników
Użyteczność w ekonomii to zaspokajająca potrzeby zdolność lub wartość, którą organizacje dodają do towarów lub usług, czyniąc je bardziej użytecznymi lub dostępnymi dla konsumentów niż wcześniej. Sześć rodzajów użyteczności to forma, czas, miejsce, posiadanie, informacja i służba. Chociaż producenci zapewniają pewne narzędzia, pośrednicy marketingowi zapewniają większość. Przyjrzyjmy się, jak to zrobić.
Pomyśl, ile sklepów zapewnia użyteczność czasu, udostępniając towary i usługi 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Czy kiedykolwiek pragnąłeś późnej przekąski lub musiałeś odnowić receptę późno w nocy? Czy widzisz, jak użyteczność czasu oferuje wartość dodaną?
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: I′m Lovin′ All-Day Egg McMuffins
Agenci obsługi klienta zajmują się skargami i komplementami 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu za pośrednictwem mediów społecznościowych, takich jak Facebook i Twitter. Firmy takie jak McDonald's udostępniają również ogłoszenia o nowych menu, promocje zabawek Happy Meal, a nawet konkursy, w których można wygrać butelki specjalnego sosu Big Mac. Łączenie się z klientami w mediach społecznościowych jest koniecznością, zwłaszcza w przypadku milenialsów. McDonald's ma trzy centra mediów cyfrowych na całym świecie, jedno w swojej siedzibie głównej w Oak Brook w stanie Illinois oraz dwa w Londynie i Singapurze. Pracownicy stale monitorują to, co się mówi i reagują w razie potrzeby. Kiedy zespół ds. mediów społecznościowych odkrył, że tylko jeden na pięciu milenialsów kiedykolwiek próbował Big Maca, zaczął rzucać pomysłami na zaoferowanie kanapki w mniejszym rozmiarze. Obecny rozmiar Big Maca okazał się zbyt duży dla osób dbających o zdrowie. Jednak największą zmianą, jaka przyjdzie ze strony zespołu ds. mediów społecznościowych, jest wprowadzenie całodziennego śniadania. Przez dziesięciolecia śniadanie kończyło się punktualnie o 10:30, a miejsce kiełbasek na grillu zajmowały burgery. Po tym, jak zespół Mickey D złożył niezliczone skargi online, dostrzegł okazję. Popyt skłonił firmę do przetestowania oferowania przez cały dzień ograniczonego menu produktów śniadaniowych w wybranych sklepach. Odzew był ogromny, a ludzie domagali się, aby więcej sklepów oferowało całodzienne śniadanie. Po wprowadzeniu całodziennych śniadań do wszystkich sklepów 78 procent milenialsów stwierdziło, że przynajmniej raz w miesiącu odwiedza McDonald's. McDonalds rozszerzył całodzienne menu śniadaniowe o więcej pozycji, o które prosili ludzie za pośrednictwem mediów społecznościowych. Wygląda na to, że Egg McMuffins nie nadaje się już tylko na śniadanie.
Narzędzie formularza
Tradycyjnie to producenci, a nie pośrednicy, zapewniali formę użyteczności, zmieniając surowce w użyteczne produkty. Zatem rolnik, który oddziela pszenicę od plew i przetwórca, który zamienia pszenicę w mąkę, tworzą użyteczność formy. Sprzedawcy detaliczni i inni marketerzy czasami zapewniają również użyteczność formularzy. Na przykład rzeźnicy detaliczni wycinają kotlety wieprzowe z większego kawałka mięsa i odcinają tłuszcz. Bariści w Starbucks robią kawę dokładnie taką, jak chcesz.
Narzędzie czasu
Pośrednicy, tacy jak detaliści, dodają produktom użyteczności czasowej, udostępniając je wtedy, gdy konsumenci ich potrzebują. Devar Tennent mieszka w Bostonie. Pewnego zimowego wieczoru, oglądając telewizję z bratem, Tennent nagle poczuł ochotę na burgera i colę. Problem polegał na tym, że w domu nie było mięsa ani coli. Tennent zbiegła do sklepu na rogu i kupiła trochę mięsa, bułek, coli i chipsów ziemniaczanych. Kupił też mrożone truskawki i lody. Tennent mógł kupić te artykuły spożywcze o północy, ponieważ sklep był otwarty 24 godziny na dobę. To użyteczność czasu. Możesz kupować towary w dowolnym momencie online, ale nie ma nic lepszego niż to, że są dostępne tuż za rogiem, kiedy ich potrzebujesz. Ramka Łączenie przez media społecznościowe opisuje, w jaki sposób McDonald's wykorzystuje media społecznościowe do ulepszania oferty sklepów w zależności od tego, kiedy klienci tego chcą.
Umieść narzędzie
Pośrednicy dodają produktom użyteczność miejsca, umieszczając je tam, gdzie ludzie tego chcą. Podczas podróży przez pustkowia Południowej Dakoty Rosa Reyes poczuła głód i pragnienie. W tej części kraju nie ma sklepów w promieniu wielu mil, ale Rosa zauważyła wzdłuż drogi znaki informujące, że 7-Eleven jest przed nami. Podążając za znakami, zatrzymała się przy sklepie, żeby coś przekąsić. Kupiła tam też okulary przeciwsłoneczne i pamiątki. Towary i usługi świadczone przez 7-Eleven znajdują się w miejscu dogodnym dla wczasowiczów. W całych Stanach Zjednoczonych sklepy 7-Eleven pozostają popularne, ponieważ zwykle znajdują się w łatwo dostępnych lokalizacjach. Zapewniają użyteczność miejsca. Ponieważ coraz większa sprzedaż staje się globalna, znaczenie użyteczności miejsca będzie rosło. Sklepy spożywcze dodają teraz usługi odbioru, dzięki czemu klienci mogą zamawiać online, a następnie odbierać jedzenie w dogodnym czasie i miejscu. To jeszcze jeden przykład użyteczności miejsca.
Użyteczność posiadania
Pośrednicy zwiększają użyteczność posiadania, robiąc wszystko, co jest konieczne do przeniesienia własności z jednej strony na drugą, w tym udzielając kredytu. Czynności związane z posiadaniem narzędzia obejmują dostawę, instalację, gwarancje i serwis posprzedażowy. Larry Rosenberg chciał kupić ładny dom na przedmieściach. Znalazł dokładnie to, czego chciał, ale nie miał pieniędzy, których potrzebował. Poszedł więc z pośrednikiem w obrocie nieruchomościami do miejscowej kasy oszczędnościowo-pożyczkowej i pożyczył pieniądze na zakup domu. Zarówno pośrednik w obrocie nieruchomościami, jak i oszczędnościowo-pożyczkowe są pośrednikami marketingowymi, które zapewniają użyteczność posiadania. Dla tych, którzy nie chcą posiadać dóbr, użyteczność posiadania umożliwia korzystanie z dóbr poprzez wynajem lub dzierżawę.
Narzędzie informacyjne
Pośrednicy dodają użyteczność informacji, otwierając dwukierunkowy przepływ informacji między uczestnikami marketingu. Jerome Washington nie mógł się zdecydować, jaki telewizor kupić. Przejrzał różne reklamy i recenzje w Internecie oraz rozmawiał ze sprzedawcami w kilku sklepach. Gazety, sprzedawcy, biblioteki, strony internetowe i publikacje rządowe to źródła informacji udostępniane przez pośredników. Zapewniają użyteczność informacji.
Narzędzie serwisowe
Pośrednicy zwiększają użyteczność usługi, zapewniając szybką, przyjazną obsługę w trakcie i po sprzedaży oraz ucząc klientów, jak najlepiej korzystać z produktów w miarę upływu czasu. Sze Leung kupił Maca od Apple do swojego domowego biura. Sklep Apple, z którego korzystał Leung, nadal oferuje pomoc zawsze wtedy, gdy jej potrzebuje. Otrzymuje również aktualizacje oprogramowania, dzięki którym jego komputer jest zawsze aktualny. To, co przyciągnęło Leunga do Apple, to przede wszystkim pomocna, przyjazna obsługa sprzedawcy w sklepie oraz obsługa ekspertów w barze Genius. Narzędzie usługowe szybko staje się najważniejszym narzędziem dla wielu sprzedawców detalicznych, ponieważ bez niego straciliby oni interesy na rzecz marketingu bezpośredniego (np. Marketingu katalogowego lub online). Czy widzisz, jak Internet może dostarczać pewnych form użyteczności usług?
Serwis posprzedażowy jest jednym z czynników sukcesu Apple. Klienci mogą zadzwonić i umówić się na spotkanie z Geniuszem Apple, który pomoże im nauczyć się obsługi komputera, iPhone′a lub iPada. W jaki sposób ta usługa zwiększa wartość produktów Apple?
Co to jest kanał dystrybucji i jacy pośrednicy w nim uczestniczą?
Dlaczego potrzebujemy pośredników? Zilustruj, w jaki sposób pośrednicy tworzą efektywność wymiany.
Jak broniłbyś pośredników przed kimś, kto twierdzi, że pozbycie się ich pozwoliłoby konsumentom zaoszczędzić miliony dolarów?
Czy możesz podać przykłady mediów tworzonych przez pośredników i sposób, w jaki je dostarczają?
Pośrednicy hurtowi
Zatrzymajmy się na chwilę i odróżnijmy sprzedaż hurtową od detalicznej oraz jasno zdefiniujmy funkcje każdej z nich. Niektórzy producenci współpracują wyłącznie z hurtownikami i nie sprzedają bezpośrednio detalistom ani użytkownikom końcowym (konsumentom). Niektórzy producenci współpracują zarówno z hurtownikami, jak i detalistami, ale udzielają hurtownikom większych rabatów. Z kolei niektórzy hurtownicy sprzedają zarówno detalistom, jak i konsumentom. Dobrym przykładem jest supermarket biurowy Staples. Sprzedaje artykuły biurowe małym firmom, a także klientom indywidualnym. Kluby hurtowni, takie jak Sam's Club i Costco, to inne firmy, które pełnią zarówno funkcje hurtowe, jak i detaliczne. Różnica polega na tym, że sprzedaż detaliczna to sprzedaż towarów i usług konsumentom do użytku osobistego. Sprzedaż hurtowa to sprzedaż towarów i usług firmom i instytucjom, takim jak szkoły lub szpitale, do użytku w biznesie lub hurtownikom lub detalistom w celu odsprzedaży. Hurtownicy prowadzą sprzedaż między przedsiębiorstwami. Większość ludzi nie jest tak zaznajomiona z różnymi rodzajami hurtowników, jak ze sprzedawcami detalicznymi. Przyjrzyjmy się więc niektórym z tych pomocnych pośredników hurtowych. Większość z nich zapewnia wiele miejsc pracy w marketingu i oferuje dobre możliwości kariery.
Agenci i brokerzy są znanym rodzajem pośredników. Zazwyczaj nie biorą w posiadanie towarów, które sprzedają. Pośrednik w obrocie nieruchomościami,na przykład ułatwia transakcję między sprzedającym a kupującym, ale nigdy nie posiada tytułu własności do domu. Jakie funkcje zapewnia pośrednik w sprzedaży domu?
Hurtownie Handlowe
Hurtownicy handlowi to niezależne firmy, które przejmują tytuł własności do towarów, którymi się zajmują. Do tej kategorii należy około 80 procent hurtowników6. Istnieją dwa rodzaje hurtowników handlowych: oferujące pełen zakres usług i ograniczonych funkcji. Hurtownie oferujące pełen zakres usług pełnią wszystkie funkcje dystrybucyjne. Zapewniają siły sprzedaży do sprzedaży towarów, utrzymywania zapasów, komunikowania ofert reklamowych, organizowania transportu towarów oraz dostarczania informacji kapitałowych i rynkowych, a także biorą na siebie ryzyko związane z towarami. Z drugiej strony hurtownicy o ograniczonych funkcjach wykonują wybrane funkcje, ale starają się je wykonywać szczególnie dobrze. Trzy popularne typy hurtowników o ograniczonych funkcjach to pracownicy regałów, hurtownicy cash-and-carry i spedytorzy. Pracownicy regałów dostarczają sprzedawcom detalicznym regały lub półki pełne towarów, takich jak muzyka, zabawki, akcesoria oraz pomoce zdrowotne i kosmetyczne. Wystawiają produkty i sprzedają je w komisie, co oznacza, że zachowują tytuł własności do towarów, dopóki nie zostaną sprzedane, a następnie dzielą się zyskami ze sprzedawcą detalicznym. Czy widziałeś półki w supermarkecie pełne czasopism i powiązanych artykułów? Pracownicy regałów prawdopodobnie je tam umieścili. Hurtownie cash-and-carry obsługują głównie mniejszych detalistów z ograniczonym asortymentem produktów. Tradycyjnie sprzedawcy detaliczni udawali się do takich hurtowników, płacili gotówką i przewozili towary z powrotem do swoich sklepów - stąd termin cash-and-carry. Obecnie sklepy takie jak Staples pozwalają sprzedawcom detalicznym i innym na używanie kart kredytowych do zakupów hurtowych, więc cashand-carry staje się przestarzały dla hurtowników. Dostawcy wysyłek pozyskują zamówienia od sprzedawców detalicznych i innych hurtowników i zlecają wysyłkę towarów bezpośrednio od producenta do kupującego. Są właścicielami towarów, ale ich nie obsługują, nie przechowują ani nie dostarczają. Robi to producent. Dostawcy przesyłek mają tendencję do obsługi produktów wielkogabarytowych, takich jak węgiel, drewno i chemikalia.
Agenci i Brokerzy
Agenci i brokerzy łączą kupujących i sprzedających oraz pomagają w negocjowaniu wymiany. Jednak w przeciwieństwie do hurtowników handlowych, agenci i brokerzy nigdy nie są właścicielami produktów. Zazwyczaj nie posiadają zapasów, nie udzielają kredytów ani nie podejmują ryzyka. Podczas gdy hurtownicy handlowi zarabiają na sprzedaży towarów, agenci i brokerzy uzyskują prowizje lub opłaty na podstawie procentu przychodów ze sprzedaży. Agenci często utrzymują długoterminowe relacje z osobami, które reprezentują, podczas gdy brokerzy są zwykle zatrudniani na czas określony. Agenci reprezentujący producentów to albo agenci producentów, albo agenci sprzedaży. O ile nie oferują konkurencyjnych produktów, agenci producentów mogą reprezentować kilku producentów na określonym terytorium. Często pracują w przemyśle motoryzacyjnym, obuwniczym i hutniczym. Przedstawiciele handlowi reprezentują jednego producenta na zazwyczaj większym terytorium. Brokerzy nie mają stałych relacji z kupującym lub sprzedającym. Po wynegocjowaniu umowy między stronami ich związek się kończy. Z pośredników często korzystają producenci produktów sezonowych, takich jak owoce i warzywa, podobnie jak branża nieruchomości.
Pośrednicy detaliczni
Pamiętaj, sprzedawca detaliczny jest pośrednikiem marketingowym, takim jak supermarket lub sklep obuwniczy, który sprzedaje produkty ostatecznym konsumentom. W Stanach Zjednoczonych działa ponad 3,7 miliona sklepów detalicznych. Organizacje handlu detalicznego zatrudniają prawie 42 miliony ludzi i są jednymi z głównych pracodawców absolwentów marketingu7. Wielka recesja dotknęła wielu sprzedawców detalicznych, zmuszając ich do ograniczenia liczby pracowników i zamykania sklepów8. Duzi detaliści, tacy jak Macy's, Sears i JCPenney, poprawili się od czasu recesji, ale nadal zamykają dużą liczbę sklepów. Bez wątpienia jesteś świadomy intensywnej konkurencji między detalistami a Amazonem. Sklepy detaliczne i centra handlowe walczą, oferując więcej rozrywki i wprowadzając do swoich sklepów gruntowne przeróbki. Jednak niektórzy twierdzą, że Amazon i tak ostatecznie wygra. Jeśli tak, jaki wpływ będzie miał sukces Amazona na liczbę miejsc pracy w handlu detalicznym? Na rysunku 15.4 wymieniono, opisano i podano przykłady różnych rodzajów detalistów. Czy robiłeś zakupy w każdym rodzaju sklepu? Jakie wydają się być zalety każdego z nich? Czy chciałbyś pracować w jakimś sklepie detalicznym? Wydaje się, że niektórzy detaliści konkurują głównie ceną, ale inni, na przykład sklepy specjalistyczne, wykorzystują różnorodność jako narzędzie konkurencyjności. Marketerzy stosują kilka strategii dystrybucji detalicznej. Wyjaśniamy je dalej.
Strategia dystrybucji detalicznej
Ponieważ różne produkty wymagają różnych strategii dystrybucji detalicznej, główną decyzją, którą muszą podjąć marketerzy, jest wybór odpowiednich sprzedawców detalicznych do sprzedaży ich produktów. Istnieją trzy kategorie dystrybucji detalicznej: intensywna, selektywna i ekskluzywna. Dystrybucja intensywna polega na umieszczaniu produktów w jak największej liczbie punktów sprzedaży detalicznej, w tym w automatach sprzedających. Produkty, które wymagają intensywnej dystrybucji, obejmują artykuły spożywcze, takie jak cukierki, gumy do żucia i popularne czasopisma. Dystrybucja selektywna wykorzystuje tylko preferowaną grupę dostępnych detalistów na danym obszarze. Taki wybór pomaga zapewnić producentom wysoką jakość sprzedaży i obsługi. Dystrybucję selektywną stosują producenci sprzętu AGD, mebli i odzieży (towary handlowe). Dystrybucja wyłączna to korzystanie tylko z jednego punktu sprzedaży detalicznej na danym obszarze geograficznym. Detalista ma wyłączne prawa do sprzedaży produktu i dlatego prawdopodobnie posiada duże zapasy, zapewnia wyjątkową obsługę i zwraca większą uwagę na tę markę niż na inne. Producenci luksusowych samochodów często korzystają z wyłącznej dystrybucji, podobnie jak producenci towarów specjalistycznych, takich jak sprzęt do skoków spadochronowych.
Opisz działania pracowników regałów i spedytorów.
Jakie rodzaje produktów wymagałyby każdej z różnych strategii dystrybucji: intensywnej, selektywnej i ekskluzywnej?
Sprzedaż detaliczna online i inna sprzedaż detaliczna poza sklepami
Nic innego w handlu detalicznym nie zyskało większej uwagi niż handel internetowy. Sprzedaż detaliczna online (np. Amazon, Zappos itp.) to tylko jedna z form sprzedaży detalicznej poza sklepem. Inne kategorie obejmują telemarketing; automaty sprzedające, kioski, wózki i wyskakujące okienka; sprzedaż bezpośrednia; marketing wielopoziomowy; i marketingu bezpośredniego. Małe firmy mogą korzystać ze sprzedaży detalicznej poza sklepem, aby otwierać nowe kanały dystrybucji swoich produktów.
Sprzedaż detaliczna online
Sprzedaż detaliczna online polega na sprzedaży towarów i usług ostatecznym konsumentom online. Handel społecznościowy to forma handlu elektronicznego, która obejmuje korzystanie z mediów społecznościowych, mediów internetowych wspierających interakcje społeczne oraz wkładów użytkowników w celu pomocy w kupowaniu i sprzedawaniu produktów i usług online (zobacz rysunek 15.5, aby zobaczyć listę różnych rodzajów handlu społecznościowego). Dzięki ulepszeniom stron internetowych i rabatom sprzedaż detaliczna online wzrosła dramatycznie w ciągu ostatnich kilku lat. Ale zdobycie klientów to tylko połowa sukcesu. Druga połowa to dostarczanie towarów, pomocna obsługa i utrzymanie klientów. Gdy sklepom internetowym brakuje wystarczających zapasów lub nie dostarczają towarów na czas (zwłaszcza w święta i inne ruchliwe okresy), klienci często rezygnują i wracają do sklepów stacjonarnych. Większość sprzedawców internetowych oferuje potwierdzenie zamówienia e-mailem. Ale czasami nie są tak dobre jak sklepy w obsłudze reklamacji, przyjmowaniu zwrotów i udzielaniu osobistej pomocy. Niektórzy sprzedawcy internetowi ulepszają obsługę klienta, dodając przyciski pomocy i monitorując swoje konta w mediach społecznościowych, aby zapewnić klientom pomoc online w czasie rzeczywistym ze strony pracownika. Stare sklepy stacjonarne, które dodają punkty sprzedaży online, są czasami nazywane sklepami stacjonarnymi. Pozwalają klientom wybrać najbardziej odpowiadającą im technikę robienia zakupów. Większość firm, które chcą konkurować w przyszłości, prawdopodobnie będzie potrzebować zarówno prawdziwego sklepu, jak i obecności online, aby zapewnić konsumentom wszystkie potrzebne opcje Tradycyjni detaliści, tacy jak Sears, nauczyli się, że sprzedaż internetowa wymaga nowego rodzaju dystrybucji. Magazyny Sears były przyzwyczajone do dostarczania towarów ciężarówkami do punktów sprzedaży detalicznej firmy. Ale nie były przygotowane do dostaw do odbiorców indywidualnych, z wyjątkiem dużych zamówień, takich jak meble i sprzęt AGD. Okazuje się zatem, że zarówno sprzedawcy tradycyjni, jak i internetowi muszą opracować nowe systemy dystrybucji, aby sprostać wymaganiom dzisiejszych kupujących. Często łatwo jest sprzedawać towary w serwisie eBay, ale zawsze istnieje potrzeba dystrybucji tych towarów. Większość ludzi zleca tę funkcję firmie FedEx lub UPS, które posiadają niezbędną wiedzę. Niektóre sklepy stacjonarne oferują swoim klientom możliwość zaoszczędzenia na kosztach wysyłki poprzez odbiór zakupów online w sklepie, mając nadzieję, że kupią więcej, gdy tam będą.
Telemarketing
Telemarketing to sprzedaż towarów i usług przez telefon. Wiele firm używa go do uzupełniania lub zastępowania sprzedaży w sklepie i uzupełniania sprzedaży online. Wielu wysyła katalog do konsumentów, którzy zamawiają, dzwoniąc pod bezpłatny numer. Wielu sprzedawców sprzętu elektronicznego udostępnia funkcję pomocy online, która spełnia tę samą funkcję.
Automaty sprzedające, kioski, wózki i pop-upy
Automaty sprzedające wydają artykuły spożywcze, gdy konsumenci zdeponują wystarczającą ilość pieniędzy. Ich zaletą jest lokalizacja - można je znaleźć na lotniskach, w biurowcach, szkołach, na stacjach paliw i w innych miejscach, w których ludzie potrzebują przedmiotów codziennego użytku. W Japonii sprzedają wszystko, od bandaży i ściereczek do twarzy po sałatki i pikantne owoce morza. Automaty sprzedające będą interesującym obszarem do obserwowania, ponieważ w Stanach Zjednoczonych wprowadzanych jest więcej innowacji. Automaty sprzedające w USA już sprzedają iPody, słuchawki Bose, trampki, aparaty cyfrowe i filmy DVD. W niektórych automatach można nawet znaleźć samochody i ciężarówki. Bankomat w Abu Zabi wypłaca złoto. Wózki i kioski mają niższe koszty ogólne niż sklepy, więc mogą oferować niższe ceny artykułów, takich jak koszulki, torebki, zegarki i telefony komórkowe. Wózki vendingowe często można spotkać przed sklepami lub wzdłuż chodników w centrach handlowych. Niektórzy właściciele centrów handlowych je uwielbiają, ponieważ są kolorowe i tworzą atmosferę targowiska. Pracownicy kiosku często rozdają kupony i pomocne informacje o produktach. Być może zauważyłeś, że linie lotnicze używają kiosków, aby przyspieszyć proces wsiadania do samolotu. Większość zapewnia kartę pokładową i umożliwia zmianę miejsca. Pop-up store szybko zyskuje na popularności w całym kraju. Pop-upy to tymczasowe punkty sprzedaży, które pozostają otwarte przez krótki czas w małych przestrzeniach i oferują produkty, których nie można znaleźć w tradycyjnych sklepach. Właściciele firm internetowych mogą pozyskać nowych klientów, umożliwić klientom osobiste obejrzenie ich towarów, zaoszczędzić na kosztach wysyłki, a nawet przeprowadzić "jazdę próbną" prowadząc sklep stacjonarny. Właściciele budynków również korzystają z pop-upów, ponieważ mogą generować czynsz na obecnie pustej powierzchni.
Sprzedaż bezpośrednia
Sprzedaż bezpośrednia dociera do konsumentów w ich domach lub miejscach pracy. Wiele firm wykorzystuje sprzedaż bezpośrednią do sprzedaży kosmetyków, artykułów gospodarstwa domowego, bielizny, ubrań i świec na sponsorowanych przez siebie imprezach domowych. Ponieważ tak wielu mężczyzn i kobiet pracuje poza domem i nie ma ich w ciągu dnia, firmy stosujące sprzedaż bezpośrednią sponsorują imprezy w miejscu pracy lub w domu wieczorami iw weekendy. Jednak niektóre firmy zrezygnowały z większości wysiłków związanych ze sprzedażą bezpośrednią na rzecz sprzedaży internetowej marketingu wielopoziomowego. Wiele firm odniosło sukces, stosując marketing wielopoziomowy (MLM) i sprzedawców, którzy pracują jako niezależni kontrahenci. Niektóre z najbardziej znanych firm MLM to Avon, Thirty-One i Advo-Care. Sprzedawcy zarabiają prowizje od własnej sprzedaży, tworzą prowizje dla "uplinerów", którzy ich zrekrutowali, i otrzymują prowizje od wszystkich "downlinerów", których rekrutują do sprzedaży. Kiedy masz setki downlinerów - ludzi rekrutowanych przez ludzi, których rekrutujesz - Twoje prowizje mogą być spore. Niektórzy ludzie zarabiają w ten sposób dziesiątki tysięcy dolarów miesięcznie. Główną atrakcją marketingu wielopoziomowego dla pracowników, poza możliwością zarobienia pieniędzy, jest niski koszt wejścia. Za niewielką inwestycję przeciętny człowiek może zacząć i rekrutować innych. To nie znaczy, że powinieneś angażować się w takie programy. Wiele osób kwestionuje MLM, ponieważ niektóre firmy korzystające z niego postępują nieetycznie. Najczęściej ludzie na dole sami kupują produkty i sprzedają absolutne minimum, jeśli w ogóle, innym. Innymi słowy, uważaj na schematy wielopoziomowe jako sprzedawca i jako kupujący. Ale nie odrzucaj ich od ręki, ponieważ niektórym się udaje. Potencjalni pracownicy muszą być bardzo ostrożni, badając praktyki takich firm.
Chcesz burrito, ale Chipotle jest zamknięte? Miejmy nadzieję, że Twój lokalny sklep spożywczy ma Burrito Box, kiosk oferujący pięć rodzajów burrito za 3 USD za sztukę. Gdy klient dokona wyboru, pudełko zabawia go teledyskiem przez mniej więcej minutę potrzebną do podgrzania burrito. Czy możesz wymyślić inne gorące potrawy, które można by sprzedać z automatu?
Marketing bezpośredni
Marketing bezpośredni obejmuje wszelkie działania, które bezpośrednio łączą producentów lub pośredników z ostatecznym konsumentem. Obejmuje sprzedaż bezpośrednią, sprzedaż katalogową i telemarketing, a także marketing online. Do popularnych firm oferujących katalogi konsumenckie, które stosują marketing bezpośredni, należą L.L.Bean i Lands′ End. Marketing bezpośredni stworzył ogromną konkurencję również w niektórych obszarach zaawansowanych technologii. Marketing bezpośredni stał się popularny, ponieważ zakupy z domu lub pracy są dla konsumentów wygodniejsze niż chodzenie do sklepów. Zamiast jechać do centrum handlowego, ludzie mogą robić zakupy online. Mogą też przeglądać katalogi i dodatki reklamowe w gazetach i czasopismach, a następnie kupować przez telefon, pocztę lub przez Internet. Interaktywna sprzedaż online zapewnia rosnącą konkurencję dla sklepów detalicznych. Na przykład L.L.Bean wywierał presję na rywali, eliminując opłaty za wysyłkę. To sprawiło, że L.L.Bean stał się jeszcze bardziej atrakcyjny dla osób, które lubią robić zakupy według katalogu lub online. Marketing bezpośredni nabrał nowego wymiaru dzięki interaktywnemu wideo. Firmy wykorzystujące interaktywne wideo stały się głównymi konkurentami dla tych, którzy sprzedają poprzez statyczne katalogi papierowe. Na przykład klienci oglądający film przedstawiający modelkę poruszającą się i obracającą w sukience mają o wiele lepsze wyobrażenie o wyglądzie i stylu stroju niż po prostu widząc go na wydrukowanym zdjęciu. Aby zaoferować konsumentom maksymalne korzyści, pośrednicy marketingowi muszą współpracować, aby zapewnić płynny przepływ towarów i usług. W kanale dystrybucji nie zawsze panowała pełna harmonia. W rezultacie członkowie kanału stworzyli systemy zwiększające efektywność przepływów. Omówimy te następne.
Franczyzodawcy, tacy jak Chocolate Chocolate Chocolate Company, umowny system dystrybucji, który wymaga od franczyzobiorców przestrzegania zasad i procedur franczyzodawców. W jaki sposób taki system zapewnia stałą jakość i poziom usług?
Budowanie współpracy w systemach kanałowych
Jednym ze sposobów, w jaki tradycyjni sprzedawcy detaliczni mogą konkurować ze sprzedawcami internetowymi, jest bycie tak wydajnym, że sprzedawcy internetowi nie mogą ich pokonać pod względem kosztów - biorąc pod uwagę konieczność płacenia przez klientów za dostawę. Oznacza to, że producenci, hurtownicy i detaliści muszą ściśle ze sobą współpracować, aby stworzyć zunifikowany system. Jak producenci mogą skłonić hurtowników i detalistów do współpracy w takim systemie? Jednym ze sposobów jest powiązanie firm formalnym związkiem. Pojawiły się cztery systemy łączące firmy: systemy korporacyjne, systemy kontraktowe, systemy zarządzane i łańcuchy dostaw.
Korporacyjne systemy dystrybucji
W korporacyjnym systemie dystrybucji jedna firma jest właścicielem wszystkich organizacji w kanale dystrybucji. Jeśli producent jest właścicielem firmy detalicznej, najwyraźniej może zachować dużą kontrolę nad jej operacjami. Gigant farb Sherwin-Williams zajmuje się produkcją, dystrybucją i sprzedażą swoich produktów. Posiada własne sklepy detaliczne i koordynuje wszystko: ekspozycję, ceny, promocje, kontrolę zapasów i tak dalej.
Systemy dystrybucji kontraktowej
Jeśli producent nie może kupować sklepów detalicznych, może próbować nakłonić detalistów do podpisania umowy o współpracy z nim. W umownym systemie dystrybucji członkowie są zobowiązani do współpracy na podstawie umów. Istnieją trzy formy systemów umownych:
1. Systemy franczyzowe, takie jak McDonald's, Planet Fitness, Baskin-Robbins i Dunkin' Donuts. Franczyzobiorca zgadza się na wszystkie zasady, przepisy i procedury ustanowione przez franczyzodawcę. Skutkuje to stałą jakością i poziomem usług, które można znaleźć w większości organizacji franczyzowych.
2. Sieci sponsorowane przez hurtowników, takie jak sklepy spożywcze Ace Hardware i IGA. Każdy sklep podpisuje umowę na używanie tej samej nazwy, udział w promocjach sieciowych i współpracę jako zunifikowany system sklepów, mimo że każdy jest niezależnie posiadany i zarządzany.
3. Spółdzielnie handlu detalicznego, takie jak Associated Grocers. Ten układ jest bardzo podobny do sieci sponsorowanej przez hurtownika, z wyjątkiem tego, że jest inicjowany przez detalistów. Istnieje ten sam stopień współpracy, a sklepy pozostają niezależne. Zwykle w takim systemie detaliści zgadzają się skoncentrować swoje zakupy na jednym hurtowniku, ale współpracujący detaliści mogliby również zakupić organizację hurtową, aby zapewnić lepszą obsługę.
Administrowane systemy dystrybucji
Gdybyś był producentem, co byś zrobił, gdybyś nie mógł skłonić detalistów do podpisania umowy o współpracy? Możesz samodzielnie zarządzać wszystkimi funkcjami marketingowymi, w tym wyświetlaniem, kontrolą zapasów, ustalaniem cen i promocją. System, w którym producenci zarządzają wszystkimi funkcjami marketingowymi na poziomie detalicznym, nazywany jest administrowanym systemem dystrybucji. Kraft robi to dla swoich serów. Scotts robi to dla swoich nasion i innych produktów do pielęgnacji trawników. Detaliści współpracują z producentami w takich systemach, ponieważ otrzymują dużo darmowej pomocy. Wszystko, co sprzedawca musi zrobić, to zadzwonić do sprzedaży.
Dostarczać łańcuchy
Łańcuch dostaw (łańcuch wartości) składa się ze wszystkich powiązanych działań, które różne organizacje muszą wykonywać, aby przemieszczać towary i usługi od źródeł surowców do konsumentów końcowych. Łańcuch dostaw jest dłuższy niż kanał dystrybucji, ponieważ obejmuje powiązania od dostawców do producentów, podczas gdy kanał dystrybucji zaczyna się od producentów. Kanały dystrybucji są częścią całego łańcucha dostaw (patrz rysunek 15.6). W łańcuchu dostaw znajdują się rolnicy, górnicy, wszelkiego rodzaju dostawcy (części, wyposażenie, zaopatrzenie), producenci, hurtownicy i detaliści. Zarządzanie łańcuchem dostaw to proces zarządzania przepływem surowców, części, produkcji w toku, wyrobów gotowych i powiązanych informacji przez wszystkie organizacje w łańcuchu dostaw; zarządzanie zwrotem takich towarów, jeśli to konieczne; i recyklingu materiałów w stosownych przypadkach. Obecnie kluczową kwestią jest zapewnienie zrównoważonego łańcucha dostaw, ponieważ tak wiele czynników wpływa na środowisko jest spowodowane dystrybucją. Jeden złożony łańcuch dostaw dotyczy modelu Sorento producenta samochodów Kia. Sorento jest montowane w West Point w Georgii i składa się z ponad 30 000 komponentów z całego świata22. Amortyzator i system przedniego ładowania pochodzą od niemieckiej firmy ZF Sachs AG, napęd na przednie koła pochodzi od BorgWarner, a opony od Michelin. Poduszki powietrzne są czasami dostarczane przez szwedzką firmę Autoliv Inc., która produkuje je w Utah. Jak widać, zarządzanie łańcuchem dostaw ma charakter międzyfirmowy i międzynarodowy. Firmy takie jak SAP, i2 i Oracle opracowały oprogramowanie do koordynowania przepływu towarów i informacji, dzięki czemu producenci mogą przekładać potrzeby konsumentów na produkty przy jak najmniejszej ilości materiałów, zapasów i czasu. Firmy mogą przenosić części i informacje tak płynnie, że wyglądają jak jedna firma. Oczywiście systemy oprogramowania są dość złożone i drogie, ale w dłuższej perspektywie mogą się zwrócić dzięki oszczędności zapasów, poprawie obsługi klienta i reagowaniu na zmiany rynkowe. Ponieważ takie systemy są tak skuteczne i wydajne, czasami nazywane są łańcuchami wartości zamiast łańcuchami dostaw. Starbucks ma łańcuch wartości, który obejmuje szereg działań, które twierdzą, że dodają wartość do swoich produktów na każdym etapie procesu produkcyjnego. Nie wszystkie łańcuchy dostaw są tak wydajne, jak to tylko możliwe. Niektóre firmy borykają się z wysokimi kosztami dystrybucji, w tym kosztami zakłóceń, nieefektywnymi trasami ciężarówek i nadmiernymi zapasami. Złożoność zarządzania łańcuchem dostaw często skłania firmy do zlecania całego procesu ekspertom, którzy wiedzą, jak go zintegrować. Wyobraź sobie firmę, która prowadzi interesy w 125 krajach z 37 różnymi walutami. Może korzystać z usług, takich jak rozwiązania Oracle do zarządzania łańcuchem dostaw PeopleSoft i zarządzania finansami.
PeopleSoft zapewnia pomoc finansową, ułatwiając i zmniejszając koszty wysyłania towarów w dowolne miejsce na świecie i zapewniając płatność. Outsourcing zarządzania łańcuchem dostaw zyskuje na popularności, ponieważ coraz więcej firm zdaje sobie sprawę, jak złożona jest dystrybucja. Outsourcing tej funkcji może mieć poważne konsekwencje, o czym przekonały się firmy, gdy w zabawkach znalazły farbę ołowiową i zanieczyszczenia w leku heparyna.
Logistyka: efektywne dostarczanie towarów konsumentom
Koszty wysyłki wzrosły dramatycznie w ostatnich latach. Szacuje się, że dystrybucja stanowi 8 procent PKB. Przy wysyłce z kraju do kraju często niemożliwe jest użycie ciężarówek lub pociągów, ponieważ towary muszą podróżować drogą wodną. Wysyłka drogą powietrzną jest często zbyt kosztowna, co czasami zawęża wybór do transportu towarów statkiem. Ale jak dostarczyć towar na statek - i ze statku do kupującego? Jak utrzymać koszty na niskim poziomie, aby wymiana była korzystna dla Ciebie i Twoich klientów? A jak radzicie sobie z cłami i podatkami w handlu zagranicznym? Dystrybucja towarów na całym świecie jest skomplikowana. Ponieważ transport i dystrybucja stały się bardziej złożone, marketerzy zareagowali, opracowując bardziej wyrafinowane systemy. Na przykład, aby lepiej zarządzać problemami celnymi, wielu zwraca się do internetowych systemów zgodności handlowej. Firmy takie jak TradePoint i Xporta określają, jakie dokumenty są potrzebne, sprawdzając swoje bazy danych pod kątem informacji na temat ceł i podatków w handlu zagranicznym, ograniczeń wynikających z prawa pracy w USA oraz przepisów federalnych wydanych przez Food and Drug Administration lub Bureau of Alcohol, Tobacco, Firearms and Explosives. Innymi słowy, zarządzają logistyką. Logistyka to planowanie, wdrażanie i kontrolowanie fizycznego przepływu materiałów, towarów końcowych i związanych z nimi informacji z miejsca pochodzenia do miejsca konsumpcji w celu spełnienia wymagań klienta z zyskiem. Logistyka opisuje sposób, w jaki firmy realizują zasadę 7R: dostarczenie właściwego produktu we właściwe miejsce, do właściwego klienta, we właściwym czasie, we właściwej ilości, we właściwym stanie i po właściwej cenie. Znajdująca się obok ramka Adaptacja do zmian omawia problemy logistyczne, z którymi borykają się internetowe sklepy spożywcze, aby dostarczać konsumentom świeżą żywność. Logistyka przychodząca dostarcza surowce, opakowania, inne towary i usługi oraz informacje od dostawców do producentów. Przeładunek materiałów to przemieszczanie towarów w magazynie, z magazynów na halę produkcyjną oraz z hali produkcyjnej na różne stanowiska pracy. Procesy fabryczne zmieniają surowce i części oraz inne dane wejściowe w produkty wyjściowe, takie jak wyroby gotowe, takie jak buty, samochody i ubrania. Logistyka wychodząca zarządza przepływem gotowych produktów i informacji do nabywców biznesowych, a ostatecznie do konsumentów, takich jak Ty i ja. Co sądzisz o pomyśle Amazona na wykorzystanie dronów do dostarczania towarów do domu? Nawet jeśli firma to zrobi, powszechne wykorzystanie dronów dostawczych jest nadal prawdopodobnie nieco odległą przyszłością. Logistyka zwrotów sprowadza towary z powrotem do producenta z powodu wad lub materiałów przeznaczonych do recyklingu. Logistyka dotyczy zarówno przepływu informacji, jak i przepływu towarów. Życzenia i potrzeby klientów muszą przepływać przez system aż do dostawców i muszą to robić w czasie rzeczywistym. Informacje muszą również przepływać przez system bez opóźnień. To oczywiście wymaga zaawansowanego sprzętu i oprogramowania. Logistyka stron trzecich to wykorzystanie firm zewnętrznych do pomocy w transporcie towarów z jednego miejsca na drugie. Jest to część tendencji do outsourcingu funkcji, których Twoja firma nie może wykonywać wydajniej niż firmy zewnętrzne. Zewnętrzni dostawcy usług logistycznych (3PL), którzy mają doskonałe możliwości w zakresie analizy biznesowej i proaktywnie dzielą się tą wiedzą, będą rozwijać się w przyszłości. Jak dostarczasz produkty do ludzi na całym świecie po sprzedaży? Jakie masz opcje? Możesz wysyłać towary ciężarówką, pociągiem, statkiem lub rurociągiem. Możesz skorzystać z usług spedytora, takiego jak UPS, FedEx lub US Postal Service, ale często jest to kosztowne, zwłaszcza w przypadku dużych przesyłek. Niemniej jednak niektórzy z najbardziej wyrafinowanych marketerów zlecają proces dystrybucji takim specjalistom. Wszystkie środki transportu można ocenić na podstawie podstawowych kryteriów usług: kosztu, szybkości, niezawodności, elastyczności, częstotliwości i zasięgu. Rysunek 15.7 porównuje różne rodzaje transportu według tych kryteriów.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Zakupy spożywcze online
Sporządzanie listy, chodzenie między alejkami, napełnianie wózka i czekanie w kolejce - to tradycyjny sposób, w jaki robimy zakupy spożywcze. Ale co by było, gdyby po prostu zrobić listę i kliknąć? Łatwe dla klientów, ale trudne zadanie dla firm takich jak Amazon, Walmart i Kroger. Aby dostarczać świeżą żywność bezpośrednio do klientów, firmy te muszą wymyślić, jak utrzymywać żywność w niskiej temperaturze, zarządzać dużymi zamówieniami i dostarczać we właściwym czasie. Z drugiej strony, niepsująca się żywność byłaby prawie taka sama jak wysyłka przeciętnej paczki. AmazonFresh nie jest jeszcze dostępny w całym kraju, ale internetowy gigant ciężko pracuje, aby znaleźć najskuteczniejszy sposób dostarczania artykułów spożywczych do domu. W tej chwili ma takie opcje, jak dostarczanie świeżej żywności do domów w schłodzonych pojemnikach lub udostępnianie zamówień do odbioru przy krawężniku w innych punktach sprzedaży detalicznej. Walmart i Kroger oferują również usługi przy krawężniku i szybko się rozwijają. Dystrybucja jest jedną z największych zalet Amazon, a odbiór osobisty może nie być przyszłością AmazonFresh. Firma pracuje nad udoskonaleniem swojego systemu dostaw do domu. Żywność jest przechowywana w centrach dystrybucyjnych w całym kraju, pakowana i dostarczana na czas na posiłki następnego dnia. Ale jeśli mieszkasz poza małym promieniem, nie masz szczęścia. Jednak ponieważ Amazon wciąż dodaje do swoich własnych usług wysyłkowych, takich jak PrimeAir, może się to szybko zmienić, a wiele amerykańskich gospodarstw domowych zacznie budzić się ze śniadaniem czekającym na wyciągnięcie ręki.
Pociągi świetnie nadają się do dużych przesyłek
Największy odsetek towarów w Stanach Zjednoczonych (pod względem objętości) jest transportowany koleją. Przesyłki kolejowe najlepiej sprawdzają się w przypadku towarów wielkogabarytowych, takich jak węgiel, pszenica, samochody i ciężki sprzęt. Koleje powinny nadal konkurować z innymi środkami transportu. Oferują stosunkowo energooszczędny sposób przemieszczania towarów i mogą przynieść znaczne zyski, zwłaszcza jeśli ceny paliw ponownie wzrosną. Nawet koleje krótkiej linii (te, które łączą lokalne odgałęzienia torów z większymi liniami) będą się rozwijać. Firma może nie wysłać wystarczającej ilości towarów, aby myśleć o korzystaniu z kolei. Tacy mniejsi producenci lub sprzedawcy mogą uzyskać dobre stawki i usługi, korzystając z usług spedytora, który łączy wiele małych przesyłek w jedną dużą, którą można tanio przetransportować ciężarówką lub pociągiem. Takie przesyłki są znane jako przesyłki drobnicowe (LCL). Niektórzy spedytorzy oferują również magazynowanie, pomoc celną i inne usługi wraz z odbiorem i dostawą. Możesz zobaczyć korzyści z takiej firmy dla mniejszego sprzedawcy. Spedytor to tylko jeden z wielu specjalistów ds. dystrybucji, którzy pojawili się, aby pomóc marketerom przenosić towary z jednego miejsca do drugiego.
Koleje przewożą ponad jedną trzecią wszystkich towarów przewożonych w Stanach Zjednoczonych i oczekuje się, że pozostaną dominującym środkiem transportu. Jakie są zalety transportu kolejowego zarówno dla dużych, jak i małych producentów?
Ciężarówki są dobre dla małych przesyłek do odległych lokalizacji
Drugim co do wielkości środkiem transportu naziemnego są pojazdy silnikowe (ciężarówki i furgonetki). Jak pokazano na rysunku 15.7, ciężarówki docierają do większej liczby miejsc niż pociągi i mogą dostarczać prawie każdy towar "od drzwi do drzwi". Możesz kupić własną ciężarówkę, aby realizować dostawy, ale w przypadku dostaw na szeroką skalę nie możesz pokonać specjalistów od transportu ciężarowego. Podobnie jak spedytorzy, pojawili się, aby zapewnić jedną ważną funkcję marketingową - transport towarów. Gdy ceny paliw rosną, firmy transportowe szukają sposobów na obniżenie kosztów. Najnowszą miarą transportu z gospodarstwa do konsumenta jest koszt emisji dwutlenku węgla. Niektórzy twierdzą, że im mniej kilometrów podróżuje żywność, tym lepiej dla środowiska.
Transport wodny jest tani, ale wolny
Wysyłając towary za granicę, często najtańszym sposobem jest statek. Oczywiście statki są wolniejsze niż transport lądowy lub powietrzny, więc transport wodny nie jest odpowiedni dla towarów, które muszą zostać dostarczone szybko. Transport wodny ma charakter lokalny i międzynarodowy. Jeśli mieszkasz w pobliżu rzeki Mississippi, prawdopodobnie widziałeś holowniki ciągnące jednocześnie aż 30 barek z ładunkiem do 45 000 ton. Na mniejszych rzekach holowniki mogą ciągnąć około ośmiu barek, przewożących do 20 000 ton - to równowartość czterech składów kolejowych na 100 wagonów. Dodajmy do tego żeglugę Wielkich Jezior, żeglugę od wybrzeża do wybrzeża i wzdłuż wybrzeży oraz przesyłki międzynarodowe, a transport wodny nabierze nowego wymiaru jako kluczowy środek transportu.
Rurociągi są szybkie i wydajne
Jednym ze środków transportu, którego często nie obserwujemy, są rurociągi. Rurociągami transportuje się przede wszystkim wodę, ropę naftową i produkty ropopochodne, ale o wiele więcej produktów, niż można sobie wyobrazić, jest transportowanych rurociągami. Na przykład węgiel można przesyłać rurociągiem, najpierw go krusząc i mieszając z wodą. Obecnie toczy się wiele dyskusji na temat transportu gazu ziemnego rurociągami. Znaczna część ropy łupkowej jest obecnie transportowana koleją, ale ostatnie wypadki skłaniają firmy do przechodzenia na rurociągi. Bitwa między kolejami a rurociągami będzie ogromna.
Jak transportować ciężkie surowce, takie jak drewno, z jednego kraju do drugiego? To zdjęcie pokazuje niektóre firmy zaangażowane w proces logistyczny. Pociągi i firmy przewozowe przewożą kłody do doku, skąd ogromne dźwigi podnoszą je do ładowni statku. Po przybyciu statek musi zostać rozładowany, a kłody przetransportowane do zakładu przetwórczego. Dlaczego zarządzanie procesem logistycznym jest kluczem do przetrwania w niektórych branżach?
Transport lotniczy jest szybki, ale drogi
Obecnie tylko niewielka część transportu odbywa się drogą powietrzną. Niemniej jednak transport lotniczy jest kluczowym czynnikiem w wielu branżach, przewożąc wszystko, od małych paczek po luksusowe samochody i słonie. Jego główną zaletą jest szybkość. Żadna firma nie wie tego lepiej niż FedEx i UPS. Jako tylko dwaj z kilku konkurentów walczących o rynek szybkich dostaw, FedEx i UPS wykorzystały transport lotniczy do ekspansji na rynki światowe. Branża frachtu lotniczego zaczyna koncentrować się na globalnej dystrybucji. Emery, obecnie część UPS, jest pionierem w branży w tworzeniu wyspecjalizowanych zespołów sprzedaży i operacji, których celem jest zaspokajanie potrzeb dystrybucyjnych w określonych branżach. KLM Royal Dutch Airlines ma samoloty towarowo-pasażerskie, które obsługują przedmioty przynoszące duże zyski, takie jak paczki dyplomatyczne i artykuły medyczne. Specjalizacja w takich ładunkach umożliwiła KLM konkurowanie z FedEx, TNT i DHL.
Transport intermodalny
Żegluga intermodalna wykorzystuje wiele środków transportu - autostradę, powietrze, wodę, kolej - w celu zrealizowania pojedynczego ruchu ładunku na duże odległości. Usługi specjalizujące się w spedycji intermodalnej są znane jako firmy zajmujące się marketingiem intermodalnym. Obecnie koleje współpracują ze sobą oraz z innymi firmami transportowymi, aby oferować dystrybucję intermodalną. Koleje połączyły się z firmami transportowymi, aby stworzyć proces transportowy zwany przyczepą na płaskim wagonie (TOFC) lub piggybacking. Przyczepa ciężarówki jest odłączana od kabiny, ładowana na platformę kolejową i przewożona do miejsca docelowego, gdzie jest rozładowywana, dołączana do ciężarówki i przewożona do zakładu klienta. Obecnie intermodalne kontenery transportowe, które odłączają się od podwozia naczepy ciężarówki, są szeroko stosowane zamiast naczep do ciężarówek i można je układać w stosy na specjalnie zaprojektowanych wagonach, zwanych podwójnymi stosami. Ten proces wysyłki nazywa się Container On Flat Car (COFC). Kiedy przyczepy samochodowe są umieszczane na statkach w celu pokonywania dużych odległości po niższych stawkach, nazywa się to fishyback. Wyobraź sobie samochód wyprodukowany w Japonii na sprzedaż w Stanach Zjednoczonych. Jest wysyłany ciężarówką do doku załadunkowego, a stamtąd statkiem do portu w Stanach Zjednoczonych. Następnie jest umieszczany na innej ciężarówce i przewożony na stację kolejową w celu załadowania do pociągu, który przewiezie go przez cały kraj, a następnie ponownie załadowany na ciężarówkę w celu dostarczenia do lokalnego sprzedawcy. Teraz wyobraź sobie, że jedna zintegrowana firma spedycyjna obsługiwała cały ten ruch. Na tym właśnie polega transport intermodalny.
Funkcja przechowywania
W poprzednich sekcjach opisano różne sposoby wysyłki towarów po ich sprzedaży przez firmę. Ale to tylko pierwszy krok do zrozumienia systemu, który przenosi towary z jednego punktu do drugiego. Kolejną ważną częścią złożonego systemu logistycznego jest magazynowanie. Kupujący chcą, aby towary były dostarczane szybko. Oznacza to, że marketerzy muszą mieć towary dostępne w różnych częściach kraju, gotowe do lokalnej wysyłki po złożeniu zamówienia. Amazon buduje magazyny w całym kraju, aby szybciej dostarczać towary do konsumentów. Sporą część całkowitych kosztów logistyki stanowią magazyny. Obejmuje to koszt magazynu składowania (zaplecza dystrybucyjnego) i jego eksploatacji oraz przemieszczania towarów w obrębie magazynu.
Tagi RFID są używane we wszystkich sytuacjach, od przenoszenia towarów na całym świecie po śledzenie posiadaczy biletów na koncertach. Bonnaroo Music and Arts Festival wyposaża uczestników w opaski na rękę z obsługą RFID, które służą jako bilety i cyfrowe portfele. Czy przychodzą Ci do głowy inne zastosowania tagów RFID?
Śledzenie towarów
Istnieją dwa główne rodzaje magazynów: składowanie i dystrybucja. Magazyn składowania przechowuje produkty przez stosunkowo długi czas. W takim magazynie przechowywane są towary sezonowe, takie jak kosiarki do trawy. Magazyny dystrybucyjne to obiekty służące do gromadzenia i redystrybucji produktów. Można sobie wyobrazić magazyn dystrybucyjny dla FedEx lub UPS obsługujący tysiące paczek w bardzo krótkim czasie. Paczki są odbierane w miejscach na terenie całego kraju, a następnie w tych ośrodkach przetwarzane do ponownego wysłania. Magazyn importowy firmy Target w Savannah w stanie Georgia daje wyobrażenie o tym, jak duże mogą być takie budynki. Mierzy 2 miliony stóp kwadratowych - to wystarczy, aby pomieścić prawie 30 boisk piłkarskich. W jaki sposób producenci śledzą, gdzie w danym momencie znajdują się ich towary? Jak zauważyliśmy w rozdziale 14, niektóre firmy używają uniwersalnych kodów produktów - znanych czarno-białych kodów kreskowych i ustalonego numeru - do śledzenia zapasów. Kody kreskowe zyskały na popularności, gdy aplikacje na smartfony umożliwiły porównywanie cen i czytanie recenzji produktów różnych dostawców. Identyfikacja radiowa (RFID), o której również wspomnieliśmy wcześniej, oznacza towary, dzięki czemu można je śledzić od przybycia do doków dostawcy do wyjścia przez drzwi sprzedawcy. Walmart, Target i inne organizacje planują wymagać od dostawców korzystania z RFID. Stany Zjednoczone używają kodów RFID do śledzenia sprzętu wojskowego. Niewiele firm jest bardziej zainteresowanych śledzeniem przesyłek niż firma UPS, która obecnie wykorzystuje połączenie łączności radiowej krótkiego zasięgu Bluetooth i odbiorników bezprzewodowych do śledzenia towarów. Twierdzi, że system jest nawet lepszy niż RFID. Departament Stanu USA oferuje elektroniczną kartę paszportową jako substytut książeczek paszportowych dla obywateli USA, którzy często podróżują do Kanady, Meksyku i na Karaiby. Wykorzystuje chip RFID do dostarczania danych o użytkowniku i jest wygodniejszy i tańszy niż książeczka paszportowa, choć niektórzy uważają, że można go łatwo zmienić.
Co to wszystko oznacza dla Twojej kariery
Życie lub śmierć firmy często zależy od jej zdolności do przyjmowania zamówień, przetwarzania zamówień, informowania klientów o postępie ich zamówień, szybkiego dostarczania towarów do klientów, obsługi zwrotów i zarządzania wszelkimi problemami z recyklingiem. Niektóre z najbardziej ekscytujących firm na rynku to te, które pomagają w jakimś aspekcie zarządzania łańcuchem dostaw. Wszystko to oznacza dla Ciebie, że pojawia się wiele nowych miejsc pracy w ekscytującym obszarze zarządzania łańcuchem dostaw. Należą do nich prace w dystrybucji: pociągi, samoloty, ciężarówki, statki i rurociągi. Oznacza to również prace związane z przepływem informacji między firmami i między nimi, w tym tworzeniem stron internetowych. Inne zadania obejmują przetwarzanie zamówień, śledzenie zapasów, śledzenie ścieżki produktów przemieszczających się od sprzedawcy do kupującego iz powrotem, recykling towarów i wiele innych. Możesz zapoznać się z innymi karierami w dystrybucji w sekcji Poszukiwanie kariery po podsumowaniu rozdziału.
Jakie cztery systemy wyewoluowały, aby połączyć członków kanału dystrybucji?
Czym różni się logistyka od dystrybucji?
Co to jest logistyka przychodząca, logistyka wychodząca i logistyka zwrotów?
STRESZCZENIE
Co to jest kanał dystrybucji?
Kanał dystrybucji składa się z całego zestawu pośredników marketingowych, takich jak agenci, brokerzy, hurtownicy i detaliści, którzy łączą się w celu transportu i przechowywania towarów na swojej drodze (lub kanale) od producentów do konsumentów. W jaki sposób pośrednicy marketingowi dodają wartość? Pośrednicy wykonują pewne zadania marketingowe - takie jak transport, przechowywanie, sprzedaż, reklama i budowanie relacji - szybciej i taniej niż większość producentów. Kanały dystrybucji zapewniają przepływy komunikacyjne oraz przepływ pieniędzy i tytułów własności do towarów. Pomagają również zapewnić dostępność odpowiedniej ilości i asortymentu towarów w odpowiednim czasie i miejscu. Jakie zasady stoją za korzystaniem z takich pośredników? Pośredników marketingowych można wyeliminować, ale ich działania nie. Bez hurtowników i detalistów konsumenci musieliby wykonywać zadania związane z transportem i magazynowaniem towarów, znajdowaniem dostawców i nawiązywaniem z nimi komunikacji. Pośrednicy dodają koszty do produktów, ale koszty te są zwykle więcej niż równoważone wartościami, które tworzą.
W jaki sposób pośrednicy wykonują sześć narzędzi marketingowych? Detaliczny sklep spożywczy może kroić lub przycinać mięso, zapewniając pewną użyteczność formy. Ale marketerzy są częściej odpowiedzialni za pięć innych narzędzi. Zapewniają użyteczność czasu, udostępniając towary wtedy, gdy ludzie chcą ich ograniczyć, i umieszczają użyteczność, udostępniając towary tam, gdzie ludzie ich chcą. Narzędzie posiadania umożliwia ludziom posiadanie rzeczy i obejmuje kredyt, dostawę, instalację, gwarancje i wszystko inne, co uzupełnia sprzedaż. Marketerzy informują również konsumentów o dostępności towarów i usług za pomocą reklam, reklamy i innych środków. Zapewnia to użyteczność informacji. Wreszcie marketerzy zapewniają szybką, przyjazną i sprawną obsługę w trakcie i po sprzedaży (usługa użyteczności).
Co to jest hurtownik?
Hurtownik to pośrednik marketingowy, który sprzedaje organizacjom i osobom fizycznym, ale nie konsumentom końcowym. Jakie organizacje hurtowe pomagają w przepływie towarów od producentów do konsumentów? Hurtownicy handlowi to niezależne firmy, które przejmują tytuł własności do towarów, którymi się zajmują. Pracownicy regałów wyposażają regały lub półki pełne towarów dla sprzedawców detalicznych, wystawiają produkty i sprzedają na konsygnację. Hurtownie cash-and-carry obsługują głównie drobnych detalistów z ograniczonym asortymentem produktów. Dostawcy wysyłek pozyskują zamówienia od sprzedawców detalicznych i innych hurtowników i zlecają wysyłkę towarów bezpośrednio od producenta do kupującego.
Co to jest detalista? Detalista to organizacja, która prowadzi sprzedaż do ostatecznych konsumentów. Marketerzy opracowują kilka strategii opartych na sprzedaży detalicznej. Jakie są trzy strategie dystrybucji stosowane przez marketerów? Marketerzy stosują trzy podstawowe strategie dystrybucji: intensywną (umieszczanie produktów w jak największej liczbie miejsc), selektywną (wybierając tylko kilka sklepów na wybranym rynku) oraz ekskluzywną (wykorzystując tylko jeden sklep w każdym obszarze rynku).
Jakie są formy sprzedaży detalicznej poza sklepem? Sprzedaż detaliczna poza sklepem obejmuje sprzedaż detaliczną online; telemarketing (marketing przez telefon); automaty vendingowe, kioski i sklepy pop-up (marketing poprzez umieszczanie produktów w dogodnych lokalizacjach, np. w holach centrów handlowych); sprzedaż bezpośrednia (marketing poprzez dotarcie do konsumentów w ich domach lub miejscach pracy); marketing wielopoziomowy (marketing poprzez utworzenie systemu sprzedawców, którzy rekrutują innych sprzedawców i pomagają im sprzedawać bezpośrednio klientom); oraz marketingu bezpośredniego (sprzedaż wysyłkowa i katalogowa). Telemarketing i marketing internetowy to także formy marketingu bezpośredniego.
Jakie są cztery rodzaje systemów dystrybucji? Cztery systemy dystrybucji, które łączą firmy, to (1) systemy korporacyjne, w których wszystkie organizacje w kanale są własnością jednej firmy; (2) systemy umowne, w których członkowie są zobowiązani do współpracy na mocy porozumień umownych; (3) systemy administrowane, w których wszystkimi funkcjami marketingowymi na poziomie detalicznym zarządzają producenci; oraz (4) łańcuchy dostaw, w których różne firmy w łańcuchu dostaw są połączone elektronicznie, aby zapewnić jak najbardziej efektywny przepływ informacji i towarów.
Co to jest logistyka? Logistyka obejmuje planowanie, wdrażanie i kontrolowanie fizycznego przepływu materiałów, towarów końcowych i związanych z nimi informacji z miejsc pochodzenia do miejsc konsumpcji w celu spełnienia wymagań klientów z zyskiem. Jaka jest różnica między logistyką a dystrybucją? Dystrybucja ogólnie oznacza transport. Logistyka jest bardziej skomplikowana. Logistyka przychodząca dostarcza surowce, opakowania, inne towary i usługi oraz informacje od dostawców do producentów. Transport materiałów to przemieszczanie towarów z magazynów na halę produkcyjną i na różne stanowiska robocze. Logistyka wychodząca zarządza przepływem gotowych produktów i informacji do nabywców biznesowych i ostatecznych konsumentów (ludzi takich jak ty i ja). Logistyka zwrotów sprowadza towary z powrotem do producenta z powodu wad lub w celu recyklingu materiałów. Jakie są różne środki transportu? Rodzaje transportu obejmują kolej (w przypadku ciężkich przesyłek w kraju lub między krajami graniczącymi); ciężarówki (do dostarczania towarów bezpośrednio do konsumentów); statki (do powolnego, niedrogiego przemieszczania towarów, często w skali międzynarodowej); rurociągi (do transportu wody, ropy i innych podobnych towarów); i samoloty (do szybkiej wysyłki towarów).
Co to jest transport intermodalny?
Żegluga intermodalna wykorzystuje wiele środków transportu - ciężarówkę, powietrze, wodę, kolej - w celu zrealizowania pojedynczego ruchu ładunku na duże odległości. Jakie są rodzaje magazynów? Magazyn składowania przechowuje produkty przez stosunkowo długi czas. Magazyny dystrybucyjne służą do gromadzenia i redystrybucji produktów.
Zrozumieć Biznes … (14)
Rozwój produktu i pełna oferta produktów
Globalni menedżerowie będą nadal rzucać wyzwanie amerykańskim menedżerom nowymi produktami po niskich cenach. Najlepszym sposobem konkurowania jest projektowanie i promowanie lepszych produktów, czyli produktów, które klienci postrzegają jako mające najlepszą wartość - dobrą jakość za uczciwą cenę. Jedna z definicji American Marketing Association mówi, że marketing to "zestaw procesów tworzenia, komunikowania i dostarczania wartości klientom". Kiedy konsumenci obliczają wartość produktu, patrzą na korzyści, a następnie odejmuje koszt (cenę), aby zobaczyć, czy korzyści przewyższają koszty, w tym koszt dojazdu do sklepu (lub opłaty za wysyłkę, jeśli kupują produkt online). Być może zauważyłeś, że wiele restauracji naciskało na menu wartościowe i dolarowe, gdy gospodarka zwolniła. John Mackey z Whole Foods mówi, że Trader Joe′s codziennie oferuje klientom wysoką wartość zamiast częstych wyprzedaży, jak robi to wielu sprzedawców detalicznych. To, czy konsumenci postrzegają produkt jako najlepszą wartość, zależy od wielu czynników, w tym korzyści, których szukają i usługi, którą otrzymują. Aby zadowolić konsumentów, marketerzy muszą nauczyć się lepiej słuchać i stale dostosowywać do zmieniających się wymagań rynku. Marketerzy nauczyli się, że dostosowywanie produktów do nowej konkurencji i nowych rynków jest ciągłą potrzebą. Jesteśmy pewni, że z biegiem czasu zauważyłeś zmiany w menu w lokalnych restauracjach typu fast-food. Organizacja nie może przeprowadzić jednorazowej ankiety na temat życzeń i potrzeb konsumentów, zaprojektować grupę produktów spełniających te potrzeby, umieścić je w sklepach, a potem po prostu odpocząć. Musi stale monitorować zmieniające się pragnienia i potrzeby konsumentów oraz odpowiednio dostosowywać produkty, zasady i usługi. Na przykład konsumenci szukają dziś zdrowszej żywności niż w przeszłości. Czy wiesz, że McDonald′s sprzedaje teraz tyle samo kurczaków co wołowiny? Zawiera nawet kurczaka w swoim popularnym menu śniadaniowym. W odpowiedzi na prośby klientów o mniejsze porcje, McDonald′s oferuje teraz wartościowe posiłki z możliwością wyboru rozmiaru kanapki. Przekształcił również niektóre popularne poranne produkty w całodzienne menu śniadaniowe. McDonald′s i inne restauracje nieustannie próbują nowych pomysłów. Whopperito czy Mac n′ Cheetos, ktoś? Taco Bell dostał się do gry śniadaniowej. Wprowadził menu śniadaniowe o wyższej zawartości białka, aby konkurować z obecnymi menu śniadaniowymi o wysokiej zawartości węglowodanów. Czy zauważyłeś, że inne restauracje typu fast food zaczynają tworzyć menu śniadaniowe? Oczywiście McD′s odpowiada nowymi pomysłami. Na przykład w Kokomo w stanie Indiana McDonald′s próbował korzystać z serwerów i bardziej zróżnicowanego menu. W Nowym Jorku zaproponował McDonuts konkurowanie z Krispy Kreme. W Atlancie i innych miastach McDonald′s miał stanowiska komputerowe połączone z Internetem. Na Hawajach wypróbowano półmisek śniadaniowy Spam, aw Columbus w stanie Ohio mega-McDonald′s miał kabinę karaoke. Więcej przykładów istniejących firm tworzących nowe produkty można znaleźć w ramce Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych. McDonald′s rzuca wyzwanie Starbucks i Dunkin′ Donuts na rynku kawy. Jaka była odpowiedź Starbucksa na nowe wyzwania? Zaczął oferować więcej produktów spożywczych. W rozszerzonym menu znajdują się autorskie wypieki Starbucks, dania jajeczne oraz soki. Owsianka również odniosła tam ogromny sukces. Czy widziałeś ekspozycje Starbu ks w lokalnym supermarkecie? Starbucks dociera ze swoimi produktami do wielu nowych dystrybutorów. Oferty mogą się różnić w różnych lokalizacjach, w zależności od potrzeb lokalnej społeczności. W Iowa polędwica wieprzowa jest duża, ale w Oklahoma City to jajecznica z tortilli. W skali globalnej firmy muszą dostosować się do lokalnych gustów. W Bob′s Big Boy w Tajlandii możesz dostać Tropical Shrimp; w Carl′s Jr. w Meksyku można zamówić Machaca Burrito; aw Shakey′s Pizza na Filipinach możesz dostać Cali Shandy, filipińskie piwo. Rozwój produktu jest zatem kluczową działalnością w każdym nowoczesnym biznesie, gdziekolwiek na świecie. Możesz sobie wyobrazić, co może się stać, gdy Twój produkt straci trochę na atrakcyjności. Na przykład zapalniczki Zippo straciły siłę rynkową, ponieważ ludzie odwrócili się od palenia papierosów na rzecz e-papierosów. Dlatego Zippo próbowało oferować takie przedmioty, jak noże, wyroby skórzane, a nawet perfumy. Nie są już sprzedawane, ale Zippo wprowadziło linię ubrań obejmującą bluzy z kapturem, czapki z daszkiem i dżinsy. Kto by pomyślał, że pewnego dnia Budweiser będzie dostępny w maszynie Keurig? Anheuser-Busch InBev ogłosił partnerstwo z ekspresem do kawy właśnie w tym celu. I kto by się spodziewał, że zegarmistrzowie, tacy jak Piaget i Swatch (Omega i Breguet), będą sprzedawać biżuterię w swoich sklepach? To wszystko jest częścią ogólnoświatowego ruchu mającego na celu oferowanie konsumentom nowych produktów.
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Zabawa z mediami społecznościowymi. Gwiazdy gier
Czy wiesz, że Ellen DeGeneres, Kim Kardashian, Nicki Minaj i co najmniej 30 innych celebrytów konkuruje w nowej branży o wartości 200 milionów dolarów rocznie? Stworzyli nowy gatunek gier: społecznościowe gry mobilne napędzane przez celebrytów. Włączanie celebrytów w naszą kulturę gier wideo nie jest niczym nowym. Michael Jackson nawiązał współpracę z firmą Sega w 1990 roku, w ramach której gracze przechodzili przez kolejne poziomy. Wiele innych celebrytów użyczało swoich głosów i podobizn w wielu grach. Ale teraz gry przenoszą się z naszych konsol na nasze telefony. Możemy grać gdziekolwiek i kiedykolwiek chcemy, a to jest biznes z dużymi pieniędzmi. Obecnie twórcy popularnych aplikacji używają wypróbowanych i sprawdzonych gier jako podstawy, a następnie "turbodoładowują" je, wstawiając popularną celebrytę z ogromną liczbą obserwujących w mediach społecznościowych. Weźmy na przykład aplikację Kim Kardashian. Zatytułowana Kim Kardashian: Hollywood i stworzona przez twórcę aplikacji Glu, aplikacja miała dwa poprzednie życia (zatytułowane Stardom: The A List i Stardom: Hollywood). Obie były popularne przed Kardashianem, przynosząc po około 2,5 miliona dolarów dzięki pobraniom i zakupom w aplikacji. Jednak nie mieli wystarczającej liczby codziennych graczy. Kiedy pojawiła się Kardashian, przyciągnęła ogromną liczbę codziennych graczy - i więcej pieniędzy. Do tej pory Kim Kardashian: Hollywood przyniosło 160 milionów dolarów! Nie tylko twórcy aplikacji zarabiają na tych umowach. Forbes oszacował, że sama Kim Kardashian zarobiła na swojej grze 45 milionów dolarów. To sprawia, że więcej celebrytów chce wziąć udział w akcji. Glu niedawno uruchomiła aplikację o nazwie Nicki Minaj: The Empire i pracuje nad grą dla Taylor Swift. Jak myślisz, kto będzie następną gwiazdą gier komputerowych?
Apple, Samsung i inni producenci smartfonów walczą o większy udział w ogromnym rynku mobilnym. Każdy z nich nadal ulepsza i dodaje funkcje, mając nadzieję na zdobycie klientów. Jakie funkcje musiałaby dodać firma produkująca smartfony do swojej oferty produktowej, aby przekonać Cię do zmiany telefonu lub operatora?
Rozproszony rozwój produktu
Wzrost outsourcingu i budowanie sojuszy zaowocował innowacjami, które często wymagają korzystania z wielu organizacji oddzielonych granicami kulturowymi, geograficznymi i prawnymi. Rozproszony rozwój produktu to termin używany do opisania przekazywania różnych części procesu innowacyjnego - często firmom zagranicznym. Koordynacja procesów w firmie jest wystarczająco trudna i staje się znacznie trudniejsza, gdy próbuje się koordynować procesy wielofirmowe. Przed podjęciem takiego zobowiązania należy dołożyć wszelkich starań, aby ustalić cele, procedury i standardy. Jedną z firm, która współpracowała z wieloma innymi firmami w celu tworzenia innowacyjnych produktów, jest firma 3M. Opracowała tysiące produktów, od taśmy samoprzylepnej po Thinsulate, a wiele z nich jest wbudowanych w inne produkty, takie jak iPhone i Samsung Galaxy.
Opracowanie kompleksowej oferty produktowej
Ze strategicznego punktu widzenia marketingowego produkt to coś więcej niż fizyczny towar lub usługa. Całkowita oferta produktowa składa się ze wszystkiego, co konsumenci oceniają przy podejmowaniu decyzji o zakupie. Tak więc podstawowym produktem lub usługą może być pralka, polisa ubezpieczeniowa lub piwo, ale cała oferta produktowa obejmuje niektóre lub wszystkie elementy zwiększające wartość z rysunku 14.1. Możesz usłyszeć, jak niektórzy nazywają podstawowy produkt "produktem podstawowym", a całą ofertę produktów "produktem rozszerzonym". Czy widzisz, jak zrównoważony rozwój może być częścią rozszerzonego produktu? Kiedy ludzie kupują produkt, mogą oceniać i porównywać wszystkie oferty produktów w wielu wymiarach. Niektóre są namacalne (sam produkt i jego opakowanie); inne są niematerialne (reputacja producenta i wizerunek kreowany przez reklamę). Skuteczny marketer musi zacząć myśleć jak konsument i oceniać całą ofertę produktową jako zbiór wrażeń tworzonych przez wszystkie czynniki wymienione na rysunku 14.1. Mądrze jest rozmawiać z konsumentami, aby zobaczyć, które funkcje i korzyści są dla nich najważniejsze i jakie elementy zwiększające wartość chcą lub nie chcą w ostatecznej ofercie. Na przykład firma Frito-Lay musiała zrezygnować z biodegradowalnych toreb w Stanach Zjednoczonych, ponieważ były "zbyt głośne". Kto by pomyślał o czymś takim podczas opracowywania produktu?
Jakie pytania możesz zadać konsumentom, opracowując kompleksową ofertę produktową dla Harvest Gold? Pamiętaj, że otoczenie sklepu jest ważne w biznesie restauracyjnym, podobnie jak parking i stan łazienek. Czasami organizacja może wykorzystać niskie ceny do stworzenia atrakcyjnej całościowej oferty produktowej. Na przykład outlety oferują markowe towary za mniej. Kupujący lubią otrzymywać towary wysokiej jakości i po niskich cenach, ale muszą być ostrożni. Outlety oferują również produkty niższej jakości, o podobnych, ale nie do końca takich samych właściwościach jak towary przewożone w zwykłych sklepach. Różni konsumenci mogą chcieć różnych ofert całkowitych produktów, więc firma musi opracować różnorodne oferty.
Linie produktów i asortyment produktów
Firmy zwykle nie sprzedają tylko jednego produktu. Linia produktów to grupa produktów, które są fizycznie podobne lub przeznaczone na podobny rynek. Zwykle spotykają się z podobną konkurencją. W jednej linii produktowej może występować kilka konkurencyjnych marek. Zwróć uwagę na przykład na dietetyczną colę, dietetyczną colę ze splendą, dietetyczną colę z cytryną, dietetyczną colę z limonką, dietetyczną colę waniliową i dietetyczną colę wiśniową. Teraz Coca-Cola tworzy jeszcze więcej opcji smakowych dzięki swoim maszynom Coke Freestyle. Utrudnia wybór, prawda? Zarówno Coke, jak i Pepsi dodały do swoich linii produktów wodę i napoje dla sportowców, aby sprostać nowym gustom konsumentów. Procter & Gamble (P&G) ma wiele marek w swojej linii produktów do prania, w tym Tide, Era, Downy i Bold. Linie produktów P&G razem tworzą asortyment produktów, połączenie wszystkich linii produktów oferowanych przez producenta. Czy zauważyłeś, że w sklepach dostępnych jest ponad 300 różnych rodzajów past do zębów? Uważasz, że to dużo czy nie? Dostawcy usług mają również linie produktów i zestawy produktów. Bank lub unia kredytowa może oferować różnorodne usługi, od rachunków oszczędnościowych, bankomatów i bankowości komputerowej po fundusze rynku pieniężnego, skrytki depozytowe, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, bankowość internetową i ubezpieczenia. AT&T łączy usługi (komunikację) z towarami (telefony) w swoim asortymencie produktów, ze szczególnym naciskiem na produkty bezprzewodowe.
Zróżnicowanie produktów
Zróżnicowanie produktów to tworzenie rzeczywistych lub postrzeganych różnic w produktach. Rzeczywiste różnice między produktami są czasami dość niewielkie, więc marketerzy muszą stosować kreatywne połączenie brandingu, cen, reklamy i opakowania (wzmacniacze wartości), aby stworzyć niepowtarzalny, atrakcyjny wizerunek. Zwróć uwagę na pozytywny efekt rozwijających się marek, takich jak Uber, YETI i Netflix. Różne firmy produkujące wodę butelkowaną z powodzeniem próbowały zróżnicować produkty. Firmy sprawiły, że ich wody butelkowane były tak atrakcyjne dzięki brandingowi, cenom, pakowaniu i promocji, że teraz klienci restauracji często zamawiają wodę według nazwy marki. Nie ma powodu, dla którego nie mógłbyś stworzyć podobnego atrakcyjnego wizerunku dla Harvest Gold, Twojej restauracji serwującej posiłki od pola do stołu. Małe firmy często mogą zdobyć udział w rynku dzięki kreatywnemu zróżnicowaniu produktów. Jeden przedsiębiorca z rocznika konkuruje, oferując wiele zmian odzieży, tła i póz wraz ze specjalnymi ulgami, rabatami i gwarancjami. Jego mała firma ma tę zaletę, że jest bardziej elastyczna w dostosowywaniu się do potrzeb i życzeń klientów, a on jest w stanie zaoferować atrakcyjne opcje produktów. Odniósł taki sukces, że firmy wykorzystują go jako mówcę na konwencjach fotograficznych. Jak możesz odpowiedzieć twórczo do potrzeb konsumentów Twoich klientów Harvest Gold? Zwróć uwagę na sukces, jaki firmy odniosły, używając terminu "organiczny" lub "naturalny" w swoich promocjach.
Marketing różnych klas towarów i usług konsumpcyjnych
Jedna popularna klasyfikacja towarów i usług konsumpcyjnych obejmuje cztery ogólne kategorie: wygodne, handlowe, specjalistyczne i niespotykane.
1. Towary i usługi ogólnospożywcze to produkty, które konsument chce kupować często i przy minimalnym wysiłku, takie jak cukierki, gumy do żucia, mleko, przekąski, gaz i usługi bankowe. Jednym ze sklepów, który sprzedaje głównie artykuły spożywcze, jest 7-Eleven. Lokalizacja, świadomość marki i wizerunek są ważne dla sprzedawców towarów i usług ogólnospożywczych. Internet wyniósł wygodę na zupełnie nowy poziom, szczególnie dla banków i innych firm usługowych.
2. Towary i usługi zakupowe to produkty, które konsument kupuje dopiero po porównaniu wartości, jakości, ceny i stylu od różnych sprzedawców. Target to jeden sklep, który sprzedaje głównie zakupy. Ponieważ wielu konsumentów dokładnie porównuje takie produkty, marketerzy mogą podkreślać różnice w cenie, różnice w jakości lub jakąś kombinację tych dwóch. Pomyśl, jak Internet pomógł Ci znaleźć odpowiednie zakupy. Pomyśl także o tym, jak ludzie porównują ceny u konkurencyjnych operatorów bezprzewodowych.
3. Towary i usługi specjalistyczne to produkty konsumpcyjne o unikalnych cechach i tożsamości marki. Ponieważ konsumenci uważają, że towary specjalistyczne nie mają rozsądnego substytutu, dokładają szczególnych starań, aby je kupić. Przykłady obejmują eleganckie zegarki, drogie wino, markowe ubrania, biżuterię, importowane czekoladki oraz usługi świadczone przez specjalistów medycznych lub konsultantów biznesowych. Towary specjalistyczne są często sprzedawane za pośrednictwem specjalistycznych magazynów. Narty specjalistyczne mogą być sprzedawane w magazynach sportowych, a żywność specjalistyczna w magazynach dla smakoszy. Ponownie Internet pomaga kupującym znaleźć towary specjalistyczne. W rzeczywistości niektóre towary specjalistyczne można sprzedawać wyłącznie online.
4. Niepożądane towary i usługi to produkty, których konsumenci nie są świadomi, niekoniecznie myśleli o ich zakupie lub nagle odkrywają, że są potrzebne do rozwiązania nieoczekiwanego problemu. Obejmują one usługi holowania samochodów w nagłych wypadkach, usługi pogrzebowe i ubezpieczenia.
Zadanie marketingowe różni się w zależności od kategorii produktu; towary wygodne są sprzedawane inaczej niż towary specjalistyczne. Najlepszym sposobem na promocję dóbr codziennego użytku jest ich dostępność i stworzenie odpowiedniego wizerunku. Pewna kombinacja ceny, jakości i obsługi jest najlepszą zachętą do zakupów towarów. Towary specjalne polegają na dotarciu do specjalnych segmentów rynku poprzez reklamę. Niepożądane towary, takie jak ubezpieczenie na życie, często polegają na sprzedaży osobistej. Holowanie samochodów w dużej mierze opiera się na witrynach z recenzjami online, takich jak Yelp. To, czy towar lub usługa należy do określonej klasy, zależy od indywidualnego konsumenta. Kawa może być towarem zakupowym dla jednego konsumenta, podczas gdy pieczeń dla smakoszy jest towarem specjalnym dla innego. Niektórzy ludzie rozglądają się, aby porównać różne środki do czyszczenia na sucho, więc czyszczenie na sucho jest dla nich usługą zakupową. Inni idą do najbliższego sklepu, co czyni go usługą wygodną. Marketerzy muszą uważnie monitorować swoją bazę klientów, aby określić, jak konsumenci postrzegają ich produkty.
Wiele towarów można sklasyfikować jako towary konsumpcyjne lub towary przemysłowe na podstawie ich zastosowań. Na przykład komputer, którego dana osoba używa w domu do użytku osobistego, byłby wyraźnie dobrem konsumpcyjnym. Ale ten sam komputer używany w środowisku komercyjnym, takim jak szpital, zostałby sklasyfikowany jako towar przemysłowy. Co za różnica, jak towar jest klasyfikowany?
Marketing towarów i usług przemysłowych
Wiele towarów można sklasyfikować jako towary konsumpcyjne lub towary przemysłowe na podstawie ich zastosowań. Komputer trzymany w domu do użytku osobistego jest wyraźnie dobrem konsumpcyjnym. Ale w środowisku komercyjnym, takim jak firma księgowa lub zakład produkcyjny, ten sam komputer jest dobrem przemysłowym. Towary przemysłowe (czasami nazywane towarami biznesowymi lub towarami B2B) to produkty wykorzystywane do wytwarzania innych produktów. Sprzedawane są na rynku business-to-business (B2B). Niektóre produkty mogą być zarówno towarami konsumpcyjnymi, jak i przemysłowymi. Właśnie wspomnieliśmy, jak komputery mieszczą się w obu kategoriach. Jako dobro konsumpcyjne komputer może być sprzedawany w sklepach z elektroniką lub konfigurowany przez użytkownika końcowego online. Większość promocji to reklamy. Jako towar przemysłowy, komputery osobiste są częściej sprzedawane przez sprzedawców lub przez Internet. Reklama ma mniejsze znaczenie przy sprzedaży towarów przemysłowych. Widać więc, że sklasyfikowanie towarów według kategorii użytkownika pomaga marketerom w ustaleniu właściwej strategii marketingu mix. Rysunek 14.2 przedstawia niektóre kategorie zarówno dóbr konsumpcyjnych, jak i towarów i usług przemysłowych. Instalacje składają się z głównych urządzeń kapitałowych, takich jak nowe fabryki i ciężkie maszyny. Pozycje kapitałowe to drogie produkty, które wystarczają na długi czas. Nowy budynek fabryczny jest zarówno elementem kapitałowym, jak i instalacją. Wyposażenie dodatkowe składa się z elementów kapitałowych, które nie są tak trwałe ani drogie jak instalacje, takie jak komputery, kserokopiarki i różne narzędzia. Na rysunku pokazano różne kategorie towarów przemysłowych.
Jakie wzmacniacze wartości mogą znaleźć się w kompleksowej ofercie produktowej?
Jaka jest różnica między linią produktów a asortymentem produktów?
Wymień cztery klasy dóbr i usług konsumpcyjnych i podaj przykłady każdej z nich.
Opisz trzy różne rodzaje towarów przemysłowych.
Opakowanie zmienia produkt
Powiedzieliśmy, że konsumenci oceniają wiele aspektów całej oferty produktowej, w tym także markę. To zaskakujące, jak ważne może być opakowanie w takich ocenach różnych towarów. Wiele firm wykorzystało opakowania do zmiany i ulepszenia swojego podstawowego produktu. Mamy wyciskane butelki z ketchupem, które stoją do góry nogami; kwadratowe puszki na farbę z zakrętkami i zintegrowanymi uchwytami; plastikowe butelki na olej silnikowy, które eliminują potrzebę stosowania lejków; jednorazowe opakowania przypraw; i tak dalej. Innym ciekawym trendem są opakowania zaprojektowane tak, aby wywoływać emocje, skłaniając klientów do myślenia o domowych smakołykach. Celem jest przeniesienie ciepłych uczuć klientów na produkt domowy do produktu komercyjnego. Peggy Jean′s Pies używa słoików z galaretką do wysyłania gotowych do spożycia ciast, a ciasteczka z Thelma′s Treats są dostarczane w pudełku przypominającym piekarnik babci. W każdym przypadku opakowanie zmieniało produkt w umysłach konsumentów i otwierało duże nowe rynki. Czy masz czasem trudności z otwieraniem plastikowych opakowań? Które innowacje w zakresie opakowań podobają Ci się najbardziej? Czy widzisz jakiś potencjał rynkowy w opracowywaniu lepszych opakowań? Pakowanie stało się nawet zawodem. Sprawdź na przykład Szkołę Opakowań Uniwersytetu Stanowego Michigan. Pakiety muszą spełniać następujące funkcje
1. Przyciągnij uwagę kupującego.
2. Chroń towary w środku, wstań podczas przenoszenia i przechowywania, bądź odporny na manipulacje i odstraszaj przed kradzieżą.
3. Bądź łatwy do otwarcia i użytkowania.
4. Opisz i podaj informacje o zawartości.
5. Wyjaśnij zalety dobra w środku.
6. Podaj informacje o gwarancjach, ostrzeżeniach i innych kwestiach konsumenckich.
7. Podaj kilka wskazówek dotyczących ceny, wartości i zastosowań.
Opakowanie może również uczynić produkt bardziej atrakcyjnym dla sprzedawców detalicznych. Uniwersalne kody produktów (UPC) na wielu opakowaniach pomagają sklepom kontrolować zapasy. Łączą w sobie kod kreskowy i zaprogramowany numer, który dostarcza sprzedawcy detalicznemu informacji o cenie produktu, rozmiarze, kolorze i innych atrybutach. Krótko mówiąc, opakowanie zmienia produkt, zmieniając jego widoczność, użyteczność lub atrakcyjność. Stosunkowo nową technologią pakowania do śledzenia produktów jest chip identyfikacji radiowej (RFID), zwłaszcza te wykonane z proszku nanocząsteczkowego. Po dołączeniu do produktu chip wysyła sygnały informujące firmę przez cały czas, gdzie produkt się znajduje. Czipy RFID niosą więcej informacji niż kody kreskowe, nie trzeba ich odczytywać pojedynczo (całe palety można odczytać w jednej chwili) i można je odczytać na odległość.
Innowacyjne opakowanie może sprawić, że świetny produkt będzie wyglądał jeszcze lepiej. Wystarczy zapytać właścicieli Thelma′s Treats, piekarni w Des Moines w stanie Iowa, która pakuje wszystkie swoje pyszne ciasteczka w pudełka przypominające staroświeckie piekarniki. Czy przychodzą Ci do głowy inne marki spożywcze, które wykorzystują ciekawe opakowania?
Rosnące znaczenie opakowań
Opakowania zawsze były ważnym aspektem oferty produktowej, ale dziś niosą ze sobą większy ciężar promocyjny niż w przeszłości. Wiele produktów sprzedawanych niegdyś przez handlowców jest obecnie sprzedawanych w punktach samoobsługowych, a opakowanie zyskało większą odpowiedzialność sprzedażową. Uchwalono ustawę o uczciwych opakowaniach i etykietach, aby dać konsumentom znacznie więcej informacji o ilości i wartości na opakowaniu produktu. Właściwe oznakowanie produktów spożywczych jest źródłem nieporozumień dla wielu amerykańskich konsumentów. Nie wszystko, co czytamy na opakowaniach, może być tym, czym się wydaje (patrz ramka Podejmowanie etycznych decyzji). Opakowania mogą wykorzystywać strategię zwaną sprzedażą wiązaną, która łączy towary i/lub usługi za jedną cenę. W swojej pełnej ofercie produktowej linie IcelandAir połączyły wycieczki z przesiadką z "przyjacielem międzylądowania" pracownika IcelandAir. W niezwykle popularnym programie pasażerowie transatlantyccy mogą zdecydować się na spędzenie postoju na zwiedzaniu Reykjaviku zamiast samego lotniska. Instytucje finansowe oferują wszystko, od doradztwa finansowego po pomoc w zakupie ubezpieczenia, akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i nie tylko. Łącząc towary lub usługi w jeden pakiet, marketerzy nie mogą zawierać tak dużej ilości, aby cena stała się zbyt wysoka. Najlepiej jest współpracować z klientami w celu opracowania elementów zwiększających wartość, które spełniają ich indywidualne potrzeby
PODEJMOWANIE DECYZJI ETYCZNYCH : Dobra naturalne: czy naprawdę z natury?
Wielu dzisiejszych konsumentów, zwłaszcza milenialsów, szuka mniej przetworzonych i bardziej naturalnych produktów. Jednak termin "naturalny" często może sprawić, że nasze zakupy będą bardziej zagmatwane. Obecnie nie ma przepisów federalnych wydanych przez Food and Drug Administration (FDA) definiujących słowo "naturalny" dla producentów lub konsumentów. Oznacza to, że niektóre rzeczy, które kupujemy, wierząc, że są wolne od sztucznych konserwantów lub związków chemicznych, wcale nimi nie są. Raporty konsumenckie i inne zespoły dochodzeniowe wykazały, że produkty takie jak "czysty i w 100% naturalny" olej roślinny i "naturalne" kubki owocowe zostały wyprodukowane przy użyciu genetycznie zmodyfikowanej soi lub zawierały sorbinian potasu, sztuczny środek konserwujący. Fałszywa etykieta "naturalny" obejmuje nie tylko rzeczy, które wkładamy do ust; obejmuje również produkty, których używamy do sprzątania naszych domów, w tym kuchni. Producenci domowych środków czyszczących nie są jeszcze prawnie zobowiązani do podawania ich składników. Tak więc ten "zielony" środek czyszczący, którego używasz do czyszczenia blatów, nie może różnić się od tradycyjnego sprayu pozostawionego na sklepowej półce. FDA rozważa zdefiniowanie naturalnego, aby wyeliminować dezorientację konsumentów i dać ludziom możliwość prawdziwego zrozumienia tego, co kupują. Ale w międzyczasie ludzie zastanawiają się, czy coś jest naprawdę "naturalne". Co jeśli okaże się, że popularny produkt, który podawałeś w Harvest Gold, nie był tak "naturalny", jak myślałeś? Czy nadal sprzedawałbyś go tak jak jest? Oznakowałbyś go i sprzedał? A może usunęlibyście go ze swojego sklepu? Jakie mogą być konsekwencje każdej z alternatyw?
Marka i wartość marki
Marka to nazwa, symbol lub wzór (lub ich kombinacja), który identyfikuje towary lub usługi jednego sprzedawcy lub grupy sprzedawców i odróżnia je od towarów i usług konkurentów. Marka słowna obejmuje praktycznie wszystkie sposoby identyfikacji produktu. Jak zauważyliśmy w rozdziale 13, nazwa marki składa się ze słowa, litery lub grupy słów lub liter, które odróżniają towary i usługi jednego sprzedawcy od towarów i usług konkurencji. Marki, które możesz znać, to Red Bull, Sony, Campbell′s, Levi′s, GE, Budweiser, Disney i oczywiście wiele innych. Nazwy marek nadają produktom rozróżnienie, które zwykle czyni je atrakcyjnymi dla konsumentów. Apple i Google królują teraz jako mistrzowie marek - z pewnością rozumiesz, dlaczego. W ramce "Sięgając poza nasze granice" bardziej szczegółowo omówiono nazwy produktów. Znak towarowy to marka, która ma wyłączną ochronę prawną zarówno dla nazwy marki, jak i dla swojego wzoru. Znaki towarowe, takie jak złote łuki McDonald′s, są powszechnie rozpoznawalne i pomagają reprezentować reputację i wizerunek firmy. McDonald′s może pozwać, aby uniemożliwić firmie sprzedaż, powiedzmy, hamburgerów McDonnel. Czy wiesz, że kiedyś w Chinach istniała kawiarnia Starsbuck?28 (Przyjrzyj się dokładnie tej nazwie). Ludzie często robią wrażenie na niektórych markach, mimo że mówią, że nie ma różnicy między markami w danej kategorii produktów. Na przykład, nawet jeśli ludzie twierdzą, że wszystkie aspiryny są takie same, jeśli postawisz przed nimi dwie butelki aspiryny - jedną z etykietą firmy Bayer, a drugą z nieznaną nazwą - większość wybierze tę z dobrze znaną marką. Nabywcy benzyny często przedkładają markę (np. Exxon) nad cenę. Dla kupującego marka zapewnia jakość, skraca czas poszukiwań i dodaje prestiżu zakupom. Dla sprzedawcy nazwy marek ułatwiają wprowadzanie nowych produktów, pomagają w działaniach promocyjnych, zwiększają powtarzalność zakupów i różnicują produkty, dzięki czemu można ustalać wyższe ceny. Jakie markowe produkty wolisz?
OSIĄGANIE POZA NASZYMI GRANICAMI: Gra w imię
Opracowałeś więc produkt i jesteś gotowy, aby wprowadzić go na rynek. Jak to nazwać? Mówi się, że ulubione ciasteczko Ameryki, Oreo, to świetna nazwa, ponieważ dwa O ładnie odzwierciedlają kształt samego ciasteczka. Czy nazwa może być częścią uroku? Pomyśl o innych nazwach, które przychodzą Ci na myśl, gdy myślisz o produktach z Ameryki Północnej: Coca-Cola, Nike i Lululemon. Kanadyjska potęga sportowo-rekreacyjna Lululemon zyskała swoją nazwę, gdy jej założyciel szukał unikalnej nazwy, której nie można było łatwo powielić na rynkach zagranicznych. Pomyślał, że tworząc nazwę, którą trudno wymówić w niektórych krajach, może uniknąć potencjalnych podróbek. Nie ma japońskiego dźwięku fonetycznego dla "L", więc trzy "L" w Lululemon sprawiają, że dla japońskich konsumentów brzmi to północnoamerykańsko i autentycznie. Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego Gap ma tak niezwykłą nazwę? W rzeczywistości jest to odniesienie do największej bazy klientów - tych, którzy znajdują się między dzieckiem a dorosłym. A co jeśli nie wiesz nic o branży, w którą wskakujesz? Richard Branson poszedł z Virgin. Kiedyś stworzenie nazwy firmy było stosunkowo proste. Teraz, gdy na cyberplatformie jest kilkaset krajów, wybór właściwej nazwy jest problemem globalnym. Na przykład, kiedy rosyjska firma gazowa Gazprom utworzyła spółkę joint venture z nigeryjską NNPC, firma ta nosiła nazwę NiGaz. Niezbyt dobre imię, powiedzielibyśmy. Od czasu do czasu udana nazwa powstaje przez przypadek. Dobrym przykładem jest Google. Globalna wyszukiwarka miała nazywać się Googol (nazwa naukowa dla 1, po której następuje sto zer). Jednak założyciele popełnili literówkę podczas rejestracji nazwy domeny. Błąd spowodował powstanie ciepłej, chwytliwej, ludzko brzmiącej nazwy. Niektóre błędy okazują się bardziej szczęśliwe niż inne.
Kategorie marek
Kilka kategorii marek jest Ci znanych. Marki producentów reprezentują producentów, którzy dystrybuują produkty na poziomie krajowym - na przykład Xerox, Sony i Dell. Marki dealerów (marka własna) to produkty, które nie są opatrzone nazwą producenta, ale zamiast tego mają nazwę dystrybutora lub sprzedawcy detalicznego. Kenmore i DieHard to marki dealerskie sprzedawane przez firmę Sears. Marki te są również znane jako marki własne lub marki dystrybutorów. Wielu producentów obawia się, że ich nazwy marek staną się nazwami rodzajowymi. Nazwa ogólna to nazwa całej kategorii produktów. Czy wiesz, że aspiryna i linoleum były kiedyś markami? Podobnie jak nylon, schody ruchome, nafta i zamek błyskawiczny. Wszystkie te nazwy stały się tak popularne, tak utożsamiane z produktem, że straciły status marki i stały się nazwami rodzajowymi. (Takie kwestie rozstrzygają sądy.) Ich producenci musieli wtedy wymyślać nowe nazwy. Na przykład oryginalna aspiryna stała się aspiryną firmy Bayer. Firmy, które ciężko pracują, aby chronić swoje marki, to dziś Kleenex i Rollerblade. Towary generyczne to produkty niemarkowe, które zwykle sprzedawane są ze znaczną zniżką w porównaniu do marek krajowych lub marek własnych. Są wyposażone w podstawowe opakowanie i są poparte niewielkimi lub żadnymi reklamami. Niektóre są słabej jakości, ale wiele z nich jest zbliżone do tej samej jakości, co produkty krajowych marek, które kopiują. Istnieją generyczne chusteczki, generyczne papierosy, generyczne leki i tak dalej. Dzisiejsi konsumenci kupują duże ilości produktów generycznych, ponieważ ich ogólna jakość znacznie się poprawiła w ostatnich latach. Jakie są Twoje doświadczenia z produktami generycznymi? Marki podróbek to nielegalne kopie krajowych towarów markowych. Jeśli widzisz drogi produkt markowy, taki jak koszula D&G lub zegarek Rolex na sprzedaż po absurdalnie niskiej cenie, możesz być prawie pewien, że to podróbka. Często nazwa marki jest również trochę nieaktualna, na przykład Dolce & Banana (Dolce & Gabbana) lub Bolex (Rolex). Przyjrzyj się uważnie. Firma Zippo zaczęła nazywać podrabiane kopie "Rippos".
Generowanie wartości marki i lojalności
Głównym celem marketerów w przyszłości będzie przywrócenie pojęcia wartości marki. Wartość marki to wartość nazwy marki i związanych z nią symboli. Zwykle firma nie może znać wartości swojej marki, dopóki nie sprzeda jej innej firmie. Marki o wysokich wskaźnikach wartości marki to m.in. folia aluminiowa Reynolds Wrap i torby na żywność Ziploc. Jaka jest dziś najcenniejsza marka? To Apple. Rdzeniem wartości marki jest lojalność wobec marki, stopień, w jakim klienci są zadowoleni, podobnie jak marka, i są zobowiązani do dalszych zakupów. Lojalna grupa klientów stanowi istotną wartość dla firmy, a wartość tę można obliczyć. Jednym ze sposobów, w jaki producenci próbują zwiększyć lojalność wobec marki, jest skupienie się na zrównoważonym rozwoju. Firmy starają się zwiększyć swoje krótkoterminowe wyniki, oferując kupony i rabaty cenowe, aby szybko przenosić towary. Może to osłabić przywiązanie konsumentów do marek, zwłaszcza produktów spożywczych. Wielu konsumentów skarży się, gdy firmy rezygnują z marek takich jak Astro Pops czy szampon Flex. Takie skargi pokazują siłę marek. Teraz firmy zdają sobie sprawę z wartości kapitału marki i bardziej starają się mierzyć siłę zarobkową silnych marek. Świadomość marki odnosi się do tego, jak szybko lub łatwo dana nazwa marki przychodzi na myśl, gdy ktoś wspomina o kategorii produktów. Reklama pomaga budować silną świadomość marki. Marki o ugruntowanej pozycji, takie jak Coca-Cola i Pepsi, zwykle należą do najwyższych pod względem świadomości marki. Sponsorowanie wydarzeń, takich jak piłkarski Orange Bowl i NASCAR Cup Series, pomaga zwiększyć świadomość marki. Samo bycie tam w kółko również zwiększa świadomość marki. To jeden ze sposobów, w jaki Google stało się tak popularną marką. Postrzegana jakość jest ważną częścią wartości marki. Produkt, który jest postrzegany jako mający lepszą jakość niż jego konkurenci, może być odpowiednio wyceniony. Kluczem do stworzenia postrzegania jakości jest określenie, czego konsumenci szukają w produkcie wysokiej jakości, a następnie wykorzystanie tych informacji w każdej wiadomości wysyłanej przez firmę. Czynniki wpływające na postrzeganie jakości to cena, wygląd i reputacja. Konsumenci często rozwijają preferencje dotyczące marki - to znaczy wolą jedną markę od drugiej - z powodu takich wskazówek. Kiedy konsumenci osiągają punkt nalegania na markę, produkt staje się towarem specjalnym. Na przykład konsument może nalegać na zakup opon Goodyear do swojego samochodu. Teraz tak łatwo jest skopiować zalety produktu, że produkty niemarkowe mogą odciągnąć konsumentów od towarów markowych. Markowi producenci, tacy jak Intel Corporation, muszą szybciej opracowywać nowe produkty i nowe rynki oraz lepiej niż kiedykolwiek wcześniej promować swoje nazwy, aby powstrzymać konkurencję przed wyzwaniami.
Tworzenie skojarzeń marek
Nazwa, symbol i hasło używane przez firmę mogą znacznie pomóc w rozpoznawaniu marki produktów tej firmy. Skojarzenie marki to powiązanie marki z innymi korzystnymi obrazami, takimi jak znani użytkownicy produktu, popularna celebryta lub określony obszar geograficzny. Zwróćmy na przykład uwagę, jak reklamy Mercedes-Benz kojarzą samochody tej firmy z ludźmi sukcesu, którzy prowadzą luksusowe życie. Osobą odpowiedzialną za budowanie marek jest brand manager lub product manager. Omówimy to stanowisko dalej.
Zarządzanie marką
Menedżer marki (w niektórych firmach znany jako menedżer produktu) ponosi bezpośrednią odpowiedzialność za jedną markę lub linię produktów i zarządza wszystkimi elementami jej marketingu mix: produktem, ceną, miejscem i promocją. Dlatego możesz myśleć o menedżerze marki jako o prezesie firmy zajmującej się jednym produktem. Jednym z powodów, dla których wiele dużych firm produkujących produkty konsumenckie stworzyło tę pozycję, była większa kontrola nad rozwojem nowych produktów i promocją produktów. Niektóre firmy mają zespoły zarządzające marką, które wspierają ogólny wysiłek. W firmach B2B menedżerowie marki są często określani jako menedżerowie produktu.
Jakie siedem funkcji spełnia obecnie opakowanie?
Jaka jest różnica między nazwą marki a znakiem towarowym?
Czy możesz wyjaśnić różnicę między marką producenta, marką dealera i marką ogólną?
Jakie są kluczowe elementy wartości marki?
Proces rozwoju nowego produktu
Szanse, że nowy produkt zawiedzie, są wysokie. Niedostarczanie tego, co obiecuje, jest główną przyczyną niepowodzeń nowego produktu. Inne przyczyny to zbyt późne przygotowanie się do marketingu, złe pozycjonowanie, zbyt małe różnice w stosunku do konkurencji i złe opakowanie. Jak pokazuje rysunek 14.3, rozwój nowego produktu dla producentów składa się z sześciu etapów. Nowe produkty wciąż pojawiają się na rynku każdego roku, a ich potencjał zysku wydaje się ogromny. Pomyśl na przykład o druku 3D, telewizji strumieniowej, grach i produktach VR, smartfonach, tabletach i innych innowacjach. Skąd pochodzą te pomysły? Jak są testowane? Jaka jest żywotność innowacji? Przyjrzyjmy się tym zagadnieniom.
Współzałożyciel Prisma Guitars, Nick Pourfard, zaczął robić gitary po tym, jak kontuzja podczas jazdy na deskorolce sprawiła, że był unieruchomiony na sześć miesięcy. Teraz jego firma używa starych blatów do deskorolek do tworzenia kolorowych i trwałych instrumentów. Czy posiadasz produkty wykonane z materiałów pochodzących z recyklingu?
Generowanie pomysłów na nowe produkty
Obecnie potrzeba około siedmiu pomysłów, aby wygenerować jeden produkt komercyjny. Większość pomysłów na nowe produkty przemysłowe pochodzi z sugestii pracowników, a nie z badań i rozwoju. Badania i rozwój są jednak głównym źródłem nowych produktów. Pracownicy są również głównym źródłem pomysłów na nowe dobra konsumpcyjne. Firmy powinny również słuchać swoich dostawców pod kątem pomysłów na nowe produkty, ponieważ dostawcy często mają do czynienia z nowymi pomysłami. Obecni klienci są również dobrym źródłem pomysłów na nowe produkty. Na przykład piwowarzy koncentrują się na "zdrowszych" napojach po wysłuchaniu, jak ich milenijni klienci opowiadają o ich prozdrowotnym stylu życia i pragnieniu niskokalorycznych opcji, które zastąpią tradycyjne piwa i koktajle.
Przegląd produktów
Przegląd produktów zmniejsza liczbę pomysłów na nowe produkty, nad którymi firma pracuje w danym momencie, dzięki czemu może skupić się na najbardziej obiecujących. Screening stosuje kryteria w celu ustalenia, czy produkt dobrze pasuje do obecnych produktów, ma dobry potencjał zysku i nadaje się do sprzedaży. Firma może przypisać każdemu z tych czynników wagę i obliczyć łączną ocenę dla każdego nowego produktu, aby móc porównać ich potencjał.
Analiza produktów
Po selekcji produktów następuje analiza produktu lub sporządzenie kosztorysów i prognoz sprzedaży, aby wyczuć opłacalność pomysłów na nowy produkt. Produkty niespełniające ustalonych kryteriów są wycofywane z rozpatrzenia.
Rozwój i testowanie produktów
Jeśli produkt przejdzie fazę selekcji i analizy, firma zaczyna go dalej rozwijać, testując wiele różnych koncepcji lub alternatyw. Firma produkująca pakowane produkty mięsne może opracować koncepcję kurczaka z kurczakiem - hot doga z kurczaka, który smakuje jak hot dog z wołowiny. Opracuje prototyp lub próbkę, aby konsumenci mogli spróbować smaku. Testy koncepcyjne przedstawiają konsumentom pomysł na produkt, aby przetestować ich reakcje. Czy widzą zalety tego nowego produktu? Jak często by to kupowali? W jakiej cenie? Jakie funkcje im się podobają, a jakich nie? Jakie zmiany by w nim wprowadzili? Crowdsourcing to nowsze narzędzie, którego firmy mogą używać do zbierania tych informacji od konsumentów. Platformy crowdsourcingowe umożliwiają społeczeństwu wyrażanie opinii na temat potencjalnych produktów, które firmy mogą oferować. Ulubieńcy tłumu są często przenoszeni do kolejnych etapów procesu. Firma testuje próbki przy użyciu różnych opakowań, marek i składników, aż pojawi się produkt pożądany zarówno z punktu widzenia produkcji, jak i marketingu. Planując Harvest Gold, czy dostrzegasz znaczenie testowania koncepcji nowych, zdrowych potraw?
Komercjalizacja
Nawet jeśli produkt dobrze się sprawdza, osiągnięcie sukcesu na rynku może zająć trochę czasu. Weźmy na przykład zamek błyskawiczny, wynik jednej z najdłuższych prac rozwojowych nad produktem konsumenckim. Po tym, jak Whitcomb Judson otrzymał pierwsze patenty na swoje zapięcia do odzieży na początku lat 90. XIX wieku, udoskonalenie produktu zajęło ponad 15 lat - a nawet wtedy konsumenci nie byli zainteresowani. Firma Judsona poniosła liczne niepowodzenia finansowe, zmiany nazwy i relokacje przed osiedleniem się w Meadville w Pensylwanii. Wreszcie marynarka wojenna Stanów Zjednoczonych zaczęła używać zamków błyskawicznych podczas I wojny światowej. Dziś zamki błyskawiczne to branża o wartości 13 miliardów dolarów! Przykład suwaka pokazuje, dlaczego działania marketingowe muszą obejmować komercjalizację, która obejmuje (1) promowanie produktu wśród dystrybutorów i sprzedawców detalicznych w celu uzyskania szerokiej dystrybucji oraz (2) opracowywanie silnych kampanii reklamowych i sprzedażowych w celu wygenerowania i utrzymania zainteresowania produktem wśród dystrybutorów i konsumentów. Nowe produkty są obecnie szybko eksponowane na światowych rynkach dzięki komercjalizacji online i w mediach społecznościowych. Strony internetowe umożliwiają konsumentom łatwe i szybkie przeglądanie nowych produktów, zadawanie pytań oraz dokonywanie zakupów.
W CENTRUM MAŁEGO BIZNESU: Wykonane przez mamę
Wyobraź sobie, że trzymasz swoje 10-miesięczne dziecko, a ono nie przestaje chwytać Twojego naszyjnika. Duży i błyszczący, jakbyś nosiła magnes na szyję. Ale choć może uwielbiać patrzeć, chwytać i żuć, metal i kamienie nie są przyjazne dla dziecka. Lisa Greenwald miała ten sam problem. Jej dziecięcy magnes był kolorowym naszyjnikiem, który jej syn i wszystkie dzieci musiały po prostu włożyć do buzi. Miała swój moment "aha" i narodziły się Chewbeads. Opracowany w 2009 roku, Lisa i jej mąż, Eric, przeszli wiele prób przed stworzeniem ostatecznego produktu. Lisa chciała, aby jej naszyjniki były delikatne dla zębów niemowląt i wolne od toksycznych chemikaliów. Okazało się to trudniejszym zadaniem, niż początkowo myśleli. Znaleźli producentów, którzy mogli wytwarzać części Chewbeads, ale nigdy cały produkt. Po zatrudnieniu konsultanta byli w stanie nauczyć pracowników fabryki, jak wykonać cały naszyjnik. Od samego początku Chewbeads sprzedał ponad 140 000 naszyjników, zapewniając mamie modę i radość dziecka za około 25 USD. Po roku sprzedaży naszyjników Chewbeads zaczął się rozwijać. Obecnie firma produkuje zabawki dla niemowląt i akcesoria do wózków dziecięcych oraz pracuje nad nowym śliniakiem. Wygląda na to, że dzieci będą miały co przeżuwać przez wiele lat.
Cykl życia produktu
Po opracowaniu i przetestowaniu produktu trafia on na rynek. Tam może przejść przez cykl życia produktu składający się z czterech etapów: wprowadzenia, wzrostu, dojrzałości i schyłku (patrz rysunek 14.4). Ten cykl jest teoretycznym modelem tego, co dzieje się ze sprzedażą i zyskami dla danej klasy produktów w czasie. Jednak nie wszystkie poszczególne produkty podlegają cyklowi życia, a poszczególne marki mogą zachowywać się inaczej. Na przykład, podczas gdy mrożonki jako klasa ogólna mogą przechodzić przez cały cykl, jedna marka może nigdy nie wyjść poza etap wprowadzania. Niektóre klasy produktów, takie jak kuchenki mikrofalowe, od lat pozostają w fazie wstępnej. Niektóre produkty, takie jak ketchup, stają się klasykami i nigdy nie przeżywają schyłku. Inne, takie jak modna odzież, mogą przejść przez cały cykl w ciągu kilku miesięcy. Jeszcze inne mogą zostać całkowicie wycofane z rynku. Niemniej jednak cykl życia produktu może stanowić podstawę do przewidywania przyszłego rozwoju rynku i planowania strategii marketingowych.
Przykład cyklu życia produktu
Cykl życia produktu może dostarczyć marketerom cennych wskazówek, jak skutecznie promować produkt w czasie. Niektóre produkty, takie jak kredki i kreda chodnikowa, mają bardzo długi cykl życia, zmieniają się bardzo mało i nigdy nie wydają się tracić na popularności. Crayola od ponad 130 lat z powodzeniem sprzedaje kredki. Barbie firmy Mattel ma prawie 60 lat i szykuje się do kolejnej metamorfozy.39 Jak myślisz, jak długo potrwają nowe gry w wirtualnej rzeczywistości? Możesz zobaczyć, jak działa teoria, patrząc na klasyczny cykl życia produktu kawy rozpuszczalnej. Kiedy została wprowadzona, większość ludzi nie lubiła jej tak dobrze, jak "zwykłej" kawy i zajęło kilka lat, zanim kawa rozpuszczalna zyskała powszechną akceptację (etap wprowadzenia). Jednak w pewnym momencie popularność kawy rozpuszczalnej gwałtownie wzrosła i wprowadzono wiele marek (etap wzrostu). Po pewnym czasie ludzie przywiązali się do jednej marki i sprzedaż się wyrównała (faza dojrzałości). Następnie sprzedaż uległa niewielkiemu spadkowi, gdy wprowadzono kawy liofilizowane (faza spadkowa). Teraz kawa liofilizowana jest z kolei na etapie schyłkowym, ponieważ konsumenci kupują kawę w torebkach w Starbucks i parzą ją w domu. Niezwykle ważne jest, aby marketerzy rozpoznali, na jakim etapie znajduje się produkt, aby mogli podejmować inteligentne i skuteczne decyzje marketingowe na jego temat.
Korzystanie z cyklu życia produktu
Różne etapy cyklu życia produktu wymagają różnych strategii marketingowych. Rysunek 14.5 przedstawia w zarysie decyzje dotyczące marketingu mix, które możesz podjąć. Analizując wykres, zobaczysz, że każdy etap wymaga wielu zmian w marketingu mix. Pamiętaj, że te koncepcje są w dużej mierze teoretyczne i powinieneś używać ich tylko jako wskazówek. Omówimy strategie cenowe wymienione na rysunku w dalszej części tego rozdziału. Rysunek 14.6 pokazuje teoretycznie, co dzieje się z wielkością sprzedaży, zyskami i konkurencją podczas cyklu życia produktu. Porównaj to z rysunkiem 14.4. Oba wykresy pokazują, że produkt w fazie dojrzałej może osiągnąć szczyt wzrostu sprzedaży, podczas gdy zysk maleje. Na tym etapie kierownik ds. marketingu może podjąć decyzję o stworzeniu nowego wizerunku produktu, aby rozpocząć nowy cykl wzrostu. Być może zauważyłeś, jak co kilka lat soda oczyszczona Arm & Hammer zyskuje nowy wizerunek, aby generować nową sprzedaż. Jednego roku jest pozycjonowany jako dezodorant do lodówek, a następnego jako substytut agresywnych chemikaliów w basenach. Wiedza o tym, jaki etap cyklu osiągnął produkt, pomaga menedżerom ds. marketingu decydować, kiedy potrzebne są takie strategiczne zmiany. Teoretycznie wszystkie produkty przechodzą przez te etapy w różnych momentach swojego cyklu życia. Co dzieje się ze sprzedażą, gdy produkt dojrzewa?
Jakie są sześć etapów procesu rozwoju nowego produktu?
Jaka jest różnica między badaniem przesiewowym produktu a analizą produktu?
Jakie są dwa etapy komercjalizacji?
Jaka jest teoria cyklu życia produktu?
Konkurencyjne ceny
Ustalanie cen jest tak ważne dla marketingu i rozwoju całej oferty produktowej, że zostało wyróżnione jako jedno z czterech P w marketingu mix, obok produktu, miejsca i promocji. Jest to jednak jedno z najtrudniejszych do kontrolowania przez menedżera czterech P, ponieważ cena jest tak istotnym składnikiem oceny produktu przez konsumentów. W tej części przyjrzymy się cenie zarówno jako składnikowi całej oferty produktowej, jak i jako strategicznemu narzędziu marketingowemu.
Cele cenowe
Przy ustalaniu strategii cenowej firma może mieć na uwadze kilka celów. Wyceniając nową ofertę zdrowych posiłków dla Harvest Gold, możemy chcieć promować wizerunek produktu. Jeśli postawimy na wysoką cenę i skorzystamy z odpowiedniej promocji, może uda nam się zrobić z niej BMW posiłków na farmie. Możemy również wycenić to wysoko, aby osiągnąć określony zysk lub zwrot z inwestycji. Moglibyśmy również wycenić nasz produkt taniej niż jego konkurenci, ponieważ chcemy, aby klienci o niższych dochodach (tacy jak studenci) mogli sobie pozwolić na ten zdrowy posiłek. Oznacza to, że możemy mieć na uwadze jakiś cel społeczny lub etyczny. Niskie ceny mogą również zniechęcić konkurencję, ponieważ zmniejszają potencjalne zyski, ale mogą pomóc nam zdobyć większy udział w rynku. Firma może mieć kilka celów cenowych w czasie i musi jasno sformułować te cele przed opracowaniem ogólnej strategii cenowej. Popularne cele obejmują:
1. Osiągnięcie docelowego zwrotu z inwestycji lub zysku. Ostatecznie celem marketingu jest osiągnięcie zysku poprzez dostarczanie towarów i usług innym. Naturalnie, jednym z długoterminowych celów cenowych prawie wszystkich firm jest optymalizacja zysku. Jednym ze sposobów, w jaki firmy próbowały zwiększyć zyski, jest zmniejszenie ilości produktów dostarczanych klientom. W ten sposób firmy zbożowe zmniejszyły ilość płatków w pudełku, firmy produkujące papier toaletowy zmniejszają swoje produkty i tak dalej. Czy zauważyłeś, że dzieje się tak w przypadku produktów, które kupujesz?
2. Budowanie ruchu. Supermarkety często reklamują niektóre produkty po cenie lub poniżej kosztów, aby przyciągnąć ludzi do sklepu. Produkty te nazywane są liderami strat. Celem długoterminowym jest osiąganie zysków poprzez podążanie za celem krótkoterminowym, jakim jest budowanie bazy klientów.
3. Osiągnięcie większego udziału w rynku. Jednym ze sposobów na zdobycie większej części rynku jest oferowanie niższych cen, niskich stawek finansowych (takich jak finansowanie 0 procent), niskich stawek najmu lub rabatów.
4. Tworzenie wizerunku. Niektóre zegarki, perfumy i inne produkty widoczne społecznie są drogie, aby dać im obraz ekskluzywności i statusu.
5. Realizacja celów społecznych. Firma może chcieć obniżyć cenę produktu, aby ludzie z niewielkimi pieniędzmi mogli sobie na niego pozwolić. Rząd często subsydiuje ceny produktów rolnych, aby utrzymać podstawowe potrzeby w przystępnej cenie.
Firma może mieć cele krótkookresowe, które znacznie różnią się od celów długoterminowych. Menedżerowie powinni na początku zrozumieć oba typy i uwzględnić je w swoim strategicznym planie marketingowym. Powinni również ustalać cele cenowe w kontekście innych decyzji marketingowych dotyczących projektu produktu, opakowania, brandingu, dystrybucji i promocji. Wszystkie te decyzje marketingowe są ze sobą powiązane. Intuicja podpowiada nam, że cena pobierana za produkt musi mieć jakiś związek z kosztami jego wytworzenia. Ceny są zwykle ustalane gdzieś powyżej kosztów. Ale jak zobaczymy, cena i koszt nie zawsze są ze sobą powiązane. W rzeczywistości istnieją trzy główne podejścia do strategii ustalania cen: oparte na kosztach, oparte na popycie (kalkulacja kosztów docelowych) i oparte na konkurencji.
Ceny oparte na kosztach
Producenci często traktują koszt jako podstawową podstawę ustalania ceny. Opracowują rozbudowane systemy księgowania kosztów, aby mierzyć koszty produkcji (w tym materiały, robociznę i koszty ogólne), dodawać marżę zysku i ustalać cenę. Wyobraź sobie proces w kategoriach produkcji samochodu. Dodajesz wszystkie różne komponenty - części silnika, karoserię, opony, radio, zamki drzwi i szyby, lakier i robociznę - dodajesz marżę zysku i ustalasz cenę. Pytanie czy cena będzie satysfakcjonująca również dla rynku. Na dłuższą metę to rynek - a nie producent - określa, jaka będzie cena (zob. rozdział 2). Wycena powinna uwzględniać koszty, ale również przewidywane koszty aktualizacji produktów, cele marketingowe dla każdego produktu oraz ceny konkurencji.
Ceny oparte na popycie
W przeciwieństwie do cen opartych na kosztach, kalkulacja kosztów docelowych jest oparta na popycie. Oznacza to, że projektujemy produkt tak, aby nie tylko satysfakcjonował klientów, ale także spełniał ustalone przez nas marże zysku. Kalkulacja kosztów docelowych sprawia, że ostateczna cena jest wkładem w proces rozwoju produktu, a nie jego wynikiem. Najpierw szacujesz cenę sprzedaży, jaką ludzie byliby skłonni zapłacić za produkt, a następnie odejmujesz pożądaną marżę zysku. Rezultatem jest docelowy koszt produkcji lub kwota, którą możesz wydać, aby opłacalnie wyprodukować przedmiot.
Ceny oparte na konkurencji
Ceny oparte na konkurencji to strategia oparta na tym, co robią wszyscy pozostali konkurenci. Cena może być równa, wyższa lub niższa od cen konkurentów. Ceny zależą od lojalności klientów, postrzeganych różnic i klimatu konkurencyjnego. Przywództwo cenowe to strategia, według której jedna lub więcej dominujących firm ustala praktyki cenowe, których przestrzegają wszyscy konkurenci w branży. Być może zauważyłeś tę praktykę wśród firm naftowych i niektórych firm fast food.
Analiza progu rentowności
Zanim zaczniesz sprzedawać nową kanapkę w Harvest Gold, warto ustalić, ile kanapek będziesz musiał sprzedać, zanim osiągniesz zysk. Następnie określisz, czy możesz osiągnąć taki cel sprzedażowy. Analiza progu rentowności to proces służący do określenia rentowności na różnych poziomach sprzedaży. Próg rentowności to punkt, w którym przychody ze sprzedaży zrównują się ze wszystkimi kosztami. Wzór na obliczenie progu rentowności jest następujący:
Próg rentowności (BEP) = Całkowite koszty stałe (FC)/ Cena jednej jednostki (P) ? Koszty zmienne (VC) jednej jednostki
Całkowite koszty stałe to wszystkie wydatki, które pozostają takie same bez względu na to, ile produktów jest wytwarzanych lub sprzedawanych. Wśród wydatków, które składają się na koszty stałe, jest kwota zapłacona za posiadanie lub wynajem fabryki lub magazynu oraz kwota zapłacona za ubezpieczenie biznesowe. Koszty zmienne zmieniają się w zależności od poziomu produkcji. Obejmuje to wydatki na materiały użyte do wytworzenia produktów oraz bezpośrednie koszty robocizny użytej do wytworzenia tych towarów. Załóżmy, że koszt wytworzenia określonego produktu wynosi 200 000 USD (na odsetki od kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, sprzęt itd.). Twój koszt zmienny (np. robocizna i materiały) na przedmiot wynosi 2 USD. Gdybyś sprzedawał produkty po 4 USD za sztukę, próg rentowności wyniósłby 100 000 sztuk. Innymi słowy, nie zarobiłbyś na sprzedaży tego produktu, chyba że sprzedałbyś ich więcej niż 100 000:
Całkowite koszty stałe to wszystkie wydatki, które pozostają takie same bez względu na to, ile produktów jest wytwarzanych lub sprzedawanych. Wśród wydatków, które składają się na koszty stałe, jest kwota zapłacona za posiadanie lub wynajem fabryki lub magazynu oraz kwota zapłacona za ubezpieczenie biznesowe. Koszty zmienne zmieniają się w zależności od poziomu produkcji. Obejmuje to wydatki na materiały użyte do wytworzenia produktów oraz bezpośrednie koszty robocizny użytej do wytworzenia tych towarów. Załóżmy, że koszt wytworzenia określonego produktu wynosi 200 000 USD (na odsetki od kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, sprzęt itd.). Twój koszt zmienny (np. robocizna i materiały) na przedmiot wynosi 2 USD. Gdybyś sprzedawał produkty po 4 USD za sztukę, próg rentowności wyniósłby 100 000 sztuk. Innymi słowy, nie zarobiłbyś na sprzedaży tego produktu, chyba że sprzedałbyś ich więcej niż 100 000:
BEP = FC/P - VC = 200 000 / 4 -2 = 200 000/ 2 = 100 000 pozycji
Kupujący na całym świecie szukają okazji, tak jak robią to konsumenci w Austrii. Na ile różnych sposobów marketerzy mogą odwołać się do pragnień kupujących, aby znaleźć najniższą cenę? Czy sprzedawcy internetowi stosują różne strategie cenowe?
Inne strategie cenowe
Załóżmy, że firma właśnie opracowała nową linię produktów, takich jak zestawy słuchawkowe VR. Firma musi zdecydować, jak wycenić te jednostki na wstępnym etapie cyklu życia produktu. Strategia skimmingu cenowego ustala wysoką cenę nowego produktu, aby odzyskać koszty badań i rozwoju oraz osiągnąć jak największy zysk, gdy konkurencja jest niewielka. Oczywiście te duże zyski ostatecznie przyciągną nowych konkurentów. Drugą strategią jest niskie ceny nowych produktów. Niskie ceny przyciągną więcej kupujących i zniechęcą inne firmy do wytwarzania podobnych produktów, ponieważ zyski są niewielkie. Ta strategia penetracji umożliwia firmie szybką penetrację lub zdobycie dużej części rynku. Detaliści stosują kilka strategii cenowych. Codzienne niskie ceny (EDLP) to wybór Home Depot i Walmart. Ustalają ceny niższe niż konkurenci i zwykle nie mają specjalnych wyprzedaży. Chodzi o to, aby konsumenci przychodzili do sklepu zawsze wtedy, gdy chcą coś przecenić, zamiast czekać, aż rozpocznie się wyprzedaż. Domy towarowe i niektórzy inni detaliści najczęściej stosują strategię cenową od wysokich do niskich. Ceny regularne są wyższe niż w sklepach korzystających z EDLP, ale podczas wyprzedaży są niższe. Problem z takimi cenami polega na tym, że zachęcają one konsumentów do czekania na wyprzedaże, co ogranicza zyski. Jednym ze sklepów, który próbował takich cen, był JCPenney. Kiedy sklep odszedł od tej strategii, sprzedaż drastycznie spadła i może nigdy nie wzrosnąć, mimo że od tego czasu sklep powrócił do tej strategii. Ponieważ zakupy online wciąż rosną, możesz zobaczyć mniej sklepów ze strategią high-low, ponieważ konsumenci będą mogli znaleźć lepsze ceny online. Detaliści mogą wykorzystywać cenę jako główny wyznacznik towarów, które przewożą. Niektóre promują towary sprzedawane za jedyne 99 centów lub mniej niż 5,00 USD. Niektóre z tych 99-centowych sklepów podniosły ceny do ponad dolara z powodu rosnących kosztów. Z drugiej strony Family Dollar Store dowiaduje się, że dla kupujących o niskich dochodach nawet 1,00 USD może być zbyt drogie. Wycena psychologiczna oznacza wycenę towarów i usług w punktach cenowych, które sprawiają, że produkt wydaje się tańszy niż jest. Dom może być wyceniony na 299 000 $, ponieważ brzmi to o wiele mniej niż 300 000 $. Stacje benzynowe prawie zawsze stosują ceny psychologiczne.
Niektóre produkty mają wysokie ceny, aby stworzyć wizerunek ekskluzywności i atrakcyjności. Do tej kategorii należą buty Jimmy Choo. Jaka jest cała oferta produktowa dla takiego produktu?
Jak siły rynkowe wpływają na ceny
Uznając, że różni konsumenci mogą być skłonni zapłacić różne ceny, marketerzy czasami ustalają ceny na podstawie popytu konsumentów, a nie kosztów lub innych obliczeń. Nazywa się to cenami zorientowanymi na popyt i można to zaobserwować w kinach z niskimi cenami dla dzieci i drogeriach ze zniżkami dla seniorów. Obecnie marketerzy mają problem z ustalaniem cen: większość klientów porównuje ceny towarów i usług online. Priceline wprowadził konsumentów do "systemu zbierania żądań", w którym kupujący publikują ceny, które są skłonni zapłacić, i zapraszają sprzedawców do zaakceptowania lub odrzucenia ceny. Konsumenci mogą uzyskać atrakcyjne ceny linii lotniczych, hoteli i innych produktów, podając ich ceny. Mogą również kupować używane towary online w miejscach takich jak Craigslist. Najwyraźniej konkurencja cenowa zaostrzy się, ponieważ konsumenci będą mieli większy dostęp do informacji o cenach z całego świata. W rezultacie prawdopodobnie wzrośnie konkurencja pozacenowa.
Konkurencja pozacenowa
Marketerzy często konkurują cechami produktu innymi niż cena. Być może zauważyłeś, że różnice cenowe są niewielkie w przypadku produktów takich jak benzyna, batoniki, a nawet głównych produktów, takich jak samochody kompaktowe i prywatne uczelnie. Zwykle nie widzisz ceny jako głównego elementu promocyjnego w telewizji. Zamiast tego marketerzy mają tendencję do podkreślania obrazów produktów i korzyści dla konsumentów, takich jak komfort, styl, wygoda i trwałość. Wiele małych organizacji promuje usługi towarzyszące podstawowym produktom zamiast ceny, aby konkurować z większymi firmami. Dobra obsługa poprawi stosunkowo jednorodny produkt. Na przykład Danny O′Neill jest małym hurtownikiem, który sprzedaje wykwintną kawę ekskluzywnym restauracjom. Musi obserwować ceny konkurentów i oferowane przez nich usługi, aby móc pobierać żądane ceny premium. Aby pobierać wysokie ceny, musi oferować, a następnie świadczyć najwyższej jakości usługi. Większe firmy często robią to samo. Niektóre linie lotnicze kładą nacisk na życzliwość, duże "miejsca do spania", punktualność, obfitość lotów i inne tego typu usługi. Wiele hoteli podkreśla "bez niespodzianek", usługi biznesowe, kluby fitness i inne dodatki.
Czy możesz wymienić dwa krótkoterminowe i dwa długoterminowe cele cenowe?
Czy jedno i drugie może być kompatybilne?
Jakie są ograniczenia strategii cenowej opartej na kosztach?
Czym jest wycena psychologiczna?
STRESZCZENIE
Co obejmuje kompleksowa oferta produktowa? Całkowita oferta produktowa składa się ze wszystkiego, co konsumenci oceniają przy podejmowaniu decyzji o zakupie. Obejmuje cenę, markę i satysfakcję z użytkowania. Jaka jest różnica między linią produktów a asortymentem produktów? Linia produktów to grupa fizycznie podobnych produktów z podobnymi konkurentami. Linia produktów gumy może obejmować gumę balonową i gumę bezcukrową. Asortyment produktów to kombinacja linii produktów firmy. Producent może oferować w swoim asortymencie linie gum, batonów i miętówek. W jaki sposób marketerzy tworzą zróżnicowanie produktów dla swoich towarów i usług? Marketerzy stosują kombinację cen, reklamy i opakowań, aby ich produkty wydawały się wyjątkowe i atrakcyjne.
Co to są dobra konsumpcyjne? Dobra konsumpcyjne są sprzedawane ostatecznym konsumentom, takim jak ty i ja, do użytku osobistego. Jakie są cztery klasyfikacje towarów i usług konsumpcyjnych i jak są one sprzedawane? Istnieją towary i usługi wygodne (wymagające minimalnego wysiłku zakupowego); zakupy towarów i usług (dla których ludzie wyszukują i porównują ceny i jakość); towary i usługi specjalistyczne (które konsumenci starają się zdobyć i dla których często żądają określonych marek); oraz niechciane towary i usługi (produkty, których konsumenci nie są świadomi, nie myśleli o ich zakupie lub muszą rozwiązać nieoczekiwany problem). Towary i usługi ogólnospożywcze są najlepiej promowane przez lokalizację, zakupy towarów i usług poprzez atrakcyjność ceny/jakości, a towary i usługi specjalistyczne przez specjalistyczne czasopisma i interaktywne strony internetowe. Czym są towary przemysłowe i czym różnią się one od towarów konsumpcyjnych? Dobra przemysłowe to produkty sprzedawane na rynku business-to-business (B2B) i wykorzystywane do produkcji innych produktów. Są sprzedawane głównie przez sprzedawców i w mniejszym stopniu polegają na reklamach.
Jakie są siedem funkcji opakowania? Opakowanie musi (1) przyciągać uwagę kupującego; (2) chronić towary w środku, wytrzymać podczas przenoszenia i przechowywania, być odporne na manipulacje i odstraszać przed kradzieżą; (3) być łatwe do otwarcia i użycia; (4) opisać zawartość; (5) wyjaśnić zalety dobra w środku; (6) udzielania informacji o gwarancjach, ostrzeżeniach i innych sprawach konsumenckich; oraz (7) wskazać cenę, wartość i zastosowania. Sprzedaż pakietowa oznacza zgrupowanie dwóch lub więcej produktów w jedną całość poprzez opakowanie i naliczenie za nie jednej ceny.
Czy potrafisz zdefiniować markę, nazwę marki i znak towarowy? Marka to nazwa, symbol lub wzór (lub ich kombinacja), który identyfikuje towary lub usługi jednego sprzedawcy lub grupy sprzedawców i odróżnia je od towarów i usług konkurentów. Marka słowna obejmuje wszystkie środki identyfikacji produktu. Nazwa marki składa się ze słowa, litery lub grupy słów lub liter, które odróżniają towary i usługi jednego sprzedawcy od towarów i usług konkurencji. Znak towarowy to marka, która ma wyłączną ochronę prawną zarówno dla nazwy marki, jak i wzoru. Czym jest wartość marki i jak menedżerowie tworzą skojarzenia z marką? Kapitał marki to wartość nazwy marki i związanych z nią symboli. Powiązanie marki to powiązanie marki z innymi korzystnymi obrazami, takimi jak użytkownicy produktu, popularna celebryta lub obszar geograficzny. Czym zajmują się menedżerowie marki? Menedżerowie marki koordynują decyzje dotyczące produktu, ceny, miejsca i promocji dla określonego produktu.
Jakie są sześć etapów procesu rozwoju produktu? Etapy rozwoju produktu to (1) generowanie pomysłów na nowy produkt, (2) badanie przesiewowe produktu, (3) analiza produktu, (4) rozwój, (5) testowanie i (6) komercjalizacja.
Jaki jest cykl życia produktu? Cykl życia produktu to teoretyczny model tego, co dzieje się ze sprzedażą i zyskami dla danej klasy produktów w czasie. Jakie są cztery etapy cyklu życia produktu? Cztery etapy cyklu życia produktu to wprowadzenie, wzrost, dojrzałość i schyłek.
Czym są cele cenowe? Cele cenowe obejmują osiągnięcie docelowego zysku, budowanie ruchu, zwiększanie udziału w rynku, tworzenie wizerunku i realizację celów społecznych. Jakie strategie mogą zastosować marketerzy, aby określić cenę produktu? Strategia skimmingu wycenia produkt wysoko, aby osiągnąć duże zyski, podczas gdy konkurencja jest niewielka. Strategia penetracji wykorzystuje niską cenę, aby przyciągnąć więcej klientów i zniechęcić konkurentów. Ceny zorientowane na popyt zaczynają się od popytu konsumpcyjnego, a nie kosztów. Ceny zorientowane na konkurencję opierają się na cenach wszystkich konkurentów. Przywództwo cenowe występuje wtedy, gdy wszyscy konkurenci postępują zgodnie z praktyką cenową jednej lub więcej dominujących firm.
Co to jest analiza progu rentowności?
Analiza progu rentowności to proces służący do określenia rentowności na różnych poziomach sprzedaży. Próg rentowności to punkt, w którym przychody ze sprzedaży zrównują się ze wszystkimi kosztami.
Dlaczego firmy stosują strategie pozacenowe?
Ustalanie cen jest jedną z najłatwiejszych do skopiowania strategii marketingowych. Często nie jest to dobre długoterminowe narzędzie konkurencyjne.
Zrozumieć Biznes … (13)
Co to jest marketing?
Termin marketing oznacza różne rzeczy dla różnych ludzi. Wielu uważa marketing za po prostu "sprzedaż" lub "reklamę". Tak, zarówno sprzedaż, jak i reklama są częścią marketingu, ale to znacznie więcej. American Marketing Association zdefiniowało marketing jako działanie, zbiór instytucji i procesów tworzenia, komunikowania, dostarczania i wymiany ofert, które mają wartość dla klientów, partnerów i całego społeczeństwa. Możemy również myśleć o marketingu, prościej, jako o czynnościach, które kupujący i sprzedający wykonują w celu ułatwienia obustronnie satysfakcjonującej wymiany. W przeszłości marketing koncentrował się prawie wyłącznie na pomocy sprzedającemu w sprzedaży. Dlatego wiele osób nadal myśli o tym głównie jako o sprzedaży, reklamie i dystrybucji od sprzedawcy do kupującego. Obecnie większość działań marketingowych polega na pomaganiu kupującemu w zakupie1. Przyjrzyjmy się kilku przykładom. Dzisiaj, gdy ludzie chcą kupić nowy lub używany samochód, często najpierw korzystają z internetu. Wchodzą na stronę taką jak cars.com, aby wyszukać pojazd, którego szukają. Następnie mogą korzystać z innych stron internetowych w celu porównania cen i funkcji. Zanim udają się do dealera, mogą dokładnie wiedzieć, jakiego samochodu chcą i po najlepszej dostępnej cenie. Strony internetowe pomogły kupującemu w zakupie. Klienci nie tylko nie muszą przeszukiwać jednego salonu dealerskiego po drugim, aby znaleźć najlepszą cenę, ale producenci i dealerzy są chętni do udziału, aby nie stracić klientów. Przyszłość marketingu to robienie wszystkiego, co w Twojej mocy, aby pomóc kupującemu w zakupie. Im łatwiej marketer podejmuje proces podejmowania decyzji o zakupie, tym więcej sprzeda. Spójrzmy na inny przykład. W przeszłości jednym z niewielu sposobów, w jaki uczniowie i rodzice mogli znaleźć odpowiednią uczelnię, było podróżowanie z kampusu do kampusu, co było męczącym i kosztownym procesem. Obecnie uczelnie korzystają z wirtualnych wycieczek, czatów na żywo i innych interaktywnych technologii, aby wizyty na terenie kampusu były mniej potrzebne. Takie wirtualne spacery pomagają kupować uczniom i ich rodzicom. Oczywiście pomoc kupującemu w zakupie pomaga również sprzedającemu w sprzedaży. Pomyśl o tym przez chwilę. Na rynku wakacyjnym wiele osób znajduje wymarzoną wycieczkę. Wchodzą do sieci, aby znaleźć odpowiednie miejsce, a następnie dokonują wyborów, czasami kwestionując potencjalnych sprzedawców. W branżach takich jak ta rolą marketingu jest upewnienie się, że produkty lub usługi firmy można łatwo znaleźć w Internecie, a firma skutecznie reaguje na potencjalnych klientów. Witryny takie jak Expedia.com, Travelocity.com i Priceline.com pozwalają klientom znaleźć najlepszą cenę, a czasem ustalić własną. To tylko kilka przykładów trendów marketingowych mających na celu pomaganie kupującym w zakupach. Konsumenci spędzają dziś godziny na wyszukiwaniu w Internecie dobrych ofert. Mądrzy marketerzy udostępniają bogactwo informacji online, a nawet pielęgnują relacje z klientami za pomocą blogów i serwisów społecznościowych, takich jak Facebook i Twitter. Społeczności internetowe dają możliwość obserwowania ludzi (klientów i innych osób) wchodzących ze sobą w interakcje, wyrażających własne opinie, tworzących relacje i komentujących różne towary i usługi. Ważne jest, aby marketerzy śledzili, co piszą odpowiedni blogerzy, przeszukując blogi przy użyciu kluczowych terminów definiujących ich rynek. Dostawcy dysponujący narzędziami do eksploracji tekstu mogą pomóc firmom mierzyć liczbę rozmów na temat ich produktów i personelu. Znaczna część przyszłości marketingu polega na eksplorowaniu takich rozmów online i odpowiednim reagowaniu. Na przykład marketerzy dowiadują się, dlaczego kupujący online dodają towary do swoich koszyków, ale potem wychodzą, zanim podają dane swojej karty kredytowej
Ewolucja marketingu
To, co marketerzy robią w danym momencie, zależy od tego, co muszą zrobić, aby zaspokoić potrzeby i pragnienia klientów, które ciągle się zmieniają. Przyjrzyjmy się pokrótce, jak te zmiany wpłynęły na ewolucję marketingu. Marketing w Stanach Zjednoczonych przeszedł przez cztery epoki: (1) produkcja, (2) sprzedaż, (3) koncepcja marketingowa i (4) relacje z klientami. Dziś szybko nadchodzi nowa era: marketing mobilny/na żądanie.
Era produkcji
Od czasu, gdy pierwsi europejscy osadnicy rozpoczęli walkę o przetrwanie w Ameryce, aż do początku XX wieku, ogólna filozofia biznesu brzmiała: "Produkuj tyle, ile możesz, ponieważ istnieje na to nieograniczony rynek". Biorąc pod uwagę ograniczone możliwości produkcyjne i ogromny popyt na produkty w tamtych czasach, ta filozofia produkcji była zarówno logiczna, jak i opłacalna. Właścicielami firm byli głównie rolnicy, stolarze i robotnicy handlowi. Musieli produkować coraz więcej, więc ich cele koncentrowały się na produkcji.
Era sprzedaży
Do lat dwudziestych przedsiębiorstwa rozwinęły techniki masowej produkcji (takie jak linie montażowe samochodów), a moce produkcyjne często przekraczały bezpośrednie zapotrzebowanie rynku. Dlatego filozofia biznesu zmieniła się z produkcji na sprzedaż. Większość firm kładła nacisk na sprzedaż i reklamę, aby przekonać konsumentów do zakupu istniejących produktów; niewielu oferowało szeroki zakres usług po sprzedaży.
Era koncepcji marketingowych
Po zakończeniu II wojny światowej w 1945 r. powracający żołnierze rozpoczynający nowe kariery i zakładający rodziny wywołali ogromny popyt na towary i usługi. Lata powojenne zapoczątkowały gwałtowny wzrost przyrostu naturalnego, który nazywamy wyżu demograficznego, a także boom wydatków konsumpcyjnych. Rywalizacja o dolara konsumenta była zacięta. Firmy uznały, że muszą reagować na potrzeby konsumentów, jeśli chcą zdobyć swój biznes, aw latach pięćdziesiątych pojawiła się filozofia zwana koncepcją marketingową.
Koncepcja marketingowa składała się z trzech części:
1. Orientacja na klienta. Dowiedz się, czego chcą konsumenci i zapewnij im to. (Zwróć uwagę na nacisk na zaspokajanie potrzeb konsumentów, a nie na promocję lub sprzedaż).
2. Orientacja na usługi. Upewnij się, że wszyscy w organizacji mają ten sam cel: zadowolenie klienta. Powinien to być całkowity i zintegrowany wysiłek organizacyjny. Oznacza to, że wszyscy, od prezesa firmy po dostawców, powinni być zorientowani na klienta. Czy to nie wydaje się dziś normą?
3. Orientacja na zysk. Skoncentruj się na tych towarach i usługach, które przyniosą największe zyski i umożliwią organizacji przetrwanie i rozwój, aby zaspokajać więcej życzeń i potrzeb konsumentów.
Firmom zajęło trochę czasu wdrożenie koncepcji marketingowej. Proces ten przebiegał powoli w latach 60. i 70. XX wieku. W latach 80. firmy zaczęły stosować koncepcję marketingu bardziej agresywnie niż przez poprzednie 30 lat. Doprowadziło to do skupienia się na zarządzaniu relacjami z klientami (CRM), które stało się dziś bardzo ważne. Następnie zbadamy tę koncepcję.
ŁĄCZENIE PRZEZ MEDIA SPOŁECZNOŚCIOWE: Pozyskiwanie bazy klientów
Snapchat, jeden z najszybciej rozwijających się portali społecznościowych, może być niezwykle skutecznym narzędziem marketingowym. Millenialsi tłumnie odwiedzają platformę i wygląda na to, że wszyscy uwielbiają szalone filtry oferowane przez aplikację - nawet celebryci. Kiedy Ariana Grande lub Kylie Jenner używają sponsorowanego filtra, marketerzy mają możliwość dotarcia do ponad 150 milionów użytkowników dziennie w zabawny sposób, który nie wygląda na sponsorowaną reklamę. Korzystanie ze Snapchata to nie lada wyzwanie dla zespołu marketingowego. Kiedy snapy wygasają i szybko znikają, jak stworzyć trwałe wspomnienie? Niektóre firmy rzucają duże pieniądze i tworzą naprawdę zabawny filtr. Użytkownicy Snapchata są znacznie bardziej skłonni do korzystania z filtra, który ma poziom głupoty niż taki, który jest zwykłą i oczywistą reklamą. Firmy mogą następnie nawiązać kontakt ze swoimi klientami, tworząc kompilację wideo osób korzystających z filtra. Użytkownicy uwielbiają widzieć siebie prezentowanych w publicznym kanale firmy i będą ciężko pracować, aby znaleźć sposób, aby stać się jego częścią. Ten poziom interakcji nie jest jednak tani. Zanim zaczniesz wymyślać zabójczą kampanię dla swojej firmy, wiedz, że możesz stracić 500 000 dolarów za dzień powszedni lub 750 000 dolarów za wakacje! Nie wszystkie firmy przyjęły jeszcze Snapchata i może ich zabraknąć. Marketerzy mogą myśleć, że baza użytkowników Snapchata jest młodsza niż ich rynki docelowe. Jednak sprytne zespoły marketingowe, takie jak L′Oréal, Burger King i Amazon, docierają do szerokiego grona odbiorców 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.
Era relacji z klientem
W latach 90. i na początku XXI wieku niektórzy menedżerowie rozszerzyli koncepcję marketingu, przyjmując praktykę zarządzania relacjami z klientami. Zarządzanie relacjami z klientami (CRM) to proces zdobywania jak największej wiedzy o obecnych klientach i robienia wszystkiego, co możliwe, aby ich zadowolić - a nawet przewyższyć ich oczekiwania - towarami i usługami. Chodzi o to, aby zwiększyć zadowolenie klientów i stymulować długoterminową lojalność klientów. Na przykład większość linii lotniczych oferuje programy dla osób często podróżujących, które nagradzają lojalnych klientów darmowymi lotami. Najnowsze w budowaniu relacji z klientami, jak wspomniano wcześniej, obejmują sieci społecznościowe, społeczności internetowe i blogi. Oczywiście niezadowolenie konsumentów nadal istnieje, zwłaszcza w przypadku usług takich jak linie lotnicze i operatorzy telefonii komórkowej. To pokazuje, że marketerzy wciąż mają przed sobą długą drogę do osiągnięcia satysfakcji i lojalności klientów.
W erze sprzedaży marketing skupiał się na sprzedaży samego produktu, z niewielką późniejszą obsługą i mniejszą personalizacją. Jakie czynniki ekonomiczne i społeczne sprawiły, że to podejście było odpowiednie w tamtych czasach?
Nadchodząca era marketingu mobilnego/na żądanie
Era cyfrowa zwiększa siłę konsumentów i popycha marketing w kierunku bycia na żądanie, a nie tylko zawsze "na". Konsumenci domagają się odpowiednich informacji dokładnie wtedy, kiedy tego chcą, bez całego szumu niechcianych wiadomości. Technologie wyszukiwania sprawiły, że informacje o produktach stały się wszechobecne. Konsumenci dzielą się, porównują i oceniają doświadczenia za pośrednictwem mediów społecznościowych; a urządzenia mobilne sprawiają, że wszystko jest dostępne 24/7.7 Rozwój, taki jak niedrogie mikroprzekaźniki wbudowane w produkty, umożliwi konsumentom wyszukiwanie za pomocą obrazu, głosu lub gestów. Na przykład, jeśli twój znajomy ma produkt, który ci się podoba, będziesz mógł po prostu dotknąć go telefonem i natychmiast uzyskać recenzje produktów, ceny i tak dalej. Jeśli nie możesz się zdecydować, jaki kolor kupić, możesz po prostu wysłać zdjęcie znajomym z Facebooka, którzy mogą głosować na swojego faworyta. Po zakupie otrzymasz specjalne oferty od producenta lub jego partnerów na podobne produkty lub usługi. W miarę rozwoju technologii cyfrowej wymagania konsumentów prawdopodobnie wzrosną w czterech obszarach
1. Teraz. Konsumenci chcą wchodzić w interakcje w dowolnym miejscu i czasie.
2. Czy mogę? Chcą robić nowe rzeczy z różnymi rodzajami informacji w sposób, który tworzy dla nich wartość. Na przykład para, która chce wiedzieć, czy stać ich na zakup domu, obok którego przechodzi, może po prostu zrobić zdjęcie i natychmiast zobaczyć cenę sprzedaży oraz inne informacje o nieruchomości, a jednocześnie urządzenie automatycznie uzyskuje dostęp do ich informacji finansowych, kontaktuje się z kredytodawcami i uzyskuje wstępne zatwierdzenie pożyczki.
3. Dla mnie. Konsumenci oczekują, że wszystkie przechowywane na ich temat dane będą wykorzystywane do personalizacji tego, czego doświadczają.
4. Proste. Konsumenci oczekują, że wszystkie interakcje będą łatwe.
Firmy będą szukać pracowników, którzy mogą poprawić obsługę mediów społecznościowych i obsługę klientów. Może będziesz jednym z nich. Ramka Łączenie przez media społecznościowe omawia kilka wyzwań, przed którymi stoją marketerzy podczas korzystania ze Snapchata.
Organizacje non-profit i marketing
Mimo że koncepcja marketingowa kładzie nacisk na zorientowanie na zysk, marketing jest krytyczną częścią prawie wszystkich organizacji, w tym organizacji non-profit. Organizacje charytatywne wykorzystują marketing, aby na przykład zbierać fundusze na walkę z głodem na świecie lub pozyskiwać inne zasoby. Amerykański Czerwony Krzyż wykorzystuje promocję, aby zachęcić ludzi do przekazywania darów, gdy lokalne lub krajowe zapasy się wyczerpią. Greenpeace wykorzystuje marketing do promowania technologii bezpiecznych dla środowiska. Grupy ekologiczne wykorzystują marketing, aby ograniczyć emisję dwutlenku węgla. Kościoły wykorzystują marketing, aby przyciągnąć nowych członków i zebrać fundusze. Politycy używają marketingu, aby zdobyć głosy. Państwa wykorzystują marketing, aby przyciągnąć nowe firmy i turystów. Na przykład wiele stanów rywalizowało o to, by firmy samochodowe z innych krajów lokowały fabryki na swoim terenie. Szkoły wykorzystują marketing, aby przyciągnąć nowych uczniów. Inne organizacje, takie jak grupy artystyczne, związki zawodowe i grupy społeczne, również wykorzystują marketing. Na przykład Ad Council wykorzystuje reklamy usług publicznych do zwiększania świadomości i zmiany postaw w takich kwestiach, jak jazda pod wpływem alkoholu i zapobieganie pożarom. W rzeczywistości organizacje wykorzystują marketing do promowania wszystkiego, od ekologii i zapobiegania przestępczości ("Take A Bite of Crime") po kwestie społeczne ("Przyjaciele nie pozwalają znajomym prowadzić pijanych").
Opisz cztery zasady marketingu.
Ad Council sponsoruje wiele reklam charytatywnych, takich jak ta. Chodzi o to, aby uświadomić społeczeństwu różne potrzeby, które zaspokajają tylko organizacje non-profit. Reklamy następnie zachęcają społeczeństwo do zaangażowania się w jakiś sposób w sprawę, choćby poprzez darowiznę pieniężną. Czy uważasz, że tego typu reklamy są skuteczne?
Mieszanka marketingowa
Wiele działań zespołów marketingowych możemy podzielić na cztery czynniki, zwane czterema P, aby były łatwe do zapamiętania. Oni są:
1. Produkt
2. Cena
3. Miejsce
4. Promocja
Zarządzanie kontrolowanymi częściami procesu marketingowego oznacza (1) zaprojektowanie produktu spełniającego oczekiwania, (2) ustalenie ceny produktu, (3) umieszczenie produktu w miejscu, w którym ludzie będą go kupować, oraz (4) promowanie produktu. Te cztery czynniki nazywane są marketing mix, ponieważ firmy łączą je razem w dobrze zaprojektowanym programie marketingowym
Stosowanie procesu marketingowego
Cztery P to wygodny sposób na zapamiętanie podstaw marketingu, ale niekoniecznie obejmują wszystko, co dotyczy procesu marketingowego dla wszystkich produktów. Jeden z najlepszych.
Sposobem na zrozumienie całego procesu marketingowego jest wzięcie produktu lub grupy produktów i prześledzenie procesu, który doprowadził do ich rozwoju i sprzedaży. Wyobraź sobie na przykład, że ty i twoi znajomi chcą założyć dochodowy biznes w pobliżu Twojej uczelni. Twoje wstępne badania wskazują na pewne zapotrzebowanie na szybką, świeżą, aromatyczną żywność, która nie zawiera konserwantów, chemikaliów, nie zawiera klatek ani antybiotyków. Sprawdzasz sklepy typu fastfood w okolicy i stwierdzasz, że oferują one niewiele informacji na temat mięsa i warzyw, których używają, poza deklaracją, że są "świeże". A warzywa są dostępne tylko jako sałatki. Zauważasz trend "od pola do stołu" (dokumentując drogę żywności od jej początku na farmie do Twojego talerza na stole) rośnie w całym kraju. Jednak pojawia się w restauracjach wyższego poziomu i niektórych sklepach spożywczych w Twojej okolicy, ale nie w restauracjach typu fast food. Właśnie wykonałeś kilka pierwszych kroków w procesie marketingowym. Zauważyłeś okazję (potrzeba zdrowego, świeżego, szybkiego jedzenia w pobliżu kampusu). Przeprowadziłeś wstępne badania, aby sprawdzić, czy Twój pomysł ma jakąkolwiek wartość. Następnie zidentyfikowałeś grupy osób, które mogą być zainteresowane Twoim produktem. To oni będą Twoim rynkiem docelowym (ludźmi, których będziesz próbował przekonać do przyjścia do Twojej restauracji).
Projektowanie produktu w celu zaspokojenia potrzeb konsumentów
Po zbadaniu potrzeb konsumentów i znalezieniu rynku docelowego (który omówimy bardziej szczegółowo później) dla swojego produktu, w grę wchodzą cztery zasady marketingu. Zaczynasz od opracowania produktu lub produktów. Produkt to każdy fizyczny towar, usługa lub pomysł, który zaspokaja pragnienie lub potrzebę, a także wszystko, co poprawi produkt w oczach konsumentów, takie jak nazwa marki. W tym przypadku Twoim proponowanym produktem jest restauracja serwująca różne rodzaje świeżych, szybkich i zdrowych posiłków w przystępnej cenie. W tym momencie dobrym pomysłem jest przeprowadzenie testów koncepcyjnych. Oznacza to, że opracowujesz dokładny opis swojej restauracji i pytasz ludzi, osobiście lub online, czy podoba im się pomysł restauracji i rodzaj posiłków, które zamierzasz oferować. Jeśli tak, możesz udać się do lokalnej farmy, która oferuje produkty wolne od chemikaliów, aby zdobyć składniki do przygotowania próbek sałatek, wrapów i misek, które możesz zanieść konsumentom, aby przetestować ich reakcje. Proces testowania produktów wśród potencjalnych użytkowników nazywany jest marketingiem testowym. Na przykład możesz przetestować sprzedaż swoich potraw bez konserwantów i dowiedzieć się, jak najlepiej to zrobić. Jeśli konsumenci polubią produkty i zgodzą się, że je kupią, masz informacje potrzebne do znalezienia inwestorów i znalezienia dogodnej lokalizacji na otwarcie restauracji. Musisz wymyślić chwytliwą nazwę. (Aby poćwiczyć, zatrzymaj się na chwilę i spróbuj wymyślić jedną.) W tym tekście użyjemy Harvest Gold z hasłem "Fresh from the Farm", chociaż jesteśmy pewni, że możesz wymyślić lepszą nazwę. Tymczasem kontynuujmy dyskusję na temat rozwoju produktu. Możesz zaoferować kilka znanych marek, aby od razu przyciągnąć ludzi. Nazwa marki to słowo, litera lub grupa słów lub liter, które odróżniają towary i usługi jednego sprzedawcy od towarów i usług konkurencji. Marki czystych, ekologicznych soków to Odwalla, Suja i Naked. Szczegółowo omówimy proces rozwoju produktu w rozdziale 14 i prześledzimy przypadek Harvest Gold, aby pokazać, w jaki sposób wszystkie decyzje marketingowe i inne decyzje biznesowe są ze sobą powiązane. Na razie po prostu szkicujemy cały proces marketingowy, aby dać ci ogólny obraz. Jak dotąd omówiliśmy pierwsze P marketingu mix: produkt. Następna jest cena.
Wegetariańska restauracja może dziś zaspokoić popularne potrzeby w sąsiedztwie wielu kampusów uniwersyteckich. Czy jest taki w pobliżu twojej szkoły? Co możesz powiedzieć o zastosowaniu przez jej kierownika czterech zasad marketingu - produktu, ceny, miejsca i promocji?
Ustalenie odpowiedniej ceny
Po podjęciu decyzji, jakie produkty i usługi chcesz oferować konsumentom, musisz ustalić odpowiednie ceny. Ceny te zależą od wielu czynników. W branży restauracyjnej cena może być zbliżona do opłat pobieranych przez inne restauracje, aby zachować konkurencyjność. Możesz też pobierać mniej, aby pozyskać nowych klientów, zwłaszcza na początku. Możesz też oferować produkty wysokiej jakości, za które klienci są skłonni zapłacić nieco więcej (tak jak robi to Starbucks). Musisz także wziąć pod uwagę koszty produkcji, dystrybucji i promocji produktu, które wpływają na cenę.
Dostarczenie produktu we właściwe miejsce
Istnieje kilka sposobów obsługi rynku zdrowych posiłków. Możesz zaprosić ludzi, usiąść i zjeść w restauracji, ale to nie jedyna alternatywa - pomyśl o pizzy. Możesz dostarczać jedzenie do akademików, mieszkań i związków studenckich klientów. Możesz sprzedawać swoje produkty w supermarketach lub sklepach ze zdrową żywnością lub za pośrednictwem organizacji specjalizujących się w dystrybucji produktów spożywczych. Tacy pośrednicy są środkowymi ogniwami szeregu organizacji które rozprowadzają towary od producentów do konsumentów. (Bardziej tradycyjnym określeniem jest dla nich pośrednik). Dostarczenie produktu konsumentowi w dowolnym czasie i miejscu ma kluczowe znaczenie dla sukcesu rynkowego.
Opracowanie skutecznej strategii promocyjnej
Ostatnim z czterech elementów marketingu jest promocja. Promocja to wszystkie techniki stosowane przez sprzedawców w celu informowania ludzi o ich produktach lub usługach i motywowania ich do zakupu. Promocja obejmuje reklamę; sprzedaż osobista; public relations; reklama; poczta pantoflowa (marketing wirusowy); oraz różne formy promocji sprzedaży, takie jak kupony, rabaty, próbki i promocje cenowe10. Promocję omówimy szczegółowo w rozdziale 16. Promocja często obejmuje budowanie relacji z klientami. Między innymi oznacza to odpowiadanie na sugestie konsumentów dotyczące ulepszenia produktów lub ich marketingu, w tym ceny i opakowania. W przypadku Harvest Gold, po zakupie lub po sprzedaży, obsługa może obejmować odmowę zapłaty za posiłki, które nie były satysfakcjonujące, oraz zaopatrzenie w dodatkowe zdrowe produkty, które klienci deklarują, że chcieliby. Słuchanie klientów i reagowanie na ich potrzeby jest kluczem do ciągłego procesu, jakim jest marketing.
Co to znaczy "pomóc kupującemu w zakupie"?
Jakie są trzy części koncepcji marketingowej?
Jakie są cztery P marketingu mix?
Dostarczanie informacji marketerom
Każda decyzja w procesie marketingowym zależy od informacji. Kiedy marketerzy przeprowadzają badania marketingowe, analizują rynki, aby określić możliwości i wyzwania oraz znaleźć informacje potrzebne do podejmowania dobrych decyzji. Badania marketingowe pomagają określić, jakie produkty klienci kupowali w przeszłości i jakie zmiany zaszły, aby zmienić to, czego chcą teraz i czego prawdopodobnie będą potrzebować w przyszłości. Marketerzy prowadzą również badania dotyczące trendów biznesowych, ekologicznego wpływu ich decyzji, trendów światowych i nie tylko. Firmy potrzebują informacji, aby skutecznie konkurować, a badania marketingowe to działanie, które je gromadzi. Dowiedziałeś się na przykład, jak ważne są badania, gdy myślisz o założeniu zdrowej restauracji typu fast-food. Oprócz słuchania klientów, badacze marketingu zwracają również uwagę na to, co mają do powiedzenia pracownicy, akcjonariusze, dealerzy, rzecznicy konsumentów, przedstawiciele mediów i inni interesariusze. Jak wspomniano wcześniej, wiele z tych badań jest obecnie gromadzonych online za pośrednictwem mediów społecznościowych. Jednak pomimo tych wszystkich badań marketerzy nadal mają trudności ze zrozumieniem swoich klientów tak dobrze, jak powinni.
Proces badań marketingowych
Uproszczony proces badań marketingowych składa się z co najmniej czterech kluczowych kroków:
1. Zdefiniowanie pytania (problemu lub możliwości) i określenie obecnej sytuacji.
2. Gromadzenie danych badawczych.
3. Analiza danych badawczych.
4. Wybór najlepszego rozwiązania i wdrożenie go.
W poniższych sekcjach omówiono każdy z tych kroków.
Zdefiniowanie pytania i określenie obecnej sytuacji Badacze marketingu potrzebują swobody odkrywania, jaka jest obecna sytuacja, jakie są problemy lub możliwości, jakie są alternatywy, jakich informacji potrzebują oraz jak zbierać i analizować dane.
Zbieranie danych
Użyteczne informacje są niezbędne w procesie badań marketingowych. Badania mogą jednak stać się dość kosztowne, więc marketerzy często muszą dokonywać kompromisu między potrzebą informacji a kosztem jej uzyskania. Zwykle najtańszą metodą jest zebranie informacji już zebranych przez innych i opublikowanych w czasopismach i książkach lub udostępnionych w Internecie. Takie istniejące dane nazywane są danymi wtórnymi, ponieważ nie jesteś pierwszą osobą, która je zbiera. Pomimo swojej nazwy, dane wtórne są tym, co marketerzy powinni gromadzić w pierwszej kolejności, aby uniknąć niepotrzebnych wydatków. Aby znaleźć drugorzędne dane dotyczące ruchu od pola do stołu, przejdź do www. foodwaze.com lub www.1000ecofarms.com Często dane wtórne nie zapewniają menedżerom wszystkich informacji potrzebnych do podejmowania ważnych decyzji biznesowych. Aby zebrać dodatkowe szczegółowe informacje, marketerzy muszą przeprowadzić własne badania. Wyniki takich nowych badań nazywane są danymi pierwotnymi. Jednym ze sposobów zebrania danych pierwotnych jest przeprowadzenie ankiety. Ankiety telefoniczne, ankiety online, ankiety pocztowe i wywiady osobiste to najczęstsze formy gromadzenia danych pierwotnych. Grupy fokusowe (zdefiniowane poniżej) to kolejna popularna metoda ankietowania osób. Jak myślisz, jaki byłby najlepszy sposób na ankietę wśród uczniów na temat Twojej potencjalnej nowej restauracji? Czy przeprowadziłbyś inny rodzaj ankiety po kilku miesiącach otwarcia? Jak możesz pomóc ludziom znaleźć Twoją restaurację? To znaczy, jak możesz pomóc kupującym w zakupie? Jedno z pytań, na które badacze zwracają szczególną uwagę, brzmi: "Czy poleciłbyś ten produkt znajomemu?" Grupa fokusowa to grupa ludzi, którzy spotykają się pod kierunkiem prowadzącego dyskusję, aby przekazać swoje opinie na temat organizacji, jej produktów lub innych danych zagadnień. Ten podręcznik jest okresowo aktualizowany przy użyciu wielu grup fokusowych złożonych z wykładowców i studentów. Mówią nam, autorom, jakie tematy i przykłady im się podobają, a jakich nie autorzy podążają za ich sugestiami zmian. Marketerzy mogą teraz gromadzić zarówno wtórne, jak i pierwotne dane online. Na przykład autorzy tego tekstu przeprowadzają wiele badań w Internecie, ale zbierają również dane z książek, artykułów, wywiadów i innych źródeł. Autorzy tego tekstu czerpią korzyści z wykorzystania grup fokusowych. Pracownicy uczelni i studenci przychodzą na te spotkania i mówią nam, jak ulepszyć tę książkę i towarzyszące jej materiały. Uważnie słuchamy i w odpowiedzi wprowadzamy jak najwięcej zmian. Sugestie obejmowały dodanie bardziej opisowych podpisów do zdjęć w książce i uczynienie tekstu jak najbardziej przyjaznym dla użytkownika. Jak nam idzie do tej pory?
Analiza danych badawczych
Marketerzy muszą przekształcić dane, które zbierają w procesie badawczym, w przydatne informacje. Ostrożna, uczciwa interpretacja danych może pomóc firmie znaleźć przydatne alternatywy dla określonych wyzwań marketingowych. Na przykład, przeprowadzając podstawowe badania, Fresh Italy, mała włoska pizzeria, stwierdziła, że jej smak pizzy był oceniany lepiej niż w przypadku większych sieci pizzerii. Jednak sprzedaż firmy nie nadążała za konkurencją. Wtórne badania branży wykazały, że dostawa (której Fresh Italy nie oferowała) była ważniejsza dla klientów niż smak. Fresh Italy dostarcza teraz - i zwiększył swój udział w rynku.
Wybór najlepszego rozwiązania i wdrożenie go
Po zebraniu i przeanalizowaniu danych badacze marketingu określają alternatywne strategie i formułują rekomendacje, które z nich mogą być najlepsze i dlaczego. Ten ostatni etap prac badawczych obejmuje również kontynuację działań podjętych w celu sprawdzenia, czy wyniki są zgodne z oczekiwaniami. Jeśli nie, firma może podjąć działania naprawcze i przeprowadzić nowe badania w ramach nieustannej próby zapewnienia satysfakcji konsumenta po najniższych kosztach. Widać więc, że badania marketingowe to ciągły proces reagowania na zmiany na rynku i preferencje konsumentów.
Środowisko marketingowe
Menedżerowie ds. marketingu muszą być świadomi otaczającego środowiska przy podejmowaniu decyzji dotyczących marketingu mix. Skanowanie otoczenia to proces identyfikowania czynników, które mogą wpłynąć na sukces marketingowy. Jak widać na rysunku 13.5, obejmują one wpływy globalne, technologiczne, społeczno-kulturowe, konkurencyjne i ekonomiczne. Omówiliśmy te czynniki szczegółowo w rozdziale 1, ale teraz przyjrzyjmy się im z czysto marketingowej perspektywy.
Czynniki globalne
Korzystając z internetu, firmy mogą stosunkowo łatwo dotrzeć do wielu konsumentów na świecie i prowadzić z nimi dialog na temat towarów i usług, których potrzebują. Proces globalizacji wywiera większą presję na tych, których obowiązkiem jest dostarczanie produktów tym globalnym klientom.
Czynniki technologiczne
Najważniejsze zmiany technologiczne dotyczą również Internetu. Korzystając z konsumenckich baz danych, blogów, portali społecznościowych itp., firmy mogą opracowywać produkty i usługi ściśle odpowiadające potrzebom konsumentów. Jak przeczytałeś w rozdziale 9, firmy mogą teraz wytwarzać towary i usługi dostosowane do indywidualnych potrzeb za mniej więcej taką samą cenę, jak towary produkowane masowo. Tak więc elastyczna produkcja i masowe dostosowywanie mają również duży wpływ na marketerów (zobacz ramkę Spotlight on Small Business). Możesz sobie wyobrazić na przykład korzystanie z baz danych, które pomogą Ci opracować niestandardowe sałatki i różne dania dla Twoich klientów w Harvest Gold.
Czynniki społeczno-kulturowe
Marketerzy muszą monitorować trendy społeczne, aby utrzymać bliskie relacje z klientami, ponieważ wzrost liczby ludności i zmiany demograficzne mogą mieć wpływ na sprzedaż. Jednym z najszybciej rosnących segmentów populacji USA są osoby w wieku powyżej 65 lat. Wzrost liczby osób starszych powoduje rosnące zapotrzebowanie na społeczności emerytalne, opiekę zdrowotną, leki na receptę, rekreację, kontynuację edukacji i nie tylko. Czy widzisz jakieś dowody na to, że starsi ludzie cieszyliby się, gdyby mieli więcej lokalnych, świeżych posiłków z gospodarstwa? Inne zmiany w populacji USA stwarzają nowe wyzwania dla marketerów, którzy dostosowują swoje produkty do gustów i preferencji Latynosów, Azjatów i innych rosnących grup etnicznych. Aby przemawiać do różnych grup, marketerzy muszą lepiej słuchać i lepiej reagować na wyjątkowe potrzeby etniczne. Co możesz zrobić, aby odwołać się do określonych grup etnicznych dzięki Harvest Gold?
SPOTLIGHT NA MAŁYCH FIRMACH: Tworzenie masowego odwołania do niestandardowego produktu
Jedną rzeczą, której potrzebuje prawie każda osoba, jest obuwie. Niezależnie od tego, czy chodzimy po domu, biegniemy do sklepu, czy idziemy na siłownię, niezbędna jest mała poduszka pod stopami. Założyciel ISlide, Justin Kittredge, wiedział prawie wszystko, co każdy mógł wiedzieć, jeśli chodzi o obuwie. Pracował dla Reeboka przez dekadę i zauważył wzrost na rynku sandałów. Kittredge wystartował na własną rękę w 2013 roku i zrewolucjonizował biznes obuwia na zamówienie. Zainteresowani klienci mogą zalogować się na stronie ISlide i stworzyć własny projekt lub wybrać spośród kreacji innych. Na przykład, co ma na sobie DJ Khaled? Jego sandały "Bless Up" można znaleźć na stronie internetowej. Lub zaprojektuj swój własny, a kto wie, może znajdziesz Ellen DeGeneres lub Chelsea Handler w swoim kreacji. Profesjonalne zespoły również zarabiają na ISlide - wszystkie 30 drużyn NBA osiągnęły porozumienie licencyjne, które daje ISlide prawa do logo zespołu. Małe firmy mogą projektować własne slajdy promocyjne i wystawiać produkty na sprzedaż w swojej witrynie kilka godzin później. Tego rodzaju prędkość na rynku niestandardowym była niespotykana, dopóki ISlide nie pojawił się na scenie. Każda para jest drukowana i wysyłana z magazynu w pobliżu Bostonu prawie tak szybko, jak można ją zamówić. Wraz z rozwojem czynników technologicznych możemy zaobserwować jeszcze większą masową personalizację dostępną po przystępnych cenach w coraz większej liczbie branż.
Czynniki konkurencyjne
Oczywiście marketerzy muszą zwracać uwagę na dynamiczne otoczenie konkurencyjne. Firmy stacjonarne muszą być świadome konkurencji internetowej. Na przykład w branży księgarskiej Barnes & Noble musiał dostosować się do realiów ogromnego wyboru książek Amazona w dobrych cenach. Firma Barnes & Noble odpowiedziała na wyzwanie rzucone przez Amazon Kindle za pomocą własnego e-czytnika Nook. Ale czy to wystarczy, aby kontynuować? Inne tradycyjne księgarnie, takie jak Borders, nie dały rady. Ponieważ konsumenci mogą dosłownie przeszukiwać świat w poszukiwaniu najlepszych zakupów online, marketerzy muszą stale dostosowywać swoje ceny, dostawy i usługi. Jakie widzisz możliwości wykorzystania Internetu i mediów społecznościowych przez Harvest Gold?
Czynniki ekonomiczne
Marketerzy muszą zwracać baczną uwagę na otoczenie gospodarcze. Na początku nowego tysiąclecia Stany Zjednoczone przeżywały powolny wzrost i niewielu klientów chciało kupować najdroższe samochody, zegarki i wakacje. Gdy gospodarka zwolniła, marketerzy musieli się dostosować, oferując produkty, które były tańsze i bardziej dostosowane do konsumentów o skromnych dochodach. Jakie zmiany gospodarcze zachodzą wokół Twojej szkoły, które mogą mieć wpływ na nową restaurację? W jaki sposób kryzys gospodarczy lub klęska żywiołowa, taka jak powódź lub susza, wpłynęłyby na Twój obszar?
Rynek biznes-to-biznes (B2B) składa się z osób i organizacji, które sprzedają towary i usługi innym firmom. Na przykład producent opon, taki jak ten powyżej, kupuje swoje części i materiały eksploatacyjne na rynku B2B. Następnie sprzedaje swoje produkty producentom samochodów.
Dwa różne rynki: Konsument i Business-to-Business (B2B)
Marketerzy muszą wiedzieć jak najwięcej o rynku, któremu chcą służyć. Jak zdefiniowaliśmy to w rozdziale 6, rynek składa się z ludzi o niezaspokojonych pragnieniach i potrzebach, którzy mają zarówno zasoby, jak i chęć zakupu. Istnieją dwa główne rynki w biznesie: rynek konsumencki i rynek business-to-business. Rynek konsumencki składa się ze wszystkich osób lub gospodarstw domowych, które chcą towarów i usług do osobistej konsumpcji lub użytku i mają środki na ich zakup. Rynek business-to-business (B2B) składa się ze wszystkich osób i organizacji, które chcą, aby towary i usługi były wykorzystywane do produkcji innych towarów i usług lub sprzedawania, wynajmowania lub dostarczania towarów innym osobom. Świdry wiertnicze, kasy fiskalne, gabloty wystawowe, biurka, audyty rachunkowości publicznej i oprogramowanie biznesowe to towary i usługi B2B. Tradycyjnie nazywano je towarami i usługami przemysłowymi, ponieważ są wykorzystywane w przemyśle13. Należy pamiętać, że powód zakupu przez kupującego - czyli końcowe zastosowanie produktu - decyduje o tym, czy produkt jest produktem konsumpcyjnym lub produkt B2B. Filiżanka jogurtu, którą uczeń kupuje na śniadanie, jest produktem konsumpcyjnym. Jednak kiedy firma Harvest Gold kupuje ten sam kubek jogurtu, aby sprzedawać go swoim klientom śniadaniowym, kupuje produkt B2B. W poniższych sekcjach opisano rynki konsumenckie i B2B.
Jakie są cztery etapy procesu badań marketingowych?
Co to jest skanowanie środowiskowe?
Jakie czynniki są uwzględniane w skanowaniu środowiskowym?
Rynek konsumencki
Całkowity potencjalny rynek konsumencki składa się z miliardów ludzi na rynkach światowych. Ponieważ grupy konsumentów różnią się znacznie pod względem wieku, poziomu wykształcenia, dochodów i upodobań, firma zazwyczaj nie jest w stanie zaspokoić potrzeb każdej grupy. Musi zdecydować, którym grupom służyć, i następnie opracowują produkty i usługi specjalnie dostosowane do ich potrzeb. Weźmy na przykład Campbell Soup Company. Znasz firmę Campbell ze względu na jej tradycyjne zupy, takie jak makaron z kurczaka i pomidory. Być może zauważyłeś również, że firma Campbell rozszerzyła swoją amerykańską linię produktów, aby trafić w różne gusta. Świadomy wzrostu populacji na południu i społeczności latynoskich w miastach w całym kraju, wprowadził zupę kreolską na rynek południowy i zupę z czerwonej fasoli na rynek latynoski. W Teksasie i Kalifornii, gdzie ludzie lubią jeść z odrobiną kopa, Campbell sprawia, że zupa z serem nacho jest ostrzejsza niż w innych częściach kraju. To tylko jedna firma, która odniosła pewien sukces, badając rynek konsumencki, dzieląc go na kategorie i opracowując produkty dla oddzielnych grup. Proces podziału całego rynku na grupy o podobnych cechach nazywa się segmentacją rynku. Wybór grup lub segmentów, które organizacja może obsługiwać z zyskiem, to marketing docelowy. Na przykład sklep obuwniczy może sprzedawać tylko buty damskie, tylko buty dziecięce lub tylko buty sportowe. Problem polega na znalezieniu odpowiedniego rynku docelowego - najbardziej dochodowego segmentu - do obsługi.
Segmentacja rynku konsumenckiego
Firma może podzielić rynek konsumencki na kilka sposobów (patrz rysunek 13.6). Zamiast sprzedawać swój produkt w całych Stanach Zjednoczonych, możesz skupić się tylko na jednym lub dwóch regionach, w których możesz odnieść największy sukces, na przykład w stanach południowych, takich jak Floryda, Teksas i Karolina Południowa. Podział rynku według miast, hrabstw, stanów lub regionów to segmentacja geograficzna. Ewentualnie możesz skierować promocje swojego produktu do osób w wieku od 25 do 45 lat, które mają wykształcenie wyższe i dochody powyżej średniej. Samochody takie jak Lexus są często kierowane do tej grupy odbiorców. Wiek, dochód i poziom wykształcenia to kryteria segmentacji demograficznej. Podobnie jak religia, rasa i zawód. Dane demograficzne są najczęściej używaną zmienną segmentacji, ale niekoniecznie najlepszą. Możesz chcieć, aby Twoje reklamy przedstawiały styl życia grupy docelowej. Aby to zrobić, przestudiowałbyś wartości, postawy i zainteresowania grupy w ramach strategii zwanej segmentacją psychograficzną. Jeśli chcesz kierować reklamy do Millenialsów, powinieneś przeprowadzić dogłębną analizę ich wartości i zainteresowań, na przykład jakie programy oglądają i które gwiazdy lubią najbardziej. Mając te informacje, opracowałbyś reklamy tych programów z wykorzystaniem tych gwiazd. Niektórzy marketerzy preferują segmentację etnograficzną. Zasadniczo stosowanie takiej segmentacji przypomina stosowanie segmentacji psychograficznej, ponieważ marketerzy rozmawiają z konsumentami i poznają produkt z ich perspektywy. Często klienci mają zupełnie inny pogląd na Twój produkt niż Ty. O jakich zaletach świeżej, ekologicznej żywności możesz mówić w marketingu dla Harvest Gold? Czy kłaść nacisk na walory zdrowotne, smak czy może jeszcze coś innego? Określenie, które zalety produktu preferuje rynek docelowy i wykorzystanie tych korzyści do promowania produktu, to segmentacja korzyści. Możesz także określić, kto jest największym konsumentem zdrowej żywności. Czy Twoja restauracja wydaje się przyciągać więcej mężczyzn czy więcej kobiet? Więcej studentów czy więcej wykładowców? Czy Twoi stali klienci pochodzą z lokalnej społeczności, czy są to osoby dojeżdżające do pracy? Podział rynku według wielkości wykorzystania produktu nazywa się segmentacją objętościową (lub użytkowania). Gdy już wiesz, kim jest Twoja baza klientów, możesz zaprojektować swoje promocje, aby lepiej przemawiały do tej konkretnej grupy lub grup. Najlepszą strategią segmentacji jest wykorzystanie wszystkich zmiennych w celu stworzenia profilu konsumenta, który reprezentuje duży, osiągalny i rentowny rynek docelowy. Może to oznaczać całkowity brak segmentacji rynku i zamiast tego podążanie za całym rynkiem (wszystkimi). Lub może to oznaczać podążanie za coraz mniejszymi segmentami. Omówimy tę strategię dalej.
Docieranie do mniejszych segmentów rynku
Marketing niszowy to identyfikacja małych, ale dochodowych segmentów rynku i projektowanie lub znajdowanie dla nich produktów. Ponieważ tak łatwo oferuje nieograniczony wybór towarów, handel internetowy przekształcił kulturę konsumencką opartą niegdyś na wielkich hitach i bestsellerach w taką, która obsługuje bardziej wyspecjalizowane produkty niszowe. Biorąc pod uwagę, że tylko 5 procent Amerykanów identyfikuje się jako wegetarianie, jakie rodzaje opcji wegetariańskich Twoim zdaniem Harvest Gold może sprzedawać w sklepach i Internecie na tym niszowym rynku? Marketing indywidualny oznacza opracowanie unikalnej kombinacji towarów i usług dla każdego indywidualnego klienta. Biura podróży często opracowują pakiety, w tym rezerwacje linii lotniczych, rezerwacje hoteli, wynajem samochodów, restauracje, wstępy do muzeów i innych atrakcji dla klientów indywidualnych. Jest to stosunkowo łatwe do zrobienia na rynkach B2B, gdzie każdy klient może kupować w ogromnych ilościach. Jednak marketing indywidualny jest możliwy również na rynkach konsumenckich. Firmy komputerowe, takie jak HP i Apple, mogą wyprodukować unikalny system komputerowy dla każdego klienta.
Budowanie relacji marketingowych
W świecie masowej produkcji po rewolucji przemysłowej marketerzy zareagowali praktykując marketing masowy. Marketing masowy oznacza opracowywanie produktów i promocji, aby zadowolić duże grupy ludzi. Oznacza to, że segmentacja rynku jest niewielka. Sprzedawca masowy stara się sprzedawać te same produkty jak największej liczbie osób. Oznacza to wykorzystanie środków masowego przekazu, takich jak telewizja, radio i reklamy internetowe, aby dotrzeć do nich. Chociaż marketing masowy doprowadził wiele firm do sukcesu, menedżerowie ds. marketingu często byli tak pochłonięci swoimi produktami i konkurencją, że stali się mniej wrażliwi na rynek. Na przykład linie lotnicze są tak zdeterminowane, aby sprostać konkurencji, że często denerwują swoich klientów. Marketing relacji ma tendencję do odchodzenia od masowej produkcji w kierunku towarów i usług szytych na miarę. Celem jest zatrzymanie klientów indywidualnych w czasie poprzez oferowanie im nowych produktów, które dokładnie odpowiadają ich wymaganiom. Technologia i media społecznościowe umożliwiają sprzedawcom współpracę z indywidualnymi nabywcami w celu określenia ich życzeń i potrzeb oraz opracowywania towarów i usług specjalnie dla nich zaprojektowanych, takich jak ręcznie szyte koszule i wyjątkowe wakacje. Przyjrzyj się znajdującemu się obok polu Adaptacja do zmian, aby zobaczyć, w jaki sposób firmy wykorzystują swoje interakcje z bazą klientów, aby ulepszać i dostosowywać oferty do poszczególnych osób. Zrozumienie konsumentów jest tak ważne dla marketingu, że pojawił się cały obszar marketingu zwany badaniem zachowań konsumentów18. W następnej kolejności zajmiemy się tym obszarem.
Proces podejmowania decyzji konsumenckich
Pierwszym krokiem w procesie podejmowania decyzji przez konsumenta jest rozpoznanie problemu, który może wystąpić, gdy Twój komputer się zepsuje i zdasz sobie sprawę, że potrzebujesz nowego. Prowadzi to do wyszukiwania informacji - szukasz reklam o komputerach. Możesz zapoznać się z dodatkowym źródłem danych, takim jak CNET lub innymi recenzjami online, zarówno od ekspertów, jak i klientów. I prawdopodobnie będziesz szukać porady u innych znajomych, którzy kupili komputery. Po zebraniu wszystkich tych informacji oceniasz alternatywy i podejmujesz decyzję o zakupie. Ale proces zakupu na tym się nie kończy. Po zakupie możesz zapytać osoby, z którymi rozmawiałeś wcześniej, jak działają ich komputery, a następnie dokonać innych porównań z nowym komputerem. Badacze marketingu badają te procesy myślowe i zachowania konsumentów na każdym etapie zakupu, aby określić najlepszy sposób, aby pomóc kupującemu dokonać zakupu. Jak wspomnieliśmy, ten obszar badań nazywa się zachowaniami konsumenckimi. Czynniki wpływające na zachowanie konsumentów obejmują:
• Uczenie się powoduje zmiany w zachowaniu jednostki wynikające z wcześniejszych doświadczeń i informacji. Jeśli wypróbowałeś szampon określonej marki i nie przypadł ci do gustu, nauczyłeś się, że nie należy go kupować ponownie.
• Grupa odniesienia to grupa, której jednostka używa jako punktu odniesienia w kształtowaniu przekonań, postaw, wartości lub zachowań. Student, który nosi teczkę zamiast plecaka, może postrzegać biznesmenów jako swoją grupę odniesienia.
• Kultura to zbiór wartości, postaw i sposobów działania przekazywanych z pokolenia na pokolenie w danym społeczeństwie. Kultura Stanów Zjednoczonych podkreśla i przekazuje wartości edukacji, wolności i różnorodności.
• Subkultura to zestaw wartości, postaw i sposobów robienia rzeczy, które wynikają z przynależności do określonej grupy etnicznej, rasowej lub innej, z którą się ściśle identyfikuje (np. nastolatki).
• Dysonans poznawczy to rodzaj konfliktu psychologicznego, który może wystąpić po zakupie. Konsumenci dokonujący większych zakupów mogą mieć wątpliwości, czy otrzymali najlepszy produkt w najlepszej cenie. Marketerzy muszą utwierdzić takich konsumentów po sprzedaży, że podjęli dobrą decyzję. Na przykład sprzedawca samochodów może wysyłać pozytywne artykuły prasowe na temat konkretnego samochodu, który kupił konsument, oferować gwarancje na produkty i świadczyć pewne bezpłatne usługi.
Wygląda na to, że za każdym razem, gdy korzystamy ze stron internetowych do wyszukiwania informacji lub produktów, jesteśmy proszeni o zapisanie się na listę e-mailową witryny lub podanie drobnych informacji o tym, kim jesteśmy. Dlaczego? Marketerzy przekonują się, że częstszy kontakt z Tobą i gromadzenie informacji o Tobie prowadzi do większej szansy na satysfakcję z Twojej strony i znacznie większe szanse na sprzedaż. Im bardziej angażujemy się w dyskusje na temat produktów kosmetycznych na stronie Birchbox na Facebooku, tym bardziej prawdopodobne jest, że odwiedzimy tę stronę i zasubskrybujemy jej usługę pudełkową. Kiedy okazuje się zainteresowanie usługą pudełkową, zadawane są pytania dotyczące zabiegów pielęgnacyjnych, rodzajów skóry, preferencji kolorystycznych i tym podobnych. Stamtąd firma projektuje pudełko próbek dostosowanych do twoich upodobań i tego, co będzie dla ciebie skuteczne. Najtrudniejsze jest nakłonienie użytkowników do przejścia na subskrypcję. Marketerzy muszą znać różnicę między kimś, kto "lubi" artykuł, piosenkę, wideo lub produkt, a faktycznym komentowaniem i interakcją z innymi użytkownikami, a także dostawcami treści. Badania wykazały, że osoby, które mają wyższy poziom interakcji, czują się bardziej przywiązane do firmy niż ci, którzy "czają się" lub biernie konsumują informacje. Dyskusja musi być zaprojektowana tak, aby zaangażować w nią więcej użytkowników, a tym samym dowiedzieć się, co użytkownicy chcą zobaczyć. Ten rodzaj zaangażowania można znaleźć nie tylko w rzeczach, które kupujemy. Logując się na konta Spotify lub YouTube, użytkownicy otrzymują utwory i filmy, które bardzo przypominają to, co już ich interesuje. Serwisy informacyjne również to robią. Jak myślisz, jakie inne branże w następnej kolejności przyjmą tego typu interakcje z klientami?
Rynek Business-to-Business
Marketerzy typu business-to-business (B2B) obejmują producentów; pośrednicy, tacy jak detaliści; instytucje takie jak szpitale, szkoły i organizacje non-profit; i rząd. Rynek B2B jest większy niż rynek konsumencki, ponieważ przedmioty są często sprzedawane i odsprzedawane kilka razy w procesie B2B, zanim dotrą do konsumenta końcowego. Strategie marketingowe B2B różnią się również od marketingu konsumenckiego, ponieważ nabywcy biznesowi mają własny proces decyzyjny. Kilka czynników wyróżnia marketing B2B, w tym:
1. Klientów na rynku B2B jest stosunkowo niewielu; jest tylko kilka dużych firm budowlanych lub zakładów wydobywczych w porównaniu z ponad 125 milionami gospodarstw domowych na amerykańskim rynku konsumenckim.
2. Klienci biznesowi są stosunkowo duzi; to znaczy duże organizacje odpowiadają za większość zatrudnienia przy produkcji różnych towarów i usług. Niemniej jednak w Stanach Zjednoczonych istnieje wiele małych i średnich firm, które razem tworzą atrakcyjny rynek.
3. Rynki B2B są zazwyczaj skoncentrowane geograficznie. Na przykład pola naftowe znajdują się na całym południowym zachodzie iw Kanadzie. W ten sposób marketerzy B2B mogą skoncentrować swoje wysiłki na określonym obszarze i zminimalizować problemy z dystrybucją, lokując magazyny w pobliżu centrów przemysłowych.
4. Nabywcy biznesowi są generalnie bardziej racjonalni i mniej emocjonalni niż konsumenci końcowi; używają specyfikacji produktu, aby kierować wyborami zakupowymi i często dokładniej rozważają całą ofertę produktów, w tym jakość, cenę i obsługę.
5. Sprzedaż B2B jest zazwyczaj bezpośrednia, ale nie zawsze. Producenci opon sprzedają bezpośrednio producentom samochodów, ale korzystają z pośredników, takich jak hurtownicy i detaliści, aby sprzedawać klientom końcowym.
6. Podczas gdy promocje konsumenckie opierają się bardziej na reklamie, sprzedaż B2B opiera się na sprzedaży osobistej. Jest mniej klientów i zwykle wymagają oni bardziej osobistej obsługi.
Twoje perspektywy w marketingu
Istnieje większa różnorodność karier w marketingu niż w większości dyscyplin biznesowych. Jeśli specjalizujesz się w marketingu, będziesz mieć dostęp do szeregu opcji kariery. Możesz zostać kierownikiem w sklepie detalicznym, takim jak Nordstrom lub Target. Możesz prowadzić badania marketingowe lub pracować w zarządzaniu produktem. Możesz zająć się sprzedażą, reklamą, promocją sprzedaży lub public relations. Możesz pracować w transporcie, magazynowaniu lub dystrybucji międzynarodowej. Mógłbyś projektować strony internetowe. To tylko kilka z możliwości. Pomyśl na przykład o wielu sposobach wykorzystania Facebooka, Google i innych technologii w marketingu. Czytając kolejne rozdziały poświęcone marketingowi, zastanów się, czy kariera marketingowa byłaby dla Ciebie interesująca.
Czy potrafisz zdefiniować pojęcia rynek konsumencki i rynek business-to-business?
Czy potrafisz wymienić i opisać pięć sposobów segmentacji rynku konsumenckiego?
Czym jest marketing niszowy i czym różni się od marketingu indywidualnego?
Jakie są cztery kluczowe czynniki, które odróżniają rynki B2B od rynków konsumenckich?
STRESZCZENIE
Co to jest marketing?
Marketing to działalność, zestaw instytucji i procesów służących do tworzenia, komunikowania się, dostarczania i wymiany ofert, które mają wartość dla klientów, partnerów i ogółu społeczeństwa.
Jak zmienił się marketing na przestrzeni czasu?
W erze produkcji marketing pełnił głównie funkcję dystrybucyjną. Nacisk kładziono na wytwarzanie jak największej liczby towarów i dostarczanie ich na rynki. Na początku lat dwudziestych XX wieku, w erze sprzedaży, nacisk położono na sprzedaż i reklamę, aby przekonać klientów do zakupu istniejących towarów wytwarzanych w masowej produkcji. Po II wojnie światowej ogromny popyt na towary i usługi doprowadził do powstania ery koncepcji marketingowych, kiedy firmy dostrzegły potrzebę reagowania na potrzeby klientów. W latach 90. marketing wkroczył w erę relacji z klientami, koncentrując się na zwiększaniu satysfakcji klientów i stymulowaniu długoterminowej lojalności klientów. Obecnie marketerzy używają marketingu mobilnego/na żądanie, aby przyciągnąć klientów.
Jakie są trzy części koncepcji marketingowej?
Trzy części koncepcji marketingowej to (1) orientacja na klienta, (2) orientacja na usługi i (3) orientacja na zysk (to znaczy marketing towarów i usług, które przyniosą zysk i umożliwią firmie przetrwanie i ekspansję). ). Jakie rodzaje organizacji są zaangażowane w marketing? Z marketingu korzystają wszelkiego rodzaju organizacje, w tym organizacje nastawione na zysk i organizacje non-profit, takie jak stany, organizacje charytatywne, kościoły, politycy i szkoły.
Opisz cztery zasady marketingu.
W jaki sposób marketerzy wdrażają cztery P? Ideą czterech P jest zaprojektowanie produktu, którego ludzie chcą, wycenienie go po konkurencyjnych cenach, umieszczenie go w miejscu, w którym konsumenci mogą go łatwo znaleźć, oraz wypromowanie go, aby konsumenci wiedzieli, że istnieje.
Jakie są etapy przeprowadzania badań marketingowych?
(1) Zdefiniuj problem lub szansę i określ obecną sytuację, (2) zbierz dane, (3) przeanalizuj dane i (4) wybierz najlepsze rozwiązanie.
Co to jest skanowanie środowiskowe?
Skanowanie otoczenia to proces identyfikowania czynników, które mogą wpłynąć na sukces marketingowy. Marketerzy zwracają uwagę na wszystkie czynniki środowiskowe, które stwarzają szanse i zagrożenia. Jakie są najważniejsze trendy środowiskowe w marketingu? Najważniejszą globalną i technologiczną zmianą jest prawdopodobnie rozwój marketingu internetowego i mobilnego. Innym jest rozwój baz danych konsumentów, dzięki którym firmy mogą opracowywać produkty i usługi ściśle odpowiadające potrzebom konsumentów. Marketerzy muszą monitorować trendy społeczne, takie jak wzrost populacji i zmiany, aby utrzymać bliskie relacje z klientami. Muszą także monitorować dynamiczne otoczenie konkurencyjne i gospodarcze.
W jaki sposób marketerzy dzielą rynek konsumencki?
Segmentacja geograficzna oznacza podział rynku na różne regiony. Segmentacja według wieku, dochodów i poziomu wykształcenia to segmentacja demograficzna. Badamy wartości, postawy i zainteresowania grupy za pomocą segmentacji psychograficznej. Ustalenie, które korzyści preferują klienci i wykorzystanie ich do promowania produktu to segmentacja korzyści. Segmentacja rynku według użytkowania nazywana jest segmentacją objętościową. Najlepszą strategią segmentacji jest wykorzystanie wszystkich zmiennych do stworzenia profilu konsumenta dla rynku docelowego, który jest duży, osiągalny i rentowny. Jaka jest różnica między marketingiem masowym a marketingiem relacji? Marketing masowy oznacza opracowywanie produktów i promocji, aby zadowolić duże grupy ludzi. Marketing relacji ma tendencję do odchodzenia od masowej produkcji w kierunku towarów i usług szytych na miarę. Jej celem jest utrzymanie klientów indywidualnych w czasie poprzez oferowanie im produktów lub usług spełniających ich potrzeby. Jakie czynniki wpływają na proces decyzyjny konsumenta?
Czynniki wpływające na proces decyzyjny konsumenta obejmują uczenie się, grupę odniesienia, kulturę, subkulturę i dysonans poznawczy.
Czym różni się rynek business-to-business od rynku konsumenckiego? Klienci na rynku B2B są stosunkowo nieliczni i duzi. Rynki B2B są zazwyczaj skoncentrowane geograficznie, a nabywcy przemysłowi na ogół są bardziej racjonalni niż konsumenci końcowi w wyborze towarów i usług. Sprzedaż B2B ma zazwyczaj charakter bezpośredni i kładzie się znacznie większy nacisk na sprzedaż osobistą niż na rynkach konsumenckich.
Zrozumieć Biznes … (12)
Zagadnienia związane z zarządzaniem pracownikami
Niestety relacje między menedżerami a pracownikami nie zawsze układają się bezproblemowo. Odpowiedzialność kierownictwa za generowanie zysku poprzez maksymalizację produktywności czasami oznacza podejmowanie trudnych decyzji, które nie zawsze są popularne wśród pracowników. Pracownicy od dawna martwią się o sprawiedliwość, równość dochodów i bezpieczeństwo w miejscu pracy. Podobnie jak inne wyzwania menedżerskie, kwestie związane z zarządzaniem pracownikami wymagają otwartej dyskusji, dobrej woli i kompromisu. W tym rozdziale przyjrzymy się kilku kluczowym kwestiom w miejscu pracy, które mają wpływ na pracę menedżera i środowisko pracy: związki zawodowe, wynagrodzenia kadry kierowniczej, równe płace, molestowanie seksualne, opieka nad dziećmi, opieka nad osobami starszymi, nadużywanie narkotyków i testy na obecność narkotyków oraz zastraszanie i przemoc w Miejsce pracy.
Związki zawodowe wczoraj i dziś
Jednym z głównych problemów w stosunkach pracownik-kierownictwo są związki zawodowe. Partia Pracy (zbiorcze określenie pracowników niezwiązanych z zarządzaniem) jest zainteresowana sprawiedliwym i kompetentnym zarządzaniem, godnością ludzką i rozsądnym udziałem w bogactwie generowanym przez swoją pracę. Związek jest organizacją pracowniczą, której głównym celem jest reprezentowanie swoich członków w negocjacjach między pracownikami a kierownictwem w sprawach związanych z pracą. Robotnicy pierwotnie tworzyli związki zawodowe, aby chronić się przed nieznośnymi warunkami pracy i niesprawiedliwym traktowaniem, a także aby zapewnić sobie coś do powiedzenia w wykonywaniu ich pracy. Wraz ze wzrostem liczby członków związków zawodowych w sektorze prywatnym, pracownicy uzyskali większą siłę negocjacyjną z menedżerami i większą władzę polityczną. Na przykład związki zawodowe były w dużej mierze odpowiedzialne za ustanowienie przepisów dotyczących płacy minimalnej, zasad dotyczących godzin nadliczbowych, odszkodowań dla pracowników, odpraw, przepisów dotyczących pracy dzieci, przepisów dotyczących bezpieczeństwa pracy i nie tylko. Chociaż związki zawodowe straciły znaczną część władzy gospodarczej i politycznej, jaką posiadały, a liczba członków spadła (zwłaszcza w związkach prywatnych), nadal odgrywają one znaczącą rolę w wielu sektorach w niektórych częściach kraju. Często myślimy o członkach związku jako o pracownikach sektora prywatnego, takiego jak budownictwo i produkcja. W rzeczywistości związki zawodowe sektora publicznego (pracownicy, którzy pracują dla rządów, tacy jak nauczyciele, strażacy, policjanci itp.) obejmują 7,1 miliona z 14,6 miliona pracowników w związkach zawodowych. Członkostwo w związkach zawodowych w sektorze publicznym wynosi 34% w porównaniu z zaledwie 6,7% w sektorze prywatnym. Historycy na ogół zgadzają się, że dzisiejsze związki zawodowe są następstwem transformacji gospodarczej spowodowanej rewolucją przemysłową XIX i początku XX wieku. Robotnicy, którzy kiedyś pracowali na polach, uzależnieni od łaski natury, by przetrwać, musieli polegać na ciągłej pracy pras fabrycznych i linii montażowych, jeśli chodzi o ich utrzymanie. Przejście z gospodarki rolnej do przemysłowej było dość trudne. Z biegiem czasu pracownicy firm nauczyli się, że siła poprzez jedność (związki zawodowe) może prowadzić do lepszych warunków pracy, lepszych zarobków i bezpieczeństwa zatrudnienia. Dzisiejsi krytycy zorganizowanej siły roboczej utrzymują, że w nowoczesnych miejscach pracy istnieje niewiele nieludzkich warunków, które kiedyś dominowały w amerykańskim przemyśle. Twierdzą, że zorganizowana siła robocza jest przemysłem samym w sobie, a ochrona pracowników stała się drugorzędna. Niektórzy analitycy zajmujący się miejscem pracy utrzymują, że obecny system prawny i zmieniające się filozofie zarządzania minimalizują możliwość ponownego pojawienia się sweatshopów (miejsc pracy z końca XIX i początku XX wieku z niezadowalającymi, niebezpiecznymi lub uciążliwymi warunkami pracy) w Stanach Zjednoczonych. Przyjrzyjmy się historii związków zawodowych, aby zobaczyć, jak doszliśmy do miejsca, w którym jesteśmy dzisiaj.
Chociaż osiągnięcia technologiczne rewolucji przemysłowej przyniosły na rynek niezliczone nowe produkty i zmniejszyły zapotrzebowanie na pracę fizyczną w wielu gałęziach przemysłu, wywarły również presję na pracowników, aby osiągali wyższą produktywność na stanowiskach fabrycznych, które wymagały długich godzin pracy i niskich płac. Czy widzisz, jak te warunki umożliwiły związkom zawodowym zapanowanie na przełomie XIX i XX wieku?
Historia zorganizowanej pracy
Formalne organizacje pracownicze w Stanach Zjednoczonych sięgają czasów rewolucji amerykańskiej. Już w 1792 r. szewcy w Filadelfii spotykali się, aby omówić podstawowe kwestie związane z pracą, takie jak wynagrodzenie, godziny pracy, warunki i bezpieczeństwo pracy - prawie te same kwestie, które dominują dzisiaj w negocjacjach pracowniczych. Sznurowcy byli związkiem rzemieślniczym, organizacją zrzeszającą wykwalifikowanych specjalistów w określonym rzemiośle lub handlu, zazwyczaj lokalną lub regionalną. Większość związków rzemieślniczych została założona, aby osiągnąć jakiś krótkoterminowy cel, taki jak ograniczenie korzystania z nieodpłatnej pracy skazańców zamiast dostępnych pracowników, którzy musieliby być opłacani. Często po osiągnięciu celu związek się rozwiązywał. Sytuacja ta zmieniła się dramatycznie pod koniec XIX wieku wraz z ekspansją rewolucji przemysłowej w Stanach Zjednoczonych. Rewolucja przemysłowa przyniosła ogromny wzrost produktywności, uzyskany dzięki masowej produkcji i specjalizacji pracy, dzięki czemu Stany Zjednoczone stały się gospodarczą potęgą światową. Ten wzrost stworzył jednak problemy dla pracowników pod względem oczekiwań dotyczących wydajności, godzin pracy, płac, bezpieczeństwa pracy i bezrobocia. Pracownicy stanęli w obliczu rzeczywistości, w której wydajność była niezbędna. Ci, którzy nie produkowali lub zostali w domu z powodu choroby lub problemów rodzinnych, tracili pracę. Z biegiem czasu zwiększony nacisk na produkcję skłonił firmy do wydłużenia godzin pracy. Długość przeciętnego tygodnia pracy w 1900 roku wynosiła 60 godzin, ale 80 godzin na tydzień nie był rzadkością w niektórych branżach. Płace były niskie, a praca dzieci była powszechna. Nie istniały przepisy dotyczące płacy minimalnej i zasiłki dla bezrobotnych, co utrudniało okresy bezrobocia rodzinom, które zarabiały na utrzymanie. Pobliskie pudełko Spotlight on Small Business podkreśla powagę tych warunków i tragedię, która z nich wynikała. Pierwszą prawdziwie narodową organizacją związkową byli Rycerze Pracy, założeni przez Uriaha Smitha Stephensa w 1869 roku. Rycerze oferowali członkostwo wszystkim prywatnym ludziom pracy, w tym pracodawcom, i promowali sprawy społeczne, jak również kwestie pracownicze i gospodarcze. Organizacja straciła jednak na znaczeniu po tym, jak została oskarżona o bombę, w której zginęło ośmiu policjantów podczas wiecu robotniczego na Haymarket Square w Chicago w 1886 roku. W tym samym roku powstała konkurencyjna grupa, Amerykańska Federacja Pracy (AFL). W 1890 roku AFL, pod dynamicznym przywództwem Samuela Gompersa, stała na czele ruchu robotniczego. AFL nigdy nie był jednym wielkim związkiem, ale raczej organizacją związków rzemieślniczych, które broniły podstawowych kwestii pracowniczych. Celowo ograniczył członkostwo do robotników wykwalifikowanych (rzemieślników), zakładając, że będą oni mieli większą siłę przetargową niż robotnicy niewykwalifikowani w uzyskiwaniu ustępstw od pracodawców. Jako federacja, jej liczne indywidualne związki mogą zostać członkami, zachowując jednocześnie swój odrębny status związkowy. Z biegiem czasu nieautoryzowana grupa AFL zwana Komitetem Organizacji Przemysłowych zaczęła organizować związki przemysłowe, które składały się z niewykwalifikowanych i częściowo wykwalifikowanych pracowników w branżach produkcji masowej, takich jak produkcja samochodów i górnictwo. Komitetowi przewodniczył John L. Lewis, prezes United Mine Workers. Jego celem było zorganizowanie pod jednym sztandarem zarówno rzemieślników, jak i robotników niewykwalifikowanych. Kiedy AFL odrzuciła jego propozycję w 1935 roku, Lewis odłączył się, tworząc Kongres Organizacji Przemysłowych (CIO). CIO wkrótce rywalizował z AFL pod względem członkostwa, częściowo z powodu uchwalenia w tym samym roku ustawy o krajowych stosunkach pracy (zwanej także ustawą Wagnera) (patrz następna sekcja). Przez 20 lat obie organizacje walczyły o władzę. Dopiero uchwalenie ustawy Tafta-Hartleya w 1947 r. (patrz rysunek 12.1) dostrzegli korzyści płynące z fuzji. W 1955 roku obie grupy utworzyły AFL-CIO. AFL-CIO utrzymuje dziś powiązania z 55 krajowymi i międzynarodowymi związkami zawodowymi i ma około 12,5 miliona członków.
W CENTRUM MAŁEGO BIZNESU: Ogień, który wzniecił Ruch Robotniczy
25 marca 1911 roku, w ciepły wiosenny dzień w Nowym Jorku, setki młodych kobiet (w wieku od 13 do 23 lat) były zajęte pracą w firmie Triangle Shirtwaist C, kiedy stało się coś nie do pomyślenia. Właściciele fabryki otrzymali telefon ostrzegający ich o pożarze. Właściciele uciekli, ale pracownicy nie mieli tyle szczęścia. Gdy ogień rozprzestrzeniał się z ósmego piętra na dziewiąte, a potem na dziesiąte, ogarnięte paniką kobiety próbowały uciec w bezpieczne miejsce. Ale odkryły, że kluczowe drzwi były zamknięte, co uwięziło je w ogniu. Podczas późniejszego procesu zasugerowano, że drzwi były zamknięte, aby zapobiec kradzieży. W pożarze, który trwał około 15 minut, zginęło 146 pracowników. Wielu robotników spłonęło żywcem, podczas gdy inni skoczyli do swojego przeznaczenia z płonącymi ubraniami. Pożar stał się kamieniem probierczym zorganizowanej siły roboczej i wzbudził poparcie dla zmian w miejscu pracy. Przed tragedią w Triangle Shirtwaist pracownicy strajkowali o wyższe płace, krótsze godziny pracy (przeciętny tydzień pracy wynosił często 60-80 godzin) i bezpieczniejsze warunki pracy. Niestety opinia publiczna była im zdecydowanie przeciwna. Po tej tragedii Międzynarodowy Związek Pracowników Odzieży Damskiej (obecnie Workers United) wzrósł w liczebność i poparcie społeczne. Dziś przywódcy związkowi twierdzą, że pożar w Trójkącie jest dowodem na to, dlaczego związki zawodowe są kluczowe dla utrzymania równowagi w miejscu pracy w Stanach Zjednoczonych. Podczas ceremonii w Nowym Jorku upamiętniającej 100. rocznicę pożaru w 2015 r. przywódcy związkowi zachęcali robotników, by nie pozwolili umrzeć współczesnemu ruchowi robotniczemu. Trudno sobie wyobrazić, że w latach pięćdziesiątych związki zawodowe reprezentowały 36 procent pracowników sektora prywatnego w Stanach Zjednoczonych, w porównaniu do zaledwie 6,7 procent dzisiaj.
Prawo pracy i rokowania zbiorowe
Znaczna część wzrostu i wpływów zorganizowanej siły roboczej w Stanach Zjednoczonych zależała przede wszystkim od dwóch głównych czynników: prawa i opinii publicznej. Rysunek 12.1 przedstawia pięć głównych ustaw federalnych, które mają znaczący wpływ na prawa i działania związków zawodowych. Poświęć kilka chwil na przeczytanie go, zanim przejdziesz dalej. Należy pamiętać, że takie przepisy dotyczą pracowników prywatnych. Ustawa Norrisa-LaGuardii utorowała drogę do wzrostu związkowego w Stanach Zjednoczonych. Ustawodawstwo to zabraniało pracodawcom korzystania z umów o pracę, które zawierały postanowienia takie jak umowa z żółtym psem. Umowa żółtego psa wymagała od pracowników zgody, jako warunku zatrudnienia, na niewstąpienie do związku. Ustawa o krajowych stosunkach pracy (lub ustawa Wagnera) uchwalona trzy lata później dała związkom zawodowym jasne uzasadnienie prawne do zajmowania się kluczowymi kwestiami, które były silnie wspierane przez Samuela Gompersa i AFL. Jedną z tych kwestii, rokowania zbiorowe, jest proces, w ramach którego przedstawiciele związków zawodowych i kierownictwa negocjują umowę dla pracowników. Ustawa Wagnera rozszerzyła prawo pracowników do rokowań zbiorowych, zobowiązując pracodawców do spotykania się w rozsądnych terminach i negocjowania w dobrej wierze w odniesieniu do płac, godzin i innych warunków zatrudnienia
Cele zorganizowanej pracy w czasie
Cele związków zawodowych zmieniają się wraz z trendami społecznymi i gospodarczymi. Wynegocjowane porozumienie o zarządzaniu pracą, nieformalnie zwane umową o pracę, nadaje ton i wyjaśnia warunki, na jakich kierownictwo i związek będą funkcjonować w określonym okresie. Związki próbują rozwiązać swoje najpilniejsze problemy w umowie o pracę, takie jak bezpieczeństwo pracy, wynagrodzenie i outsourcing offshore. Negocjacje mogą obejmować szeroki zakres tematów roboczych, a osiągnięcie porozumienia może zająć dużo czasu. Oto lista tematów często negocjowanych przez kierownictwo i pracowników.
1. Prawa zarządcze
2. Uznanie Unii
3. Klauzula bezpieczeństwa Unii
4. Strajki i lokauty
5. Działania i obowiązki związkowe
A. Odprawa składek
B. Unijne tablice ogłoszeniowe
C. Spowolnienia w pracy
6. Płace
A. Struktura płac
B. Dyferencjały zmiany biegów
C. Zachęty płacowe
D. Bonusy
E. Warunki pracy na akord
F. Warstwowe struktury płac
7. Zasady dotyczące czasu pracy i czasu wolnego
A. Stałe godziny pracy
B. Wakacje
C. Polityka urlopowa
D. Regulamin pracy w godzinach nadliczbowych
E. Urlopy nieobecności
F. Okresy przerw
G. Czas na rozciąganie
H. Przydziały posiłków
8. Prawa pracownicze i zasady stażu pracy
A. Przepisy dotyczące stażu pracy
B. Zasady transferu i uderzanie
C. Promocje
D. Procedury zwolnień i odwołań
E. Licytowanie i publikowanie ofert pracy
9. Zwolnienie i dyscyplina
A. Zawieszenie
B. Warunki zwolnienia
10. Procedury rozpatrywania skarg
A. Umowa arbitrażowa
B. Procedury mediacyjne
11. Świadczenia pracownicze, zdrowie i dobrobyt
Związki zawodowe na ogół nalegają, aby umowa zawierała klauzulę bezpieczeństwa związkowego stanowiącą, że pracownicy, którzy czerpią korzyści związkowe, albo oficjalnie przystępują do związku, albo przynajmniej płacą składki na rzecz związku. Po uchwaleniu ustawy Wagnera związki szukały ścisłego zabezpieczenia w postaci zamkniętego układu zakładowego, który określał, że pracownicy muszą być członkami związku, zanim zostaną zatrudnieni. Ku konsternacji robotników ustawa o stosunkach między pracownikami a zarządem (ustawa Tafta-Hartleya) zakazała tej praktyki w 1947 r. (zob. ryc. 12.3). Obecnie związki faworyzują porozumienie ze sklepami związkowymi, zgodnie z którym pracownicy nie muszą być członkami związku, aby zostać zatrudnieni, ale muszą wyrazić zgodę na przystąpienie w wyznaczonym terminie (zwykle 30, 60 lub 90 dni). Jednak w sytuacji awaryjnej zwanej umową agencyjną, pracodawcy mogą zatrudniać pracowników, którzy nie są zobowiązani do wstąpienia do związku, ale muszą płacić specjalną składkę związkową lub regularne składki związkowe. Liderzy związkowi uważają, że takie opłaty lub należności są uzasadnione, ponieważ związek reprezentuje wszystkich pracowników w negocjacjach zbiorowych, a nie tylko swoich członków. Ustawa Tafta-Hartleya uznała legalność sklepów związkowych, ale przyznała poszczególnym stanom prawo do zakazania takich umów poprzez prawa do pracy. Do tej pory 28 stanów przyjęło takie przepisy (patrz rysunek 12.4). W państwie, w którym obowiązuje prawo do pracy, umowa o otwartym sklepie daje pracownikom możliwość wstąpienia lub nie wstąpienia do związku, jeśli taki istnieje. Pracownik, który nie przystąpił, nie może być zmuszany do płacenia składek lub składek związkowych. Przyszłe negocjacje kontraktowe będą prawdopodobnie koncentrować się na zmieniających się kwestiach w miejscu pracy, takich jak opieka nad dziećmi i osobami starszymi, przekwalifikowanie pracowników, dwupoziomowe plany płac, testy na obecność narkotyków i inne podobne kwestie związane z pracą. Bezpieczeństwo pracy pozostanie najwyższym priorytetem związku z powodu utraty miejsc pracy w wyniku outsourcingu offshore i umów o wolnym handlu. Związki będą nadal wspierać zmiany federalne, takie jak podwyżki płacy minimalnej. Krytycy propozycji podniesienia płacy minimalnej twierdzą, że jeśli zostanie podniesiona, wielu nisko wykwalifikowanych pracowników zostanie wypchniętych z rynku, a bezrobocie wzrośnie. Innymi słowy, pracownicy związkowi będą zarabiać więcej, podczas gdy inni pracownicy mogą stracić pracę. Zwolennicy podwyżki płac twierdzą, że podwyżka jest konieczna, by chronić "ubogich pracujących". Co myślisz?
Rozwiązywanie sporów między pracownikami a kierownictwem
Wynegocjowane porozumienie o zarządzaniu pracą staje się przewodnikiem po stosunkach pracy między zarządem a związkiem. Niekoniecznie oznacza to jednak koniec negocjacji między nimi, ponieważ czasami pojawiają się różnice w interpretacji umowy. Na przykład menedżerowie mogą interpretować pewną klauzulę w umowie w ten sposób, że mają swobodę wyboru, kto pracuje w nadgodzinach. Członkowie związku mogą interpretować tę samą klauzulę w ten sposób, że kierownicy muszą wybierać pracowników do nadgodzin na podstawie stażu pracy. Jeśli strony nie mogą rozwiązać takich kontrowersji, pracownicy mogą złożyć skargę. Skarga jest zarzutem ze strony pracowników, że kierownictwo nie przestrzega lub nie spełnia warunków wynegocjowanej umowy o zarządzanie pracą, tak jak je postrzegają. Zasady dotyczące godzin nadliczbowych, awanse, zwolnienia, przeniesienia i przydziały pracy są na ogół źródłem skarg pracowników. Zajmowanie się nimi wymaga wielu kontaktów między urzędnikami związkowymi a kierownikami. Skargi nie oznaczają jednak, że firma złamała prawo lub umowę o pracę. W rzeczywistości zdecydowana większość skarg jest negocjowana i rozstrzygana przez mężów zaufania (urzędników związkowych, którzy na stałe pracują w organizacji i na co dzień reprezentują interesy pracowników) oraz kierowników na szczeblu nadzorczym. Jeśli jednak skarga nie zostanie rozstrzygnięta na tym poziomie, rozpocznie się formalna procedura rozpatrywania skarg. Rysunek 12.5 ilustruje kroki, jakie może wykonać formalna procedura składania skarg.
Mediacja i Arbitraż
Podczas procesu negocjacji kontraktu generalnie istnieje strefa negocjacji, czyli zakres opcji między ofertami wstępnymi a ostatecznymi, które każda ze stron rozważy, zanim negocjacje się rozwiążą lub osiągną impas. Jeśli negocjatorzy ds. pracy i zarządzania nie są w stanie uzgodnić alternatyw w tej strefie negocjacji, konieczna może być mediacja. Mediacja to korzystanie z pomocy osoby trzeciej, zwanej mediatorem, która zachęca obie strony sporu do kontynuowania negocjacji i często przedstawia propozycje rozwiązania sprawy. Pamiętaj, że mediatorzy oceniają fakty w sporze, a następnie przedstawiają sugestie, a nie decyzje. Wybrani urzędnicy (zarówno obecni, jak i byli), adwokaci i profesorowie uniwersyteccy często służą jako mediatorzy w sporach pracowniczych. Krajowa Rada Mediacji może zapewnić federalnych mediatorów na żądanie w sporze pracowniczym. W 2011 roku National Football League i Players Association poprosiły federalnego mediatora o pomoc w sfałszowaniu nowej umowy. National Hockey League wystąpiła z takim samym wnioskiem podczas sporu pracowniczego w 2012 roku. Bardziej ekstremalną opcją stosowaną do rozwiązywania konfliktów jest arbitraż - umowa polegająca na zaangażowaniu bezstronnej osoby trzeciej - pojedynczego arbitra lub panelu arbitrażowego - w celu wydania wiążącej decyzji w spór pracowniczy. Arbiter (arbitrzy) musi być akceptowalny zarówno dla pracowników, jak i dla kierownictwa. Być może słyszałeś o zawodowych bejsbolistach zgłaszających się do arbitrażu w celu rozwiązania sporu kontraktowego z ich drużynami lub zakwestionowania kary nałożonej przez ligę. Wiele negocjowanych porozumień dotyczących zarządzania pracą w Stanach Zjednoczonych wzywa do korzystania z arbitrażu w celu zakończenia sporów pracowniczych. Organizacja non-profit American Arbitration Association jest dominującą organizacją używaną do rozstrzygania sporów.
W 2016 roku członkowie Communications Workers of America (CWA) zorganizowali strajk przeciwko Verizon Wireless, starając się podnieść płace i dodać miejsca pracy. Strajk zakończył się sukcesem po siedmiotygodniowym strajku, co doprowadziło do powstania 1400 nowych miejsc pracy i podwyżek płac nawet o 10 procent. Czy inne związki mogą wyciągnąć wnioski z tego udanego strajku?
Taktyki stosowane w konfliktach między pracą a zarządzaniem
Jeśli związkowcy i zarząd nie mogą osiągnąć porozumienia w drodze rokowań zbiorowych, a negocjacje się załamują, jedna lub obie strony mogą zastosować określone taktyki, aby wzmocnić swoją pozycję negocjacyjną i być może wpłynąć na opinię publiczną. Związki stosują przede wszystkim strajki i bojkoty, a także pikiety i spowolnienia pracy. Kierownictwo może wprowadzić lokauty i nakazy sądowe, a nawet zatrudnić łamistrajków. Poniższe sekcje wyjaśniają pokrótce każdą taktykę.
Taktyka Unii
Strajk ma miejsce, gdy pracownicy zbiorowo odmawiają pójścia do pracy. Strajki były najsilniejszą taktyką związkową. Przyciągają uwagę opinii publicznej do sporu pracowniczego i mogą spowodować spowolnienie lub całkowite wstrzymanie działalności firmy. Oprócz odmowy pracy strajkujący mogą również pikietować firmę, chodzić po okolicy z transparentami i rozmawiać z opinią publiczną oraz mediami o kwestiach będących przedmiotem sporu. Związki często wykorzystują pikiety jako narzędzie informacyjne przed strajkiem. Strajki czasami prowadzą do rozwiązania sporu pracowniczego; jednak wywołały również przemoc i rozszerzoną gorycz. Często po ostatecznym rozstrzygnięciu strajku związkowcy i kierownictwo pozostają wobec siebie otwarcie wrogo nastawieni, a wzajemne skargi dotyczące naruszenia wynegocjowanego porozumienia między pracownikami a zarządem trwają. Wiele stanów zabrania pracownikom bezpieczeństwa publicznego (policji i straży pożarnej) oraz nauczycielom strajkowania, mimo że mogą oni zrzeszać się w związkach zawodowych. Pracownicy rządu federalnego, tacy jak pracownicy poczty, mogą zrzeszać się w związkach zawodowych, ale odmawia się im również prawa do strajku. Jednak kiedy strajki są zakazane, pracownicy sektora publicznego czasami okazują swoją frustrację, angażując się w choroby (często nazywane niebieską grypą). Oznacza to, że jako grupa organizują nieobecność w pracy i jako przyczynę podają chorobę. W krytycznych branżach, takich jak linie lotnicze i koleje, zgodnie z ustawą Tafta-Hartleya prezydent USA może poprosić o okres ugodowy, podczas którego pracownicy wracają do pracy, podczas gdy negocjacje trwają, aby zapobiec strajkowi. Okres karencji może trwać do 80 dni. Związki podejmują również próby bojkotu jako środka do osiągnięcia swoich celów w sporze pracowniczym. Bojkoty można podzielić na pierwotne i wtórne. Pierwotny bojkot ma miejsce, gdy związkowcy zachęcają zarówno swoich członków, jak i ogół społeczeństwa, aby nie kupowali produktów lub usług firmy zaangażowanej w spór pracowniczy. Bojkot wtórny to próba przekonania innych przez pracowników do zaprzestania prowadzenia interesów z firmą, która jest przedmiotem pierwotnego bojkotu. Związki zawodowe mogą prawnie zezwolić na bojkoty pierwotne, ale ustawa Tafta-Hartleya zabrania stosowania bojkotów wtórnych. Na przykład związek zawodowy nie mógłby zainicjować wtórnego bojkotu przeciwko sieci detalicznej, ponieważ jej sklepy oferują produkty firmy, która jest celem pierwotnego bojkotu.
Konflikt między graczami NBA a właścicielami w 2011 roku doprowadził do tego, że właściciele na wiele miesięcy zamknęli zawodników z obiektów drużyny. Jak lokaut wpłynął na sezon 2011-2012? Jaki wpływ na fanów miał lockout?
Konflikt między NBA a Management Tactics
Podobnie jak związki zawodowe, kierownictwo również stosuje określone taktyki, aby osiągnąć cele w miejscu pracy. Lokaut to próba wywarcia presji na pracowników związkowych przez kierownictwo poprzez tymczasowe zamknięcie firmy. Kiedy pracownicy nie pracują, nie otrzymują wynagrodzenia. Chociaż kierownictwo rzadko stosuje tę taktykę, głośne lokauty, takie jak gracze National Basketball Association, oraz lokauty o niższym profilu, takie jak Minnesota Orchestra (która trwała 15 miesięcy), pokazują, że ta taktyka jest nadal stosowana. Jednak kierownictwo najczęściej używa nakazów i łamistrajków, aby przeciwstawić się żądaniom pracowników, które uważa za nadmierne. Nakaz to nakaz sądowy nakazujący komuś zrobienie czegoś lub powstrzymanie się od zrobienia czegoś. Kierownictwo wystąpiło o wydanie nakazu nakazania strajkującym robotnikom powrotu do pracy, ograniczenia liczby pikiet podczas strajku lub zajęcia się w inny sposób wszelkimi działaniami, które mogłyby zaszkodzić dobru publicznemu. Aby sąd wydał nakaz, kierownictwo musi wykazać słuszną przyczynę, taką jak możliwość użycia przemocy lub zniszczenia mienia prywatnego. Pracodawcy mieli prawo zastępować strajkujących pracowników od orzeczenia Sądu Najwyższego z 1938 r., ale taktyka ta była stosowana rzadko aż do lat 80. Wykorzystywanie łamistrajków od tamtej pory jest szczególnym źródłem wrogości i przemocy w stosunkach pracy. Łamiciele strajków (zwani przez związki łamistrajkami) to pracownicy zatrudnieni do wykonywania pracy strajkujących pracowników do czasu rozwiązania sporu pracowniczego. Koniecznie przeczytaj ramkę Podejmowanie etycznych decyzji, która dotyczy tego problemu. lata i właściciele w 2011 roku doprowadzili do tego, że właściciele przez wiele miesięcy blokowali piłkarzom dostęp do obiektów drużyny. Jak lokaut wpłynął na sezon 2011-2012? Jaki wpływ na fanów miał lockout?
Przyszłość związków zawodowych i stosunków pracy z zarządem
Zorganizowana praca nadal znajduje się na rozdrożu. Jak wspomniano wcześniej, 6,7 procent pracowników sektora prywatnego jest zrzeszonych w związkach zawodowych, a prawie połowa wszystkich członków związku pracuje w sektorze publicznym, przy czym członkostwo w związkach różni się znacznie w zależności od stanu (zob. rys. 12.6). Niegdyś potężne związki, takie jak United Auto Workers (UAW), straciły prawie trzy czwarte swoich członków od 1979 roku.9 Związki w przyszłości będą niewątpliwie zupełnie inne niż te z przeszłości. Jak przeczytałeś na początku rozdziału, obecnie największym związkiem zawodowym w Stanach Zjednoczonych jest Narodowe Stowarzyszenie Edukacji (NEA), które liczy 3,2 miliona członków. Drugie miejsce zajmuje Międzynarodowy Związek Pracowników Usług (SEIU) z 2 milionami członków. Możesz zauważyć, że NEA jest związkiem zawodowym sektora publicznego, a SEIU koncentruje się na usługach. Aby rosnąć, związki będą musiały obejmować więcej pracowników umysłowych, kobiet i pracowników urodzonych za granicą. Tradycyjna baza produkcyjna, od której zależało wzrost związków zawodowych, musi ustąpić wysiłkom organizacyjnym w branżach takich jak opieka zdrowotna (ponad 16 milionów pracowników) i technologia informacyjna (ponad 4 miliony pracowników). Być może jeszcze bardziej niepokojące dla związków zawodowych jest to, że członkostwo w związkach jest najwyższe wśród pracowników w wieku od 5 do 64 lat, a najniższe wśród pracowników w wieku od 18 do 25 lat. koszty pracy. Jednak państwa, w których działają związki zawodowe w sektorze publicznym, mają ograniczone możliwości obniżania kosztów pracy ze względu na wcześniejsze porozumienia ze związkami zawodowymi. Prywatne związki zawodowe będą musiały przyjąć nową rolę we współpracy z kierownictwem w zakresie szkolenia pracowników, przeprojektowywania miejsc pracy i asymilacji zmieniającej się siły roboczej do wymagań nowej gospodarki opartej na usługach i opartej na wiedzy. Sposób, w jaki zorganizowana organizacja związkowa i kierownictwo radzą sobie z tymi wyzwaniami, może dobrze określić przyszłość związków zawodowych. Po przygotowaniu do testu przyjrzymy się innym problemom stojącym przed pracownikami i menedżerami w XXI wieku.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Kroczenie po cienkiej linie
Twój portfel jest prawie pusty, a rachunki za studia, jedzenie i inne wydatki wciąż się piętrzą. W zeszły weekend przeczytałeś, że Shop-Till-You-Drop, lokalna sieć sklepów spożywczych w twoim mieście, szuka pracowników, którzy zastąpią strajkujących członków United Food and Commercial Workers (UFCW). Robotnicy strajkują z powodu obniżenia świadczeń z ubezpieczenia zdrowotnego i zmniejszenia wypłaty emerytur. Kilku kolegów z Twojej klasy jest członkami Zjednoczenia UFCW zatrudnionych w sklepach Shop-Till-You-Drop, a wielu innych studentów z Twojej uczelni popiera strajk. Sklepy zatrudniają również wiele osób z Twojej okolicy, których rodziny utrzymują się z dochodów i zasiłków. Shop-Till-You-Drop twierdzi, że firma złożyła pracownikom związkowym uczciwą ofertę, ale wraz ze wzrostem kosztów opieki zdrowotnej i innych świadczeń żądania pracowników są nadmierne i mogą doprowadzić firmę do bankructwa. Shop-Till-You-Drop oferuje pracownikom zastępczym atrakcyjną stawkę wynagrodzenia i elastyczne harmonogramy przekraczania linii pikiety i pracy podczas strajku. Firma zasugerowała nawet możliwość stałego zatrudnienia, w zależności od wyników strajku. Jako student z problemami możesz wykorzystać pracę i pieniądze na czesne i wydatki. Czy przekroczysz linię pikiety i zgłosisz się? Jakie mogą być konsekwencje Twojej decyzji? Czy nasz wybór jest etyczny?
Jakie są główne prawa, które wpłynęły na rozwój związku i co obejmuje każde z nich?
Jak zmiany w gospodarce wpływają na cele związków?
Jakie są główne taktyki stosowane przez związki zawodowe i kierownictwo, aby potwierdzić swoją władzę w negocjacjach kontraktowych?
Jakie rodzaje pracowników będą musiały organizować związki zawodowe w przyszłości?
Kontrowersyjne kwestie związane z zarządzaniem pracownikami
Obecnie rząd odgrywa bardziej aktywną rolę w wymaganiu od firm zapewnienia pracownikom pewnych świadczeń i gwarancji. Pracownicy podnoszą kwestie sprawiedliwości, nierówności dochodów i bezpieczeństwa w miejscu pracy. Przyjrzyjmy się kilku kluczowym kwestiom w miejscu pracy, zaczynając od wynagrodzeń kadry kierowniczej.
Wynagrodzenie kierownictwa
Cristiano Ronaldo kopie i drybluje sobie drogę do 88 milionów dolarów rocznie, Dwayne Johnson "kołysze" swoją drogę do 64 milionów dolarów rocznie, Taylor Swift śpiewa swoją drogę do 170 milionów dolarów rocznie, a dr Phil opowiada i doradza mu drogę do ponad 88 milionów dolarów rocznie. 11 Czy więc zarabianie 54 milionów dolarów rocznie przez Marka Hurda, dyrektora generalnego firmy Oracle jest nie w porządku? kwoty - lub więcej. Dziś jednak rząd, akcjonariusze, związki zawodowe i pracownicy kwestionują tę zasadę i argumentują, że wynagrodzenia kadry kierowniczej przekroczyły granicę. W rzeczywistości średnie całkowite wynagrodzenie dyrektora generalnego (wynagrodzenie, premie i zachęty) w dużej firmie wynosiło 10,4 miliona USD, w porównaniu z nieco ponad 38 000 USD dla przeciętnego pracownika13. Teoretycznie wynagrodzenie dyrektora generalnego i premie są określane na podstawie rentowności firmy lub wzrost kursu jej akcji. Logika tego założenia polegała na tym, że wraz ze wzrostem fortuny firmy i jej akcjonariuszy rosły nagrody dla dyrektora generalnego. Obecnie jednak kadra kierownicza na ogół otrzymuje opcje na akcje (możliwość zakupu akcji spółki po ustalonej cenie w późniejszym terminie) i akcje ograniczone (akcje wydawane bezpośrednio dyrektorowi generalnemu, których nie można sprzedać zwykle przez trzy lub cztery lata). część ich wynagrodzenia.14 Obecnie akcje i opcje na akcje stanowią ponad 50% wynagrodzenia dyrektora generalnego.15 W ramce Adaptacja do zmian omówiono pytania dotyczące wartości stosowania wynagrodzeń opartych na wynikach dla kadry kierowniczej. Jeszcze bardziej frustrujące dla tych, którzy kwestionują wysokość wynagrodzeń dyrektorów generalnych, jest to, że prezesi są często hojnie wynagradzani, nawet jeśli ich firma nie spełnia oczekiwań lub odchodzą pod presją. Jeff Smisek z United Airlines został zmuszony do rezygnacji z powodu wątpliwych relacji z zarządem portu w Nowym Jorku16. Odszedł z wypłatą w wysokości 38,6 miliona dolarów oraz dodatkami, które obejmowały bezpłatne przeloty pierwszą klasą dla siebie i osoby towarzyszącej oraz samochód służbowy dożywotnio na całe życie.17 Wielu dyrektorów naczelnych otrzymuje również wysokie honoraria, kontrakty konsultingowe i hojne dodatki po przejściu na emeryturę. Nieżyjący już guru zarządzania, Peter Drucker, zasugerował, że dyrektor generalny firmy nie powinien zarabiać więcej niż 20-krotność przeciętnej pensji w swojej firmie.18 Znany ekonomista Thomas Piketty zgadza się i uważa, że ta nierówność dochodów jest szkodliwa i niepotrzebna: "Kiedy płacisz 10 milionów dolarów zamiast 1 dolara [mln], niekoniecznie masz lepszą wydajność lub znacznie wyższą produktywność. . . . Myślę więc, że jest naprawdę bardzo mało dowodów na to, że musimy płacić ludziom 100-krotność lub 200-krotność średniej płacy, aby skłonić ich do pracy". Niestety, niewiele firm zgadza się z tym i tylko nieliczne nałożyły takie ograniczenia na wynagrodzenie kadry kierowniczej19. Dziś przeciętny dyrektor generalny firmy z listy Fortune 500 zarabia ponad 344 razy więcej niż średnia pensja pracowników w jego firmie20. Niektóre różnice w wynagrodzeniach mogą być zdumiewające. Na przykład, podczas gdy pracownicy restauracji i sklepów detalicznych domagają się krajowej płacy minimalnej w wysokości 15 dolarów za godzinę, wielu dyrektorów generalnych w tych branżach ma pakiety płac warte 9 000 dolarów za godzinę i więcej. Albo rozważmy powiernika zarabiającego nieco ponad minimalną płacę w CBS, który musiałby pracować ponad 3300 lat, aby zarobić tyle, ile CEO Les Moonves zarobił w 2015 roku (56 milionów dolarów). Wraz z intensyfikacją globalnej konkurencji pensje dyrektorów w Europie wzrosły, ale europejscy prezesi zazwyczaj zarabiają znacznie mniej niż prezesi w USA. W niektórych krajach europejskich, takich jak Niemcy, zgodnie z prawem pracownicy mają głos w zarządzaniu firmą i mają prawo zasiadać w zarządach dużych firm. Ponieważ zarządy ustalają wynagrodzenie kadry kierowniczej, może to być powód, dla którego nierównowaga płac jest mniejsza w Niemczech. Ten proces, zwany współdecydowaniem, wymaga współpracy między kierownictwem a pracownikami przy podejmowaniu decyzji. W Japonii niewielu japońskich dyrektorów generalnych zabiera do domu ogromne wypłaty, jak w Stanach Zjednoczonych. Naciski rządu i akcjonariuszy na pełne ujawnienie wynagrodzeń kadry zarządzającej uświadomiły amerykańskim zarządom, że nie są one po to, by wzbogacać dyrektorów generalnych lub siebie samych. Uchwalenie ustawy Dodda-Franka Wall Street Reform and Consumer Protection Act miało na celu dać akcjonariuszom więcej do powiedzenia w decyzjach dotyczących wynagrodzeń i wymagało więcej informacji na temat pakietów wynagrodzeń kadry kierowniczej w porównaniu z przeciętnymi pracownikami. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) rozważa jednak uchylenie tej zasady, uznając ją za zbyt kosztowną dla przedsiębiorstw. Mimo to należy pamiętać, że większość kadry kierowniczej w USA jest odpowiedzialna za wielomiliardowe korporacje, pracuje ponad 70 godzin tygodniowo i często dużo podróżuje. Wielu z nich przekuło potencjalne problemy w firmach w sukcesy i odniosło ogromne korzyści zarówno dla pracowników i akcjonariuszy, jak i dla siebie. Ponadto niewielu jest doświadczonych, wykwalifikowanych specjalistów, którzy potrafią zarządzać dużymi firmami, zwłaszcza firmami borykającymi się z problemami, poszukującymi odpowiedniego dyrektora generalnego, który mógłby dokonać zmiany. Nie ma łatwej odpowiedzi na pytanie, czym jest godziwe wynagrodzenie dla kadry kierowniczej, ale można założyć, że kontrowersje nie znikną.
USA Today wymieniło Disneya jako jedną z ośmiu amerykańskich firm, które najbardziej winne są swoim pracownikom podwyżki. Przeciętny członek obsady Disney World zarabiał w 2017 roku 9,48 dolara na godzinę. Tymczasem prezes i dyrektor generalny Disneya, Robert Iger, cieszył się całkowitym pakietem wynagrodzeń w wysokości około 44 milionów dolarów. Rady dyrektorów korporacji ustalają wynagrodzenie dla kadry kierowniczej. Czy uważacie, że to sprawiedliwy system wynagradzania prezesów? Czy uważasz, że pracownicy powinni mieć wkład?
Zapłać równość
Ustawa o równych płacach z 1963 r. wymaga, aby firmy dawały równe wynagrodzenie mężczyznom i kobietom wykonującym tę samą pracę. Na przykład nielegalne jest płacenie pielęgniarce niższej niż pielęgniarce płci męskiej, chyba że w grę wchodzą czynniki takie jak staż pracy, wynagrodzenie za zasługi lub zachęty do osiągania lepszych wyników. Ale sprawiedliwość płacowa wykracza poza koncepcję równej płacy za taką samą pracę; mówi, że osoby na stanowiskach wymagających podobnego poziomu wykształcenia, szkolenia lub umiejętności powinny otrzymywać równe wynagrodzenie. Równość płacowa porównuje wartość pracy takiej jak stylista fryzur lub bibliotekarz (tradycyjnie praca dla kobiet) z pracą taką jak hydraulik lub kierowca ciężarówki (tradycyjnie praca dla mężczyzn). Takie porównanie pokazuje, że praca "kobieca" jest zwykle mniej płatna - czasami o wiele mniej. Ta rozbieżność spowodowała krótkie ponowne rozważenie koncepcji z lat 80., zwanej porównywalną wartością, zgodnie z którą osoby na stanowiskach wymagających podobnego poziomu wykształcenia, szkolenia lub umiejętności powinny otrzymywać równe wynagrodzenie. Dowody nie potwierdzały, że porównywalna wartość doprowadziłaby do lepszej równowagi rynkowej, a jedynie do większego chaosu i nierówności. Obecnie w Stanach Zjednoczonych kobiety zarabiają 79 procent tego, co zarabiają mężczyźni, chociaż różnice różnią się w zależności od zawodu, doświadczenia zawodowego i stażu pracy oraz poziomu wykształcenia. W przeszłości głównym wyjaśnieniem tej rozbieżności było to, że kobiety przepracowały tylko 50 do 60 procent dostępnych lat po ukończeniu szkoły, podczas gdy mężczyźni zwykle pracowali przez te wszystkie lata. To wyjaśnienie nie ma dziś zbytniej treści, ponieważ mniej kobiet opuszcza rynek pracy na dłuższy czas. Obecnie kobiety konkurują finansowo z mężczyznami w takich dziedzinach, jak opieka zdrowotna, biotechnologia, informatyka i inne zawody oparte na wiedzy. Młodsze kobiety radzą sobie finansowo lepiej niż starsze. Ostatnie raporty sugerują, że kobiety po dwudziestce zarabiają o 7 procent więcej niż ich koledzy z powodu wyższych wskaźników ukończenia studiów. Dziś kobiety zdobywają prawie 60 procent przyznawanych tytułów licencjackich i magisterskich. Zdobywają też więcej tytułów doktora niż mężczyźni. Jednak mimo że więcej kobiet zdobywa wyższe stopnie naukowe w biznesie, różnica w wynagrodzeniach zaczyna się powiększać po trzydziestce, kiedy stają się one niedostatecznie reprezentowane na stanowiskach kierowniczych. Aby zaradzić tej sytuacji, wiele firm, w tym Cisco, Johnson & Johnson, PepsiCo i American Airlines, zobowiązało się do przeglądu swoich praktyk zatrudniania i awansowania w celu ochrony przed wszelkimi różnicami w wynagrodzeniach lub awansach. Mimo to profesor Harvardu, Claudia Goldin, badaczka zajmująca się problematyką płci i wynagrodzeń, odkryła, że wiele firm ma tendencję do przyznawania większych nagród finansowych menedżerom, którzy rejestrują najdłuższe godziny i są skłonni często zmieniać pracę. Niestety, omen, który ma tendencję do wycofywania się z wychowywania dzieci, pozostaje w tyle i nigdy nie nadrabia zaległości. Kobiety, zwłaszcza kobiety z dziećmi, nadal zarabiają mniej, rzadziej podejmują działalność gospodarczą i częściej niż mężczyźni żyją w ubóstwie. Nie ma wątpliwości, że równość płac pozostanie wyzwaniem dla kadry zarządzającej.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Płacenie za słabe wyniki
Jeśli chodzi o płacenie dyrektorom generalnym (CEO), nie jest niczym niezwykłym, że firmy wiążą 60-80 procent swojego wynagrodzenia do wydajności. Pomysł wydaje się logiczny i prosty. Zestaw firm to cel dla zysków, a jeśli firma pokonuje cel, dyrektor generalny otrzymuje większą wypłatę. Jeśli mu się nie uda, dyrektor generalny dostanie mniej, a może nic. Przekaz jest zwięzły i bezpośredni: szef zarabia tylko wtedy, gdy firma dobrze sobie radzi. Niestety, ostatnie badania nad wynagrodzeniami kadry kierowniczej wykazały, że charakter pracy dyrektorów generalnych nie jest dostosowany do wynagrodzenia opartego na wynikach. W rzeczywistości wynagrodzenie uzależnione od wyników może mieć niebezpieczne skutki dla firm, które je wdrażają. Proponowana sugestia nie polega na tym, by płacić prezesom mniej (chociaż wielu twierdzi, że tak powinno być); argumentem jest to, że dyrektorzy generalni są lepiej wynagradzani przy użyciu systemu stałych wynagrodzeń. Badacze, przeglądając dane płacowe z 750 firm, odkryli, że kiedy firma wyznacza sobie cel zysku, zwykle albo dokładnie go osiąga, albo go przekracza o zaledwie pensa na akcję. Gdy zagłębili się w dane, odkryli, że firmy, które ledwie osiągnęły cel zysku, częściej ograniczały wydatki na badania, koszty ogólne i zatrudnienie, ograniczały reklamę i/lub stosowały rachunkowość memoriałową, aby zwiększyć przychody, aby osiągnąć cel. numer. Znaleźli również dowody na to, że kiedy firma miała dobry rok, często zgłaszano niższy zysk poprzez naliczanie wydatków od tegorocznego zysku lub stosowanie taktyki księgowej w celu obniżenia zysku firmy. Dlaczego? Ponieważ wyniki z bieżącego roku stają się punktem odniesienia dla przyszłorocznego planu premiowego, chodzi o to, aby cel zysku był niski, co ułatwi osiągnięcie przyszłorocznego celu. Dodatkowe badania sugerują, że wynagrodzenie oparte na wynikach najlepiej nadaje się do prac związanych z rutynowymi zadaniami; praca kierownika najwyższego szczebla z pewnością nie jest rutynowa. Najwyżsi menedżerowie muszą być innowacyjni i kreatywni, otwarci na poznawanie zmian w miejscu pracy oraz zdolni do opracowywania nowych rozwiązań dla wielu wyzwań regularnie się spotykają. Jeśli nagrody finansowe prezesów są powiązane z określonymi miernikami wyników, może to odwrócić ich uwagę od długoterminowych wyników, które przyniosłyby większe korzyści firmie.
Molestowanie
Molestowanie seksualne odnosi się do niepożądanych zalotów seksualnych, próśb o przysługi seksualne oraz innych werbalnych lub fizycznych zachowań o charakterze seksualnym, które tworzą wrogie środowisko pracy. Ustawa o prawach obywatelskich z 1991 r. reguluje molestowanie seksualne zarówno mężczyzn, jak i kobiet. W 1997 roku Sąd Najwyższy potwierdził ten fakt, stwierdzając, że molestowanie osób tej samej płci również wchodzi w zakres prawa dotyczącego molestowania seksualnego. Menedżerowie i pracownicy są teraz znacznie bardziej wrażliwi na komentarze i zachowania seksualne niż w przeszłości. Liczba skarg składanych do Komisji ds. Równych Szans Zatrudnienia (EEOC) znacznie spadła w ciągu ostatnich 20 lat, jednak statystyki EEOC pokazują, że molestowanie seksualne nadal stanowi około 30 procent roszczeń otrzymywanych przez EEOC. Ponad 80 procent zgłoszonych roszczeń o molestowanie seksualne zostało złożonych przez kobiety. Zachowanie w pracy może zostać uznane za niezgodne z prawem w określonych warunkach:
• Podporządkowanie się pracownikowi takiemu postępowaniu stanowi w sposób wyraźny lub dorozumiany warunek zatrudnienia lub poddanie się lub odrzucenie takiego postępowania stanowi podstawę decyzji o zatrudnieniu wpływających na status pracownika. Groźby takie jak "Zwiąż się ze mną, bo cię zwolnią" lub "Zwiąż się ze mną, albo nigdy nie dostaniesz tutaj awansu" stanowią molestowanie seksualne quid pro quo.
• Postępowanie w sposób nieuzasadniony zakłóca wydajność pracy pracownika lub tworzy zastraszające, wrogie lub obraźliwe środowisko pracy. Ten rodzaj molestowania to molestowanie seksualne we wrogim środowisku pracy.
Sąd Najwyższy rozszerzył zakres tego, co można uznać za wrogie środowisko pracy; kluczowe słowo wydawało się niemile widziane, określenie zachowania, które mogłoby obrazić rozsądną osobę. Firmy i osoby prywatne przekonały się, że amerykański wymiar sprawiedliwości poważnie traktuje egzekwowanie przepisów dotyczących molestowania seksualnego. W szeroko nagłośnionej sprawie 21st Century Fox zapłaciło dziennikarce telewizyjnej Gretchen Carlson 20 milionów dolarów za uregulowanie zarzutów o molestowanie seksualne przeciwko Rogerowi Ailesowi, szefowi Fox News. Internetowy gigant transportowy Uber został również oskarżony o molestowanie seksualne przez inżynierkę. Firma zareagowała natychmiast, przeprowadzając wewnętrzne dochodzenie prowadzone przez byłego prokuratora generalnego USA. Nawet rząd federalny został oskarżony o molestowanie seksualne. Departament Rolnictwa i Służby Leśnej Stanów Zjednoczonych otrzymał surową reprymendę po ujawnieniu zarzutów o molestowanie seksualne. Zagraniczne firmy prowadzące interesy w Stanach Zjednoczonych również nie są odporne na zarzuty o molestowanie seksualne, co odkryły zarówno Toyota, jak i Nissan. Liczba doniesień o molestowaniu seksualnym i napaściach w wojsku gwałtownie wzrosła w ostatnich latach. Kluczowym problemem jest to, że pracownicy i menedżerowie często wiedzą, że istnieje polityka dotycząca molestowania seksualnego, ale nie mają pojęcia, co ona mówi. Aby temu zaradzić, niektóre państwa przejęły inicjatywę. Kalifornia i Connecticut wymagają, aby wszystkie firmy zatrudniające pracowników lub więcej zapewniały przełożonym szkolenia w zakresie zapobiegania molestowaniu seksualnemu. Maine wymaga takiego szkolenia dla firm zatrudniających lub więcej pracowników. Większość stanów wymaga szkolenia w zakresie molestowania seksualnego tylko dla pracowników sektora rządowego. Niestety, pracownicy małych firm zatrudniających 50 lub mniej pracowników często napotykają więcej problemów niż pracownicy większych firm. Mimo to wiele firm ustanowiło szybkie i skuteczne procedury rozpatrywania skarg i szybko reaguje na zarzuty nękania. Takie wysiłki mogą zaoszczędzić firmom miliony dolarów na procesach sądowych i sprawić, że miejsce pracy będzie bardziej produktywne i harmonijne. Niemniej jednak do zniknięcia molestowania seksualnego jako kluczowego problemu w zarządzaniu pracownikami jest jeszcze długa droga.
Niepożądane zaloty seksualne, prośby o przysługi seksualne i inne
zachowanie werbalne lub fizyczne jest zabronione na mocy ustawy o prawach obywatelskich z 1991 r. Chociaż większość pracowników jest świadoma zasad dotyczących molestowania seksualnego w miejscu pracy, często nie są pewni, co właściwie oznacza molestowanie seksualne. Czy firmy powinny szkolić pracowników w zakresie dopuszczalnych zachowań seksualnych w pracy?
Opieka nad dzieckiem
Dziś kobiety stanowią prawie połowę siły roboczej w Stanach Zjednoczonych. Około trzy czwarte kobiet z dziećmi poniżej 18 roku życia (w tym ponad dwie trzecie matek z dziećmi poniżej 6 roku życia) jest aktywnych zawodowo44. Takie statystyki dotyczą pracodawców z dwóch powodów: (1) nieobecności związane z opieką nad dziećmi kosztują amerykańskie przedsiębiorstwa miliardy dolarów rocznie oraz (2) kwestia, kto powinien płacić za opiekę nad dziećmi pracowników, rodzi pytanie, które często dzieli pracowników. Wielu współpracowników sprzeciwia się zasiłkom na opiekę nad dziećmi dla rodziców lub samotnych rodziców, argumentując, że samotni pracownicy i rodziny o jednym dochodzie nie powinny dotować opieki nad dziećmi. Inni twierdzą, że pracodawcy i rząd mają obowiązek stworzyć systemy opieki nad dziećmi, aby pomóc pracownikom. Niestety pomoc federalna nie wzrosła od czasu uchwalenia ustawy o reformie opieki społecznej wiele lat temu i niewielu spodziewa się wzrostu nowych wydatków rządowych na opiekę nad dziećmi. Stwarza to problemy dla wielu pracowników, ponieważ rachunek za opiekę nad dzieckiem w gospodarstwie domowym z dwojgiem dzieci może przekroczyć koszt czynszu. W związku z tym opieka nad dziećmi pozostaje ważną kwestią w miejscu pracy. Wiele dużych firm oferuje opiekę nad dziećmi jako dodatek pracowniczy. Magazyn Working Mother corocznie sporządza listę 100 najlepszych firm dla pracujących matek46. Zarówno IBM, jak i Johnson & Johnson są chwalone za szczególnie sympatyczne i chętne do współpracy z pracującymi matkami i tworzą tę listę co roku od 28 lat. Inne duże firmy z rozbudowanymi programami opieki nad dziećmi to American Express (która oferuje 20-tygodniowy płatny urlop dla wszystkich świeżo upieczonych rodziców), Bristol-Myers, Google i Intel, które zapewniają pomoc w odrabianiu lekcji online dla dzieci pracowników. Niektóre dodatkowe świadczenia z tytułu opieki nad dzieckiem zapewniane przez pracodawców obejmują:
• Umowy rabatowe z krajowymi sieciami opieki nad dziećmi.
• Kupony, które oferują płatności na opiekę nad dzieckiem wybraną przez pracownika.
• Usługi polecania, które pomagają zidentyfikować wysokiej jakości placówki opieki nad dziećmi dla pracowników.
• Na miejscu ośrodki opieki nad dziećmi, w których rodzice mogą odwiedzać dzieci w porze lunchu lub w czasie przerw w ciągu dnia pracy.
Ośrodki dla chorych dzieci do opieki nad średnio chorymi dziećmi.
Niestety, małe firmy zatrudniające mniej niż 100 pracowników nie mogą konkurować z dużymi firmami w udzielaniu pomocy w opiece nad dziećmi. Niektóre małe firmy odkryły jednak, że wdrażanie kreatywnych programów opieki nad dziećmi może pomóc im konkurować z większymi organizacjami w zatrudnianiu i zatrzymywaniu wykwalifikowanych pracowników. Haemonetics, wiodąca firma zajmująca się technologią przetwarzania krwi, uważa, że zapewnienie równowagi między życiem zawodowym a prywatnym jest kluczem do utrzymania wartościowych pracowników. Firma prowadzi "Kid's Space at Haemonetics" w swojej centrali, w której pracują wysoko wykwalifikowani pedagodzy wczesnego dzieciństwa z Bright Horizons, którzy opracowują zaplanowane i spontaniczne codzienne zajęcia. Dwadzieścia osiem lat temu przedsiębiorcy Roger Brown i Linda Mason dostrzegli pojawiającą się potrzebę opieki nad dziećmi jako korzyść w miejscu pracy. Zespół męża i żony założył Bright Horizons Family Solutions Inc., aby zapewnić opiekę nad dziećmi w miejscach pracy. Dziś ich firma jest wiodącym dostawcą na rynku opieki nad dziećmi sponsorowanej przez korporacje z ponad 700 ośrodkami opieki nad dziećmi w około 400 firmach, w tym ponad 100 firm z listy Fortune 500 w całych Stanach Zjednoczonych. Rosnąca liczba gospodarstw domowych z dwoma dochodami i ponad 12 milionów gospodarstw domowych z jednym rodzicem w Stanach Zjednoczonych sprawia, że opieka nad dziećmi pozostanie kluczowym zagadnieniem w zarządzaniu pracownikami, nawet gdy firmy stają przed rosnącym wyzwaniem związanym z opieką nad osobami starszymi.
Opieka dzienna na miejscu jest nadal stosunkowo rzadkim świadczeniem pracowniczym w Stanach Zjednoczonych. Chociaż jego eksploatacja jest często kosztowna, może przynieść duże korzyści w postaci zadowolenia i produktywności pracowników. Kto powinien płacić za świadczenia pracownicze, takie jak opieka nad dziećmi i osobami starszymi, pracownik czy firma?
Opieka nad osobami starszymi
Obecnie jest około 46,2 miliona Amerykanów w wieku powyżej 65 lat. Oczekuje się, że w ciągu najbliższych 20 lat liczba Amerykanów w wieku powyżej 65 lat wzrośnie do prawie 80 milionów; będzie to około 21,7 procent populacji USA w 2040 r.49 Prawdopodobieństwo, że Amerykanin w wieku 65 lat dożyje 90 lat, również znacznie wzrosło. Oznacza to, że wielu pracowników stanie przed dylematem, jak opiekować się starszymi rodzicami i innymi krewnymi. Obecnie w Stanach Zjednoczonych około 40 milionów opiekunów rodzinnych zapewnia nieodpłatną opiekę osobie starszej. Prawie 70 procent tych opiekunów twierdzi, że ze względu na swoje obowiązki opiekuńcze musiało dostosować się do pracy.51 Według National Alliance for Caregiving takie obowiązki opiekuńcze powodują, że pracownicy tracą około 15 milionów dni pracy rocznie. Firmy tracą szacunkowo 33 miliardy dolarów rocznie z powodu zmniejszonej produktywności, absencji i rotacji pracowników odpowiedzialnych za starzejących się krewnych. Opieka nad osobami starszymi to kluczowa kwestia w miejscu pracy. Amerykańskie Biuro Zarządzania Personelem (OPM) sugeruje, że pracownicy pełniący obowiązki związane z opieką nad osobami starszymi potrzebują informacji na temat kwestii medycznych, prawnych i ubezpieczeniowych, a także pełnego wsparcia przełożonych i firmy. OPM mówi również, że tacy opiekunowie mogą wymagać elastycznego czasu pracy, pracy zdalnej, zatrudnienia w niepełnym wymiarze godzin lub dzielenia pracy. Wiele firm zareagowało i obecnie oferuje programy pomocy dla pracowników. DuPont i JPMorgan Chase świadczą usługi zarządzania opieką nad osobami starszymi, które obejmują program oceny potrzeb pracownika. Firma konsultingowa Deloitte oferuje płatny urlop do 16 tygodni dla pracowników zajmujących się opieką nad osobami starszymi53. UPS oferuje konta na wydatki zdrowotne, na których pracownicy mogą odkładać dochód przed opodatkowaniem na wydatki związane z opieką nad osobami starszymi. Jednak liczba firm oferujących świadczenia z tytułu opieki nad osobami starszymi wciąż pozostaje w tyle za liczbą firm oferujących świadczenia z tytułu opieki nad dziećmi, a małe firmy znacznie pozostają w tyle za dużymi firmami pod względem zapewniania świadczeń z tytułu opieki nad osobami starszymi. Niestety, rząd nie zapewnia zbytniej ulgi. Zarówno Medicare, jak i Medicaid nakładają duże obciążenia finansowe na opiekę nad opiekunami rodzinnymi. Według American Association of Retired Persons (AARP), ponieważ bardziej doświadczeni i wysoko postawieni pracownicy opiekują się starszymi rodzicami i krewnymi, koszty dla firm wzrosną jeszcze bardziej. Argument ten ma sens, ponieważ starsi, bardziej doświadczeni pracownicy (którzy są najbardziej dotknięci problemami związanymi z opieką nad osobami starszymi) często wykonują zadania o większym znaczeniu dla firmy niż pracownicy młodsi. Wiele firm staje obecnie przed faktem, że przeniesienia i awanse często nie wchodzą w rachubę w przypadku pracowników, których starsi rodzice lub krewni wymagają stałej opieki. Niestety, wraz ze starzeniem się narodu, sytuacja opieki nad osobami starszymi będzie się znacznie pogarszać, co oznacza, że ten problem z zarządzaniem pracownikami będzie się utrzymywał przez długi czas.
Nadużywanie narkotyków kosztuje amerykańską gospodarkę setki miliardów dolarów w postaci utraty pracy, kosztów opieki zdrowotnej, przestępczości, wypadków drogowych i produktywności. Szacuje się, że każdy narkoman może kosztować pracodawcę około 10 000 USD rocznie. Obecnie ponad 60 procent dużych firm testuje nowych pracowników na obecność narkotyków, a 40 procent przeprowadza losowe testy na obecność narkotyków. Czy uważasz, że te wysiłki są skuteczne w ograniczaniu nadużywania narkotyków w miejscu pracy? Dlaczego lub dlaczego nie?
Nadużywanie narkotyków i testy narkotykowe
Nadużywanie alkoholu i narkotyków pozostaje poważnym problemem w miejscu pracy, dotykającym wielu pracowników i rozciągającym się od hal fabrycznych po place budowy i szatnie profesjonalnych drużyn sportowych. Alkohol jest najczęściej używanym narkotykiem w miejscu pracy, a około 8,7 procent pełnoetatowych pracowników w USA uważa się za osoby pijące dużo. Około 40 procent wypadków przy pracy i wypadków śmiertelnych można powiązać ze spożywaniem alkoholu. Według Stowarzyszenia ds. Nadużywania Substancji i Zdrowia Psychicznego Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej ponad 8 procent pełnoetatowych pracowników w wieku 18-49 lat używa nielegalnych narkotyków. W niektórych branżach, takich jak usługi gastronomiczne i budownictwo, odsetek pracowników zażywających nielegalne narkotyki jest znacznie wyższy. Osoby używające nielegalnych narkotyków są trzy i pół razy bardziej narażone na wypadki w miejscu pracy i pięć razy częściej niż inne osoby ubiegające się o odszkodowanie pracownicze. Według National Institute on Drug Abuse zatrudnieni użytkownicy narkotyków kosztują swoich pracodawców około dwa razy więcej roszczeń medycznych i odszkodowań pracowniczych niż ich współpracownicy wolni od narkotyków. Departament Pracy Stanów Zjednoczonych przewiduje, że w okresie jednego roku nadużywanie narkotyków będzie kosztować amerykańską gospodarkę 414 miliardów dolarów w postaci utraty pracy, kosztów opieki zdrowotnej, przestępstw, wypadków drogowych i innych wydatków oraz ponad 120 miliardów dolarów w postaci utraconej produktywności. The National Institute Health szacuje, że każdy narkoman może kosztować pracodawcę około 10 000 USD rocznie. Osoby nadużywające narkotyków są związane z 50% wypadkami w pracy, o 10% wyższą absencją, o 30% większą rotacją i częstszymi przypadkami przemocy w miejscu pracy. Obecnie ponad 60 procent dużych firm testuje nowych pracowników na obecność narkotyków, chociaż wielu kwestionuje obecnie skuteczność testów w poprawie bezpieczeństwa lub produktywności. Co więcej, 26 stanów i Dystrykt Kolumbii przyjęły przepisy legalizujące marihuanę w jakiejś formie, co komplikuje kwestię testowania. Można śmiało powiedzieć, że kwestia nadużywania narkotyków i testów narkotykowych pozostanie ważnym problemem w zarządzaniu pracownikami w przyszłości.
Przemoc i zastraszanie w miejscu pracy Strzelaniny w szkole w Sandy Hook Elementary School zszokowały cały naród. Tragedia przypomniała również firmom, że chociaż przemoc w miejscu pracy zmniejszyła się od lat 90., zagrożenie w żaden sposób nie zniknęło. Pracodawcy i menedżerowie muszą być czujni na potencjalną przemoc w miejscu pracy. Bureau of Labor Statistics donosi, że prawie 2 miliony Amerykanów jest co roku dotkniętych przemocą w miejscu pracy. Administracja Bezpieczeństwa i Higieny Pracy (OSHA) informuje, że zabójstwa stanowią 8 procent wszystkich zgonów w miejscu pracy i są główną przyczyną śmierci kobiet w Miejsce pracy. W rzeczywistości 19 procent zgonów kobiet w miejscu pracy jest spowodowanych zabójstwami. Wiele firm podjęło działania zapobiegające problemom, zanim one wystąpią. Zorganizowali grupy fokusowe, które zachęcają pracowników do wkładu, zatrudnili menedżerów o silnych umiejętnościach interpersonalnych i zatrudnili wykwalifikowanych konsultantów, aby radzić sobie z rosnącym potencjałem przemocy w miejscu pracy. W wielu stanach pracodawcy mogą ubiegać się o tymczasowy zakaz zbliżania się w imieniu pracowników doświadczających gróźb lub nękania. Takie inicjatywy pomogły ograniczyć przemoc w miejscu pracy. Niestety, wraz ze spadkiem przemocy w miejscu pracy, nasiliło się zastraszanie w miejscu pracy. Według Workplace Bullying Institute (WBI), mobbing w pracy polega na "powtarzającym się, szkodliwym dla zdrowia złym traktowaniu osoby przez jednego lub więcej sprawców. Jest to obraźliwe zachowanie, które jest: grożeniem, upokarzaniem lub zastraszaniem, ingerowaniem w pracę lub sabotażem, który uniemożliwia wykonanie pracy, lub słowną zniewagą". WBI utrzymuje, że zastraszanie jest czterokrotnie częstsze niż molestowanie seksualne w pracy. Badania Zogby International szacują, że 35 procent pracowników było zastraszanych w pracy64. Niestety, pracodawcy i menedżerowie często bagatelizują lub zaprzeczają mobbingowi i często odnoszą się do niego po prostu jako do konfliktów osobowości lub stylów zarządzania. Poprzez trywializowanie mobbingu organizacja może ucierpieć z powodu obniżonego morale i produktywności pracowników, zwiększonej rotacji, aw niektórych przypadkach nawet problemów prawnych. Chociaż zastraszanie "na szkolnym boisku" ma zwykle charakter fizyczny, zastraszanie w miejscu pracy obejmuje więcej przemocy psychicznej i werbalnej. Ponadto celem zastraszania w miejscu pracy są często najsilniejsi pracownicy (którzy są uważani za zagrożenie dla prześladowcy), a nie najsłabsi. Większość prześladowców to przełożeni lub kierownicy, ale mogą to być również współpracownicy. Mężczyźni znacznie przewyższają liczbę kobiet jako prześladowców w miejscu pracy, ale kobiety częściej niż mężczyźni prześladują inne kobiety. Mobbing staje się coraz większym problemem w miejscu pracy i może być skierowany do pracowników na wszystkich poziomach organizacji. Aby być skutecznym liderem, menedżer musi być świadomy tego, czym jest zastraszanie, znać oznaki zastraszania, a co najważniejsze, podjąć działania korygujące, aby je zakończyć. Ignorując mobbing w miejscu pracy, firmy mogą stracić najbardziej produktywnych lub obiecujących pracowników. Firmy, które mają zdrowe relacje między pracownikami a zarządem, mają większe szanse na prosperowanie niż te, które ich nie mają. Przyjęcie proaktywnego podejścia jest najlepszym sposobem na zapewnienie pozytywnego środowiska pracy między pracownikami a kierownictwem. Proaktywny menedżer przewiduje potencjalne delikatne problemy i stara się je rozwiązać, zanim wymkną się spod kontroli - dobra lekcja dla każdego menedżera
Jak wygląda porównanie wynagrodzeń najwyższego szczebla wykonawczego w Stanach Zjednoczonych z wynagrodzeniem najwyższego szczebla wykonawczego w innych krajach?
Jaka jest różnica między równością płac a równą płacą za taką samą pracę?
Jak definiuje się termin molestowanie seksualne i kiedy zachowanie seksualne staje się nielegalne?
Z jakimi problemami borykają się firmy związane z opieką nad dziećmi i osobami starszymi? Jak firmy radzą sobie z tymi problemami?
STRESZCZENIE
Jaki był pierwszy związek?
Sznurkarze (szewcy) zorganizowali w 1792 r. związek rzemieślniczy wykwalifikowanych specjalistów. Rycerze Pracy, utworzeni w 1869 r., byli pierwszą ogólnokrajową organizacją związkową. Jak ewoluował AFL-CIO? Amerykańska Federacja Pracy (AFL), utworzona w 1886 roku, była organizacją związków rzemieślniczych. Kongres Organizacji Przemysłowych (CIO), grupa robotników niewykwalifikowanych i średnio wykwalifikowanych, odłączyła się od AFL w 1935 r. Z biegiem czasu obie organizacje dostrzegły korzyści z połączenia i stały się AFL-CIO w 1955 r. AFL-CIO jest federacja związków zawodowych, a nie związek narodowy.
Jakie taktyki stosują związki i kierownictwo w konfliktach? Związki zawodowe mogą stosować strajki i bojkoty. Kierownictwo może korzystać z łamistrajków, nakazów sądowych i lokautów. Co będą musiały zrobić związki zawodowe, aby poradzić sobie z ciągłym spadkiem liczby członków? Związki zawodowe stoją w obliczu zmian w miejscu pracy. Stowarzyszenie Edukacji Narodowej jest obecnie największym związkiem w kraju. Drugim co do wielkości związkiem jest Międzynarodowy Związek Pracowników Usług (SEIU), zrzeszający 2 miliony członków. Idąc dalej, związki muszą przystosować się do coraz bardziej zróżnicowanej kulturowo siły roboczej umysłowej, żeńskiej i zróżnicowanej kulturowo. Aby pomóc amerykańskim firmom utrzymać konkurencyjność na rynkach światowych, wiele z nich przyjęło nową rolę, pomagając kierownictwu w szkoleniu pracowników, przeprojektowywaniu miejsc pracy i asymilacji zmieniającej się siły roboczej.
Firmy reagujące zapewniają opiekę nad dziećmi na miejscu, opiekę w nagłych wypadkach w przypadku przerwania zaplanowanej opieki, zniżki w sieciach opieki nad dziećmi, bony do wykorzystania w wybranym przez pracownika ośrodku opieki oraz usługi kierowania. Czym jest opieka nad osobami starszymi i jakie problemy napotykają firmy w związku z tym narastającym problemem? Pracownicy, którzy muszą opiekować się starszymi rodzicami lub innymi osobami pozostającymi na utrzymaniu, są na ogół bardziej doświadczeni i ważniejsi dla misji organizacji niż młodsi pracownicy. Koszt dla biznesu jest bardzo duży i rośnie. Dlaczego coraz więcej firm testuje obecnie pracowników i kandydatów do pracy pod kątem uzależnień? Nadużywanie narkotyków kosztuje amerykańską gospodarkę 414 miliardów dolarów w postaci utraty pracy, kosztów opieki zdrowotnej, przestępstw, wypadków drogowych i innych wydatków oraz ponad 120 miliardów dolarów w postaci utraconej produktywności. Osoby używające narkotyków są trzy i pół razy bardziej narażone
na wypadki w miejscu pracy i pięć razy częściej ubiegają się o odszkodowanie pracownicze niż osoby, które nie używają narkotyków. Dlaczego menedżerowie muszą być czujni wobec przemocy i mobbingu w miejscu pracy? Prawie 2 miliony pracowników jest co roku dotkniętych przemocą w miejscu pracy. Firmy z powodzeniem podejmują działania chroniące przed przemocą. Niestety nasila się zjawisko mobbingu w miejscu pracy.
Zrozumieć Biznes … (11)
Studenci często mówią, że chcą zająć się zarządzaniem zasobami ludzkimi, ponieważ chcą "pracować z ludźmi". Menedżerowie zasobów ludzkich pracują z ludźmi, ale są również głęboko zaangażowani w planowanie, prowadzenie dokumentacji i inne obowiązki administracyjne. Z tego rozdziału dowiesz się, o co jeszcze chodzi w zarządzaniu zasobami ludzkimi. Zarządzanie zasobami ludzkimi (ZZL) to proces określania potrzeb w zakresie zasobów ludzkich, a następnie rekrutacji, selekcji, rozwoju, motywowania, oceny, wynagradzania i planowania pracowników w celu osiągnięcia celów organizacji . Przez lata zarządzanie zasobami ludzkimi było nazywane "personelem" i obejmowało funkcje biurowe, takie jak sprawdzanie aplikacji, prowadzenie rejestrów, przetwarzanie listy płac i znajdowanie nowych pracowników w razie potrzeby. Role i obowiązki HRM ewoluowały przede wszystkim z powodu dwóch kluczowych czynników: (1) uznanie przez organizacje pracowników za ich ostateczny zasób oraz (2) zmiany w prawie, które zmieniły wiele tradycyjnych praktyk. Przyjrzyjmy się obu.
Rozwój ostatecznego zasobu
Jednym z powodów, dla których rola zarządzania zasobami ludzkimi wzrosła, jest to, że przejście od tradycyjnego przemysłu produkcyjnego do przemysłu usługowego i przemysłu wytwórczego zaawansowanych technologii wymaga od firm zatrudniania pracowników o wysokich umiejętnościach technicznych. Ta zmiana oznacza, że wielu pracowników musi zostać przeszkolonych do nowych, bardziej wymagających zadań. Ludzie naprawdę są ostatecznym zasobem. Opracowują pomysły, które ostatecznie stają się produktami zaspokajającymi pragnienia i potrzeby konsumentów. Odebrać im kreatywne umysły, a wiodące firmy, takie jak Disney, Apple, Procter & Gamble, Google, Facebook i General Electric, byłyby niczym. W przeszłości zasobów ludzkich było pod dostatkiem, więc nie było potrzeby ich pielęgnowania i rozwijania. Jeśli potrzebowałeś wykwalifikowanych ludzi, po prostu ich zatrudniałeś. Jeśli nie wyszły, zwolniłeś ich i znalazłeś innych. Większość firm przydzielała zadanie rekrutacji, selekcji, szkolenia, oceny, wynagradzania, motywowania i, tak, zwalniania ludzi, do działów funkcjonalnych, które ich zatrudniały, takich jak księgowość, produkcja i marketing. Obecnie zarządzanie zasobami ludzkimi odgrywa coraz większą rolę w firmie, ponieważ wykwalifikowanych pracowników jest znacznie mniej ze względu na wzrost liczby stanowisk wymagających zaawansowanego lub specjalistycznego szkolenia. Ten niedobór wykwalifikowanych pracowników sprawia, że rekrutacja i zatrzymywanie ludzi jest ważniejsze i trudniejsze .1 W rzeczywistości funkcja zasobów ludzkich stała się tak ważna, że nie jest już zadaniem tylko jednego działu; to obowiązek wszystkich menedżerów. Z jakimi wyzwaniami w zakresie zasobów ludzkich mierzą się wszyscy menedżerowie? Poniżej przedstawimy kilka z nich
Wyzwanie związane z zasobami ludzkimi
Wiele zmian, które miały najbardziej dramatyczny wpływ na biznes w USA, dotyczy siły roboczej. Zdolność do konkurowania na światowych rynkach zależy od nowych pomysłów, nowych produktów i nowych poziomów produktywności - innymi słowy, od ludzi z dobrymi pomysłami. Oto niektóre z wyzwań i możliwości związanych z zasobami ludzkimi
• Niepewność w polityce globalnej i zwiększona uwaga na zatrudnianie imigrantów.
• Technologie, takie jak sieci talentów, crowdsourcing i wewnętrzne sieci społecznościowe.
• Wielopokoleniowa siła robocza. Starsi milenialsi i przedstawiciele pokolenia X zajmują stanowiska kierownicze, podczas gdy przedstawiciele pokolenia Z wchodzą na rynek pracy, a wielu przedstawicieli pokolenia baby boomers opóźnia przejście na emeryturę.
• Niedobory wyszkolonych pracowników w obszarach wzrostu, takich jak technologia komputerowa, biotechnologia, robotyka, zielone technologie i nauki ścisłe.
• Duża liczba wykwalifikowanych i niewykwalifikowanych pracowników z upadających gałęzi przemysłu, takich jak przemysł stalowy i samochodowy, którzy są bezrobotni lub mają niepełne zatrudnienie i potrzebują przekwalifikowania. Pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze czasu pracy to ci, którzy mają więcej umiejętności lub wiedzy niż wymagają ich obecne prace, lub osoby pracujące w niepełnym wymiarze godzin, które chcą pracować w pełnym wymiarze godzin.
• Rosnący odsetek nowych pracowników, którzy są niedokształceni i nieprzygotowani do pracy we współczesnym środowisku biznesowym.
• Niedobór pracowników w branżach wykwalifikowanych z powodu przechodzenia na emeryturę starzejących się pokoleń wyżu demograficznego
• Rosnąca liczba rodzin niepełnych i rodzin o dwóch dochodach, co skutkuje zapotrzebowaniem na dzielenie pracy, urlopy macierzyńskie i specjalne programy awansu zawodowego dla kobiet.
• Zmiana postaw pracowników wobec pracy. Czas wolny stał się znacznie ważniejszym priorytetem, podobnie jak elastyczny czas pracy i krótszy tydzień pracy.
• Zwiększony popyt na pracowników tymczasowych i zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin.
• Wyzwanie ze strony zagranicznych grup siły roboczej, których członkowie pracują za niższe wynagrodzenie i podlegają mniejszej liczbie praw i przepisów niż pracownicy amerykańscy. Powoduje to, że wiele miejsc pracy jest zlecanych za granicę.
• Zwiększony popyt na świadczenia dostosowane do indywidualnych potrzeb, a jednocześnie opłacalne dla firmy.
• Rosnące obawy dotyczące opieki zdrowotnej, opieki nad osobami starszymi, opieki nad dziećmi, testów narkotykowych, przemocy w miejscu pracy (wszystkie omówiono w rozdziale 12) oraz możliwości dla osób niepełnosprawnych.
• Zmiany wprowadzone przez Affordable Care Act (ObamaCare), które dodały dużą liczbę przepisów, które pracodawcy muszą wdrożyć i śledzić. Zmiany lub zastąpienie ObamaCare będzie wymagało poznania nowych/odmiennych przepisów i tak dalej.
• Zmniejszone poczucie lojalności pracowników, co zwiększa rotację pracowników i koszt zastąpienia utraconych pracowników.
• Wdrażanie systemów informacji o zasobach ludzkich (technologia, która pomaga zarządzać działaniami kadrowymi, takimi jak listy płac, świadczenia, szkolenia, rekrutacja itp.
Biorąc pod uwagę te kwestie, można zrozumieć, dlaczego zarządzanie zasobami ludzkimi zajęło centralne miejsce w myśleniu o zarządzaniu. Jednak znaczący wpływ miały również znaczące zmiany w przepisach dotyczących zatrudniania, bezpieczeństwa, uzwiązkowienia, równej płacy i akcji afirmatywnej. Przyjrzyjmy się ich wpływowi na zarządzanie zasobami ludzkimi.
Prawa wpływające na zarządzanie zasobami ludzkimi
Do lat trzydziestych XX wieku rząd Stanów Zjednoczonych miał niewiele wspólnego z decyzjami dotyczącymi zasobów ludzkich. Od tego czasu legislacja i decyzje prawne wywarły ogromny wpływ na wszystkie obszary zarządzania zasobami ludzkimi, od zatrudniania, przez szkolenia, po monitorowanie warunków pracy (zob. rys. 11.2). Przepisy te zostały uchwalone, ponieważ wiele firm nie stosowało dobrowolnie uczciwych praktyk pracowniczych. Jednym z ważniejszych aktów prawnych uchwalonych przez Kongres była ustawa o prawach obywatelskich z 1964 r. Ustawa ta wywołała wiele dyskusji i była nowelizowana 97 razy przed ostatecznym uchwaleniem. Tytuł VII tej ustawy wprowadził rząd bezpośrednio w działalność zarządzania zasobami ludzkimi. Tytuł VII zabrania dyskryminacji w zatrudnianiu, zwalnianiu, wynagradzaniu, praktykach zawodowych, szkoleniach, warunkach lub przywilejach zatrudnienia ze względu na rasę, religię, wyznanie, płeć lub pochodzenie narodowe. Wiek został później dodany do warunków ustawy. Oczekiwano, że ustawa o prawach obywatelskich z 1964 r. wyeliminuje dyskryminację w miejscu pracy, ale specyficzny język w niej zawarty dość utrudniał egzekwowanie. Kongres podjął się zadania zmiany prawa. W 1972 r. ustawa o równych szansach zatrudnienia (EEOA) została dodana jako poprawka do tytułu VII. Wzmocnił Komisję ds. Równych Szans Zatrudnienia (EEOC), utworzoną na mocy ustawy o prawach obywatelskich, nadając jej dość szerokie uprawnienia. Na przykład pozwolił EEOC wydać wytyczne dotyczące akceptowalnego postępowania pracodawcy w zakresie administrowania równymi szansami zatrudnienia. EEOC nakazał również określone procedury przechowywania dokumentacji, a Kongres nadał mu uprawnienia wykonawcze w celu zapewnienia wykonania tych mandatów. EEOC stał się potężną siłą regulacyjną w administracji zarządzania zasobami ludzkimi.3 Na przykład, starając się zmniejszyć bariery w zatrudnianiu osób z rejestrami karnymi, EEOC ustanowił wytyczne dotyczące egzekwowania przepisów, ograniczające wykorzystywanie rejestrów aresztowań i wyroków skazujących przy zatrudnianiu.4 Zasada "ban-the-box" zabrania zadawania pytań o wyroki skazujące w podaniach o pracę i wstępnych rozmowach kwalifikacyjnych. Zasada ban-thebox dla wszystkich stanowisk federalnych weszła w życie w styczniu 2017 r. i obecnie takie przepisy obowiązują w 24 stanach i ponad 150 miastach i hrabstwach. Być może najbardziej kontrowersyjna polityka egzekwowana przez EEOC dotyczyła akcji afirmatywnej, mającej na celu "naprawienie przeszłych krzywd" poprzez zwiększenie szans dla mniejszości i kobiet. Interpretacja ustawy o akcji afirmatywnej skłoniła pracodawców do aktywnej rekrutacji, aw niektórych przypadkach do preferowania kobiet i członków grup mniejszościowych. Utrzymują się pytania dotyczące legalności akcji afirmatywnej i wpływu, jaki może ona mieć na tworzenie pewnego rodzaju odwrotnej dyskryminacji w miejscu pracy. Dyskryminacja odwrócona została zdefiniowana jako dyskryminacja członków grupy dominującej lub większościowej (np. białych lub mężczyzn), zwykle w wyniku polityki mającej na celu skorygowanie wcześniejszej dyskryminacji. Kwestia wywołała gorącą debatę, a także wiele procesów sądowych. Ustawa o prawach obywatelskich z 1991 r. rozszerzyła środki dostępne ofiarom dyskryminacji poprzez zmianę tytułu VII ustawy o prawach obywatelskich z 1964 r. Obecnie ofiary dyskryminacji mają prawo do procesu z udziałem ławy przysięgłych i odszkodowania karnego. Menedżerowie ds. zasobów ludzkich muszą uważnie śledzić decyzje sądów, aby zobaczyć, w jaki sposób prawo jest egzekwowane. Office of Federal Contract Compliance Programs (OFCCP) zapewnia, że pracodawcy przestrzegają przepisów i regulacji dotyczących niedyskryminacji i akcji afirmatywnej podczas prowadzenia interesów z rządem federalnym.
Przepisy chroniące pracowników z niepełnosprawnościami i starszych pracowników
Jak przeczytałeś wcześniej, przepisy zabraniają dyskryminacji ze względu na rasę, płeć lub wiek podczas zatrudniania, zwalniania i szkolenia. Ustawa o rehabilitacji zawodowej z 1973 r. rozszerzyła ochronę na osoby z jakąkolwiek niepełnosprawnością fizyczną lub umysłową. Ustawa o osobach niepełnosprawnych z 1990 r. (ADA) wymaga, aby pracodawcy traktowali kandydatów z niepełnosprawnością fizyczną lub umysłową w taki sam sposób, jak osoby pełnosprawne. ADA chroni również osoby niepełnosprawne przed dyskryminacją w miejscach publicznych, transporcie i telekomunikacji. ADA wymaga wprowadzenia "rozsądnych udogodnień" dla pracowników niepełnosprawnych, takich jak modyfikacja sprzętu lub poszerzenie drzwi. Większość firm nie ma problemów z wprowadzaniem zmian strukturalnych, aby były dostosowane. Czasami jednak takie zmiany mogą być trudne dla niektórych małych firm. Pracodawcy uważali, że bycie sprawiedliwym oznacza traktowanie wszystkich tak samo, ale w rzeczywistości zakwaterowanie oznacza traktowanie ludzi zgodnie z ich konkretnymi potrzebami. Może to obejmować wznoszenie barier w celu odizolowania osób łatwo rozpraszających się hałasem, przenoszenie pracowników do nowych zadań i wprowadzanie zmian w stylach zarządzania przełożonych. Zakwaterowanie nie zawsze jest drogie; niedrogi zestaw słuchawkowy może pozwolić osobie z porażeniem mózgowym rozmawiać przez telefon. W 2008 roku Kongres uchwalił ustawę Americans with Disabilities Poprawkas Act, która uchyliła decyzje Sądu Najwyższego, które ograniczały ochronę niektórych osób niepełnosprawnych, takich jak cukrzyca, epilepsja, choroby serca, autyzm, duża depresja i rak.8 W 2011 roku EEOC wydało przepisy, które poszerzyły zakres niepełnosprawności objętych ADA i przesunęły ciężar dowodu niepełnosprawności w sporach pracowniczych z pracowników na właścicieli firm. Egzekwowanie tego prawa zapowiada się jako ciągły problem zarządzania zasobami ludzkimi. Ustawa o dyskryminacji ze względu na wiek w zatrudnieniu z 1967 r. (ADEA) chroni osoby w wieku 40 lat lub starsze przed dyskryminacją w zatrudnieniu i miejscu pracy przy zatrudnianiu, zwalnianiu, awansach, zwolnieniach, wynagrodzeniach, świadczeniach, przydziałach pracy i szkoleniach. ADEA jest egzekwowana przez EEOC, ma zastosowanie do pracodawców zatrudniających co najmniej 20 ŠAndersen Ross/The Image Bank/Getty Images i chroni zarówno pracowników, jak i osoby ubiegające się o pracę.10 W większości organizacji zakazuje również obowiązkowego przechodzenia na emeryturę. Dopuszcza jednak ograniczenia wiekowe w przypadku niektórych kategorii zawodów, takich jak pilot linii lotniczych lub kierowca autobusu, jeśli dowody wskazują, że zdolność do wykonywania zadań znacznie zmniejsza się wraz z wiekiem lub że wiek stanowi zagrożenie dla społeczeństwa.
Skutki legislacji
Najwyraźniej przepisy, począwszy od ustawy o ubezpieczeniach społecznych z 1935 r., a skończywszy na ustawie o poprawkach do ustawy o niepełnosprawnych Amerykanach z 2008 r., wymagają od kierowników ds. zasobów ludzkich, aby byli na bieżąco z przepisami prawa i orzeczeniami sądowymi, aby skutecznie wykonywać swoją pracę. Wybór kariery w zarządzaniu zasobami ludzkimi stanowi wyzwanie dla każdego, kto chce podjąć wysiłek. Pamiętaj:
• Pracodawcy muszą znać i działać zgodnie z prawami swoich pracowników lub ryzykować kosztowne procesy sądowe.
• Ustawodawstwo wpływa na wszystkie obszary zarządzania zasobami ludzkimi, od zatrudniania i szkolenia po wynagrodzenia.
• Sprawy sądowe pokazują, że czasami legalne jest zapewnienie specjalnego zatrudnienia (akcja afirmatywna) i szkolenia w celu usunięcia dyskryminacji w przeszłości.
• Nowe sprawy sądowe i przepisy zmieniają zarządzanie zasobami ludzkimi niemal codziennie; jedynym sposobem na bycie na bieżąco jest czytanie wiadomości biznesowych i zapoznawanie się z pojawiającymi się problemami.
Czym jest zarządzanie zasobami ludzkimi?
Co osiągnął tytuł VII ustawy o prawach obywatelskich z 1964 r.?
Czym jest EEOC i jaka była intencja akcji afirmatywnej?
Co oznacza zakwaterowanie w ustawie o osobach niepełnosprawnych z 1990 r.?
Określanie potrzeb kadrowych firmy
Całe zarządzanie, w tym zarządzanie zasobami ludzkimi, zaczyna się od planowania. Pięć kroków w procesie planowania zasobów ludzkich to:
1. Sporządzenie spisu zasobów ludzkich pracowników organizacji. Spis ten powinien obejmować wiek, nazwiska, wykształcenie, zdolności, szkolenia, specjalistyczne umiejętności i inne istotne informacje (takie jak używane języki). Ujawnia, czy siła robocza jest technicznie nowoczesna i gruntownie wyszkolona.
2. Przygotowanie analizy pracy. Analiza pracy to badanie tego, co robią pracownicy na różnych stanowiskach. Jest to konieczne, aby rekrutować i szkolić pracowników posiadających umiejętności niezbędne do wykonywania pracy. Wynikiem analizy stanowiska pracy są dwa pisemne oświadczenia: opis stanowiska pracy i specyfikacja stanowiska pracy. Opis stanowiska określa cele stanowiska, rodzaj pracy, zakres odpowiedzialności i obowiązków, warunki pracy oraz związek stanowiska z innymi funkcjami. Specyfikacje stanowiska pracy to pisemne podsumowanie minimalnego wykształcenia i umiejętności potrzebnych danej osobie do wykonywania określonej pracy. Krótko mówiąc, opisy stanowisk dotyczą pracy, a specyfikacje pracy dotyczą osoby, która ją wykonuje.
3. Ocena przyszłego zapotrzebowania na zasoby ludzkie. Ponieważ technologia zmienia się szybko, skuteczni menedżerowie zasobów ludzkich są proaktywni; to znaczy prognozują wymagania organizacji i szkolą ludzi z wyprzedzeniem lub zapewniają dostępność przeszkolonych osób w razie potrzeby.
4. Ocena przyszłej podaży pracy. Siła robocza stale się zmienia: starzeje się, staje się bardziej zorientowana technicznie, staje się bardziej zróżnicowana. Niektórych pracowników będzie w przyszłości coraz mniej, na przykład inżynierów biomedycznych i robotników zajmujących się naprawami; a inni będą mieli nadmierną podaż, jak pracownicy taśm montażowych.
5. Ustanowienie planu strategicznego. Strategiczny plan zasobów ludzkich musi dotyczyć rekrutacji, selekcji, szkolenia, rozwoju, oceny, wynagradzania i planowania siły roboczej. Ponieważ pierwsze cztery kroki prowadzą do tego, skupimy się na nich w dalszej części .
Niektóre firmy wykorzystują technologię informacyjną do wydajniejszego przeprowadzania procesu planowania zasobów ludzkich. HRIS (Human Resource Information System) to oprogramowanie, które wykorzystuje wiele narzędzi i procesów do zarządzania pracownikami i bazami danych organizacji. HRIS (taki jak Salesforce, IBM Kenexa i Sage People) pomaga firmom każdej wielkości w wykonywaniu podstawowych funkcji HR, od rekrutacji po emeryturę. Na przykład IBM zarządza globalną siłą roboczą liczącą około 100 000 pracowników i 100 000 podwykonawców za pomocą bazy danych odpowiadającej umiejętnościom pracowników , doświadczenia, harmonogramy i referencje z dostępnymi ofertami pracy. Jeśli klient z Quebecu w Kanadzie realizuje miesięczny projekt wymagający konsultanta mówiącego po angielsku i francusku, posiadającego wyższe wykształcenie inżynierskie i doświadczenie w programowaniu w systemie Linux, IBM może znaleźć najlepiej dopasowanego konsultanta i skontaktować się z nim z klientem.
Rekrutacja pracowników z zróżnicowanej populacji
Rekrutacja to zespół działań mających na celu pozyskanie odpowiedniej liczby wykwalifikowanych osób we właściwym czasie. Jego celem jest wyłonienie tych, którzy najlepiej odpowiadają potrzebom organizacji. Można by pomyśleć, że ciągły napływ nowych osób do siły roboczej ułatwia rekrutację. Wręcz przeciwnie, stało się to bardzo trudne. W rzeczywistości 45 procent ankietowanych dyrektorów generalnych twierdzi, że przyciąganie i zatrzymywanie talentów jest ich największym wyzwaniem. Oto kilka powodów:
• Niektóre organizacje mają zasady, które wymagają awansów od wewnątrz, działają zgodnie z regulacjami związkowymi lub oferują niskie płace, co utrudnia rekrutację i utrzymanie pracowników lub podlega zewnętrznym wpływom i ograniczeniom.
• Nacisk na kulturę korporacyjną, pracę zespołową i zarządzanie partycypacyjne sprawia, że ważne jest zatrudnianie ludzi, którzy nie tylko są wykwalifikowani, ale także pasują do kultury i stylu przywództwa firmy. Na przykład, aby dowiedzieć się, czy nowi pracownicy pasują do kultury firmy, firma VinoPRO w Santa Rosa w Kalifornii zaprasza swoich nowicjuszy do gry w celu sprawdzenia, kto najlepiej sprzedaje. Od tego, jak zachowają się pracownicy (tj. podniecenie, strach, totalna agresja), zależy, czy ich nowi szefowie wierzą, że będą się rozwijać, czy nie.
• Czasami osoby z niezbędnymi umiejętnościami nie są dostępne; wtedy pracownicy muszą być zatrudniani i szkoleni wewnętrznie.
Menedżerowie ds. zasobów ludzkich mogą korzystać z wielu źródeł pomocy w rekrutacji. Źródła wewnętrzne obejmują obecnych pracowników, których można przenieść lub awansować, lub którzy mogą polecić innym zatrudnienie. Korzystanie ze źródeł wewnętrznych jest tańsze niż rekrutacja z zewnątrz i pomaga utrzymać morale pracowników. Jednak nie zawsze jest możliwe znalezienie wykwalifikowanych pracowników w firmie, dlatego menedżerowie ds. zasobów ludzkich korzystają również z zewnętrznych źródeł, takich jak ogłoszenia, publiczne i prywatne agencje zatrudnienia, biura pośrednictwa pracy na uczelniach, konsultanci ds. Zarządzania, strony internetowe, organizacje zawodowe, polecenia i aplikacje internetowe i stacjonarne. Rekrutacja wykwalifikowanych pracowników może być szczególnie trudna w przypadku małych przedsiębiorstw z niewielką liczbą pracowników i mniej niż konkurencyjnym wynagrodzeniem w celu przyciągnięcia zewnętrznych źródeł. Witryny internetowe, takie jak Glassdoor, Indeed i LinkedIn, pomogły takim firmom, przyciągając miliony odwiedzających dziennie. Powyższe pole Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych zawiera sugestie, w jaki sposób firmy mogą wykorzystywać media społecznościowe do zatrudniania.
ŁĄCZENIE PRZEZ MEDIA SPOŁECZNOŚCIOWE: Potrzebujesz pracy?
Media społecznościowe odgrywają dziś kluczową rolę w procesie rekrutacji. Ponad 94 procent rekruterów twierdzi, że korzysta z LinkedIn do rekrutacji nowych kandydatów, a 70 procent osób poszukujących pracy twierdzi, że korzysta z mediów społecznościowych w celu znalezienia pracy. Utalentowani milenialsi zwykle cenią rozwój zawodowy bardziej niż lojalność pracodawcy, dlatego ważne jest, aby firmy uatrakcyjniły swoją politykę zatrudniania i kulturę pracy, aby przyciągać największe talenty. Na przykład Google tworzy swoje miejsce pracy , kultura znana z mówienia o jej zabawnej atmosferze i ciekawe ,dodatkowe korzyści, takie jak bezpłatne jedzenie dla smakoszy, kompleksy sportowe, pralnia na miejscu, tak dalej. Oczywiście zawsze lepiej jest, gdy śpiewa ktoś inny twoje pochwały. Firmy powinny zachęcać swoich obecnych pracowników do mówienia w mediach społecznościowych o tym, dlaczego uwielbiają pracować dla firmy. Pomaga zachęcić pracowników do pozyskiwania nowych talentów. Niektóre firmy oferują pracownikom opłatę za skierowanie do rekomendacji. Oto, w jaki sposób menedżerowie mogą wykorzystywać sieci społecznościowe do kierowania reklam do potencjalnych pracowników:
LinkedIn - Publikowanie ofert pracy na LinkedIn może być kosztowne. Jeśli problemem są koszty, istnieje tańsze rozwiązanie. Dołącz do grup, które mają potencjalnych kandydatów i bądź aktywny w dyskusjach grupowych. Po zbudowaniu dobrej sieci opublikuj swoje wolne miejsca w polu statusu.
Facebook - korzystaj z Facebook Directory, aby wyszukiwać odpowiednich użytkowników, strony, grupy i aplikacje. Możesz bezpłatnie publikować oferty pracy w Facebook Marketplace. Oczywiście upewnij się, że Twoja firma ma aktywną stronę na Facebooku.
Twitter - tweetuj o swojej ofercie pracy. Rozwiń swoją sieć, budując relacje z kandydatami i klientami na stronie. Upewnij się, że Twój tweet można znaleźć, używając najbardziej odpowiednich hashtagów. Wielu rekruterów używa #NAJ (potrzebujesz pracy?). Przyjrzyj się postom, tweetom lub rekomendacjom kandydatów, aby zorientować się, jak dobrze pasują do Twojej organizacji.
Korzystanie z mediów społecznościowych w procesie rekrutacji jest jednym z najbardziej opłacalnych sposobów przyciągania talentów do firmy.
Wybór pracowników, którzy będą produktywni
Selekcja to proces zbierania informacji i decydowania, kogo należy zatrudnić, zgodnie z wytycznymi prawnymi, aby służyć najlepszym interesom jednostki i organizacji. Selekcja i szkolenie pracowników to w niektórych firmach niezwykle kosztowne procesy. Pomyśl tylko, co się z tym wiąże: opłaty agencji reklamowej lub agencji rekrutacyjnej, czas rozmowy kwalifikacyjnej, badania lekarskie, koszty szkolenia, bezproduktywny czas poświęcony na naukę zawodu, ewentualne koszty podróży i przeprowadzki i więcej. Rekrutacja, przetwarzanie i szkolenie nawet pracownika podstawowego może kosztować 75 procent rocznego wynagrodzenia pracownika, a ponad 200 procent rocznego wynagrodzenia najwyższego menedżera. Typowy proces selekcji składa się z sześciu etapów:
1. Uzyskanie kompletnych formularzy zgłoszeniowych. Chociaż przepisy dotyczące równego zatrudnienia ograniczają rodzaje pytań, które mogą się pojawić, aplikacje pomagają ujawnić wykształcenie kandydata, doświadczenie zawodowe, cele zawodowe i inne kwalifikacje bezpośrednio związane z pracą.
2. Przeprowadzenie wywiadów wstępnych i uzupełniających. Pracownik działu zasobów ludzkich często sprawdza kandydatów podczas pierwszej rozmowy kwalifikacyjnej. Jeśli osoba przeprowadzająca rozmowę kwalifikacyjną uzna kandydata za potencjalnego pracownika, kierownik, który będzie nadzorował nowego pracownika i innych pracowników, z którymi kandydat może pracować, może również przeprowadzić rozmowę kwalifikacyjną z kandydatem. Ważne jest, aby menedżerowie odpowiednio przygotowali się do rozmowy kwalifikacyjnej, aby uniknąć decyzji o wyborze, których mogą żałować. Bez względu na to, jak niewinny był zamiar, pomyłki, takie jak pytanie o ciążę lub opiekę nad dzieckiem, mogą później stanowić dowód, jeśli wnioskodawca wniesie oskarżenie o dyskryminację.
3. Przeprowadzanie testów zatrudnienia. Organizacje często stosują testy do pomiaru podstawowych kompetencji w zakresie określonych umiejętności zawodowych, takich jak spawanie lub gaszenie pożarów, lub w celu oceny osobowości i zainteresowań kandydatów. Dostępnych jest wiele opcji oprogramowania do testowania zatrudnienia, takich jak Wonscore i Pairin Pre-employment Test Selection. Testy zawsze powinny być bezpośrednio związane z pracą. Testy zatrudnienia zostały prawnie zakwestionowane jako potencjalne środki dyskryminacji. Niektóre firmy testują potencjalnych pracowników w ośrodkach oceny, gdzie wykonują oni rzeczywiste zadania służbowe. Takie testy mogą usprawnić proces selekcji i generalnie spełniają wymogi prawne.
4. Prowadzenie dochodzeń w tle. Większość organizacji dokładniej niż w przeszłości bada historię pracy kandydata, historię szkoły, historię kredytową i referencje, aby pomóc zidentyfikować tych, którzy mają największe szanse na sukces. Usługi w tle, takie jak GoodHire, umożliwiają potencjalnym pracodawcom nie tylko szybkie sprawdzenie rejestrów karnych, rejestrów jazdy i historii kredytowej, ale także weryfikację doświadczenia zawodowego oraz poświadczeń zawodowych i edukacyjnych. W ramce Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych powyżej omówiono, w jaki sposób firmy wykorzystują media społecznościowe do sprawdzania kandydatów do pracy i eliminowania osób o niepożądanych cechach.
5. Uzyskanie wyników badań fizykalnych. Istnieją oczywiste korzyści z zatrudniania osób zdrowych fizycznie i psychicznie. Jednak zgodnie z amerykańską ustawą o niepełnosprawnościach badania medyczne nie mogą być przeprowadzane tylko w celu wykluczenia osób. W niektórych stanach egzaminy fizyczne można przeprowadzać dopiero po przyjęciu oferty zatrudnienia. W stanach, które zezwalają na egzaminy fizyczne przed zatrudnieniem, hej musi zostać udzielony wszystkim ubiegającym się o to samo stanowisko. Testy przed zatrudnieniem w celu wykrycia nadużywania narkotyków lub alkoholu są kontrowersyjne.
6. Ustalenie okresów próbnych. Często organizacja zatrudnia pracownika warunkowo, aby umożliwić mu udowodnienie swojej wartości w pracy. Po określonym okresie próbnym (na przykład trzy miesiące lub rok) firma może zatrudnić pracownika na stałe lub go zwolnić na podstawie ocen przełożonych. Niektóre firmy uwzględniają również oceny współpracowników. Nowi pracownicy sklepu Whole Foods muszą zdobyć aprobatę dwóch trzecich swoich współpracowników z działu, aby pozostać na stanowisku po 90-dniowym okresie próbnym.
Proces selekcji jest często długi i trudny, ale warto podjąć trud starannego doboru nowych pracowników ze względu na wysokie koszty ich zastąpienia. Opieka pomaga upewnić się, że nowi pracownicy spełniają wszystkie wymagania, w tym umiejętności komunikacyjne, wykształcenie, umiejętności techniczne, doświadczenie, osobowość i zdrowie.
Jakie są pięć kroków planowania zasobów ludzkich?
Jakie czynniki utrudniają rekrutację wykwalifikowanych pracowników?
Jakie są sześć etapów procesu selekcji?
Kto jest uważany za pracownika tymczasowego i dlaczego firmy zatrudniają takich pracowników?
PODEJMOWANIE DECYZJI ETYCZNYCH: stażysta czy pracownik kontraktowy?
Tradycyjnie bezpłatne staże były dla młodych ludzi świetnym sposobem na przejście ze studiów na rynek pracy. Poświęcenie korzyści finansowych zazwyczaj procentuje praktycznym doświadczeniem, którego w przeciwnym razie stażyści nie zdobyliby w klasie. Firmy z kolei nie ryzykują finansowo, ale w dłuższej perspektywie mogą odnieść korzyści, jeśli stażysta ostatecznie zostanie kluczowym płatnym pracownikiem. Jednak ze względu na niewielką liczbę stanowisk na poziomie podstawowym na dzisiejszym rynku pracy stażyści mogą znaleźć się na nieopłacanym stanowisku nawet przez sześć miesięcy bez szans na awans. W tym momencie stażyści mogą się zastanawiać, czy zwiększają swoje szanse na satysfakcjonującą karierę, czy po prostu wykonują bezpłatne usługi dla firmy. Aby odróżnić wysokiej jakości staż od ślepego zaułka, po prostu spójrz na zadania, o które jesteś proszony każdego dnia. Jeśli do twoich głównych obowiązków należy utrzymywanie pełnego dzbanka kawy lub załatwianie sprawunków, istnieje duże prawdopodobieństwo, że te prace nie przełożą się na cenne doświadczenie. Praktykantów należy uczyć o codziennych obowiązkach w firmie, a nie o tym, jak być zawodowymi goferami. Kierownictwo musi również wyraźnie określić obowiązki stażysty i regularnie przekazywać informacje zwrotne. Nawet bez regularnej wypłaty staże mogą być korzystne, o ile dana osoba otrzymuje wynagrodzenie w postaci doświadczenia. Niektóre firmy są dość skłonne powierzyć stażystom dużą odpowiedzialność zawodową. Na przykład jedna z gazet w Toronto zwolniła wszystkich opłacanych pisarzy i zastąpiła ich nieopłacanymi stażystami. Czy etyczne jest zatrudnianie przez firmy nieodpłatnych stażystów, jeśli wiedzą, że po zakończeniu stażu nie będą mieli żadnej pracy do zaoferowania lub jeśli bezpłatne staże zastępują płatne miejsca pracy? Dlaczego lub dlaczego nie?
Szkolenie i rozwój pracowników w celu uzyskania optymalnej wydajności
Termin szkolenie i rozwój obejmuje wszelkie próby poprawy produktywności poprzez zwiększenie zdolności pracownika do wykonywania pracy. Dobrze zaprojektowany program szkoleniowy często prowadzi do wyższych wskaźników retencji, zwiększonej produktywności i większej satysfakcji z pracy. Pracodawcy w Stanach Zjednoczonych na ogół uważają, że pieniądze na szkolenia są dobrze wydawane. Szkolenie koncentruje się na umiejętnościach krótkoterminowych, podczas gdy rozwój koncentruje się na umiejętnościach długoterminowych. Oba obejmują trzy etapy: (1) ocena potrzeb organizacyjnych i umiejętności pracowników w celu określenia potrzeb szkoleniowych; (2) projektowanie działań szkoleniowych w celu zaspokojenia zidentyfikowanych potrzeb; oraz (3) ocena skuteczności szkolenia. Ponieważ technologia i inne innowacje zmieniają miejsce pracy, firmy muszą oferować programy szkoleniowe, które często są dość wyrafinowane. Niektóre typowe działania szkoleniowe i rozwojowe to orientacja na pracownika, szkolenie w miejscu pracy, praktyki zawodowe, szkolenie poza miejscem pracy, szkolenie przedsionkowe, symulacja pracy i szkolenie w zakresie zarządzania.
W firmie FedEx czas to pieniądz. Dlatego firma wydaje sześć razy więcej na szkolenia pracowników niż przeciętna firma. Czy dodatkowy wydatek się opłaca? stawiasz. FedEx cieszy się niezwykle niskim współczynnikiem rotacji pracowników wynoszącym 4 procent. Czy inne firmy powinny przestrzegać finansowego zobowiązania FedEx w zakresie szkoleń? Dlaczego?
• Orientacja to czynność, która wprowadza nowych pracowników do organizacji; współpracownikom; swoim bezpośrednim przełożonym; oraz polityk, praktyk i celów firmy. Wiele firm korzysta z narzędzi technologicznych, takich jak Google Forms, aby szybko zbierać niewrażliwe informacje.25 Programy orientacyjne obejmują zarówno nieformalne rozmowy, jak i formalne działania trwające jeden dzień lub dłużej i często obejmują zaplanowane wizyty w różnych działach i wymagane przeczytanie podręczników firmowych. Na przykład w sklepie internetowym Zappos każdy nowy pracownik musi spędzić dwa tygodnie na odbieraniu telefonów od klientów, dwa tygodnie na nauce w klasie i tydzień na wysyłce pudełek w centrum logistycznym firmy.
• Szkolenie w miejscu pracy pozwala pracownikowi uczyć się poprzez działanie lub obserwowanie innych przez chwilę, a następnie naśladowanie ich bezpośrednio w miejscu pracy. Na przykład handlowcy są często szkoleni przez obserwowanie występów doświadczonych sprzedawców (często nazywane śledzeniem). Oczywiście może to być albo całkiem skuteczne, albo katastrofalne w skutkach, w zależności od umiejętności i nawyków obserwowanej osoby. Szkolenie w miejscu pracy jest najłatwiejszym rodzajem szkolenia do wdrożenia, gdy praca jest stosunkowo prosta (np. praca w sklepie) lub powtarzalna (np. zbieranie śmieci, czyszczenie dywanów lub koszenie trawników). Bardziej wymagające lub skomplikowane zadania wymagają bardziej intensywnego treningu. Technologia sprawia, że opłacalne programy szkoleń w miejscu pracy są dostępne 24 godziny na dobę. Systemy online mogą monitorować wkład pracowników i udzielać im instrukcji, jeśli nie wiedzą, co robić dalej.
• W programach dla praktykantów stażysta współpracuje z doświadczonym pracownikiem, aby opanować umiejętności i procedury rzemieślnicze. Niektóre programy dla praktykantów obejmują szkolenie w klasie. Związki zawodowe w rzemiośle, takim jak murarstwo i hydraulika, wymagają od nowego pracownika kilkuletniego stażu, aby zapewnić doskonałość, a także ograniczyć wstęp do związku. Pracownicy, którzy pomyślnie ukończyli praktykę zawodową, otrzymują tytuł czeladnika klasyfikacyjnego. Ponieważ pokolenie wyżu demograficznego odchodzi na emeryturę z zawodów wykwalifikowanych, takich jak montaż rur, spawanie i stolarstwo, pogłębiają się niedobory wyszkolonych pracowników. Programy praktykantów mogą zostać skrócone, aby przygotować ludzi do wykwalifikowanych miejsc pracy w zmieniających się branżach, takich jak naprawa samochodów i konserwacja samolotów, które wymagają zwiększonej znajomości technologii komputerowej.
• Szkolenie poza miejscem pracy odbywa się poza miejscem pracy i składa się z wewnętrznych lub zewnętrznych programów rozwijania różnorodnych umiejętności lub wspierania rozwoju osobistego. Szkolenia stają się coraz bardziej wyrafinowane, ponieważ zadania stają się bardziej wyrafinowane. Ponadto szkolenie rozszerza się o edukację (poprzez doktorat) i rozwój osobisty. Przedmioty mogą obejmować zarządzanie czasem, radzenie sobie ze stresem, zdrowie i dobre samopoczucie, wychowanie fizyczne, odżywianie, a nawet sztukę i języki.
• Szkolenie online pokazuje, w jaki sposób technologia poprawia efektywność wielu programów szkoleniowych poza miejscem pracy. Kluczową zaletą szkoleń online jest możliwość dostarczenia dużej liczbie pracowników spójnych treści dostosowanych do konkretnych potrzeb szkoleniowych w dogodnych terminach. Zarówno organizacje non-profit, jak i firmy nastawione na zysk szeroko korzystają ze szkoleń online. Większość szkół wyższych i uniwersytetów oferuje szeroką gamę zajęć online, czasami nazywanych nauczaniem na odległość. Giganci technologiczni, tacy jak EMC i duzi producenci, tacy jak Timken, korzystają z internetowego narzędzia szkoleniowego GlobeSmart, aby uczyć pracowników, jak działać w różnych kulturach.
• Szkolenie przedsionkowe (lub szkolenie w miejscu pracy) odbywa się w salach lekcyjnych wyposażonych w sprzęt podobny do tego używanego w pracy, aby pracownicy nauczyli się odpowiednich metod i procedur bezpieczeństwa przed podjęciem określonego zadania. Szkolenia z obsługi komputera i robotyki często odbywają się w sali przedsionkowej.
• Symulacja pracy polega na użyciu sprzętu, który powiela warunki pracy i zadania, dzięki czemu stażyści mogą nauczyć się umiejętności przed wypróbowaniem ich w pracy. Różni się od treningu przedsionkowego tym, że powiela dokładną kombinację warunków występujących w pracy. Jest to rodzaj szkolenia dla astronautów, pilotów linii lotniczych, operatorów czołgów wojskowych, kapitanów statków i innych osób, które muszą uczyć się trudnych procedur poza pracą. Urządzenia wirtualnej rzeczywistości wykorzystywane są w placówkach medycznych, gdzie lekarze szkolący się ćwiczą swoje umiejętności przed pracą z prawdziwymi pacjentami
Rozwój zarządzania
Menedżerowie często potrzebują specjalnego szkolenia. Aby być dobrymi komunikatorami, muszą nauczyć się umiejętności słuchania i empatii. Potrzebują również umiejętności zarządzania czasem, planowania i relacji międzyludzkich. Rozwój zarządzania to zatem proces szkolenia i edukacji pracowników, aby stali się dobrymi menedżerami, a następnie monitorowanie postępów ich umiejętności menedżerskich w czasie. Programy rozwoju zarządzania są szeroko rozpowszechnione, zwłaszcza w szkołach wyższych i na uniwersytetach oraz w prywatnych firmach zajmujących się rozwojem zarządzania. Menedżerowie mogą uczestniczyć w ćwiczeniach z odgrywaniem ról, rozwiązywać różne sprawy związane z zarządzaniem oraz uczestniczyć w filmach i wykładach, aby doskonalić swoje umiejętności. Rozwój zarządzania jest coraz częściej wykorzystywany jako narzędzie do osiągania celów biznesowych. Zespoły zarządzające General Electric i Procter & Gamble zostały zbudowane przy znacznych inwestycjach w ich rozwój. Większość programów szkoleniowych w zakresie zarządzania obejmuje kilka z następujących elementów:
• Coaching w miejscu pracy. Menedżer wyższego szczebla pomaga kierownikowi niższego szczebla, ucząc potrzebnych umiejętności i udzielając wskazówek, porad i pomocnych informacji zwrotnych.
• Stanowiska zastępcze. Stanowiska takie jak podsekretarz i asystent są częścią stosunkowo udanego sposobu rozwoju menedżerów. Wybrani pracownicy pracują jako asystenci kierowników wyższego szczebla oraz uczestniczą w planowaniu i innych funkcjach kierowniczych do czasu, aż sami będą gotowi do objęcia takich stanowisk.
• Rotacja pracy. Aby mogli poznać różne funkcje organizacji, menedżerowie często otrzymują zadania w różnych działach. Taka rotacja stanowisk daje im szeroki obraz organizacji, której potrzebują, aby odnieść sukces.
• Kursy i szkolenia poza miejscem pracy. Menedżerowie okresowo uczęszczają na zajęcia lub seminaria trwające tydzień lub dłużej, aby doskonalić umiejętności techniczne i umiejętności w zakresie relacji międzyludzkich. Główne uniwersytety, takie jak University of Michigan, MIT i University of Chicago, oferują specjalistyczne krótkie kursy, aby pomóc menedżerom w wydajniejszym wykonywaniu ich pracy. McDonald′s Corporation ma własny Uniwersytet Hamburger. Menedżerowie i potencjalni franczyzobiorcy uczęszczają na sześć dni zajęć i kończą kurs odpowiadający 36 godzinom zaliczeń w college′u Business School
Praca w sieci
Networking to proces nawiązywania i utrzymywania kontaktów z kluczowymi menedżerami we własnej i innych organizacjach oraz wykorzystywanie tych kontaktów do tworzenia silnych relacji, które służą jako nieformalne systemy rozwoju. Równie ważne lub większe znaczenie może mieć mentor, menedżer korporacyjny, który nadzoruje, szkoli i prowadzi wybranych pracowników niższego szczebla, przedstawiając ich odpowiednim osobom i generalnie działając jako ich sponsor organizacyjny. W większości organizacji nieformalny mentoring ma miejsce, gdy doświadczeni pracownicy pomagają mniej doświadczonym pracownikom. Jednak wiele organizacji formalnie przydziela mentorów pracownikom, którzy mają duży potencjał. Firmy przekonały się, że programy mentorskie zapewniają szereg korzyści: (1) lepszą rekrutację i utrzymanie, (2) więcej zaangażowanych pracowników, (3) oszczędności kosztów oraz (4) większe umiejętności i lepsze nastawienie. Należy również pamiętać, że networking i mentoring wykraczają poza środowisko biznesowe. Na przykład uczelnia jest idealnym miejscem do rozpoczęcia nawiązywania kontaktów. Związki, które pielęgnujesz z profesorami, lokalnymi biznesmenami poprzez staże, a zwłaszcza z kolegami z klasy, mogą zapewnić cenną sieć, do której możesz się zwrócić przez resztę swojej kariery.
Różnorodność w rozwoju zarządzania
W miarę jak coraz więcej kobiet zajmowało stanowiska kierownicze, nauczyły się, jak ważne jest nawiązywanie kontaktów i posiadanie mentorów. Niestety, kobiety często mają większe trudności niż mężczyźni w nawiązywaniu kontaktów lub znajdowaniu mentorów, ponieważ większość menedżerów wyższego szczebla to mężczyźni. W 1988 r. kobiety odniosły wielkie zwycięstwo prawne, kiedy Sąd Najwyższy Stanów Zjednoczonych orzekł, że zakaz wstępu kobiet do niektórych klubów, od dawna otwartych tylko dla mężczyzn, w których odbywa się działalność biznesowa i nawiązywane są kontakty, jest nielegalny. Ta decyzja pozwoliła większej liczbie kobiet wejść do ustalonych systemów sieciowych lub, w niektórych przypadkach, stworzyć własne. Dziś kobiety są członkami prestiżowych klubów, takich jak Augusta National Golf Club. Podobnie afroamerykańscy i latynoscy menedżerowie nauczyli się wartości networkingu. Obie grupy tworzą pule kapitału i nowych możliwości, pomagając wielu osobom pokonać tradycyjne bariery na drodze do sukcesu. Magazyn Black Enterprise co roku sponsoruje kilka forów sieciowych dla profesjonalistów z Afryki. Hispanic Alliance for Career Enhancement (HACE) angażuje się w budowanie możliwości kariery i awans zawodowy Latynosów. Monte Jade to stowarzyszenie, które pomaga tajwańskim i chińskim profesjonalistom zasymilować się z amerykańskim biznesem. Sulekha to indyjska grupa sieciowa, która zrzesza Indian w Stanach Zjednoczonych i na całym świecie. Firmy, które podejmują inicjatywę rozwoju kobiet i przedstawicieli mniejszości narodowych, rozumieją trzy kluczowe zasady: (1) w przygotowaniu kobiet i przedstawicieli mniejszości na stanowiska kierownicze nie chodzi o zgodność z prawem, moralność czy nawet morale, ale raczej o przyciągnięcie do drzwi większej liczby talentów, co jest kluczem do długoterminowa rentowność; (2) trudniej będzie przyciągnąć i zatrzymać najlepsze kobiety i mniejszości, więc firmy, które wcześnie zobowiązują się do rozwoju, mają przewagę; oraz (3) posiadanie większej liczby kobiet i mniejszości na wszystkich poziomach pozwala firmom lepiej obsługiwać swoich klientów, których jest coraz więcej kobiet i mniejszości. Jeśli nie masz różnorodności ludzi pracujących na zapleczu, jak zamierzasz zadowolić różnorodność ludzi wchodzących do drzwi wejściowych?
Nieformalne spotkania, takie jak to, pomagają profesjonalistom nawiązać nowe kontakty z ludźmi z ich dziedzin. Jak myślisz, dlaczego młodsi pracownicy wolą takie nieformalne spotkania?
1. Ustanowienie standardów wydajności. Ten krok jest kluczowy. Standardy muszą być zrozumiałe, podlegające pomiarowi i rozsądne. Zarówno przełożony, jak i podwładny muszą je zaakceptować.
2. Komunikowanie tych standardów. Zakładanie, że pracownicy wiedzą, czego się od nich oczekuje, jest niebezpieczne. Trzeba im jasno i precyzyjnie powiedzieć, jakie są standardy i oczekiwania oraz jak je spełnić.
3. Ocena wyników. Jeśli pierwsze dwa kroki zostaną wykonane poprawnie, ocena wydajności jest stosunkowo łatwa. Jest to kwestia oceny zachowania pracownika, aby zobaczyć, czy odpowiada ono standardom.
4. Omówienie wyników z pracownikami. Pracownicy często popełniają błędy i początkowo nie spełniają oczekiwań. Potrzeba czasu, aby nauczyć się zawodu i wykonywać go dobrze. Omówienie sukcesów pracownika i obszarów, które wymagają poprawy, może zapewnić menedżerom okazję do zrozumienia i pomocy oraz poprowadzenia pracownika do lepszych wyników. Ocena wydajności może również pozwolić pracownikom zasugerować, w jaki sposób zadanie można wykonać lepiej.
5. Podejmowanie działań naprawczych. W ramach oceny wydajności menedżer może podjąć działania korygujące lub przekazać informację zwrotną, aby pomóc pracownikowi osiągnąć lepsze wyniki. Kluczowym słowem jest tutaj wykonanie. Głównym celem oceny jest poprawa wydajności pracownika, jeśli to możliwe.
6. Wykorzystanie wyników do podejmowania decyzji. Decyzje o awansach, wynagrodzeniach, dodatkowym szkoleniu lub zwolnieniu opierają się na ocenach wyników. Skuteczny system ocen pracowniczych jest również sposobem na spełnienie wymagań prawnych stawianych takim decyzjom.
Skuteczne zarządzanie oznacza uzyskiwanie wyników dzięki najwyższej wydajności. Właśnie temu służą oceny wydajności na wszystkich poziomach organizacji, w tym na szczycie, gdzie menedżerowie korzystają z ocen dokonywanych przez swoich podwładnych i współpracowników. W ocenie 360 stopni kierownictwo zbiera opinie od wszystkich pracowników, w tym tych poniżej, powyżej i na tym samym poziomie, aby uzyskać dokładny, kompleksowy obraz umiejętności pracownika. Wiele firm, takich jak General Electric, Kimberly-Clark i Coca-Cola, odchodzi od formalnych corocznych przeglądów w kierunku ciągłych przeglądów wyników. Ta strategia zarządzania wydajnością umożliwia pracownikom ciągłe otrzymywanie i przekazywanie informacji zwrotnych w czasie rzeczywistym za pośrednictwem aplikacji mobilnych, które koncentrują się na pomaganiu pracownikom w osiąganiu celów lub szybszym opuszczeniu firmy. Strategie te są szczególnie mile widziane przez pracowników milenijnych, którzy wymagają więcej informacji zwrotnych, więcej coachingu i lepszego wyobrażenia o swojej ścieżce kariery
Wymień i opisz cztery techniki treningowe.
Jaki jest główny cel oceny wydajności?
Jakie są sześć etapów oceny wydajności?
Wynagradzanie pracowników: przyciąganie i zatrzymywanie najlepszych
Firmy nie tylko konkurują o klientów; konkurują także o pracowników. Wynagrodzenie jest jednym z głównych narzędzi wykorzystywanych przez firmy do przyciągania wykwalifikowanych pracowników i jednym z największych kosztów operacyjnych. Długofalowy sukces firmy - być może nawet jej przetrwanie - może zależeć od tego, jak dobrze potrafi kontrolować koszty pracowników i optymalizować ich wydajność. Organizacje usługowe, takie jak szpitale, hotele i linie lotnicze, borykają się z wysokimi kosztami pracowniczymi, ponieważ firmy te są pracochłonne (podstawowym kosztem operacji jest koszt robocizny). Firmy produkcyjne z branży motoryzacyjnej i stalowej poprosiły pracowników o obniżki płac (zwane zwrotami), aby firmy były bardziej konkurencyjne. To tylko kilka powodów, dla których pakiety odszkodowań i świadczeń wymagają szczególnej uwagi. W rzeczywistości niektórzy eksperci uważają, że określenie najlepszego sposobu wynagradzania pracowników jest obecnie największym wyzwaniem w zakresie zasobów ludzkich. Starannie zarządzany i konkurencyjny program wynagrodzeń i świadczeń może osiągnąć kilka celów:
• Przyciąganie takich ludzi, jakich organizacja potrzebuje iw wystarczającej liczbie.
• Zapewnienie pracownikom motywacji do wydajnej i produktywnej pracy.
• Powstrzymywanie cenionych pracowników przed przejściem do konkurencji lub założeniem konkurencyjnej firmy.
• Utrzymanie konkurencyjnej pozycji na rynku poprzez utrzymywanie niskich kosztów dzięki wysokiej produktywności zadowolonej siły roboczej.
• Zapewnienie pracownikom pewnego poczucia bezpieczeństwa finansowego poprzez świadczenia pozapłacowe, takie jak ubezpieczenia i świadczenia emerytalne
Konkurencyjne programy wynagrodzeń i świadczeń mogą mieć ogromny wpływ na efektywność i produktywność pracowników. Czasami firmy nagradzają wyjątkowe wyniki, przyznając premie. Czy twój instruktor kiedykolwiek przyznaje premie za wyjątkowe wyniki w klasie?
Systemy płatnicze
Wiele firm nadal stosuje strukturę płac znaną jako metoda Haya, opracowaną przez Edwarda Haya. Ten plan opiera się na stopniach stanowisk, z których każdy ma ścisły zakres wynagrodzenia. System jest tworzony na zasadzie punktowej z uwzględnieniem trzech kluczowych czynników: wiedzy, rozwiązywania problemów i odpowiedzialności. Obecnie najczęściej stosowana struktura wynagrodzeń jest oparta na zasadach rynkowych. Firmy stosujące rynkowe struktury wynagrodzeń wynagradzają ludzi w stosunku do wartości rynkowej ich pracy, niezależnie od ich poziomu w organizacji. Firmy badają, ile płacą inne firmy i decydują się zapłacić tyle samo, więcej lub mniej. Rynek może na przykład sugerować, że niektórzy pracownicy informatyczni powinni otrzymywać wyższe wynagrodzenie niż ich menedżerowie, ponieważ istnieje wysoki popyt i niewielka podaż wykwalifikowanych pracowników technicznych. Sposób, w jaki organizacja decyduje się płacić swoim pracownikom, może mieć ogromny wpływ na wydajność i produktywność. Dlatego menedżerowie poszukują systemu, który sprawiedliwie wynagradza pracowników.
Wynagrodzenie
Stałe wynagrodzenie obliczane na podstawie tygodniowych, dwutygodniowych lub miesięcznych okresów rozliczeniowych (np. 1600 USD miesięcznie lub 400 USD tygodniowo). Pracownicy najemni nie otrzymują dodatkowego wynagrodzenia za nadgodziny
Stawka godzinowa lub praca dzienna
Wynagrodzenie oparte na liczbie przepracowanych godzin lub dni, stosowane w przypadku większości pracowników fizycznych i biurowych. Często pracownicy muszą uderzać w zegar czasu, kiedy przychodzą do pracy i kiedy ją opuszczają. Stawki godzinowe są bardzo zróżnicowane. Nie obejmuje to świadczeń, takich jak systemy emerytalne, które mogą dodać 30 procent lub więcej do całkowitego pakietu.
System akordowy
Płaca oparta na liczbie wyprodukowanych przedmiotów, a nie na godzinach lub dniach. Ten rodzaj systemu stwarza silne zachęty do wydajnej i produktywnej pracy.
Plany Komisji
Zapłać na podstawie pewnego procentu sprzedaży. Plany prowizyjne, często używane do wynagradzania sprzedawców, przypominają systemy akordowe.
Plany bonusowe
Dodatkowa płaca za realizację lub przekroczenie określonych celów. Istnieją dwa rodzaje premii: pieniężna i bezgotówkowa. Pieniądze są zawsze bonusem powitalnym. Nagrody bezgotówkowe obejmują pisemne podziękowania, podziękowania wysłane do rodziny pracownika, bilety do kina, kwiaty, czas wolny, bony podarunkowe, zakupy i inne rodzaje uznania.
Plany podziału zysków
Premie roczne wypłacane pracownikom na podstawie zysków firmy. Kwota wypłacana każdemu pracownikowi oparta jest na z góry ustalonym procencie. Udział w zyskach jest jedną z najpowszechniejszych form wynagrodzenia uzależnionego od wyników.
Plany podziału zysków
Premie roczne wypłacane pracownikom w oparciu o osiągnięcie określonych celów, takich jak miary jakości, miary satysfakcji klientów i cele produkcyjne.
Opcje na akcje
Prawo do zakupu akcji spółki po określonej cenie przez określony czas. Często daje to pracownikom prawo do taniego kupowania akcji pomimo ogromnych wzrostów cen akcji. Na przykład, jeśli w trakcie swojego zatrudnienia pracownik otrzymał opcje na zakup 10 000 akcji spółki po 10 USD za sztukę, a cena akcji ostatecznie wzrośnie do 100 USD, może skorzystać z tych opcji, aby kupić 10 000 akcji (obecnie wartych 1 USD mln) za 100 tys.
Konkurencyjne programy wynagrodzeń i świadczeń mogą mieć ogromny wpływ na efektywność i produktywność pracowników. Czasami firmy nagradzają wyjątkowe wyniki, przyznając premie. Czy twój instruktor kiedykolwiek przyznaje premie za wyjątkowe wyniki w klasie?
Zespoły kompensacyjne
Do tej pory mówiliśmy o odszkodowaniach dla osób fizycznych. A co z zespołami? Ponieważ chcesz, aby Twoje zespoły były czymś więcej niż tylko grupą jednostek, czy nadal wynagradzałbyś je jak jednostki? Mierzenie i nagradzanie indywidualnych wyników w zespołach, przy jednoczesnym nagradzaniu wyników zespołowych, jest trudne, ale możliwe. Na przykład zawodowi piłkarze są nagradzani jako drużyna, gdy udają się do play-offów i Super Bowl, ale są również wynagradzani indywidualnie. Firmy eksperymentują teraz z opracowaniem podobnych systemów motywacyjnych. Jay Schuster, współautor badania nad wynagrodzeniami zespołowymi, odkrył, że gdy wynagrodzenie jest ściśle oparte na indywidualnych wynikach, osłabia spójność zespołu i sprawia, że jest mniej prawdopodobne, że zespół osiągnie swoje cele dzięki wspólnemu wysiłkowi. Systemy wynagrodzeń i podziału zysków oparte na umiejętnościach to dwie najczęstsze metody wynagradzania zespołów. Wynagrodzenie oparte na umiejętnościach nagradza rozwój zarówno jednostki, jak i
zespołu. Wynagrodzenie podstawowe jest podwyższane, gdy członkowie zespołu uczą się i stosują nowe umiejętności. Zdobywca nagrody Baldrige, firma Eastman Chemical Company, nagradza swoje zespoły za biegłość w zakresie wiedzy technicznej, społecznej i biznesowej. Wielofunkcyjny zespół ds. polityki wynagrodzeń określa umiejętności. Wady wynagrodzenia opartego na umiejętnościach są dwojakie: system jest złożony i trudno jest powiązać nabywanie umiejętności bezpośrednio z zyskiem. Korzyści z wynagrodzenia opartego na umiejętnościach obejmują lepsze umiejętności pracowników i satysfakcję z pracy. Większość systemów z podziałem zysków opiera premie na ulepszeniach w stosunku do poprzednich wyników. Nucor Steel, jeden z największych producentów stali w USA, oblicza premie za jakość - tony stali, które wychodzą bez wad. Nie ma ograniczeń co do bonusów, jakie może zdobyć zespół. Jedną z wad opierania premii na poprawie wcześniejszych wyników jest to, że pracownicy mogą poprawić się tylko na tyle, by osiągnąć cel, ale
niewiele. Ponieważ ich celem na przyszły rok będzie pobicie tegorocznego wyniku, nie chcą ryzykować wyznaczenia nowego celu, którego nie będą w stanie osiągnąć. Ważne jest nagradzanie poszczególnych graczy zespołowych. Wybitni gracze zespołowi - którzy wykraczają poza to, co jest wymagane i wnoszą wyjątkowy indywidualny wkład - powinni być wyróżnieni oddzielnie, z nagrodami pieniężnymi lub bezgotówkowymi. Dobrym sposobem na zrekompensowanie nierównego udziału zespołu jest pozwolenie zespołowi na decydowanie, którzy członkowie otrzymają jaki rodzaj indywidualnej nagrody. W końcu, jeśli naprawdę wspierasz proces zespołowy, musisz dać zespołom swobodę nagradzania się
Korzyści
Świadczenia dodatkowe obejmują wynagrodzenie chorobowe, wynagrodzenie urlopowe, plany emerytalne i plany zdrowotne, które zapewniają pracownikom dodatkowe wynagrodzenie poza wynagrodzeniem podstawowym. Świadczenia w ostatnich latach rosły szybciej niż płace i tak naprawdę nie można ich już uważać za "marginalne". W 1929 r. takie świadczenia stanowiły mniej niż 2 procent płac; dziś mogą stanowić ponad 30 proc. Koszty opieki zdrowotnej były jedną z głównych przyczyn wzrostu, zmuszając pracowników do płacenia większej części rachunków za ubezpieczenie zdrowotne. Pracownicy często żądają wyższych świadczeń zamiast wynagrodzenia, aby uniknąć wyższych podatków. Ten wzrost wartości świadczeń doprowadził do wielu debat i dochodzeń rządowych. Świadczenia dodatkowe mogą obejmować zaplecze rekreacyjne, samochody służbowe, członkostwo w klubie country, masaże ze zniżką, specjalne stawki kredytu hipotecznego na dom, płatne i bezpłatne urlopy naukowe, usługi opieki dziennej i jadalnie dla kadry kierowniczej. Coraz częściej pracownicy chcą opieki dentystycznej, opieki psychiatrycznej, programów odnowy biologicznej, opieki nad osobami starszymi, porad prawnych, opieki okulistycznej, a nawet krótkich tygodni pracy.39 Dwa nowe świadczenia pracownicze są skierowane do milenialsów: pomoc w spłacie zadłużenia z tytułu kredytów studenckich i niskooprocentowanych pożyczek . Rozumiejąc, że potrzeba wielu bodźców, aby przyciągnąć i zatrzymać najlepszych pracowników, dziesiątki firm znajdujących się na liście "100 najlepszych firm, dla których warto pracować" magazynu Fortune, oferują tak zwane korzyści miękkie. Miękkie świadczenia pomagają pracownikom zachować równowagę między pracą a życiem rodzinnym, która jest często równie ważna dla ciężko pracujących pracowników, jak charakter samej pracy. Dodatki te obejmują strzyżenie włosów i naprawę obuwia na miejscu, usługi konsjerża i bezpłatne śniadania. Uwolnienie pracowników od sprawunków i obowiązków daje im więcej czasu dla rodziny - i pracy. Firma biotechnologiczna Genentech oferuje nawet bezpłatne myjnie samochodowe, Facebook oferuje bezpłatne zakwaterowanie dla stażystów, a American Express daje pięć miesięcy płatnego urlopu rodzicielskiego. Kiedyś większość pracowników szukała podobnych korzyści. Dziś jednak niektórzy mogą ubiegać się o zasiłek opiekuńczy, podczas gdy inni preferują atrakcyjne plany emerytalne. Aby zająć się takimi rosnące wymagania, wiele dużych firm oferuje dodatkowe świadczenia w stylu stołówki, w ramach których pracownicy mogą wybrać świadczenia, które chcą, do określonej kwoty w dolarach. Takie plany pozwalają kierownikom ds. zasobów ludzkich sprawiedliwie i oszczędnie zaspokajać indywidualne potrzeby pracowników, dając im wybór. Ponieważ koszty administrowania programami świadczeń wzrosły, wiele firm zdecydowało się na outsourcing tej funkcji. Zarządzanie świadczeniami może być szczególnie skomplikowane, gdy pracownicy znajdują się w innych krajach. Ramka Sięgając poza nasze granice omawia wyzwania związane z zasobami ludzkimi, przed którymi stoją globalne firmy. Mówiąc prościej, korzyści są często tak samo ważne dla rekrutacji najlepszych talentów jak wynagrodzenie, aw przyszłości mogą stać się nawet ważniejsze.
Pracownicy DreamWorks Studios, którzy pomogli stworzyć Kung Fu Panda, mogą korzystać z przywilejów, takich jak bezpłatne śniadanie i lunch, popołudniowe zajęcia jogi, bezpłatne pokazy filmowe, zajęcia plastyczne na terenie kampusu i comiesięczne imprezy. W jaki sposób dodatkowe świadczenia, takie jak te, mogą wpłynąć na wydajność pracowników?
Sięgając poza nasze granice: Zarządzanie globalną siłą roboczą
Zarządzanie zasobami ludzkimi globalnej siły roboczej rozpoczyna się od zrozumienia zwyczajów, praw i lokalnych potrzeb biznesowych każdego kraju, w którym działa organizacja. Specyficzne dla kraju standardy kulturowe i prawne mogą wpływać na różne funkcje związane z zasobami ludzkimi:
• Odszkodowanie. Wynagrodzenia muszą być przeliczane na iz walut obcych. Często pracownicy z delegacjami międzynarodowymi otrzymują specjalne dodatki na przeprowadzkę, edukację dzieci, zakwaterowanie, podróże i inne wydatki związane z działalnością gospodarczą.
• Normy zdrowotne i emerytalne. Istnieją różne konteksty społeczne świadczeń w innych krajach. W Holandii rząd zapewnia dochody emerytalne i opiekę zdrowotną.
• Płatny urlop. Cztery tygodnie płatnego urlopu to standard wielu europejskich pracodawców. Jednak w wielu innych krajach brakuje krótkoterminowych i długoterminowych zasad nieobecności oferowanych w Stanach Zjednoczonych, w tym zwolnień lekarskich, urlopów osobistych oraz urlopów rodzinnych i lekarskich. Globalne firmy potrzebują standardowej definicji czasu wolnego.
• Opodatkowanie. Każdy kraj ma inne zasady podatkowe, a dział płac musi działać zgodnie z przepisami każdego kraju.
• Komunikacja. Kiedy pracownicy wyjeżdżają do pracy do innego kraju, często czują się oddzieleni od swojego kraju. Technologia pomaga utrzymać tych oddalonych od siebie pracowników w bezpośrednim kontakcie.
Na politykę kadrową w kraju coraz większy wpływ mają warunki i praktyki w innych krajach i kulturach. Menedżerowie zasobów ludzkich muszą uwrażliwić siebie i swoich organizacji do zagranicznych praktyk kulturalnych i biznesowych.
Planowanie pracowników w celu zaspokojenia potrzeb organizacyjnych i pracowniczych
Trendy w miejscu pracy i rosnące koszty transportu skłoniły pracowników do szukania elastyczności planowania. Elastyczny czas pracy, zatrudnienie w domu i dzielenie pracy to ważne korzyści, których poszukują pracownicy. W rzeczywistości 76 procent ankietowanych przedstawicieli pokolenia X twierdzi, że szuka pracy, która umożliwia elastyczne harmonogramy pracy, a 66 procent milenialsów twierdzi, że porzuciło pracę, która nie wspierała elastycznych harmonogramów.
Plany elastycznego czasu pracy
Plan elastycznego czasu pracy daje pracownikom pewną swobodę wyboru godzin pracy, o ile przepracują wymaganą liczbę godzin lub wykonają przydzielone im zadania. Najpopularniejsze plany pozwalają pracownikom przyjechać między 7:00 a 9:00 i wyjść między 16:00 a 18:00. Plany elastycznego czasu pracy zazwyczaj uwzględniają czas podstawowy. Czas podstawowy to okres, w którym wszyscy pracownicy powinni znajdować się na swoich stanowiskach pracy. Organizacja może wyznaczyć czas podstawowy na godziny od 9:00 do 11:00 i od 14:00 do 16:00. W tych godzinach wszyscy pracownicy muszą być w pracy (patrz rysunek 11.6). Flextime pozwala pracownikom dostosować się do wymagań pracy i życia. Rodziny o dwóch dochodach uważają je za szczególnie pomocne. Firmy, które korzystają z elastycznego czasu pracy, twierdzą, że zwiększa to produktywność i morale pracowników. Flextime nie jest jednak dla wszystkich organizacji. Nie pasuje do pracy zmianowej, takiej jak fast food, czy procesów montażowych, takich jak produkcja, gdzie wszyscy na danej zmianie muszą być w pracy w tym samym czasie. Inną wadą jest to, że menedżerowie często muszą pracować dłużej, aby pomagać i nadzorować w organizacjach, które mogą działać od 6:00 do 18:00. Flextime utrudnia również komunikację, ponieważ niektórych pracowników może nie być tam, gdy inni muszą z nimi porozmawiać. Ponadto, jeśli nie są dokładnie nadzorowani, niektórzy pracownicy mogą nadużywać systemu, wywołując między innymi niechęć. Inną opcją, z której korzysta około jedna czwarta firm, jest skompresowany tydzień pracy. Pracownik pracuje pełną liczbę godzin, ale w mniej niż standardowa liczba dni. Na przykład pracownik może pracować cztery 10-godzinne dni robocze, a następnie cieszyć się długim weekendem, zamiast pracować pięć 8-godzinnych dni roboczych z tradycyjnym weekendem. Istnieją oczywiste zalety skróconych tygodni pracy, ale niektórzy pracownicy męczą się tak długimi godzinami pracy, a produktywność może spaść. Inni jednak uważają system za wielką zaletę i są do niego entuzjastycznie nastawieni. Pielęgniarki często pracują w skompresowanych tygodniach. Elastyczne planowanie nie zawsze jest korzystne dla pracowników. Wiele stanów i Dystrykt Kolumbii badają elastyczną strategię planowania stosowaną przez niektórych sprzedawców detalicznych, takich jak Target, Gap i American Eagle Outfitters. Strategia zwana planowaniem dyżurów polega na tym, że pracodawcy wzywają lub odwołują pracowników z niewielkim wyprzedzeniem. Ta praktyka może naruszać przepisy stanowe wymagające od pracowników zapłaty za przynajmniej część ich zmian, jeśli zostaną odesłani do domu wcześniej. Korzystając z oprogramowania, które określa godzinowe zapotrzebowanie na personel na podstawie informacji o sprzedaży i ruchu, detaliści sieciowi mogą szybko dostosować liczbę pracowników na hali w okresach spowolnienia lub wzmożonego ruchu. Ta elastyczność jest świetna dla firmy, ale może powodować stres w życiu i płacach pracowników. Planowanie dyżurów sprawia, że pracownikom trudno jest zorganizować niezawodną opiekę nad dziećmi lub uzupełnić swoje dochody drugą pracą.
Praca w domu
Dwadzieścia cztery procent pracowników w USA pracuje obecnie z domu co najmniej raz w tygodniu, a 68 procent spodziewa się, że w przyszłości będzie pracować zdalnie45. wyjść z powodów osobistych. Praca w domu nie jest dla każdego. Wymaga dyscypliny, aby skupić się na pracy i nie dać się łatwo rozproszyć. Praca w domu może również przynieść korzyści pracodawcom, ponieważ może ograniczyć absencje, zwiększyć produktywność i zaoszczędzić pieniądze. Jedno z badań wykazało, że pracownicy byli bardziej produktywni, więcej robili, pracowali dłużej, robili mniej przerw i mniej chorowali niż pracownicy biurowi. Pracownicy pracujący w domu byli również szczęśliwsi i rzadziej rzucali pracę niż ci, którzy regularnie chodzili do biura. Wiele dużych firm oferuje również "hot-desking", czyli dzielenie biurka z innymi pracownikami, którzy pracują w różnych godzinach. Hot desking może prowadzić do większej współpracy, ponieważ pracownicy poznają więcej osób w całej organizacji niż przy stałym biurku. Rysunek 11.7 przedstawia korzyści i wyzwania związane z pracą w domu dla organizacji, jednostek i społeczeństwa.
Do Organizacji
KORZYŚCI :
• Zwiększa produktywność dzięki mniejszej liczbie dni chorobowych, mniejszej liczbie nieobecności, większej satysfakcji z pracy i wyższym ocenom wydajności pracy
• Poszerza dostępną pulę talentów
• Zmniejsza koszty udostępniania powierzchni biurowej na miejscu
WYZWANIA:
• Utrudnia ocenę wyników pracy
• Może negatywnie wpływać na sieć społeczną w miejscu pracy i utrudniać promowanie spójności zespołu
• Komplikuje podział zadań (czy pliki biurowe, listy kontaktów itp. powinny być wypuszczane z biura?)
Do indywidualnego
KORZYŚCI :
• Daje więcej czasu na pracę i rodzinę poprzez skrócenie lub wyeliminowanie czasu dojazdu
• Zmniejsza wydatki na zakup i utrzymanie odzieży biurowej
• Unika biurowej polityki
• Pomaga zrównoważyć pracę i rodzinę
• Rozszerza możliwości zatrudnienia osób niepełnosprawnych
WYZWANIA:
v
• Może powodować poczucie izolacji od sieci społecznościowych
• Może zgłaszać obawy dotyczące awansów i innych nagród z powodu bycia poza zasięgiem wzroku lub umysłu
• Może zmniejszać wpływ jednostki w firmie z powodu ograniczonej możliwości poznania kultury korporacyjnej
Do społeczeństwa
KORZYŚCI :
• Zmniejsza natężenie ruchu
• Zniechęca do przestępczości społecznej, która mogłaby mieć miejsce w społecznościach sypialnych
• Zwiększa czas dostępny na budowanie więzi społecznych
WYZWANIA:
• Zwiększa potrzebę rozwiązania przepisów zagospodarowania przestrzennego zabraniających dostaw biznesowych w dzielnicach mieszkaniowych
• Może ograniczać zdolność interakcji z innymi ludźmi w osobisty, intymny sposób
Praca w domu daje pracownikom swobodę wyboru własnych godzin i czasu wolnego na zadania osobiste. Wymaga samodyscypliny, aby skupić się na pracy i nie pozwolić sobie na rozproszenie uwagi. Czy uważasz, że masz wystarczającą dyscyplinę, aby pracować w domu?
Plany podziału pracy
Udostępnianie pracy umożliwia dwóm lub większej liczbie pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin dzielenie jednej pracy w pełnym wymiarze godzin. Na przykład uczniowie i rodzice z małymi dziećmi mogą pracować tylko w godzinach szkolnych, a starsi pracownicy mogą pracować w niepełnym wymiarze godzin przed przejściem na pełną emeryturę lub po przejściu na emeryturę. Korzyści z dzielenia się pracą obejmują:
• Możliwości zatrudnienia dla tych, którzy nie mogą lub nie chcą pracować w pełnym wymiarze godzin.
• Entuzjastyczny i produktywny zespół pracowników.
• Zmniejszona absencja i spóźnienia.
• Zatrzymanie doświadczonych pracowników, którzy w przeciwnym razie mogliby przejść na emeryturę.
Wady obejmują konieczność zatrudniania, szkolenia, motywowania i nadzorowania co najmniej dwa razy większej liczby osób i być może proporcjonalnego podziału niektórych dodatkowych świadczeń. Ale firmy odkrywają, że zalety generalnie przeważają nad wadami.
Przenoszenie pracowników w górę, w górę i na zewnątrz
Pracownicy nie zawsze pozostają na stanowisku, do którego zostali zatrudnieni. Mogą wyróżniać się i wspinać po drabinie korporacyjnej lub ponieść porażkę i odejść. Pracownicy mogą również zostać przeniesieni lub przejść na emeryturę. Oczywiście niektórzy decydują się na przeprowadzkę, przechodząc do innej firmy.
W czasie kryzysu gospodarczego menedżerowie musieli zwolnić dużą liczbę pracowników. Czy sądzisz, że firmy ponownie zatrudniały tych pełnoetatowych pracowników, gdy gospodarka powoli się ożywiła? Dlaczego lub dlaczego nie? Jakie alternatywy mają pracodawcy?
Awansowanie i przenoszenie pracowników
Wiele firm uważa, że awans wewnątrz firmy poprawia morale pracowników. Jest to również opłacalne, ponieważ awansowani pracownicy są już zaznajomieni z kulturą i procedurami korporacyjnymi i nie muszą poświęcać cennego czasu na podstawową orientację. W nowych, bardziej płaskich strukturach korporacyjnych (zob. rozdział 8) pracownicy mają mniej poziomów do osiągnięcia niż w przeszłości. W ten sposób często przechodzą na nową pozycję, a nie na wyższą. Takie boczne transfery pozwalają pracownikom rozwijać i prezentować nowe umiejętności oraz ogólnie lepiej poznawać firmę. Zmiana przydziału jest jednym ze sposobów motywowania doświadczonych pracowników do pozostania w firmie z niewielkimi możliwościami awansu.
Zwolnienie pracowników
Widzieliśmy, że nieustająca presja globalnej konkurencji, zmiany technologiczne, rosnące wymagania klientów dotyczące większej wartości oraz niepewna sytuacja ekonomiczna sprawiają, że menedżerowie ds. zasobów ludzkich mają trudności z zarządzaniem zwolnieniami i zwolnieniami. Nawet jeśli gospodarka kwitnie, wiele firm waha się przed zatrudnianiem lub ponownym zatrudnianiem pracowników na pełny etat. Dlaczego tak jest? Jednym z powodów jest to, że koszt zwolnienia pracowników jest zbyt wysoki, jeśli chodzi o utracone koszty szkolenia oraz możliwe odszkodowania i opłaty prawne za bezprawne pozwy o zwolnienie. Dlatego wiele firm albo korzysta z pracowników tymczasowych, albo zleca niektóre funkcje na zewnątrz. Swego czasu dominującą doktryną zatrudnienia w Stanach Zjednoczonych było "zatrudnienie na żądanie". Oznaczało to, że menedżerowie mieli tyle swobody w zwalnianiu pracowników, ile pracownicy musieli dobrowolnie odejść. Większość stanów ogranicza teraz doktrynę "do woli", aby chronić pracowników przed bezprawnym zwolnieniem. Pracodawca nie może już zwolnić kogoś za ujawnienie nielegalnych działań firmy lub odmowę naruszenia prawa. Pracownicy, którzy są członkami mniejszości lub innej grupy chronionej, również mogą korzystać z ochrony na mocy równego prawa pracy. W niektórych przypadkach pracownicy zwolnieni za używanie nielegalnych narkotyków wnieśli pozew na tej podstawie, że cierpią na chorobę (uzależnienie) i dlatego są chronieni przez przepisy zabraniające dyskryminacji na mocy amerykańskiej ustawy o niepełnosprawnych (ADA). Ustawodawstwo oparte na dobrych intencjach w pewnym sensie ograniczyło zdolność kierownictwa do zwalniania pracowników, ponieważ zwiększyło prawa pracowników do ich pracy.
Konsultanci oferują tę poradę, aby zminimalizować ryzyko pozwu o bezprawne zwolnienie:
• Przygotuj się przed zatrudnieniem, wymagając od rekrutów podpisania oświadczenia, które zachowuje swobodę kierownictwa w zakresie rozwiązania umowy według własnego uznania.
• Nie składaj niezamierzonych obietnic, używając terminów takich jak stałe zatrudnienie.
• Udokumentuj powody przed zwolnieniem i upewnij się, że masz niekwestionowany powód biznesowy do zwolnienia.
• Zwalniaj najpierw najgorsze i bądź konsekwentny w dyscyplinie.
• Wykupić złe ryzyko, oferując odprawy w zamian za podpisane zwolnienie z wszelkich roszczeń.
• Upewnij się, że podajesz pracownikom prawdziwe powody ich zwolnienia. Jeśli tego nie zrobisz, nie możesz ujawnić tego rekruterowi, prosząc o referencje, bez ryzyka pozwu o zniesławienie.
• Ujawnij powody zwolnienia pracownika potencjalnym nowym pracodawcom tej osoby. Na przykład, jeśli zwolniłeś pracownika za niebezpieczne zachowanie i zataisz te informacje w swoich referencjach, możesz zostać pozwany, jeśli pracownik popełni akt przemocy w swojej następnej pracy.
Pracownicy przechodzący na emeryturę
Firmy, które chcą zmniejszyć zatrudnienie, czasami oferują świadczenia z tytułu wcześniejszej emerytury, aby zachęcić starszych (i droższych) pracowników do przejścia na emeryturę. Takie korzyści mogą obejmować jednorazowe płatności gotówkowe, znane w niektórych firmach jako złote uściski dłoni. Przewagą świadczeń z tytułu wcześniejszej emerytury nad zwolnieniami lub zwolnieniami jest zwiększone morale pozostałych przy życiu pracowników. Wcześniejsze odejście starszych pracowników na emeryturę zwiększa również możliwości awansu dla młodszych pracowników.
Utrata cennych pracowników
Pomimo wysiłków podejmowanych przez firmę, aby ich zatrzymać, niektórzy utalentowani pracownicy zdecydują się wykorzystać możliwości gdzie indziej. Znajomość powodów ich odejścia może być nieoceniona w zapobieganiu utracie innych dobrych ludzi w przyszłości. Jednym ze sposobów poznania przyczyn jest przeprowadzenie przez zewnętrznego eksperta wywiadu wyjściowego. Osoby z zewnątrz mogą zapewnić poufność i anonimowość, co daje więcej szczerych informacji zwrotnych, niż pracownicy są w stanie udzielić w bezpośrednich rozmowach ze swoimi szefami. Systemy online mogą rejestrować, śledzić i analizować statystycznie dane z wywiadów wyjazdowych pracowników w celu generowania raportów, które identyfikują obszary problematyczne. Takie programy mogą również koordynować dane z wywiadów końcowych z ankietami satysfakcji pracowników, aby przewidzieć, które działy powinny spodziewać się rotacji. Offboarding to proces towarzyszący odejściu pracowników. Niezależnie od tego, czy pracownicy są zwalniani, rezygnują czy przechodzą na emeryturę, są rzeczy, które należy zrobić przed ich odejściem. Obejmuje to zarządzanie płatnościami, ubezpieczeniami i świadczeniami; przeprowadzanie wywiadów wyjazdowych; zbieranie pracy i dokumentów; i zwrotu wszystkiego, co jest własnością firmy. Przyciągnięcie i zatrzymanie najlepszych pracowników jest kluczem do sukcesu w konkurencyjnym globalnym środowisku biznesowym. Radzenie sobie z kontrowersyjnymi problemami pracowników w pracy jest wyzwaniem i nigdy się nie kończy. Rozdział 12 omawia takie kwestie.
Czy potrafisz wymienić i opisać pięć alternatywnych technik kompensacyjnych?
Jakie korzyści oferują organizacji plany wynagrodzeń, takie jak udział w zyskach?
Jakie są korzyści i wyzwania związane z elastycznym czasem pracy? Praca zdalna? Dzielenie się pracą?
STRESZCZENIE
Jakie są obecne wyzwania i możliwości w zasobach ludzkich? Wiele obecnych wyzwań i możliwości wynika ze zmian demograficznych: więcej kobiet, mniejszości, imigrantów i starszych pracowników na rynku pracy. Inne obejmują niedobór wyszkolonych pracowników i obfitość pracowników niewykwalifikowanych, wykwalifikowanych pracowników w upadających branżach wymagających przekwalifikowania, zmieniające się nastawienie pracowników do pracy oraz złożone przepisy i regulacje.
Jakie są etapy planowania zasobów ludzkich? Pięć kroków to (1) przygotowanie spisu zasobów ludzkich pracowników organizacji; (2) przygotowanie analizy pracy; (3) ocena przyszłego popytu; (4) ocena przyszłej podaży; oraz (5) ustanowienie planu rekrutacji, zatrudniania, kształcenia, oceniania, wynagradzania i planowania pracowników.
Jakich metod używają menedżerowie zasobów ludzkich do rekrutacji nowych pracowników? Źródła rekrutacji są klasyfikowane jako wewnętrzne lub zewnętrzne. Źródła wewnętrzne to osoby zatrudnione od wewnątrz (przeniesienia, awanse, przesunięcia) oraz pracownicy, którzy polecają innym zatrudnienie. Zewnętrzne źródła rekrutacji obejmują ogłoszenia, publiczne i prywatne agencje zatrudnienia, biura pośrednictwa pracy na uczelniach, konsultanci ds. Dlaczego rekrutacja stała się trudniejsza? Ograniczenia prawne komplikują praktyki zatrudniania i zwalniania. Znalezienie odpowiednich pracowników może być trudniejsze, jeśli firmy są uważane za nieatrakcyjne miejsca pracy.
Jakie jest sześć etapów procesu selekcji? Kroki obejmują (1) uzyskanie kompletnych formularzy aplikacyjnych, (2) przeprowadzenie wstępnych i uzupełniających rozmów kwalifikacyjnych, (3) poddanie się testom zatrudnienia, (4) przeprowadzenie dochodzeń w tle, (5) uzyskanie wyników badań lekarskich oraz (6) ustanowienie okres próbny zatrudnienia. Kim są pracownicy tymczasowi? Pracownicy tymczasowi to pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin (każdy, kto pracuje mniej niż 34 godziny tygodniowo), pracownicy tymczasowi (pracownicy opłacani przez agencje pracy tymczasowej), pracownicy sezonowi, niezależni kontrahenci, stażyści, studenci współpracujący i freelancerzy. Dlaczego nastąpił taki wzrost zatrudniania pracowników tymczasowych? Pracownicy chcą różnorodności i elastyczności w swoich rolach oraz możliwości zaprezentowania swoich umiejętności; a pracodawcy przeszli z "Muszę zatrudnić osobę" na "Muszę wykonać zadanie".
Jakie są rodzaje szkoleń? Działania szkoleniowe obejmują orientację pracowników, szkolenia w miejscu pracy i poza nim, programy dla praktykantów, szkolenia online, szkolenia przedsionkowe i symulacje pracy. Jakie metody pomagają rozwijać umiejętności menedżerskie? Metody rozwoju kadry kierowniczej obejmują coaching w miejscu pracy, stanowiska zastępcze, rotację stanowisk, kursy poza pracą i szkolenia. Jak networking pasuje do tego procesu? Networking to proces nawiązywania kontaktów z kluczowymi menedżerami wewnątrz i na zewnątrz organizacji w celu uzyskania dodatkowej pomocy rozwojowej.
Jak menedżerowie oceniają wydajność? Kroki to (1) ustalenie standardów wydajności; (2) przekazać te standardy; (3) porównać wydajność ze standardami; (4) omówić wyniki; (5) w razie potrzeby podjąć działania naprawcze; oraz (6) wykorzystywać wyniki do podejmowania decyzji o awansach, wynagrodzeniach, dodatkowym szkoleniu lub zwolnieniu.
Jakie są popularne rodzaje systemów kompensacyjnych? Obejmują one systemy wynagrodzeń, stawki godzinowe, pracę na akord, plany prowizyjne, plany premiowe, plany udziału w zyskach i opcje na akcje. Jakie rodzaje wynagrodzeń są odpowiednie dla zespołów? Najpopularniejsze to programy podziału zysków i wynagrodzenia oparte na umiejętnościach. Menedżerowie również mogą nagradzać wybitne indywidualne wyniki w zespołach. Czym są świadczenia pozapłacowe? Świadczenia dodatkowe obejmują zwolnienia chorobowe, wynagrodzenie urlopowe, samochody służbowe, plany emerytalne i plany zdrowotne, które zapewniają pracownikom dodatkowe wynagrodzenie poza wynagrodzeniem podstawowym. Plany świadczeń dodatkowych w stylu stołówki pozwalają pracownikom wybrać świadczenia, których chcą, do określonej kwoty w dolarach.
Jakie plany grafików mogą dostosować pracę do potrzeb pracowników w zakresie elastyczności? Takie plany obejmują dzielenie pracy, elastyczne godziny pracy, skompresowane tygodnie pracy i pracę w domu.
W jaki sposób pracownicy mogą przemieszczać się w firmie? Pracownicy mogą zostać przeniesieni na wyższy poziom (awans), ponad (przeniesienie) lub z firmy (rozwiązanie lub przejście na emeryturę). Mogą również zdecydować się na odejście z firmy, aby szukać możliwości gdzie indziej.
Zrozumieć Biznes … (10)
UZNANIE JEST WAŻNE dla większości pracowników. Firma ta wprowadziła system punktowy, który nagradza pracowników produktami i opcjami kart podarunkowych, w zależności od tego, gdzie pracownik się znajduje. Jednym z ważnych rodzajów motywacji są wewnętrzne (wewnętrzne) nagrody, które obejmują osobistą satysfakcję z dobrze wykonanej pracy. Ludzie, którzy reagują na takie wewnętrzne podszepty, często czerpią radość ze swojej pracy i dzielą się swoim entuzjazmem z innymi. Czy bardziej motywuje cię własne pragnienie, by dobrze sobie radzić, czy zewnętrzne nagrody, takie jak płaca i uznanie?
Wartość motywacji
"Jeśli praca jest taka przyjemna, dlaczego bogaci jej nie wykonują?" zażartował komik Groucho Marx. Cóż, bogaci pracują - Bill Gates nie zarobił miliardów na grach komputerowych. A pracownicy mogą się dobrze bawić, jeśli menedżerowie postarają się ich zmotywować. Trudno przecenić znaczenie zadowolenia pracowników z pracy. Szczęśliwi pracownicy mogą prowadzić do szczęśliwych klientów, a zadowoleni klienci prowadzą do odnoszących sukcesy biznesów. Z drugiej strony niezadowoleni pracownicy prawdopodobnie odejdą. Kiedy tak się dzieje, firma zwykle traci więcej niż doświadczonego pracownika. Może też stracić równowartość 6-9 miesięcznej pensji na pokrycie kosztów rekrutacji i szkolenia zastępcy. Inne koszty utraty pracowników są jeszcze większe: utrata kapitału intelektualnego, obniżone morale pozostałych pracowników, zwiększony stres pracowników, zwiększone plotkowanie pracowników, gorsza obsługa klienta, przerwa w rozwoju produktu i zła reputacja. Chociaż rekrutacja i szkolenie nowych pracowników jest kosztowne, utrzymanie tych, którzy są niezaangażowani, jest również kosztowne. Słowo zaangażowanie jest używane do opisania poziomu motywacji, pasji i zaangażowania pracowników. Zaangażowani pracownicy pracują z pasją i czują więź ze swoją firmą. Niezaangażowani pracownicy zasadniczo się wymeldowali; brną przez cały dzień, poświęcając czas, ale nie energię. Nie tylko odgrywają swoje nieszczęście w pracy, ale niezaangażowani pracownicy podkopują wysiłki swoich współpracowników. Badanie Gallupa oszacowało, że aktywnie niezaangażowani pracownicy kosztują amerykańską gospodarkę od 480 do 605 miliardów dolarów rocznie w postaci utraconej produktywności. Motywowanie odpowiednich osób do przyłączenia się do organizacji i pozostania w niej jest kluczową funkcją menedżerów. Najlepsi menedżerowie są zwykle otoczeni przez najlepszych pracowników. To nie przypadek, że gęsi latają szybciej w szyku niż samotnie. Chociaż pragnienie osiągania dobrych wyników ostatecznie pochodzi z wewnątrz, dobrzy menedżerowie stymulują ludzi i wydobywają z nich naturalną motywację do wykonywania dobrej pracy. Ludzie są chętni do pracy, i to do ciężkiej pracy, jeśli czują, że ich praca coś zmienia i jest doceniana. Ludzi motywuje wiele rzeczy, takich jak uznanie, osiągnięcia i status. Nieodłączną nagrodą jest osobista satysfakcja, którą odczuwasz, gdy osiągasz dobre wyniki i realizujesz cele. Przekonanie, że twoja praca wnosi znaczący wkład w organizację lub społeczeństwo, jest formą wewnętrznej nagrody. Zewnętrzna nagroda jest przyznawana ci przez kogoś innego jako uznanie za dobrą pracę. Podwyżki, pochwały i awanse to nagrody zewnętrzne. Ten rozdział pomoże ci zrozumieć koncepcje, teorie i praktykę motywacji. Zaczynamy od spojrzenia w niektórych tradycyjnych teoriach motywacji. Dlaczego warto zawracać sobie głowę poznaniem tych teorii? Ponieważ czasami "nowe" podejście nie jest tak naprawdę nowe; ich odmiany były wypróbowywane w przeszłości. Wiedza o tym, co było wcześniej, pomoże ci zobaczyć, co zadziałało, a co nie. Najpierw omówimy badania Hawthorne, ponieważ stworzyły one nowe zainteresowanie satysfakcją i motywacją pracowników. Następnie przyjrzymy się pewnym założeniom na temat pracowników, które pochodzą od tradycyjnych teoretyków. Nazwiska tych teoretyków będą pojawiać się wielokrotnie w literaturze biznesowej i przyszłych kursach: Taylor, Mayo, Maslow, Herzberg i McGregor. Na koniec przedstawimy współczesne teorie motywacji i pokażemy, jak menedżerowie je stosują.
UPS mówi kierowcom, jak wysiadać z ciężarówek, jak szybko chodzić, ile paczek należy odebrać i dostarczyć dziennie, a nawet jak trzymać klucze. Czy widzisz, jak UPS przestrzega zasad naukowego zarządzania, ucząc ludzi jednego "najlepszego sposobu" wykonywania każdego zadania?
Frederick Taylor: "Ojciec" zarządzania naukowego
Kilku XIX-wiecznych myślicieli przedstawiło zasady zarządzania, ale dopiero na początku XX wieku pojawiła się jakakolwiek praca o trwałych implikacjach. Zasady zarządzania naukowego zostały napisane przez amerykańskiego inżyniera efektywności Fredericka Taylora i opublikowane w 1911 roku, dzięki czemu Taylor zyskał tytuł "ojca" naukowego zarządzania. Celem Taylora było zwiększenie produktywności pracowników z korzyścią zarówno dla firmy, jak i dla pracownika. Pomyślał, że rozwiązaniem jest naukowe zbadanie najskuteczniejszych sposobów robienia rzeczy, określenie jednego "najlepszego sposobu" wykonania każdego zadania, a następnie nauczenie ludzi tych metod. Podejście to stało się znane jako zarządzanie naukowe. Trzy elementy były podstawą podejścia Taylora: czas, metody i zasady pracy. Jego najważniejszymi narzędziami były obserwacja i stoper. Myślenie Taylora leży u podstaw dzisiejszych pomiarów liczby hamburgerów, których McDonald′s oczekuje od swoich kucharzy. Klasyczna historia Taylora opisuje jego studium mężczyzn przerzucających ryż, węgiel i rudę żelaza za pomocą tego samego typu łopaty. Wierząc, że różne materiały wymagają różnych łopat, zaczął wymyślać szeroką gamę rozmiarów i kształtów łopat i ze stoperem w dłoni mierzył wydajność w czasie w tak zwanych badaniach ruchu czasu. Były to badania zadań wykonywanych w pracy i czasu potrzebnego na każde z nich. Rzeczywiście, przeciętny człowiek mógłby przerzucić od 25 do 35 ton więcej dziennie, używając najbardziej wydajnych ruchów i odpowiedniej łopaty. To odkrycie doprowadziło do badań ruchu w czasie praktycznie każdej pracy w fabryce. Gdy badacze ustalili najskuteczniejsze sposoby działania, efektywność stała się standardem wyznaczania celów. Naukowe zarządzanie Taylora stało się dominującą strategią poprawy produktywności na początku XX wieku. Jednym z naśladowców Taylora był Henry L. Gantt, który opracował wykresy, według których menedżerowie kreślili pracę pracowników z jednodniowym wyprzedzeniem w najdrobniejszych szczegółach. Amerykańscy inżynierowie Frank i Lillian Gilbreth wykorzystali pomysły Taylora w trzyletnich badaniach nad murowaniem. Opracowali zasadę ekonomii ruchu, pokazując, jak każde zadanie można podzielić na serię elementarnych ruchów zwanych therblig (Gilbreth pisany od tyłu z transponowanymi t i h). Następnie przeanalizowali każdy ruch, aby uczynić go bardziej wydajnym. Kierownictwo naukowe postrzegało ludzi głównie jako maszyny, które należy odpowiednio zaprogramować. Niewiele uwagi poświęcano psychologicznym czy ludzkim aspektom pracy. Taylor uważał, że pracownicy będą działać na wysokim poziomie efektywności - to znaczy będą zmotywowani - jeśli otrzymają wystarczająco wysokie wynagrodzenie. Niektóre pomysły Taylora są nadal w użyciu. Niektóre firmy nadal kładą nacisk na zgodność z zasadami pracy, a nie na kreatywność, elastyczność i szybkość reakcji. Na przykład UPS mówi kierowcom, jak wysiadać z ciężarówek (prawą stopą do przodu), jak szybko chodzić (trzy stopy na sekundę), ile paczek należy dostarczyć dziennie (średnio 125 do 175 poza sezonem szczytowym). ) i jak trzymać klucze (zęby do góry, trzeci palec). Kierowcy używają podręcznego komputera o nazwie Delivery Information Acquisition Device do skanowania kodów kreskowych na paczkach. Dzięki temu klient może sprawdzić online i dokładnie wiedzieć, gdzie w danym momencie znajduje się paczka. Jeśli kierowca jest uważany za powolnego, nadzorca jedzie obok, popychając kierowcę stoperami i notatnikami. UPS posiada centra szkoleniowe w dziewięciu amerykańskich miastach z symulatorami, które uczą pracowników, jak prawidłowo podnosić i ładować pudła, sprawnie kierować ciężarówkami, a nawet zmniejszać ryzyko poślizgnięcia się i upadku podczas przenoszenia paczki. rozwiązania problemów związanych z produktywnością są znane od dawna, o czym przekonamy się dalej. Niewiele Elton Mayo i jego zespół badawczy z Uniwersytetu Harvarda wiedzieli, że ich praca na zawsze zmieni przekonania menedżerów na temat motywacji pracowników. Ich badania w zakładzie Hawthorne Western Electric w Cicero w stanie Illinois dały początek koncepcji motywacji opartej na ludziach, pokazując, że pracownicy zachowywali się inaczej tylko dlatego, że byli zaangażowani w planowanie i przeprowadzanie eksperymentów.
Elton Mayo i badania w Hawthorne
Jedno z badań, zainspirowane badaniami Fredericka Taylora, rozpoczęło się w fabryce Western Electric Company w Hawthorne w Cicero w stanie Illinois w 1927 roku i zakończyło się sześć lat później. Zobaczmy, dlaczego jest to jedno z głównych badań w literaturze dotyczącej zarządzania. Elton Mayo i jego koledzy z Uniwersytetu Harvarda przybyli do zakładu w Hawthorne, aby przetestować stopień oświetlenia związany z optymalną wydajnością. Pod tym względem ich badanie było tradycyjnym naukowym studium zarządzania. Pomysł polegał na prowadzeniu rejestrów produktywności pracowników przy różnych poziomach oświetlenia. Ale początkowe eksperymenty ujawniły coś, co wydawało się być problemem. Naukowcy spodziewali się, że produktywność spadnie wraz z przyciemnieniem oświetlenia. Jednak produktywność grupy eksperymentalnej wzrosła niezależnie od tego, czy oświetlenie było jasne, czy słabe, a nawet gdy zostało zredukowane do poziomu światła księżyca. W drugiej serii 13 eksperymentów utworzono oddzielne pomieszczenie testowe, w którym naukowcy mogli manipulować temperaturą, wilgotnością i innymi czynnikami środowiskowymi. Produktywność rosła za każdym razem; w rzeczywistości wzrósł on ogółem o 50 procent. Kiedy eksperymentatorzy powtórzyli pierwotne warunki (spodziewając się spadku produktywności do pierwotnego poziomu), produktywność ponownie wzrosła. W tym momencie eksperymenty uznano za całkowitą porażkę. Bez względu na to, co robili eksperymentatorzy, produktywność rosła. Co było przyczyną wzrostu? W końcu Mayo domyślił się, że w grę wchodzi jakiś czynnik ludzki lub psychologiczny. On i jego koledzy przeprowadzili wywiady z pracownikami, pytając o ich uczucia i nastawienie do eksperymentu. Odpowiedzi zapoczątkowały głęboką zmianę w myśleniu kierownictwa, która ma swoje reperkusje do dziś. Oto, co doszli do wniosku badacze:
• Pracownicy w pokoju testowym myśleli o sobie jako o grupie społecznej. Atmosfera była nieformalna, mogli swobodnie rozmawiać i regularnie wchodzili w interakcje ze swoimi przełożonymi i eksperymentatorami. Czuli się wyjątkowo i ciężko pracowali, aby pozostać w grupie. Była to dla nich forma motywacji.
• Pracownicy byli włączeni w planowanie eksperymentów. Na przykład odrzucili jeden rodzaj harmonogramu płac i zalecili inny, który został przyjęty. Wierzyli, że ich pomysły są szanowane i czuli się zaangażowani w podejmowanie decyzji kierowniczych. To też ich zmotywowało.
• Bez względu na warunki fizyczne pracownicy cieszyli się atmosferą swojego specjalnego pokoju i dodatkowym wynagrodzeniem za większą produktywność. Zadowolenie z pracy wzrosło dramatycznie.
Naukowcy używają teraz terminu efekt Hawthorne′a w odniesieniu do tendencji ludzi do zachowywania się inaczej, gdy wiedzą, że są badani. Wyniki badań Hawthorne zachęciły badaczy do zbadania ludzkich motywacji i stylów zarządzania, które prowadzą do wyższej produktywności. Nacisk badawczy przesunął się z zarządzania naukowego Taylora w kierunku nowego zarządzania opartego na ludziach Mayo. Odkrycia Mayo doprowadziły do zupełnie nowych założeń dotyczących pracowników. Jednym z nich było to, że wynagrodzenie nie jest jedynym motywatorem. W rzeczywistości pieniądze okazały się stosunkowo nieskutecznym motywatorem. Nowe założenia doprowadziły do powstania wielu teorii na temat ludzkiej strony motywacji. Jednym z najbardziej znanych teoretyków motywacji był Abraham Maslow, którego pracę omówimy dalej.
Motywacja i hierarchia potrzeb Maslowa
Psycholog Abraham Maslow uważał, że aby zrozumieć motywację w pracy, musimy ogólnie zrozumieć ludzką motywację. Wydawało mu się, że motywacja bierze się z potrzeby. Oznacza to, że ludzie są motywowani do zaspokajania niezaspokojonych potrzeb. Potrzeby, które zostały już zaspokojone, nie stanowią już motywacji.
Potrzeby fizjologiczne: podstawowe potrzeby przetrwania, takie jak potrzeba jedzenia, wody i schronienia.
Potrzeby bezpieczeństwa: Potrzeba poczucia bezpieczeństwa w pracy i w domu.
Potrzeby społeczne: Potrzeba bycia kochanym, akceptowanym i częścią grupy.
Potrzeby szacunku: Potrzeba uznania i uznania ze strony innych, a także szacunku dla samego siebie i poczucia statusu lub ważności.
Potrzeby samorealizacji: Potrzeba rozwinięcia pełnego potencjału.
Kiedy jedna potrzeba jest zaspokojona, pojawia się kolejna potrzeba wyższego rzędu, która motywuje nas do jej zaspokojenia. Zaspokojona potrzeba nie jest już motywacją. Na przykład, jeśli właśnie zjadłeś czterodaniowy obiad, głód nie byłby motywacją (przynajmniej przez kilka godzin), a twoja uwaga mogłaby skierować się na otoczenie (potrzeby bezpieczeństwa) lub rodzinę (potrzeby społeczne). Oczywiście potrzeby niższego rzędu (być może pragnienie) mogą pojawić się ponownie w dowolnym momencie, gdy nie są zaspokajane i odwrócić Twoją uwagę od potrzeb wyższego rzędu. Aby skutecznie konkurować, amerykańskie firmy muszą stworzyć środowisko pracy, które obejmuje takie cele, jak wkład społeczny, uczciwość, niezawodność, obsługa, jakość, niezawodność i jedność - dla wszystkich szczebli pracowników. Chip Conley, założyciel Joie de Vivre, sieci ponad 20 butikowych hoteli, myśli o potrzebach wyższego rzędu, takich jak znaczenie (samorealizacja) dla wszystkich pracowników, w tym pracowników niższego szczebla. Połowa
jego pracowników to gospodynie domowe, które cały dzień czyszczą toalety. W jaki sposób pomaga im poczuć, że wykonują znaczącą pracę? Jedną z technik jest to, co nazywa ćwiczeniem George′a Baileya, oparte na głównym bohaterze filmu To wspaniałe życie. Conley zapytał małe grupy gospodyń domowych, co by się stało, gdyby nie było ich tam codziennie. Śmieci piętrzyły się, łazienki były pełne mokrych ręczników, a o toaletach nawet nie myślmy. W takim razie poprosił ich by wymyślić jakąś inną nazwę dla sprzątania. Zaproponowali sugestie, takie jak "strażnicy spokoju", "pogromcy bałaganu", lub "policja zapewniająca spokój umysłu". W końcu ci pracownicy mieli poczucie, że bez nich doświadczenia klientów nie byłyby takie same. To nadawało sens ich pracy, która pomagała zaspokajać potrzeby wyższego rzędu.
Czynniki motywujące Herzberga
Inny kierunek w teorii zarządzania bada, co menedżerowie mogą zrobić z samą pracą, aby motywować pracowników. Innymi słowy, niektórzy teoretycy pytają: Który ze wszystkich czynników kontrolowanych przez menedżerów jest najskuteczniejszy w generowaniu entuzjastycznego wysiłku w pracy? W połowie lat 60. psycholog Frederick Herzberg przeprowadził najszerzej dyskutowane badanie w tej dziedzinie. Herzberg poprosił pracowników o uszeregowanie różnych czynników związanych z pracą w kolejności według ważności w stosunku do motywacji. Pytanie brzmiało: co wzbudza entuzjazm wśród pracowników i sprawia, że pracują z pełnym potencjałem? Najważniejszymi czynnikami były:
1. Poczucie spełnienia.
2. Zdobyte uznanie.
3. Zainteresowanie samą pracą.
4. Możliwość rozwoju.
5. Możliwość awansu.
6. Znaczenie odpowiedzialności.
7. Relacje rówieśnicze i grupowe.
8. Zapłata.
9. Uczciwość przełożonego.
10. Polityki i zasady firmy.
11. Stan.
12. Bezpieczeństwo pracy.
13. Życzliwość przełożonego.
14. Warunki pracy.
Czynniki, które otrzymały najwięcej głosów, skupiły się wokół treści stanowiska. Pracownicy lubią czuć, że wnoszą coś do firmy (poczucie osiągnięć było numerem 1). Chcą zdobyć uznanie (numer 2) i czują, że ich praca jest ważna (numer 6). Chcą odpowiedzialności (dlatego nauka jest tak ważna) i zdobycia uznania za tę odpowiedzialność poprzez szansę na rozwój i awans. Oczywiście pracownicy chcą również, aby praca była interesująca. Czy tak postrzegasz swoją pracę? Pracownicy nie uznawali czynników związanych ze środowiskiem pracy za motywujące. Co ciekawe, jednym z tych czynników była płaca. Pracownicy uważali, że brak dobrej płacy, bezpieczeństwa pracy i przyjaznych przełożonych może powodować niezadowolenie, ale ich obecność nie motywowała pracowników do cięższej pracy; dawało tylko satysfakcję i zadowolenie. Czy pracowałbyś ciężej, gdybyś zarabiał więcej? Herzberg doszedł do wniosku, że pewne czynniki, które nazwał motywatorami, czynią pracowników produktywnymi i dają im satysfakcję. Czynniki te, jak widzieliście, są głównie związane z treścią pracy. Herzberg nazwał inne elementy czynnikami higieny pracy (lub czynnikami utrzymania). Odnosiły się one do środowiska pracy i ich brak mógłby powodować niezadowolenie, ale niekoniecznie motywowałby pracowników, gdyby został zwiększony. Zobacz Ryc. 10.2, aby zapoznać się z listą motywatorów i czynników higieny. Czynniki motywujące Herzberga doprowadziły do następującego wniosku: Najlepszym sposobem motywowania pracowników jest uczynienie ich pracy interesującą, pomoc w osiąganiu celów oraz uznanie ich osiągnięć poprzez awans i dodatkową odpowiedzialność8. Przegląd rysunku 10.3 pokazuje podobieństwo między hierarchią Maslowa potrzeby i teoria Herzberga. Przyjrzyj się czynnikom motywującym Herzberga, zidentyfikuj te, które Cię motywują, i uszereguj je według ważności dla Ciebie. Pamiętaj o nich, rozważając przyszłą pracę i karierę. Jakie motywatory dają Ci możliwości pracy? Czy to te, które uważasz za ważne? Ocena ofert pracy pod kątem tego, co jest dla Ciebie naprawdę ważne, pomoże Ci dokonać mądrego wyboru kariery.
Jakie są podobieństwa i różnice między badaniami Timemotion Taylora a badaniami Hawthorne Mayo?
Jak odkrycia Mayo wpłynęły na naukowe zarządzanie?
Narysuj schemat hierarchii potrzeb Maslowa. Podpisz i opisz części.
Wyjaśnij różnicę między tym, co Herzberg nazwał motywatorami, a czynnikami higieny.
Menedżerowie teorii X nie żyją po to, aby uszczęśliwiać swoich pracowników. Na przykład Charlie Ergen, założyciel i prezes Dish Networks, zmusza pracowników do długich godzin pracy i wielu obowiązkowych nadgodzin z kilkoma płatnymi urlopami. Pracownicy opisują kulturę firmy stworzoną przez Ergen jako kulturę protekcjonalności i nieufności. Jednak zyski firmy konsekwentnie przewyższają oczekiwania rynku. Wolałbyś pracować dla menedżera Teorii X czy Teorii Y?
Teoria X i teoria Y McGregora
Sposób, w jaki menedżerowie motywują ludzi w pracy, zależy w dużej mierze od ich stosunku do pracowników. Teoretyk zarządzania Douglas McGregor zauważył, że postawy menedżerów generalnie mieszczą się w jednym z dwóch całkowicie różnych zestawów założeń menedżerskich, które nazwał teorią X i teorią Y.
Teoria X
Założeniami zarządzania Teorią X są:
• Przeciętny człowiek nie lubi pracy i będzie jej unikał, jeśli to możliwe.
• Z powodu tej niechęci pracownicy muszą być zmuszani, kontrolowani, kierowani lub zagrożeni karą, aby skłonić ich do podjęcia wysiłków na rzecz osiągnięcia celów organizacji.
• Przeciętny pracownik woli być kierowany, unika odpowiedzialności, ma stosunkowo niewielkie ambicje i pragnie bezpieczeństwa.
• Głównymi motywatorami są strach i kara.
Naturalną konsekwencją tych założeń jest menedżer, który jest bardzo zajęty i uważnie obserwuje ludzi, mówiąc im, co i jak mają robić. Motywacja częściej przybiera formę kary za złą pracę niż nagrody za dobrą pracę. Menedżerowie teorii X dają swoim pracownikom niewielką odpowiedzialność, autorytet lub elastyczność. Taylor i inni teoretycy, którzy go poprzedzali, zgodziliby się z teorią X. Badania ruchu w czasie obliczały najlepszy sposób wykonania zadania i optymalny czas na jego wykonanie. Badacze założyli, że pracownicy muszą być przeszkoleni i uważnie obserwowani, aby upewnić się, że przestrzegają standardów. Wielu menedżerów i przedsiębiorców nadal podejrzewa, że pracownikom nie można w pełni ufać i należy ich ściśle nadzorować. Bez wątpienia widziałeś takich menedżerów w akcji. Jak się z nimi czułeś? Czy założenia tych kierowników były trafne w odniesieniu do postaw pracowników?
Teoria Y
Teoria Y przyjmuje zupełnie inne założenia dotyczące ludzi:
• Większość ludzi lubi pracę; jest to tak naturalne jak zabawa czy odpoczynek.
• Większość ludzi w naturalny sposób dąży do osiągnięcia celów, do których są zaangażowani.
• Głębokość zaangażowania danej osoby w realizację celów zależy od postrzeganej nagrody za ich osiągnięcie.
• W pewnych warunkach większość ludzi nie tylko akceptuje, ale także szuka odpowiedzialności.
• Ludzie są w stanie wykorzystać stosunkowo wysoki poziom wyobraźni, kreatywności i sprytu do rozwiązywania problemów.
• W przemyśle potencjał intelektualny przeciętnego człowieka jest realizowany tylko częściowo.
* Ludzi motywuje różnorodność nagród. Każdy pracownik jest stymulowany przez unikalną dla niego nagrodę (czas wolny, pieniądze, uznanie itd.).
Zamiast autorytetu, kierowania i ścisłego nadzoru, menedżerowie teorii Y kładą nacisk na swobodną atmosferę kierowniczą, w której pracownicy mogą swobodnie wyznaczać cele, być kreatywni, elastyczni i wykraczać poza cele wyznaczone przez kierownictwo. Kluczową techniką jest tu upodmiotowienie, dające pracownikom uprawnienia do podejmowania decyzji i narzędzia do ich wdrażania. Aby upodmiotowienie było prawdziwym motywatorem, kierownictwo powinno wykonać następujące trzy kroki:
1. Dowiedz się, co ludzie myślą o problemach w organizacji.
2. Pozwól im zaprojektować rozwiązania.
3. Zejdź im z drogi i pozwól im wprowadzić te rozwiązania w życie.
Często pracownicy narzekają, że chociaż są proszeni o zaangażowanie się w podejmowanie decyzji w firmie, ich menedżerowie nie dają im faktycznie uprawnień do podejmowania decyzji. Czy kiedykolwiek pracowałeś w takiej atmosferze? Jak się z tym czułeś?
Teoria Ouchiego Z
Jednym z powodów, dla których wiele amerykańskich firm wybiera bardziej elastyczny styl zarządzania, jest konieczność sprostania konkurencji ze strony firm z Japonii, Chin i Unii Europejskiej. W latach 80. wydawało się, że japońskie firmy osiągają lepsze wyniki niż amerykańskie. William Ouchi, profesor zarządzania na Uniwersytecie Kalifornijskim w Los Angeles, zastanawiał się, czy powodem jest sposób, w jaki japońskie firmy zarządzają swoimi pracownikami. Podejście japońskie, które Ouchi nazwał typem J, obejmowało zatrudnienie na całe życie, podejmowanie decyzji za zgodą, zbiorową odpowiedzialność za wyniki decyzji, powolną ocenę i awans, domniemane mechanizmy kontroli, niewyspecjalizowane ścieżki kariery i holistyczną troskę o pracowników. Natomiast amerykańskie podejście do zarządzania, które Ouchi nazwał typem A, opierało się na krótkoterminowym zatrudnieniu, indywidualnym podejmowaniu decyzji, indywidualnej odpowiedzialności za wyniki decyzji, szybkiej ocenie i awansie, wyraźnych mechanizmach kontroli, wyspecjalizowanych ścieżkach kariery i segmentacji troski o pracownicy. Firmy typu J opierają się na kulturze Japonii, która obejmuje nacisk na zaufanie i intymność w grupie i rodzinie. I odwrotnie, firmy typu A opierają się na kulturze amerykańskiej, która obejmuje skupienie się na indywidualnych prawach i osiągnięciach. Ouchi chciał pomóc amerykańskim firmom w przyjęciu skutecznych japońskich strategii, ale zdał sobie sprawę, że niepraktyczne byłoby oczekiwanie od amerykańskich menedżerów zaakceptowania podejścia opartego na kulturze innego kraju. Sędzia dla siebie. Praca na całe życie może brzmieć dobrze, dopóki nie pomyślisz o konsekwencjach: brak szans na zmianę pracy i brak możliwości szybkiego awansu. Ouchi zalecił podejście hybrydowe, Teorię Z (patrz rysunek 10.4). Teoria Z obejmuje długoterminowe zatrudnienie, kolektywne podejmowanie decyzji, indywidualną odpowiedzialność za skutki decyzji, powolną ocenę i awans, średnio wyspecjalizowane ścieżki kariery oraz holistyczną troskę o pracowników (w tym rodzinę). Teoria Z postrzega organizację jako rodzinę, która sprzyja współpracy i wartościom organizacyjnym. W ostatnich latach zmiany demograficzne i społeczne, ostra globalna konkurencja i najgorsza recesja w historii ich kraju zmusiły japońskich menedżerów do ponownej oceny sposobu prowadzenia działalności10. Skutki trzęsienia ziemi i tsunami z 2011 r. dla japońskich przedsiębiorstw wzmocniły potrzebę zmian i stać się bardziej wydajnymi, aby skutecznie konkurować. Gigant elektroniczny Hitachi był pierwszą dużą japońską firmą, która zrezygnowała z korporacyjnej gimnastyki. Rozpoczęcie dnia przez wszystkich od ćwiczeń grupowych symbolizowało robienie tego samego w ten sam sposób i wzmocniło kulturowe przekonanie, że pracownicy nie powinni podejmować ryzyka ani myśleć samodzielnie. Wielu menedżerów uważa, że taka zgodność jest tym, co szkodzi japońskiemu biznesowi. Czy w przyszłości japońscy menedżerowie będą zmierzać w kierunku hybrydowej teorii Z? Musimy poczekać i zobaczyć. Właściwy styl kierowania odpowiada kulturze, sytuacji i specyficznym potrzebom organizacji i jej pracowników. (Patrz rysunek 10.5, aby zapoznać się z podsumowaniem teorii X, Y i Z.)
Teoria wyznaczania celów i zarządzanie przez cele
Teoria wyznaczania celów mówi, że wyznaczanie ambitnych, ale osiągalnych celów może motywować pracowników i poprawiać wydajność, jeśli cele są akceptowane i towarzyszą im informacje zwrotne, a warunki w organizacji utorują drogę do osiągnięcia. Wszyscy członkowie organizacji powinni mieć pewne podstawowe porozumienie dotyczące zarówno celów ogólnych, jak i celów szczegółowych dla każdego działu i osoby. Dlatego powinien istnieć system angażujący wszystkich w organizacji w wyznaczanie i wdrażanie celów. Nieżyjący już ekspert od zarządzania Peter Drucker opracował taki system w latach 60. "Menedżerowie nie mogą motywować ludzi; mogą udaremnić motywację ludzi tylko dlatego, że ludzie sami się motywują" - powiedział. Nazywany zarządzaniem przez cele (MBO), system wyznaczania i wdrażania celów Druckera obejmuje cykl dyskusji, przeglądu i oceny celów wśród menedżerów najwyższego i średniego szczebla, przełożonych i pracowników. Wzywa menedżerów do formułowania celów we współpracy ze wszystkimi w organizacji, do angażowania pracowników w realizację tych celów oraz do monitorowania wyników i nagradzania ich realizacji. Agencje rządowe, takie jak Departament Obrony, używają MBO. MBO jest najskuteczniejsze w stosunkowo stabilnych sytuacjach, kiedy menedżerowie mogą tworzyć dalekosiężne plany i wdrażać je z niewielkimi zmianami. Menedżerowie muszą również rozumieć różnicę między pomaganiem a coachingiem podwładnych. Pomaganie to praca z podwładnym i wykonanie części pracy, jeśli to konieczne. Coaching oznacza działanie jako zasób - nauczanie, przewodnictwo i rekomendacje - ale nie aktywne uczestnictwo ani wykonywanie zadania. Główną ideą MBO jest to, że pracownicy muszą sami się motywować. Wkład i oczekiwania pracowników są ważne. Problemy mogą się pojawić, gdy kierownictwo stosuje MBO jako strategię zmuszania kierowników i pracowników do zaangażowania się w cele, które nie są wspólnie uzgodnione, ale zamiast tego są ustalane przez najwyższe kierownictwo. Victor Vroom zidentyfikował znaczenie oczekiwań pracowników i opracował proces zwany teorią oczekiwań. Przyjrzyjmy się tej koncepcji dalej.
Spełnianie oczekiwań pracowników: teoria oczekiwań
Zgodnie z teorią oczekiwań Victora Vrooma oczekiwania pracowników mogą wpływać na motywację. Oznacza to, że ilość wysiłku, jaki pracownicy wkładają w wykonanie określonego zadania, zależy od ich oczekiwań co do wyniku. Vroom twierdzi, że pracownicy zadają trzy pytania, zanim zaangażują się w wykonanie zadania z maksymalnym wysiłkiem: (1) Czy mogę wykonać zadanie? (2) Jeśli to osiągnę, jaka jest moja nagroda? (3) Czy nagroda jest warta wysiłku? (Patrz rysunek 10.6.) Pomyśl o wysiłku, jaki mógłbyś włożyć w zajęcia w następujących warunkach: Załóżmy, że instruktor mówi, że aby zdobyć szóstkę z kursu, musisz uzyskać średnio 90 procent z zajęć i skoczyć z wysokości ośmiu stóp. Czy podjąłbyś maksymalny wysiłek, aby zdobyć piątkę, gdybyś wiedział, że nie możesz skoczyć na wysokość ośmiu stóp? Załóżmy, że twój instruktor powiedział, że każdy uczeń może zdobyć piątkę na kursie, ale wiesz, że ten instruktor nie przyznał piątki w ciągu 25 lat nauczania. Jeśli nagroda w postaci piątki wydaje się nieosiągalna, czy podjąłbyś znaczny wysiłek w trakcie kursu? Co więcej, załóżmy, że czytasz w Internecie, że firmy wolą zatrudniać uczniów C-minus niż studentów A-plus. Czy nagroda A wydaje się tego warta? Pomyśl teraz o podobnych sytuacjach, które mogą wystąpić w pracy. Teoria oczekiwań zauważa, że oczekiwania różnią się w zależności od osoby. Pracownicy ustalają własne poglądy na temat trudności zadania i wartości nagrody. Badacze David Nadler i Edward Lawler zmodyfikowali teorię Vrooma i zasugerowali, aby menedżerowie postępowali zgodnie z pięcioma krokami, aby poprawić wydajność pracowników
1. Określ, jakie nagrody cenią pracownicy.
2. Określ pożądany standard wydajności każdego pracownika.
3. Upewnij się, że standardy wydajności są osiągalne.
4. Gwarantuj nagrody powiązane z wynikami.
5. Upewnij się, że pracownicy uważają nagrody za odpowiednie
Uczciwe traktowanie pracowników: teoria równości
Teoria sprawiedliwości bada, w jaki sposób postrzeganie sprawiedliwości przez pracowników wpływa na ich gotowość do działania. Zakłada się, że pracownicy zadają sobie pytanie: "Jeśli wykonam dobrą robotę, czy będzie to tego warte?" i "Co jest sprawiedliwe?" Pracownicy starają się zachować równość między tym, co wkładają w pracę, a tym, co z niej czerpią, porównując te dane wejściowe i wyjściowe z wynikami innych osób na podobnych stanowiskach. Pracownicy znajdują informacje porównawcze poprzez relacje osobiste, organizacje zawodowe i inne źródła. Kiedy pracownicy dostrzegą nierówność, będą próbowali przywrócić sprawiedliwość na wiele sposobów. Załóżmy na przykład, że porównujesz ocenę uzyskaną z pracy semestralnej z ocenami kolegów z klasy. Jeśli wydaje ci się, że dostałeś niższą ocenę niż ktoś, kto wkładał tyle samo wysiłku co ty, możesz (1) zmniejszyć swój wkład w przyszłe projekty klasowe lub (2) zracjonalizować tę różnicę, mówiąc: "Oceny i tak są przeceniane!" Jeśli uważasz, że twoja praca uzyskała wyższą ocenę niż porównywalne prace, prawdopodobnie (1) zwiększysz wysiłek, aby uzasadnić wyższą nagrodę w przyszłości lub (2) zracjonalizujesz, mówiąc: "Jestem tego wart!" W miejscu pracy postrzegana nierówność może prowadzić do niższej produktywności, obniżonej jakości, zwiększonej absencji i dobrowolnej rezygnacji. Pamiętaj, że osądy słuszności opierają się na percepcji i dlatego są obarczone błędem. Kiedy pracownicy przeceniają swój własny wkład - co często się zdarza - czują ,że wszelkie nagrody przyznawane za wyniki są niesprawiedliwe. Czasami organizacje próbują sobie z tym poradzić, utrzymując wynagrodzenia pracowników w tajemnicy, ale tajemnica może pogorszyć sytuację. Pracownicy mogą przeszacowywać wynagrodzenia innych, oprócz przeszacowywania własnego wkładu. Niedawne badanie wykazało, że pracownicy często oceniają swój produktywny czas pracy jako o 11 procent wyższy niż ich przeciętny współpracownik. Najlepszym lekarstwem jest generalnie jasna i częsta komunikacja. Menedżerowie muszą komunikować tak jasno, jak to możliwe, zarówno oczekiwane wyniki, jak i wyniki, które nastąpią.
Krótko opisz postawy kierownicze stojące za teoriami X, Y i Z.
Wyjaśnij teorię wyznaczania celów.
Oceń teorię oczekiwań. Kiedy teoria oczekiwań może mieć zastosowanie do twoich wysiłków lub braku wysiłku?
Wyjaśnij zasady teorii słuszności.
Wprowadzenie teorii w czyn
Teraz, gdy wiesz, co niektórzy teoretycy mają do powiedzenia na temat motywacji, możesz zadać sobie pytanie: I co z tego? Co te wszystkie teorie mają wspólnego z tym, co naprawdę dzieje się w moim nowoczesnym miejscu pracy? Uczciwe pytanie. Przyjrzyjmy się, jak firmy wprowadzają te teorie w życie poprzez wzbogacanie pracy, otwartą komunikację i uznawanie pracy.
Motywowanie poprzez wzbogacanie pracy
Menedżerowie rozszerzyli teorię Maslowa i Herzberga poprzez wzbogacanie pracy, strategię, która motywuje pracowników poprzez samą pracę. Praca jest przydzielana tak, aby poszczególne osoby mogły wykonać możliwe do zidentyfikowania zadanie od początku do końca i ponosić odpowiedzialność za pomyślne osiągnięcie. Wzbogacanie pracy opiera się na wyższych motywatorach Herzberga, takich jak odpowiedzialność, osiągnięcia i uznanie. Kontrastuje to z uproszczeniem pracy, które zapewnia wydajność zadania poprzez podzielenie zadania na proste kroki i przypisanie ludzi do każdego z nich. Przejrzyj prace Maslowa i Herzberga, aby zobaczyć, jak wzbogacenie pracy wyrosło z tych teorii. Zwolennicy wzbogacania pracy uważają, że pięć cech pracy jest ważnych dla motywacji i wydajności:
1. Różnorodność umiejętności. Stopień, w jakim praca wymaga różnych umiejętności.
2. Tożsamość zadania. Stopień, w jakim praca wymaga wykonania zadania z widocznym wynikiem od początku do końca.
3. Znaczenie zadania. Stopień, w jakim stanowisko ma istotny wpływ na życie lub pracę innych osób w firmie.
4. Autonomia. Stopień swobody, niezależności i dyskrecji w planowaniu pracy i ustalaniu procedur.
5. Informacje zwrotne. Ilość bezpośrednich i jasnych informacji o wynikach pracy.
Różnorodność, tożsamość i znaczenie przyczyniają się do sensu pracy. Autonomia daje ludziom poczucie odpowiedzialności; informacje zwrotne przyczyniają się do poczucia spełnienia i uznania. Jednym z rodzajów wzbogacenia pracy jest rozszerzenie pracy, które łączy serię zadań w jedno ambitne i interesujące zadanie. Maytag, producent urządzeń gospodarstwa domowego, przeprojektował proces produkcji pralek, aby pracownicy mogli złożyć całą pompę wodną zamiast dodawać tylko jedną część. Rotacja stanowisk sprawia również, że praca jest bardziej interesująca i motywująca, przenosząc pracowników z jednej pracy do drugiej. Jednym z problemów jest oczywiście konieczność przeszkolenia pracowników w zakresie wykonywania kilku różnych operacji. Jednak wynikający z tego wzrost motywacji i wartości posiadania elastycznych, przeszkolonych pracowników zwykle rekompensuje koszty.
Pracownik słynnego francuskiego producenta Baccarat wykańcza kryształowy wazon. Jedną z cech charakterystycznych wzbogacania pracy jest zdolność pracownika do wykonania kompletnego zadania od początku do końca. Jak myślisz, dlaczego może to być bardziej motywujące niż zwykłe dodanie kilku części do produktu na linii montażowej?
Motywowanie poprzez otwartą komunikację
Komunikacja i informacje muszą swobodnie przepływać w całej organizacji, gdy pracownicy mają możliwość podejmowania decyzji - nie mogą podejmować ich w próżni. Poniżej przedstawiono procedury zachęcające do otwartej komunikacji
• Stwórz kulturę organizacyjną, która nagradza słuchanie. Najwyżsi menedżerowie muszą tworzyć miejsca do rozmów i pokazywać pracownikom, że rozmowa z przełożonymi ma znaczenie - przekazując informacje zwrotne, przyjmując sugestie pracowników i nagradzając komunikację w górę - nawet jeśli dyskusja jest negatywna. Pracownicy muszą mieć swobodę mówienia wszystkiego, co uznają za stosowne, i muszą wierzyć, że ich opinie są cenione.
• Trenuj przełożonych i menedżerów, aby słuchali. Większość ludzi nie przechodzi żadnego szkolenia w zakresie słuchania, ani w szkole, ani nigdzie indziej, więc organizacje muszą przeprowadzić takie szkolenie samodzielnie lub zatrudnić do tego eksperta.
• Używaj skutecznych technik zadawania pytań. Informacje uzyskujemy poprzez zadawanie pytań. Różne rodzaje pytań dają różne rodzaje informacji. Pytania zamknięte, które generują odpowiedzi tak/nie, nie zachęcają do dłuższych, bardziej przemyślanych odpowiedzi, jak w przypadku pytań otwartych. Odpowiednie pytania osobiste mogą stworzyć poczucie koleżeństwa między pracownikiem a kierownikiem.
• Usuń bariery w otwartej komunikacji. Oddzielne biura, parkingi, łazienki i jadalnie dla menedżerów tworzą jedynie bariery. Inne bariery to różne zasady dotyczące ubioru i różne sposoby zwracania się do siebie (np. zwracanie się do pracowników po imieniu, a do kierowników po nazwisku). Usunięcie takich barier może wymagać wyobraźni i gotowości menedżerów do rezygnacji ze specjalnych przywilejów.
• Unikaj niejasnej i dwuznacznej komunikacji. Strona bierna wydaje się słaba i niepewna. Stwierdzenia takie jak "Popełniono błędy" sprawiają, że zastanawiasz się, kto je popełnił. Hedging to kolejny sposób, w jaki menedżerowie wysyłają zniekształcone wiadomości. Terminy takie jak "prawdopodobnie i być może" brzmią niejasno dla pracowników poszukujących ostatecznego kierunku.
• Ułatw komunikację. Zachęcanie członków organizacji do wspólnych posiłków przy dużych stołach obiadowych, umożliwienie pracownikom gromadzenia się w salach konferencyjnych, organizowanie pikników organizacyjnych i drużyn sportowych itd. może pomóc pracownikom na wszystkich poziomach zintegrować się ze sobą.
• Zapytaj pracowników, co jest dla nich ważne. Menedżerowie nie powinni czekać do rozmowy końcowej z pytaniem pracownika: "Co mogę zrobić, żeby cię zatrzymać?" W tym momencie jest już za późno. Zamiast tego powinni przeprowadzać częste rozmowy kwalifikacyjne, aby dowiedzieć się, co jest ważne dla pracowników i co mogą zrobić, aby zatrzymać ich w pracy.
W branży samochodowej nic tak nie działa jak efekt "wow". W firmie Ford 400-osobowa grupa Team Mustang została upoważniona do wywołania efektu "wow" dla eleganckiego Mustanga firmy. Zespół roboczy, dostawcy, menedżerowie firmy, a nawet klienci pracowali razem, aby Mustang zwyciężył na bardzo konkurencyjnym rynku samochodowym.
Stosowanie otwartej komunikacji w samozarządzanych zespołach
Przed kryzysem gospodarczym firmy motoryzacyjne były często chwalone za dobre praktyki. Na przykład w firmie Ford Motor Company grupa znana jako Team Mustang ustaliła wytyczne dotyczące tworzenia zespołów produkcyjnych. Biorąc pod uwagę wyzwanie stworzenia samochodu, który sprawi, że ludzie będą odkurzać swoje stare płyty "Mustang Sally" i tańczyć do salonów sprzedaży, 400-osobowy zespół otrzymał również swobodę podejmowania decyzji bez czekania na zgodę centrali. Wszyscy pracowali pod jednym dachem w starym magazynie, gdzie kreślarze siedzieli obok księgowych, inżynierowie obok stylistów. Mury budżetowe między działami również zostały zburzone, ponieważ kierownicy działów zostali przekonani do oddania części kontroli nad podwładnymi w zespole. Kiedy powstały kabriolet Mustanga wykazywał problemy z drganiami, inżynierowie byli tak zmotywowani, by zakończyć pracę na czas i nie przekraczać budżetu, że pracowali do późna w nocy, w razie potrzeby śpiąc na podłodze. Kierownictwo wyższego szczebla Forda kusiło, by interweniować, ale dotrzymali obietnicy, że nie będą się wtrącać. Współpracując z dostawcami, zespół rozwiązał problem z drganiami, a mimo to znalazł się w budżecie o kilka miesięcy wcześniej. Nowy samochód był hitem wśród kierowców, a sprzedaż gwałtownie wzrosła. Aby wdrożyć takie zespoły, menedżerowie w większości firm muszą wymyślić pracę na nowo. Oznacza to szacunek dla pracowników, zapewnianie interesującej pracy, rozwijanie umiejętności pracowników, dopuszczanie autonomii, decentralizację władzy i nagradzanie dobrej pracy. Przyjrzyjmy się niektórym sposobom, w jakie firmy uznają i nagradzają dobrą pracę.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: pierścień nastroju zaangażowania pracowników
Czy zastanawiałeś się kiedyś, co dzieje się w głowie innej osoby? Menedżerowie zawsze chcą wiedzieć. Muszą wiedzieć, co motywuje pracowników do pracy, co powoduje, że się wycofują i ostatecznie, co sprawia, że są szczęśliwi. Chociaż mogą nie być w stanie dokładnie odczytać, co dzieje się w głowach pracowników, mają teraz więcej narzędzi do śledzenia nastrojów pracowników. Aplikacje firm takich jak Culture Amp i Talmetrix umożliwiają menedżerom zadawanie pytań na bieżąco, a pracownicy mogą szybko przekazywać informacje zwrotne za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Chociaż niektórzy menedżerowie mogą nazywać je "miernikami szczęścia", są one czymś znacznie więcej. Pomagają menedżerom monitorować nastroje, owszem, ale mogą też pomóc odkryć, czego naprawdę chcą pracownicy i co jest ważne dla kultury miejsca pracy jako całości. Niektórzy menedżerowie, którzy wcześniej zakładali, że ich pracownicy chcą ulepszeń gier w pokoju socjalnym, stwierdzili, że ich pracownicy w rzeczywistości pragną większej odpowiedzialności i większych ról w procesie planowania strategicznego. Niewiedza, czego szukali pracownicy, prawie doprowadziła do kolejnego stołu do piłkarzyków. Ups! Menedżerowie nie zawsze będą wiedzieć, co motywuje i angażuje ich pracowników, chyba że ich o to zapytają.
Aplikacje takie jak ta już teraz pomagają zwiększyć zaangażowanie pracowników. Jak to? Didier Elzinga, współzałożyciel Culture Amp, mówi: "Każda osoba jest ważna. Ludzie czują, że mogą coś pozytywnie zmienić". Kiedy pracownicy czują się ważni dla firmy, zaczyna się toczyć. Stamtąd czują, że są słuchani i będą ciężej pracować, aby udowodnić, że są godni uwagi.
Uznanie dobrze wykonanej pracy
Niedawne badanie wykazało, że ponad połowa pracowników, którzy dobrowolnie odeszli z pracy, zrobiła to z powodu braku uznania20. Dawanie ludziom do zrozumienia, że docenia się ich pracę, ma zwykle większą moc niż samo przyznanie podwyżki lub premii. Coraz więcej absolwentów szkół wyższych twierdzi, że wynagrodzenie nie jest ich główną motywacją. Tak, potrzebowali wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaspokoić swoje podstawowe potrzeby. Jednak większość uczestników za najważniejsze uznała możliwości rozwoju zawodowego oraz ciekawą i pełną wyzwań pracę. Oczywiście zapewnienie możliwości awansu i uznanie osiągnięć są ważne w przyciąganiu i zatrzymywaniu wartościowych, zaangażowanych pracowników. Awanse to nie jedyny sposób na świętowanie dobrze wykonanej pracy. Uznanie może być tak proste, jak głośne zauważenie pozytywnych działań, dzięki czemu pracownicy poczują, że ich wysiłki
są warte zachodu i wystarczająco cenione, aby zostać zauważonym. Na przykład: "Sarina, niewiele powiedziałaś na dzisiejszym spotkaniu. Twoje pomysły są zwykle bardzo cenne; Tęskniłem za ich słuchaniem. "Dzięki temu komentarzowi Sarina wie, że jej pomysły są doceniane i że będzie bardziej skłonna do pełnego uczestnictwa w następnym spotkaniu. Oto tylko kilka przykładów sposobów, w jakie menedżerowie podnieśli pracowników na duchu bez podnoszenia wynagrodzeń:
• Firma prawnicza z Los Angeles wysłała na jeden dzień 400 pracowników i ich rodziny do Disneylandu. FedEx Office zrobił coś podobnego, ale wysyłał osiągających wysokie wyniki pracowników do Disneylandu i umieszczał na ich miejscu kierownictwo firmy na czas ich nieobecności.
• Walt Disney World oferuje ponad 150 programów uznawania pracowników. Nagroda Spirit of Fred nosi imię pracownika o imieniu Fred, który sam wykonuje każdą nagrodę (certyfikat osadzony i polakierowany na tabliczce). Imię Freda stało się akronimem słów Przyjazny, Zaradny, Entuzjastyczny i Niezawodny.
• Firma Maritz Motivation Solutions w Fenton w stanie Missouri prowadzi program Thanks a Bunch, w ramach którego wręcza kwiaty wybranemu pracownikowi w uznaniu za dobrze wykonaną pracę. Ten pracownik przekazuje bukiet komuś innemu, kto pomógł. Chodzi o to, aby zobaczyć, ile osób otrzymuje kwiaty w ciągu dnia. Bukiet jest dostarczany z kartami z podziękowaniami, które są wprowadzane do losowania nagród, takich jak lornetki i kurtki.
• Firma Hewlett-Packard (HP) przyznaje nagrodę Złotego Banana za dobrze wykonaną pracę. Nagroda zaczęła się, gdy inżynier wpadł do biura swojego przełożonego, mówiąc, że znalazł rozwiązanie długotrwałego problemu. W pośpiechu, aby znaleźć coś, co mógłby dać pracownikowi, aby okazać mu wdzięczność, kierownik wziął banana ze swojego lunchu i powiedział: "Dobra robota! Gratulacje!" Złoty Banan jest obecnie jednym z najbardziej prestiżowych wyróżnień przyznawanych pomysłowemu pracownikowi HP.
Zapewnienie cenionym pracownikom najlepszych miejsc parkingowych, więcej dni urlopu lub bardziej elastycznych harmonogramów może pomóc im poczuć, że ich praca ma sens i jest doceniana, ale czasami nic nie inspiruje pracowników tak, jak perspektywa wypłaty w przyszłości. Firmy, które oferują niewielki pakiet akcji lub opcje na akcje, często mają duże szanse na rozwój lojalnych pracowników. Te same rzeczy nie motywują wszystkich pracowników. Następnie zbadamy, w jaki sposób pracownicy z różnych kultur i pokoleń są motywowani na różne sposoby.
Personalizowanie motywacji
Menedżerowie nie mogą stosować jednej formuły motywacyjnej dla wszystkich pracowników. Muszą poznać każdego pracownika osobiście i dostosować wysiłek motywacyjny do jednostki. Sytuację dodatkowo komplikuje wzrost globalnego biznesu oraz fakt, że menedżerowie pracują obecnie z pracownikami z różnych środowisk kulturowych. Różnice kulturowe istnieją również między pokoleniami wychowanymi w tym samym kraju. Przyjrzyjmy się, jak menedżerowie personalizują swoje strategie, aby przemawiać do pracowników na całym świecie i przez pokolenia.
Motywowanie pracowników na całym świecie
Różne kultury w różny sposób doświadczają podejść motywacyjnych; dlatego menedżerowie badają i rozumieją te czynniki kulturowe podczas projektowania systemu nagród. W kulturze wysokiego kontekstu pracownicy budują osobiste relacje i rozwijają zaufanie w grupie, zanim skupią się na zadaniach. W kulturze niskiego kontekstu pracownicy często postrzegają budowanie relacji jako stratę czasu, która odwraca uwagę od zadania. Koreańczycy, Tajowie i Saudyjczycy to zwykle pracownicy wysokiego kontekstu, którzy często postrzegają swoich amerykańskich kolegów jako nieszczerych ze względu na potrzebę posiadania danych i szybkiego podejmowania decyzji. Firma Hershey rozwiązała problem międzykulturowy za pomocą programu uznawania dla swoich 21 000 pracowników w 17 krajach, z których wszyscy posługują się wieloma różnymi językami i walutami. Firma Globoforce Ltd. przeprojektowała i wprowadziła nowy program nagród dla firmy Hershey o nazwie SMILES, który automatycznie dostosowuje się do różnic wynikających z preferencji kulturowych, przepisów podatkowych, a nawet lokalnych standardów życia. System oparty na punktach umożliwia wymianę nagród na tysiące produktów i opcji kart podarunkowych, w zależności od tego, gdzie pracownik ma siedzibę. System pozwala zarówno menedżerom, jak i pracownikom na wysyłanie UŚMIECHÓW, aw pierwszym tygodniu programu prawie 9 procent całej firmy zostało docenionych za dobrą pracę - niektórzy pracownicy zostali nagrodzeni po raz pierwszy. Zrozumienie motywacji w globalnych organizacjach i budowanie efektywnych globalnych zespołów to wciąż nowe zadania dla większości firm. Rozwijanie liderów grup, którzy są bystrzy kulturowo, elastyczni i potrafią radzić sobie z niejednoznacznością, to wyzwanie, przed którym stoją firmy w XXI wieku.
Millenialsi są zwykle sceptyczni, szczerzy i kierują się wizerunkiem, a także elastyczni, obeznani z technologią pracownicy z poczuciem zabawy i tolerancji. Ważne jest, aby menedżerowie w każdym wieku mieli świadomość, że pracownicy różnych pokoleń komunikują się inaczej. Jak myślisz, jak różnice pokoleniowe wpłyną na tego menedżera i pracownika?
Motywowanie pracowników z różnych pokoleń
Członkowie każdego pokolenia - baby boomers (urodzeni w latach 1946-1964), pokolenie X (urodzeni w latach 1965-1980), pokolenie Y, lepiej znane jako milenialsi (urodzeni w latach 1980-1995), pokolenie Z (urodzeni w latach 1995-2009), pokolenie Alpha (urodzeni po 2010 r.) - są połączeni doświadczeniami, które dzielili w latach formacyjnych, zwykle w pierwszych 10 latach życia. (Uwaga: rozpiętość lat dla pokolenia X, Y i Z jest szeroko dyskutowana, więc te daty są przybliżone). Przekonania, które akceptujesz jako dziecko, wpływają na to, jak postrzegasz ryzyko, wyzwania, autorytet, technologię, relacje i ekonomię. Kiedy zajmujesz stanowisko kierownicze, mogą nawet wpływać na to, kogo zatrudniasz, zwalniasz lub awansujesz. Ogólnie rzecz biorąc, osoby z wyżu demograficznego wychowywały się w rodzinach, które doświadczyły bezprecedensowego dobrobytu gospodarczego, bezpiecznych miejsc pracy i optymizmu co do przyszłości. Osoby z pokolenia X wychowywały się w rodzinach o podwójnej karierze, których rodzice skupiali
się na pracy. Jako dzieci chodzili do żłobków lub stali się dziećmi z kluczem na szyi. Zwolnienia rodziców zwiększyły ich niepewność co do pracy na całe życie. Millenialsi byli wychowywani przez pobłażliwych rodziców i większość z nich nie pamięta czasów bez Internetu i telefonów komórkowych. Pokolenie Z dorastało po 11 września, w następstwie Wielkiej Recesji i wśród niezliczonych doniesień o przemocy w szkole. Główną stałą w życiu pokolenia X, milenialsów i pokolenia Z jest niestałość. Rozważmy bezprecedensową zmianę w ciągu ostatnich 20 lat w każdej dziedzinie (tj. gospodarczej, technologicznej, naukowej, społecznej i politycznej). Pokolenie X, Millenialsi i Pokolenie Z oczekują zmian. Wątpliwy jest dla nich brak zmian. Jak różnice pokoleniowe między tymi grupami wpływają na motywację w miejscu pracy? Menedżerowie wyżu demograficznego muszą być elastyczni w stosunku do swoich młodszych pracowników, inaczej ich stracą. Przedstawiciele pokolenia X muszą wykorzystać swój entuzjazm do zmian i usprawnień na
swoją korzyść. Chociaż wielu nie chce zapłacić takiej samej ceny za sukces, jaki osiągnęli ich rodzice i dziadkowie, ich obawa przed nadmiernym stresem i długimi godzinami pracy nie oznacza, że brakuje im ambicji. Chcą bezpieczeństwa ekonomicznego tak samo jak starsi pracownicy, ale mają inne podejście do jego osiągnięcia. Zamiast skupiać się na bezpieczeństwie pracy, przedstawiciele pokolenia X mają tendencję do skupiania się na bezpieczeństwie kariery i są gotowi zmienić pracę, aby ją znaleźć. Wielu przedstawicieli pokolenia X jest obecnie menedżerami odpowiedzialnymi za motywowanie innych pracowników. Co to za menedżerowie? Ogólnie rzecz biorąc, są dobrze przygotowani do motywowania ludzi. Zwykle rozumieją, że życie to coś więcej niż praca i uważają, że dużą częścią motywowania jest poinformowanie ludzi, że dostrzegasz ten fakt. Menedżerowie pokolenia X mają tendencję do skupiania się bardziej na wynikach niż na godzinach spędzonych w miejscu pracy. Zwykle są elastyczni i dobrzy we współpracy i budowaniu
konsensusu. Oni często myślą szerzej niż ich poprzednicy, ponieważ media naraziły ich na problemy na całym świecie. Mają też duży wpływ na członków swojego zespołu. Bardziej prawdopodobne jest, że przekażą im cele i zarysy projektu i zostawią ich samym sobie z pracą. Być może największym atutem menedżerów pokolenia X jest ich zdolność do przekazywania pracownikom informacji zwrotnych, zwłaszcza pozytywnych. Jednym z powodów może być to, że sami oczekują od nich więcej. Jeden nowy pracownik był sfrustrowany, ponieważ nie otrzymał informacji zwrotnej od swojego szefa, odkąd został zatrudniony - dwa tygodnie wcześniej. Krótko mówiąc, menedżerowie muszą zdać sobie sprawę, że młodzi pracownicy wymagają ocen wydajności i innych form informacji zwrotnej częściej niż tradycyjnie raz lub dwa razy w roku. Gdy milenialsi weszli na rynek pracy, stworzyli miejsce pracy bardzo zróżnicowane pokoleniowo. Jako grupa mają wiele wspólnych cech: często są niecierpliwi, sceptyczni, dosadni, ekspresyjni i kierują się obrazami.
Jak każde inne pokolenie, mogą przekształcić swoje cechy w unikalne umiejętności. Na przykład milenialsi są zwykle elastyczni, obeznani z technologią, zdolni do zrozumienia nowych koncepcji, wyćwiczeni w wielozadaniowości, wydajni i tolerancyjni. Millenialsi przywiązują większą wagę do równowagi między życiem zawodowym a prywatnym, oczekują, że ich pracodawcy dostosują się do nich (a nie na odwrót) i częściej umieszczają zabawę i stymulację w pierwszej piątce wymagań dotyczących idealnej pracy. Jak myślisz, jakie są najskuteczniejsze strategie, których menedżerowie mogą użyć do motywowania pracowników milenijnych? Wielu millenialsów nie spieszyło się ze znalezieniem pracy na całe życie po ukończeniu studiów. Mają tendencję do "surfowania po pracy" i nie sprzeciwiają się mieszkaniu z rodzicami podczas testowania pracy. Niektóre z tych opóźnień w karierze nie wynikają z wyboru, ale z powodu stanu gospodarki. Recesja dotknęła młodszych pracowników głębiej niż innych pracowników. W rzeczywistości obecnie
prawdopodobieństwo zatrudnienia millenialsów jest mniejsze niż osób z pokolenia X lub osób z pokolenia wyżu demograficznego w tym samym wieku. Recesja znacznie zwiększyła konkurencję o pracę, ponieważ pokolenie millenialsów ma trudności z wejściem na rynek pracy, osoby z pokolenia wyżu demograficznego próbują nadrobić utracone oszczędności emerytalne, a pokolenie Xers walczą o spłatę kredytów hipotecznych i zakładanie rodzin. Ponieważ milenialsi przyjmują na siebie więcej obowiązków w miejscu pracy, czasami muszą zarządzać i przewodzić osobom znacznie starszym od siebie. W jaki sposób młodzi menedżerowie mogą przewodzić innym, którzy mogą mieć więcej doświadczenia niż oni? Być może trzy najważniejsze rzeczy, o których należy pamiętać, to pewność siebie, otwartość i regularne zabieganie o informacje zwrotne. Pamiętaj tylko, że prośba o wkład i poradę różni się od prośby o pozwolenie lub wskazówki. Pobliskie pole Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych przedstawia nowy sposób przekazywania i
otrzymywania informacji zwrotnych przez menedżerów. Najstarsi przedstawiciele pokolenia Z wkraczają na rynek pracy. Prawdopodobnie będą bardziej ostrożni i nastawieni na bezpieczeństwo, ale zainspirowani do ulepszania świata. Ponieważ widzieli skutki gospodarki z pierwszej ręki, są bardziej świadomi niepokojących czasów. Niedawna ankieta przeprowadzona wśród przedstawicieli pokolenia Z pokazuje, że uważają oni, iż przemoc/strzelaniny w szkole będą miały największy wpływ na ich pokolenie, wyprzedzając wynalezienie sieci społecznościowych i wybór pierwszego czarnoskórego prezydenta. Te wydarzenia czynią ich odpornymi i pragmatycznymi; chcą skonfrontować się, a nie ukrywać przed swoimi problemami. Podobnie jak milenialsi, pokolenie Z jest obeznane z technologią i chce być częścią społeczności w swoich miejscach pracy. Z drugiej strony przedstawiciele pokolenia Z są zainteresowani bardziej praktycznymi korzyściami, takimi jak opieka zdrowotna i 401(k), i są mniej skłonni do zmiany pracy niż milenialsi. Ważne
jest, aby menedżerowie w każdym wieku mieli świadomość, że pracownicy różnych pokoleń komunikują się inaczej. Tradycjonaliści, pokolenie, które przeżyło Wielki Kryzys i II wojnę światową, woli komunikować się twarzą w twarz. Drugim wyborem jest rozmowa telefoniczna, ale nagrania często ich frustrują. Boomers generalnie wolą komunikować się na spotkaniach lub telekonferencjach. Przedstawiciele pokolenia X zazwyczaj preferują e-mail i wybierają spotkania tylko wtedy, gdy nie ma innych opcji. Millenialsi najczęściej wykorzystują technologię do komunikowania się, szczególnie za pośrednictwem mediów społecznościowych. Przedstawiciele pokolenia Z zaczynają wracać do spotkań twarzą w twarz i unikają rozmów telefonicznych. W każdej zmianie pokoleniowej starsze pokolenie ma tendencję do mówienia tego samego o nowym: "Łamią zasady". Tradycjonaliści powiedzieli to o wyżu demograficznego. Boomers patrzą na pokolenie X i pytają: "Dlaczego łamią zasady?" A teraz pokolenie X patrzy na milenialsów i pokolenie Z i pyta:
"Co jest nie tak z tymi dzieciakami?" I wiesz, że Generacja X i Z pewnego dnia powiedzą to samo o Generacji Alpha. Jedna rzecz w biznesie prawdopodobnie pozostanie niezmienna: duża motywacja będzie pochodzić z samej pracy, a nie z zewnętrznych kar lub nagród. Menedżerowie muszą zapewnić pracownikom to, czego potrzebują, aby dobrze wykonywać swoją pracę: odpowiednie narzędzia, właściwe informacje i odpowiednią ilość współpracy. Motywacja nie musi być trudna. Zaczyna się od uznania dobrze wykonanej pracy - a zwłaszcza zrobienia tego przed innymi. W końcu, jak powiedzieliśmy wcześniej,najlepszym motywatorem jest często szczere "Dzięki, naprawdę doceniam to, co robisz".
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Trzy okrzyki dla rówieśników!
Millenialsi zmienili komunikację w nowoczesnym miejscu pracy. Jasne, zawsze istniały recenzje wydajności i inne sposoby aby ocenić potencjał pracowników. Jednak pracodawcy nigdy nie spotkali się z potrzebą regularnych, a nawet stałych informacji zwrotnych, do których przywykli milenialsi. Informacje zwrotne są poszukiwane nie tylko od menedżerów, młodsi pracownicy również oczekują uznania od swoich rówieśników. TINYpulse zaspokaja tę potrzebę zarówno firm, jak i pracowników. Za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji mobilnej TINYpulse pracownicy mogą zyskać uznanie, którego pragną, poprzez "Na zdrowie kolegom". Każdy może wysłać okrzyki współpracownikom i zobaczyć na żywo wykres wszystkich wychodzących wyrazów uznania. Tablica wyników pokazuje, ile okrzyków otrzymała każda osoba i co zrobiła, aby je zdobyć. Tworzy to kulturę w miejscu pracy, która koncentruje się na docenianiu i pracy zespołowej. Chociaż wszystkie informacje (z wyjątkiem informacji o tym, kto otrzymuje wiwaty) są anonimowe, istnieje wiele przydatnych wskaźników dla menedżerów. Mogą zobaczyć, czy liczba okrzyków wysyłanych do współpracowników rośnie czy spada, otrzymywać sugestie za pośrednictwem systemu prywatnych wiadomości i zadawać szybkie pytania, na które pracownicy mogą od razu odpowiedzieć. Zadając jedno pytanie naraz zamiast długiej ankiety, menedżerowie mają większe szanse na otrzymanie przydatnych informacji zwrotnych. Aplikacja przypomina nawet pracownikom o udzieleniu odpowiedzi na pytanie, jeśli było ono ignorowane zbyt długo. Dzięki narzędziom takim jak TINYpulse stworzenie wygodnego i otwartego środowiska biurowego powinno być łatwiejsze do osiągnięcia. Istnieje wystarczająca anonimowość, aby pracownicy mogli szczerze mówić o tym, co czują, i wystarczająco dużo informacji publicznych, aby pracownik czuł się bezpośrednio rozpoznany.
Jakie kilka kroków mogą podjąć firmy, aby zwiększyć komunikację wewnętrzną, a tym samym motywację?
Jakie problemy mogą się pojawić, gdy firmy próbują wdrożyć zarządzanie partycypacyjne?
Dlaczego dopasowywanie stylów motywacyjnych do poszczególnych pracowników jest ważne?
Czy istnieją jakieś ogólne zasady motywowania, którymi powinni kierować się współcześni menedżerowie?
STRESZCZENIE
Z czego znany jest Frederick Taylor? Inżynier efektywności ludzkiej Frederick Taylor był jedną z pierwszych osób, które studiowały zarządzanie i został nazwany "ojcem" naukowego zarządzania. Przeprowadził badania ruchu w czasie, aby poznać najskuteczniejszy sposób wykonywania pracy, a następnie przeszkolił pracowników w zakresie tych procedur. Opublikował swoją książkę The Principles of Scientific Management w 1911 roku. Henry L. Gantt oraz Frank i Lillian Gilbreth byli naśladowcami Taylora.
Co doprowadziło do powstania bardziej ludzkich stylów zarządzania? Największy wpływ na teorię motywacji wywarły badania Hawthorne na przełomie lat 20. i 30. XX wieku. W tych badaniach Elton Mayo odkrył, że czynniki ludzkie, takie jak poczucie zaangażowania i partycypacji, doprowadziły do większego wzrostu produktywności niż fizyczne zmiany w miejscu pracy.
Na czym według Abrahama Maslowa opierała się ludzka motywacja? Maslow zbadał podstawową ludzką motywację i stwierdził, że motywacja opiera się na potrzebach. Powiedział, że osoba z niezaspokojoną potrzebą byłaby zmotywowana do jej zaspokojenia, a zaspokojona potrzeba nie służy już jako motywacja. Jakie poziomy potrzeb zidentyfikował Maslow? Zaczynając od dołu hierarchii Maslowa i idąc w górę, poziomy potrzeb to potrzeby fizjologiczne, bezpieczeństwa, społeczne, szacunku i samorealizacji. Czy menedżerowie mogą wykorzystać teorię Maslowa? Tak, potrafią rozpoznać niezaspokojone potrzeby danej osoby i zaprojektować pracę tak, aby te potrzeby zaspokajała.
Jaka jest różnica między motywatorem Fredericka Herzberga a czynnikami higieny? Herzberg odkrył, że podczas gdy niektóre czynniki motywują pracowników (motywatory), inne powodują niezadowolenie z pracy, jeśli ich brakuje, ale nie są motywatorami, jeśli są obecne (czynniki higieny lub konserwacji). Jakie czynniki nazywamy motywatorami? Sama praca, osiągnięcie, uznanie, odpowiedzialność, rozwój i awans. Jakie są czynniki higieny (konserwacji)? Polityka firmy, nadzór, warunki pracy, relacje międzyludzkie, wynagrodzenie.
Kto opracował teorię X i teorię Y? Douglas McGregor utrzymywał, że menedżerowie mają jedną z dwóch przeciwstawnych postaw wobec pracowników. Nazwał je Teorią X i Teorią Y.
Czym jest teoria X? Teoria X zakłada, że przeciętny człowiek nie lubi pracy i będzie jej unikał, jeśli to możliwe. Dlatego ludzie muszą być zmuszani, kontrolowani i zagrożeni karą, aby osiągnąć cele organizacji.
Czym jest teoria Y? Teoria Y zakłada, że ludzie lubią pracować i przyjmą odpowiedzialność za osiąganie celów, jeśli zostaną za to wynagrodzeni.
Czym jest teoria Z? William Ouchi oparł Teorię Z na japońskich stylach zarządzania i kładzie nacisk na długoterminowe zatrudnienie; zbiorowe podejmowanie decyzji; indywidualna odpowiedzialność; powolna ocena i promocja; ukryta, nieformalna kontrola z jawną, sformalizowaną kontrolą; średnio wyspecjalizowane ścieżki kariery; oraz holistyczna troska o pracowników (w tym rodzinę).
Czym jest teoria wyznaczania celów? Teoria wyznaczania celów opiera się na założeniu, że wyznaczanie ambitnych, ale osiągalnych celów doprowadzi do wysokiego poziomu motywacji i wydajności, jeśli cele zostaną zaakceptowane i towarzyszą im informacje zwrotne, a warunki w organizacji umożliwią ich osiągnięcie. Czym jest zarządzanie przez cele (MBO)? MBO to system wyznaczania i realizacji celów; obejmuje cykl dyskusji, przeglądu i oceny celów wśród menedżerów najwyższego i średniego szczebla, przełożonych i pracowników. Co jest podstawą teorii oczekiwań? Zgodnie z teorią oczekiwań Victora Vrooma oczekiwania pracowników mogą wpływać na motywację jednostki. Jakie są kluczowe elementy teorii oczekiwań? Teoria oczekiwań koncentruje się na trzech pytaniach, które pracownicy często zadają na temat wyników w pracy: (1) Czy mogę wykonać zadanie? (2) Jeśli to osiągnę, jaka jest moja nagroda? oraz (3) Czy nagroda jest warta wysiłku? Zgodnie z teorią równości pracownicy starają się zachować równość między nakładami a wynikami w porównaniu z innymi pracownikami na podobnych stanowiskach. Co się dzieje, gdy pracownicy dostrzegają, że ich nagrody nie są sprawiedliwe? Jeśli pracownicy uznają, że są niedoceniani, albo zmniejszą swój wysiłek, albo zracjonalizują, że nie jest to ważne. Jeśli uznają, że są przepłacani, albo zwiększą swoje wysiłki, aby uzasadnić wyższą nagrodę w przyszłości, albo usprawiedliwią się, mówiąc: "Jestem tego wart!" Nierówność prowadzi do niższej produktywności, obniżonej jakości, zwiększonej absencji i dobrowolnej rezygnacji.
Jakie cechy pracy wpływają na motywację i wydajność? Cechy pracy, które wpływają na motywację, to różnorodność umiejętności, tożsamość zadania, znaczenie zadania, autonomia i informacja zwrotna. Wymień dwie formy wzbogacania pracy, które zwiększają motywację. Rozszerzenie pracy łączy serię zadań w jedno ambitne i interesujące zadanie. Rotacja stanowisk sprawia, że praca staje się bardziej interesująca, przenosząc pracowników z jednej pracy do drugiej. Jak otwarta komunikacja poprawia motywację pracowników? Otwarta komunikacja pomaga zarówno menedżerom najwyższego szczebla, jak i pracownikom zrozumieć cele i współpracować, aby je osiągnąć. Jak menedżerowie mogą zachęcać do otwartej komunikacji? Menedżerowie mogą stworzyć kulturę organizacyjną, która nagradza słuchanie, szkolić przełożonych i menedżerów w słuchaniu, stosować skuteczne techniki zadawania pytań, usuwać bariery w otwartej komunikacji, unikać niejasnej i niejednoznacznej komunikacji oraz aktywnie ułatwiać wszystkim komunikację.
Jaka jest różnica między kulturami wysokiego i niskiego kontekstu? W kulturach wysokiego kontekstu ludzie budują osobiste relacje i rozwijają zaufanie w grupie, zanim skupią się na zadaniach. W kulturach o niskim kontekście ludzie często postrzegają budowanie relacji jako stratę czasu, która odwraca uwagę od zadania. Czym menedżerowie z pokolenia X prawdopodobnie będą się różnić od swoich poprzedników z pokolenia baby boomers? Osoby z pokolenia wyżu demograficznego są zwykle skłonne pracować przez długie godziny, aby budować swoją karierę i często oczekują, że ich podwładni zrobią to samo. Przedstawiciele pokolenia X mogą dążyć do bardziej zrównoważonego stylu życia i prawdopodobnie skupią się na wynikach, a nie na tym, ile godzin przepracują ich zespoły. Przedstawiciele pokolenia X są zwykle lepsi niż poprzednie pokolenia w pracy zespołowej i częstym przekazywaniu informacji zwrotnych. Zwykle nie są związani tradycjami, które mogą ograniczać tych, którzy są w organizacji od dłuższego czasu i są chętni do wypróbowania nowych podejść do rozwiązywania problemów. Jakie są wspólne cechy milenialsów? Millenialsi są zwykle elastyczni, obeznani z technologią, zdolni do zrozumienia nowych koncepcji, wyćwiczeni w wielozadaniowości, wydajni i tolerancyjni. Często przywiązują większą wagę do równowagi między życiem zawodowym a prywatnym, oczekują, że ich pracodawcy dostosują się do nich, i częściej umieszczają zabawę i stymulację w pierwszej piątce wymagań dotyczących idealnej pracy.
Zrozumieć Biznes … (9)
Produkcja i usługi w perspektywie
Zacznijmy od krótkiego spojrzenia wstecz na produkcję w Stanach Zjednoczonych kilka dekad temu. W 1953 roku przemysł amerykański osiągnął swój powojenny szczyt, kiedy fabryki zatrudniały około 30 procent siły roboczej. Do 1979 roku w przemyśle pracowało prawie 20 milionów ludzi. Jednak od tego czasu liczba Amerykanów zatrudnionych w fabrykach systematycznie spada z roku na rok. W 2016 roku w produkcji pracowało ok. 12 mln osób. Jednak w tym samym roku wartość produktów wytwarzanych w Stanach Zjednoczonych osiągnęła rekordowy poziom. Innymi słowy, nigdy nie było bardziej produktywnego czasu dla amerykańskiej produkcji niż teraźniejszość. Jak więc produkcja mogła wzrosnąć, podczas gdy liczba pracowników fabryk wciąż spada? Dzięki postępowi w technologii i automatyzacji amerykańskie fabryki mogą sprawnie funkcjonować bez dużych nakładów pracy ludzkiej. Podczas gdy roboty wykonywały zadania produkcyjne od dziesięcioleci, poprzednie modele były tak duże i niebezpieczne, że ludzie nie mogli przebywać z nimi w jednym pomieszczeniu5. Obecnie wielu pracowników fabryk pracuje ramię w ramię z robotami, które mogą uczyć się od swoich ludzkich kolegów i współpracować z nimi . Te postępy radykalnie zmieniły rodzaje miejsc pracy dostępnych w dzisiejszych fabrykach. W przeszłości ludzie potrzebowali niewiele więcej niż dyplom ukończenia szkoły średniej, aby dostać dobrze płatną pracę na linii montażowej. Jednak wraz ze wzrostem automatyzacji roboty zaczęły wykonywać te powtarzalne zadania. Dla pewnej perspektywy na to przejście do zautomatyzowanej pracy: w 1980 roku fabryki potrzebowały 25 osób do wyprodukowania produkcji o wartości 1 miliona dolarów. Dziś wystarczy pięć osób. Aby odnieść sukces, pracownicy na tych stanowiskach muszą posiadać zaawansowane umiejętności. Tak więc nowoczesne fabryki zamiast nisko wykwalifikowanych pracowników linii montażowych polegają na inżynierach i programistach, którzy obsługują ich najnowocześniejszy sprzęt. Ze względu na te zmiany przemysł amerykański prawdopodobnie nigdy nie będzie zatrudniał tylu osób, co w latach pięćdziesiątych. Dzisiejsza gospodarka zależy w przeważającej mierze od usług, a nie od produkcji. Ponad 70 procent amerykańskiego PKB i około 80 procent miejsc pracy przypada obecnie na sektor usług. Obejmuje to zawody takie jak prawnicy, lekarze i artyści rozrywkowi, a także usługi biznesowe, takie jak księgowość, finanse i doradztwo w zakresie zarządzania. Rekrutując największe talenty, producenci muszą konkurować z firmami w lukratywnych dziedzinach, takich jak rozwój technologii. W rzeczywistości wiele amerykańskich fabryk ma trudności z obsadzaniem stanowisk, ponieważ inżynierowie i eksperci komputerowi gromadzą się w branży technologicznej. Ramka Sięgając poza nasze granice pokazuje, w jaki sposób niemieckie przedsiębiorstwa wykorzystują system praktyk zawodowych, aby uniknąć tego rodzaju strukturalnego bezrobocia.
Sięganie poza nasze granice: tworzenie wykwalifikowanych pracowników dzięki praktykom w stylu niemieckim.
Według ostatnich badań, w ciągu następnej dekady amerykańscy pracownicy stracą dwa miliony miejsc pracy w przemyśle z powodu braku szkoleń. Aby zwalczyć tę rosnącą lukę w umiejętnościach, niektórzy producenci zwrócili się do programów praktyk zawodowych, które zapewniają młodym pracownikom kształcenie w miejscu pracy. Chociaż tego rodzaju układ dopiero zaczyna nabierać rozpędu w Stanach Zjednoczonych, średniej wielkości niemieckie firmy od wieków zależą od praktyk zawodowych. Mniej więcej połowa absolwentów szkół średnich w kraju wybiera te intensywne programy szkoleniowe, między innymi dlatego, że na koniec praktycznie gwarantują zatrudnienie. Niemieccy praktykanci zazwyczaj spędzają trzy do czterech dni w tygodniu szkoląc się na miejscu w firmie, a następnie przez kolejne kilka dni uczą się w szkole zawodowej. Firmy płacą za naukę swoich studentów i zapewniają również wynagrodzenie. Po trzech latach praktykant musi zdać egzamin obejmujący wybrany zawód. Ci, którzy uzyskali certyfikat, często pozostają w f
irmie, która ich szkoliła, zapewniając w ten sposób korzyści zarówno pracownikowi, jak i firmie. Dotyczy to zarówno amerykańskich praktykantów, jak i niemieckich: według Departamentu Pracy 87 procent amerykańskich praktykantów znajduje zatrudnienie po ukończeniu programów szkoleniowych. Krajowe organizacje, takie jak Illinois Consortium for Advanced Technical Training (ICATT), chcą mieć pewność, że więcej amerykańskich pracowników uzyska dostęp do tego rodzaju edukacji w miejscu pracy. Na przykład Scot Forge, producent metali z Illinois, niedawno połączył siły z ICATT, aby stworzyć program szkoleniowy oparty na niemieckich standardach certyfikacji. Uczniowie dzielą swój czas między pracę w sklepie i naukę w klasie w lokalnym college′u. Ci, którzy przejdą przez trzyletni program, otrzymują tytuł Associate oraz dwa lata gwarantowanego zatrudnienia. Według Zacha Forda, szefa programu praktyk w Scot Forge, inne firmy postąpiłyby mądrze, gdyby stworzyły podobne systemy. "Jeśli wszyscy producenci nie otworzą oczu i nie zobaczą, co się tutaj wydarzy, zaszkodzi to naszej branży" - powiedział Ford. "Jeśli nie masz ludzi do wykonania pracy, nie ma znaczenia, ile jest pracy".
Producenci i organizacje usługowe stają się bardziej konkurencyjne
Chociaż amerykański przemysł jest bardziej produktywny niż kiedykolwiek, musi stawić czoła rosnącej konkurencji z całego świata. Amerykańscy producenci muszą konkurować z potężnymi chińskimi firmami produkcyjnymi, a także rozwijającymi się przedsiębiorstwami w Niemczech, Korei Południowej i Indiach. Wielu zagranicznych producentów polega na amerykańskiej technologii i koncepcjach w celu zwiększenia skuteczności i wydajności. Ale wiele innowacji pojawia się również za granicą, co oznacza, że amerykańscy producenci muszą nadążać za najnowszymi technikami produkcji bez względu na to, gdzie są opracowywane. Dostawcy usług również będą musieli zintensyfikować swoją grę, ponieważ sektor staje się coraz bardziej zatłoczony. Jednak poprawa wydajności usług nie jest tak łatwa, jak się wydaje. W końcu czy wybrałbyś fryzjera tylko dlatego, że może on zrobić ci najszybszą możliwą fryzurę? Zamiast tego firmy z sektora usług muszą skupić się na zapewnieniu klientom wysokiej jakości opieki i uwagi. Muszą także utrzymywać bliskie relacje ze swoimi dostawcami i innymi firmami, aby zaspokoić potrzeby klientów. Wreszcie, podobnie jak ich odpowiednicy w produkcji, usługodawcy muszą stale się doskonalić, jeśli chcą zachować przewagę konkurencyjną. W tym rozdziale omówiono te i inne techniki zarządzania operacjami zarówno w sektorze usług, jak i produkcji. Zaczniemy od omówienia kilku kluczowych terminów.
Każdego roku firmy odkrywają nowe sposoby automatyzacji, które eliminują potrzebę pracy ludzkiej. Ten robot demonstruje swoją umiejętność gotowania okonomiyaki, japońskiego naleśnika. Robot może przyjmować ustne polecenia od klientów i korzystać ze standardowych przyborów kuchennych. Czy uważasz, że istnieje większa szansa, że robot dobrze wykona twoje zamówienie niż człowiek?
Od produkcji do zarządzania operacjami
Produkcja to tworzenie gotowych towarów i usług przy użyciu czynników produkcji: ziemi, pracy, kapitału, przedsiębiorczości i wiedzy (patrz rozdział 1). Produkcja historycznie oznaczała wytwarzanie, a termin zarządzanie produkcją opisywał działania, które pomagały firmom tworzyć towary. (Jednak jak omówiliśmy w poprzedniej sekcji, w ostatnich dziesięcioleciach gospodarka Stanów Zjednoczonych była w dużej mierze napędzana usługami, a nie produkcją). Zarządzanie operacyjne to termin używany zarówno w organizacjach produkcyjnych, jak i usługowych. Zarządzanie operacyjne to wyspecjalizowany obszar zarządzania, który przekształca zasoby, w tym zasoby ludzkie, takie jak umiejętności techniczne i innowacje, w towary i usługi. Obejmuje zarządzanie zapasami, kontrolę jakości, planowanie produkcji, usługi uzupełniające i wiele innych. W zakładzie samochodowym zarządzanie operacjami przekształca surowce, zasoby ludzkie, części, materiały eksploatacyjne, farby, narzędzia i inne zasoby w samochody. Czyni to poprzez
procesy wytwarzania i montażu. W środowisku opartym na usługach, takim jak szkoła wyższa, zarządzanie operacyjne wykorzystuje dane wejściowe, takie jak informacje, profesorowie, materiały eksploatacyjne, budynki, biura i systemy komputerowe, i tworzy usługi, które przekształcają studentów w wykształconych ludzi. Czyni to poprzez procesy takie jak nauczanie i wyjaśnianie. Niektóre organizacje - takie jak fabryki, farmy i kopalnie - produkują głównie towary. Inne - takie jak szpitale, szkoły i agencje rządowe - produkują głównie usługi. Niektóre produkują kombinację towarów i usług. Na przykład producent samochodów nie tylko produkuje samochody, ale także świadczy usługi, takie jak naprawy, finansowanie i ubezpieczenia. W Wendy′s otrzymujesz towary, takie jak hamburgery i frytki, ale otrzymujesz także usługi, takie jak przyjmowanie zamówień, wypełnianie zamówień, przygotowywanie posiłków i sprzątanie.
Zarządzanie operacyjne w sektorze usług
Zarządzanie operacyjne w branży usługowej polega na stworzeniu dobrego doświadczenia dla tych, którzy korzystają z usługi. Na przykład w hotelu Hilton zarządzanie operacjami obejmuje płynnie działające windy, eleganckie restauracje, wygodne łóżka i recepcję, która szybko obsługuje ludzi. Może to również obejmować świeże cięte kwiaty w holach i talerze z owocami w każdym pokoju. Oprócz tych klasycznych udogodnień, Hilton musi również pozostać innowacyjny, aby móc zaspokoić stale zmieniające się potrzeby swoich gości. Większość osób podróżujących w interesach oczekuje obecnie Wi-Fi w pokojach oraz centrów pracy, które zapewniają wszystkie zasoby nowoczesnego biura. Hilton świadczy te usługi, a także opracowuje nowe funkcje, które pewnego dnia mogą stać się standardem w ich hotelach. Jedną z takich innowacji jest bezkluczowe otwieranie pokoju. Zamiast dawać gościom kartę dostępu, którą mogą łatwo zgubić, Hilton tworzy system, który pozwoliłby gościom wejść do pokoju za pomocą smartfona. Kolejnym ambitnym projektem Hiltona jest Connie, dwumetrowy robot recepcyjny, który może odpowiadać na podstawowe pytania gości. Nazwany na cześć założyciela firmy, Conrada Hiltona, robot wykorzystuje system IBM Watson do uczenia się nowych informacji i wykonywania zadań. Więc chociaż Connie jest obecnie w stanie niewiele więcej niż wskazywać drogę do siłowni, pewnego dnia może to być centrum operacyjne w każdym hotelu Hilton. Firma testuje wszystkie te nowe pomysły w hotelu znajdującym się w pobliżu jej siedziby. Dzięki temu Hilton może obserwować, w jaki sposób goście reagują na nowe funkcje i jak wpływa to na ogólną działalność. Krótko mówiąc, zadowalanie klientów poprzez przewidywanie ich potrzeb stało się standardem jakości dla hoteli takich jak Hilton, podobnie jak dla wielu innych firm usługowych. Jednak poznanie potrzeb klientów a ich zaspokojenie to dwie różne rzeczy. Zarządzanie operacyjne działa jako pomost między tymi koncepcjami, umożliwiając firmom przekształcenie ich pomysłów w rzeczywiste towary i usługi. Następnie przyjrzymy się procesom produkcyjnym i tym, co robią firmy, aby utrzymać konkurencyjność Stanów Zjednoczonych w tej dziedzinie. Zarządzanie operacjami dla usług polega na wzbogaceniu doświadczenia klienta. Na przykład hotele odpowiedziały na potrzeby osób podróżujących służbowo, oferując dostęp do Internetu w pokojach i inne rodzaje wsparcia w stylu biurowym, a także przechowują informacje o preferencjach częstych gości. Jakie inne udogodnienia oferują hotele podróżującym biznesmenom?
Jak zmieniła się produkcja w Stanach Zjednoczonych w ciągu ostatnich kilku dekad?
Co muszą zrobić amerykańskie firmy, aby zachować konkurencyjność?
Czym różni się zarządzanie operacyjne w sektorze produkcyjnym i usługowym?
Procesy produkcji
Zdrowy rozsądek i pewne doświadczenie nauczyły Cię już wiele o procesach produkcyjnych. Na przykład wiesz, co jest potrzebne do napisania pracy semestralnej lub przygotowania obiadu. Potrzebujesz pieniędzy na zakup materiałów, potrzebujesz miejsca do pracy i musisz być zorganizowany, aby wykonać zadanie. To samo dotyczy procesu produkcyjnego w przemyśle. Wykorzystuje podstawowe nakłady do produkcji produktów (patrz rysunek 9.1). Produkcja dodaje wartość lub użyteczność do materiałów lub procesów. Użyteczność formy to wartość, jaką producenci dodają do materiałów przy tworzeniu gotowych towarów i usług, na przykład poprzez przekształcanie krzemu w chipy komputerowe lub łączenie usług w celu stworzenia pakietu wakacyjnego. Użyteczność formularza może istnieć również na poziomie detalicznym. Na przykład rzeźnik może wyprodukować określony kawałek wołowiny z całej krowy, a piekarz może zrobić określony rodzaj ciasta z podstawowych składników. Bardziej szczegółowo omówimy użyteczność w rozdziale 15. Producenci używają kilku różnych procesów do produkcji towarów. Andrew S. Grove, nieżyjący już wcześniej prezes producenta chipów komputerowych firmy Intel, użył tej analogii, aby wyjaśnić produkcję: Wyobraź sobie, że jesteś szefem kuchni. . . i że twoim zadaniem jest podanie śniadania składającego się z trzyminutowego jajka na miękko, tostu z masłem i kawy. Twoim zadaniem jest jednoczesne przygotowanie i dostarczenie trzech produktów, z których każdy jest świeży i gorący. Grove mówi, że to zadanie obejmuje trzy podstawowe wymagania produkcji: (1) tworzenie i dostarczanie produktów w odpowiedzi na wymagania klienta w zaplanowanym czasie dostawy, (2) zapewnienie akceptowalnego poziomu jakości oraz (3) zapewnienie wszystko jak najmniejszym kosztem. Użyjmy przykładu śniadania, aby zrozumieć proces i montaż. Produkcja procesowa fizycznie lub chemicznie zmienia materiały. Na przykład gotowanie fizycznie zmienia jajko. Podobnie produkcja procesowa zamienia piasek w szkło lub chipy komputerowe. Proces montażu polega na połączeniu składników (jajek, tostów i kawy) w celu wytworzenia produktu (śniadania). Samochody powstają w procesie montażu, w ramach którego składa się rama, silnik i inne części. Procesy produkcyjne są ciągłe lub przerywane. Ciągły proces to taki, w którym długie serie produkcyjne wytwarzają gotowe produkty w czasie. Jako szef kuchni mógłbyś mieć przenośnik taśmowy, który w sposób ciągły obniża jajka do wrzącej wody przez trzy minuty, a następnie je podnosi. Trzyminutowe jajko byłoby dostępne, kiedy tylko chciałeś. Na przykład fabryka chemiczna pracuje w trybie ciągłym. W przypadku reagowania na konkretne zamówienia klientów zazwyczaj bardziej sensowne jest zastosowanie procesu przerywanego. Tutaj cykl produkcyjny jest krótki (jedno lub dwa jajka), a producent często dostosowuje maszyny do wytwarzania różnych produktów (jak piekarnik w piekarni lub toster w jadłodajni). Producenci mebli zaprojektowanych na zamówienie stosowaliby proces przerywany. Obecnie wielu producentów stosuje procesy przerywane. Komputery, roboty i elastyczne procesy produkcyjne pozwalają firmom wytwarzać towary na zamówienie prawie tak szybko, jak kiedyś produkowano towary masowe. O tym, jak to robią, omówimy bardziej szczegółowo w kilku następnych sekcjach, gdy będziemy badać zaawansowane techniki i technologię produkcji
Konieczność doskonalenia technik produkcji i cięcia kosztów
Ostatecznym celem zarządzania operacjami jest natychmiastowe dostarczanie wysokiej jakości towarów i usług w odpowiedzi na zapotrzebowanie klientów. Jak podkreślamy w tej książce, tradycyjne organizacje po prostu nie zostały zaprojektowane tak, aby w takim stopniu reagować na potrzeby klienta. Zostały one raczej zaprojektowane tak, aby wytwarzać towary wydajnie (niedrogo). Ideą masowej produkcji było wyprodukowanie dużej liczby produktów z ograniczonej gamy produktów przy bardzo niskich kosztach. Przez lata niskie koszty często odbywały się kosztem jakości i elastyczności. Co więcej, dostawcy nie zawsze dostarczali, kiedy obiecali, że tak będzie, więc producenci musieli nosić duże zapasy surowców i komponentów, aby móc kontynuować produkcję. Taka nieefektywność narażała amerykańskie firmy na ataki zagranicznych konkurentów, którzy stosowali bardziej zaawansowane techniki produkcji i tańszą siłę roboczą. W wyniku nowej globalnej konkurencji firmy musiały wytwarzać szeroką gamę wysokiej jakości, dostosowanych do potrzeb produktów po niskich kosztach. Najwyraźniej coś musiało się zmienić na hali produkcyjnej, aby było to możliwe. Kilka ważnych zmian sprawiło, że amerykańskie firmy stały się bardziej konkurencyjne: (1) wspomagane komputerowo projektowanie i produkcja, (2) elastyczna produkcja, (3) odchudzona produkcja, (4) masowa personalizacja, (5) robotyka i (6) drukowanie 3D.
Narzędzia CAD 3D pozwalają projektantom tworzyć prototypy ubrań bez tradycyjnych etapów wykroju: zszywania, przymierzania, przeróbek i tak dalej. Jakie korzyści może zaoferować ta technologia mniejszym firmom produkcyjnym?
Projektowanie i wytwarzanie wspomagane komputerowo
Jednym z postępów, który zmienił techniki produkcji, jest wykorzystanie komputerów do projektowania produktów. Nazywane projektowaniem wspomaganym komputerowo (CAD), firmy, od firm budowlanych, przez producentów samochodów, po projektantów gier wideo, polegają na oprogramowaniu do modelowania 3D w celu tworzenia nowych produktów. Następnym krokiem było wprowadzenie komputerów bezpośrednio do procesu produkcyjnego za pomocą wytwarzania wspomaganego komputerowo (CAM). CAD/CAM, wykorzystanie zarówno projektowania wspomaganego komputerowo, jak i produkcji wspomaganej komputerowo, umożliwia projektowanie produktów na zamówienie w celu zaspokojenia potrzeb małych rynków przy bardzo niewielkim wzroście kosztów. Producent programuje komputer tak, aby wprowadzał proste zmiany w projekcie, a zmiana ta jest łatwo włączana do produkcji. W przemyśle odzieżowym program komputerowy ustala wzór i automatycznie docina tkaninę, dostosowując się nawet do wymiarów konkretnej osoby, aby stworzyć odzież na miarę przy niewielkich dodatkowych kosztach. W branży gastronomicznej CAM obsługuje lokalne, półautomatyczne, sterowane czujnikami pieczenie na małą skalę w sklepach ze świeżymi ciastkami, aby łatwo osiągnąć stałą jakość. Oczywiście drukarki 3D należą do najnowszych technologii CAM. Produkt jest tworzony warstwa po warstwie, aż pojawi się, niemal magicznie, jako gotowy. CAD może znacznie poprawić produktywność firm. W przeszłości maszyny CAD nie mogły bezpośrednio komunikować się z maszynami CAM. Jednak obecnie programy komputerowe łączą systemy CAD i CAM: rezultatem jest produkcja zintegrowana z komputerem (CIM). Oprogramowanie jest drogie, ale może drastycznie skrócić czas potrzebny do zaprogramowania maszyny do produkcji części.
Elastyczna produkcja
Elastyczna produkcja oznacza projektowanie maszyn do wykonywania wielu zadań, aby mogły wytwarzać różnorodne produkty. Allen-Bradley wykorzystuje elastyczną produkcję do budowy rozruszników silnikowych. Zamówienia napływają codziennie, aw ciągu 24 godzin maszyny i roboty firmy produkują, testują i pakują startery - nietknięte ludzką ręką. Maszyny Allen-Bradley są tak elastyczne, że kierownicy mogą uwzględnić specjalne zamówienie, nawet pojedynczy element, w zestawie bez spowalniania procesu.
Szczupła produkcja
Odchudzona produkcja to wytwarzanie towarów przy użyciu mniejszej ilości wszystkiego niż w przypadku produkcji masowej: mniej wysiłku ludzkiego, mniej przestrzeni produkcyjnej, mniej inwestycji w narzędzia i mniej czasu inżynieryjnego na opracowanie nowego produktu. Firma staje się szczupła, stale zwiększając swoją zdolność do wytwarzania towarów wysokiej jakości, jednocześnie zmniejszając zapotrzebowanie na zasoby. Ulepszenia technologiczne są w dużej mierze odpowiedzialne za wzrost produktywności i wydajności amerykańskich zakładów. Ta technologia sprawiła, że praca była bardziej wydajna, ale postawiła też inne wyzwania. W końcu pracownicy mogą być sfrustrowani innowacjami (np. muszą uczyć się nowych procesów), a firmy muszą stale szkolić i przekwalifikowywać pracowników, aby zachować konkurencyjność. Jednym ze sposobów, w jaki firmy zachowują konkurencyjność, jest wytwarzanie produktów, które są bardziej zindywidualizowane. W następnej części omówiono, jak to się dzieje.
Masowa personalizacja
Dostosowanie oznacza stworzenie unikalnego produktu lub świadczenie określonej usługi określonym osobom. Choć kiedyś wydawało się to niemożliwe, masowa personalizacja, czyli dostosowywanie produktów do potrzeb dużej liczby indywidualnych klientów, jest obecnie szeroko praktykowana. National Bicycle Industrial Company w Japonii produkuje 18 modeli rowerów w ponad 2 milionach kombinacji, z których każdy jest dostosowany do potrzeb konkretnego klienta. Klient wybiera model, rozmiar, kolor i wzór. Sprzedawca wykonuje różne pomiary od kupującego i wysyła dane do fabryki, gdzie roboty zajmują się większością montażu. Coraz więcej firm uczy się dostosowywać swoje produkty. Start-up z branży modowej Proper Cloth używa oprogramowania o nazwie Smart Sizes do niestandardowego projektowania koszul dla kupujących online. W General Nutrition Center (GNC) kupujący dbający o zdrowie mogą dostosować swoje własne plany witaminowe. Miłośnicy słodyczy mogą nawet kupić wykonane na zamówienie M&M′sy w wybranych przez siebie
kolorach. Masowa personalizacja istnieje również w sektorze usług. Capital Protective Insurance (CPI) wykorzystuje najnowsze oprogramowanie i sprzęt komputerowy do sprzedaży dostosowanych planów zarządzania ryzykiem dla firm. Kluby fitness oferują unikalne programy fitness dla osób indywidualnych, biura podróży zapewniają pakiety wakacyjne, które różnią się w zależności od indywidualnych wyborów, a niektóre uczelnie umożliwiają studentom zaprojektowanie własnych kierunków. O wiele łatwiej jest projektować programy usług na zamówienie niż wytwarzać towary na zamówienie, ponieważ nie ma stałego dobra materialnego, które można by dostosować. Każdy klient może określić, czego chce, w ramach ograniczeń organizacji usługowej - granic, które wydają się być coraz szersze.
Robotyka
Robotyka przemysłowa może pracować 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu z ogromną precyzją. Masowa personalizacja nie stanowi dla nich problemu. (Przynajmniej nikt nie słyszał, żeby narzekali.) Roboty całkowicie zmieniły produkcję, poprawiając produktywność, jednocześnie zmniejszając liczbę miejsc pracy dostępnych dla ludzi. Wraz z pracą na liniach montażowych w fabrykach roboty zaczęły przejmować również firmy usługowe. W Aloft Hotels robot lokaj o imieniu Botlr wędruje po korytarzach, zapewniając gościom obsługę pokojową. Nawet analitycy finansowi z Wall Street musieli zacząć konkurować o pracę z robotami.20 Innymi słowy, roboty powoli, ale pewnie albo pomagają ludziom osiągać lepsze wyniki, albo całkowicie ich zastępują. Wkrótce być może wejdziemy w coś, co można by nazwać ekonomią robotów.21 Wiele osób uważa, że Chiny odnoszą taki sukces dzięki taniej sile roboczej, ale Chiny mogą wkrótce stać się największym rynkiem robotów na świecie.
Drukowanie 3D
Jednym z najbardziej ekscytujących procesów produkcyjnych, który pojawił się w ostatnich latach, jest druk 3D. Podczas tej zaawansowanej procedury, znanej również jako produkcja addytywna, produkt jest tworzony warstwa po warstwie za pomocą dyszy podobnej do tych stosowanych w drukarkach atramentowych. Do tej pory producenci w dużej mierze wykorzystywali druk 3D do tworzenia prototypowych modeli lub form do innych projektów przemysłowych. Ale eksperci twierdzą, że druk 3D może pewnego dnia zrewolucjonizować wszelkiego rodzaju produkcję przedmiotów.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Ogromne możliwości druku 3D
Ponieważ drukarki 3D stają się coraz bardziej niezawodne i przystępne cenowo, wielu komentatorów uważa ten proces za przyszłość wszelkiego rodzaju branż. Ci eksperci twierdzą, że druk 3D zmieni wszystko, od produkcji, przez medycynę, po modę. Oczywiście nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości. Chociaż możliwości "wytwarzania addytywnego" są ogromne, tylko czas pokaże, które metody odniosą sukces, a które zawiodą. Jak dotąd druk 3D okazał się najbardziej obiecujący, gdy był używany w fabrykach. Producenci od lat wykorzystują ten proces do tworzenia form części lub opracowywania prototypów. Jednocześnie jednak fabryki nie mogły produkować części roboczych z drukarek 3D, ponieważ maszyny mogły wykorzystywać wyłącznie tworzywa sztuczne. Teraz inżynierowie opracowali drukarki 3D, które mogą tworzyć obiekty z mocnego włókna węglowego, a nawet metalu. Gdy produkcja addytywna stanie się bardziej wydajna, te postępy mogą całkowicie zmienić produkcję. Druk 3D może również okazać się rewolucyjny dla branży medycznej. Wraz z produkcją modeli, które pomagają w przeszczepach narządów, produkcja addytywna może być wykorzystywana do projektowania lepszych leków lub ulepszania obrazowania medycznego. Nawet branża modowa widzi świetlaną przyszłość w druku 3D. Na przykład firma obuwnicza Feetz polega na wytwarzaniu dodatków, aby wyprodukować linię butów, które można dostosować. Niektórzy producenci odzieży twierdzą, że drukarka 3D może być równie rewolucyjna dla branży jak maszyna do szycia. W rzeczywistości pewnego dnia twój ulubiony strój może wyłonić się z drukarki 3D zainstalowanej w twoim domu. Mimo to nikt nie wie na pewno, czy druk 3D spełni tę ogromną obietnicę. Bądź na bieżąco, aby zobaczyć, jak ten zaawansowany proces poprawia się w twoim życiu.
Wykrywanie, pomiary i sterowanie procesami
Większość zaawansowanych technik produkcji jest napędzana przez komputery pracujące z ogromnymi ilościami danych. Takie czujniki kontroli danych, które mierzą wilgotność, lokalizatory globalnego pozycjonowania (które ustalają lokalizację) lub suwmiarki mierzące grubość materiału. Produkty można śledzić od początku produkcji do punktu dostawy. W momencie, gdy coś pójdzie nie tak, czujnik może to natychmiast wykryć i powiadomić kogoś o konieczności wprowadzenia niezbędnych zmian. Firmy stosują również nanoprodukcję. Nanometr to jedna miliardowa część metra, więc nanoprodukcja oznacza możliwość manipulowania materiałami w skali molekularnej, a nawet atomowej
Co to jest użyteczność formularza?
Zdefiniuj i rozróżnij: produkcję procesową, proces montażu, proces ciągły i proces przerywany.
Jak nazywa się integracja CAD i CAM?
Co to jest masowa personalizacja?
Lokalizacja obiektu to ważna decyzja dla producentów i innych firm. Decyzja wiąże się z uwzględnieniem dostępności wykwalifikowanych pracowników; dostęp do dostawców, klientów i transportu; oraz lokalne przepisy, w tym dotyczące podziału na strefy i podatków. Jak rozwój handlu w Internecie wpłynął na decyzje lokalizacyjne firm?
Planowanie zarządzania operacjami
Planowanie zarządzania operacjami pomaga rozwiązać wiele problemów w sektorach usług i produkcji. Obejmują one lokalizację obiektu, układ obiektu, planowanie zapotrzebowania na materiały, zakupy, kontrolę zapasów i kontrolę jakości. Wykorzystywane zasoby mogą być różne, ale kwestie zarządzania są podobne.
Lokalizacja obiektu
Lokalizacja obiektu to proces wyboru lokalizacji geograficznej dla działalności firmy. Zgodnie z potrzebą skupienia się na kliencie, jedną ze strategii jest znalezienie strony, która ułatwi konsumentom korzystanie z usług firmy i komunikowanie się o swoich potrzebach. Kwiaciarnie i banki umieściły obiekty w supermarketach, aby ich produkty i usługi były bardziej dostępne niż w wolnostojących obiektach. Starbucks rozpoczął również działalność w supermarketach i sklepach Target. Możesz znaleźć McDonald′s w niektórych sklepach Walmart, a nawet na stacjach benzynowych. Oczywiście największą wygodą jest to, że nigdy nie trzeba wychodzić z domu, aby coś kupić. Właśnie dlatego usługi takie jak bankowość internetowa i zakupy stały się tak popularne. E-commerce korzysta z Facebooka i innych mediów społecznościowych, aby transakcje były jeszcze łatwiejsze. Aby detaliści stacjonarni mogli pokonać taką konkurencję, muszą wybierać dobre lokalizacje i oferować znakomitą obsługę. Przestudiuj lokalizację firm z sektora usług - takich jak hotele, banki, kluby sportowe i supermarkety - a zobaczysz, że te odnoszące największe sukcesy znajdują się w dogodnych lokalizacjach. Google buduje duże centra danych w stanach, które dają ulgi podatkowe i mają łatwo dostępną tańszą energię elektryczną. Znajdują się również w pobliżu zbiorników wodnych do chłodzenia swoich serwerów.
Lokalizacja obiektu dla producentów
Geograficzne przesunięcia w produkcji czasami skutkują ogniskami bezrobocia na niektórych obszarach geograficznych i ogromnym wzrostem na innych. Na przykład upadek produkcji samochodów spowodował upadek gospodarki Detroit na wiele lat. Jednocześnie rozwój przemysłu technologicznego sprawił, że Dolina Krzemowa stała się jednym z najbogatszych miejsc na świecie. Dlaczego firmy miałyby wydawać miliony dolarów na przenoszenie swoich obiektów z jednej lokalizacji do drugiej? Biorą pod uwagę koszty pracy; dostępność zasobów, w tym siły roboczej; dostęp do transportu, który może skrócić czas wprowadzania na rynek; bliskość dostawców; bliskość klientów; wskaźniki przestępczości; jakość życia pracowników; koszty utrzymania; oraz potrzeba szkolenia lub przekwalifikowania miejscowej siły roboczej. Mimo że praca staje się coraz mniejszym procentem całkowitych kosztów w wysoce zautomatyzowanych branżach, dostępność taniej siły roboczej lub odpowiedniego rodzaju wykwalifikowanej siły roboczej pozostaje kluczowym powodem, dla którego wielu producentów przeniosło swoje zakłady do Malezji, Chin, Indii, Meksyku i innych krajów . Ogólnie rzecz biorąc, amerykańskie firmy produkcyjne zwykle płacą więcej i oferują więcej korzyści niż firmy w innych częściach świata. Niedrogie zasoby to kolejny główny powód przenoszenia zakładów produkcyjnych. Firmy zwykle potrzebują wody, energii elektrycznej, drewna, węgla i innych podstawowych zasobów. Przenosząc się do obszarów, gdzie tych towarów jest niewiele i są one niedrogie, firmy mogą znacznie obniżyć nie tylko koszt zakupu takich zasobów, ale także koszt wysyłki gotowych produktów. Często najważniejszym zasobem są ludzie, dlatego firmy mają tendencję do skupiania się tam, gdzie są inteligentni i utalentowani ludzie, na przykład w Dolinie Krzemowej. Czas wprowadzenia na rynek jest kolejnym czynnikiem decyzyjnym. Ponieważ producenci próbują konkurować na całym świecie, potrzebują witryn, które umożliwiają szybkie przemieszczanie produktów po najniższych kosztach, aby można je było szybko dostarczać klientom. Dostęp do autostrad, linii kolejowych, dróg wodnych i lotnisk ma zatem kluczowe znaczenie. Technologia informacyjna (IT) jest również ważna dla przyspieszenia czasu reakcji, dlatego wiele firm szuka krajów z najbardziej zaawansowanymi systemami informatycznymi. Innym sposobem na bliską współpracę z dostawcami w celu zaspokojenia potrzeb klientów jest zlokalizowanie zakładów produkcyjnych w pobliżu zakładów dostawców. Zmniejsza to koszty dystrybucji i ułatwia komunikację. Wiele firm buduje fabryki w innych krajach, aby zbliżyć się do swoich międzynarodowych klientów. To główny powód, dla którego japoński producent samochodów Honda buduje samochody w Ohio, a niemiecka firma Mercedes w Alabamie. Kiedy amerykańskie firmy wybierają zagraniczne lokalizacje, biorą pod uwagę to, czy znajdują się one w pobliżu lotnisk, dróg wodnych i autostrad, tak aby surowce i wyroby gotowe mogły przemieszczać się szybko i łatwo. Firmy badają również jakość życia pracowników i menedżerów. Czy w pobliżu są dobre szkoły? Czy pogoda jest ładna? Czy przestępczość jest niska? Czy lokalna społeczność jest otwarta na nowe firmy? Czy dyrektor naczelny i inni kluczowi menedżerowie chcą tam mieszkać? Czasami region o wysokiej jakości życia jest jednocześnie regionem drogim, co komplikuje decyzję. Krótko mówiąc, lokalizacja obiektu stała się kwestią krytyczną w zarządzaniu operacyjnym. W ramce Podejmowanie etycznych decyzji omówiono rodzaje decyzji, jakie firmy muszą podejmować, jeśli chodzi o lokalizację.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Zostać czy odejść?
Załóżmy, że hipotetyczna firma ChildrenWear Industries od dawna jest ekonomicznym fundamentem swojego rodzinnego miasta. Większość okolicznych małych firm i szkół albo dostarcza materiały potrzebne firmie do produkcji, albo szkoli jej przyszłych pracowników. Mimo że firma jest rentowna, Children-Wear nauczyła się, że gdyby przeniosła swoje zakłady produkcyjne do Azji, mogłaby zwiększyć swoje zyski o 15 proc. Zamknięcie działalności w rodzinnym mieście firmy spowodowałoby upadek wielu innych firm w mieście, takich jak restauracje - pozostawiając wysoki odsetek dorosłych mieszkańców miasta bez pracy, bez możliwości ponownego zatrudnienia. Jako kierownik najwyższego szczebla w ChildrenWear musisz pomóc zdecydować, czy zakład powinien zostać przeniesiony, a jeśli tak, to jak szybko firma powinna poinformować o tym pracowników. Prawo federalne mówi, że musisz im powiedzieć co najmniej 60 dni przed zamknięciem zakładu. Jakie masz alternatywy? Jakie są konsekwencje każdego z nich? Który wybierzesz?
Zarządzanie operacjami międzyfirmowymi
Wiele szybko rozwijających się firm produkuje bardzo mało. Zamiast tego zlecają inżynierię, projektowanie, produkcję i inne zadania firmom takim jak Flextronics i Sanmina-SCI, które specjalizują się w tych funkcjach. Tworzą nowe relacje z dostawcami online, sprawiając, że zarządzanie operacjami staje się procesem międzyfirmowym, w którym firmy ściśle ze sobą współpracują w celu projektowania, produkcji i wysyłki produktów do klientów. Firmy produkcyjne opracowują strategie skoncentrowane na Internecie, które umożliwią im i innym skuteczniejszą konkurencję w przyszłości. Zmiany te mają dramatyczny wpływ na menedżerów operacyjnych, którzy dostosowują się z systemu jednej firmy do środowiska międzyfirmowego. Dlatego zamiast stosunkowo stabilnego systemu, który firmy mogą wyłącznie kontrolować, muszą teraz radzić sobie ze środowiskiem, które stale się zmienia i ewoluuje.
Lokalizacja obiektu w przyszłości
Technologia informacyjna (IT) - czyli komputery, Wi-Fi, poczta elektroniczna, poczta głosowa, SMS-y i tak dalej - daje firmom i pracownikom większą elastyczność w wyborze lokalizacji, pozostając jednocześnie w konkurencyjnym głównym nurcie. Telepraca, praca z domu przy komputerze, to główny trend w biznesie. Firmy, które nie muszą już lokować się w pobliżu źródeł siły roboczej, będą mogły przenieść się na obszary, gdzie ziemia jest tańsza, a jakość życia może być wyższa. Ponadto pozostawanie w kontakcie przez komputer lub telefon nigdy nie było łatwiejsze dzięki aplikacjom do wideokonferencji, takim jak Skype i Adobe Connect. Kolejną dużą zachętą do lokowania się w danym mieście lub stanie jest tamtejsza sytuacja podatkowa i stopień wsparcia rządowego. Niektóre stany i samorządy lokalne mają wyższe podatki niż inne, ale wiele z nich zaciekle konkuruje, oferując firmom ulgi podatkowe i inne wsparcie, takie jak zmiany stref i pomoc finansowa, aby się tam zlokalizować. Na przykład stan Nowy Jork oferuje przedsiębiorcom możliwość prowadzenia działalności bez podatku przez 10 lat. Niektórzy chcieliby, aby rząd federalny oferował zachęty finansowe - wykraczające poza to, co już oferują agencje stanowe i lokalne - różnym firmom produkcyjnym na budowę fabryk w Stanach Zjednoczonych.
W Cisco Systems miejsca pracy w niektórych biurach są płynne i nieprzydzielone, więc pracownicy z laptopami i telefonami komórkowymi mogą wybrać miejsce, w którym mają usiąść każdego dnia. Jak myślisz, jakie są zalety takich nietradycyjnych układów obiektów? Czy są jakieś wady?
Układ obiektu
Układ zakładu to fizyczne rozmieszczenie zasobów, w tym ludzi, w celu jak najefektywniejszej produkcji towarów i świadczenia usług dla klientów. Układ zakładu zależy w dużej mierze od procesów, które mają być wykonywane. W przypadku usług, takich jak handel detaliczny, układ jest zwykle zaprojektowany tak, aby pomóc konsumentowi znaleźć i kupić rzeczy. Inne organizacje zorientowane na usługi, takie jak szpitale, używają układów poprawiających wydajność, podobnie jak producenci. W końcu właściwy układ obiektu może znacznie obniżyć koszty fabryki w dłuższej perspektywie. Wiele firm przechodzi od układu linii montażowej, w którym pracownicy wykonują tylko kilka zadań na raz, do układu modułowego, w którym zespoły pracowników łączą się w celu wytworzenia bardziej złożonych jednostek produktu końcowego. W przeszłości na linii montażowej mógł znajdować się tuzin lub więcej stacji roboczych do skompletowania silnika samochodowego, ale dziś cała ta praca może być wykonywana w jednym module. Podczas pracy nad dużym projektem, takim jak most lub samolot, firmy stosują stały układ, który umożliwia pracownikom gromadzenie się wokół produktu, który ma być ukończony. Układ procesu to taki, w którym zgrupowane są podobne urządzenia i funkcje. Kolejność, w jakiej produkt odwiedza funkcję, zależy od projektu przedmiotu. Pozwala to na elastyczność. Zakład produkcyjny firmy Igus w Kolonii w Niemczech może się kurczyć lub powiększać w mgnieniu oka. Jego elastyczna konstrukcja zapewnia konkurencyjność na szybko zmieniającym się rynku. Ponieważ układ zakładu zmienia się tak często, niektórzy pracownicy używają skuterów, aby wydajniej dostarczać potrzebne umiejętności, materiały i usługi na wielu stanowiskach roboczych. Szybko zmieniający się zakład potrzebuje szybko zmieniającej się bazy pracowników, aby osiągnąć maksymalną produktywność.
Planowanie zapotrzebowania na materiały
Planowanie zapotrzebowania na materiały (MRP) to komputerowy system zarządzania operacjami, który wykorzystuje prognozy sprzedaży, aby upewnić się, że potrzebne części i materiały są dostępne we właściwym czasie i miejscu. Planowanie zasobów przedsiębiorstwa (ERP), nowsza wersja MRP, łączy skomputeryzowane funkcje wszystkich działów i oddziałów firmy - takich jak finanse, zasoby ludzkie i realizacja zamówień - w jednym zintegrowanym oprogramowaniu, które korzysta z jednej bazy danych. Rezultatem jest krótszy czas między zamówieniami a płatnościami, mniej personelu potrzebnego do składania zamówień i przetwarzania zamówień, mniejsze zapasy i lepsza obsługa klienta. Na przykład klient może złożyć zamówienie za pośrednictwem przedstawiciela obsługi klienta lub online i od razu zobaczyć, kiedy zamówienie zostanie zrealizowane i ile będzie kosztować. Przedstawiciel może natychmiast zobaczyć ocenę kredytową klienta i historię zamówień, zapasy firmy i harmonogram wysyłek. Wszyscy inni w firmie również mogą zobaczyć nowe zamówienie; w ten sposób, gdy jeden dział kończy swoją część, zamówienie jest automatycznie kierowane przez system ERP do następnego działu. Klient w dowolnym momencie może zobaczyć, gdzie dokładnie znajduje się zamówienie, logując się do systemu.
Nabywczy
Zakupy to funkcja, która wyszukuje wysokiej jakości zasoby materiałowe, znajduje najlepszych dostawców i negocjuje najlepszą cenę za wysokiej jakości towary i usługi. Niektórzy producenci kupują od wielu dostawców, więc jeśli jeden nie może dostarczyć, firma może uzyskać materiały od kogoś innego. Inni jednak nawiązują bliskie relacje z zaledwie kilkoma dostawcami, aby zapewnić sobie przystępne ceny w dłuższej perspektywie29. Która strategia Twoim zdaniem działa najlepiej: kupowanie od wielu dostawców czy tylko od kilku dostawców? Internet zmienił również funkcję zakupową. Firmy, które kiedyś potrzebowały połączeń z określoną branżą, mogą teraz korzystać z Internetu, aby znaleźć najlepsze produkty w najlepszej cenie. Podobnie firma chcąca sprzedawać materiały eksploatacyjne może skorzystać z Internetu, aby znaleźć wszystkie firmy poszukujące takich materiałów eksploatacyjnych. W ten sposób czas i koszt zakupu przedmiotów zostały znacznie zmniejszone.
Kontrola zapasów na czas
Jednym z głównych kosztów produkcji jest koszt przechowywania części, silników i innych elementów do późniejszego wykorzystania. Przechowywanie nie tylko naraża przedmioty na starzenie się, kradzież i uszkodzenie, ale także wymaga budowy i utrzymania kosztownych magazynów. Aby obniżyć takie koszty, wiele firm wdrożyło koncepcję zwaną kontrolą zapasów just-in-time (JIT). Systemy JIT utrzymują minimalne zapasy na miejscu - i dostarczają części, materiały eksploatacyjne i inne potrzeby dokładnie na czas, aby trafić na linię montażową. Efektywne działanie procesu wymaga jednak dokładnego harmonogramu produkcji (z wykorzystaniem ERP) oraz doskonałej koordynacji ze starannie dobranymi dostawcami, którzy zazwyczaj są połączeni elektronicznie, dzięki czemu wiedzą, co i kiedy będzie potrzebne. Czasami dostawcy budują nowe obiekty w pobliżu głównego producenta, aby zminimalizować czas dystrybucji. JIT napotyka problemy, takie jak opóźnienia pogodowe, gdy dostawcy są dalej. Jednak gdy wszystkie właściwe elementy są na miejscu, systemy JIT zapewniają, że odpowiednie materiały znajdują się we właściwym miejscu we właściwym czasie po najniższych kosztach, aby spełnić potrzeby zarówno klientów, jak i produkcji. To kluczowy krok we współczesnej innowacyjności produkcyjnej.
Kontrola jakości
Utrzymanie jakości oznacza konsekwentne wytwarzanie tego, czego oczekuje klient, przy jednoczesnej redukcji błędów przed i po dostawie. W przeszłości firmy często przeprowadzały kontrolę jakości na końcu linii produkcyjnej. Produkty zostały najpierw ukończone, a następnie przetestowane pod kątem jakości. Spowodowało to kilka problemów:
1. Konieczność kontroli prac wymagała dodatkowych osób i zasobów.
2. Jeśli został znaleziony błąd, ktoś musiał go poprawić lub złomować produkt. To oczywiście było kosztowne.
3. Jeśli klient znajdzie błąd, może być niezadowolony i może nawet dokonać zakupu od innej firmy.
Takie problemy doprowadziły do uświadomienia sobie, że jakość nie jest wynikiem; jest to niekończący się proces ciągłego doskonalenia tego, co firma produkuje. Kontrola jakości powinna zatem stanowić część procesu planowania zarządzania operacjami, a nie tylko kontrolę końcową. Firmy zaczęły stosować nowoczesne standardy kontroli jakości, takie jak Six Sigma. Jakość Six Sigma, która wyznacza poziom odniesienia wynoszący zaledwie 3,4 defektów na milion możliwości, wykrywa potencjalne problemy, aby zapobiec ich wystąpieniu. To ważne dla firmy, która wykonuje 4 miliony transakcji dziennie, jak niektóre banki. Statystyczna kontrola jakości (SQC) to proces, którego niektórzy menedżerowie używają do ciągłego monitorowania wszystkich faz procesu produkcyjnego i zapewnienia, że jakość jest wbudowana w produkt od samego początku. Statystyczna kontrola procesu (SPC) to proces badania statystycznych próbek składników produktu na każdym etapie produkcji i wykreślania wyników badań na wykresie. W ten sposób menedżerowie mogą zobaczyć i skorygować wszelkie odchylenia od standardów jakości. Upewnienie się, że produkty spełniają normy na każdym etapie procesu produkcyjnego, zmniejsza potrzebę kontroli jakości na końcu, ponieważ błędy są wychwytywane znacznie wcześniej w procesie. SQC i SPC oszczędzają w ten sposób firmom wiele czasu i pieniędzy. Niektóre firmy stosują podejście do kontroli jakości zwane cyklem Deminga (od nieżyjącego już W. Edwardsa Deminga, "ojca" ruchu w kierunku jakości). Jego kroki to Planuj, Wykonaj, Sprawdź, Działaj (PDCA). Ponownie chodzi o to, aby znaleźć potencjalne błędy, zanim one wystąpią. Oprócz produktów wysokiej jakości amerykańskie firmy poważnie podchodzą również do zapewniania najwyższej jakości obsługi klienta. Ale chociaż dobra fizyczne można zaprojektować i wyprodukować prawie do perfekcji, nie ma podobnego procesu, który można by zastosować do usług. Na przykład jubiler może opracować metodę wytwarzania złotych pierścionków, która za każdym razem zapewnia nieskazitelny produkt końcowy. Jednak nie ma takiej gwarancji jakości podczas projektowania i świadczenia usług, jak lekcja tańca czy przejażdżka taksówką po Nowym Jorku. W takich przypadkach trudno przewidzieć, jak niektórzy klienci zareagują na nawet najbardziej profesjonalnych usługodawców.
Nagrody Baldrige′a
Norma dla ogólnej jakości firmy została ustanowiona wraz z wprowadzeniem Malcolm Baldrige National Quality Awards, nazwanych na cześć byłego sekretarza handlu USA. Firmy mogą ubiegać się o te nagrody w każdym z następujących obszarów: produkcja, usługi, małe firmy, organizacje non-profit/rząd, edukacja i opieka zdrowotna. Aby się zakwalifikować, organizacja musi wykazać się jakością w kluczowych obszarach, takich jak przywództwo, planowanie strategiczne, koncentracja na kliencie i rynku, informacja i analiza, koncentracja na zasobach ludzkich, zarządzanie procesami i wyniki biznesowe. Główne kryteria uzyskania tytułu nagrody obejmują to, czy pragnienia i potrzeby klientów są spełniane oraz czy oceny satysfakcji klientów są lepsze niż oceny konkurencji. Jak widać, nacisk przesuwa się od samego wytwarzania wysokiej jakości towarów i usług do zapewniania najwyższej jakości obsługi klienta pod każdym względem.
Normy ISO 9001 i ISO 14001
Międzynarodowa Organizacja Normalizacyjna (ISO) to ogólnoświatowa federacja krajowych organów normalizacyjnych z ponad 170 krajów, które ustalają globalne miary jakości poszczególnych produktów30. ISO jest organizacją pozarządową utworzoną w celu promowania rozwoju światowych standardów w celu ułatwienia międzynarodowego wymiana towarów i usług. (ISO nie jest akronimem. Pochodzi od greckiego słowa isos, oznaczającego "jedność"). ISO 9001 to potoczna nazwa nadana normom zarządzania jakością i zapewniania jakości. Standardy wymagają, aby firma określiła, jakie są potrzeby klientów, w tym wymagania regulacyjne i prawne, oraz poczyniła ustalenia dotyczące komunikacji w celu obsługi takich kwestii, jak reklamacje. Inne standardy obejmują kontrolę procesu, testowanie produktów, przechowywanie i dostawę. To, co sprawia, że ISO 9001 jest tak ważne, to fakt, że Unia Europejska (UE) wymaga, aby firmy, które chcą robić interesy z UE, były certyfikowane zgodnie z normami ISO. Niektóre duże firmy amerykańskie również wymagają, aby dostawcy spełniali te standardy. Kilka agencji akredytacyjnych w Europie i Stanach Zjednoczonych będzie poświadczać, że firma spełnia normy na wszystkich etapach swojej działalności, od rozwoju produktu, poprzez produkcję i testowanie, aż po instalację. ISO 14001 to zbiór najlepszych praktyk zarządzania wpływem organizacji na środowisko. Jako system zarządzania środowiskowego nie określa poziomu wydajności. Wymagania dotyczące certyfikacji obejmują posiadanie polityki środowiskowej, posiadanie określonych celów doskonalenia, przeprowadzanie audytów programów środowiskowych oraz utrzymywanie przeglądu procesów przez najwyższe kierownictwo. Certyfikat zarówno ISO 9001, jak i ISO 14001 pokazałby, że firma posiada światowej klasy system zarządzania zarówno w zakresie standardów jakości, jak i środowiskowych. W przeszłości firmy przydzielały pracowników oddzielnie, aby spełnić każdy zestaw standardów. Obecnie normy ISO 9001 i 14001 zostały połączone, dzięki czemu organizacja może pracować na obu jednocześnie. ISO opracowało również wytyczne dotyczące odpowiedzialności społecznej, które są zgodne z innymi normami
Jakie są główne kryteria lokalizacji obiektu?
Jaka jest różnica między MRP a ERP?
Co to jest kontrola zapasów just-in-time?
Czym jest jakość Six Sigma, nagroda Baldrige, ISO 9001 i ISO 4001?
Procedury kontrolne: wykresy PERT i Gantta
Menedżerowie operacyjni muszą zapewnić, że produkty są wytwarzane i dostarczane na czas, w ramach budżetu i zgodnie ze specyfikacjami. Skąd menedżerowie mogą mieć pewność, że wszystko pójdzie gładko i zostanie ukończone w wymaganym czasie? Jedna z popularnych technik monitorowania postępu produkcji została opracowana w latach pięćdziesiątych XX wieku do budowy atomowych okrętów podwodnych: technika oceny i przeglądu programu (PERT). Użytkownicy PERT analizują zadania potrzebne do ukończenia danego projektu, szacują czas potrzebny na wykonanie każdego zadania oraz obliczają minimalny czas potrzebny do ukończenia całego projektu. Kroki stosowane w PERT to (1) analiza i sekwencjonowanie zadań, które należy wykonać, (2) oszacowanie czasu potrzebnego do wykonania każdego zadania, (3) narysowanie sieci PERT ilustrującej informacje z kroków 1 i 2 oraz (4 ) identyfikując ścieżkę krytyczną. Ścieżka krytyczna to sekwencja zadań, których wykonanie zajmuje najwięcej czasu. Używamy słowa krytyczne, ponieważ opóźnienie w dowolnym miejscu na tej ścieżce spowoduje opóźnienie projektu lub produkcji. Rysunek 9.3 ilustruje wykres PERT do produkcji teledysku. Kwadraty oznaczają ukończone zadania, a strzałki czas potrzebny na wykonanie każdego z nich. Ścieżka od jednego ukończonego zadania do drugiego ilustruje relacje między zadaniami; strzałka od "zaprojektowano zestaw" do "zakupiono materiały do zestawu" wskazuje, że musimy zaprojektować zestaw, zanim będziemy mogli kupić materiały. Ścieżka krytyczna, wskazana przez pogrubione czarne strzałki, pokazuje, że produkcja scenografii zajmuje więcej czasu niż przesłuchanie tancerzy, choreografia tańców lub zaprojektowanie i wykonanie kostiumów. Kierownik projektu wie teraz, że bardzo ważne jest, aby prace budowlane przebiegały zgodnie z harmonogramem, jeśli projekt ma zostać ukończony na czas, ale jest mało prawdopodobne, aby krótkie opóźnienia w przygotowaniu tańca i kostiumów go opóźniły. Sieć PERT może składać się z tysięcy zdarzeń na przestrzeni wielu miesięcy. Dziś ta skomplikowana procedura jest wykonywana przez komputer. Inną, bardziej podstawową strategią stosowaną przez producentów do pomiaru postępu produkcji jest wykres Gantta. Wykres Gantta (nazwany na cześć jego twórcy, Henry′ego L. Gantta) to wykres słupkowy, teraz również przygotowywany przez komputer, który wyraźnie pokazuje, nad jakimi projektami trwają prace i ile zostało ukończonych w danym momencie. Rysunek 9.4, wykres Gantta dla producenta lalek, pokazuje, że głowy i ciała lalek powinny być ukończone przed szyciem odzieży. Pokazuje również, że pod koniec trzeciego tygodnia ciała lalek są gotowe, ale głowy są opóźnione o około pół tygodnia. Korzystając z programu komputerowego podobnego do Gantta, menedżer może prześledzić proces produkcyjny minuta po minucie, aby określić, które zadania są realizowane na czas, a które są opóźnione, aby można było wprowadzić korekty, które pozwolą firmie dotrzymać harmonogramu.
Przygotowanie na przyszłość
Stany Zjednoczone pozostają głównym krajem uprzemysłowionym, ale konkurencja rośnie z każdym rokiem. Istnieją ogromne możliwości kariery w zarządzaniu operacjami, ponieważ zarówno firmy produkcyjne, jak i usługowe walczą o utrzymanie konkurencyjności. Skorzystają na tym studenci, którzy widzą przyszłe trendy i mają umiejętności pracy w wysoce zautomatyzowanych fabrykach jutra i nowoczesnych obiektach usługowych.
Narysuj wykres PERT przygotowania śniadania składającego się z trzyminutowych jajek, tostów z masłem i kawy. Zdefiniuj ścieżkę krytyczną.
Jak można wykorzystać wykres Gantta do śledzenia produkcji?
STRESZCZENIE
Aktywność w krajowym sektorze wytwórczym spadła od czasu jej szczytu. Rezultatem było mniej miejsc pracy w produkcji. Mimo że firmy produkcyjne oferują mniej miejsc pracy, stały się bardziej produktywne, co oznacza, że potrzebują mniej pracowników do wykonania tej samej ilości pracy. Obecnie wiele miejsc pracy w przemyśle wraca do Stanów Zjednoczonych, ponieważ koszty pracy w innych krajach rosną. Znaczną część tego rozdziału poświęcono pokazaniu, co producenci i usługodawcy mogą zrobić, aby ożywić amerykańską gospodarkę i stać się światowej klasy konkurentami. Co zrobili amerykańscy producenci, aby zwiększyć produkcję? Producenci amerykańscy zwiększyli produkcję, kładąc nacisk na bliskie relacje z dostawcami i innymi firmami w celu zaspokojenia potrzeb klientów; ciągłe doskonalenie; jakość; wybór miejsca; wykorzystanie Internetu do łączenia firm; oraz techniki produkcji, takie jak planowanie zasobów przedsiębiorstwa, produkcja zintegrowana z komputerem, produkcja elastyczna, produkcja odchudzona, robotyka i druk 3D.
Czym jest zarządzanie produkcją? Zarządzanie produkcją obejmuje wszystkie działania, które menedżerowie wykonują, aby pomóc swoim firmom w tworzeniu towarów. Aby odzwierciedlić zmianę znaczenia z produkcji na usługi, termin produkcja jest często zastępowany terminem operacje. Czym jest zarządzanie operacyjne? Zarządzanie operacyjne to wyspecjalizowany obszar zarządzania, który przekształca zasoby, w tym zasoby ludzkie, w towary i usługi. Jakie firmy korzystają z menedżerów operacyjnych? Firmy zarówno w sektorze produkcyjnym, jak i usługowym korzystają z menedżerów operacyjnych.
Czym jest produkcja procesowa i czym różni się od procesów montażowych? Produkcja procesowa fizycznie lub chemicznie zmienia materiały. Procesy montażowe łączą komponenty. Jak działają systemy CAD/CAM? Zmiany projektowe wprowadzone w projektowaniu wspomaganym komputerowo (CAD) są natychmiast włączane do procesu wytwarzania wspomaganego komputerowo (CAM). Połączenie CAD i CAM to komputerowo zintegrowana produkcja (CIM). Co to jest elastyczna produkcja? Elastyczna produkcja oznacza projektowanie maszyn do wytwarzania różnorodnych produktów.
Czym jest szczupła produkcja? Odchudzona produkcja to wytwarzanie towarów przy użyciu mniejszej ilości wszystkiego niż w przypadku produkcji masowej: mniej wysiłku ludzkiego, mniej przestrzeni produkcyjnej, mniej inwestycji w narzędzia i mniej czasu inżynieryjnego na opracowanie nowego produktu. Co to jest masowa personalizacja? Masowe dostosowywanie oznacza wytwarzanie towarów i usług zaprojektowanych na zamówienie dla dużej liczby indywidualnych klientów. Elastyczna produkcja umożliwia masową personalizację. Biorąc pod uwagę dokładne potrzeby klienta, elastyczne maszyny mogą wytwarzać towary dostosowane do indywidualnych potrzeb tak szybko, jak kiedyś produkowano towary masowe. Masowe dostosowywanie jest również ważne w branżach usługowych. W jaki sposób robotyka pomaga producentom zwiększyć konkurencyjność? Robotyka przemysłowa może pracować 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu, z ogromną precyzją. Większość miejsc pracy, które zastępują, jest brudna lub tak powtarzalna, że roboty są niezbędne lub przynajmniej pomocne. Co to jest druk 3D i do czego służy? Druk 3D (znany również jako produkcja addytywna) to technologia, która tworzy produkt warstwa po warstwie za pomocą dyszy podobnej do tych, które można znaleźć w drukarkach atramentowych. Obecnie druk 3D jest w dużej mierze wykorzystywany do tworzenia prototypowych modeli lub form do innych projektów przemysłowych.
Czym jest lokalizacja obiektu i czym różni się od układu obiektu? Lokalizacja obiektu to proces wyboru lokalizacji geograficznej dla działalności firmy. Układ obiektu to fizyczne rozmieszczenie zasobów, w tym ludzi, w celu skutecznej i wydajnej produkcji towarów i usług. Jak menedżerowie oceniają różne witryny? Koszty pracy i koszty gruntów to dwa główne kryteria wyboru odpowiednich lokalizacji. Inne kryteria obejmują, czy zasoby są obfite i niedrogie, czy wykwalifikowani pracownicy są dostępni lub można ich wyszkolić, podatki są niskie, a samorząd oferuje wsparcie, energia i woda są dostępne, koszty transportu są niskie, a jakość życia i edukacji jest wysoka. Jaki związek ma planowanie zapotrzebowania materiałowego (MRP) i planowanie zasobów przedsiębiorstwa (ERP) z procesem produkcyjnym? MRP to komputerowy system zarządzania operacjami, który wykorzystuje prognozy sprzedaży, aby upewnić się, że potrzebne części i materiały są dostępne we właściwym czasie i miejscu. Planowanie zasobów przedsiębiorstwa (ERP), nowsza wersja MRP, łączy skomputeryzowane funkcje wszystkich działów i filii firmy - takich jak finanse, planowanie zapotrzebowania materiałowego, zasoby ludzkie i realizacja zamówień - w jednym zintegrowanym oprogramowaniu, które wykorzystuje jedną bazę danych. Rezultatem jest krótszy czas między zamówieniami a płatnościami, mniej personelu do składania zamówień i przetwarzania zamówień, mniejsze zapasy i lepsza obsługa klienta dla wszystkich zaangażowanych firm. Co to jest kontrola zapasów just-in-time (JIT)? JIT wymaga od dostawców dostarczania części i materiałów dokładnie na czas, aby trafić na linię montażową, aby nie trzeba było ich przechowywać w magazynach. Co to jest jakość Six Sigma, SQC i SPC? Jakość Six Sigma ustanawia standardy na poziomie zaledwie 3,4 defektów na milion możliwości i wykrywa potencjalne problemy, zanim się pojawią. Statystyczna kontrola jakości (SQC) to proces, którego niektórzy menedżerowie używają do ciągłego monitorowania wszystkich procesów w procesie produkcyjnym i zapewnienia, że jakość jest wbudowana w produkt od samego początku. Statystyczna kontrola procesu (SPC) bada próbki statystyczne składników produktu na każdym etapie procesu produkcyjnego i przedstawia wyniki na wykresie, aby menedżerowie mogli rozpoznać i skorygować odchylenia od standardów jakości. Jakie standardy jakości stosują firmy w Stanach Zjednoczonych?
Aby zakwalifikować się do nagrody Malcolm Baldrige National Quality Award, firma musi wykazać się jakością w siedmiu kluczowych obszarach: przywództwo, planowanie strategiczne, koncentracja na kliencie i rynku, informacja i analiza, koncentracja na zasobach ludzkich, zarządzanie procesami i wyniki biznesowe. Normy międzynarodowe, do spełnienia których dążą firmy amerykańskie, to między innymi ISO 9001 i ISO 14001. Pierwszy to światowy standard jakości, a drugi to zbiór najlepszych praktyk zarządzania wpływem organizacji na środowisko.
Czy istnieje związek między wykresem PERT a wykresem Gantta? Podczas gdy PERT jest narzędziem służącym do planowania, wykres Gantta jest narzędziem służącym do mierzenia postępów.
Zrozumieć Biznes … (8)
Zasady organizacji dotyczą firm każdej wielkości. Ustrukturyzowanie firmy, dokonanie odpowiedniego podziału pracy przy użyciu specjalizacji stanowisk i podziału na departamenty, ustanowienie procedur i przydzielanie uprawnień to zadania spotykane w większości firm. Jak te zasady działają w Twojej obecnej lub ostatniej pracy?
Organizowanie na sukces
Być może zastanawiasz się, dlaczego tak wiele organizacji upada. Dostosowanie się do zmieniających się rynków jest normalną funkcją w gospodarce kapitalistycznej. Będą wielcy zwycięzcy, tacy jak Amazon, Google i Facebook, ale także wielcy przegrani. Kluczem do sukcesu jest zachowanie wystarczającej elastyczności, aby dostosować się do zmieniających się czasów. Często oznacza to powrót do podstawowych zasad organizacyjnych i odbudowę firmy na solidnych podstawach. Rozdział ten rozpoczyna się od omówienia takich podstawowych zasad.
Budowanie organizacji od dołu do góry
Bez względu na wielkość firmy, zasady organizacji są prawie takie same. Załóżmy, że ty i dwoje przyjaciół planujecie założyć firmę zajmującą się koszeniem trawników. Jednym z pierwszych kroków jest uporządkowanie firmy. Organizowanie lub strukturyzacja zaczyna się od określenia, jakie prace należy wykonać (koszenie, przycinanie krawędzi, przycinanie), a następnie podzielenia zadań między was troje; nazywa się to podziałem pracy. Jeden z was może mieć szczególny talent do przycinania krzewów, a inny lepiej radzi sobie z koszeniem. Sukces firmy często zależy od zdolności kierownictwa do zidentyfikowania mocnych stron każdego pracownika i przydzielenia właściwych zadań właściwej osobie. Wiele prac można wykonać szybko i dobrze, jeśli każda osoba jest wyspecjalizowana. Podział zadań na mniejsze zadania nazywa się specjalizacją pracy. Na przykład możesz podzielić zadanie koszenia na koszenie, przycinanie i grabienie. Jeśli Twoja firma odniesie sukces, prawdopodobnie zatrudnisz więcej pracowników do pomocy. Możesz zorganizować ich w zespoły lub działy, aby wykonywać różne zadania. Jeden zespół może kosić, podczas gdy inny używa dmuchaw do usuwania liści i gruzu. Jeśli z biegiem czasu naprawdę odniesiesz sukces, możesz zatrudnić księgowego do prowadzenia dokumentacji, różnych ludzi do obsługi reklam i ekipę do konserwacji sprzętu. Możesz zobaczyć, jak Twoja firma może przekształcić się w firmę z kilkoma działami: produkcją (koszenie i wszystko z tym związane), marketingiem, księgowością i utrzymaniem ruchu. Proces tworzenia poszczególnych działów do wykonywania specjalistycznych zadań nazywa się departamentalizacją. Na koniec przypiszesz ludziom uprawnienia i odpowiedzialność, abyś mógł kontrolować cały proces. Gdyby coś poszło nie tak, na przykład w dziale księgowości, wiedziałbyś, kto jest za to odpowiedzialny. Strukturyzacja organizacji polega zatem na opracowaniu podziału pracy (czasem skutkującego specjalizacją); tworzenie zespołów lub działów do wykonywania określonych zadań (takich jak produkcja i księgowość); oraz przypisywanie ludziom odpowiedzialności i władzy. Obejmuje to również przydzielanie zasobów (takich jak fundusze dla różnych działów), przydzielanie określonych zadań i ustalanie procedur realizacji celów organizacji. Od samego początku musisz podejmować etyczne decyzje dotyczące tego, jak będziesz traktować swoich pracowników i jakie korzyści odniesiesz dla społeczności (patrz ramka Podejmowanie etycznych decyzji). Możesz opracować schemat organizacyjny (omówiony w dalszej części tego rozdziału), który pokazuje relacje między ludźmi: kto jest odpowiedzialny za wykonanie określonej pracy i kto komu podlega. Na koniec będziesz monitorować otoczenie, aby zobaczyć, co robią konkurenci i czego wymagają klienci. W takim razie musisz dostosować się do nowych realiów. Na przykład duża firma zajmująca się pielęgnacją trawników może zacząć promować się w Twojej okolicy. Być może będziesz musiał wprowadzić pewne zmiany organizacyjne, aby oferować jeszcze lepszą obsługę po konkurencyjnych cenach. Co zrobiłbyś najpierw, gdybyś zaczął tracić interesy na rzecz konkurencji?
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Czy poświęciłbyś bezpieczeństwo dla zysku?
Wyobraź sobie, że rozpocząłeś udaną usługę koszenia trawników w swojej okolicy. Wydaje się, że inne firmy zajmujące się koszeniem trawników w okolicy zatrudniają nieprzeszkolonych pracowników, wielu z innych krajów. Płacą tylko płacę minimalną lub nieco więcej. Najwyraźniej jednak często nie zapewniają żadnego wyposażenia bezpieczeństwa. Pracownicy nie mają ochronników słuchu przed głośnymi kosiarkami i dmuchawami. Większość nie nosi okularów podczas obsługi niszczarki. Bardzo niewielu nosi maski podczas opryskiwania potencjalnie szkodliwymi nawozami. Zdajesz sobie sprawę, że praca w ogrodzie wiąże się z wieloma zagrożeniami, ale sprzęt ochronny może być drogi, a pracownicy często wolą pracować bez niego. Jesteś zainteresowany zarobieniem jak największej ilości pieniędzy, ale troszczysz się również o bezpieczeństwo i dobro swoich pracowników. Wiesz, że sprzęt do konserwacji stoczni powoduje hałas, ale cichy sprzęt jest drogi. Kultura korporacyjna, którą stworzysz na początku swojej służby, będzie trwała długo. Jeśli od samego początku kładziesz nacisk na bezpieczeństwo i troskę o środowisko, Twoi pracownicy przyjmą Twoje wartości. Z drugiej strony możesz dostrzec potencjał do osiągania szybszych zysków poprzez ignorowanie zasad bezpieczeństwa i zwracanie niewielkiej uwagi na środowisko, tak jak robią to twoi konkurenci. Jakie są konsekwencje?
Zmieniająca się organizacja
Jeszcze nigdy w historii biznesu tak szybko nie wprowadzono tak wielu zmian. Jak zauważyliśmy we wcześniejszych częściach, wiele zmian jest spowodowanych ewoluującym środowiskiem biznesowym - bardziej globalną konkurencją, upadającą gospodarką, szybszymi zmianami technologicznymi i naciskiem na ochronę środowiska naturalnego. Równie ważna dla wielu biznesów jest zmiana oczekiwań klientów. Konsumenci oczekują dziś produktów wysokiej jakości oraz szybkiej, przyjaznej obsługi - za rozsądną cenę. Doug Rauch, były prezes Trader Joe′s, postrzega pracowników i klientów jak dwa skrzydła ptaka: aby latać, potrzebujesz ich obu. Idą razem - jeśli zadbasz o swoich pracowników, oni zadbają o Twoich klientów. Kiedy Twoi klienci są szczęśliwsi i lubią zakupy, życie Twoich pracowników jest również szczęśliwsze, więc jest to pozytywny cykl. Zarządzanie zmianą stało się zatem krytyczną funkcją menedżerską. Czasami obejmuje to zmianę całej struktury organizacyjnej. Na przykład w 2015 roku gigant technologiczny Google przekształcił swoją organizację w konglomerat o nazwie Alphabet. Alphabet składa się z niezależnych jednostek, w tym Google (wyszukiwarka i powiązane firmy, takie jak Gmail i YouTube), Calico (opieka zdrowotna), Verily ("inteligentne" soczewki kontaktowe), Deep Mind (sztuczna inteligencja) i kilka innych. Te mniejsze jednostki mają większą elastyczność w słuchaniu klientów i odpowiednim dostosowywaniu się. Taka zmiana może wystąpić w organizacjach non-profit i rządowych, a także w firmach. W przeszłości wiele organizacji było zaprojektowanych bardziej w celu ułatwienia zarządzania niż zadowolenia klienta. Firmy opracowały wiele zasad i przepisów, aby dać menedżerom kontrolę nad pracownikami. Jak dowiesz się w dalszej części , poleganie na regułach nazywa się biurokracją. Rząd musi zmagać się z biurokracją, tak jak robią to firmy. Aby zrozumieć, gdzie jesteśmy w projektowaniu organizacyjnym, pomaga to, gdzie byliśmy. Przyjrzymy się temu tematowi w następnej kolejności.
Henri Fayol przedstawił kilka zasad zarządzania, które są nadal przestrzegane, w tym ideę, że każdy pracownik powinien podlegać tylko jednemu kierownikowi, a kierownicy z kolei powinni mieć prawo wydawania poleceń innym, a także uprawnienia do ich egzekwowania. Której z zasad Fayola przestrzegałeś?
Rozwój projektu organizacyjnego
Do XX wieku większość przedsiębiorstw była raczej niewielka, procesy produkcji towarów były stosunkowo proste, a organizowanie pracowników było dość łatwe. Zorganizowanie pracowników nadal nie jest zbyt trudne w większości małych firm, takich jak usługi koszenia trawników lub mały sklep produkujący łodzie na zamówienie. Dopiero w XX wieku i wprowadzeniu masowej produkcji (metod wydajnego wytwarzania dużych ilości towarów) procesy produkcyjne i organizacja biznesu stały się tak złożone. Zwykle im większy zakład, tym wydajniejsza stawała się produkcja. Rozwój biznesu doprowadził do korzyści skali. Termin ten odnosi się do faktu, że firmy mogą obniżyć koszty produkcji, kupując hurtowo surowce. Tak więc średni koszt towarów spada wraz ze wzrostem poziomu produkcji. Na przykład koszt budowy samochodu gwałtownie spadł, gdy firmy samochodowe przyjęły masową produkcję, a GM, Ford i inni otworzyli swoje ogromne fabryki. Z czasem takie innowacje straciły na znaczeniu, ponieważ inne firmy kopiowały procesy. W epoce masowej produkcji pojawili się teoretycy organizacji. Dwoma wpływowymi myślicielami byli Henri Fayol i Max Weber. Wiele z ich zasad jest nadal stosowanych w biznesach na całym świecie. Przyjrzyjmy się tym zasadom.
Zasady organizacji Fayola
We Francji teoretyk ekonomii Henri Fayol opublikował w 1919 roku swoją książkę Administration industrielle et générale. Została ona spopularyzowana w Stanach Zjednoczonych w 1949 roku pod tytułem General and Industrial Management. Fayol wprowadził takie zasady jak:
• Jedność dowodzenia. Każdy pracownik ma podlegać jednemu i tylko jednemu szefowi. Korzyści wynikające z tej zasady są oczywiste. Co się stanie, jeśli dwóch różnych szefów da ci dwa różne zadania? Za którym powinieneś podążać? Aby uniknąć takiego zamieszania, każda osoba powinna podlegać tylko jednemu kierownikowi. (Później omówimy plan organizacyjny, który wydaje się naruszać tę zasadę).
• Hierarchia władzy. Wszyscy pracownicy powinni wiedzieć, komu podlegają. Menedżerowie powinni mieć prawo do wydawania poleceń i oczekiwać, że inni będą ich przestrzegać. (Jak omówiliśmy to w rozdziale 7., ta koncepcja zmieniała się z biegiem czasu, a wzmocnienie jest teraz często ważniejsze).
• Podział pracy. Funkcje mają być podzielone na obszary specjalizacji, takie jak produkcja, marketing i finanse. (Ta zasada również jest modyfikowana, o czym przeczytasz później, i coraz większy nacisk kładzie się na interdyscyplinarną pracę zespołową).
• Podporządkowanie interesów indywidualnych interesowi ogółu. Pracownicy mają myśleć o sobie jako o skoordynowanym zespole. Cele zespołu są ważniejsze niż cele poszczególnych pracowników. (Ta koncepcja jest nadal bardzo często używana). Czy słyszałeś, jak ta koncepcja jest stosowana w drużynach piłkarskich i koszykarskich? Czy widziałeś tę zasadę w działaniu podczas ostatniego Super Bowl?
• Autorytet. Menedżerowie mają prawo wydawania poleceń i uprawnienia do egzekwowania posłuszeństwa. Władza i odpowiedzialność są ze sobą powiązane: ilekroć władza jest wykonywana, pojawia się odpowiedzialność. (Ta zasada jest również modyfikowana, ponieważ menedżerowie wzmacniają pracowników.)
• Stopień centralizacji. Zakres uprawnień decyzyjnych przysługujących najwyższemu kierownictwu powinien różnić się w zależności od okoliczności. W małej organizacji możliwe jest scentralizowanie całej władzy decyzyjnej u najwyższego menedżera. Jednak w większej organizacji część uprawnień decyzyjnych, zarówno w sprawach głównych, jak i drugorzędnych, powinna zostać przekazana kierownikom i pracownikom niższego szczebla.
• Jasne kanały komunikacji. Wszyscy pracownicy powinni mieć możliwość szybkiego i łatwego kontaktu z innymi osobami w firmie.
• Zamówienie. Materiały i ludzi należy umieścić i utrzymywać w odpowiednim miejscu.
• Słuszność. Menedżer powinien traktować pracowników i współpracowników z szacunkiem i sprawiedliwością.
• Esprit de corps. Wśród ludzi w firmie należy stworzyć ducha dumy i lojalności.
Kursy zarządzania na uczelniach na całym świecie przez lata uczyły zasad Fayola i stały się synonimem koncepcji zarządzania. Organizacje zostały zaprojektowane w taki sposób, aby żadna osoba nie miała więcej niż jednego szefa, linie władzy były jasne i każdy wiedział, komu podlega. Naturalnie, w miarę jak organizacje rozrastały się, zasady te były zwykle spisywane jako zasady, polityki i przepisy. Ten proces tworzenia reguł często prowadził do raczej sztywnych organizacji, które nie zawsze szybko reagowały na prośby konsumentów. Na przykład w różnych miastach Departament Pojazdów Silnikowych (DMV) i zakłady naprawy samochodów powoli dostosowują się do potrzeb swoich klientów. Skąd więc wziął się pomysł biurokracji? Porozmawiamy o tym dalej.
Max Weber promował strukturę organizacyjną złożoną z menedżerów średniego szczebla, którzy realizują polecenia kierowników najwyższego szczebla. Uważał, że mniej wykształceni pracownicy są najlepiej zarządzani, jeśli są przełożonymi i dał im surowe zasady i przepisy, których mieli przestrzegać, i monitorował ich wyniki. Jakie branże lub firmy odniosłyby dziś korzyści z zastosowania takich kontroli? Weber , niemiecki socjolog i ekonomista, promował strukturę organizacyjną w kształcie piramidy, która stała się popularna w dużych firmach. Weber pokładał wielkie zaufanie w menedżerach i uważał, że firma będzie dobrze prosperować, jeśli pracownicy po prostu będą robić to, co im się każe. Im mniej decyzji musieli podejmować, tym lepiej. Oczywiście jest to rozsądny sposób działania, jeśli masz do czynienia ze stosunkowo niewykształconymi i nieprzeszkolonymi pracownikami. Tak było na ogół w czasie, gdy Weber pisał. Jednak obecnie większość pracowników ma znacznie większe wykształcenie i umiejętności techniczne. Zasady organizacji Webera przypominały zasady Fayola. Ponadto Weber podkreślał:
• Opisy stanowisk pracy.
• Pisemne zasady, wytyczne dotyczące decyzji i szczegółowe zapisy.
• Spójne procedury, przepisy i polityki.
• Zatrudnianie i awansowanie w oparciu o kwalifikacje.
Weber uważał, że duże organizacje wymagają jasno określonych zasad i wytycznych, których należy dokładnie przestrzegać. Innymi słowy, był zwolennikiem biurokracji. Chociaż jego zasady miały wówczas sens, w niektórych firmach zasady i procedury stały się tak sztywne, że przyniosły efekt przeciwny do zamierzonego. Niektóre organizacje nadal rozwijają się dzięki teoriom Webera. Na przykład firma United Parcel Service (UPS) utrzymuje ścisłe pisemne zasady i wytyczne dotyczące decyzji. Te zasady umożliwiają firmie szybkie dostarczanie przesyłek, ponieważ pracownicy nie muszą się zatrzymywać, aby podejmować decyzje - procedury są dla nich jasno określone. Niektóre organizacje kierujące się zasadami Webera są mniej efektywne niż UPS, ponieważ nie pozwalają pracownikom szybko reagować na nowe wyzwania. Później zbadamy, jak sprawić, by organizacje były bardziej responsywne. Najpierw przyjrzyjmy się kilku podstawowym terminom i pojęciom.
Przekształcanie zasad w projekt organizacyjny
Podążając za teoriami Fayola i Webera, pod koniec XX wieku menedżerowie zaczęli projektować organizacje tak, aby mogli kontrolować pracowników. Wiele firm nadal jest zorganizowanych w ten sposób, ze wszystkim ustawionym w hierarchii. Hierarchia to system, w którym jedna osoba znajduje się na szczycie organizacji i istnieje hierarchia lub sekwencyjna kolejność od góry do dołu menedżerów i innych osób odpowiedzialnych przed tą osobą. Ponieważ jedna osoba nie może śledzić tysięcy pracowników, kierownik najwyższego szczebla potrzebuje do pomocy wielu menedżerów niższego szczebla. Łańcuch dowodzenia to linia władzy, która przechodzi od szczytu hierarchii do najniższego poziomu. Schemat organizacyjny to narzędzie wizualne, które pokazuje relacje między ludźmi i dzieli pracę organizacji; pokazuje, kto komu podlega. Niektóre organizacje mają kilkanaście lub więcej warstw zarządzania między dyrektorem generalnym (CEO) a pracownikami najniższego szczebla. Jeśli pracownicy chcą wprowadzić zmiany w pracy, zwracają się do przełożonego (pierwszego szczebla zarządzania), który zwraca się do swojego przełożonego, a ten do kierownika wyższego szczebla i tak dalej. Podjęcie decyzji i przekazanie jej od kierownika do kierownika może zająć tygodnie lub miesiące, zanim dotrze do pracowników. Na przykład w firmie farmaceutycznej Pfizer było kiedyś 17 warstw między dyrektorem generalnym a najniższym pracownikiem. Max Weber użył słowa biurokrata na określenie menedżera średniego szczebla, którego zadaniem było wykonywanie poleceń najwyższego kierownictwa. W ten sposób biurokracja stała się terminem określającym organizację z wieloma warstwami menedżerów. Kiedy pracownicy biurokracji dowolnej wielkości muszą prosić kierowników o pozwolenie na wprowadzenie zmian, proces ten może trwać tak długo, że klienci stają się zirytowani. Czy zdarzyło ci się to w domu towarowym lub innej organizacji? Ponieważ klienci chcą sprawnej obsługi - i chcą jej teraz - powolna obsługa jest po prostu nie do przyjęcia w dzisiejszych konkurencyjnych firmach. Dlatego niektóre firmy reorganizują się, aby umożliwić pracownikom podejmowanie decyzji w celu zadowolenia klientów bez względu na wszystko. Home Depot przyjął to podejście, aby zdobyć więcej klientów od konkurencji. Pracownicy Nordstrom mogą przyjąć zwrot od klienta bez zgody kierownictwa, nawet jeśli przedmiot nie był pierwotnie sprzedawany w tym sklepie. Jak czytałeś we wcześniejszej części tej książki, nadawanie pracownikom takiej władzy nazywa się upodmiotowieniem. Pamiętaj, że upodmiotowienie działa tylko wtedy, gdy pracownicy są odpowiednio przeszkoleni i mają zasoby do reagowania. Czy widzisz, jak takie szkolenie pomogłoby ratownikom w sytuacjach kryzysowych?
Co oznaczają pojęcia podział pracy i specjalizacja pracy?
Jakie zasady zarządzania nakreślił Fayol?
Co Weber dodał do zasad Fayola?
Decyzje do podjęcia w strukturach organizacji
Projektując responsywne organizacje, firmy muszą podejmować decyzje dotyczące kilku kwestii organizacyjnych: (1) centralizacja kontra decentralizacja, (2) rozpiętość kontroli, (3) wysokie kontra płaskie struktury organizacyjne oraz (4) departamentalizacja.
Wybór władzy scentralizowanej lub zdecentralizowanej
Władza scentralizowana występuje, gdy podejmowanie decyzji koncentruje się na najwyższym szczeblu zarządzania. Na przykład Burger King ma globalnie scentralizowaną strukturę, w której większość głównych decyzji jest podejmowana przez główny zespół zarządzający. Chociaż ta struktura organizacyjna ma tę zaletę, że zapewnia silną globalną kontrolę, ogranicza elastyczność w zakresie natychmiastowego reagowania na regionalne lub lokalne zmiany rynkowe i trendy. McDonald′s uważa, że zakupy, promocje i inne tego typu decyzje najlepiej podejmować centralnie. Jednak dzisiejsze szybko zmieniające się rynki, w połączeniu z globalnymi różnicami w gustach konsumentów, sprzyjają pewnej decentralizacji, a tym samym większej delegacji uprawnień. Restauracje McDonald′s w Anglii oferują herbatę, te we Francji Croque McDo (gorąca kanapka z szynką i serem), te w Japonii sprzedają ryż, a chiński McDonald′s oferuje taro i desery z czerwonej fasoli. Władza zdecentralizowana ma miejsce, gdy podejmowanie decyzji jest delegowane na kierowników niższego szczebla i pracowników lepiej zaznajomionych z warunkami lokalnymi niż kierownictwo centrali. Na przykład klienci Macy′s w Kalifornii wymagają stylów odzieży innych niż te, które lubią klienci w Minnesocie czy Maine. Sensowne jest delegowanie kierownikom sklepów w różnych miastach uprawnień do kupowania, ustalania cen i promowania towarów odpowiednich dla każdego obszaru. Zarówno Home Depot, jak i Lowe′s robią więcej, aby zaspokoić lokalne rynki.
Wybór odpowiedniego zakresu kontroli
Rozpiętość kontroli opisuje optymalną liczbę podwładnych, których kierownik nadzoruje lub powinien nadzorować. Jaki jest "właściwy" zakres kontroli? Na niższych szczeblach, gdzie praca jest ujednolicona, możliwe jest wdrożenie szerokiego zakresu kontroli (od 15 do 40 pracowników). Na przykład jeden przełożony może być odpowiedzialny za 20 lub więcej pracowników montujących komputery lub sprzątających kina. Odpowiedni rozpiętość stopniowo zawęża się na wyższych poziomach organizacji, ponieważ praca staje się mniej ustandaryzowana, a menedżerowie potrzebują więcej komunikacji twarzą w twarz. Dzisiejszą tendencją jest rozszerzanie zakresu kontroli w miarę jak organizacje przyjmują upodmiotowienie, zmniejszają liczbę kierowników średniego szczebla i zatrudniają bardziej utalentowanych i lepiej wykształconych pracowników niższego szczebla. Technologia informacyjna pozwala również menedżerom przetwarzać więcej informacji, więc rozpiętość może być jeszcze szersza.
Szeroki zakres kontroli pozwala jednemu przełożonemu odpowiadać za wielu pracowników, których zadania robocze są przewidywalne i ustandaryzowane. Oprócz linii montażowych, czy możesz pomyśleć o innych sytuacjach związanych z zarządzaniem, które mogłyby zyskać na szerokim zakresie kontroli? A co w branży usługowej?
Wybór między wysokim a płaskim
Struktury organizacyjne
Na początku XX wieku organizacje rozrastały się jeszcze bardziej, dodając kolejne warstwy zarządzania, tworząc wysokie struktury organizacyjne. Jak zauważono wcześniej, niektóre miały aż 17 poziomów, a rozpiętość sterowania była niewielka (do każdego menedżera zgłosiło się kilka osób). Wyobraź sobie, jak wiadomość może zostać zniekształcona, gdy przemieszcza się w górę organizacji iz powrotem przez kierowników, asystentów kierownictwa, sekretarki, asystentów sekretarki, przełożonych, trenerów i tak dalej. Koszt wszystkich tych menedżerów i osób wspierających był wysoki, wygenerowana przez nich papierkowa robota była ogromna, a nieefektywność w komunikacji i podejmowania decyzji były często nie do zniesienia. Niedawno organizacje przyjęły płaską strukturę organizacyjną z mniejszą liczbą szczebli zarządzania (patrz rysunek 8.3) i szerokim zakresem kontroli (wiele osób podlega każdemu kierownikowi). Płaskie struktury mogą łatwo reagować na wymagania klientów, ponieważ pracownicy niższego szczebla mają uprawnienia i odpowiedzialność za podejmowanie decyzji, a menedżerom można oszczędzić niektórych codziennych zadań. W księgarni o płaskiej strukturze organizacyjnej pracownicy mogą mieć uprawnienia do porządkowania półek według kategorii, przetwarzania specjalnych zamówień dla klientów i tak dalej. Duże organizacje używają płaskich struktur, aby dorównać przyjaznością małym firmom, których pracownicy często znają klientów po imieniu. Im bardziej płaskie stają się organizacje, tym szersze są ich zakresy kontroli, co oznacza, że niektórzy menedżerowie tracą pracę. Rysunek 8.4 przedstawia zalety i wady wąskich i szerokich rozpiętości sterowania.
Ważenie zalet i wad departamentalizacji
Departamentalizacja dzieli organizacje na oddzielne jednostki. Tradycyjnym sposobem podziału na działy jest podział według funkcji - takich jak projektowanie, produkcja, marketing i księgowość. Podział na departamenty grupuje pracowników zgodnie z ich umiejętnościami, wiedzą specjalistyczną lub wykorzystaniem zasobów, dzięki czemu mogą się specjalizować i efektywniej współpracować. Może również obniżyć koszty, a tym samym poprawić wydajność. Inne zalety to:
1. Pracownicy mogą dogłębnie rozwijać umiejętności i robić postępy w dziale, opanowując kolejne umiejętności.
2. Firma może osiągnąć korzyści skali poprzez centralizację wszystkich potrzebnych jej zasobów i zlokalizowanie różnych ekspertów w tej dziedzinie.
3. Pracownicy mogą koordynować pracę w ramach funkcji, a najwyższe kierownictwo może w łatwy sposób kierować i kontrolować działania różnych działów.
Wady departamentalizacji według funkcji obejmują:
1. Działy mogą nie komunikować się dobrze. Na przykład produkcja może być tak odizolowana od marketingu, że nie otrzymuje potrzebnych informacji zwrotnych od klientów.
2. Pracownicy mogą identyfikować się z celami swojego działu, a nie organizacji. Dział zakupów może gdzieś znaleźć dobrą wartość i kupić ogromną ilość towarów. To sprawia, że zakupy wyglądają dobrze, ale wysokie koszty przechowywania towarów szkodzą ogólnej rentowności.
3. Reakcja firmy na zmiany zewnętrzne może być powolna.
4. Ludzi nie można szkolić w zakresie podejmowania różnych obowiązków kierowniczych; raczej stają się wąskimi specjalistami.
5. Członkowie działu mogą angażować się w myślenie grupowe (myślą podobnie) i mogą potrzebować wkładu z zewnątrz, aby stać się bardziej kreatywnymi.
Po wycięciu i zszyciu materiału na piłki w fabryce Wilson Sporting Goods, trafia on do działu sznurowania, gdzie pracownicy tacy jak ten otwierają spuszczone z powietrza piłki i przygotowują je do sznurowania. Jakie są zalety i wady podziału na departamenty za pomocą takich procesów?
Spojrzenie na alternatywne sposoby podziału na departamenty
Separacja funkcjonalna nie zawsze jest najbardziej responsywną formą organizacji. Jakie są alternatywy? Jednym ze sposobów jest produkt. Wydawca książek może mieć dział książek handlowych (dla książek sprzedawanych ogółowi społeczeństwa), dział podręczników i dział książek technicznych, z których każdy ma oddzielne procesy rozwoju i marketingu. Taka dygnitalizacja ukierunkowana na produkt zwykle owocuje dobrymi relacjami z klientami. Niektóre organizacje dzielą się na departamenty według grup klientów. Firma farmaceutyczna może mieć jeden dział dla rynku konsumenckiego, inny dla szpitali (rynek instytucjonalny) i inny dla lekarzy. Możesz zobaczyć, jak grupy klientów mogą skorzystać na posiadaniu specjalistów spełniających ich potrzeby. Niektóre firmy grupują swoje jednostki według lokalizacji geograficznej, ponieważ klienci różnią się znacznie w zależności od regionu. Japonia, Europa i Ameryka Południowa mogą zasługiwać na oddzielne departamenty, z oczywistymi korzyściami. Decyzja o sposobie podziału zależy od charakteru produktu i klientów. Kilka firm uważa, że najbardziej efektywne jest oddzielenie działań według procesu. Na przykład firma produkująca skórzane płaszcze może zlecić jednemu działowi krojenie skóry, inny jej farbowanie, a trzeci zszywanie płaszcza. Taka specjalizacja umożliwia pracownikom lepsze wykonywanie pracy, ponieważ mogą skupić się na nauce kilku krytycznych umiejętności. Niektóre firmy stosują kombinację technik departamentalizacji do tworzenia form hybrydowych. Na przykład firma może podzielić na działy według funkcji, lokalizacji geograficznej i grup klientów.
Dlaczego organizacje stają się bardziej płaskie?
Jakie są powody posiadania wąskiego zakresu kontroli w organizacji?
Jakie są zalety i wady departamentalizacji?
Jakie są różne sposoby, w jakie firma może podzielić się na działy?
Modele organizacyjne
Teraz, gdy zbadaliśmy podstawowe wybory w projektowaniu organizacyjnym, przyjrzyjmy się dogłębnie czterem sposobom strukturyzowania organizacji: (1) organizacje liniowe, (2) organizacje liniowe i sztabowe, (3) organizacje typu macierzowego oraz (4) wielofunkcyjne, samozarządzające się zespoły. Zobaczysz, że niektóre z tych modeli naruszają tradycyjne zasady zarządzania. Społeczność biznesowa znajduje się w okresie przejściowym, a niektóre tradycyjne modele organizacyjne ustępują miejsca nowym strukturom. Takie przejścia mogą być nie tylko niepokojące dla pracowników i menedżerów, ale także obarczone problemami i błędami.
Organizacje liniowe
Organizacja liniowa ma bezpośrednie dwukierunkowe linie odpowiedzialności, uprawnień i komunikacji biegnące od góry do dołu organizacji, przy czym wszyscy podlegają tylko jednemu przełożonemu. Wiele małych firm jest zorganizowanych w ten sposób. Na przykład lokalna pizzeria może mieć dyrektora generalnego i kierownika zmiany. Wszyscy pracownicy generalni podlegają kierownikowi zmiany, a on podlega dyrektorowi generalnemu lub właścicielowi. Organizacja liniowa nie posiada specjalistów zapewniających wsparcie menedżerskie. Nie ma działu prawnego, działu księgowości, działu zasobów ludzkich ani działu technologii informatycznych (IT). Organizacje liniowe przestrzegają wszystkich tradycyjnych zasad zarządzania Fayol. Menedżerowie liniowi mogą wydawać polecenia, egzekwować dyscyplinę i dostosowywać organizację do zmieniających się warunków. W dużych firmach organizacja liniowa może mieć wady polegające na tym, że jest zbyt nieelastyczna, ma niewielu specjalistów lub ekspertów doradzających ludziom wzdłuż linii oraz ma długie linie komunikacyjne. W związku z tym organizacja liniowa może nie być w stanie poradzić sobie ze złożonymi decyzjami dotyczącymi tysięcy produktów i ton papierkowej roboty. Takie organizacje zwykle zwracają się do organizacji liniowej i sztabowej.
Organizacje liniowe i sztabowe
Aby zminimalizować wady prostych organizacji liniowych, wiele organizacji ma obecnie zarówno personel liniowy, jak i personel. Personel liniowy jest odpowiedzialny za bezpośrednie osiąganie celów organizacji i obejmuje pracowników produkcyjnych, dystrybucyjnych i marketingowych. Personel personelu doradza i pomaga personelowi liniowemu w osiąganiu ich celów i obejmuje osoby zajmujące się badaniami marketingowymi, doradztwem prawnym, technologiami informatycznymi i zarządzaniem zasobami ludzkimi. Na rysunku 8.6 przedstawiono schemat organizacji liniowej i sztabowej. Jedną z ważnych różnic między personelem liniowym a personelem jest władza. Personel liniowy ma formalne uprawnienia do podejmowania decyzji politycznych. Personel personelu ma uprawnienia do doradzania personelowi liniowemu i wpływania na jego decyzje, ale nie może sam wprowadzać zmian w polityce. Przełożony liniowy może zwrócić się o poradę do personelu lub zignorować ją. Wiele organizacji korzysta z porad ekspertów w zakresie bezpieczeństwa, kwestii prawnych, kontroli jakości, zarządzania bazami danych, motywacji i inwestowania. Personel sztabowy wzmacnia pozycje liniowe i jest jak dobrze opłacani konsultanci na liście płac organizacji.
Organizacje w stylu macierzowym
Zarówno liniowe, jak i liniowo-sztabowe struktury organizacyjne mogą cierpieć na brak elastyczności. Oba pozwalają na ustalone linie władzy i komunikację oraz dobrze sprawdzają się w organizacjach o stabilnym środowisku i powolnym rozwoju produktu (takich jak firmy sprzedające sprzęt gospodarstwa domowego). W takich firmach jasne linie władzy i stosunkowo stałe struktury organizacyjne są atutami zapewniającymi sprawne działanie. Dzisiejsza gospodarka jest jednak zdominowana przez szybko rozwijające się branże, takie jak telekomunikacja, nanotechnologia, robotyka, biotechnologia i lotnictwo, gdzie konkurencja jest silna, a cykl życia nowych pomysłów krótki. Nacisk kładziony jest na rozwój produktu, kreatywność, projekty specjalne, szybką komunikację i międzywydziałową pracę zespołową. Z tych zmian wzrosła popularność organizacji macierzowej, w której specjaliści z różnych części organizacji współpracują czasowo nad konkretnymi projektami, ale nadal pozostają częścią struktury liniowo-sztabowej (patrz rysunek 8.7). Innymi słowy, kierownik projektu może pożyczyć ludzi z różnych działów, aby pomogli w projektowaniu i wprowadzaniu na rynek nowych pomysłów na produkty. Struktura macierzowa została opracowana w przemyśle lotniczym i jest obecnie znana w obszarach takich jak bankowość, firmy konsultingowe w zakresie zarządzania, firmy księgowe, agencje reklamowe i systemy szkolne. Wśród jego zalet:
• Daje menedżerom elastyczność w przydzielaniu ludzi do projektów.
• Zachęca do współpracy międzyorganizacyjnej i pracy zespołowej.
• Może tworzyć kreatywne rozwiązania problemów związanych z rozwojem produktu.
• Efektywnie wykorzystuje zasoby organizacji.
Jeśli chodzi o wady:
• Jest to kosztowne i skomplikowane.
• Może wprowadzać pracowników w błąd co do tego, gdzie należy ich lojalność - wobec kierownika projektu czy jednostki funkcjonalnej.
• Wymaga dobrych umiejętności interpersonalnych oraz współpracy pracowników i menedżerów, aby uniknąć problemów komunikacyjnych.
• Może to być tylko tymczasowe rozwiązanie długotrwałego problemu
Jeśli myślisz, że organizacje macierzowe naruszają niektóre tradycyjne zasady zarządzania, masz rację. Normalnie człowiek nie może efektywnie pracować dla dwóch szefów. Kto ma rzeczywistą władzę? Czyja dyrektywa ma pierwszeństwo? W rzeczywistości jednak system działa skuteczniej, niż można sobie wyobrazić. Aby opracować nowy produkt, kierownik projektu może otrzymać tymczasowe upoważnienie do "pożyczania" personelu liniowego od produkcji, marketingu i innych funkcji liniowych. Pracownicy wspólnie pracują nad zakończeniem projektu, a następnie wracają na swoje stałe stanowiska. Tak więc nikt nie podlega jednocześnie więcej niż jednemu menedżerowi. Potencjalnym prawdziwym problemem związanym z zarządzaniem macierzą jest jednak to, że zespoły projektowe nie są stałe. Tworzą się, aby rozwiązać problem, a następnie rozpadają się. Istnieje niewielka szansa na interdyscyplinarne uczenie się, ponieważ zespoły pracują ze sobą tak krótko.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Pozbycie się szefa
Po co ograniczać się do samozarządzających się zespołów? Dlaczego nie zastosować zasad samozarządzania do całej organizacji? To właśnie zrobiły firmy takie jak Zappos, Morning Star i W.L.Gore. Korzystając ze struktury organizacyjnej znanej jako holokracja, firmy te całkowicie wyeliminowały hierarchie (inaczej szefów). W organizacjach holakratycznych władza i podejmowanie decyzji są przekazywane "kręgom" (pomyśl o kręgach jako o zespołach zespołów) w całej organizacji. Krąg to grupa "ról" pracujących w tym samym celu, która powstaje lub znika wraz ze zmianą potrzeb organizacji. Rola to zestaw odpowiedzialności za określone wyniki lub procesy. W razie potrzeby role można tworzyć, zmieniać lub usuwać. Osoby zazwyczaj pełnią więcej niż jedną rolę w wielu kręgach. W miarę rozwoju nowych celów i zadań jednostki tworzą kręgi, aby się nimi zająć. Na przykład stacja telewizyjna z St. Louis zmobilizowała tymczasowe zespoły, aby dodać głosy społeczności do opowieści o ważnych wydarzeniach, takich jak kryzys finansowy i wydarzenia w Ferguson. Kiedy cele zostaną osiągnięte, kręgi się rozpadają. Śledzenie, kto, co, gdzie i kiedy robi, byłoby niemożliwe bez technologii. Systemy takie jak GlassFrog czy holaSpirit służą do wyliczania celów, odpowiedzialności i praw decyzyjnych każdego kręgu i każdej roli. Te informacje są dostępne dla wszystkich. Samozarządzanie nie jest odpowiednie dla wszystkich organizacji ani dla wszystkich pracowników. Kiedy Zappos zaoferował pakiety odpraw wszystkim pracownikom, którzy uważali, że samozarządzanie nie jest dla nich odpowiednie, 18 procent przyjęło tę ofertę. Jak myślisz, jak by to było pracować w organizacji bez szefów?
Wielozadaniowe samozarządzane zespoły
Jednym z rozwiązań tymczasowego charakteru zespołów macierzowych jest ustanowienie długotrwałych zespołów i umożliwienie im ścisłej współpracy z dostawcami, klientami i innymi osobami w celu szybkiego i wydajnego wprowadzania nowych, wysokiej jakości produktów przy jednoczesnym zapewnieniu doskonałej obsługi. Wielofunkcyjne, samozarządzane zespoły to grupy pracowników z różnych działów, które współpracują ze sobą w dłuższej perspektywie (w przeciwieństwie do tymczasowych zespołów tworzonych w organizacjach typu macierzowego). Samozarządzanie oznacza, że są uprawnieni do podejmowania decyzji bez zgody kierownictwa. Bariery między projektowaniem, inżynierią, marketingiem, dystrybucją i innymi funkcjami znikają, gdy tworzone są zespoły międzywydziałowe. Czasami zespoły są międzyfirmowe; to znaczy, że członkowie pochodzą z dwóch lub więcej firm. Wielofunkcyjne zespoły powinny być uprawnione i współpracować. Działają najlepiej, gdy przywództwo jest dzielone. Inżynier może kierować projektowaniem nowego produktu, ale ekspert ds. marketingu może objąć stanowisko lidera, gdy produkt będzie gotowy do dystrybucji. Zobacz ramkę Adaptacja do zmian, aby dowiedzieć się, jak niektóre organizacje przenoszą samozarządzanie na nowy poziom.
Wychodzenie poza granice organizacji
Zespoły międzyfunkcyjne działają najlepiej, gdy głos klienta jest włączony, zwłaszcza w zadaniach związanych z rozwojem produktu. Dostawcy i dystrybutorzy również powinni być w zespole. Wielofunkcyjny zespół obejmujący klientów, dostawców i dystrybutorów wykracza poza granice organizacyjne. Gdy dostawcy i dystrybutorzy znajdują się w innych krajach, zespoły międzyfunkcyjne mogą wymieniać się informacjami rynkowymi ponad granicami krajowymi. Koordynatorzy rządowi mogą pomagać w takich projektach, pozwalając międzyfunkcyjnym zespołom przełamać bariery między rządem a biznesem. Wielofunkcyjne zespoły to tylko jeden ze sposobów, w jaki firmy mogą wchodzić w interakcje z innymi firmami. Następnie przyglądamy się innym.
Jaka jest różnica między personelem liniowym a personelem?
Jakiej zasadzie zarządzania dotyczy organizacja w stylu macierzowym?
Jaka jest główna różnica między strukturą organizacji w stylu macierzowym a wykorzystaniem zespołów międzyfunkcyjnych?
Zarządzanie interakcjami między firmami
Niezależnie od tego, czy dotyczy to klientów, dostawców, dystrybutorów czy rządu, networking wykorzystuje technologię komunikacyjną i inne środki do łączenia organizacji i umożliwiania im wspólnej pracy nad wspólnymi celami. Zbadajmy tę koncepcję dalej.
Przejrzystość i organizacje wirtualne
Organizacje sieciowe są tak ściśle powiązane online, że każda z nich może dowiedzieć się, co robią inne w czasie rzeczywistym. Czas rzeczywisty oznacza po prostu chwilę obecną lub rzeczywisty czas, w którym ma miejsce zdarzenie. Internet umożliwił firmom wysyłanie danych w czasie rzeczywistym do partnerów organizacyjnych w miarę ich opracowywania lub gromadzenia. Rezultatem jest przejrzystość (patrz rozdział 7), która ma miejsce, gdy firma jest tak otwarta na inne firmy, że informacje elektroniczne są wymieniane tak, jakby firmy były jednością. Dzięki tej integracji dwie firmy mogą współpracować tak blisko, jak dwa działy w tradycyjnych firmach. Czy widzisz implikacje dla projektu organizacji? Większość organizacji nie jest już samowystarczalna ani samowystarczalna. Są raczej częścią rozległej sieci globalnych firm, które ściśle ze sobą współpracują. Schemat organizacyjny pokazujący, co ludzie robią w ramach jednej organizacji, po prostu nie jest kompletny, ponieważ organizacja jest częścią znacznie większego systemu firm. Nowoczesny wykres pokazywałby ludzi w różnych organizacjach i wskazywałby, w jaki sposób są oni połączeni w sieć. Sieciowe struktury organizacyjne są zwykle elastyczne.8 Firma może pracować przez rok z ekspertem ds. projektowania z innej firmy we Włoszech, a następnie nie potrzebuje już tej osoby. Do kolejnego projektu może zatrudnić eksperta z firmy z innego kraju. Taka tymczasowa sieć, złożona z wymiennych firm, które dołączają i odchodzą w razie potrzeby, to wirtualna korporacja (patrz rysunek 8.8). Różni się to znacznie od tradycyjnej struktury organizacyjnej; w rzeczywistości tradycyjni menedżerowie mają czasem problem z przystosowaniem się do tempa zmian i nietrwałości relacji w networkingu. Poniżej omawiamy adaptację do zmian; najpierw opisujemy, w jaki sposób organizacje używają benchmarkingu i outsourcing w celu zarządzania ich interakcjami z innymi firmami. Historycznie organizacje próbowały wykonywać wszystkie funkcje samodzielnie. Każdy miał własny dział księgowości, finansów, marketingu, produkcji i tak dalej. Jak zauważyliśmy, dzisiejsze organizacje zwracają się do innych organizacji o pomoc w obszarach, w których nie generują światowej klasy jakości. Benchmarking porównuje praktyki, procesy i produkty organizacji z najlepszymi na świecie. Jako przykład, K2 Skis to firma produkująca narty, deski snowboardowe, łyżworolki i powiązane produkty. Studiowała branżę płyt kompaktowych i nauczyła się używać atramentów ultrafioletowych do drukowania grafiki na nartach. Firma udała się do przemysłu lotniczego, aby uzyskać technologię piezoelektryczną w celu zmniejszenia wibracji w swoich deskach snowboardowych (przemysł lotniczy wykorzystuje tę technologię do skrzydeł samolotów). Nauczyła się od branży telewizji kablowej, jak splatać warstwy włókna szklanego i węgla, i zaadaptowała tę wiedzę do produkcji nart. Innym przykładem jest firma farmaceutyczna Wyeth, która porównała branżę lotniczą w zakresie zarządzania projektami, branżę transportową w zakresie standaryzacji procesów oraz producentów komputerów w celu nauczenia się najskuteczniejszego sposobu wytwarzania leków na receptę. Benchmarking ma również bardziej bezpośredni cel konkurencyjny. W handlu detalicznym Target może porównywać się z Walmartem, aby zobaczyć, co, jeśli w ogóle, Walmart robi lepiej. Target będzie wtedy próbował ulepszyć swoje praktyki lub procesy, aby stać się jeszcze lepszym niż Walmart. Jeśli organizacja nie może osiągać najlepszych wyników, powiedzmy, w wysyłce, spróbuje zlecić tę funkcję organizacji takiej jak UPS lub FedEx, która specjalizuje się w wysyłce. Pamiętaj, outsourcing oznacza przypisanie jednej lub więcej funkcji - takich jak księgowość, produkcja, bezpieczeństwo, konserwacja i praca prawna - organizacjom zewnętrznym. Outsourcingiem zajmują się nawet małe firmy. Omówiliśmy już pewne problemy związane z outsourcingiem, zwłaszcza gdy firmy zlecają pracę innym krajom. Niektóre funkcje, takie jak zarządzanie informacjami i marketing, mogą być zbyt ważne, aby powierzyć je firmom zewnętrznym. W takim przypadku organizacja powinna porównać najlepsze firmy i zrestrukturyzować swoje działy, aby starać się być równie dobrymi. Należy pamiętać, że firmy w innych krajach często zlecają swoje funkcje firmom w Stanach Zjednoczonych. Nazywamy to insourcingiem i jest źródłem wielu miejsc pracy. Kiedy firma zakończy proces outsourcingu, pozostałe funkcje to jej podstawowe kompetencje, te funkcje, które może wykonywać równie dobrze lub lepiej niż jakiekolwiek inne organizacje na świecie. Na przykład firma Nike jest świetna w projektowaniu i sprzedaży butów sportowych. To są jej podstawowe kompetencje. Zleca jednak produkcję innym firmom, które składają buty lepiej i taniej niż Nike. Podstawowymi kompetencjami Nike jest projektowanie i sprzedaż butów sportowych. Firma zleca inne funkcje (np. produkcję) innym firmom, które montują buty lepiej i taniej niż Nike mogłoby to zrobić samodzielnie. Jakie są zalety koncentracji na kluczowych kompetencjach firmy? Jakie są wady?
Adaptacja do zmian
Po utworzeniu organizacji musisz być przygotowany na dostosowanie struktury do zmian na rynku. Nie zawsze jest to łatwe. Z biegiem czasu organizacja może utknąć na swoich ścieżkach. Pracownicy mają tendencję do mówienia: "Zawsze tak robiliśmy. Jeśli coś nie jest zepsute, nie naprawiaj tego". Menedżerowie również są zadowoleni. Mogą powiedzieć, że mają 20 lat doświadczenia, podczas gdy w rzeczywistości mieli roczne doświadczenie 20 razy. Czy uważasz, że powolna adaptacja do zmian była czynnikiem powodującym upadek sektora wytwórczego w Stanach Zjednoczonych? Wprowadzanie zmian jest zatem jednym z najtrudniejszych wyzwań stojących przed każdym menedżerem. Niemniej jednak zmiany zachodzą w General Motors (GM), Fordzie, Facebooku i innych firmach pragnących stać się bardziej konkurencyjnymi. Jeśli masz stare urządzenia, które nie są już wydajne, musisz się ich pozbyć. Dokładnie to zrobił GM i inne firmy. W rzeczywistości poprosili rząd o pożyczenie miliardów dolarów na pomoc. Internet stworzył zupełnie nowe możliwości, nie tylko bezpośredniej sprzedaży klientom, ale także zadawania im pytań i dostarczania im wszelkich potrzebnych informacji. Aby zdobyć udział w rynku, firmy muszą skoordynować wysiłki swoich tradycyjnych działów i personelu informatycznego, aby stworzyć przyjazne, łatwe do zarządzania interakcje. Dzisiejsi młodsi ludzie nazywani są cyfrowymi tubylcami, ponieważ dorastali z Internetem i telefonami komórkowymi; korzystanie z zaawansowanych technologicznie urządzeń jest dla nich drugą naturą. Z drugiej strony firmy często muszą przekwalifikować starszych pracowników, aby byli bardziej obeznani z technologią. Podczas gdy łatwość i natychmiastowość komunikacji zapewniana przez technologię może być potężna, bycie stale podłączonym do pracy ma swoje strony. Firmy, które odnoszą największe sukcesy w dostosowaniu się do zmian, mają następujące wspólne cechy: (1) słuchają klientów, (2) mają inspirujących menedżerów, którzy wprowadzają nowe pomysły w całej organizacji, oraz (3) często mieli bliski kontakt z Odchodzić od biznesu. Oczywiście dostosowanie się do zmian jest trudne, ale brak zmian może być katastrofalny.
Restrukturyzacja dla wzmocnienia pozycji
Aby wzmocnić pozycję pracowników, firmy często muszą radykalnie się zreorganizować, aby pracownicy pierwszej linii stali się najważniejszymi ludźmi. Restrukturyzacja to przeprojektowanie organizacji, aby mogła skuteczniej i wydajniej obsługiwać swoich klientów. Do niedawna urzędnicy domów towarowych i pracownicy recepcji w hotelach nie byli uważani za kluczowych pracowników. Zamiast tego uznano, że ważniejsi są menedżerowie, którzy byli odpowiedzialni za kierowanie pracą ludzi z pierwszej linii. Schemat organizacyjny w typowej firmie przypominał piramidę. Kilka organizacji zorientowanych na usługi wywróciło do góry nogami tradycyjną strukturę organizacyjną. Odwrócona organizacja ma osoby kontaktowe (takie jak pielęgniarki) na górze i dyrektora naczelnego na dole. Warstwy zarządzania są nieliczne, a zadaniem menedżera jest pomaganie i wspieranie ludzi z pierwszej linii, a nie kierowanie nimi. Rysunek 8.9 ilustruje różnicę między odwróconą a tradycyjną strukturą organizacyjną. Firmy oparte na tej strukturze organizacyjnej wspierają personel pierwszej linii wewnętrznymi i zewnętrznymi bazami danych, zaawansowanymi systemami komunikacji oraz profesjonalną pomocą. Oczywiście oznacza to, że ludzie z pierwszej linii muszą być lepiej wykształceni, lepiej wyszkoleni i lepiej opłacani niż w przeszłości. Wdrożenie takiego systemu wymaga od menedżerów najwyższego szczebla dużego zaufania - ale kiedy już to zrobią, satysfakcja klientów i zyski są często warte wysiłku. W przeszłości menedżerowie kontrolowali informacje - i to dawało im władzę. W dzisiejszych bardziej postępowych organizacjach wszyscy wymieniają się informacjami, często za pośrednictwem rozbudowanego systemu baz danych, zarówno między firmami, jak i wewnątrz nich. Bez względu na to, jaki model organizacyjny wybierzesz lub jak bardzo wzmocnisz swoich pracowników, sekretem udanej zmiany organizacji jest skupienie się na klientach i danie im tego, czego chcą.
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Zrywanie połączenia
Większość z nas jest online 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. To może nie być takie dobre. Według Pew Research, 25 procent par kłóci się o to, ile czasu spędzają online. Chociaż część tego czasu może być towarzyska, coraz częściej jest związana z pracą. Wielu pracowników regularnie sprawdza wiadomości poza godzinami pracy. Około 40 procent ankietowanych stwierdziło, że "często" sprawdza wiadomości z biura. Wielu pracodawców oczekuje, że ich pracownicy będą dostępni zawsze wtedy, gdy będą potrzebni. Ciągłe połączenie może sprawić, że pracownik będzie wyglądał na zaangażowanego w pracę. Jednak wadą jest to, że całodobowe połączenie z urządzeniami mobilnymi jest psychicznie wyczerpujące. Im więcej godzin pracownicy spędzają poza godzinami pracy, tym bardziej prawdopodobne jest, że będą zestresowani. Ten stres wpływa na wydajność pracowników. Niektórzy liderzy korporacyjni wypowiadają się przeciwko pracy 4/7. Na przykład Arianna Huffington uważa, że pracodawcy powinni zrobić krok wstecz. Ustanowiła politykę w Huffington Post, aby pracownicy odłączali się od biura. Od pracowników nie oczekuje się odpowiadania na e-maile po godzinach lub w weekendy. Biorąc pod uwagę nasze obecne połączenia 24/7, jest mało prawdopodobne, że wszystkie firmy wprowadzą politykę odłączania pracowników od biura. Wielu pracowników podjęło się wyznaczania granic w celu osiągnięcia równowagi między życiem zawodowym a prywatnym. Dają na przykład znać innym, że nie będą odpowiadać na wiadomości po określonej godzinie. Co możesz zrobić, aby inni (przyjaciele, rodzina, współpracownicy itp.) wiedzieli, jakie są Twoje granice w mediach społecznościowych?
Tworzenie kultury organizacyjnej zorientowanej na zmianę
Każda zmiana organizacyjna musi wywołać pewien stres i opór wśród członków. Firmy dostosowują się najlepiej, gdy ich kultura jest już zorientowana na zmiany. Kultura organizacyjna (lub korporacyjna) to szeroko podzielane wartości w organizacji, które sprzyjają jedności i współpracy w celu osiągnięcia wspólnych celów. Zwykle kultura organizacji znajduje odzwierciedlenie w jej historiach, tradycjach i mitach. Każda restauracja McDonald′s ma ten sam styl, wygląd i atmosferę; krótko mówiąc, każdy ma podobną kulturę organizacyjną. Odwiedzając wiele restauracji McDonald′s, oczywiste jest, że kultura kładzie nacisk na jakość, obsługę, czystość i wartość. Kultura organizacyjna może być również negatywna. Czy byłeś kiedyś w organizacji, w której czujesz, że nikt nie dba o obsługę lub jakość? Urzędnicy mogą wydawać się jednakowo ponurzy, obojętni i drażliwi. Ich nastrój przenika atmosferę, a klienci stają się nieszczęśliwi lub zdenerwowani. Trudno uwierzyć, że organizacja, zwłaszcza nastawiona na zysk, może być tak źle zarządzana i przetrwać. Oczywiście, kiedy szukasz pracy, przestudiuj kulturę organizacyjną, aby zobaczyć, czy będziesz się w niej dobrze prosperować. Niektóre z najlepszych organizacji mają kultury, które kładą nacisk na obsługę innych, zwłaszcza klientów. Atmosfera odzwierciedla przyjaznych, troskliwych ludzi, którzy lubią pracować razem, aby zapewnić dobry produkt za rozsądną cenę. Firmy, które mają takie kultury, mają mniejszą potrzebę ścisłego nadzoru nad pracownikami. Zwykle oznacza to mniej podręczników polityki; schematy organizacyjne; oraz formalne zasady, procedury i kontrole. Kluczem do produktywnej kultury jest wzajemne zaufanie. Takie zaufanie zdobywa się, dając je. Najlepsze firmy kładą nacisk na wysokie wartości moralne i etyczne, takie jak uczciwość, rzetelność, sprawiedliwość, ochrona środowiska i zaangażowanie społeczne. Rozmawialiśmy tak, jakby sprawy organizacyjne były w większości kontrolowane przez kierownictwo. W rzeczywistości struktura formalna jest tylko jednym z elementów całego systemu organizacyjnego, w tym jego kultury. Nieformalna organizacja ma równie lub nawet większe znaczenie. Zbadajmy to pojęcie dalej.
Zarządzanie organizacją nieformalną
Wszystkie organizacje mają dwa systemy organizacyjne. Formalna organizacja wyszczególnia linie odpowiedzialności, uprawnienia i stanowisko. Jest to struktura pokazana na schematach organizacyjnych. Drugi system to organizacja nieformalna, system, który rozwija się spontanicznie, gdy pracownicy spotykają się i tworzą kliki, relacje i linie władzy niezależne od organizacji formalnej. To ludzka strona organizacji, której nie widać na żadnym schemacie organizacyjnym. Żadna organizacja nie może skutecznie działać bez obu rodzajów organizacji. Formalny system jest często zbyt powolny i biurokratyczny, aby organizacja mogła szybko się dostosować, chociaż zapewnia pomocne wskazówki i linie władzy w rutynowych sytuacjach. Nieformalna organizacja jest często zbyt nieustrukturyzowana i emocjonalna, aby umożliwić ostrożne, uzasadnione podejmowanie decyzji w krytycznych sprawach. Jest jednak niezwykle skuteczny w generowaniu kreatywnych rozwiązań krótkoterminowych problemów oraz tworzeniu koleżeństwa i pracy zespołowej wśród pracowników. W każdej organizacji mądrze jest szybko dowiedzieć się, kto jest ważny w organizacji nieformalnej. Przestrzeganie formalnych zasad i procedur może zająć kilka dni. Kto w organizacji wie, jak natychmiast uzyskać dostawy bez normalnych procedur? Z jakimi asystentami administracyjnymi powinieneś się spotkać, jeśli chcesz, aby Twoja praca miała najwyższy priorytet? Odpowiedzi na te pytania pomagają ludziom efektywnie pracować w wielu organizacjach. Centrum nerwowym organizacji nieformalnej jest poczta pantoflowa, system, przez który nieoficjalne informacje przepływają między menedżerami a pracownikami. Kluczowe osoby w winorośli zwykle mają znaczny wpływ. W starym systemie organizacji "my kontra oni", w którym menedżerowie i pracownicy często byli w konflikcie, system nieformalny utrudniał efektywne zarządzanie. W bardziej otwartych organizacjach menedżerowie i pracownicy wspólnie ustalają cele i procedury projektowania. Nieformalna organizacja jest nieocenionym atutem kierowniczym, który może promować harmonię między pracownikami i ustanawiać kulturę korporacyjną. Niezależnie od tego, jak skuteczna może być organizacja nieformalna w tworzeniu współpracy grupowej, może ona równie skutecznie opierać się dyrektywom kierownictwa. Pracownicy mogą tworzyć związki zawodowe, wspólnie strajkować i ogólnie zakłócać działalność. Nauka tworzenia odpowiedniej kultury korporacyjnej i pracy w nieformalnej organizacji jest zatem kluczem do sukcesu menedżerskiego.
Co to jest odwrócona organizacja?
Dlaczego organizacje zlecają funkcje na zewnątrz?
Czym jest kultura organizacyjna?
STRESZCZENIE
Co dzieje się dzisiaj z amerykańskimi firmami? Dostosowują się do zmieniających się rynków. To normalna funkcja w gospodarce kapitalistycznej. Będą wielcy zwycięzcy, tacy jak Google i Facebook, ale także wielcy przegrani. Kluczem do sukcesu jest zachowanie elastyczności i dostosowanie się do zmieniających się czasów. Jakie są zasady zarządzania organizacją? Strukturyzacja organizacji oznacza opracowanie podziału pracy (czasem skutkującego specjalizacją), tworzenie zespołów lub działów oraz przydzielanie odpowiedzialności i autorytetu. Obejmuje przydzielanie zasobów (takich jak fundusze), przydzielanie określonych zadań i ustalanie procedur realizacji celów organizacji. Menedżerowie muszą również podejmować etyczne decyzje dotyczące sposobu traktowania pracowników.
Jakie były podstawowe zasady Fayola? Fayol wprowadził takie zasady, jak jedność dowodzenia, hierarchia władzy, podział pracy, podporządkowanie interesów indywidualnych interesowi ogółu, autorytet, jasne kanały komunikacji, porządek i równość. Jakie zasady dodał Weber? Weber dodał zasady biurokracji, takie jak opisy stanowisk, pisemne zasady i wytyczne dotyczące decyzji, spójne procedury oraz personel i awanse oparte na kwalifikacjach.
Jakie są cztery główne wybory w strukturach organizacji? Wybory, których należy dokonać w strukturach i restrukturyzacjach organizacji, obejmują (1) centralizację lub decentralizację, (2) zakres kontroli, (3) wysokie lub płaskie struktury organizacyjne oraz (4) rodzaj podziału na departamenty. Jakie są najnowsze trendy w strukturyzacji? Działy są często zastępowane lub uzupełniane przez organizacje macierzowe i zespoły międzyfunkcyjne, które zdecentralizują władzę. Rozpiętość kontroli staje się większa, gdy pracownicy stają się samosterowni. Innym trendem jest eliminowanie menedżerów i spłaszczanie organizacji.
Jakie są dwa główne modele organizacyjne? Dwie tradycyjne formy organizacji to (1) organizacje liniowe i (2) organizacje liniowe i sztabowe. Organizacja liniowa ma jasno określoną odpowiedzialność i uprawnienia, jest łatwa do zrozumienia i zapewnia każdemu pracownikowi tylko jednego przełożonego. Eksperckie porady asystentów personelu w organizacji liniowej pomagają w obszarach takich jak bezpieczeństwo, kontrola jakości, technologia komputerowa, zarządzanie zasobami ludzkimi i inwestowanie. Jakie są kluczowe alternatywy dla głównych modeli organizacyjnych? Organizacje macierzowe tymczasowo przydzielają ludzi do projektów i zachęcają do współpracy międzyorganizacyjnej i pracy zespołowej. Wielofunkcyjne, samozarządzane zespoły mają wszystkie zalety stylu macierzowego i są długoterminowe.
Jakie są główne koncepcje związane z komunikacją międzyfirmową? Networking wykorzystuje technologię komunikacyjną i inne środki, aby połączyć organizacje i umożliwić im wspólną pracę nad wspólnymi celami. Wirtualna korporacja to usieciowiona organizacja wymiennych firm, które dołączają i odchodzą w razie potrzeby. Benchmarking mówi firmom, w jaki sposób ich wyniki mierzą się z wynikami ich konkurentów w określonych funkcjach. Firma może wtedy zlecić wykonanie jej firmom, które skuteczniej i wydajniej wykonują jej słabsze funkcje. Funkcje, które pozostają, to kluczowe kompetencje firmy. Co to jest odwrócona organizacja? Organizacja odwrócona umieszcza pracowników na szczycie hierarchii; menedżerowie są na dole, aby szkolić i pomagać pracownikom.
Czym jest kultura organizacyjna? Kultura organizacyjna (lub korporacyjna) składa się z szeroko podzielanych wartości w organizacji, które sprzyjają jedności i współpracy w celu osiągnięcia wspólnych celów. Jaka jest różnica między formalną a nieformalną organizacją firmy? Formalna organizacja wyszczególnia linie odpowiedzialności, uprawnienia i stanowisko. Jest to struktura pokazana na schematach organizacyjnych. Organizacja nieformalna to system, który rozwija się spontanicznie, gdy pracownicy spotykają się i tworzą kliki, relacje i linie władzy poza organizacją formalną. To ludzka strona organizacji. Nieformalna organizacja jest nieocenionym atutem kierowniczym, który często promuje harmonię między pracownikami i ustanawia kulturę korporacyjną. Niezależnie od tego, jak skuteczna może być organizacja nieformalna w tworzeniu współpracy grupowej, może ona równie skutecznie opierać się dyrektywom kierownictwa w pod każdym kierownikiem/przełożonym na swoim wykresie.
Zrozumieć Biznes … (7)
Zarządzanie i przywództwo
Zamiast mówić pracownikom dokładnie, co mają robić, dzisiejsi menedżerowie zazwyczaj dają swoim pracownikom wystarczającą niezależność, aby mogli podejmować własne, świadome decyzje dotyczące tego, jak najlepiej zadowolić klientów. Jak myślisz, jak większość pracowników reaguje na to upoważnienie w pracy?
Role menedżerów ewoluują
Menedżerowie muszą ćwiczyć sztukę wykonywania zadań przy użyciu zasobów organizacyjnych, które obejmują pracowników, zasoby finansowe, informacje i sprzęt. Kiedyś menedżerów nazywano "szefami", a ich praca polegała na mówieniu ludziom, co mają robić, czuwaniu nad nimi, aby upewnić się, że to robią, i napominaniu tych, którzy tego nie robią. Wielu menedżerów nadal zachowuje się w ten sposób. Być może byłeś świadkiem takiego zachowania; niektórzy trenerzy używają tego stylu. Jednak obecnie większość menedżerów jest bardziej nastawiona na współpracę. Na przykład kładą nacisk na zespoły i budowanie zespołu; tworzą centra drop-in, przestrzenie zespołowe i otwarte przestrzenie do pracy. Mogą zmienić definicję pracy z zadania, które wykonujesz przez określony czas w określonym miejscu, na coś, co robisz w dowolnym miejscu i czasie. Zwykle doradzają, szkolą, wspierają, motywują i szkolą pracowników, zamiast mówić im, co mają robić. Dlatego większość współczesnych menedżerów kładzie nacisk na pracę zespołową i współpracę, a nie na dyscyplinę i wydawanie rozkazów. Mogą również otwierać swoje księgi dla pracowników, aby dzielić się finansami firmy. Menedżerowie firm high-tech, takich jak Google i Apple, zdają sobie sprawę, że wielu pracowników często wie o technologii więcej niż oni sami. Początkowo Google próbował obejść się bez menedżerów. Wkrótce jednak okazało się, że menedżerowie są niezbędni do komunikowania strategii, pomagania pracownikom w ustalaniu priorytetów projektów, ułatwiania współpracy oraz zapewniania zgodności procesów i systemów z celami firmy. Te zmiany oznaczają dla ciebie, że kierownictwo będzie wymagało nowego rodzaju osoby: wykwalifikowanego komunikatora i gracza zespołowego, a także planisty, organizatora, motywatora i lidera. Przyszli menedżerowie będą musieli być bardziej przygotowani globalnie; to znaczy, że potrzebują takich umiejętności, jak zdolność adaptacji, znajomość języków obcych i łatwość w obcowaniu z innymi kulturami. Zajmiemy się tymi trendami w kilku następnych rozdziałach, aby pomóc Ci zdecydować, czy kariera menedżerska jest tym, czego chcesz. W kolejnych rozdziałach omówimy ogólnie zarządzanie i funkcje, jakie pełnią menedżerowie.
Cztery funkcje zarządzania
Zarządzanie jest procesem wykorzystywanym do osiągania celów organizacji poprzez planowanie, organizowanie, przewodzenie i kontrolowanie ludzi i innych zasobów organizacyjnych. Planowanie obejmuje przewidywanie trendów i określanie najlepszych strategii i taktyk, aby osiągnąć cele i zadania organizacji. Jednym z głównych celów organizacji jest zadowolenie klientów. Dzisiejszą tendencją jest posiadanie zespołów planistycznych, które pomagają monitorować środowisko, znajdować możliwości biznesowe i obserwować wyzwania. Planowanie jest kluczową funkcją zarządzania, ponieważ realizacja innych funkcji w dużym stopniu zależy od posiadania dobrego planu. Organizowanie obejmuje projektowanie struktury organizacji oraz tworzenie warunków i systemów, w których wszyscy i wszystko współpracują ze sobą, aby osiągnąć cele i zadania organizacji. Wiele współczesnych organizacji projektuje się z myślą o zadowoleniu klienta z zyskiem. Muszą więc pozostać elastyczni i elastyczni, ponieważ gdy zmieniają się potrzeby klientów, firmy muszą zmieniać się razem z nimi. Na przykład Whole Foods Market słynie z wysokiej jakości artykułów spożywczych o wysokich cenach. Wprowadził jednak wiele tańszych produktów, aby dostosować się do strat finansowych swojej bazy klientów. W 2016 roku firma Whole Foods uruchomiła swój pierwszy tańszy sklep o nazwie 365, aby przyciągnąć milenialsów pozbawionych gotówki. 365 sklepów będzie oferować tylko jedną czwartą produktów oferowanych przez tradycyjne sklepy i nie będzie w nich rzeźników, ekspertów od wina ani sprzedawców ryb, co pomoże obniżyć koszty. Amazon kupił Whole Foods w 2017 roku. Myślisz, że Whole Foods ulegnie dalszym zmianom? Przywództwo oznacza tworzenie wizji organizacji i komunikowanie się, kierowanie, szkolenie, coaching i motywowanie innych do osiągania celów w odpowiednim czasie. Trend polega na wzmacnianiu pozycji pracowników, dając im jak najwięcej swobody, aby stali się samodzielni i zmotywowani. Ta funkcja była kiedyś znana jako kierowanie; to znaczy mówić pracownikom dokładnie, co mają robić. W wielu mniejszych firmach jest to nadal rola menedżera. Jednak w większości dużych firm menedżerowie nie mówią już ludziom dokładnie, co mają robić, ponieważ pracownicy umysłowi i inne osoby często wiedzą, jak wykonywać swoją pracę lepiej niż menedżer. Niemniej jednak przywództwo jest nadal niezbędne, aby pracownicy byli skoncentrowani na właściwych zadaniach we właściwym czasie. Kontrolowanie ustanawia jasne standardy, aby określić, czy organizacja postępuje w kierunku swoich celów i celów, nagradzając ludzi za dobrą pracę i podejmując działania naprawcze, jeśli tak nie jest. Zasadniczo oznacza to mierzenie, czy to, co faktycznie się dzieje, spełnia cele organizacji. Planowanie, organizowanie, kierowanie i kontrolowanie to serce zarządzania, więc przyjrzyjmy się im bardziej szczegółowo. Proces rozpoczyna się od planowania; przyjrzymy się temu zaraz po pytaniach przygotowujących do testu.
Jakie zmiany zachodzą obecnie w zarządzaniu?
Jaka jest definicja zarządzania użyta w tym rozdziale?
Jakie są cztery funkcje zarządzania?
Planowanie i podejmowanie decyzji
Planowanie, pierwsza funkcja kierownicza, polega na ustalaniu wizji, celów i celów organizacji. Menedżerowie uważają planowanie za najcenniejsze narzędzie. Wizja to coś więcej niż cel; to szerokie wyjaśnienie, dlaczego organizacja istnieje i dokąd zmierza. Daje organizacji poczucie celu i zestaw wartości, które jednoczą pracowników we wspólnym przeznaczeniu. Zarządzanie organizacją bez uprzedniego ustalenia wizji jest jak wprawienie wszystkich w łódź wiosłową ekscytacją, że gdzieś się udają, ale nie mówią im dokładnie, dokąd. Łódź będzie po prostu zmieniać kierunki, zamiast płynąć w kierunku uzgodnionego celu. Najwyższe kierownictwo zwykle określa wizję organizacji, a następnie często współpracuje z innymi osobami w firmie w celu ustalenia misji. Misja określa podstawowe cele organizacji. Powinien odnosić się do:
Samoświadomość organizacji.
Jego filozofia.
Długoterminowe potrzeby przetrwania.
Potrzeby klienta.
Społeczna odpowiedzialność.
Charakter produktu lub usługi.
Misja staje się podstawą do ustalenia konkretnych celów i zamierzeń. Cele to ogólne, długoterminowe osiągnięcia, które organizacja chce osiągnąć. Ponieważ pracownicy i kierownictwo muszą je uzgodnić, wyznaczanie celów jest często procesem zespołowym. Cele to konkretne, krótkoterminowe stwierdzenia szczegółowo opisujące sposób osiągnięcia celów organizacji. Na przykład jednym z twoich celów podczas czytania tego rozdziału może być poznanie podstawowych koncepcji zarządzania. Celem, który możesz wykorzystać do osiągnięcia tego celu, jest udzielenie odpowiedzi na pytania dotyczące przygotowania do testu w tym rozdziale. Planowanie to ciągły proces. Plan, który działał wczoraj, może nie odnieść sukcesu na dzisiejszym rynku. Większość planowania jest również zgodna ze wzorem. Procedura, którą zastosujesz, planując swoje życie i karierę, jest w zasadzie taka sama, jak ta, z której korzystają firmy. Odpowiada na kilka fundamentalnych pytań:
1. Jaka jest teraz sytuacja? Jakie czynniki sukcesu wpływają na uczestników branży i jak porównujemy? Jaki jest stan gospodarki i innych środowisk? Jakie istnieją możliwości zaspokojenia potrzeb ludzi? Jakie produkty i klienci są najbardziej dochodowi? Kim są nasi główni konkurenci? Jakie są zagrożenia dla naszej działalności? Te pytania są częścią analizy SWOT, która analizuje mocne i słabe strony organizacji oraz szanse i zagrożenia, przed którymi stoi, zwykle w tej kolejności. Szanse i zagrożenia są często zewnętrzne w stosunku do firmy i nie zawsze można je przewidzieć. Słabe i mocne strony są częściej wewnętrzne, a zatem łatwiej je zmierzyć i naprawić. Rysunek 7.2 przedstawia niektóre ogólne kwestie, które firmy biorą pod uwagę podczas przeprowadzania analizy SWOT: Jakie zewnętrzne czynniki sukcesu wpływają na branżę? Jak nasza firma wypada na tle innych firm? Jakie są nasze cele społeczne? Jakie są nasze cele rozwoju osobistego? Co możemy zrobić, aby przetrwać i prosperować podczas recesji?
2. Jak stąd dojść do celu? Odpowiedź na to pytanie jest często najważniejszą częścią planowania. Przybiera cztery formy: strategiczną, taktyczną, operacyjną i awaryjną.
Planowanie strategiczne jest wykonywane przez najwyższe kierownictwo i określa główne cele organizacji oraz zasady, procedury, strategie i zasoby potrzebne do ich osiągnięcia. Zasady są ogólnymi wytycznymi dla działań, a strategie określają najlepszy sposób wykorzystania zasobów. Na etapie planowania strategicznego najwyżsi menedżerowie firmy decydują, których klientów obsługiwać, kiedy ich obsługiwać, jakie produkty lub usługi sprzedawać oraz na jakich obszarach geograficznych konkurować. Weźmy na przykład Taco Bell. Dostrzegając załamanie gospodarcze, firma stworzyła "menu wartościowe" produktów, takich jak zawijane sery i burrito z fasolą w niskich cenach. Poszło również za tłumem "czwartego posiłku" (późno w nocy) i wprowadziło kilka niskokalorycznych, niskotłuszczowych produktów Fresco. Blockbuster nie był tak skuteczny w walce z wprowadzeniem nowej technologii oferowanej przez Netflix i Hulu, przez co jego sklepy stacjonarne stały się przestarzałe. W dzisiejszym szybko zmieniającym się środowisku planowanie strategiczne staje się coraz trudniejsze, ponieważ zmiany zachodzą tak szybko, że plany - nawet te na kilka miesięcy w przyszłość - mogą wkrótce stać się nieaktualne. Pomyśl o tym, jak firma Six Flags, zajmująca się parkami rozrywki, musiała zmienić swoje plany, kiedy cena benzyny spadła z kilku dolarów za galon do ponad czterech dolarów, a potem znowu, gdy ceny spadły. Jak cena gazu wpłynęłaby na liczbę klientów chcących lub mogących podróżować do parków? Kiedy cena benzyny gwałtownie wzrosła, a tłumy się przerzedziły, Six Flags zaoferowało 15 dolarów zniżki na ceny biletów w zamian za paragon na gaz. Chociaż najwyżsi menedżerowie są odpowiedzialni za planowanie strategiczne, ważne jest, aby słuchali tych, którzy mogą mieć najlepsze strategiczne spostrzeżenia - pracowników. Pracownicy, których pomysły dotyczące strategii są ignorowane, mogą odejść. Na przykład, kiedy John Lasseter pracował jako młody animator dla Disneya, lobbował firmę, aby poważnie potraktowała animację komputerową. Wierzył, że technologia animacji będzie kluczowa dla przyszłości Disneya. Firma się nie zgodziła i go zwolniła. Następnie Lasseter dołączył do rozwijającego się zespołu grafików komputerowych Lucasfilm. Później Disney zdał sobie sprawę, że Lasseter miał rację i próbował zwabić go z powrotem, ale było już za późno. Lucasfilm stał się Pixar, potężną firmą animacyjną, która stworzyła serię Toy Story, Finding Nemo i wiele innych. Dwie dekady później Disney kupił Pixara za 7,4 miliarda dolarów i mianował Lassetera dyrektorem kreatywnym. Najwyraźniej niektóre firmy opracowują plany, które pozwalają na szybkie reagowanie na potrzeby i prośby klientów. Celem jest elastyczność i reagowanie na rynek. Ramka Adaptacja do zmiany mówi o tym, jak niektórzy menedżerowie współpracują z robotami w celu opracowania planów strategicznych. Planowanie taktyczne to proces opracowywania szczegółowych, krótkoterminowych oświadczeń o tym, co należy zrobić, kto ma to zrobić i jak. Menedżerowie lub zespoły menedżerów na niższych poziomach organizacji zwykle opracowują plany taktyczne. Takie plany mogą obejmować ustalanie rocznych budżetów i podejmowanie decyzji o innych działaniach niezbędnych do osiągnięcia celów strategicznych. Jeśli na przykład planem strategicznym producenta ciężarówek jest sprzedaż większej liczby ciężarówek na południu, planem taktycznym może być finansowanie większej liczby badań potrzeb i pragnień kierowców ciężarówek z południa oraz zaplanowanie reklamy, aby do nich dotrzeć. Planowanie operacyjne to proces ustalania standardów pracy i harmonogramów niezbędnych do realizacji celów taktycznych przedsiębiorstwa. Podczas gdy planowanie strategiczne dotyczy organizacji jako całości, planowanie operacyjne koncentruje się na określonych przełożonych, kierownikach działów i poszczególnych pracownikach. Plan operacyjny jest narzędziem kierownika działu do codziennych i tygodniowych działań. Plan operacyjny może zawierać na przykład konkretne terminy wykonania niektórych części samochodu ciężarowego oraz specyfikacje jakości, które muszą spełniać. Planowanie awaryjne to proces przygotowywania alternatywnych sposobów działania, z których firma może skorzystać, jeśli jej podstawowe plany się nie powiodą. Środowisko ekonomiczne i konkurencyjne zmienia się tak szybko, że mądrze jest mieć przygotowane alternatywne plany działania w oczekiwaniu na takie zmiany. Na przykład, jeśli organizacja nie osiągnie swoich celów sprzedażowych w określonym terminie, plan awaryjny może wymagać większej ilości reklam lub obniżenia cen w tym czasie. Planowanie kryzysowe jest częścią planowania awaryjnego, które przewiduje nagłe zmiany w środowisku. Na przykład wiele miast i firm opracowało plany reagowania na ataki terrorystyczne. Można sobie wyobrazić, jak ważne byłyby takie plany dla szpitali, linii lotniczych, policji i władz transportu publicznego. Zamiast tworzyć szczegółowe plany strategiczne, liderzy firm rynkowych (firm, które szybko reagują na zmiany konkurencji lub inne zmiany otoczenia) często po prostu wyznaczają kierunek. Chcą zachować elastyczność, słuchać klientów i wykorzystywać możliwości - oczekiwane lub nie. Pomyśl o tym, jak sklepy sprzedające produkty dla nastolatków muszą dostosować się do zmian stylistycznych. Możliwości muszą jednak pasować do ogólnych celów i celów firmy; w przeciwnym razie firma może stracić koncentrację. Najwyraźniej więc zarządzanie i planowanie w dużej mierze wymaga podejmowania decyzji.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Czy roboty strategiczne zastąpią menedżerów?
Niektóre maszyny mogą pokonać ludzi w niemal każdej grze, zalecać leki na raka i leczenie cukrzycy, wytwarzać produkty, podejmować decyzje dotyczące ubezpieczeń i kredytów bankowych oraz wykonywać wiele innych zadań. Ale czy maszyny mogą tworzyć plany strategiczne? Czy istnieje robot zdolny do tworzenia dużych planów strategicznych, takich jak to, co firma samochodowa powinna zrobić teraz, gdy rośnie liczba nastolatków mniej zainteresowanych prowadzeniem samochodu, usługi transportowe, takie jak Uber i Lyft, stają się coraz bardziej popularne, a samochody samojezdne może być w naszej przyszłości? Cóż, roboty nie są jeszcze gotowe do podejmowania tych "całościowych" decyzji, ale eksperci twierdzą, że ich czas może nadejść. W rzeczywistości niektóre komputery mogą teraz obsługiwać bardziej szczegółowe problemy strategiczne. Na przykład IBM używa algorytmu, zamiast polegać wyłącznie na ludzkiej ocenie przy ocenie potencjalnych celów przejęcia. Netflix korzysta z analiz w swoim silniku rekomendacji filmów, a także pomaga w podejmowaniu decyzji, jakie programy tworzyć. Amazon wykorzystuje 21 systemów danych do optymalizacji łańcuchów dostaw, prognozowania zapasów, prognozowania sprzedaży, optymalizacji zysków i rekomendacji zakupów. Wszystkie systemy są ściśle zintegrowane ze sobą i ludzkimi strategami. Tak, ludzie nadal odgrywają kluczową rolę w projektowaniu eksperymentów i przeglądaniu śladów danych w celu zaplanowania ewolucji maszyn. Na razie nadal istnieje poziom rozumowania, który mogą wykonać tylko ludzie-stratedzy. Ta umiejętność strategicznego myślenia będzie jeszcze bardziej ceniona w erze strategicznych partnerstw człowiek-maszyna.
Podejmowanie decyzji: znalezienie najlepszej alternatywy
Planowanie i wszystkie inne funkcje zarządzania wymagają podejmowania decyzji. Podejmowanie decyzji to wybór spośród dwóch lub więcej alternatyw, co brzmi łatwiej niż jest. W rzeczywistości podejmowanie decyzji jest sercem wszystkich funkcji zarządzania. Model racjonalnego podejmowania decyzji to szereg kroków, które menedżerowie często wykonują, aby podejmować logiczne, inteligentne i dobrze uzasadnione decyzje. Pomyśl o krokach jako o sześciu Ds podejmowania decyzji:
1. Zdefiniuj sytuację.
2. Opisz i zbierz potrzebne informacje.
3. Opracuj alternatywy.
4. Zdecyduj, która alternatywa jest najlepsza.
5. Zrób to, co jest wskazane (rozpocznij wdrażanie).
6. Ustal, czy decyzja była dobra, i kontynuuj.
Menedżerowie nie zawsze przechodzą przez ten sześcioetapowy proces. Czasami muszą podejmować decyzje na miejscu - mając do dyspozycji niewiele informacji. Nadal muszą podejmować dobre decyzje we wszystkich takich okolicznościach. Rozwiązywanie problemów jest mniej formalne niż podejmowanie decyzji i zwykle wymaga szybszego działania w celu rozwiązania codziennych problemów. Zarówno podejmowanie decyzji, jak i rozwiązywanie problemów wymagają dużo osądu. Zespoły rozwiązywania problemów to dwóch lub więcej pracowników przypisanych do rozwiązania określonego problemu (np. Dlaczego klienci nie kupują naszych umów serwisowych?). Techniki rozwiązywania problemów obejmują burzę mózgów, czyli wymyślanie jak największej liczby rozwiązań w krótkim czasie bez cenzurowania pomysłów. Inna technika nazywa się PMI lub wymienia wszystkie zalety rozwiązania w jednej kolumnie, wszystkie minusy w innej, a implikacje w trzeciej. Chodzi o to, aby plusy przewyższały minusy. Możesz spróbować użyć systemu PMI przy niektórych swoich osobistych decyzjach, aby zdobyć trochę praktyki. Na przykład, czy powinieneś zostać w domu i uczyć się wieczorem? Wypisz wszystkie plusy w jednej kolumnie: lepsze stopnie, większe poczucie własnej wartości, bardziej odpowiedzialne zachowanie i tak dalej. W drugiej kolumnie umieść minusy: nudę, mniej zabawy i tak dalej. Mamy nadzieję, że przez większość czasu plusy przeważają nad minusami i że często się uczysz. Ale czasami najlepiej jest wyjść i się zabawić, o ile nie zaszkodzi to twoim ocenom ani perspektywom pracy.
Jaka jest różnica między celami a celami?
Co analizuje firma, przeprowadzając analizę SWOT?
Jakie są różnice między strategicznymi, taktycznymi i operacyjnymi planami?
Jakie są sześć Ds podejmowania decyzji?
Organizowanie: tworzenie ujednoliconego systemu
Gdy menedżerowie zaplanują sposób działania, muszą zorganizować firmę, aby osiągnąć swoje cele. Oznacza to alokację zasobów (takich jak fundusze dla różnych działów), przydzielanie zadań i ustalanie procedur. Piramida menedżerska pokazuje poziomy zarządzania. Najwyższe kierownictwo, najwyższy poziom, składa się z prezesa i innych kluczowych dyrektorów firmy, którzy opracowują plany strategiczne. Tytuły stanowisk i skróty, które prawdopodobnie często widzisz, to dyrektor generalny (CEO), dyrektor operacyjny (COO), dyrektor finansowy (CFO) i dyrektor ds. informacji (CIO) lub w niektórych firmach dyrektor ds. wiedzy (CKO) . CEO jest często także prezesem firmy i odpowiada za wszystkie decyzje na najwyższym szczeblu. Dyrektor generalny i prezes to ta sama osoba w ponad połowie spółek z S&P 500, w tym w dużych firmach, takich jak United Parcel Service (UPS), John Deere i General Electric. Dyrektorzy generalni są odpowiedzialni za wprowadzanie zmian w organizacji. Dyrektor operacyjny jest odpowiedzialny za wprowadzenie tych zmian w życie. Do jego zadań należy organizowanie pracy, kontrolowanie operacji i nagradzanie ludzi, aby upewnić się, że wszyscy dążą do realizacji wizji lidera. Wiele firm obecnie eliminuje funkcję COO jako środek do cięcia kosztów i przypisuje tę rolę dyrektorowi generalnemu. Często CFO uczestniczy w decyzji o zwolnieniu stanowiska COO. CFO jest odpowiedzialny za pozyskiwanie funduszy, planowanie budżetów, zbieranie funduszy i tak dalej. CIO lub CKO jest odpowiedzialny za przekazywanie właściwych informacji innym menedżerom, aby mogli podejmować właściwe decyzje. CIO są ważniejsi niż kiedykolwiek dla sukcesu swoich firm, biorąc pod uwagę kluczową rolę, jaką technologie informacyjne odgrywają w każdym aspekcie działalności biznesowej. Kierownictwo średniego szczebla obejmuje dyrektorów generalnych, kierowników oddziałów oraz kierowników oddziałów i zakładów (na uczelniach, dziekanów i kierowników działów), którzy są odpowiedzialni za planowanie taktyczne i kontrolowanie. Wiele firm wyeliminowało niektórych menedżerów średniego szczebla poprzez redukcję zatrudnienia i przydzieliło pozostałym menedżerom więcej pracowników do nadzorowania. Niemniej jednak menedżerowie średniego szczebla są nadal uważani za bardzo ważnych dla większości firm. Kierownictwo nadzorcze obejmuje osoby bezpośrednio odpowiedzialne za nadzorowanie pracowników i ocenę ich codziennej pracy; często nazywa się ich kierownikami (lub przełożonymi) pierwszej linii, ponieważ znajdują się na pierwszym szczeblu nad pracownikami. Jest to pierwsze stanowisko kierownicze, które najprawdopodobniej zdobędziesz po studiach.
Zadania i umiejętności na różnych poziomach zarządzania
Niewielu ludzi jest szkolonych na dobrych menedżerów. Zwykle osoba uczy się, jak zostać wykwalifikowaną księgową, przedstawicielem handlowym lub pracownikiem linii produkcyjnej, a następnie - ze względu na swoje umiejętności - zostaje wybrana na kierownika. Tacy menedżerowie mają tendencję do głębokiego angażowania się w pokazywanie innym, jak coś robić, pomaganie im, nadzorowanie ich i ogólnie bycie aktywnym w zadaniu operacyjnym. Im wyżej dana osoba posuwa się po drabinie kierowniczej, tym mniej ważne stają się jej oryginalne umiejętności zawodowe. Na szczycie drabiny potrzebni są ludzie, którzy są wizjonerami, planistami, organizatorami, koordynatorami, komunikatorami, budującymi morale i motywatorami. Rysunek 7.5 pokazuje, że menedżer musi posiadać trzy kategorie umiejętności:
1. Umiejętności techniczne to zdolność do wykonywania zadań w określonej dyscyplinie (np. sprzedaż produktu lub tworzenie oprogramowania) lub dziale (np. marketing lub systemy informatyczne).
2. Umiejętności w zakresie relacji międzyludzkich obejmują komunikację i motywację; umożliwiają menedżerom pracę poprzez ludzi iz ludźmi. Komunikacja może być szczególnie trudna, gdy menedżerowie i pracownicy mówią różnymi językami. Umiejętności związane z przywództwem - coaching, budowanie morale, delegowanie, szkolenie i rozwój oraz wsparcie - to także umiejętności w zakresie relacji międzyludzkich.
3. Umiejętności koncepcyjne pozwalają menedżerowi wyobrazić sobie organizację jako całość i dostrzec relacje między poszczególnymi jej częściami. Są potrzebne w planowaniu, organizowaniu, kontrolowaniu, rozwijaniu systemów, analizie problemów, podejmowaniu decyzji, koordynowaniu i delegowaniu zadań.
Patrząc na rysunek, można zauważyć, że menedżerowie pierwszej linii muszą posiadać umiejętności we wszystkich trzech obszarach.
Jednak większość czasu spędzają na zadaniach technicznych i związanych z relacjami międzyludzkimi, takimi jak pomoc personelowi operacyjnemu i udzielanie wskazówek, a mniej czasu na zadania koncepcyjne. Z kolei najlepsi menedżerowie muszą korzystać z niewielu umiejętności technicznych. Zamiast tego spędzają prawie cały swój czas na relacjach międzyludzkich i zadaniach koncepcyjnych. Osoba, która jest kompetentna na niskim szczeblu zarządzania, może nie być kompetentna na wyższych szczeblach i vice versa. Na różnych poziomach potrzebne są różne umiejętności. Przeczytaj ramkę Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych, aby dowiedzieć się, jakie umiejętności są potrzebne do bycia menedżerem mediów społecznościowych, co jest jedną z najszybciej rozwijających się profesji w dzisiejszych czasach.
Personel: zdobywanie i utrzymywanie właściwych ludzi
Aby zatrudnić odpowiednich ludzi w organizacji, firma musi oferować odpowiednie zachęty. Na przykład znakomici kucharze Google przygotowują bezpłatne obiady, kolacje i przekąski dla pracowników. Czy taka zachęta byłaby dla Ciebie atrakcyjna? Jak ważne jest dla Ciebie wynagrodzenie w stosunku do innych zachęt? Zatrudnianie to rekrutacja, zatrudnianie, motywowanie i zatrzymywanie najlepszych dostępnych ludzi, aby osiągnąć cele firmy. W dzisiejszych czasach personel ma kluczowe znaczenie, zwłaszcza w obszarach związanych z Internetem i zaawansowanymi technologiami. W większości firm high-tech, takich jak Google, Facebook i Microsoft, podstawowym wyposażeniem kapitałowym jest siła mózgu. Firma z innowacyjnymi i kreatywnymi pracownikami może w ciągu zaledwie kilku lat przejść od start-upu do poważnego konkurenta. Wiele osób nie chce pracować w firmach, jeśli nie są dobrze traktowane i nie otrzymują godziwej zapłaty. Mogą wyjechać, aby znaleźć lepszą równowagę między pracą a domem. Zatrudnianie staje się coraz ważniejszą częścią zadań każdego menedżera, a wszyscy menedżerowie muszą współpracować z działem zarządzania zasobami ludzkimi, aby pozyskać i zatrzymać dobrych pracowników.
Prowadzący: Zapewnienie ciągłej wizji i wartości
Jedna osoba może być dobrym menedżerem, ale nie dobrym przywódcą. Inny może być dobrym liderem, nie będąc dobrym menedżerem. Menedżerowie dążą do stworzenia porządku i stabilności, podczas gdy liderzy przyjmują zmiany i zarządzają nimi. Przywództwo to tworzenie wizji dla innych, ustalanie wartości i etyki korporacyjnej oraz przekształcanie sposobu, w jaki organizacja prowadzi działalność w celu poprawy jej skuteczności i wydajności. Dobrzy liderzy motywują pracowników i tworzą środowisko, w którym mogą się motywować. Kierownictwo realizuje wizję lidera. Liderzy muszą zatem:
• Komunikuj wizję i gromadź innych wokół tej wizji. Przywódca powinien być otwarcie wrażliwy na troski wyznawców, powierzać im odpowiedzialność i zdobywać ich zaufanie. Skuteczny lider musi wpływać na działania innych. Ellen Kullman przejęła stery w firmie DuPont w środku kryzysu. Niemniej jednak nadała ton wzrostowi i dobrobytowi w przyszłości.
• Ustal wartości korporacyjne. Należą do nich troska o pracowników, klientów, środowisko i jakość produktów firmy. Kiedy firmy wyznaczają swoje cele biznesowe, definiują również wartości firmy. Cechą numer jeden, której inni szukają u lidera, jest uczciwość. Drugim wymogiem jest to, aby lider patrzył w przyszłość.
• Promuj etykę korporacyjną. Etyczne postępowanie obejmuje niezachwiane żądanie uczciwości i naleganie, aby każdy w firmie był traktowany sprawiedliwie. Dlatego w całym tekście kładziemy nacisk na etyczne podejmowanie decyzji. Wielu biznesmenów rozgłosiło tę wiadomość, przekazując ogromne kwoty na cele charytatywne, ustanawiając w ten sposób model społecznej troski o swoich pracowników i inne osoby.
• Przyjmij zmiany. Najważniejszym zadaniem lidera może być zmiana sposobu, w jaki firma prowadzi działalność, tak aby była bardziej efektywna (robiła rzeczy lepiej) i wydajniejsza (zużywa mniej zasobów do osiągnięcia tych samych celów).
• Podkreślaj odpowiedzialność i odpowiedzialność. Jeśli jest coś, czego nauczyliśmy się z niepowodzeń menedżerów bankowych oraz innych menedżerów branżowych i rządowych, to tego, że liderzy muszą być pociągnięci do odpowiedzialności i muszą czuć się odpowiedzialni za swoje działania. Słowem kluczowym, które wyłoniło się z kryzysu finansowego, jest przejrzystość.
Przejrzystość to prezentacja faktów i liczb dotyczących firmy w sposób jasny i oczywisty dla wszystkich interesariuszy. Wszystkie organizacje potrzebują liderów, a wszyscy pracownicy mogą im w tym pomóc. Nie trzeba być managerem, aby pełnić funkcję lidera. Oznacza to, że każdy pracownik może motywować innych do dobrej pracy, przyczyniać się do etycznego środowiska firmy i zgłaszać uchybienia etyczne, gdy się pojawią.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Co mówisz zespołowi?
Kierownicy pierwszej linii pomagają w decyzjach podejmowanych przez kierowników działów. Szefowie działów ponoszą pełną odpowiedzialność za decyzje - jeśli plan się powiedzie, to ich sukces; jeśli plan się nie powiedzie, to ich porażka. A teraz wyobraź sobie taką sytuację: jako kierownik pierwszej linii masz nowe informacje, których szef działu jeszcze nie widział. Wyniki tego raportu wskazują, że ostatnie plany Twojego kierownika z pewnością się nie powiodą. Jeśli plany się nie powiodą, menedżer prawdopodobnie zostanie zdegradowany, a ty jesteś najbardziej prawdopodobnym kandydatem do obsadzenia wakatu. Czy przekażesz szefowi swojego działu raport? Co należy zrobić etycznie? Jakie mogą być konsekwencje Twojej decyzji?
Style przywództwa
Nic nie stanowiło większego wyzwania dla badaczy zarządzania niż poszukiwanie najlepszych cech, zachowań lub stylów przywódczych. Tysiące badań próbowało zidentyfikować cechy, które odróżniają liderów od innych ludzi. Intuicyjnie możesz wywnioskować to samo, co oni: cechy przywódcze są trudne do określenia. Niektórzy przywódcy są zadbani i taktowni, podczas gdy inni są zaniedbani i szorstcy - jednak obaj mogą być równie skuteczni. Tak jak żaden zestaw cech nie opisuje lidera, tak też żaden styl przywództwa nie sprawdza się najlepiej we wszystkich sytuacjach. Mimo to możemy przyjrzeć się kilku najczęściej rozpoznawanym stylom przywództwa i zobaczyć, jak mogą być skuteczne
1. Autokratyczne przywództwo oznacza podejmowanie decyzji kierowniczych bez konsultacji z innymi. Ten styl jest skuteczny w nagłych wypadkach i gdy potrzebne jest bezwzględne posłuszeństwo - na przykład podczas gaszenia pożarów. Autokratyczne przywództwo jest czasami skuteczne również w przypadku nowych, stosunkowo niewykwalifikowanych pracowników, którzy potrzebują jasnego kierunku i wskazówek. Były trener Los Angeles Lakers, Phil Jackson, zastosował autokratyczny styl przywództwa, aby poprowadzić drużynę do trzech kolejnych mistrzostw National Basketball Association w pierwszych trzech sezonach. Podążając za jego przywództwem, grupa wysoko wykwalifikowanych osób stała się zwycięskim zespołem. Jakiego rodzaju przywództwo jest według ciebie stosowane z największym powodzeniem w koszykówce, piłce nożnej i innych dziedzinach?
2. Przywództwo partycypacyjne (demokratyczne) polega na współpracy menedżerów i pracowników w celu podejmowania decyzji. Udział pracowników w podejmowaniu decyzji nie zawsze zwiększa efektywność, ale zazwyczaj zwiększa satysfakcję z pracy. Wiele dużych organizacji, takich jak Google, Apple, IBM, Cisco i AT&T, a także większość mniejszych firm, odniosło duży sukces, stosując demokratyczny styl przywództwa, w którym ceni się takie cechy, jak elastyczność, umiejętność słuchania i empatia. Pracownicy spotykają się, aby omawiać i rozwiązywać problemy związane z zarządzaniem, dając każdemu możliwość udziału w podejmowaniu decyzji.
3. W swobodnym przywództwie menedżerowie wyznaczają cele, a pracownicy mają swobodę robienia wszystkiego, co jest właściwe, aby osiągnąć te cele. Przywództwo na wolnej wodzy jest często najbardziej skutecznym stylem przywództwa w niektórych organizacjach, takich jak te, w których menedżerowie nadzorują lekarzy, profesorów, inżynierów lub innych specjalistów. Cechy, których menedżerowie potrzebują w takich organizacjach, to ciepło, życzliwość i zrozumienie. Coraz więcej firm przyjmuje ten styl przywództwa przynajmniej u części swoich pracowników.
Poszczególni liderzy rzadko pasują do jednej z tych kategorii. Możemy myśleć o przywództwie jako kontinuum, wzdłuż którego zmienia się udział pracowników, od przywództwa skoncentrowanego wyłącznie na szefie do przywództwa skoncentrowanego na podwładnych. Który styl przywództwa jest najlepszy? Badania mówią nam, że w dużej mierze zależy to od tego, jakie są cele i wartości firmy, kto jest prowadzony iw jakich sytuacjach. Menedżer może być autokratyczny, ale przyjazny w stosunku do nowego stażysty, demokratyczny w stosunku do doświadczonego pracownika i swobodny w stosunku do zaufanego wieloletniego przełożonego. Nie ma czegoś takiego jak cecha przywódcza, która jest skuteczna we wszystkich sytuacjach, ani styl przywództwa, który zawsze działa najlepiej. Skuteczny lider w jednej organizacji może nie odnieść sukcesu w innej organizacji. Prawdziwy lider ma umiejętność przyjęcia stylu przywództwa najbardziej odpowiedniego do sytuacji i pracowników.
Wzmacnianie pracowników
W przeszłości wielu liderów dawało pracownikom wyraźne instrukcje, mówiąc im, co mają robić, aby osiągnąć cele organizacji. Termin określający ten proces to kierowanie. W tradycyjnych organizacjach kierowanie obejmuje przydzielanie zadań, wyjaśnianie procedur, wyjaśnianie zasad i udzielanie informacji zwrotnych na temat wyników. Wiele organizacji nadal stosuje ten model, zwłaszcza restauracje typu fast food i małe sklepy detaliczne, w których pracownicy nie mają umiejętności i doświadczenia potrzebnych do samodzielnej pracy, przynajmniej na początku. Postępowi liderzy, na przykład w niektórych firmach high-tech i firmach internetowych, umożliwiają pracownikom samodzielne podejmowanie decyzji. Upełnomocnienie oznacza nadanie pracownikom uprawnień do podejmowania decyzji bez konsultacji z przełożonym oraz odpowiedzialności za szybkie reagowanie na prośby klientów. Menedżerowie często niechętnie rezygnują ze swojej władzy decyzyjnej i często sprzeciwiają się upodmiotowieniu. Jednak w firmach, które wdrażają tę koncepcję, rola menedżera jest w mniejszym stopniu szefem i dyrektorem, a bardziej trenerem, asystentem, doradcą lub członkiem zespołu. Umożliwienie oznacza zapewnienie pracownikom edukacji i narzędzi potrzebnych do podejmowania decyzji. Oczywiście jest to klucz do sukcesu upodmiotowienia. Bez odpowiedniej edukacji, szkoleń, coachingu i narzędzi pracownicy nie mogą przyjąć odpowiedzialności i ról decyzyjnych, dzięki którym wzmocnienie działa. Pracownicy restauracji typu fast-food często nie mają umiejętności i doświadczenia, by sprawić, by wzmocnienie działało bardzo dobrze. Zamiast tego ich menedżerowie na ogół muszą ich nadzorować i kierować nimi dość ściśle. Jak myślisz, jakie są niektóre konsekwencje dla menedżerów, którzy nie są w stanie upoważnić swoich pracowników do podejmowania decyzji?
Zarządzanie wiedzą
"Wiedza to potęga." Wzmocnienie pozycji pracowników oznacza przekazanie im wiedzy - czyli informacji, których potrzebują, aby wykonywać swoją pracę najlepiej, jak potrafią. Znalezienie właściwych informacji, przechowywanie ich w łatwo dostępnym miejscu i wspólne udostępnianie ich wszystkim w firmie to zadania zarządzania wiedzą. Dzisiaj nie brakuje informacji do zarządzania. W rzeczywistości ilość gromadzonych danych wzrosła tak bardzo, że termin big data stał się popularnym terminem opisującym ogromny zbiór dostępnych informacji. Dane te są zbierane zarówno z tradycyjnych źródeł, takich jak transakcje sprzedaży, jak i źródeł cyfrowych, takich jak media społecznościowe, zarówno wewnątrz, jak i na zewnątrz firmy. Pierwszym krokiem do opracowania systemu zarządzania wiedzą jest określenie, która wiedza jest najważniejsza. Chcesz wiedzieć więcej o swoich klientach? Chcesz dowiedzieć się więcej o konkurentach? Jakiego rodzaju informacje sprawiłyby, że Twoja firma byłaby bardziej skuteczna, wydajniejsza lub lepiej reagowała na rynek? Kiedy już zdecydujesz, co musisz wiedzieć, możesz znaleźć odpowiedzi na te pytania. Zarządzanie wiedzą stara się powstrzymać ludzi od wymyślania koła na nowo - czyli powielania pracy związanej ze zbieraniem informacji - za każdym razem, gdy trzeba podjąć decyzję. Firma naprawdę się rozwija, gdy każda osoba nieustannie zadaje sobie pytanie: "Czego jeszcze nie wiem?" i "Kogo mam pytać?" Wiedza o tym, co nie działa, jest równie ważna, jak wiedza o tym, co działa. Pracownicy i menedżerowie mają teraz możliwość wysyłania SMS-ów, tweetowania i innych sposobów utrzymywania kontaktu między sobą, klientami i innymi interesariuszami. Kluczem do sukcesu jest nauczenie się efektywnego przetwarzania informacji i przekształcania ich w wiedzę, którą każdy może wykorzystać do doskonalenia procesów i procedur. Korzyści są oczywiste.
Kontrolowanie: upewnianie się, że to działa
Funkcja kontrolna mierzy wydajność w odniesieniu do planowanych celów i standardów, nagradza ludzi za dobrze wykonaną pracę iw razie potrzeby podejmuje działania korygujące. Tak więc proces kontroli (patrz rysunek 7.7) dostarcza informacji zwrotnej, która pozwala kierownikom i pracownikom dostosować się do odchyleń od planów i zmian w środowisku, które wpłynęły na wydajność. Controlling składa się z pięciu kroków:
1. Ustanowienie jasnych standardów wydajności. Wiąże to funkcję planowania z funkcją sterowania. Bez jasnych standardów kontrola jest niemożliwa.
2. Monitorowanie i rejestrowanie rzeczywistych wyników lub wyników.
3. Porównanie wyników z planami i standardami.
4. Komunikowanie wyników i odchyleń odpowiednim pracownikom.
5. Podejmowanie działań korygujących w razie potrzeby i udzielanie pozytywnych informacji zwrotnych za dobrze wykonaną pracę
Aby menedżerowie mogli mierzyć wyniki, standardy muszą być konkretne, osiągalne i mierzalne. Ustanawianie takich jasnych standardów jest częścią funkcji planowania. Niejasne cele i standardy, takie jak "lepsza jakość", "większa wydajność" i "lepsza wydajność", nie wystarczą, ponieważ nie opisują wystarczająco szczegółowo tego, co próbujesz osiągnąć. Załóżmy na przykład, że jesteś biegaczem i powiedziałeś: "Moim celem jest poprawienie dystansu". Kiedy zaczynałeś swój plan poprawy w zeszłym roku, biegałeś 2,0 mile dziennie; teraz biegasz 2,1 mili dziennie. Czy osiągnąłeś swój cel? Cóż, zwiększyłeś swój dystans, ale z pewnością nie bardzo. Bardziej odpowiednim stwierdzeniem byłoby: "Moim celem jest zwiększenie odległości biegania z dwóch mil dziennie do czterech mil dziennie do 1 stycznia". Ważne jest, aby ustalić okres czasu na osiągnięcie celów. Poniższe przykłady celów i standardów spełniają te kryteria:
• Zmniejszenie liczby odrzuconych produktów gotowych z 10 na 1000 do 5 na 1000 do 31 marca.
• Zwiększenie liczby pochwaleń pracowników przez menedżerów z 3 tygodniowo do 12 tygodniowo do końca kwartału.
• Zwiększenie sprzedaży produktu X z 10 000 miesięcznie do 12 000 miesięcznie do lipca.
Jednym ze sposobów, aby systemy kontroli działały, jest ustanowienie jasnych procedur monitorowania wydajności. Rachunkowość i finanse są często podstawą systemów kontroli, ponieważ dostarczają danych potrzebnych kierownictwu do oceny postępów.
Jednym ze sposobów mierzenia wyników przez uczelnie wyższe jest śledzenie liczby studentów, którzy ukończyli studia lub ukończyli studia w ciągu określonej liczby lat. Jakie czynniki mogą wpłynąć na osiągnięcie tego standardu wydajności i jak administratorzy uczelni podejmują działania naprawcze, gdy jest to konieczne?
Kluczowe kryterium pomiaru: satysfakcja klienta
Tradycyjne miary sukcesu są zwykle finansowe; to znaczy definiują sukces w kategoriach zysków lub zwrotu z inwestycji. Z pewnością te środki są nadal ważne, ale nie stanowią one całego celu firmy. Inne cele mogą obejmować zadowolenie pracowników, interesariuszy i klientów - zarówno zewnętrznych, jak i wewnętrznych. Klienci zewnętrzni to dealerzy, którzy kupują produkty w celu sprzedaży innym, oraz klienci końcowi (znani również jako użytkownicy końcowi), tacy jak Ty i ja, którzy kupują produkty na własny użytek. Klienci wewnętrzni to osoby i jednostki w firmie, które otrzymują usługi od innych osób lub jednostek. Na przykład sprzedawcy terenowi są wewnętrznymi klientami osób zajmujących się badaniami marketingowymi, które przygotowują dla nich raporty rynkowe. Jednym z dzisiejszych celów jest wyjście poza zwykłe zadowolenie klientów i "zachwycenie" ich nieoczekiwanie dobrymi produktami i usługami. Kierownictwo robi, a nie tylko czyta.
W jaki sposób umożliwianie pomaga osiągnąć upodmiotowienie?
Jakie są pięć etapów procesu kontroli?
Jaka jest różnica między klientami wewnętrznymi i zewnętrznymi?
STRESZCZENIE
Jak wygląda dziś zarządzanie? Kiedyś menedżerów nazywano szefami, a ich praca polegała na mówieniu ludziom, co mają robić, pilnowaniu ich, aby byli pewni, że to robią, i udzielaniu reprymendy tym, którzy tego nie robią. Wielu, jeśli nie większość, menedżerów nadal zachowuje się w ten sposób. Jednak obecnie niektórzy menedżerowie są bardziej postępowi. Na przykład kładą nacisk na zespoły i budowanie zespołu; tworzą centra drop-in, przestrzenie zespołowe i otwarte przestrzenie do pracy. Zwykle doradzają, szkolą, wspierają, motywują i szkolą pracowników, zamiast mówić im, co mają robić. Jakie powody możesz podać, aby wyjaśnić zmiany w zarządzaniu?
Liderzy firm z listy Fortune 100 są dziś młodsi, więcej z nich to kobiety, a mniej z nich kształciło się na elitarnych uczelniach. Wiedzą, że wielu ich pracowników wie więcej o technologii i innych praktykach niż oni sami. Dlatego kładą większy nacisk na motywację, pracę zespołową i współpracę. Menedżerowie w przyszłości prawdopodobnie obejmą w firmie zupełnie nowe role. Co więcej, będą robić więcej ekspansji na rynkach światowych.
Jakie są główne funkcje zarządzania? Cztery podstawowe funkcje to (1) planowanie, (2) organizowanie, (3) kierowanie i (4) kontrolowanie. Jak zdefiniować każdą z tych funkcji? Planowanie obejmuje przewidywanie trendów i określanie najlepszych strategii i działań w celu osiągnięcia celów i zadań organizacji. Organizowanie obejmuje projektowanie struktury organizacji oraz tworzenie warunków i systemów, w których wszyscy i wszystko współpracują ze sobą, aby osiągnąć cele i cele organizacji. Przywództwo oznacza tworzenie wizji organizacji oraz komunikowanie się, kierowanie, szkolenie, coaching i motywowanie innych do osiągania celów. Kontrolowanie oznacza mierzenie, czy to, co faktycznie się dzieje, spełnia cele organizacji.
Jaka jest różnica między celami a celami? Cele to szerokie, długoterminowe osiągnięcia, które organizacje zamierzają osiągnąć, podczas gdy cele to konkretne, krótkoterminowe plany opracowane, aby pomóc w osiągnięciu celów. Co to jest analiza SWOT? Menedżerowie przyglądają się mocnym i słabym stronom firmy oraz stojącym przed nią szansom i zagrożeniom. Jakie są cztery rodzaje planowania i jak są one powiązane z celami i zadaniami organizacji? Planowanie strategiczne to szerokie, dalekosiężne planowanie, które określa cele organizacji. Planowanie taktyczne to konkretne, krótkoterminowe planowanie, które zawiera listę celów organizacyjnych. Planowanie operacyjne jest częścią planowania taktycznego i określa określone harmonogramy i standardy. Planowanie awaryjne polega na opracowaniu alternatywnego zestawu planów na wypadek, gdyby pierwszy zestaw nie zadziałał. Jakie są etapy podejmowania decyzji? Sześć D związanych z podejmowaniem decyzji to (1) określenie sytuacji; (2) opisywać i zbierać potrzebne informacje; (3) opracować alternatywy; (4) zdecydować, która alternatywa jest najlepsza; (5) zrobić to, co jest wskazane (rozpocząć realizację); oraz (6) ustalić, czy decyzja była dobra, i podjąć działania następcze.
Jakie są trzy poziomy zarządzania w hierarchii korporacyjnej? Trzy poziomy zarządzania to (1) najwyższe kierownictwo (najwyższy szczebel składający się z prezesa i innych kluczowych dyrektorów firmy, którzy opracowują plany strategiczne); (2) kierownictwo średniego szczebla (dyrektorzy generalni, kierownicy działów i kierownicy zakładów odpowiedzialni za planowanie taktyczne i kontroling); oraz (3) kierownictwo nadzorcze (menedżerowie pierwszej linii/przełożeni, którzy oceniają codzienną wydajność pracowników). Jakich umiejętności potrzebują menedżerowie? Menedżerowie muszą posiadać trzy kategorie umiejętności: (1) umiejętności techniczne (zdolność do wykonywania określonych zadań, takich jak sprzedaż produktów lub tworzenie oprogramowania), (2) umiejętności w zakresie relacji międzyludzkich (umiejętność komunikowania się i motywowania) oraz (3) umiejętności koncepcyjne (umiejętność zobaczyć organizacje jako całość i jak wszystkie części do siebie pasują). Czy te umiejętności są równie ważne na wszystkich poziomach zarządzania? Menedżerowie na różnych poziomach potrzebują różnych umiejętności. Menedżerowie najwyższego szczebla polegają w dużej mierze na relacjach międzyludzkich i umiejętnościach koncepcyjnych i rzadko korzystają z umiejętności technicznych, podczas gdy przełożeni pierwszej linii potrzebują silnych umiejętności technicznych i umiejętności w zakresie relacji międzyludzkich, ale rzadziej korzystają z umiejętności koncepcyjnych. Menedżerowie średniego szczebla muszą zachować równowagę między wszystkimi trzema umiejętnościami .
Jaka jest różnica między menedżerem a liderem? Menedżer planuje, organizuje i kontroluje funkcje w organizacji. Lider ma wizję i inspiruje innych do jej uchwycenia, ustanawia wartości korporacyjne, kładzie nacisk na etykę korporacyjną i nie boi się zmian. Scharakteryzuj różne style przywództwa. Rysunek 7.6 przedstawia kontinuum stylów przywództwa, począwszy od przywództwa skoncentrowanego na szefie, a skończywszy na przywództwie skoncentrowanym na podwładnych. Który styl przywództwa jest najlepszy?
Najbardziej efektywny styl przywództwa zależy od ludzi, którymi się kieruje i od sytuacji. Wyzwaniem przyszłości będzie wzmocnienie samozarządzających się zespołów. Co znaczy upodmiotowienie? Upoważnienie oznacza nadanie pracownikom uprawnień i odpowiedzialności za szybkie reagowanie na prośby klientów. Umożliwienie to zapewnienie pracownikom edukacji i narzędzi, których potrzebują, aby przejąć nowe uprawnienia decyzyjne. Czym jest zarządzanie wiedzą? Zarządzanie wiedzą polega na znajdowaniu właściwych informacji, przechowywaniu ich w łatwo dostępnym miejscu i udostępnianiu informacji wszystkim w firmie.
Jakie są pięć kroków funkcji kontrolnej? Controlling obejmuje (1) ustalanie jasnych standardów, (2) monitorowanie i rejestrowanie wydajności, (3) porównywanie wyników z planami i standardami, (4) informowanie pracowników o wynikach i odchyleniach oraz (5) udzielanie pozytywnych informacji zwrotnych na temat dobrze wykonanej pracy i podejmowanie działań korygujących, jeśli to konieczne. Jakie cechy muszą posiadać standardy, aby mierzyć wyniki wydajności? Standardy muszą być konkretne, osiągalne i mierzalne.
Zrozumieć Biznes … (6)
Tworzenie miejsc pracy przez przedsiębiorców w Stanach Zjednoczonych
Dziś większość młodych ludzi wie, że jest mało prawdopodobne, że dostaną pracę w dużej korporacji i przeżyją 30 lat. Dla tych, którzy chcą mieć większą kontrolę nad swoim losem, praca w małej firmie lub założenie jej ma sens. Przedsiębiorczość to akceptacja ryzyka związanego z założeniem i prowadzeniem firmy. Jednym z głównych problemów w Stanach Zjednoczonych jest nadal potrzeba tworzenia większej liczby miejsc pracy. Możesz zacząć rozumieć siłę tworzenia miejsc pracy przez przedsiębiorców, gdy spojrzysz na niektórych wielkich amerykańskich przedsiębiorców z przeszłości i teraźniejszości. Historia Stanów Zjednoczonych to historia ich przedsiębiorców. Rozważmy tylko kilka z wielu osób, które pomogły ukształtować gospodarkę USA:
• Firma DuPont, która produkuje tysiące produktów pod markami takimi jak teflon i lycra, została założona w 1802 roku przez francuską imigrantkę Éleuth?re Irénée du Pont de Nemours. Około 18 akcjonariuszy przekazało 36 000 USD na rozpoczęcie działalności.
• Avon, znany sprzedawca produktów kosmetycznych, zaczynał w 1886 roku od 500 dolarów, które David McConnell pożyczył od przyjaciela.
• George Eastman uruchomił giganta fotograficznego Kodak w 1880 roku, inwestując 3000 dolarów.
• Firma Procter & Gamble, obecnie międzynarodowa firma zajmująca się sprzedażą produktów gospodarstwa domowego, została założona w 1837 roku przez Williama Proctera, Jamesa Gamble'a i posiadała łącznie 7000 dolarów kapitału.
• Firma Ford Motor Company rozpoczęła działalność od zainwestowania 28 000 USD przez Henry'ego Forda i 11 współpracowników.
• Amazon.com rozpoczął się od inwestycji rodziny i przyjaciół założyciela Jeffa Bezosa. Rodzice Bezosa zainwestowali 300 000 dolarów, co stanowi ogromną część ich konta emerytalnego. Dziś są miliarderami.
Te historie mają ze sobą wiele wspólnego. Jeden lub kilku przedsiębiorców wpadło na dobry pomysł, pożyczyło trochę pieniędzy od przyjaciół i rodziny i założyło firmę. Ta firma zatrudnia obecnie tysiące ludzi i pomaga krajowi prosperować. Stany Zjednoczone mają mnóstwo talentów przedsiębiorczych. Nazwiska takie jak Mark Zuckerberg (Facebook), Michael Dell (Dell Inc.), Bill Gates (Microsoft), Howard Schultz (Starbucks), Jack Dorsey (Twitter) oraz Chad Hurley i Steve Chen (YouTube) stały się równie znane jak te wielkich przedsiębiorców z przeszłości. Ramka Spotlight on Small Business przedstawia kilku młodych przedsiębiorców, którzy rozpoczęli działalność gospodarczą jeszcze w szkole.
SPOTLIGHT NA MAŁE PRZEDSIĘBIORSTWA: Studenckie start-upy
Chociaż większość przedsiębiorców czeka, aż zakończą swoją edukację, aby rozpocząć własną działalność gospodarczą, niektórzy aspirujący przedsiębiorcy decydują się na przeciwstawienie się temu trendowi. Oto tylko kilka przykładów młodych przedsiębiorców, którzy odnieśli sukces na studiach: Chrisopher Gray i dwóch jego kolegów z Drexel University połączyli siły, aby stworzyć Scholly, aplikację i stronę internetową, które łączą studentów ze stypendiami. Witryna pomogła setkom tysięcy studentów przyciągnąć ponad 50 milionów dolarów stypendiów. Gray otrzymał tytuł Przedsiębiorcy Roku Ernst & Young w 2015 r. i znalazł się w gronie 30 osób poniżej 30. roku życia magazynu Forbes w 2016 r. Kyle Pham i Nick Nguyen chcieli znaleźć zabawny i łatwy sposób, aby pomóc społeczeństwu doświadczyć technologii druku 3D w swoich domach. Założyli Cube-Forme, usługę subskrypcyjną, która łączy projektantów ze społeczeństwem, wysyłając co miesiąc różne produkty, takie jak gadżety, gry i dzieła sztuki. Dwaj studenci University of Southern California pobierają od subskrybentów 15 dolarów miesięcznie, płacą projektantom 10 procent prowizji od zamówienia i cieszą się prawie 50 procentową marżą zysku. Ann Yang i Phil Wong szukali rozwiązania problemu marnowania miliardów funtów produktów, które każdego roku nie są zbierane lub niesprzedawane, ponieważ mają niewłaściwy rozmiar, kształt lub kolor do sprzedaży w sklepach. Rozwiązaniem studentów Georgetown University było założenie Misfit Juicery, firmy produkującej soki z niepasujących owoców i warzyw. Jak dotąd Misfit jest sprzedawany w ponad 44 lokalizacjach w Waszyngtonie. Diane Fairburn zrobiła witraże w swoim pokoju w akademiku na pierwszym roku i sprzedawała je przy stoliku w pobliżu stołówki. Minęło ponad 30 lat, odkąd założyła swoją działalność w branży dekoracyjnego szkła. Przetrwał ponad trzy dekady ekonomicznych wzlotów i upadków.
Dlaczego ludzie podejmują przedsiębiorcze wyzwanie
Podejmowanie ryzyka związanego z założeniem firmy może być jednocześnie przerażające i ekscytujące. Jeden z przedsiębiorców opisał to jako prawie jak skok na bungee. Możesz się bać, ale jeśli zobaczysz, jak robi to sześć innych osób i udaje im się przeżyć, jest bardziej prawdopodobne, że zrobisz to sam. Oto kilka powodów, dla których ludzie są gotowi podjąć ryzyko związane z przedsiębiorczością:
• Możliwość. Możliwość uczestniczenia w amerykańskim śnie to ogromna przynęta. Wiele osób, w tym osoby nowe w tym kraju, może nie mieć umiejętności potrzebnych w dzisiejszych złożonych organizacjach, ale mają inicjatywę i dążą do długich godzin pracy wymaganych przez przedsiębiorczość. To samo dotyczy wielu menedżerów korporacji, którzy porzucają życie korporacyjne (z wyboru lub po redukcji), aby prowadzić własne firmy. Inni, w tym coraz większa liczba milenialsów, kobiet, mniejszości, osób starszych i niepełnosprawnych, uważają, że zakładanie własnych firm daje im więcej możliwości niż praca dla innych.
• Zysk. Zysk to kolejny ważny powód, aby zostać przedsiębiorcą. Bill Gates, współzałożyciel Microsoftu, jest najbogatszym człowiekiem w Stanach Zjednoczonych i jednym z najbogatszych ludzi na świecie.
• Niezależność. Wielu przedsiębiorców po prostu nie lubi pracować dla kogoś innego. Chcą być tymi, którzy podejmują decyzje, które prowadzą do ich sukcesu lub porażki. Chcą mieć swobodę poruszania się, tworzenia, pracy i delegowania.
• Wyzwanie. Niektórzy uważają, że przedsiębiorcy są uzależnionymi od ekscytacji, którzy czerpią korzyści z ryzyka. Przedsiębiorcy podejmują umiarkowane, wykalkulowane ryzyko; oni nie tylko grają. Na ogół jednak przedsiębiorcy szukają osiągnięć bardziej niż władzy.
Co trzeba zrobić, aby zostać przedsiębiorcą?
Czy odniósłbyś sukces jako przedsiębiorca? Możesz dowiedzieć się o umiejętnościach menedżerskich i przywódczych potrzebnych do prowadzenia firmy. Jednak możesz nie mieć osobowości, aby podjąć ryzyko, przejąć inicjatywę, stworzyć wizję i zmobilizować innych, by poszli za tobą. Takie cechy osobowości są trudniejsze do nauczenia się lub zdobycia niż umiejętności akademickie. Lista cech przedsiębiorczych, których należy szukać u siebie, obejmuje:
• Samokierujący. Powinieneś być zdyscyplinowany i czuć się komfortowo będąc swoim własnym szefem. Tylko Ty będziesz odpowiedzialny za swój sukces lub porażkę.
• Samoopieka. Musisz wierzyć w swój pomysł, nawet jeśli nikt inny nie wierzy, i umieć uzupełniać własny entuzjazm. Kiedy Walt Disney zasugerował możliwość nakręcenia pełnometrażowego animowanego filmu fabularnego Królewna Śnieżka, branża się roześmiała. Jego osobiste zaangażowanie i entuzjazm sprawiły, że Bank of America poparł jego przedsięwzięcie. Reszta to historia.
• Zorientowany na działanie. Świetne pomysły biznesowe nie wystarczą. Najważniejsze jest palące pragnienie zrealizowania, urzeczywistnienia i urzeczywistnienia swojego marzenia.
• Wysoce energetyczny. To twoja sprawa i musisz być emocjonalnie, psychicznie i fizycznie zdolny do długiej i ciężkiej pracy. Pracownicy mają weekendy i wakacje; przedsiębiorcy często pracują siedem dni w tygodniu i latami nie biorą urlopów. Praca we własnej firmie po 18 godzin dziennie może być wyczerpująca, ale większość przedsiębiorców uważa, że jest to lepsze niż długie godziny pracy dla kogoś innego.
• Toleruje niepewność. Przedsiębiorcy odnoszący sukcesy podejmują tylko skalkulowane ryzyko (jeśli mogą temu zaradzić). Muszą jednak umieć podjąć pewne ryzyko. Pamiętaj, że przedsiębiorczość nie jest dla osób wrażliwych lub tych, którzy stawiają na bezpieczeństwo. Nie możesz bać się porażki. Wielu znanych przedsiębiorców kilka razy poniosło porażkę, zanim osiągnęli sukces. Nieżyjący już trener piłki nożnej Vince Lombardi podsumował filozofię przedsiębiorczości, mówiąc: "Nie przegraliśmy żadnego meczu w tym sezonie, po prostu dwukrotnie zabrakło nam czasu". Nowi przedsiębiorcy muszą być przygotowani na to, że kilka razy zabraknie im czasu, zanim odniosą sukces.
Przekształcanie pasji i problemów w możliwości
Jako młody człowiek w Queens, dzielnicy Nowego Jorku, Russell Simmons skierował swoją pasję do kultury hip-hopowej do Def Jam Records. Dziś jego wielomilionowe imperium obejmuje również odzież do jogi Tantris i Rush Management. Simmons wykorzystał swój czas, pieniądze i energię, aby przekształcić swoją pasję w zrównoważony biznes, który nagrodził go majątkiem netto w wysokości 350 milionów dolarów. Podczas gdy pomysły biznesowe wielu przedsiębiorców są inspirowane ich pasjami, wielu widzi możliwości biznesowe tam, gdzie inni widzą tylko problemy. Na przykład, podczas gdy założyciel firmy Celtel, Mo Ibrahim, dostrzegł możliwość udostępnienia telefonów komórkowych ponad 1 miliardowi ludzi w Afryce, którzy nigdy nawet nie używali telefonu, a tym bardziej własnego, duże firmy telekomunikacyjne widziały tylko biednych wieśniaków i przeszkody logistyczne. Celtel wkrótce stał się największym dostawcą telefonii komórkowej w Afryce. Ibrahim sprzedał firmę za 3,4 miliarda dolarów Większość przedsiębiorców nie czerpie
pomysłów na produkty i usługi z przebłysku inspiracji. Źródło innowacji przypomina bardziej latarkę. Wyobraź sobie grupę poszukiwawczą idącą w ciemności, świecącą światłami, rozglądającą się, zadającą pytania i jeszcze trochę rozglądającą się. "W ten sposób powstaje większość kreatywności" - mówi autor biznesowy Dale Dauten. "Dzwonią, pytają , mówiąc: Co by było, gdyby?", aż na języku pojawią się pęcherze. Aby spojrzeć na problemy i/lub pasje i dostrzec w nich możliwości, zadaj sobie następujące pytania: Czego chcę, ale nigdy nie mogę znaleźć? Jaki produkt lub usługa poprawiłaby moje życie? Co mnie naprawdę irytuje i jaki produkt lub usługa może pomóc? Pamiętaj jednak, że nie wszystkie pomysły są możliwościami. Jeśli Twój pomysł nie spełnia potrzeb nikogo innego, biznes nie odniesie sukcesu. Możesz mieć pomysł na biznes, który jest dobrą okazją, jeśli:
• Wypełnia potrzeby klientów.
• * Masz umiejętności i zasoby potrzebne do założenia firmy.
• Możesz sprzedawać produkt lub usługę po cenie, którą klienci chcą i są w stanie zapłacić - i nadal osiągać zyski.v
• Możesz dostarczyć klientom swój produkt lub usługę, zanim zamknie się okno możliwości (zanim konkurenci z podobnymi rozwiązaniami wyprzedzą Cię na rynku).
• Możesz utrzymać biznes.
Jeśli chcesz wziąć udział w ankiecie, aby dowiedzieć się, czy możesz mieć ducha przedsiębiorczości we krwi, wejdź na stronę internetową bdc.ca i wyszukaj samoocenę potencjału przedsiębiorczego.
Kiedy wpadniesz na zwycięski pomysł, trzymaj się go. To z pewnością było motto firmy 3M, twórcy karteczek samoprzylepnych. Firma zachęca swoich pracowników do intraprzedsiębiorczości, wymagając od nich poświęcenia co najmniej 15 procent czasu na myślenie o nowych produktach. W jaki sposób to zaangażowanie w innowacje opłaciło się firmie 3M i jej pracownikom?
Zespoły Przedsiębiorców
Zespół przedsiębiorczy to grupa doświadczonych ludzi z różnych dziedzin biznesu, którzy łączą się, tworząc zespół menedżerski posiadający umiejętności opracowywania, wytwarzania i wprowadzania na rynek nowego produktu. Zespół może być lepszy niż pojedynczy przedsiębiorca, ponieważ członkowie zespołu od samego początku mogą łączyć umiejętności kreatywne z umiejętnościami produkcyjnymi i marketingowymi. Posiadanie zespołu może również zapewnić lepszą współpracę i koordynację później między funkcjami w firmie. Podczas gdy Steve Jobs był charyzmatycznym bohaterem ludowym i wizjonerem Apple Computers, to Steve Wozniak wynalazł pierwszy model komputera osobistego, a Mike Markkula zaoferował wiedzę biznesową i dostęp do kapitału podwyższonego ryzyka. Kluczem do wczesnego sukcesu Apple było to, że zostało zbudowane wokół tego "inteligentnego zespołu" przedsiębiorców. Zespół chciał połączyć dyscyplinę dużej firmy ze środowiskiem, w którym ludzie mogliby poczuć, że uczestniczą w udanym przedsięwzięciu. Trio przedsiębiorców rekrutowało doświadczonych menedżerów o podobnych pragnieniach. Wszyscy pracowali razem, aby wymyślić, opracować i wprowadzić na rynek produkty.
Przedsiębiorczość w firmach
Przedsiębiorczość w dużej organizacji często znajduje odzwierciedlenie w wysiłkach i osiągnięciach intraprzedsiębiorców, kreatywnych ludzi, którzy pracują jako przedsiębiorcy w korporacjach. Chodzi o to, aby wykorzystać istniejące zasoby firmy - ludzkie, finansowe i fizyczne - do wprowadzenia nowych produktów i wygenerowania nowych zysków. W firmie 3M, która produkuje szeroką gamę produktów, od klejów, takich jak taśma klejąca, po włókniny do zastosowań przemysłowych, oczekuje się, że menedżerowie będą poświęcać 15 procent swojego czasu pracy na wymyślanie nowych produktów lub usług. Znasz te jasne karteczki samoprzylepne, których ludzie używają do pisania wiadomości na prawie wszystkim? Ten produkt został opracowany przez Art Fry, pracownika firmy 3M. Musiał oznaczyć strony swojego śpiewnika czymś, co nie zniszczy książki ani nie wypadnie. Wpadł na pomysł samoprzylepnych karteczek z możliwością zmiany położenia. Laboratoria 3M wyprodukowały próbkę, ale dystrybutorzy nie byli pod wrażeniem, a badania rynkowe nie przyniosły jednoznacznych wniosków. Mimo to firma 3M nadal wysyłała próbki do pracowników biurowych najwyższego kierownictwa. W końcu, po dużym programie sprzedaży i marketingu, zamówienia zaczęły napływać, a samoprzylepne karteczki stały się wielkim zwycięzcą. Firma kontynuuje aktualizację produktu; wykonanie go z makulatury to jedna z wielu innowacji. Karteczki samoprzylepne również stały się międzynarodowe - notatniki wysyłane do Japonii są długie i wąskie, aby pomieścić pionowe pisanie. Możesz nawet korzystać z karteczek samoprzylepnych w formie elektronicznej - program Post-it Software Notes umożliwia wpisywanie wiadomości na kolorowych karteczkach i przechowywanie ich na tablicach do notatek, osadzanie ich w dokumentach lub wysyłanie pocztą e-mail. Inne przykłady przedsięwzięć intrapreneurial obejmują pierwszy amerykański myśliwiec Lockheed Martin w 1943 r. i myśliwiec Stealth w 1991 r.; Mac firmy Apple; Google Gmail, Google News i Google AdSense; Saturn firmy General Motors; taśma samoprzylepna firmy 3M; i Sony PlayStation.
Mikroprzedsiębiorcy i firmy prowadzące działalność w domu
Nie każdy, kto rozpoczyna działalność gospodarczą, chce rozwijać gigantyczną korporację. Niektórzy są zainteresowani utrzymaniem zrównoważonego stylu życia podczas wykonywania pracy, którą chcą wykonywać. Tacy właściciele firm nazywani są mikroprzedsiębiorcami. Podczas gdy inni przedsiębiorcy są zaangażowani w dążenie do wzrostu, mikroprzedsiębiorcy wiedzą, że mogą być szczęśliwi, nawet jeśli ich firmy nigdy nie pojawią się na liście najlepiej ocenianych firm. Wielu mikroprzedsiębiorców to właściciele firm prowadzący dom. Ponad połowa wszystkich małych firm jest prowadzona z domów właścicieli. Mikroprzedsiębiorcy to konsultanci, producenci wideo, architekci i księgowi. Wielu z umiejętnościami zawodowymi, takimi jak projektowanie graficzne, pisania i tłumaczenia stwierdzili, że jednym ze sposobów na rozpoczęcie działalności jako freelancer są strony internetowe, takie jak Upwork i Freelancer, które łączą klientów i freelancerów. Witryny publikują oferty pracy i opinie klientów oraz służą jako bezpieczni pośrednicy w płatnościach klientów. Wiele firm prowadzących działalność w domu należy do osób łączących karierę zawodową z rodziną. Nie wyobrażaj sobie tylko matek z małymi dziećmi; prawie 60 procent to mężczyźni. Oto więcej powodów rozwoju firm prowadzących działalność w domu:
• Technologia komputerowa wyrównała szanse konkurencji, pozwalając firmom domowym wyglądać i działać tak samo, jak ich korporacyjni konkurenci. Szerokopasmowe łącza internetowe, smartfony i inne technologie są tak przystępne cenowo, że założenie firmy wymaga znacznie mniejszych inwestycji początkowych niż kiedyś.
• Redukcje korporacyjne skłoniły wielu do podjęcia samodzielnych decyzji. Tymczasem praca zmniejszonych pracowników wciąż musi być wykonywana, a korporacje zlecają jej znaczną część mniejszym firmom.
• Zmieniły się nastroje społeczne. Podczas gdy przedsiębiorcy pracujący w domu byli kiedyś pytani, kiedy zamierzają znaleźć "prawdziwą" pracę, teraz prawdopodobnie zostaną poproszeni o poradę, jak to zrobić.
• Nowsze przepisy podatkowe złagodziły ograniczenia w odliczaniu wydatków na biura domowe.
Praca w domu ma oczywiście swoje wyzwania. Tu jest kilka:
• Pozyskiwanie nowych klientów. Rozpowszechnienie informacji może być trudne, ponieważ nie masz sklepu detalicznego.
• Zarządzanie czasem. Nie dojeżdżając do pracy oszczędzasz czas, ale mądre wykorzystanie tego czasu wymaga samodyscypliny.
• Oddzielanie pracy i obowiązków rodzinnych. Wspaniale jest móc wrzucić pranie do pralki w środku dnia pracy, jeśli zajdzie taka potrzeba, ale musisz ograniczyć takie rozproszenie uwagi do minimum. Pozostawienie pracy w biurze wymaga również samodyscypliny, jeśli biuro jest w domu.
• Przestrzeganie zarządzeń miejskich. Rozporządzenia rządowe ograniczają rodzaje firm dozwolonych w niektórych częściach społeczności oraz natężenie ruchu, jaki firma domowa może przyciągnąć do okolicy.
• Zarządzanie ryzykiem. Przedsiębiorcy mieszkający w domu powinni przejrzeć polisę ubezpieczeniową swojego właściciela domu, ponieważ nie wszystkie polisy obejmują roszczenia związane z działalnością gospodarczą. Niektórzy nawet anulują ubezpieczenie, jeśli w domu jest firma.
Przedsiębiorcy działający w domu powinni skupić się na znajdowaniu możliwości zamiast na akceptowaniu bezpieczeństwa, uzyskiwaniu wyników zamiast rutyny, zarabianiu zamiast wypłaty, wypróbowywaniu nowych pomysłów zamiast unikaniu błędów i tworzeniu długoterminowej wizji zamiast szukania krótkiej - wypłata terminowa.
Wiele firm można założyć w domu. Poniżej wymieniono firmy, które mają niskie koszty początkowe i nie wymagają mnóstwa zadań administracyjnych:
• Dzieła osobiste - dzieła sztuki i ręcznie robione przedmioty, które można sprzedawać w witrynach takich jak Etsy, eBay i Amazon.
• Usługi w domu - korepetycje, kształtowanie krajobrazu, odśnieżanie, sprzątanie domu, opieka nad zwierzętami domowymi, opieka nad dziećmi, projektowanie stron internetowych, szkolenia osobiste, organizacja domu itp.
• Naprawy lub usługi wymagające umiejętności - krawiectwo, hydraulika, naprawy domowe, malowanie itp.
• Konsulting - doradzanie firmom w obszarach, w których masz doświadczenie, takich jak technologia, marketing, optymalizacja wyszukiwarek lub zarządzanie mediami społecznościowymi.
• Odsprzedaż - kupowanie towarów i odsprzedawanie ich (tj. odsprzedaż online przedmiotów zakupionych na wyprzedaży garażowej lub nieruchomości).
• Możliwości wspólnej gospodarki - kierowca Uber lub gospodarz Airbnb.
Poszukaj firmy, która spełnia następujące ważne kryteria: (1) praca jest czymś, co naprawdę lubisz robić; (2) wiesz wystarczająco dużo, aby dobrze wykonywać tę pracę lub chcesz poświęcić czas na naukę, gdy masz inną pracę; oraz (3) możesz zidentyfikować rynek dla swojego produktu lub usługi.
Prawdopodobnie widziałeś wiele reklam sprzedających firmy domowe. Być może otrzymałeś nawet niechciane wiadomości e-mail reklamujące chwałę konkretnych możliwości pracy w domu. Uwaga na oszustwa związane z pracą w domu! Oto kilka wskazówek, które mówią, że możliwość prowadzenia działalności gospodarczej w domu to oszustwo:
1. Reklama obiecuje, że pracując w domu, możesz zarobić setki, a nawet tysiące dolarów tygodniowo.
2. Nie jest wymagane żadne doświadczenie.
3. Musisz pracować tylko kilka godzin tygodniowo.
4. Jest mnóstwo WIELKICH LITER i wykrzykników!!!!!
5. Aby uzyskać więcej informacji, należy zadzwonić pod numer 900.
6. Zostaniesz poproszony o przesłanie pieniędzy, aby otrzymać listę możliwości biznesowych w domu.
7. Jesteś pod presją, aby podjąć decyzję TERAZ!!!!
Odrób swoją pracę domową, zanim zainwestujesz w okazję biznesową. Zadzwoń i zapytaj o referencje. Przeprowadź wyszukiwanie w Internecie i zapytaj ludzi na forach lub w serwisach społecznościowych, czy mieli do czynienia z firmą. Odwiedź strony internetowe, aby znaleźć porady dotyczące konkretnych oszustw internetowych. Co najważniejsze, nie płać dużych pieniędzy za możliwość biznesową, dopóki nie porozmawiasz z prawnikiem.
Firmy internetowe
Istnieje wiele małych firm sprzedających wszystko online, od zszywaczy, przez magnesy na lodówkę, po suknie ślubne. W 2016 roku sprzedaż detaliczna online osiągnęła ponad 381 miliardów dolarów, czyli około 8 procent całej sprzedaży detalicznej. Firma Forrester Research przewiduje, że do 2020 r. sprzedaż detaliczna online osiągnie 500 miliardów dolarów. Firmy internetowe muszą oferować więcej niż te same towary, które klienci mogą kupić w sklepach - muszą oferować unikalne produkty lub usługi. Na przykład Marc Resnik założył swoją internetową firmę dystrybucyjną po tym, jak obudził się pewnego ranka, śmiejąc się ze swojego pomysłu na biznes. Teraz Throw Things.com zarabia dla niego pieniądze - wysyła produkty do ponad 44 krajów. Chociaż oferta firmy wydaje się przypadkową kolekcją niepowiązanych ze sobą przedmiotów, wszystko, co sprzedaje, można wyrzucić. Możesz kupić produkty promocyjne w "Rzuć swoje imię!" sekcja, manekiny brzuchomówcy w akcji "Rzuć głosem!" dział, a sprzęt sportowy w dziale "Rzeczy do rzucania!" Sekcja. Nieznajome produkty obejmują fałszywe wymioty ("Wyrzuć!") I certyfikat za 3,50 USD, który mówi, że zmarnowałeś pieniądze ("Wyrzuć pieniądze!"). Resnik nie sprzedaje zbyt wielu z tych certyfikatów, ale sprzedaje więcej atrap niż ktokolwiek inny w Stanach Zjednoczonych. Około dwóch trzecich przychodów firmy pochodzi z sekcji produktów promocyjnych, która umożliwia klientom dodawanie logo do tysięcy produktów. Dlaczego biznes Resnika odnosi takie sukcesy? Jak powiedział jeden z częstych klientów, wynika to z wyjątkowej obsługi Resnik i szybkiego czasu realizacji. Biznes online nie zawsze jest szybką drogą do sukcesu. Czasami może to być droga na skróty do porażki. Setki wysoko latających dot-comów upadło po obietnicy zrewolucjonizowania sposobu, w jaki robimy zakupy. To zła wiadomość. Dobrą wiadomością jest to, że możesz uczyć się na czyjejś porażce i oszczędzić sobie trochę bólu. I oczywiście możesz też uczyć się na ich sukcesach. Wiele osób założyło firmy internetowe, wykonując następujące kroki:
1. Znajdź potrzebę i wypełnij ją.
2. Napisz tekst, który się sprzedaje.
3. Zaprojektuj i zbuduj łatwą w obsłudze stronę internetową.
4. Użyj wyszukiwarek, aby zwiększyć ruch w swojej witrynie.
5. Zbuduj sobie reputację eksperta.
6. Kontaktuj się z klientami i subskrybentami za pomocą poczty e-mail.
7. Zwiększ swoje dochody poprzez sprzedaż back-end i upselling.
Inkubatory oferują nowym firmom tanie biura z podstawowymi usługami biznesowymi, takimi jak księgowość, porady prawne i pomoc sekretarska. Czy macie takie inkubatory w swojej okolicy?
Dlaczego ludzie są gotowi podjąć ryzyko związane z przedsiębiorczością?
Jakie są zalety przedsiębiorczych zespołów?
Czym mikroprzedsiębiorcy różnią się od innych przedsiębiorców?
Co robi rząd, aby promować przedsiębiorczość?
Pierwsze kroki w małej firmie
Załóżmy, że masz świetny pomysł na nowy biznes, posiadasz cechy przedsiębiorcy i jesteś gotowy, aby samemu wejść do biznesu. Jak zaczynasz? . Być może łatwiej jest utożsamić się z małym biznesem sąsiedzkim niż z gigantyczną globalną firmą, jednak zasady zarządzania są dla każdego podobne. Zarządzanie organizacjami charytatywnymi, agencjami rządowymi, kościołami, szkołami i związkami jest bardzo podobne do zarządzania małymi i dużymi firmami. Tak więc, gdy nauczysz się zarządzania małą firmą, zrobisz ogromny krok w kierunku zrozumienia zarządzania w ogóle. Wszystkie organizacje wymagają kapitału, dobrych pomysłów, planowania, zarządzania informacjami, budżetów (i ogólnie zarządzania finansami), księgowości, marketingu, dobrych relacji z pracownikami i dobrego ogólnego know-how w zakresie zarządzania. Zbadamy te obszary w odniesieniu do małych firm, a następnie w dalszej części książki zastosujemy te koncepcje do dużych firm, a nawet organizacji globalnych.
Mały kontra duży biznes
Small Business Administration (SBA) definiuje małą firmę jako niezależną własność i niezależną firmę, która nie jest dominująca w swoim obszarze działania i spełnia określone standardy wielkości pod względem liczby pracowników lub rocznych przychodów (takich jak poniżej 2,5 miliona USD rocznie dla firm usługowych). Mała firma jest uważana za "małą" tylko w stosunku do innych firm w swojej branży. Hurtownik może sprzedać do 22 milionów dolarów i nadal być uważany przez SBA za małą firmę. W produkcji zakład może zatrudniać 1500 pracowników i nadal być uważany za mały.
Znaczenie małych firm
Ponieważ 65 procent nowych miejsc pracy w kraju dotyczy małych firm, istnieje bardzo duża szansa, że pewnego dnia albo będziesz pracować w małej firmie, albo ją założysz. Oprócz zapewniania możliwości zatrudnienia, małe firmy uważają, że oferują inne korzyści w porównaniu z większymi firmami - bardziej osobistą obsługę klienta i możliwość szybkiego reagowania na pojawiające się możliwości. Większy nie zawsze znaczy lepszy. Wyobraź sobie dziurę w ziemi. Jeśli wypełnisz go głazami, między nimi jest wiele pustych przestrzeni. Jeśli wypełnisz go piaskiem, nie ma przestrzeni między ziarnami. Tak to jest w biznesie. Duże firmy nie zaspokajają wszystkich potrzeb rynku. Małe firmy mają mnóstwo miejsca na zarabianie, wypełniając te nisze.
Sukces i porażka małej firmy
Nie możesz być naiwny w kwestii praktyk biznesowych, bo zbankrutujesz. Według SBA połowa nowych firm nie przetrwa pięciu lat. Niektórzy twierdzą, że wskaźnik awaryjności jest w rzeczywistości znacznie niższy niż sugeruje to statystyka. Kiedy na przykład właściciele małych firm zamykali jedną firmę, aby założyć inną, zaliczano ich do kategorii "porażek" - mimo że wcale nie ponieśli porażki. Podobnie, gdy firma zmieniła formę własności lub jednoosobowy właściciel przeszedł na emeryturę, traktowano to jako porażkę. Dobrą wiadomością dla przedsiębiorców jest to, że niepowodzeń w biznesie jest znacznie mniej niż tradycyjnie zgłaszane. Na rysunku 6.3 wymieniono przyczyny niepowodzeń małych firm, między innymi niekompetencję kierownictwa i nieodpowiednie planowanie finansowe.
Oto niektóre z przyczyn niepowodzeń małych firm:
• Zanurzanie się bez uprzedniego testowania wody na małą skalę.
• Zaniżanie lub zawyżanie cen towarów lub usług.
• Niedoszacowanie, ile czasu zajmie zbudowanie rynku.
• Start ze zbyt małym kapitałem.
• Rozpoczynanie ze zbyt dużym kapitałem i nieostrożność w jego używaniu.
• Rozpoczęcie działalności z niewielkim lub żadnym doświadczeniem i bez uprzedniego poznania branży lub rynku.
• Pożyczanie pieniędzy bez planowania, jak i kiedy je spłacić.
• Próba robienia zbyt wielu interesów przy zbyt małym kapitale
• Nie dopuszczanie do niepowodzeń i nieoczekiwanych wydatków.
• Kupowanie za dużo na kredyt.
• Zbyt swobodne udzielanie kredytu.
• Zbyt szybkie rozszerzenie kredytu.
• Nieprowadzenie kompletnych, dokładnych rejestrów, przez co właściciele wpadają w kłopoty, nie zdając sobie z tego sprawy.
• Przenoszenie nawyków osobistej ekstrawagancji do biznesu.
• Brak zrozumienia cykli koniunkturalnych.
• Zapominanie o podatkach, ubezpieczeniach i innych kosztach prowadzenia biznesu.
• Mylenie wolności prowadzenia biznesu dla siebie z wolnością pracy lub nie, według kaprysu.
Pamiętaj, że kiedy firma upada, ważne jest, aby właściciele uczyli się na własnych błędach. Niektórzy przedsiębiorcy, którzy ponieśli klęskę, są bardziej realistyczni niż początkujący przedsiębiorcy. Dzięki lekcjom, których się nauczyli, mogą odnosić większe sukcesy w swoich przyszłych przedsięwzięciach. Na przykład Milton Hershey próbował założyć biznes cukierniczy w Chicago i Nowym Jorku i za każdym razem poniósł porażkę. Mógł pójść w ślady swojego ojca, marzyciela, któremu brakowało wytrwałości i etyki pracy, aby trzymać się pomysłu wystarczająco długo, aby zadziałał. Zamiast tego Hershey próbował dalej i w końcu zbudował nie tylko największą na świecie firmę cukierniczą, ale także szkoły, kościoły i mieszkania dla swoich pracowników. Arianna Huffington, współzałożycielka "Huffington Post", tak opisuje uczenie się na błędach: "Wiele razy w życiu zawiodłam. . . ale moja mama mówiła mi, że "porażka nie jest przeciwieństwem sukcesu, to krok do sukcesu". W pewnym momencie nauczyłem się więc nie odczytywać porażki". Według Ranforda Neo, autora The Instant Entrepreneur: "Większość odnoszących sukcesy przedsiębiorców powie ci, że w pewnym momencie ponieśli porażkę. Ale zamiast patrzeć na porażkę jako na potwierdzenie swojej niezdolności, postanowili spojrzeć na nią obiektywnie, jako na pouczające doświadczenie". Wybór odpowiedniego rodzaju działalności ma kluczowe znaczenie. Wiele firm o niskim wskaźniku awaryjności wymaga zaawansowanego szkolenia, aby rozpocząć - usługi weterynaryjne, praktyki dentystyczne, praktyki medyczne i tak dalej. Chociaż szkolenia i stopnie naukowe mogą zapewnić bezpieczeństwo, zwykle nie powodują dużego wzrostu - jeden dentysta może wypełnić tylko określoną liczbę ubytków. Jeśli chcesz być zarówno niezależny, jak i bogaty, musisz dążyć do wzrostu. Często firmy o wysokim wzroście, takie jak firmy technologiczne, nie są łatwe do założenia, a jeszcze trudniejsze do utrzymania. Firmy najłatwiejsze do założenia mają najmniejszy wzrost i największy wskaźnik niepowodzeń (np. restauracje). Najłatwiejsze do utrzymania przy życiu są trudne do rozpoczęcia (jak produkcja). A te, które mogą uczynić cię bogatym, są zarówno trudne do rozpoczęcia, jak i kontynuowania (jak montaż samochodów).
Następujące czynniki zwiększają szanse na sukces małej firmy:
• Klient wymaga dużo osobistej uwagi, jak w salonie.
• Produkt nie jest łatwy do wykonania technikami masowej produkcji (np. szyte na miarę ubrania lub niestandardowe prace związane z karoserią).
• Sprzedaż nie jest wystarczająco duża, aby przyciągnąć dużą firmę (np. sklep z nowościami).
• Okolica nie jest atrakcyjna ze względu na przestępczość lub biedę. Daje to wyjątkową okazję małym sklepom spożywczym i pralniom.
• Duża firma sprzedaje działalność franczyzową lokalnym nabywcom. (Nie zapomnij o franchisingu jako doskonałym sposobie wejścia do świata małych firm.)
• Właściciel zwraca uwagę na nowych konkurentów.
• Firma działa w rozwijającej się branży (np. usługi komputerowe lub projektowanie stron internetowych).
Decydując się na założenie własnej firmy, dobrze się zastanów. Jest mało prawdopodobne, że znajdziesz wszystko, czego potrzebujesz - łatwe wejście, bezpieczeństwo i nagrodę - w jednej firmie. Wybierz te cechy, które są dla Ciebie najważniejsze; zaakceptować nieobecność innych; planować, planować, planować; a potem do dzieła!
Nauka o operacjach małych firm
Setki potencjalnych przedsiębiorców zadaje to samo pytanie: "Jak mogę nauczyć się prowadzić własny biznes?" Oto kilka wskazówek.
Ucz się od innych
Zbadaj lokalną szkołę społeczną, aby uzyskać zajęcia z małego biznesu i przedsiębiorczości; w całych Stanach Zjednoczonych istnieją tysiące takich programów. Wiele z nich skupia przedsiębiorców z różnych środowisk, którzy tworzą pomocne sieci wsparcia.25 Porozmawiaj z innymi, którzy już to zrobili. Powiedzą ci, że lokalizacja jest krytyczna i ostrzegą cię, abyś nie był niedokapitalizowany; to znaczy nie zaczynać bez wystarczającej ilości pieniędzy. Ostrzegają Cię przed problemami ze znalezieniem i zatrzymaniem dobrych pracowników. A przede wszystkim powiedzą ci, żebyś prowadził dobre rejestry i zatrudnił dobrego księgowego i prawnika, zanim zaczniesz. Takie darmowe porady są bezcenne.
Zdobądź doświadczenie
Nie ma lepszego sposobu na nauczenie się zarządzania małym biznesem niż zostanie praktykantem lub praca dla odnoszącego sukcesy przedsiębiorcy. Wielu właścicieli małych firm wpadło na pomysł na swoje firmy z poprzednich miejsc pracy. Praktyczna zasada brzmi: najpierw zdobądź trzyletnie doświadczenie w porównywalnym biznesie. Już w 1818 roku Cornelius Vanderbilt sprzedał własne żaglowce i podjął pracę w firmie zajmującej się parowcami, aby poznać zasady nowej gry parowej. Dowiedziawszy się tego, co musiał wiedzieć, zrezygnował, założył własną firmę produkującą statki parowe i został pierwszym właścicielem firmy w USA, który zgromadził 100 milionów dolarów. Prowadzenie małej firmy w niepełnym wymiarze godzin, poza godzinami pracy lub w weekendy, może przynosić korzyści z pracy na własny rachunek, jednocześnie ciesząc się regularną wypłatą w innej pracy. Może to również zaoszczędzić pieniądze, ponieważ jest mniej prawdopodobne, że popełnisz "błędy nowicjusza", rozpoczynając własną działalność. Ramka Podejmowanie etycznych decyzji zawiera etyczne pytania dotyczące wykorzystania wiedzy zdobytej jako pracownik do założenia własnej firmy.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Zostać czy odejść?
Załóżmy, że pracujesz w firmie od dwóch lat i widzisz oznaki, że zaczyna się ona chwiać. Ty i współpracownik macie pomysły, jak sprawić, by firma taka jak szef odniosła sukces. Zamiast dzielić się swoimi pomysłami z szefem, ty i twój przyjaciel rozważacie rzucenie pracy i wspólne założenie własnej firmy. Czy powinieneś zwrócić się do innych współpracowników w sprawie pracy dla nowego przedsięwzięcia? Czy spróbujesz zwabić klientów swojego byłego szefa do własnego biznesu? Jakie są twoje alternatywy? Jakie są konsekwencje każdej z alternatyw? Jaki jest najbardziej etyczny wybór?
Przejmij odnoszącą sukcesy firmę
Właściciele małych firm pracują przez wiele godzin i rzadko biorą urlopy. Po wielu latach mogą czuć się zablokowani i myśleć, że nie mogą się wydostać, ponieważ zainwestowali zbyt dużo czasu i wysiłku. Dlatego miliony właścicieli małych firm chętnie wyjeżdżają, przynajmniej na długie wakacje. Tutaj wkraczasz ty. Znajdź odnoszącego sukcesy biznesmena, który jest właścicielem małej firmy. Powiedz mu, że chcesz nauczyć się biznesu i chciałbyś odbyć praktykę; czyli okres szkolenia. Powiedz, że pod koniec okresu szkolenia (mniej więcej rok) chciałbyś pomóc właścicielowi lub kierownikowi, zostając zastępcą kierownika. W ten sposób możesz uwolnić właściciela od weekendów i świąt i mieć długie wakacje - dobry interes dla niego. Przez mniej więcej rok pracuj bardzo ciężko, aby dowiedzieć się wszystkiego o firmie - o dostawcach, zapasach, księgowości, klientach, promocjach. Pod koniec dwóch lat złóż następującą ofertę: właściciel może przejść na emeryturę lub pracować tylko w niepełnym wymiarze godzin, a ty przejmiesz zarządzanie firmą. Możesz ustalić plan podziału zysków z właścicielem i zapłacić sobie pensję. Bądź hojny dla siebie; zarobisz, jeśli zarządzasz biznesem. Możesz nawet poprosić o 40 procent lub więcej zysków. Właściciel czerpie korzyści, zachowując własność firmy i zarabiając 60 procent tego, co wcześniej zarabiał - bez konieczności pracy. Korzystasz, zarabiając 40 procent zysków odnoszącej sukcesy firmy. To doskonała okazja dla właściciela, który ma przejść na emeryturę - jest w stanie utrzymać firmę i zdrowy przepływ zysków. Jest to również sprytny i skuteczny sposób na udział w zyskach odnoszącej sukcesy małej firmy bez dokonywania jakichkolwiek osobistych inwestycji pieniężnych. Jeśli podział zysków nie przemawia do właściciela, możesz od razu kupić firmę. Ponieważ coraz więcej osób z wyżu demograficznego osiągnie wiek emerytalny, będzie coraz więcej firm na sprzedaż. W rzeczywistości w 2016 roku sprzedano rekordową liczbę małych firm. Jak określić uczciwą cenę dla firmy? Wartość opiera się na (1) tym, co firma posiada, (2) na tym, co zarabia i (3) na tym, co czyni ją wyjątkową. Oczywiście księgowy będzie musiał pomóc ci określić wartość firmy. Jeśli nie uda ci się przejąć firmy poprzez udział w zyskach lub kupowanie, możesz zrezygnować i rozpocząć własną działalność w pełni przeszkoloną.
Zarządzanie małą firmą
Według Small Business Administration jedną z głównych przyczyn niepowodzeń małych firm jest złe zarządzanie. Należy jednak pamiętać, że złe zarządzanie obejmuje szereg błędów. Może to oznaczać złe planowanie, zarządzanie przepływami pieniężnymi, prowadzenie dokumentacji, kontrolę zapasów, promocję lub relacje z pracownikami. Najprawdopodobniej obejmuje to słabą kapitalizację. Aby pomóc Ci odnieść sukces jako właściciel firmy, w poniższych sekcjach omawiamy funkcje biznesowe w środowisku małej firmy:
• Planowanie firmy.
• Finansowanie Twojej firmy.
• Poznanie swoich klientów (marketing).
• Zarządzanie pracownikami (rozwój zasobów ludzkich).
• Prowadzenie ewidencji (księgowość).
Chociaż wszystkie funkcje są ważne zarówno w fazie uruchamiania, jak i zarządzania firmą, dwie pierwsze - planowanie i finansowanie - są głównymi problemami podczas rozpoczynania działalności. Inne są sercem twoich operacji, gdy biznes jest już w toku.
Planowanie Twojej firmy
Wiele osób pragnących założyć małą firmę wpada na pomysł i zaczyna omawiać go z profesorami, przyjaciółmi i innymi biznesmenami. Na tym etapie przedsiębiorca potrzebuje biznesplanu. Biznesplan to szczegółowe pisemne oświadczenie, które opisuje charakter działalności, rynek docelowy, przewagę, jaką firma będzie miała nad konkurencją oraz zasoby i kwalifikacje właściciela (właścicieli). Biznesplan zmusza potencjalnych właścicieli małych firm do dokładnego określenia produktów lub usług, które zamierzają oferować. Muszą przeanalizować konkurencję, obliczyć, ile pieniędzy potrzebują na start i omówić inne szczegóły operacji. Biznesplan jest również obowiązkowy do rozmów z bankierami lub innymi inwestorami. Kredytodawcy chcą wiedzieć wszystko o aspirującej firmie. Najpierw wybierz bank, który obsługuje firmy wielkości Twojej. Niech dobry księgowy przygotuje komplet sprawozdań finansowych i bilans osobisty. Przed pójściem do banku umów się na spotkanie, a do banku udaj się z księgową i wszystkimi niezbędnymi informacjami finansowymi. Pokaż bankierowi, że jesteś osobą o dobrym charakterze, nastawioną na obywatelstwo i szanowaną w kręgach biznesowych i społecznych. Na koniec poproś o wszystkie potrzebne pieniądze, bądź konkretny i bądź przygotowany na osobiste poręczenie pożyczki.
Pisanie biznesplanu
Napisanie dobrego biznesplanu zajmuje dużo czasu, ale w streszczeniu wykonawczym masz tylko pięć minut, aby przekonać czytelników, aby go nie wyrzucali. Ponieważ bankierzy codziennie otrzymują wiele biznesplanów, podsumowanie musi szybko przykuć ich uwagę. Poniżej zarys kompleksowego biznesplanu.
Nie ma idealnego biznesplanu; nawet najbardziej kompleksowy biznesplan zmienia się wraz z rozwojem nowego biznesu. Wiele programów może pomóc Ci się zorganizować. Jednym z wysoko ocenianych programów biznesplanów jest Business Plan Pro firmy Palo Alto Software. Aby uzyskać uproszczony biznesplan, możesz zapoznać się z książką Jima Horana, dyrektora z listy Fortune 500 The One Page Business Plan. Do książki dołączona jest płyta CD z interaktywnymi ćwiczeniami, formularzami i szablonami. Aby zobaczyć przykłady udanych biznesplanów dla różnych firm, przejdź do bplans.com/sample_business_plans. Więcej informacji na temat pisania biznesplanów można znaleźć na stronie Small Business Administration pod adresem www.sba.gov/business-guide/plan/write-your-business-plan-template. Dostarczenie gotowego biznesplanu we właściwe ręce jest prawie tak samo ważne, jak umieszczenie w nim właściwych informacji. Znalezienie finansowania wymaga badań. Następnie omówimy źródła pieniędzy dostępne dla nowych przedsięwzięć biznesowych. Wszystkie wymagają kompleksowego biznesplanu. Czas i wysiłek zainwestowany przed założeniem firmy zwróci się później wielokrotnie. Wielką nagrodą jest przetrwanie.
ZARYS KOMPLEKSOWEGO BIZNESU PLANU
Dobry biznesplan ma od 25 do 50 stron, a jego napisanie zajmuje co najmniej sześć miesięcy.
List motywacyjny
Tylko jedna rzecz jest pewna, gdy szukasz pieniędzy na założenie firmy: nie będziesz jedynym łowcą. Musisz sprawić, by potencjalni darczyńcy zechcieli przeczytać Twój biznesplan, a nie setki innych na ich biurkach. Twój list motywacyjny powinien podsumować najbardziej atrakcyjne punkty twojego projektu w jak najmniejszej liczbie słów. Pamiętaj, aby zaadresować list do nazwy potencjalnego inwestora. "Do kogo to może dotyczyć" lub "Szanowni Państwo" nie jest najlepszym sposobem na zdobycie poparcia inwestora.
Sekcja 1 - Streszczenie wykonawcze
Rozpocznij od dwustronicowego lub trzystronicowego podsumowania proponowanego przedsięwzięcia. Dołącz krótki opis działalności i omów główne cele.
Sekcja 2 - Tło firmy
Opisz dotychczasową działalność firmy (jeśli dotyczy), potencjalne uwarunkowania prawne oraz obszary ryzyka i możliwości. Podsumuj sytuację finansową firmy i dołącz przeszłe i bieżące bilanse, zestawienia dochodów i przepływów pieniężnych oraz inne istotne dokumenty finansowe (przeczytasz o tych sprawozdaniach finansowych w rozdziale 17). Dobrze jest również zawrzeć opis zakresu ubezpieczenia. Inwestorzy chcą mieć pewność, że śmierć lub inne nieszczęśliwe wypadki nie stanowią poważnego zagrożenia dla spółki.
Sekcja 3 - Zespół zarządzający
Dołącz schemat organizacyjny, opisy stanowisk wymienionych stanowisk oraz szczegółowe życiorysy obecnych i proponowanych dyrektorów. Przeciętny pomysł ze sprawdzonym zespołem zarządzającym jest częściej finansowany niż świetny pomysł z niedoświadczonym zespołem. Menedżerowie powinni posiadać wiedzę we wszystkich dziedzinach niezbędnych do założenia i prowadzenia firmy. Jeśli nie, wymień zewnętrznych konsultantów, którzy będą pełnić te role i opisz ich kwalifikacje.
Sekcja 4 - Plan finansowy
Podaj pięcioletnie prognozy dotyczące dochodów, wydatków i źródeł finansowania. Nie zakładaj, że biznes będzie rósł w linii prostej. Dostosuj swoje planowanie, aby umożliwić finansowanie na różnych etapach rozwoju firmy. Wyjaśnij uzasadnienie i założenia zastosowane do określenia szacunków. Założenia powinny być rozsądne i oparte na trendach branżowych/historycznych. Upewnij się, że wszystkie sumy sumują się i są spójne w całym planie. Jeśli to konieczne, zatrudnij zawodowego księgowego lub analityka finansowego do przygotowania tych sprawozdań. Unikaj nadmiernie ambitnych prognoz sprzedaży; raczej oferuj najlepsze, oczekiwane i najgorsze scenariusze. Nie tylko ujawniają one, jak wrażliwy jest wynik końcowy na wahania sprzedaży, ale także służą jako dobre wskazówki dotyczące zarządzania.
Sekcja 5 - Wymagany kapitał
Należy wskazać wielkość kapitału potrzebnego do rozpoczęcia lub kontynuowania działalności oraz opisać sposób wykorzystania tych środków. Upewnij się, że sumy są takie same jak w rachunku przepływów pieniężnych. Obszar ten otrzyma wiele recenzji od potencjalnych inwestorów, więc musi być jasny i zwięzły.
Sekcja 6 - Plan marketingowy
Nie lekceważ konkurencji. Przejrzyj wielkość branży, trendy i docelowy segment rynku. Źródła, takie jak Atlas handlowy Rand McNally i Przewodnik marketingowy, mogą pomóc w ułożeniu planu. Omów mocne i słabe strony produktu lub usługi. Najważniejszymi rzeczami, które inwestorzy chcą wiedzieć, jest to, co sprawia, że produkt jest bardziej pożądany niż to, co jest już dostępne i czy produkt można opatentować. Porównaj ceny z cenami konkurencji. Prognoza sprzedaży w dolarach i jednostkach. Zarys programów sprzedaży, reklamy, promocji i public relations. Upewnij się, że koszty zgadzają się z przewidywanymi w sprawozdaniach finansowych.
Sekcja 7 - Analiza lokalizacji
W handlu detalicznym i niektórych innych branżach lokalizacja firmy jest jednym z najważniejszych czynników. Dostarcz kompleksową analizę demograficzną konsumentów w obszarze planowanej działalności, a także analizę wzorców ruchu oraz liczby pojazdów i pieszych.
Sekcja 8 - Plan produkcyjny
Opisz minimalną wielkość zakładu, wymagane maszyny, zdolności produkcyjne, metody inwentaryzacji i kontroli zapasów, kontrolę jakości, wymagania dotyczące personelu zakładu i tak dalej. Szacunki kosztów produktu powinny opierać się na badaniach pierwotnych.
Sekcja 9 - Dodatek
Uwzględnij wszystkie badania marketingowe dotyczące produktu lub usługi (gotowe raporty, przedruki artykułów itp.) oraz inne informacje dotyczące koncepcji produktu lub wielkości rynku. Podaj bibliografię wszystkich materiałów referencyjnych, z którymi się zapoznałeś. W tej sekcji należy wykazać, że proponowana firma nie wejdzie do schyłkowej branży lub segmentu rynku. Jeśli chcesz zobaczyć przykładowe biznesplany, które z powodzeniem zapewniły finansowanie, przejdź do www.bplans.com. Więcej informacji na temat pisania biznesplanów można znaleźć na stronie Small Business Administration pod adresem www.sba.gov/business-guide/plan/write-your-business-plan-template.
Czy nie byłoby wspaniale, gdyby pieniądze rosły na drzewach? Niestety tak nie jest, więc potencjalni przedsiębiorcy muszą znaleźć inne źródła kapitału, takie jak osobiste oszczędności, krewni, byli pracodawcy, banki, firmy finansowe, inwestorzy venture capital i agencje rządowe. Jakie jest najczęstsze źródło finansowania po oszczędnościach osobistych?
Finansowanie Twojej małej firmy
Przedsiębiorca ma kilka potencjalnych źródeł kapitału: oszczędności osobiste; wspólnicy rodzinni i biznesowi; banki i instytucje finansowe; aniołowie, finansowanie społecznościowe i inwestorzy venture capital; oraz agencje rządowe,
Wspólnicy rodzinni i biznesowi
Najczęstszym źródłem finansowania, po oszczędnościach osobistych, są przyjaciele i rodzina. Możesz nawet rozważyć pożyczkę od potencjalnego dostawcy dla swojej przyszłej firmy. Pomoc w rozpoczęciu może leżeć w interesie dostawcy, jeśli istnieje szansa, że zostaniesz później dużym klientem. To właśnie robił Ray Kroc we wczesnych latach McDonald's. Kiedy Kroc nie miał dostępnych funduszy na utrzymanie firmy, poprosił swoich dostawców o pomoc w uzyskaniu niezbędnych funduszy. Dostawcy ci rozwijali się wraz z McDonald's. Zwykle nie jest dobrym pomysłem prosić takiego inwestora o pieniądze na samym początku. Zacznij od poproszenia o radę; jeśli dostawcy podoba się twój plan, może być skłonny pomóc ci również w finansowaniu.
Banki i instytucje finansowe
Kryzys kredytowy, który rozwinął się podczas Wielkiej Recesji, nadal nęka przedsiębiorców, zmuszając właścicieli małych firm do zrobienia dodatkowych zakupów, aby znaleźć przyjaznego pożyczkodawcę. Wiele osób stwierdziło, że mniejsze banki społecznościowe częściej udzielały pożyczek niż większe banki regionalne. Ponieważ małe banki prowadzą działalność w jednym mieście lub skupisku miast, lepiej znają swoich klientów. Mają większą elastyczność w podejmowaniu decyzji kredytowych na podstawie wszystkiego, co wiedzą o swoich klientach, a nie w sposób bardziej zautomatyzowany, jak muszą to robić większe banki. Instytucje finansowe rozwoju społeczności (CDFI) mogą być źródłem finansowania dla firm w społecznościach o niższych dochodach. CDFI odegrały dużą rolę w ożywieniu gospodarczym. CDFI odniosły sukces nawet po bańce kredytowej, ponieważ utrzymywały dyscyplinę finansową innych pożyczkodawców brakowało. Mają motywację, aby upewnić się, że ich klienci odniosą sukces, ponieważ jeśli pożyczkobiorcy nie spłacą swoich pożyczek, uderzą CDFI, a nie inwestorzy. Tylko 1 procent ich pożyczek nie został spłacony w ciągu ostatnich trzech dekad. CDFI nie tylko pożyczają pieniądze. Co ważniejsze, zapewniają doradztwo biznesowe, takie jak pomoc właścicielom w nauce opracowywania strategii marketingowych, zarządzania zapasami i doskonalenia przepływu gotówki.
Aniołowie, finansowanie społecznościowe i inwestorzy venture capital
Inwestorzy indywidualni są również częstym źródłem kapitału dla większości przedsiębiorców. Aniołowie biznesu to osoby prywatne, które inwestują własne pieniądze w potencjalnie nowe spółki, zanim zostaną upublicznione. Wiele stron internetowych dopasowuje osoby, które chcą pieniędzy, do tych, którzy chcą je pożyczyć. Obejmują one usługi oparte na darowiznach (takie jak GoFundMe i Kickstarter, gdzie firmy przyjmują niewielkie darowizny w zamian za korzyści, takie jak koszulki lub inne pamiątki) oraz strony inwestujące w długi (takie jak Funding Circle, które oferuje pożyczki, które należy spłacić wraz z odsetkami). . Ta forma indywidualnego inwestowania nazywana jest pożyczkami peer-to-peer (P2P) lub finansowaniem społecznościowym. Zdolny kredytobiorca często takie pieniądze dostaje szybciej i łatwiej niż pójście do banku. A koszt jest często niższy niż kredyt bankowy. Przy tak wielu witrynach crowdfundingowych (do tej pory jest ich ponad 1000) ustalenie, która z nich najlepiej pasuje do Ciebie i Twojej
potencjalnej firmy, może być mylące. Usługi recenzowania, takie jak CrowdsUnite i Consumer Affairs, oferują informacje zwrotne od użytkowników witryn pożyczkowych, które pomogą Ci lepiej zrozumieć dostępne opcje. Ustawa JOBS Act z 2012 r. umożliwia firmom pozyskanie do 1 miliona dolarów rocznie od prywatnych inwestorów bez przeprowadzania pierwszej oferty publicznej. Przed wejściem w życie ustawy JOBS prywatne firmy nielegalnie sprzedawały publicznie udziały w swoich firmach. Ustawa JOBS zezwala firmom na korzystanie z witryn zbierania funduszy w celu pozyskiwania większych inwestycji w zamian za udziały własnościowe w firmie. Wiele osób preferuje terminy crowdinvesting lub equity crowdfunding dla tej formy pozyskiwania funduszy. Możesz przeczytać więcej o tym, jak ustawa JOBS Act zmienia sposób, w jaki firmy mogą przyciągać inwestorów. Inwestorzy venture capital mogą sfinansować Twój projekt - za odpowiednią cenę. Inwestorzy venture capital mogą poprosić o spory
pakiet udziałów w Twojej firmie (nawet 60 proc.) w zamian za gotówkę na rozpoczęcie działalności. Jeśli inwestor venture capital obejmie zbyt duży udział, możesz stracić kontrolę nad biznesem. Od czasu powszechnego niepowodzenia wczesnych start-upów internetowych, inwestorzy venture capital byli skłonni inwestować mniej i oczekiwać większego zwrotu z inwestycji, jeśli nowa firma zostanie sprzedana. Dlatego jeśli jesteś bardzo małą firmą, nie masz bardzo dużych szans na zdobycie kapitału podwyższonego ryzyka. Miałbyś większe szanse na znalezienie anioła biznesu lub skorzystanie z finansowania społecznościowego. Jeśli proponowane przedsięwzięcie wymaga milionów dolarów na rozpoczęcie, eksperci zalecają rozmowę z co najmniej pięcioma firmami inwestycyjnymi i ich klientami w celu znalezienia odpowiedniego inwestora. Możesz być w stanie połączyć się z potencjalnymi inwestorami za pośrednictwem AngelList, internetowej usługi non-profit, która pomaga przedsiębiorcom i inwestorom venture capital poznać się nawzajem.
Znajomość swoich klientów
Jednym z najważniejszych elementów sukcesu małej firmy jest znajomość rynku, na który składają się konsumenci o niezaspokojonych zachciankach i potrzebach, którzy mają zarówno zasoby, jak i chęć zakupu. Większość naszych studentów ma ochotę na posiadanie zupełnie nowego samochodu sportowego Maserati. Jednak niewielu ma środki niezbędne do zaspokojenia tego pragnienia. Czy byłby to dobry rynek dla dealera luksusowych samochodów? Po zidentyfikowaniu rynku i jego potrzeb należy przystąpić do zaspokojenia tych potrzeb. Jak? Oferuj najwyższą jakość za uczciwą cenę z doskonałą obsługą. Pamiętaj, nie wystarczy zdobyć klientów - musisz ich zatrzymać. Jak mówi trener sprzedaży Phil Glosserman: "Ludzie kupują, aby doświadczyć uczuć, jakie dają im zaspokojenie ich potrzeb". Jasne, Twój produkt może teraz zaspokoić te potrzeby. Jeśli jednak klienci powiedzą Ci, że odkryli coś, co im się nie podoba w Twoim produkcie, oddzwoń do nich, gdy to naprawisz i powiedz im: "Dzięki za dobry pomysł". Jedną z największych zalet
małych firm jest możliwość lepszego poznania swoich klientów i szybkiego dostosowania się do ich ciągle zmieniających się potrzeb. Jedynym sposobem poznania potrzeb klientów jest słuchanie, słuchanie, słuchanie. Nie pozwól, aby Twoja pasja i ego stanęły na drodze do zmiany Twoich produktów lub usług, tak aby pasowały do tego, czego naprawdę chcą klienci. Zastanówmy się teraz nad efektywnym zarządzaniem pracownikami, którzy pomagają ci obsługiwać rynek.
Zarządzanie pracownikami
W miarę rozwoju firmy staje się niemożliwe, aby przedsiębiorca nadzorował każdy szczegół, nawet poświęcając 60 godzin tygodniowo. Oznacza to, że zatrudnianie, szkolenie i motywowanie pracowników ma kluczowe znaczenie. Niełatwo jest znaleźć dobrą pomoc, gdy oferuje się mniej pieniędzy, skąpe świadczenia i mniej możliwości awansu niż większe firmy. To jeden z powodów, dla których dobre relacje z pracownikami są ważne dla zarządzania małą firmą. Pracownicy małych firm są często bardziej zadowoleni ze swojej pracy niż ich odpowiednicy w dużych firmach. Dlaczego? Dość często uważają, że ich praca jest bardziej wymagająca, ich pomysły są bardziej akceptowane, a szefowie bardziej szanowani. Często przedsiębiorcy niechętnie przyznają, że aby dalej się rozwijać, muszą przekazywać władzę innym. Kto powinien mieć to delegowane upoważnienie i w jakiej wysokości? Może to być szczególnie drażliwa kwestia w małych firmach zatrudniających długoletnich pracowników oraz w firmach rodzinnych. Jak można się spodziewać, przedsiębiorcy, którzy zbudowali swoje firmy od podstaw, często czują się zmuszeni do promowania pracowników, którzy są z nimi od samego początku - nawet jeśli nie mają kwalifikacji, by pełnić funkcję menedżera. Zdrowy rozsądek podpowiada, że może to zaszkodzić firmie. Pomysł, że musisz awansować lub nie możesz zwolnić ludzi, ponieważ "są rodziną", może również hamować rozwój. Przedsiębiorcy najlepiej przysłużą się sobie i firmie, jeśli będą stopniowo rekrutować i przygotowywać pracowników na stanowiska kierownicze, wzmacniając zaufanie i wsparcie między nimi.
Ewidencjonowanie
Właściciele małych firm często mówią, że najważniejszą pomocą, jaką otrzymali przy zakładaniu i zarządzaniu firmą, była księgowość. Przedsiębiorca, który wcześnie wdroży efektywny system księgowy, oszczędzi później wielu zmartwień. Dokładne prowadzenie dokumentacji umożliwia właścicielowi małej firmy śledzenie dziennej sprzedaży, wydatków i zysków, a także pomaga właścicielom w kontroli zapasów, rejestrach klientów i płacach. Wiele niepowodzeń biznesowych jest spowodowanych złymi praktykami księgowymi, które prowadzą do kosztownych błędów. Dobry księgowy może pomóc w podjęciu decyzji, czy kupić, czy wydzierżawić sprzęt oraz czy budynek posiadać, czy wynajmować. Może również pomóc w planowaniu podatkowym, prognozowaniu finansowym, wyborze źródeł finansowania i pisaniu wniosków o fundusze. Inni właściciele małych firm mogą powiedzieć, gdzie znaleźć księgowego z doświadczeniem w małych firmach. Opłaca się rozejrzeć za poradą
Szukam pomocy
Właściciele małych firm nauczyli się, czasem boleśnie, że potrzebują konsultacji z zewnątrz na wczesnym etapie procesu. Dotyczy to zwłaszcza doradztwa prawnego, podatkowego, księgowego, ale także marketingu, finansów i innych dziedzin. Większości małych i średnich firm nie stać na zatrudnianie takich ekspertów jako pracowników, więc muszą zwrócić się o pomoc z zewnątrz. Niezbędnym i nieocenionym pomocnikiem jest kompetentny, doświadczony prawnik, który zna i rozumie małe przedsiębiorstwa. Prawnicy służą pomocą przy umowach najmu, umowach, umowach spółki, ochronie przed zobowiązaniami. Nie muszą być drogie. W rzeczywistości kilka przedpłaconych planów prawnych oferuje usługi, takie jak sporządzanie dokumentów prawnych za niską stawkę roczną. Oczywiście w Internecie można znaleźć wiele usług prawnych. SBA oferuje przewodniki i mini-samouczki w prostym języku angielskim, które pomogą Ci uzyskać podstawową wiedzę na temat praw, które mają wpływ na każdy etap życia małej firmy. FindForms.com oferuje narzędzie wyszukiwania, które pomaga znaleźć bezpłatne formularze prawne z całej sieci, a także porady, linki, książki i nie tylko. Pamiętaj, że "darmowe" nie jest okazją, jeśli informacje nie są poprawne, więc dokładnie sprawdź źródła i dokładnie sprawdź wszelkie działania prawne z prawnikiem. Podejmuj decyzje marketingowe na długo przed wprowadzeniem produktu lub otwarciem sklepu. Niedrogie badanie marketingowe może pomóc Ci określić, gdzie się zlokalizować, kogo wybrać jako rynek docelowy i jaka jest skuteczna strategia dotarcia do niego. Dlatego konsultant marketingowy z doświadczeniem w małych firmach może być dla Ciebie bardzo pomocny, zwłaszcza taki, który miał doświadczenie w budowaniu stron internetowych i korzystaniu z mediów społecznościowych. Dwóch innych nieocenionych ekspertów to doradca kredytowy i agent ubezpieczeniowy. Urzędnik ds. pożyczek komercyjnych może pomóc w opracowaniu akceptowalnego biznesplanu i udzielić cennych porad finansowych, a także pożyczyć pieniądze, gdy ich potrzebujesz. Agent ubezpieczeniowy wyjaśni wszystkie ryzyka związane z małą firmą i wyjaśni, jak najskuteczniej je pokryć za pomocą ubezpieczenia i innych środków, takich jak urządzenia zabezpieczające i instalacje tryskaczowe. Ważnym źródłem informacji dla małych firm jest Service Corps of Retired Executives (SCORE). Ten partner w zakresie zasobów SBA ma ponad 11 000 wolontariuszy (wielu nadal pracuje w swoich dziedzinach) z przemysłu, stowarzyszeń handlowych i edukacji, którzy doradzają małym firmom bez żadnych kosztów (z wyjątkiem wydatków). Doradcę SCORE można znaleźć, logując się na stronie www.score.org. SBA oferuje również bezpłatny, kompleksowy kurs przedsiębiorczości online dla początkujących przedsiębiorców. Często profesorowie biznesu z lokalnych uczelni doradzają właścicielom małych firm bezpłatnie lub za niewielką opłatą. Niektóre uniwersytety mają kluby lub programy, które świadczą usługi doradcze dla kandydatów na tytuł magistra zarządzania biznesem (MBA) za symboliczną opłatą. University of Maryland i Virginia Tech mają programy stażowe, które łączą studentów MBA z początkującymi firmami w lokalnych programach inkubacyjnych. Firmy będące inkubatorami płacą stażystom połowę pensji, czyli około 20 dolarów za godzinę. Mądrze jest też zasięgnąć rady innych właścicieli małych firm. Witryna Young Entrepreneur.com oferuje doświadczonym przedsiębiorcom i młodym start-upom otwarte forum wymiany porad i pomysłów. Odwiedzający mają dostęp do artykułów na temat marketingu, planowania biznesowego, inkorporacji i zarządzania finansami. Grupy rówieśnicze w określonych branżach mogą zapewnić lepszy wgląd w wyzwania i rozwiązania napotykane przez innych właścicieli firm w Twojej branży. Na przykład Gateway Wellness Associates w St. Louis w stanie Missouri oferuje przestrzeń biurową, zasoby i wskazówki biznesowe terapeutom i innym profesjonalistom zajmującym się odnowy biologicznej, którzy chcą rozpocząć własną prywatną praktykę. Do organizacji doradczych, które mogą pomóc Ci nawiązać kontakt z grupą rówieśniczą w Twojej branży, należą American Small Business Coalition and Entrepreneurs Organization. Inne źródła porad obejmują lokalne izby handlowe, Better Business Bureau, krajowe i lokalne stowarzyszenia branżowe, sekcję informacji biznesowych w twojej bibliotece oraz wiele stron internetowych związanych z małymi firmami.
Biznesplan jest prawdopodobnie najważniejszym dokumentem, jaki kiedykolwiek stworzy właściciel małej firmy. Zarys biznesplanu pokazany w tym rozdziale składa się z dziewięciu sekcji. Czy możesz teraz opisać co najmniej pięć z tych sekcji?
Going Global: Perspektywy małych firm
Jak zauważyliśmy w rozdziale 3, w Stanach Zjednoczonych żyje ponad 324 miliony ludzi, ale na świecie ponad 7,3 miliarda. Oczywiście rynek światowy jest znacznie większym i bardziej lukratywnym rynkiem dla małych firm niż same Stany Zjednoczone. Małe i średnie przedsiębiorstwa odpowiadały za 99 procent wzrostu firm eksportujących w ostatnich latach. Cały ten eksport się opłaca. Według Komisji Handlu Międzynarodowego małe firmy eksportujące stanowią 98 procent wszystkich firm eksportujących i 34 procent całej wartości eksportu w USA. Postęp technologiczny pomógł zwiększyć eksport małych firm. PayPal umożliwia małym firmom automatyczne otrzymywanie zapłaty za prowadzenie globalnej działalności online. Internet pomaga również małym firmom znaleźć klientów bez ponoszenia kosztów podróży międzynarodowych. W miarę jak ludzie zdobywają coraz większe bogactwo, często żądają specjalistycznych produktów, które nie są produkowane masowo, i są skłonni zapłacić więcej za towary niszowe oferowane przez małe firmy. Dave Haymond, wynalazca i założyciel Wizard Vending, zaczął wprowadzać swoje automaty do gum do żucia na światowy rynek za pośrednictwem strony internetowej. W pierwszym roku działalności zakładu sprzedawał maszyny w Austrii, Belgii i Niemczech. Dziś magiczna maszyna do gumballa jest produkowana w Stanach Zjednoczonych przez Global Gumball i sprzedawana na całym świecie. Mimo to wiele małych firm ma trudności z rozpoczęciem działalności w globalnym biznesie. Dlaczego tak wielu brakuje łodzi na ogromne światowe rynki? Przede wszystkim dlatego, że podróż wiąże się z kilkoma poważnymi przeszkodami: (1) często trudno jest znaleźć finansowanie, (2) potencjalni eksporterzy nie wiedzą, jak zacząć i nie rozumieją różnic kulturowych między rynkami, oraz (3) biurokratyczna robota papierkowa może grozić pogrzebaniem małej firmy. Oprócz faktu, że większość światowego rynku znajduje się poza Stanami Zjednoczonymi, istnieją inne dobre powody, dla których warto działać globalnie. Eksport może wchłonąć nadwyżki zapasów, złagodzić spadki na rynku krajowym i wydłużyć żywotność produktów. Może również urozmaicić nudne rutyny. Małe firmy mają kilka zalet w porównaniu z dużymi firmami w handlu międzynarodowym:
• Zagraniczni nabywcy często wolą kontaktować się z osobami fizycznymi niż z dużymi biurokracjami korporacyjnymi.
• Małe firmy mogą zwykle rozpocząć wysyłkę znacznie szybciej.
• Małe firmy mogą zapewnić szeroką gamę dostawców.
• Małe firmy mogą zapewniać klientom indywidualną obsługę i niepodzielną uwagę, ponieważ każde zagraniczne konto jest dla nich głównym źródłem działalności.
Dobrym miejscem do rozpoczęcia wyszukiwania informacji na temat eksportu jest Biuro Przemysłu i Bezpieczeństwa Departamentu Handlu (www.bis.doc.gov). Inne źródła obejmują Biuro Handlu Międzynarodowego SBA. Program pożyczek Export Express firmy SBA zapewnia małym firmom możliwości finansowania eksportu. Program ma na celu finansowanie różnorodnych potrzeb małych eksporterów, w tym udział w targach zagranicznych, tłumaczenia katalogów do wykorzystania na rynkach zagranicznych, linie kredytowe na cele eksportowe oraz nieruchomości i sprzęt do produkcji towarów lub usług być eksportowane
Dlaczego wiele małych firm unika prowadzenia działalności na całym świecie?
Jakie są niektóre przewagi małych firm nad dużymi firmami w sprzedaży na rynkach światowych?
STRESZCZENIE
Jakie są niektóre powody, dla których ludzie zakładają własne firmy? Powody to zysk, niezależność, szansa i wyzwanie. Jakie są cechy odnoszących sukcesy przedsiębiorców? Przedsiębiorcy odnoszący sukcesy są samosterowni, dbają o siebie, są zorientowani na działanie, są bardzo energiczni i tolerują niepewność. Co zrobili współcześni przedsiębiorcy, aby zapewnić dłuższe okresy zarządzania? Utworzyli przedsiębiorcze zespoły posiadające doświadczenie w wielu umiejętnościach potrzebnych do założenia firmy i zarządzania nią. Co to jest mikroprzedsiębiorca? Mikroprzedsiębiorcy to ludzie gotowi zaakceptować ryzyko związane z założeniem i prowadzeniem działalności, która pozostaje niewielka, pozwala im wykonywać taką pracę, jaką chcą, i zapewnia im zrównoważony styl życia.
Co to jest intraprzedsiębiorczość? Intrapreneuring to tworzenie centrów przedsiębiorczości w ramach większej firmy, w których ludzie mogą wewnętrznie wprowadzać innowacje i opracowywać nowe pomysły na produkty. Dlaczego w ciągu ostatnich kilku lat nastąpił taki wzrost liczby firm domowych i internetowych? Wzrost mocy i spadek cen technologii komputerowych wyrównały szanse i umożliwiły małym firmom konkurowanie z większymi - niezależnie od lokalizacji.
Dlaczego małe firmy są ważne dla gospodarki USA? Małe przedsiębiorstwa wytwarzają prawie 50 procent produktu krajowego brutto (PKB). Być może ważniejsze dla przyszłych absolwentów jest to, że 80 procent pierwszych miejsc pracy amerykańskich pracowników znajduje się w małych firmach. Co oznacza małe w małej firmie? Small Business Administration definiuje małą firmę jako niezależną jest własnością i jest zarządzana oraz nie jest dominująca w obszarze swojej działalności i która spełnia określone standardy wielkości pod względem liczby pracowników lub sprzedaży (w zależności od wielkości innych podmiotów w branży). Dlaczego wiele małych firm upada? Wiele małych firm upada z powodu niekompetencji menedżerów i nieodpowiedniego planowania finansowego. Na rysunku 6.3 przedstawiono listę przyczyn niepowodzeń małych firm.
Jakich wskazówek udzieliłbyś komuś, kto chce dowiedzieć się więcej o zakładaniu małej firmy? Po pierwsze ucz się od innych. Weź udział w kursach i porozmawiaj z niektórymi właścicielami małych firm. Po drugie, zdobądź doświadczenie w pracy dla innych. Po trzecie, przejmij dobrze prosperującą firmę. Wreszcie, zapoznaj się z najnowszymi technikami zarządzania małymi firmami.
Co wchodzi w skład biznesplanu? Zobacz zarys biznesplanu w rozdziale. Jakie źródła finansowania powinien rozważyć ktoś, kto chce założyć nowy biznes? Nowy przedsiębiorca ma kilka potencjalnych źródeł kapitału: oszczędności osobiste; wspólnicy rodzinni i biznesowi; banki i instytucje finansowe; aniołowie, finansowanie społecznościowe i inwestorzy venture capital; i agencje rządowe i nie tylko. Jakie szczególne problemy mają właściciele małych firm w kontaktach z pracownikami? Właściciele małych firm często mają trudności ze znalezieniem kompetentnych pracowników i przygotowaniem pracowników do obowiązków zarządczych. Gdzie początkujący przedsiębiorcy mogą znaleźć pomoc w założeniu firmy? Pomoc może pochodzić z wielu źródeł: księgowych, prawników, badaczy marketingu, doradców kredytowych, agentów ubezpieczeniowych, grup rówieśniczych, a nawet profesorów uczelni.
Jakie są przewagi małych firm nad dużymi firmami na rynkach światowych? Zagraniczni nabywcy lubią kontaktować się z osobami fizycznymi, a nie z dużymi korporacjami, ponieważ (1) małe firmy zapewniają szerszą gamę dostawców i mogą szybciej wysyłać produkty oraz (2) małe firmy zapewniają bardziej osobistą obsługę. Dlaczego więcej małych firm nie rozpoczyna handlu na całym świecie? Istnieje kilka powodów: (1) często trudno jest znaleźć finansowanie, (2) wiele osób nie wie, jak zacząć i nie rozumie różnic kulturowych na rynkach zagranicznych, oraz (3) biurokratyczna biurokracja jest często przytłaczająca .
Zrozumieć Biznes … (5)
Podstawowe formy własności firmy
Setki tysięcy ludzi założyło nowe firmy w Stanach Zjednoczonych. W rzeczywistości każdego roku rozpoczyna się ich około 600 000. Możliwe, że myślałeś o posiadaniu własnej firmy lub znasz kogoś, kto to zrobił. Sposób, w jaki utworzysz swoją firmę, może mieć ogromny wpływ na Twój długoterminowy sukces. Trzy główne formy własności przedsiębiorstw to (1) jednoosobowa działalność gospodarcza, (2) spółki osobowe i (3) korporacje. Każdy ma zalety i wady, które omówimy. Firma będąca własnością i zwykle zarządzana przez jedną osobę nazywana jest jednoosobową działalnością gospodarczą. Wiele osób nie ma pieniędzy, czasu ani ochoty na samodzielne prowadzenie firmy. Kiedy dwie lub więcej osób zgadza się prawnie zostać współwłaścicielami firmy, organizacja nazywa się spółką osobową. Spółki jednoosobowe i spółki osobowe są stosunkowo łatwe do utworzenia, ale tworzenie firmy, która jest oddzielna i odrębna od właścicieli, ma zalety. Jest to korporacja, podmiot prawny posiadający uprawnienia do działania i ponoszący odpowiedzialność poza swoimi właścicielami. Prawie 5 milionów korporacji w Stanach Zjednoczonych stanowi tylko 20 procent wszystkich firm, ale zarabiają 81 procent całkowitych wpływów biznesowych w USA. Pamiętaj, że tylko dlatego, że firma rozpoczyna działalność w jednej formie własności, nie musi w niej pozostać. Wiele firm zaczyna od jednej formy, następnie dodaje (lub odrzuca) jednego lub dwóch wspólników i ostatecznie staje się korporacją, spółką z ograniczoną odpowiedzialnością lub franczyzodawcą. Rozpocznijmy naszą dyskusję od przyjrzenia się najbardziej podstawowej formie własności - jednoosobowej działalności gospodarczej.
Po kontuzji pleców podczas wojny w Iraku Chris Nolte bał się, że już nigdy nie będzie mógł jeździć na rowerze. Następnie zbudował własny rower ze wspomaganiem elektrycznym, który pozwalał mu jeździć bez bólu. To doświadczenie zainspirowało Nolte do tego stopnia, że założył firmę o nazwie Propel Bikes, która sprzedaje w pełni zmontowane modele ze wspomaganiem elektrycznym. Masz pasję, którą chciałbyś realizować jako biznes?
Spółki jednoosobowe
Zalety jednoosobowej działalności gospodarczej
Firmy jednoosobowe to najłatwiejszy rodzaj firm do zbadania w poszukiwaniu interesującej kariery. Każde miasto ma jednoosobowych właścicieli, których możesz odwiedzić i porozmawiać o radościach i frustracjach związanych z prowadzeniem własnego biznesu. Większość wymieni korzyści płynące z bycia swoim własnym szefem i ustalania własnych godzin pracy. Inne zalety to:
1. Łatwość rozpoczęcia i zakończenia działalności. Wystarczy kupić lub wydzierżawić potrzebny sprzęt (piłę, laptopa, traktor, kosiarkę) i wywiesić ogłoszenia, że prowadzisz działalność. Być może będziesz musiał uzyskać pozwolenie lub licencję od władz lokalnych, ale często nie stanowi to problemu. Równie łatwo jest wypaść z interesu; po prostu przestań. Nie ma nikogo, z kim można się konsultować lub nie zgadzać w sprawie takich decyzji.
2. Bycie swoim własnym szefem. Praca dla innych po prostu nie jest tak ekscytująca jak praca dla siebie
- tak przynajmniej czują się jednoosobowi właściciele. Możesz popełniać błędy, ale są to
twoje błędy - podobnie jak wiele małych zwycięstw każdego dnia.
3. Duma z posiadania. Ludzie, którzy posiadają własne firmy i zarządzają nimi, są słusznie dumni ze swojej pracy. Zasługują na wszystkie pochwały za podejmowanie ryzyka i dostarczanie potrzebnych towarów lub usług.
4. Pozostawienie spuścizny. Właściciele mogą zostawić trwającą działalność dla przyszłych pokoleń.
5. Zatrzymanie zysków firmy. Właściciele nie tylko zatrzymują wypracowane zyski, ale także korzystają z rosnącej wartości w miarę rozwoju firmy.
6. Brak podatków specjalnych. Wszystkie zyski firmy jednoosobowej są opodatkowane jako osobisty dochód właściciela, a właściciel płaci normalny podatek dochodowy od tych pieniędzy. Jednak właściciele muszą płacić podatek od samozatrudnienia (na Ubezpieczenia Społeczne i Medicare). Muszą również oszacować swoje podatki i dokonywać kwartalnych płatności na rzecz rządu lub ponosić kary za niepłacenie.
Wady jednoosobowej działalności gospodarczej
Nie każdy jest przygotowany do posiadania i zarządzania firmą. Często trudno jest zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby założyć firmę i utrzymać ją. Koszty inwentaryzacji, zaopatrzenia, ubezpieczenia, reklamy, czynszu, komputerów, mediów itp. mogą być zbyt duże, aby pokryć je samodzielnie. Istnieją inne wady:
1. Nieograniczona odpowiedzialność - ryzyko strat osobistych. Kiedy pracujesz dla innych, to ich problem, jeśli biznes nie jest opłacalny. Kiedy jesteś właścicielem własnej firmy, ty i firma jesteście uważani za jedność. Masz nieograniczoną odpowiedzialność; oznacza to, że wszelkie długi lub szkody poniesione przez firmę są twoimi długami i musisz je spłacić, nawet jeśli oznacza to sprzedaż domu, samochodu lub czegokolwiek innego, co posiadasz. To poważne ryzyko, a jego podjęcie wymaga nie tylko przemyślenia, ale także dyskusji z prawnikiem, agentem ubezpieczeniowym, księgowym i innymi osobami.
2. Ograniczone zasoby finansowe. Fundusze dostępne dla firmy są ograniczone do tego, co może zgromadzić jeden właściciel. Ponieważ istnieją poważne ograniczenia co do tego, ile pieniędzy może zebrać jedna osoba, spółki osobowe i korporacje mają większe prawdopodobieństwo uzyskania wsparcia finansowego potrzebnego do założenia i wyposażenia firmy oraz jej utrzymania.
3. Trudności w zarządzaniu. Wszystkie firmy potrzebują zarządzania; ktoś musi prowadzić ewidencję inwentaryzacyjną, księgową i podatkową. Wiele osób biegłych w sprzedaży rzeczy lub świadczeniu usług nie jest tak biegłych w prowadzeniu dokumentacji. Właścicielom jednoosobowym często trudno jest pozyskać wykwalifikowanych pracowników do pomocy w prowadzeniu firmy, ponieważ często nie są oni w stanie konkurować z wynagrodzeniem i benefitami oferowanymi przez większe firmy.
4. Przytłaczające zaangażowanie czasowe. Chociaż jednoosobowi właściciele twierdzą, że ustalają własne godziny pracy, trudno jest prowadzić firmę, zarządzać nią, szkolić ludzi i mieć czas na cokolwiek innego w życiu, gdy nie ma z kim dzielić ciężaru. Na przykład właściciel sklepu może przepracować 12 godzin dziennie przez co najmniej sześć dni w tygodniu - prawie dwa razy więcej niż pracownik niebędący kierownikiem w dużej firmie. Wyobraź sobie, jak to zaangażowanie czasowe wpływa na życie rodzinne jednoosobowego właściciela. Wielu jednoosobowych właścicieli powie ci: "To nie jest praca, to nie jest kariera, to sposób na życie".
5. Kilka świadczeń dodatkowych. Jeśli jesteś swoim własnym szefem, tracisz dodatkowe korzyści, które często wiążą się z pracą dla innych. Nie masz opłacanego ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia rentowego, planu emerytalnego, zwolnienia chorobowego ani wynagrodzenia urlopowego. Te i inne świadczenia mogą stanowić do 30 procent lub więcej wynagrodzenia pracownika.
6. Ograniczony wzrost. Ekspansja jest często powolna, ponieważ firma jednoosobowa polega na swoim właścicielu w zakresie większości swojej kreatywności, wiedzy biznesowej i finansowania.
7. Ograniczona żywotność. Jeśli jednoosobowy właściciel umrze, zostanie ubezwłasnowolniony lub przejdzie na emeryturę, firma przestaje istnieć (chyba że zostanie sprzedana lub przejęta przez spadkobierców jedynego właściciela).
Porozmawiaj z kilkoma lokalnymi jednoosobowymi właścicielami o problemach, z jakimi borykają się, będąc samemu. Prawdopodobnie mają wiele interesujących historii o problemach z uzyskaniem kredytu w banku, problemach z kradzieżą i problemach po prostu z utrzymaniem biznesu. To są powody, dla których wielu jednoosobowych właścicieli decyduje się na znalezienie partnerów do dzielenia się ciężarem.
Będąc jedynym właścicielem firmy, takiej jak butik odzieżowy, oznacza poświęcenie dużej ilości czasu na prowadzenie firmy, w tym ciągłe poszukiwanie nowych klientów i poszukiwanie rzetelnych pracowników, gdy nadejdzie czas na rozwój. Gdybyś był jednoosobowym właścicielem, co musiałbyś zrobić, gdybyś chciał wziąć tygodniowy urlop?
Większość osób rozpoczynających działalność gospodarczą w Stanach Zjednoczonych to jednoosobowi właściciele. Jakie są wady i zalety jednoosobowej działalności gospodarczej?
Dlaczego nieograniczona odpowiedzialność miałaby być uważana za główną wadę jednoosobowych firm?
Spółka partnerska
Spółka partnerska to prawna forma działalności gospodarczej z dwoma lub więcej właścicielami. Istnieje kilka rodzajów: (1) spółki jawne, (2) spółki komandytowe i (3) spółki komandytowe. W spółce jawnej wszyscy właściciele uczestniczą w prowadzeniu przedsiębiorstwa i przejęciu odpowiedzialności za długi przedsiębiorstwa. Spółka komandytowa ma jednego lub więcej komplementariuszy i jednego lub więcej komandytariuszy. Komplementariusz to właściciel (wspólnik), który ponosi nieograniczoną odpowiedzialność i jest aktywny w zarządzaniu firmą. Każda spółka osobowa musi mieć co najmniej jednego komplementariusza. Komandytariusz to właściciel, który inwestuje pieniądze w biznes, ale nie ponosi żadnej odpowiedzialności za zarządzanie ani odpowiedzialność za straty wykraczające poza jego inwestycję. Ograniczona odpowiedzialność oznacza, że odpowiedzialność komandytariuszy za długi przedsiębiorstwa jest ograniczona do kwoty wniesionej przez nich do spółki; ich majątek osobisty nie jest zagrożony. Jedna z form partnerstwa, główna spółka komandytowa (MLP), wygląda bardzo podobnie do korporacji (którą omówimy dalej), ponieważ działa jak korporacja i jest notowana na giełdach jak korporacja, ale jest opodatkowana jak spółka osobowa, a zatem unika podatku dochodowego od osób prawnych. Spółki komandytowe Master są zwykle spotykane w przemyśle naftowym i gazowym. Na przykład firma Sunoco Inc. utworzyła MLP Sunoco Logistics Partners (SXL) w celu nabycia, posiadania i obsługi grupy rurociągów i magazynów ropy naftowej i produktów rafinowanych. Dochód uzyskany przez SXL nie jest opodatkowany przed przekazaniem go inwestorom w formie dywidendy, tak jak miałoby to miejsce, gdyby SXL była korporacją. W celu ograniczenia niedogodności nieograniczonej odpowiedzialności utworzono inny rodzaj spółki osobowej. Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (LLP) ogranicza ryzyko utraty przez wspólników majątku osobistego wyłącznie do skutków własnych działań i zaniechań osób pozostających pod ich nadzorem. Jeśli jesteś komandytariuszem w spółce LLP, możesz działać bez obawy, że jeden z twoich wspólników popełni błąd w sztuce, skutkujący wyrokiem, który zabierze ci dom, samochód, plan emerytalny, a nawet kolekcję starych filmów akcji z Gwiezdnych Wojen liczb, tak jak w przypadku spółki jawnej. Jednak w wielu stanach ta ochrona osobista nie obejmuje zobowiązań umownych, takich jak kredyty bankowe, leasingi i zadłużenie biznesowe, które spółka przejmuje; utrata majątku osobistego nadal stanowi ryzyko, jeśli nie zostanie on opłacony. W stanach bez dodatkowej ochrony odpowiedzialności kontraktowej dla LLP, LLP jest pod wieloma względami podobny do LLC (omówione w dalszej części rozdziału). Wszystkie stany z wyjątkiem Luizjany przyjęły Jednolitą ustawę o partnerstwie (UPA), aby zastąpić wcześniejsze przepisy regulujące związki partnerskie. UPA definiuje trzy kluczowe elementy każdej spółki jawnej jako (1) wspólną własność, (2) wspólne zyski i straty oraz (3) prawo do udziału w zarządzaniu operacjami przedsiębiorstwa.
Zalety Partnerstwa
Często znacznie łatwiej jest posiadać i zarządzać firmą z jednym lub kilkoma partnerami. Twój partner może być biegły w kontroli zapasów i księgowości, podczas gdy ty zajmujesz się sprzedażą lub serwisowaniem. Partner może również zapewnić dodatkowe pieniądze, wsparcie i wiedzę fachową, a także ochronę w przypadku choroby lub urlopu. Oto kilka pytań, które należy sobie zadać przy wyborze partnera. Partnerstwa mają zazwyczaj następujące zalety:
Czy macie te same cele?
Czy podzielasz tę samą wizję przyszłości firmy?
Jakie umiejętności posiada dana osoba?
Czy te umiejętności są takie same jak twoje. czy też uzupełniają Twoje umiejętności?
Jakie kontakty, zasoby lub specjalne cechy wniesie ta osoba do firmy?
Jakim typem decydenta jest ta osoba?
Czy jest to ktoś, z kim mógłbyś z radością dzielić się władzą w zakresie wszystkich ważnych decyzji biznesowych?
Czy ufacie sobie nawzajem?
Jak osoba reaguje na przeciwności losu?
Czy próbuje rozwiązać problem lub bronić swojego ego?
Czy dana osoba może przyjąć konstruktywną krytykę bez obrony?
Do jakiego stopnia możesz wnieść radość i emocje do partnerstwa?
1. Więcej środków finansowych. Kiedy dwie lub więcej osób łączy swoje pieniądze i kredyty, łatwiej jest opłacić czynsz, media i inne rachunki ponoszone przez firmę. Spółka komandytowa została specjalnie zaprojektowana, aby pomóc w zbieraniu pieniędzy. Jak wspomniano wcześniej, komandytariusz inwestuje pieniądze w biznes, ale nie może prawnie ponosić odpowiedzialności za zarządzanie i ma ograniczoną odpowiedzialność.
2. Zarządzanie dzielone oraz wspólne/uzupełniające się umiejętności i wiedza. Po prostu o wiele łatwiej jest zarządzać codziennymi działaniami firmy ze starannie dobranymi partnerami. Partnerzy dają sobie nawzajem czas wolny od biznesu i dostarczają różnych umiejętności i perspektyw. Niektórzy uważają, że najlepszym partnerem jest małżonek. Wiele zespołów małżeńskich zarządza restauracjami, sklepami usługowymi i innymi firmami.
3. Dłuższe przeżycie. Spółki osobowe mają większe szanse na sukces niż firmy jednoosobowe, ponieważ bycie obserwowanym przez partnera może pomóc przedsiębiorcy stać się bardziej zdyscyplinowanym.
4. Brak podatków specjalnych. Podobnie jak w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej, wszystkie zyski spółek osobowych są opodatkowane jako osobisty dochód właścicieli, którzy płacą normalny podatek dochodowy od tych pieniędzy. Podobnie partnerzy muszą oszacować swoje podatki i dokonywać kwartalnych płatności lub ponosić kary za niepłacenie.
Wady partnerstwa
Zawsze, gdy dwie osoby muszą się zgodzić, możliwe są konflikty i napięcia. Związki partnerskie spowodowały podziały między krewnymi, przyjaciółmi i małżonkami. Przyjrzyjmy się wadom partnerstw:
1. Nieograniczona odpowiedzialność. Każdy komplementariusz odpowiada za długi spółki bez względu na to, kto je spowodował. Ponosisz odpowiedzialność zarówno za błędy swoich partnerów, jak i za własne. Podobnie jak jednoosobowi właściciele, komplementariusze mogą stracić domy, samochody i wszystko, co posiadają, jeśli firma przegra proces sądowy lub zbankrutuje.
2. Podział zysków. Dzielenie się ryzykiem oznacza dzielenie się zyskami, a to może powodować konflikty. W spółce osobowej nie ma ustalonego systemu podziału zysków i nie zawsze są one dzielone po równo. Na przykład, jeśli jeden partner wkłada więcej pieniędzy, a drugi poświęca więcej godzin, każdy z nich może czuć się usprawiedliwiony, prosząc o większy udział w zyskach.
3. Nieporozumienia między partnerami. Nieporozumienia dotyczące pieniędzy to tylko jeden z przykładów potencjalnych konfliktów w partnerstwie. Kto sprawuje ostateczną władzę nad pracownikami? Kto zatrudnia i zwalnia pracowników? Kto pracuje w jakich godzinach? Co jeśli jeden partner chce kupić drogi sprzęt dla firmy, a drugi się nie zgadza? Wszystkie warunki partnerstwa powinny być sformułowane na piśmie, aby chronić wszystkie strony i zminimalizować nieporozumienia. Ramka Podejmowanie etycznych decyzji na następnej stronie zawiera przykład różnicy zdań między partnerami.
4. Trudność wypowiedzenia. Kiedy już raz zobowiązałeś się do partnerstwa, nie jest łatwo z niego wyjść. Jasne, możesz po prostu zrezygnować. Jednak pytania o to, kto co otrzymuje i co dzieje się dalej, są często trudne do rozwiązania po zakończeniu partnerstwa. Co zaskakujące, kancelarie prawne często zawierają wadliwe umowy partnerskie i stwierdzają, że zerwanie jest trudne. Jak pozbyć się partnera, którego nie lubisz? Takie kwestie najlepiej ustalić z góry w umowie spółki.
Najlepszym sposobem na poznanie zalet i wad partnerstw jest przeprowadzenie wywiadów z kilkoma osobami, które mają z nimi doświadczenie. Dadzą ci wgląd i wskazówki, jak uniknąć problemów. Jedną z obaw związanych z posiadaniem własnej firmy lub posiadaniem partnera jest obawa przed utratą wszystkiego, co posiadasz, jeśli ktoś pozwie firmę lub straci dużo pieniędzy. Wielu przedsiębiorców stara się uniknąć tej i innych wad jednoosobowej działalności gospodarczej i spółek osobowych, tworząc korporacje. Omówimy tę podstawową formę własności firmy w następnej sekcji.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Dobry biznes, zła karma?
Wyobraź sobie, że ty i twój partner jesteście właścicielami firmy budowlanej. Otrzymujesz ofertę od podwykonawcy, o której wiesz, że jest o 20 procent za niska. Taka strata dla podwykonawcy może wyrzucić go z interesu. Przyjęcie oferty z pewnością zwiększy Twoje szanse na zdobycie kontraktu na realizację dużego centrum handlowego. Twój partner chce wziąć udział w przetargu i pozwolić podwykonawcy ponieść konsekwencje złego oszacowania. Jak myślisz, co powinieneś zrobić? Jakie będą konsekwencje Twojej decyzji?
Jaka jest różnica między komandytariuszem a komplementariuszem?
Jakie są zalety i wady partnerstwa?
Korporacje
Wiele korporacji - takich jak General Electric, Microsoft i Walmart - jest dużych i wnosi znaczący wkład w amerykańską gospodarkę. Jednak nie trzeba być dużym, aby włączyć. Włączenie może być korzystne również dla małych firm. Konwencjonalna (C) korporacja to zarejestrowana przez państwo osoba prawna, posiadająca uprawnienia do działania i ponosząca odpowiedzialność odrębną od swoich właścicieli - akcjonariuszy. Akcjonariusze nie ponoszą odpowiedzialności za długi lub inne problemy korporacji poza pieniędzmi, które w nią inwestują, kupując udziały własnościowe lub akcje w spółce. Nie muszą się martwić o utratę domu, samochodu lub innego mienia z powodu jakiegoś problemu biznesowego - to znacząca korzyść. Korporacja nie tylko ogranicza odpowiedzialność właścicieli, ale często umożliwia wielu osobom udział we własności (i zyskach) firmy bez pracy w niej lub innych zobowiązań. Korporacje mogą wybrać, czy oferować własność inwestorom zewnętrznym, czy pozostać w rękach prywatnych.
Zalety korporacji
Większość ludzi nie jest skłonna zaryzykować wszystkiego, aby wejść do biznesu. Jednak aby firma mogła się rozwijać, prosperować i stwarzać możliwości ekonomiczne, wiele osób musi chcieć zainwestować w nią pieniądze. Jednym ze sposobów rozwiązania tego problemu jest stworzenie sztucznego bytu, bytu, który istnieje tylko w oczach prawa - korporacji. Przyjrzyjmy się niektórym zaletom korporacji:
1. Ograniczona odpowiedzialność. Ogromną zaletą korporacji jest ograniczona odpowiedzialność ich właścicieli. Pamiętaj, że ograniczona odpowiedzialność oznacza, że właściciele firmy odpowiadają za jej straty tylko do wysokości zainwestowanej przez siebie kwoty.
2. Możliwość zebrania większej ilości pieniędzy na inwestycje. Aby zebrać pieniądze, korporacja może sprzedawać udziały w swoich akcjach każdemu, kto jest zainteresowany. Oznacza to, że miliony ludzi mogą posiadać część dużych firm, takich jak IBM, Apple i Coca-Cola, a także mniejsze korporacje. Jeśli firma sprzeda 10 milionów akcji po 50 dolarów za akcję, będzie miała 500 milionów dolarów dostępnych na budowę fabryk, zakup materiałów, zatrudnienie ludzi, wytwarzanie produktów i tak dalej. Tak dużą kwotę trudno byłoby zebrać w inny sposób. Korporacje mogą również pożyczać pieniądze, uzyskując pożyczki od instytucji finansowych, takich jak banki. Mogą również pożyczać od inwestorów indywidualnych, emitując obligacje, co wiąże się z płaceniem inwestorom odsetek do czasu spłaty obligacji w przyszłości.
3. Rozmiar. "Rozmiar" podsumowuje wiele zalet niektórych korporacji. Ponieważ mogą zebrać duże pieniądze na pracę, duże korporacje mogą budować nowoczesne fabryki lub ośrodki rozwoju oprogramowania z najnowszym sprzętem. Mogą zatrudnić ekspertów lub specjalistów we wszystkich obszarach działalności. Mogą kupować inne korporacje z różnych dziedzin, aby zdywersyfikować ryzyko biznesowe. Krótko mówiąc, duża korporacja z licznymi zasobami może wykorzystać możliwości w dowolnym miejscu na świecie. Ale korporacje nie muszą być duże, aby czerpać korzyści z włączenia. Wielu lekarzy, prawników i osób fizycznych, a także partnerów w różnych firmach, zostało zarejestrowanych. Zdecydowana większość korporacji w Stanach Zjednoczonych to małe firmy.
4. Życie wieczne. Ponieważ korporacje są oddzielone od tych, którzy są ich właścicielami, śmierć jednego lub kilku właścicieli nie powoduje rozwiązania korporacji.v
5. Łatwość zmiany właściciela. Łatwo zmienić właściciela korporacji. Wszystko, co jest konieczne, to sprzedać akcje komuś innemu.
6. Łatwość pozyskiwania utalentowanych pracowników. Korporacje mogą przyciągać wykwalifikowanych pracowników, oferując takie korzyści, jak opcje na akcje (prawo do zakupu akcji korporacji po ustalonej cenie).
7. Oddzielenie własności od zarządzania. Korporacje są w stanie zbierać pieniądze od wielu różnych właścicieli/akcjonariuszy bez angażowania ich w zarządzanie. Hierarchia korporacyjna na rysunku 5.5 pokazuje, w jaki sposób właściciele/akcjonariusze są oddzieleni od kierowników i pracowników.
Właściciele/akcjonariusze (wybrany zarząd) - Zarząd (zatrudniać funkcjonariuszy) - Funkcjonariuszy (wyznaczać cele korporacyjne i wybierać menedżerów) - Menedżerów (nadzorować pracowników) - Pracowników
Właściciele/akcjonariusze wybierają radę dyrektorów, która zatrudnia funkcjonariuszy korporacji i nadzoruje główne kwestie polityczne. Właściciele/akcjonariusze mają zatem pewien wpływ na to, kto kieruje korporacją, ale nie mają realnej kontroli nad codziennymi operacjami.
Wady korporacji
W Stanach Zjednoczonych jest tak wiele jednoosobowych firm i spółek osobowych, że włączenie musi mieć pewne wady. Inaczej każdy by to zrobił. Oto kilka wad:
1. Koszt początkowy. Włączenie może kosztować tysiące dolarów i wymagać prawników i księgowych. Istnieją mniej kosztowne sposoby rejestracji w niektórych stanach (patrz następny podrozdział), ale wiele osób nie ma czasu ani pewności, aby przejść przez tę procedurę bez pomocy potencjalnie kosztownego prawnika.
2. Obszerna dokumentacja. Dokumentacja potrzebna do założenia korporacji to dopiero początek. Osoba fizyczna prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą lub spółka osobowa może prowadzić dość obszerną dokumentację księgową. Z kolei korporacja musi prowadzić szczegółową dokumentację finansową, protokoły ze spotkań i nie tylko.
3. Podwójne opodatkowanie. Dochód firmy jest opodatkowany dwukrotnie. Najpierw korporacja płaci podatek od swoich dochodów, zanim będzie mogła wypłacić dywidendę akcjonariuszom. Następnie akcjonariusze płacą podatek dochodowy od otrzymanych dywidend. Państwa często opodatkowują korporacje bardziej niż inne przedsiębiorstwa, a niektóre podatki specjalne dotyczą tylko korporacji.
4. Dwie deklaracje podatkowe. Osoba fizyczna, która obejmuje, musi złożyć zarówno zeznanie podatkowe dla osób prawnych, jak i indywidualne zeznanie podatkowe. W zależności od wielkości korporacji, zwrot korporacyjny może być dość skomplikowany i wymagać pomocy biegłego rewidenta (CPA).
5. Rozmiar. Wielkość może być jedną z zalet korporacji, ale może też być wadą. Duże korporacje czasami stają się zbyt nieelastyczne i obciążone biurokracją, aby szybko reagować na zmiany rynkowe, a ich rentowność może ucierpieć.
6. Trudność wypowiedzenia. Kiedy korporacja już się rozpoczęła, stosunkowo trudno jest ją zakończyć.
7. Możliwy konflikt z akcjonariuszami i zarządem. Konflikt może zaistnieć, jeśli akcjonariusze wybiorą zarząd, który nie zgadza się z zarządem. Ponieważ zarząd wybiera zarządy firmy, przedsiębiorcy pełniący funkcję menedżerów mogą zostać zmuszeni do opuszczenia firmy, którą założyli. Tak stało się z Tomem Frestonem, jednym z założycieli MTV, oraz Stevem Jobsem, założycielem Apple Computer (Jobs oczywiście wrócił do firmy później).
Wielu biznesmenów zniechęcają koszty, formalności i specjalne podatki, które korporacje muszą płacić. Jednak wielu innych uważa, że zalety włączenia przeważają nad kłopotami. Zobacz ramkę Adaptacja do zmian, aby zapoznać się z przykładami korporacji charytatywnych, nowego typu organizacji non-profit.
Osoby fizyczne mogą dołączać
Nie wszystkie korporacje to duże organizacje zatrudniające setki pracowników i tysiące akcjonariuszy. Kierowcy ciężarówek, lekarze, prawnicy, hydraulicy, sportowcy i wszelkiego rodzaju właściciele małych firm również mogą się włączyć. Zwykle osoby, które się włączają, nie emitują akcji osobom z zewnątrz; dlatego nie mają wszystkich zalet i wad dużych korporacji (takich jak wielkość i więcej pieniędzy na inwestycje). Ich głównymi zaletami są ograniczona odpowiedzialność i możliwe ulgi podatkowe. Chociaż nie musisz składać wniosku o rejestrację za pośrednictwem prawnika, zwykle dobrze jest się z nim skonsultować. Oprócz honorariów prawników sekretarz biura stanu pobiera opłatę za założenie firmy, która waha się w zależności od stanu od 50 USD (na Alasce, Arkansas, Kolorado, Iowa i Zachodniej Wirginii) do 775 USD (w Nevadzie ). Podobnie jak opłata, czas potrzebny na zarejestrowanie firmy będzie się różnić w zależności od stanu. Średni czas to około 30 dni od daty złożenia wniosku.
Korporacje S
Korporacja typu S jest wyjątkowym tworem rządowym, który wygląda jak korporacja, ale jest opodatkowany jak firmy jednoosobowe i spółki osobowe. (Nazwa pochodzi od faktu, że zasady, które nimi rządzą, znajdują się w podrozdziale S rozdziału 1 Kodeksu podatkowego). Dokumentacja i szczegóły korporacji S są podobne do tych w konwencjonalnych (C) korporacjach. Korporacje S mają akcjonariuszy, dyrektorów i pracowników oraz korzystają z ograniczonej odpowiedzialności, ale ich zyski są opodatkowane tylko jako osobisty dochód akcjonariuszy - unikając w ten sposób podwójnego opodatkowania korporacji C. Unikanie podwójnego opodatkowania jest wystarczającym powodem, dla którego około 4,6 miliona amerykańskich firm działa jako korporacje S10. Jednak nie wszystkie firmy mogą stać się korporacjami S. Aby się zakwalifikować, firma musi:
1. Mieć nie więcej niż 100 akcjonariuszy. (Wszyscy członkowie rodziny liczą się jako jeden akcjonariusz.)
2. Mieć akcjonariuszy, którzy są osobami fizycznymi lub posiadłościami i którzy (jako osoby fizyczne) są obywatelami lub stałymi mieszkańcami Stanów Zjednoczonych.
3. Posiadaj tylko jedną klasę akcji.
4. Uzyskiwać nie więcej niż 25 procent dochodów ze źródeł pasywnych (czynsze, tantiemy, odsetki).
Korporacja S, która utraciła status S, nie może ponownie działać w jej ramach przez co najmniej pięć lat. Struktura podatkowa korporacji S nie jest atrakcyjna dla wszystkich firm. Po pierwsze, korzyści zmieniają się za każdym razem, gdy zmieniają się przepisy podatkowe. Najlepszym sposobem na poznanie wszystkich zalet lub wad konkretnej firmy jest omówienie korzyści podatkowych i różnic w odpowiedzialności z prawnikiem, księgowym lub jednym i drugim.
Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością
Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) jest podobna do korporacji S, ale bez specjalnych wymagań kwalifikacyjnych. Spółki z oo zostały wprowadzone w Wyoming w 1977 r. i zostały uznane przez Urząd Skarbowy za spółkę osobową dla celów federalnego podatku dochodowego w 1988 r. Spółka z oo może złożyć formularz w IRS, jeśli zdecyduje się być traktowana jako korporacja.13 Do 1996 r. wszystkie 50 stanów i Dystrykt Kolumbii uznane spółki LLC. Liczba spółek LLC dramatycznie wzrosła od 1988 r., kiedy było mniej niż 100 zgłoszeń do ich obsługi. Obecnie ponad połowa nowych rejestracji firm w niektórych stanach to spółki LLC.
Skąd dążenie do tworzenia spółek LLC? Zalety obejmują:
1. Ograniczona odpowiedzialność. Majątek osobisty jest chroniony. Ograniczona odpowiedzialność była wcześniej dostępna tylko dla komandytariuszy i wspólników spółek kapitałowych.
2. Wybór opodatkowania. Spółki LLC mogą wybrać opodatkowanie jako spółki osobowe lub jako korporacje. Opodatkowanie na poziomie spółki było wcześniej korzyścią zwykle zarezerwowaną dla wspólników lub właścicieli korporacji S.
3. Elastyczne zasady własności. Spółki LLC nie muszą przestrzegać ograniczeń własnościowych, tak jak korporacje S. Właścicielami mogą być osoby fizyczne, spółki osobowe lub korporacje.
4. Elastyczny podział zysków i strat. Zyski i straty nie muszą być rozdzielane proporcjonalnie do pieniędzy, które każda osoba inwestuje, jak w korporacjach. Członkowie LLC uzgadniają procent, który ma zostać rozdzielony między każdego członka.
5. Elastyczność operacyjna. Spółki z oo muszą przedstawiać statuty organizacji, które są podobne do statutów, ale nie są zobowiązane do prowadzenia protokołów, składania pisemnych uchwał ani organizowania corocznych spotkań. LLC przedkłada również pisemną umowę operacyjną, podobną do umowy partnerskiej, opisującą sposób działania firmy.
Oczywiście LLC mają również swoje wady. Obejmują one:
1. Brak zapasów. Własność LLC jest niezbywalna. Członkowie LLC potrzebują zgody innych członków, aby sprzedać swoje udziały w firmie. W przeciwieństwie do zwykłych akcjonariuszy i akcjonariuszy korporacji S, mogą sprzedawać swoje akcje według własnego uznania.
2. Ograniczona żywotność. Spółki LLC są zobowiązane do określenia dat rozwiązania w statucie organizacji (nie więcej niż 30 lat w niektórych stanach). Śmierć członka może spowodować automatyczne rozwiązanie LLC. Członkowie mogą zdecydować się na rekonstytucję LLC po jej rozwiązaniu.
3. Mniej zachęt. W przeciwieństwie do korporacji, LLC nie mogą odliczyć kosztów dodatkowych świadczeń dla członków posiadających 2 procent lub więcej firmy. A ponieważ nie ma akcji, nie mogą wykorzystywać opcji na akcje jako zachęty dla pracowników.
4. Podatki. Członkowie LLC muszą płacić podatki od samozatrudnienia - podatki Medicare / Social Security płacone przez jednoosobowych właścicieli i spółki osobowe - od swoich zysków. Natomiast korporacje S płacą podatek od samozatrudnienia od wynagrodzeń właścicieli, ale nie od całości zysków.
5. Papierkowa robota. Chociaż dokumenty wymagane od LLC nie są tak duże, jak wymagane od korporacji, są bardziej niż wymagane od jednoosobowych właścicieli.
Jakie są główne zalety i wady założenia firmy?
Jaka jest rola właścicieli (akcjonariuszy) w hierarchii korporacyjnej?
Jeśli kupisz akcje korporacji i ktoś zostanie poszkodowany przez jeden z produktów korporacji, czy możesz zostać pozwany? Dlaczego lub dlaczego nie?
Dlaczego tak wiele nowych firm wybiera formę własności spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC)?
Ekspansja korporacyjna: fuzje i przejęcia
Jaka jest różnica między fuzjami a przejęciami? Fuzja jest wynikiem połączenia dwóch firm w jedną spółkę. Jest to podobne do małżeństwa, łączącego dwie osoby w jedną rodzinę. Przejęcie to nabycie przez jedną spółkę majątku i zobowiązań innej spółki. To bardziej przypomina kupowanie domu niż zawieranie małżeństwa. Istnieją trzy główne rodzaje fuzji korporacyjnych: pionowe, poziome i konglomeracyjne. Fuzja pionowa łączy dwie firmy działające na różnych etapach powiązanej działalności. Fuzja firmy produkującej napoje bezalkoholowe i producenta sztucznych słodzików zapewniłaby połączonej firmie stałe dostawy składnika potrzebnego producentowi napojów bezalkoholowych. Może to również pomóc w zapewnieniu kontroli jakości produktów firmy produkującej napoje bezalkoholowe. Fuzja pozioma łączy dwie firmy z tej samej branży i pozwala im na dywersyfikację lub rozszerzenie swoich produktów. Firma zajmująca się napojami bezalkoholowymi i woda mineralna, które się połączyły, mogą teraz dostarczać różnorodne napoje. Fuzja konglomeratowa łączy firmy z całkowicie niepowiązanych branż w celu dywersyfikacji działalności biznesowej i inwestycji. Firma zajmująca się napojami bezalkoholowymi i firma zajmująca się przekąskami utworzyłyby konglomerat. Fuzje dużych konkurentów muszą udowodnić Federalnej Komisji Handlu, że nowa połączona firma nie ogranicza konkurencji w nieuczciwy sposób. Na przykład w 2016 roku Staples i Office Depot musiały zrezygnować z planów fuzji, gdy sędzia orzekł, że fuzja oznaczałaby zmniejszenie konkurencji i wyższe ceny dla dużych krajowych firm, które hurtowo kupują materiały biurowe. Zamiast łączyć się lub sprzedawać innej firmie, niektóre korporacje decydują się na utrzymanie lub w niektórych przypadkach odzyskanie kontroli nad firmą wewnętrznie. Przejmując firmę prywatnie, kierownictwo lub grupa akcjonariuszy uzyskuje dla siebie wszystkie akcje firmy, odkupując je od innych akcjonariuszy. PetSmart i Safeway to przykłady firm, które zostały przejęte. Załóżmy, że pracownicy uważają, że mogą stracić pracę, a menedżerowie uważają, że mogliby poprawić wyniki firmy, gdyby byli właścicielami firmy. Czy któraś z grup ma możliwość przejęcia własności firmy? Tak - mogą podjąć próbę wykupu lewarowanego. Wykup lewarowany (LBO) to próba wykupienia akcjonariuszy spółki przez pracowników, kierownictwo lub grupę prywatnych inwestorów, przede wszystkim poprzez pożyczenie niezbędnych środków. Pracownicy, menedżerowie lub inwestorzy stają się teraz właścicielami firmy. LBO miały wielkość od 50 do 34 miliardów dolarów i obejmowały wszystko, od małych firm rodzinnych po gigantyczne korporacje, takie jak Hertz Corporation, Toys "R" Us, Chrysler i były RJR Nabisco. W 2013 roku Dell stał się największą firmą pod względem przychodów, która została przejęta na własność prywatną w drodze wykupu lewarowanego. Po zamknięciu transakcji o wartości 25 miliardów dolarów (z czego 19,4 miliardów dolarów pochodzi od grupy pożyczkodawców), Michael Dell kontroluje teraz 70 procent udziałów w firmie, którą założył w swoim pokoju w akademiku. Obecnie przejęcia przedsiębiorstw nie ograniczają się do nabywców z USA. Zagraniczne firmy odkryły, że najszybszym sposobem na rozwój jest często kupowanie firmy o ugruntowanej pozycji, która może udoskonalić ich technologię lub rozszerzyć liczbę oferowanych marek. Browar numer dwa Miller Brewing Company został przejęty przez londyńską firmę SAB. Belgijska firma InBev kupiła największego amerykańskiego browarnika Anheuser-Busch i jego marki Budweiser i Bud Light za 52 miliardy dolarów. W 2016 roku niemiecka firma farmaceutyczna Bayer zaoferowała, że zapłaci 57 miliardów dolarów za przejęcie kontroli nad agrochemiczną firmą Monsanto. W 2016 roku zagraniczni inwestorzy zainwestowali w amerykańskie firmy ponad 223 miliardy dolarów.
W 2015 roku firmy spożywcze Heinz i Kraft połączyły się Transakcja o wartości prawie 50 miliardów dolarów. Jaki to rodzaj fuzji (pionowa, pozioma czy konglomeratowa)?
Franczyzy
Oprócz trzech podstawowych form własności przedsiębiorstw istnieją dwie szczególne formy: franczyza i spółdzielnia. Przyjrzyjmy się najpierw franczyzobiorcom. Umowa franczyzowa to umowa, na mocy której ktoś, kto ma dobry pomysł na biznes (franczyzodawca) sprzedaje prawa do używania nazwy firmy i sprzedaży produktu lub usługi (franczyza) innym (franczyzobiorcom) na określonym terytorium. Niektórzy ludzie, którym nie podoba się pomysł zakładania własnego biznesu od zera, wolą dołączyć do firmy o udokumentowanych osiągnięciach poprzez umowę franczyzową. Franczyza może być utworzona jako jednoosobowa działalność gospodarcza, spółka osobowa lub korporacja. US Census Bureau szacuje, że 1 na 10 firm w Stanach Zjednoczonych to franczyza. Niektóre z najbardziej znanych franczyz to McDonald's, Jiffy Lube, 7-Eleven, Weight Watchers i Holiday Inn. Według International Franchise Association ponad 733 000 franczyzowych firm działających w Stanach Zjednoczonych tworzy około 13,3 miliona miejsc pracy, które mają bezpośredni i pośredni wpływ ekonomiczny na gospodarkę USA w wysokości 926 miliardów dolarów. Najpopularniejszymi biznesami do franchisingu są restauracje (fast food i full service) oraz stacje benzynowe ze sklepami ogólnospożywczymi. McDonald's, największa pod względem sprzedaży sieć restauracji w Stanach Zjednoczonych, jest często uznawana za złoty standard franchisingu. Sklepy detaliczne, usługi finansowe, kluby fitness, hotele i motele oraz części samochodowe i centra serwisowe to również popularne firmy franczyzowe.
Zalety franczyzy
Franchising przeniknął każdy aspekt amerykańskiego i globalnego życia biznesowego, oferując produkty i usługi, które są niezawodne, wygodne i konkurencyjne cenowo. Franczyza ma oczywiście pewne zalety:
1. Pomoc w zakresie zarządzania i marketingu. W porównaniu z kimś, kto zaczyna biznes od zera, franczyzobiorca ma zwykle znacznie większe szanse na sukces, ponieważ ma ugruntowany produkt do sprzedaży, pomoc w wyborze lokalizacji oraz pomoc na wszystkich etapach promocji i działania. To jak posiadanie własnego sklepu, ale z pełnoetatowymi konsultantami, kiedy ich potrzebujesz. Franczyzodawcy zazwyczaj zapewniają intensywne szkolenia. Na przykład McDonald's wysyła wszystkich nowych franczyzobiorców i menedżerów na Hamburger University w Oak Brook w stanie Illinois i sześć innych kampusów na całym świecie. Niektórzy franczyzodawcy pomagają swoim franczyzobiorcom w lokalnych działaniach marketingowych, zamiast polegać wyłącznie na reklamach krajowych. Franczyzobiorcy mają również sieć innych franczyzobiorców borykających się z podobnymi problemami, którzy mogą dzielić się swoimi doświadczeniami.
2. Własność osobista. Działalność franczyzowa nadal jest Twoją działalnością i cieszysz się taką samą zachętą i zyskiem, jak każdy jednoosobowy właściciel. Nadal jesteś swoim własnym szefem, chociaż musisz przestrzegać większej liczby zasad, przepisów i procedur niż w przypadku własnego prywatnego biznesu. Pole Spotlight on Small Business zawiera przykład rozwijającej się franczyzy, która przyciąga nowych franczyzobiorców.
3. Uznana w kraju nazwa. Otwarcie sklepu z pamiątkami lub lodziarni to jedno. Czymś zupełnie innym jest otwarcie nowego sklepu Hallmark czy Baskin-Robbins. Dzięki ugruntowanej franczyzie zyskujesz natychmiastowe uznanie i wsparcie ze strony grupy produktów z uznanymi klientami na całym świecie.
4. Doradztwo i pomoc finansowa. Dwa główne problemy dla właścicieli małych firm to zorganizowanie finansowania i nauczenie się prowadzenia dobrej dokumentacji. Franczyzobiorcy często otrzymują cenną pomoc i okresowe porady od osób posiadających doświadczenie w tych dziedzinach. W rzeczywistości niektórzy franczyzodawcy, w tym Meineke Car Care Centers, Gold's Gym i UPS Stores, zapewniają finansowanie potencjalnym franczyzobiorcom, którzy ich zdaniem będą cennymi częściami systemu franczyzowego.
5. Niższy wskaźnik awaryjności. Historycznie rzecz biorąc, wskaźnik niepowodzeń w przypadku franczyzy był niższy niż w przypadku innych przedsięwzięć biznesowych. Jednak franczyza rozwinęła się tak szybko, że pojawiło się wiele słabych franczyz, więc musisz być ostrożny i mądrze inwestować.
Wady franczyzy
Istnieje jednak kilka potencjalnych pułapek związanych z franchisingiem. Sprawdź wszelkie umowy franczyzowe z obecnymi franczyzobiorcami i przedyskutuj pomysł z prawnikiem i księgowym. Wady franczyzy obejmują:
1. Duże koszty początkowe. Większość franczyz wymaga opłaty za prawa do franczyzy. Koszty rozpoczęcia franczyzy Cruise Planners wahają się od 2000 USD, ale jeśli szukasz Dunkin' Donuts, lepiej mieć o wiele więcej kasy - około 1,7 miliona USD.
2. Wspólny zysk. Franczyzodawca często żąda albo dużego udziału w zyskach oprócz opłat początkowych, albo procentowej prowizji opartej na sprzedaży, a nie na zysku. Ten udział nazywa się tantiemą. Na przykład, jeśli franczyzodawca żąda 10-procentowej opłaty licencyjnej od sprzedaży netto franczyzy, 10 centów z każdego dolara zebranego przez franczyzobiorcę (bez podatków i innych wydatków) musi zostać wypłacone franczyzodawcy.
3. Regulamin zarządzania. "Wspomaganie" kierownictwa ma tendencję do stawania się zarządczymi zarządzeniami, dyrektywami i ograniczeniami. Franczyzobiorcy czując się obciążeni regulaminem firmy mogą stracić zapał do prowadzenia własnego biznesu. Często franczyzobiorcy łączą się, aby rozwiązać swoje problemy z franczyzodawcami, zamiast walczyć w pojedynkę. Na przykład KFC National Council & Advertising Cooperative, która reprezentuje wszystkich franczyzobiorców KFC w USA, pozwała KFC, aby przejąć kontrolę nad strategiami reklamowymi. Franczyzobiorcy byli źli na Yum! Decyzja Brandsa (właściciela KFC) o wdrożeniu strategii reklamowej, która kładła nacisk na przejście na grillowanego kurczaka zamiast smażonego. Kampania koncentrowała się wokół hasła "Unthink KFC", co było dokładnie tym, co zrobili klienci. Sprzedaż spadła w tym kwartale o 7 procent, a franczyzobiorcy musieli wyrzucić do 50 procent zapasów grillowanego kurczaka.
4. Efekty płaszcza. Co stanie się z Twoją franczyzą, jeśli inni franczyzobiorcy upadną? Działania innych franczyz mają wpływ na Twój przyszły rozwój i rentowność. Z powodu tego efektu płaszcza możesz zostać zmuszony do wycofania się z biznesu, nawet jeśli Twoja konkretna franczyza była opłacalna. Na przykład zamiłowanie klientów do wysoko latającego franczyzodawcy Krispy Kreme osłabło, gdy rynek został zalany nowymi sklepami, a dostępność produktu w punktach sprzedaży detalicznej spowodowała nadmierną ekspozycję. Franczyzobiorcy McDonald's i Subway narzekają, że z powodu nieustannego rozwoju firmy niektóre nowe sklepy przejęły działalność w istniejących lokalizacjach, zmniejszając zyski franczyzobiorców na punkt sprzedaży.
5. Ograniczenia w sprzedaży. W przeciwieństwie do właścicieli prywatnych firm, którzy mogą sprzedawać swoje firmy, komu chcą na własnych warunkach, wielu franczyzobiorców napotyka ograniczenia w odsprzedaży swoich franczyz. Aby kontrolować jakość, franczyzodawcy często nalegają na zatwierdzenie nowego właściciela, który musi spełniać ich standardy.
6. Nieuczciwi franczyzodawcy. Większość franczyzodawców to nie duże systemy, takie jak McDonald's i Subway. Wiele z nich to małe, raczej mało znane firmy, o których potencjalni franczyzobiorcy mogą niewiele wiedzieć. Większość z nich jest uczciwa, ale wzrosła liczba skarg do Federalnej Komisji Handlu na franczyzodawców, którzy dostarczali niewiele lub nic z tego, co obiecali. Zanim kupisz franczyzę, upewnij się, że dokładnie sprawdziłeś fakty i zapamiętaj stare powiedzenie "Dostajesz to, za co płacisz".
SPOTLIGHT NA MAŁE FIRMY: Odblokowanie rozwijającej się franczyzy
Czy zdarzyło Ci się zatrzasnąć kluczyki w samochodzie? Do kogo zadzwoniłeś? Możliwe, że nazywasz go ślusarzem, którego nie znasz. Pop-A-Lock, jedna z najszybciej rozwijających się franczyz w USAkraju, zapewnia zaufanych ślusarzy 24 godziny na dobę. Chociaż początkowo specjalizowała się w otwieraniu drzwi samochodowych, rozwinęła się w firmę zajmującą się bezpieczeństwem, która zajmuje się elektronicznym dostępem do budynków, telewizją przemysłową, odnawianiem inteligentnych kluczy, bezpieczeństwem samochodów komercyjnych i nie tylko. Pop-A-Lock wierzy, że wspieranie franczyzobiorców ma kluczowe znaczenie. Zapewnia całodobową infolinię dla każdego technika, który napotka problemy. Wewnętrzny zespół marketingu utrzymuje szum w mediach społecznościowych. A dyrektor generalny Don Marks dwa razy w miesiącu dzwoni, podczas których udziela franczyzobiorcom wskazówek, jak rozwijać ich biznes. Pop-A-Lock wspiera społeczność, a także jej franczyzy, oferując bezpłatne audyty bezpieczeństwa w szkole. Ponadto za pośrednictwem programu PALSavesKids natychmiast kieruje techników do dzieci pozostawionych bez opieki w zamkniętych samochodach. Planuje dodać 150 jednostek do swojego 500-jednostkowego systemu w ciągu najbliższych dwóch lat. Czy mógłbyś potrzymać klucze do jednego z nich?
Różnorodność we franczyzie
Uporczywym problemem we franchisingu jest liczba kobiet posiadających franchising. Podczas gdy kobiety są właścicielami około połowy wszystkich firm w USA i otwierają firmy dwukrotnie częściej niż mężczyźni, ich udział w franczyzach wynosi tylko około 21 procent. Jednak ta statystyka nie mówi całej historii; 45 procent franczyz jest współwłasnością partnerów płci męskiej i żeńskiej. "To [franchising] wiąże się z istniejącymi procesami i modelami, a kobiety są w tym naprawdę dobre", mówi Stacy Coleman, właścicielka franczyzy ShelfGenie w Boulder w Kolorado. Kobiety nie są już tylko franczyzobiorcami; stają się również franczyzodawcami. Kobiety odkrywają, że jeśli mają trudności z uzyskaniem finansowania na rozwój swoich firm, zwrócenie się do franczyzobiorców o pomoc w pokryciu kosztów ekspansji może pomóc. Na przykład najlepiej oceniane firmy franczyzowe Auntie Anne's, Decorating Den i Build-A-Bear Workshops zostały założone przez kobiety. W latach 2007-2012 liczba przedsiębiorstw należących do mniejszości wzrosła o 39 procent, czyli ponad trzy razy szybciej niż wzrost populacji mniejszości.30 Franczyzodawcy coraz bardziej koncentrują się na rekrutacji franczyzobiorców mniejszości. DiversityFran to inicjatywa International Franchise Association mająca na celu budowanie świadomości możliwości franchisingu w społecznościach mniejszościowych. Federalna Agencja Rozwoju Biznesu Mniejszości Departamentu Handlu Stanów Zjednoczonych zapewnia aspirującym właścicielom firm mniejszościowych szkolenie w zakresie prowadzenia franczyzy. Niektórzy franczyzodawcy zachęcają również do posiadania franczyzy mniejszościowej. Na przykład Diversity in Franchising Initiative firmy Dunkin' Brands oferuje wsparcie finansowe i rozwojowe dla mniejszości i weteranów wojskowych. Obecnie ponad 20 procent franczyz jest własnością Afroamerykanów, Latynosów, Azjatów i rdzennych Amerykanów. Możliwości franchisingu wydają się doskonale dopasowane do potrzeb aspirujących przedsiębiorców z mniejszości. Na przykład Junior Bridgeman był gwiazdą koszykówki w college'u i cieszył się znakomitą karierą w NBA w Milwaukee Bucks i Los Angeles Clippers. Swoje oddanie na korcie przeniósł na poświęcenie się budowaniu Bridgeman Foods. Jego firma posiada obecnie 450 restauracji, w tym sklepy Chili's, Wendy's i Blaze Pizza. Bridgeman jest piątym co do wielkości właścicielem franczyzy w kraju. Bridgeman ogłosił plany sprzedaży swoich restauracji w 2017 roku, aby zostać rozlewnią Coca-Coli z terytoriami w Kansas, Missouri, Nebrasce i Illinois, w tym w St. Louis i Kansas City
Franczyzy domowe
Firmy prowadzone w domu oferują wiele oczywistych korzyści, w tym ulgę w stresie związanym z dojazdami do pracy, dodatkowy czas na zajęcia rodzinne i niskie koszty ogólne. Minusem jest poczucie izolacji. W porównaniu z przedsiębiorcami działającymi w domu, franczyzobiorcy działający w domu czują się mniej odizolowani. Doświadczeni franczyzodawcy często dzielą się swoją wiedzą na temat budowania dochodowego przedsiębiorstwa z innymi franczyzobiorcami. Franczyzy w domu można rozpocząć już za 2000 USD. Dziś możesz być franczyzobiorcą w różnych obszarach, od usług sprzątania po rozliczanie podatków, opiekę nad dziećmi, opiekę nad zwierzętami czy planowanie rejsów. Przed zainwestowaniem we franczyzę domową warto zadać sobie następujące pytania: Czy chcesz spędzać długie godziny? Czy możesz pracować w odosobnieniu? Jesteś zmotywowany i dobrze zorganizowany? Czy w Twoim domu jest miejsce na prowadzenie firmy? Czy Twój dom może być również miejscem pracy? Ważne jest również, aby dokładnie sprawdzić franczyzodawcę.
Handel elektroniczny we franczyzie
Internet zmienił franczyzę na wiele sposobów. Większość tradycyjnych franczyz rozszerzyła swoją działalność online i stworzyła wirtualne witryny sklepowe, aby zapewnić klientom większą wartość. Franczyzobiorcy, tacy jak Carole Shutts, franczyzobiorca Rocky Mountain Chocolate Factory w Galena w stanie Illinois, zwiększyli jej sprzedaż, zakładając własną stronę internetową. Jednak wielu franczyzodawców zabrania stron internetowych sponsorowanych przez franczyzobiorców, ponieważ może dojść do konfliktów, jeśli franczyzodawca tworzy własną stronę internetową. Czasami franczyzodawcy wysyłają "odwrotne tantiemy" franczyzobiorcom, którzy uważają, że ich sprzedaż ucierpiała w wyniku sprzedaży online franczyzodawcy, ale to nie zawsze przynosi pokój. Przed zakupem franczyzy przeczytaj drobny druk dotyczący sprzedaży internetowej. Obecnie potencjalni franczyzobiorcy mogą dokonać wyboru między założeniem firmy internetowej lub działalności wymagającej biura lub sklepu poza domem. Dość często decyzja sprowadza się do finansowania. Tradycyjne franczyzy stacjonarne wymagają znalezienia nieruchomości i często wymagają wysokiej opłaty franczyzowej. Franczyzy online, takie jak Printinginabox.com, nie pobierają żadnych opłat franczyzowych z góry i wymagają niewielkiego szkolenia, aby rozpocząć działalność. Franczyzobiorcy płacą tylko ustaloną miesięczną opłatę. Franczyzy online również nie wyznaczają wyłącznych terytoriów ograniczających, na których franczyzobiorca może konkurować. Franczyzobiorca internetowy może dosłownie konkurować ze światem.
Wykorzystanie technologii we franchisingu
Franczyzodawcy często wykorzystują technologię, w tym media społecznościowe, do rozszerzania swoich marek, zaspokajania potrzeb zarówno swoich klientów, jak i franczyzobiorców, a nawet do rozszerzania działalności. Na przykład firma Candy Bouquet International, Inc. z Little Rock w stanie Arkansas oferuje franczyzy, które sprzedają cukierki w kwiatowych aranżacjach. Franczyzobiorcy mają stacjonarne lokalizacje, w których obsługują klientów, ale otrzymują również leady z głównej strony internetowej firmy. Wszyscy franczyzobiorcy są codziennie na bieżąco informowani o nowościach firmy za pośrednictwem poczty elektronicznej i korzystają z czatu, aby omawiać ze sobą problemy i pomysły na produkty. Candy Bouquet International posiada obecnie 300 lokalizacji na całym świecie.
Franczyza na rynkach światowych
Dzisiejsza franczyza to prawdziwie globalny wysiłek. Amerykańscy franczyzodawcy liczą swoje zyski w euro, juanach, peso, wonach, koronach, bahtach, jenach i wielu innych walutach. McDonald's ma ponad 36 000 restauracji w 119 krajach, obsługujących codziennie ponad 69 milionów klientów. Ze względu na bliskość i wspólny język Kanada jest najpopularniejszym celem franczyz z siedzibą w USA. Franczyzodawcom zaskakująco łatwiej jest teraz przenieść się do Chin, RPA, Filipin i na Bliski Wschód. Poza tym nie tylko duże sieci franczyzowe, takie jak Subway i Marriott Hotels, podejmują ten ruch. Nowsze, mniejsze franczyzy również stają się globalne. Auntie Anne's sprzedaje ręcznie zawijane precle w ponad 30 krajach, w tym w Indonezji, Malezji, na Filipinach, w Singapurze, Wenezueli i Tajlandii. Build-A-Bear Workshops ma 86 franczyzobiorców w 18 krajach, w tym w RPA i Zjednoczonych Emiratach Arabskich. W 2005 roku 29-letni Matthew Corrin uruchomił Freshii, restaurację oferującą kanapki, sałatki i zupy ze świeżą, przystępną cenowo żywnością w modnych lokalizacjach. Ma już 200 lokalizacji w 14 krajach. To, co sprawia, że franchising odnosi sukcesy na rynkach światowych, jest tym, co sprawia, że odnosi sukcesy w Stanach Zjednoczonych: wygoda oraz przewidywalny poziom usług i jakości. Franczyzodawcy muszą jednak zachować ostrożność i odrabiać lekcje przed zawarciem globalnych umów franczyzowych. Przed utworzeniem globalnej franczyzy należy zadać trzy pytania: Czy Twoja własność intelektualna będzie chroniona? Czy potrafisz udzielić odpowiedniego wsparcia globalnym partnerom? Czy jesteś w stanie dostosować się do przepisów franczyzowych w innych krajach? Jeśli odpowiedź na wszystkie trzy pytania jest twierdząca, globalna franczyza stwarza ogromne możliwości. Należy również pamiętać, że dostosowanie produktów i nazw marek do różnych krajów stwarza wyzwania. We Francji ludzie myśleli, że franczyza zajmująca się rozbieraniem mebli o nazwie Dip 'N Strip to bar, w którym występują striptizerki. Tak jak McDonald's i Subway eksportowały złote łuki i kanapki na cały świat, zagraniczne franczyzy postrzegają Stany Zjednoczone jako popularny cel. Japońskie franczyzy, takie jak Kumon Learning Centers i kanadyjskie franczyzy, takie jak firma przygotowująca podatki H&R Block, są bardzo aktywne w Stanach Zjednoczonych. Inne franczyzy mają nadzieję zmienić tutaj nasze gusta. Mając już 2800 restauracji w całych Stanach Zjednoczonych, Ly Qui Trung chciałby, aby jego bary z makaronem Pho24 stały się częścią amerykańskiego krajobrazu.
Spółdzielnie
Niektórym ludziom nie podoba się koncepcja właścicieli, menedżerów, pracowników i nabywców będących odrębnymi jednostkami o odrębnych celach, dlatego utworzyli spółdzielnie, inny rodzaj organizacji, aby zaspokoić ich potrzeby w zakresie elektryczności, opieki nad dziećmi, mieszkań, opieki zdrowotnej, żywności i usługi finansowe. Spółdzielnia (spółdzielnia) jest własnością i jest kontrolowana przez ludzi, którzy z niej korzystają - producentów, konsumentów lub pracowników o podobnych potrzebach, którzy łączą swoje zasoby dla obopólnych korzyści. Na przykład w wielu wiejskich częściach kraju rząd sprzedaje hurtowo energię spółdzielniom elektrycznym po stawkach o 40 do 50 procent niższych od stawek pobieranych przez niefederalne przedsiębiorstwa użyteczności publicznej. Spółdzielnie elektryczne obsługują 42 miliony amerykańskich członków-konsumentów w 47 stanach - czyli 12 procent populacji. Na całym świecie ponad miliard ludzi jest członkami spółdzielni. Członkowie demokratycznie kontrolują te firmy, wybierając zarząd, który zatrudnia profesjonalne kierownictwo. Niektóre spółdzielnie proszą członków-konsumentów o pracę przez określoną liczbę godzin w miesiącu w ramach swoich obowiązków członkowskich. W pobliżu możesz mieć jedną z 4000 spółdzielni spożywczych w kraju. Jeśli tak, wpadnij do nas i porozmawiaj, aby dowiedzieć się więcej o tym rozwijającym się aspekcie amerykańskiej gospodarki. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o spółdzielniach, skontaktuj się z National Cooperative Business Association pod numerem 202-638-6222 lub odwiedź jego stronę internetową www.ncba.coop. Inny rodzaj spółdzielni w Stanach Zjednoczonych jest tworzony, aby dać członkom większą władzę ekonomiczną jako grupie niż jako jednostkom. Najlepszym przykładem jest spółdzielnia rolnicza. Początkowo celem było zjednoczenie rolników w celu uzyskania lepszych cen na ich produkty spożywcze. W końcu pomysł się rozwinął, a spółdzielnie rolnicze kupują i sprzedają teraz nawozy, sprzęt rolniczy, nasiona i inne produkty w przemyśle wartym wiele miliardów dolarów. Spółdzielnie mają przewagę na rynku, ponieważ nie płacą tego samego rodzaju podatków, które płacą korporacje. Spółdzielnie są nadal główną siłą w rolnictwie i innych gałęziach przemysłu dzisiaj. Niektóre czołowe spółdzielnie mają znane nazwy, takie jak Land O′ Lakes, Sunkist, Ocean Spray, Blue Diamond, Associated Press, Ace Hardware, True Value Hardware, Riceland Foods i Welch′s.
Która forma własności jest dla Ciebie?
Własny biznes można budować na różne sposoby. Możesz założyć własną jednoosobową działalność gospodarczą, spółkę osobową, korporację, LLC lub spółdzielnię - lub możesz kupić franczyzę i być częścią większej korporacji. Istnieją zalety i wady każdego. Zanim zdecydujesz, która forma jest dla Ciebie, dokładnie przeanalizuj wszystkie alternatywy. Cud wolnej przedsiębiorczości polega na tym, że wolność i zachęty kapitalizmu sprawiają, że ryzyko jest akceptowalne dla wielu ludzi, którzy tworzą wielkie korporacje Ameryki. Znasz wiele ich nazwisk i firm: James Cash Penney (JCPenney), Steve Jobs (Apple Computer), Sam Walton (Walmart), Levi Strauss (Levi Strauss), Henry Ford (Ford Motor Company), Thomas Edison (General Electric) , Bill Gates (Microsoft) i tak dalej. Zaczęli od małych, zgromadzili kapitał, rozwinęli się i stali się liderami przemysłowymi. Czy możesz zrobić to samo?
Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę przed zakupem franczyzy?
Jakie są możliwości rozpoczęcia globalnej franczyzy?
Co to jest spółdzielnia?
STRESZCZENIE
Jakie są wady i zalety jednoosobowej działalności gospodarczej? Zalety jednoosobowej działalności gospodarczej obejmują łatwość rozpoczęcia i zakończenia, możliwość bycia swoim własnym szefem, dumę z posiadania, zatrzymanie zysku i brak specjalnych podatków. Wady obejmują nieograniczoną odpowiedzialność, ograniczone zasoby finansowe, trudności w zarządzaniu, przytłaczające zaangażowanie czasu, niewiele dodatkowych świadczeń, ograniczony wzrost i ograniczoną długość życia.
Jakie są trzy kluczowe elementy spółki jawnej? Trzy kluczowe elementy spółki jawnej to wspólna własność, udział w zyskach i stratach oraz prawo do udziału w zarządzaniu operacjami przedsiębiorstwa. Jakie są główne różnice między komplementariuszami a komandytariuszami? Komplementariusze to właściciele (wspólnicy), którzy ponoszą nieograniczoną odpowiedzialność i są aktywni w zarządzaniu spółką. Komandytariusze to właściciele (wspólnicy), którzy mają ograniczoną odpowiedzialność i nie działają w firmie. Co oznacza nieograniczona odpowiedzialność? Nieograniczona odpowiedzialność oznacza, że jednoosobowi przedsiębiorcy i rzemieślnicy muszą spłacać wszystkie długi i szkody wyrządzone przez ich działalność. Być może będą musieli sprzedać swoje domy, samochody lub inne rzeczy osobiste, aby spłacić długi biznesowe. Co oznacza ograniczona odpowiedzialność? Ograniczona odpowiedzialność oznacza, że właściciele firm (akcjonariusze) i komandytariusze odpowiadają za straty tylko do wysokości zainwestowanej kwoty. Ich inny majątek osobisty nie jest zagrożony. Co to jest główna spółka komandytowa? Główna spółka komandytowa to spółka osobowa, która działa jak korporacja, ale jest opodatkowana jak spółka osobowa.
Jakie są zalety i wady partnerstwa? Korzyści obejmują więcej zasobów finansowych, wspólne zarządzanie i wspólną wiedzę oraz dłuższe przetrwanie. Wady obejmują nieograniczoną odpowiedzialność, podział zysków, nieporozumienia między wspólnikami i trudność rozwiązania
Jaka jest definicja korporacji? Korporacja to zarejestrowana przez państwo osoba prawna, posiadająca uprawnienia do działania i ponosząca odpowiedzialność odrębną od swoich właścicieli. Jakie są wady i zalety korporacji? Zalety to więcej pieniędzy na inwestycje, ograniczona odpowiedzialność, rozmiar, wieczysta żywotność, łatwość zmiany właściciela, łatwość przyciągania utalentowanych pracowników i oddzielenie własności od zarządzania. Wady obejmują koszt początkowy, formalności, wielkość, trudności w rozwiązaniu umowy, podwójne opodatkowanie i możliwy konflikt z zarządem. Dlaczego ludzie się włączają? Dwa ważne powody włączenia to specjalne ulgi podatkowe i ograniczona odpowiedzialność. Jakie są zalety korporacji S? Korporacje S mają zalety ograniczonej odpowiedzialności (jak korporacja) i prostszych podatków (jak spółka osobowa). Aby zakwalifikować się do statusu korporacji S, firma musi mieć mniej niż 100 akcjonariuszy (członkowie rodziny liczą się jako jeden akcjonariusz), jej akcjonariuszami muszą być osoby fizyczne lub majątek oraz obywatele lub stali rezydenci USA, a firma nie może uzyskiwać więcej niż 25 procent swoje dochody ze źródeł pasywnych. Jakie są zalety spółek z ograniczoną odpowiedzialnością? Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością mają zaletę ograniczonej odpowiedzialności bez kłopotów związanych z tworzeniem korporacji lub ograniczeń narzuconych przez korporacje S. Spółki LLC mogą wybrać, czy mają być opodatkowane jako spółki osobowe czy korporacje.
Co to jest fuzja? Fuzja jest wynikiem połączenia dwóch firm w jedno przedsiębiorstwo. Trzy główne typy to fuzje pionowe, fuzje poziome i fuzje konglomeracyjne. Co to są wykupy lewarowane i co to znaczy przejąć spółkę jako prywatną? Wykupy lewarowane to próby pożyczenia pieniędzy przez menedżerów i pracowników w celu zakupu firmy. Mówi się, że osoby, które razem lub osobno kupują wszystkie akcje dla siebie, przejmują firmę jako prywatną
Czym jest franczyza? Umowa o zakup praw do używania nazwy firmy i sprzedaży jej produktów lub usług na określonym terytorium nazywana jest franczyzą. Co to jest franczyzobiorca? Franczyzobiorca to osoba, która kupuje franczyzę. Jakie są zalety i wady bycia franczyzobiorcą? Korzyści obejmują zdobycie rozpoznawalnej w całym kraju nazwy i reputacji, sprawdzony system zarządzania, pomoc promocyjną i dumę z posiadania. Wady obejmują wysokie opłaty franczyzowe, regulacje zarządcze, wspólne zyski i przeniesienie negatywnych skutków w przypadku niepowodzenia innych franczyzobiorców
Jakie jest największe wyzwanie dla globalnych franczyz? Często trudno jest przenieść pomysł lub produkt, który sprawdził się w Stanach Zjednoczonych do innej kultury?. Konieczne jest dostosowanie się do regionu.
Jaka jest rola spółdzielni? Spółdzielnie są organizacjami należącymi do członków-konsumentów. Niektórzy ludzie tworzą spółdzielnie, aby zdobyć większą władzę ekonomiczną, niż mieliby jako jednostki. Małe firmy często tworzą spółdzielnie, aby zyskać więcej siły w zakresie zakupów, marketingu lub rozwoju produktów.
Zrozumieć Biznes … (4)
Volkswagen zapłacił Departamentowi Sprawiedliwości USA 4,3 miliarda dolarów, aby uregulować zarzuty, że niemiecki gigant samochodowy oszukiwał w testach emisji dla swoich pojazdów z "czystym dieslem". W sumie próba obejścia przez Volkswagena przepisów dotyczących ochrony środowiska kosztowała firmę ponad 23 miliardy dolarów.
Etyka to coś więcej niż legalność
Na początku XXI wieku opinia publiczna w USA była zszokowana, gdy dowiedziała się, że Enron, gigantyczna firma handlująca energią, stworzyła nieoficjalne spółki, aby bezprawnie ukryć swoje długi i straty. Po hańbie Enronu wkrótce doszło do kolejnych skandali w dużych firmach, takich jak WorldCom, Tyco International i Lehman Brothers. Chciwi kredytobiorcy i kredytodawcy byli jednymi z tych, którzy doprowadzili branżę nieruchomości, kredytów hipotecznych i bankowości na skraj kryzysu finansowego, który zagroził całym Stanom Zjednoczonym i światowym gospodarkom w 2008 roku1. Biorąc pod uwagę powszechne dzisiaj błędy etyczne, jak możemy przywrócić zaufanie do w systemie wolnorynkowym i ogólnie w liderach? Po pierwsze, ci, którzy złamali prawo, powinni zostać odpowiednio ukarani. Pomocne mogą być również nowe przepisy, dzięki którym zapisy księgowe będą bardziej przejrzyste (łatwe do odczytania i zrozumienia), a przedsiębiorcy i inne osoby będą bardziej odpowiedzialne za swoje działania. Ale same prawa nie czynią ludzi uczciwymi, godnymi zaufania ani prawdomównymi. Gdyby tak było, przestępczość by zniknęła. Podczas gdy liczba przypadków oszustw księgowych prowadzonych przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) spadła z typowego poziomu ponad 25 procent działań egzekucyjnych SEC przed Wielką Recesją do zaledwie 11 procent w 2013 roku, wzrosła do 17 procent w 2015 roku2. Dlaczego? Jednym z powodów jest to, że nowa technologia eksploracji danych pozwala SEC łatwiej identyfikować firmy, które mogą fałszować wyniki finansowe. Jednym z niebezpieczeństw związanych z pisaniem nowych praw korygujących zachowanie jest to, że ludzie mogą zacząć myśleć, że każde zachowanie zgodne z prawem jest również dopuszczalne. Miarą zachowania staje się wtedy "Czy to jest legalne?" Społeczeństwo wpada w kłopoty, gdy ludzie biorą pod uwagę tylko to, co jest nielegalne, a nie to, co jest nieetyczne. Etyka i legalność to dwie różne rzeczy. Chociaż przestrzeganie prawa jest ważnym pierwszym krokiem, etyczne zachowanie wymaga czegoś więcej. Etyka odzwierciedla właściwe relacje między ludźmi: Jak powinniśmy traktować innych? Jaką odpowiedzialność powinniśmy odczuwać za innych? Legalność jest węższa. Odnosi się do praw, które napisaliśmy, aby chronić się przed oszustwami, kradzieżą i przemocą. Wiele niemoralnych i nieetycznych czynów podlega naszym prawom. Na przykład plotkowanie o sąsiedzie lub dzielenie się czymś, co zostało ci poufnie przekazane, jest nieetyczne, ale nie nielegalne.
Firma : Co się stało : Wynik
Enron Corp : Były dyrektor generalny Kenneth Lay, dyrektor finansowy Andrew Fastow i dyrektor generalny Jeffrey Skilling zostali uznani za winnych popełnienia oszustwa księgowego poprzez przeniesienie miliardów dolarów długu z bilansu Enronu, co sztucznie zawyżyło ceny akcji i obligacji firmy. Kierownictwo sprzedało akcje warte miliony dolarów tuż przed upublicznieniem oszustwa, podczas gdy przepisy emerytalne firmy zabraniały zwykłym pracownikom sprzedawania swoich akcji. : Dyrektorzy, którzy doprowadzili firmę do bankructwa, zarobili miliony, podczas gdy pracownicy i inni drobni inwestorzy stracili 74 miliardy dolarów. Lay zmarł przed wydaniem wyroku. Fastow odbył 4-letni wyrok, który zakończył się w 2011 roku. Skilling pierwotnie otrzymał 24-letni wyrok, ale w 2013 roku zawarł umowę o skróceniu kary o 10 lat w zamian za przekazanie 42 milionów dolarów ofiarom oszustwa Enronu. Premiera Skilling planowana jest na 21 lutego 2028 r.
WorldCom : celowe nieprawidłowości księgowe WorldCom (nieujawnianie długu i fałszywe liczenie nieotrzymanych przychodów) sprawiły, że firma wyglądała na prawie 11 miliardów dolarów bardziej dochodową niż była. Doprowadziło to do utraty 30 000 miejsc pracy i 180 miliardów dolarów strat dla inwestorów. : CEO Bernie Ebbers odsiaduje wyrok 25 lat więzienia. Upadki Enronu i WorldComu doprowadziły do powstania nowych przepisów i przepisów mających na celu promowanie dokładności sprawozdawczości finansowej spółek publicznych. Ustawa Sarbanes-Oxley z 2002 r. zwiększyła konsekwencje niszczenia, zmieniania lub fabrykowania dokumentacji finansowej oraz prób oszukiwania akcjonariuszy.
Tyco: Dyrektor generalny Dennis Kozlowki i dyrektor finansowy Mark Swartz ukradli 150 milionów dolarów poprzez niezatwierdzone pożyczki i oszukańczą sprzedaż akcji oraz zawyżony dochód firmy o 500 milionów dolarów. : Kozłowski i Swartz zostali skazani na kary od 8 do 25 lat. Tyco musiał zapłacić inwestorom 2,9 miliarda dolarów. Kozłowski został zwolniony w 2012 roku po odbyciu prawie 7 lat, a Swartz został zwolniony w 2014 roku po odbyciu 8 lat.
Freddie Mac: Wspierany przez władze federalne gigant udzielający kredytów hipotecznych celowo zafałszował i zaniżył 5 miliardów dolarów zarobków. : Prezes/dyrektor operacyjny David Glenn, prezes/dyrektor generalny Leland Brensel i były dyrektor finansowy Vaughn Clarke zostali zwolnieni.
Lehman Brothers: Globalna firma świadcząca usługi finansowe ukryła ponad 50 miliardów dolarów w pożyczkach jako sprzedaż. : Firma została zmuszona do największego
bankructwo w historii Stanów Zjednoczonych, które przyczyniło się do wywołania światowego kryzysu finansowego. SEC nie wniosła oskarżenia z powodu braku dowodów.
Bernie L Madoff Investment Securities: Bernie Madoff oszukał inwestorów z 64,8 miliarda dolarów w największym jak dotąd schemacie Ponziego. Inwestorzy opłacani przez Madoffa zwracają się z własnych pieniędzy lub pieniędzy innych inwestorów zamiast z zysków. : Madoff został skazany na 150 lat więzienia plus 170 miliardów dolarów odszkodowania.
Standardy etyczne są fundamentalne
Definiujemy etykę jako przyjęte przez społeczeństwo standardy moralnego zachowania; to znaczy zachowania akceptowane przez społeczeństwo jako dobre, a nie złe. Wielu Amerykanów ma dziś niewiele absolutów moralnych. Wielu decyduje sytuacyjnie, czy można kraść, kłamać, czy wysyłać SMS-y i prowadzić samochód. Wydaje się, że myślą, że dobre jest to, co jest najlepsze dla jednostki - że każda osoba musi sama wypracować różnicę między dobrem a złem. Takie myślenie może być częścią zachowań, które doprowadziły do skandali w rządzie i biznesie. To nie jest tak, jak zawsze. Kiedy Thomas Jefferson napisał, że wszyscy ludzie mają prawo do życia, wolności i dążenia do szczęścia, uznał to za oczywistą prawdę. Cofając się jeszcze dalej w czasie, Dziesięć Przykazań nie nazywano "Dziesięcioma bardzo wstępnymi sugestiami". W Stanach Zjednoczonych, gdzie istnieje tak wiele różnych kultur, można by pomyśleć, że określenie wspólnych standardów etycznego postępowania jest niemożliwe. Jednak wśród źródeł pochodzących z wielu różnych czasów i miejsc - takich jak Biblia, Etyka Arystotelesa, Koran i Analekty Konfucjusza - można znaleźć następujące wspólne stwierdzenia dotyczące podstawowych wartości moralnych: uczciwość, szacunek dla życia ludzkiego, kontrola, uczciwość, odwaga i poświęcenie są właściwe. Oszustwo, tchórzostwo i okrucieństwo są złe. Co więcej, wszystkie główne religie świata popierają wersję tego, co niektórzy nazywają Złotą Zasadą: Czyń innym tak, jak chciałbyś, aby oni czynili tobie.
Plagiat z Internetu jest jedną z najczęstszych form ściągania na dzisiejszych uczelniach. Pamiętaj, nawet jeśli skopiujesz i wkleisz informacje z witryny takiej jak Wikipedia, to nadal plagiat! Czy kiedykolwiek miałeś ochotę splagiatować artykuł lub projekt? Jakie są możliwe konsekwencje kopiowania cudzego materiału?
Etyka zaczyna się od każdego z nas
Łatwo jest krytykować przywódców biznesowych i politycznych za braki moralne i etyczne. Zarówno menedżerowie, jak i pracownicy często wymieniają niską etykę menedżerską jako główną przyczynę problemów z konkurencyjnością amerykańskich firm. Ale pracownicy również często naruszają normy bezpieczeństwa i wygłupiają się w ciągu tygodnia pracy. Ogólnie rzecz biorąc, dorośli Amerykanie nie zawsze są tak uczciwi i honorowi, jak powinni. Mimo że według US Census Bureau liczba wolontariatu jest najwyższa w historii, trzech na czterech obywateli nie poświęca czasu społeczności, w której żyje, ponieważ uważa, że zajmie to zbyt dużo czasu lub nie sądzi, że są kwalifikowane. Plagiat materiałów z Internetu, w tym wycinanie i wklejanie informacji ze stron internetowych bez podania źródła, jest obecnie najpowszechniejszą formą ściągania w szkołach. Aby zwalczyć ten problem, wielu instruktorów korzysta obecnie z usług takich jak Turnitin, które skanują prace uczniów w ponad 40 miliardach źródeł internetowych, aby w ciągu
kilku sekund dostarczyć dowody na kopiowanie. W niedawnym badaniu większość nastolatków stwierdziła, że jest przygotowana do podejmowania etycznych decyzji w miejscu pracy, ale alarmujące 51 procent uczniów szkół średnich przyznaje, że ściągało na testach w ciągu ostatniego roku. Badania wykazały silny związek między nieuczciwością akademicką wśród studentów a nieuczciwością w pracy. W odpowiedzi wiele szkół ustanawia surowsze konsekwencje ściągania i wymaga od uczniów odbycia określonej liczby godzin prac społecznych, aby ukończyć szkołę. Czy uważasz, że takie zasady mają wpływ na zachowanie uczniów? Wybory nie zawsze są łatwe, a oczywiste rozwiązanie etyczne może mieć wady osobiste lub zawodowe. Wyobraź sobie, że twój przełożony poprosił cię o zrobienie czegoś, co uważasz za nieetyczne. Właśnie wziąłeś kredyt hipoteczny na nowy dom, aby zrobić miejsce dla swojego pierwszego dziecka, które ma urodzić się za dwa miesiące. Niewykonanie polecenia przełożonego może skutkować zwolnieniem. Co powinieneś zrobić?
Czasami w takich dylematach etycznych nie ma łatwej alternatywy, ponieważ trzeba wybierać między równie niezadowalającymi alternatywami. Równoważenie etyki i innych celów, takich jak zadowolenie interesariuszy lub rozwój kariery, może być trudne. Według pisarza zajmującego się zarządzaniem, Kena Blancharda i przywódcy religijnego Normana Vincenta Peale′a, w obliczu dylematu etycznego warto zadać sobie następujące pytania.
1. Czy proponowane przeze mnie działanie jest zgodne z prawem? Czy naruszam jakiekolwiek prawo lub zasady firmy? Niezależnie od tego, czy myślisz o wypiciu drinka i jeździe do domu, zebraniu informacji marketingowych, zaprojektowaniu produktu, zatrudnieniu lub zwolnieniu pracowników, pozbyciu się odpadów przemysłowych lub użyciu wątpliwego przezwiska dla pracownika, pomyśl o konsekwencjach prawnych. Jest to najbardziej podstawowe pytanie w etyce biznesu, ale dopiero pierwsze.
2. Czy jest zrównoważony? Czy postępuję uczciwie? Czy chciałbym być tak traktowany? Czy wygram wszystko kosztem innego? Sytuacje wygrana-przegrana często stają się sytuacjami przegrana-przegrana i generują odwet ze strony przegranego. Nie każda sytuacja może być całkowicie zrównoważona, ale zdrowie naszych relacji wymaga od nas unikania poważnych dysproporcji w czasie. Etyczny biznesmen ma postawę win-win i stara się podejmować decyzje, które przynoszą korzyści wszystkim.
3. Jak to wpłynie na moje samopoczucie? Czy czułbym się dumny, gdyby moja rodzina dowiedziała się o mojej decyzji? Moi przyjaciele? Czy mogę omówić proponowaną sytuację lub działanie z moim przełożonym? Klienci firmy? Czy będę musiał ukrywać swoje działania? Czy ktoś mnie ostrzegał, żebym ich nie ujawniał? Co by było, gdyby moja decyzja została ogłoszona w wieczornych wiadomościach? Czy czuję się wyjątkowo zdenerwowany? Decyzje, które są sprzeczne z naszym poczuciem dobra i zła, sprawiają, że czujemy się źle - obniżają naszą samoocenę. Dlatego etyczny przedsiębiorca robi to, co właściwe i co przynosi zyski.
Osoby i firmy, które opracowują solidny kodeks etyczny i stosują trzy powyższe pytania, mają większe szanse na zachowanie etyczne niż większość. Ramka Podejmowanie etycznych decyzji daje ci szansę zastanowienia się, w jaki sposób możesz podjąć etyczną decyzję w miejscu pracy.
Czym jest etyka?
Czym różni się etyka od legalności?
Jakie pytania możesz sobie zadać w obliczu dylematów etycznych, które mogą pomóc w podjęciu etycznych decyzji?
Etyczne i odpowiedzialne zarządzanie przedsiębiorstwem
Etyka jest częściej łapana niż nauczana. Oznacza to, że ludzie uczą się swoich norm i wartości, obserwując, co robią inni, a nie słuchając, co mówią. Sprawdza się to zarówno w biznesie, jak iw domu. Etyka organizacyjna zaczyna się na samej górze, a przywództwo i przykład silnych menedżerów mogą pomóc zaszczepić pracownikom wartości korporacyjne. Zaufanie i współpraca między pracownikami a menedżerami musi opierać się na uczciwości, uczciwości, otwartości i uczciwości moralnej. To samo dotyczy relacji między przedsiębiorstwami i między narodami. Firma powinna być zarządzana etycznie z wielu powodów: aby zachować dobrą reputację; utrzymać dotychczasowych klientów i pozyskać nowych; aby uniknąć procesów sądowych; zmniejszyć rotację pracowników; aby uniknąć interwencji rządu w postaci nowych przepisów ustawowych i wykonawczych kontrolujących działalność biznesową; aby zadowolić klientów, pracowników i społeczeństwo; i po prostu robić właściwe rzeczy. Niektórzy menedżerowie uważają, że etyka to sprawa osobista - albo ludzie mają zasady etyczne, albo nie. Tacy menedżerowie uważają, że nie są odpowiedzialni za złe czyny jednostki i że etyka nie ma nic wspólnego z zarządzaniem. Jednak coraz więcej osób uważa, że etyka ma wiele wspólnego z zarządzaniem. Jednostki zwykle nie działają samotnie; potrzebują dorozumianej, jeśli nie bezpośredniej, współpracy innych, aby zachowywać się nieetycznie w korporacji. Na przykład pojawiły się doniesienia o przedstawicielach sprzedaży usług telefonii komórkowej, którzy w rzeczywistości kłamią, aby nakłonić klientów do przedłużenia umów - lub nawet przedłużenia umów bez wiedzy klientów. Niektórzy przedstawiciele telefoniczni celowo rozłączają się z dzwoniącymi, aby uniemożliwić im anulowanie umów. Dlaczego ci przedstawiciele handlowi czasami uciekają się do zbyt agresywnych taktyk? Ponieważ źle zaprojektowane programy motywacyjne wynagradzają ich za osiągnięcie określonych celów, czasami podwajając lub potrajając ich pensje zachętami. Czy ich menedżerowie mówią wprost: "Oszukuj klientów"? Nie, ale przesłanie jest jasne. Zbyt ambitne cele i zachęty mogą stworzyć środowisko, w którym mogą wystąpić takie nieetyczne działania.
Ustalanie korporacyjnych standardów etycznych
Coraz więcej firm przyjęło spisane kodeksy etyczne. Chociaż kodeksy te znacznie się różnią, można je podzielić na dwie kategorie: oparte na zgodności i oparte na integralności. Kodeksy etyczne oparte na zgodności kładą nacisk na zapobieganie zachowaniom niezgodnym z prawem poprzez zwiększanie kontroli i karanie sprawców. Kodeksy etyczne oparte na uczciwości definiują przewodnie wartości organizacji, tworzą środowisko wspierające etyczne zachowanie i kładą nacisk na wspólną odpowiedzialność. Oto sześć kroków, które według wielu mogą poprawić etykę biznesową w USA:
1. Najwyższe kierownictwo musi przyjąć i bezwarunkowo wspierać korporacyjny kodeks postępowania.
2. Pracownicy muszą zrozumieć, że oczekiwania dotyczące etycznego postępowania zaczynają się od góry i że kierownictwo wyższego szczebla oczekuje, że wszyscy pracownicy będą postępować zgodnie z nimi.
3. Menedżerów i inne osoby należy przeszkolić w zakresie uwzględniania etycznych implikacji wszystkich decyzji biznesowych.
4. Należy utworzyć biuro etyki, z którym pracownicy mogą komunikować się anonimowo. Sygnaliści (wewnętrzni informatorzy, którzy zgłaszają nielegalne lub nieetyczne zachowanie) muszą czuć się chronieni przed odwetem. Ustawa Sarbanes-Oxley chroni demaskatorów, wymagając, aby wszystkie korporacje publiczne zezwalały na poufne i anonimowe zgłaszanie uwag pracowników dotyczących księgowości i audytu. Ustawa wymaga również przywrócenia do pracy i zaległych wypłat dla osób, które zostały ukarane przez swoich pracodawców za przekazanie organom informacji o oszustwie. W 2010 roku podpisano ustawę Dodda-Franka o reformie Wall Street i ochronie konsumentów. Prawo zawiera przepis dotyczący "nagrody", który umożliwia korporacyjnym demaskatorom, którzy dostarczają informacje prowadzące do skutecznego działania egzekucyjnego, zebranie 10-30 procent całkowitej kary za naruszenia przekraczające 1 milion USD.11 Sygnalista w sprawie Enron otrzymał milion dolarów wynagrodzenie z urzędu skarbowego (i tak, podlega opodatkowaniu).
5. Osoby z zewnątrz, takie jak dostawcy, podwykonawcy, dystrybutorzy i klienci, muszą zostać poinformowani o programie etycznym. Presja, by odłożyć na bok względy etyczne, często pochodzi z zewnątrz i pomaga pracownikom oprzeć się takiej presji, gdy wszyscy wiedzą, jakie są standardy etyczne.
6. Kodeks etyczny musi być egzekwowany w odpowiednim czasie, jeśli jakiekolwiek zasady zostaną złamane. To najdobitniejszy sposób poinformowania wszystkich pracowników, że kodeks jest poważny.
Ten ostatni krok jest chyba najbardziej krytyczny. Bez względu na to, jak dobrze zamierzono kodeks etyczny firmy, jest on bezwartościowy, jeśli nie jest egzekwowany. Enron miał spisany kodeks etyczny. Ignorując to, zarząd i kierownictwo Enronu wysłało pracownikom wiadomość, że zasady można odłożyć na półkę, gdy są niewygodne. Z kolei reakcja firmy Johnson & Johnson (J&J) na kryzys związany z zatruciem cyjankiem w latach 80. pokazuje, że egzekwowanie kodeksów etycznych może zwiększyć zyski. Chociaż nie jest to prawnie wymagane, firma wycofała swoje produkty Tylenol i zdobyła wielkie uznanie i reputację uczciwości korporacyjnej. Obecnie uczciwość firmy J&J jest kwestionowana przez kilka spraw sądowych wniesionych przez kobiety, które twierdzą, że talk produkowany przez firmę spowodował uszkodzenie jajników. Chociaż J&J przegrał kilka z tych spraw, firma odwołuje się od decyzji, twierdząc, że dowody na to, że talk powoduje raka, są niejednoznaczne.12 W jaki sposób decyzja firmy o kontynuowaniu walki z tymi przypadkami wpłynie na jej reputację w zakresie uczciwości korporacyjnej? Ważnym czynnikiem egzekwowania kodeksu etycznego jest wybór rzecznika ds. etyki. Najskuteczniejsi rzecznicy ds. etyki nadają pozytywny ton, skutecznie komunikują się i mają dobre relacje z pracownikami na każdym szczeblu. Czują się równie swobodnie jako doradcy i śledczy i można im zaufać w zakresie zachowania poufności, prowadzenia obiektywnych dochodzeń i zapewnienia uczciwości. Mogą pokazać interesariuszom, że etyka jest ważna we wszystkim, co robi firma.
Czym są kodeksy etyczne oparte na zgodności i uczciwości?
Jakie sześć kroków należy wykonać, aby stworzyć skuteczny program etyczny w firmie?
Efekty kształcenia 4-5 Zdefiniuj społeczną odpowiedzialność biznesu i porównaj odpowiedzialność korporacji wobec różnych interesariuszy.
Społeczna odpowiedzialność biznesu
Tak jak ty i ja musimy być dobrymi obywatelami, wnosząc jak najwięcej do społeczeństwa, tak samo korporacje muszą być dobrymi obywatelami. Społeczna odpowiedzialność biznesu (CSR) to troska firm o dobro społeczeństwa, a nie tylko ich właścicieli. CSR wykracza daleko poza bycie etycznym. Opiera się na zobowiązaniu do uczciwości, sprawiedliwości i szacunku. Możesz być zaskoczony, wiedząc, że nie wszyscy uważają, że CSR to dobra rzecz. Niektórzy krytycy CSR uważają, że jedyną rolą menedżera jest konkurowanie i wygrywanie na rynku. Nieżyjący już amerykański ekonomista Milton Friedman wygłosił słynne stwierdzenie, że jedyną społeczną odpowiedzialnością biznesu jest zarabianie pieniędzy dla akcjonariuszy. Uważał, że robienie czegokolwiek innego niebezpiecznie zmierza w stronę socjalizmu. Inni krytycy CSR uważają, że menedżerowie, którzy realizują CSR, robią to za pieniądze innych ludzi - które inwestują, aby zarobić więcej pieniędzy, a nie poprawić społeczeństwo. Z tego punktu widzenia wydawanie pieniędzy na działania CSR to okradanie inwestorów. Z kolei obrońcy CSR uważają, że przedsiębiorstwa zawdzięczają swoje istnienie społeczeństwom, którym służą, i nie mogą odnosić sukcesów w społeczeństwach, które upadają. Firmy mają dostęp do zasobów siły roboczej społeczeństwa i jego zasobów naturalnych, w których udział ma każdy członek społeczeństwa. Nawet Adam Smith, ojciec kapitalizmu, uważał, że samolubna pogoń za zyskiem jest zła, a życzliwość jest najwyższą cnotą. Obrońcy CSR przyznają, że przedsiębiorstwa mają głębokie zobowiązania wobec inwestorów i nie powinny podejmować działań w ramach rządowych projektów odpowiedzialności społecznej. Jednak argumentują również, że CSR przynosi inwestorom więcej pieniędzy w dłuższej perspektywie. Badania pokazują, że firmy o dobrej reputacji etycznej przyciągają i zatrzymują lepszych pracowników, przyciągać więcej klientów i cieszyć się większą lojalnością pracowników. Efektywność społeczna firmy ma kilka wymiarów:
• Filantropia korporacyjna obejmuje darowizny na cele charytatywne dla wszelkiego rodzaju organizacji non-profit. Osiemdziesiąt procent liderów biznesu ankietowanych w niedawnym badaniu stwierdziło, że ich firmy uczestniczą w działaniach filantropijnych. Niektórzy podejmują długoterminowe zobowiązania na rzecz jednej sprawy, na przykład McDonald′s Ronald McDonald Houses dla rodzin, których krytycznie chore dzieci wymagają leczenia poza domem. Fundacja Billa i Melindy Gatesów jest zdecydowanie największą fundacją filantropijną w kraju, z aktywami o wartości około 40 miliardów dolarów.
• Korporacyjne inicjatywy społeczne obejmują rozszerzone formy filantropii korporacyjnej. Korporacyjne inicjatywy społeczne różnią się od tradycyjnej filantropii tym, że są bardziej bezpośrednio związane z kompetencjami firmy. Na przykład trzy największe globalne firmy logistyczne i transportowe, Agility, UPS i Maersk, współpracują ze sobą, aby wspierać działania humanitarne podczas klęsk żywiołowych na dużą skalę. Ich zespoły pomocy w nagłych wypadkach udają się w dowolne miejsce na świecie, aby zapewnić wsparcie w lotnictwie, magazynowaniu, transporcie, raportowaniu i komunikacji.
• Odpowiedzialność korporacyjna obejmuje zasadniczo wszystko, co ma związek z odpowiedzialnym działaniem w społeczeństwie - na przykład sprawiedliwe i etyczne traktowanie pracowników. Dotyczy to zwłaszcza firm, które działają w innych krajach, w których obowiązują inne przepisy prawa pracy niż w Stanach Zjednoczonych.
• Polityka korporacyjna odnosi się do stanowiska zajmowanego przez firmę w kwestiach społecznych i politycznych. Na przykład polityka korporacyjna Patagonii zawiera następujące stwierdzenie: "Miłość do dzikich i pięknych miejsc wymaga udziału w walce o ich uratowanie i pomoc w odwróceniu gwałtownego spadku ogólnego stanu środowiska naszej planety. Oddajemy nasz czas, usługi i co najmniej 1% naszej sprzedaży setkom oddolnych grup ekologicznych na całym świecie, które działają na rzecz odwrócenia tej fali".
Problemy powodowane przez korporacje są tak często omawiane w wiadomościach, że ludzie mają tendencję do negatywnego postrzegania ich wpływu na społeczeństwo. Ale firmy też wnoszą pozytywny wkład. Niewiele osób wie na przykład, że umożliwia program Xerox o nazwie Social Service Leave pracownikom poświęcić nawet rok na pracę dla organizacji non-profit, uzyskując pełne wynagrodzenie i świadczenia Xerox, w tym gwarancję zatrudnienia. IBM i Wells Fargo Bank mają podobne programy. W rzeczywistości wiele firm pozwala pracownikom udzielać pomocy w niepełnym wymiarze godzin wszelkiego rodzaju agencjom społecznym. Niedawna recesja zmieniła sposób, w jaki wiele korporacji podchodzi do filantropii korporacyjnej. Teraz często są bardziej skłonni dać czas i towary niż pieniądze. Wiele firm zachęca teraz pracowników do częstszego wolontariatu - w czasie pracy. Na przykład firma Mars Incorporated zachęca społeczność do zaangażowania, oferując płatny czas wolny na sprzątanie parków, pomoc w przychodniach medycznych i zakładanie ogrodów. W 2015 roku pracownicy firmy Mars przepracowali jako wolontariusze prawie 95 000 godzin.
NetworkforGood.org, 1-800-Volunteer.org i VolunteerMatch.org to usługi internetowe, które łączą wolontariuszy z organizacjami non-profit i sektora publicznego w całym kraju. Wolontariusze wpisują kod pocztowy lub wskazują obszar geograficzny, w którym chcieliby pracować, a programy wyliczają organizacje, które mogłyby skorzystać z ich pomocy. Większość studentów studiów MBA ankietowanych przez grupę Studentów Odpowiedzialnego Biznesu powiedziała, że zgodziłaby się pracować w firmie odpowiedzialnej społecznie za obniżoną pensję. Kiedy jednak tych samych uczniów poproszono o zdefiniowanie odpowiedzialności społecznej, sprawy się skomplikowały. Nawet ci, którzy popierają ideę odpowiedzialności społecznej, nie mogą się zgodzić co do tego, czym ona jest. Spójrzmy na tę koncepcję oczami interesariuszy, przed którymi przedsiębiorstwa są odpowiedzialne: klientów, inwestorów, pracowników i ogółu społeczeństwa.
Odpowiedzialność wobec Klientów
Prezydent John F. Kennedy zaproponował cztery podstawowe prawa konsumentów: (1) prawo do bezpieczeństwa, (2) prawo do informacji, (3) prawo wyboru oraz (4) prawo do bycia wysłuchanym. Prawa te zostaną osiągnięte tylko wtedy, gdy przedsiębiorstwa i konsumenci uznają je i podejmą działania na rynku. Powracającym tematem tej książki jest znaczenie zadowalania klientów poprzez oferowanie im prawdziwej wartości. Ponieważ trzy z pięciu nowych firm upada, wiemy, że ta odpowiedzialność nie jest tak łatwa, jak się wydaje. Pewnym sposobem na to, by nie zadowolić klientów, jest bycie z nimi mniej szczerym. Opłatą za społecznie świadome zachowanie mogą być jednak nowi klienci, którzy podziwiają społeczne wysiłki firmy - potężna przewaga konkurencyjna. Badania zachowań konsumenckich pokazują, że przy niezmienionych pozostałych parametrach firma świadoma społecznie może być postrzegana korzystniej niż inne. W rzeczywistości, niedawna ankieta GT Nexus wykazała, że 50 procent ankietowanych konsumentów było gotowych zapłacić więcej za towary od firm odpowiedzialnych społecznie. Biorąc pod uwagę wartość, jaką klienci przywiązują do działań społecznych, w jaki sposób firmy uświadamiają klientów o takich działaniach? Jednym z narzędzi wykorzystywanych przez wiele firm do podnoszenia świadomości w zakresie odpowiedzialności społecznej są media społecznościowe. Podstawową wartością korzystania z mediów społecznościowych do komunikowania działań CSR jest to, że umożliwiają one firmom dotarcie do szerokich i zróżnicowanych grup, umożliwiają im bezpośredni kontakt z klientami w tani i skuteczny sposób oraz umożliwiają im łatwiejszą interakcję z określonymi grupami niż poprzez bardziej tradycyjne wysiłki. Nie wystarczy, aby firmy chwaliły się swoimi działaniami w zakresie odpowiedzialności społecznej; muszą sprostać stawianym przez siebie oczekiwaniom lub ponieść konsekwencje. Kiedy producent herbaty ziołowej Celestial Seasonings zignorował reklamowany wizerunek zarządzania środowiskiem, trując pieski preriowe na swojej posiadłości, wywołał gniew klientów. Klienci wolą robić interesy z firmami, którym ufają, a co ważniejsze, nie chcą robić interesów z tymi, którym nie ufają. Firmy zdobywają zaufanie klientów, demonstrując swoją wiarygodność w czasie; mogą ją stracić w dowolnym momencie. Na przykład, kiedy ujawniono, że nieosiągalne limity sprzedaży czcigodnego Wells Fargo skłoniły pracowników do otwarcia milionów kont na nazwiska klientów bez ich wiedzy, firma została ukarana grzywną w wysokości 180 milionów dolarów, a 5300 pracowników zostało zwolnionych. Jednak największą stratą dla firmy było zdecydowanie zaufanie: pozytywne postrzeganie firmy spadło z 60 proc. przed aferą do 24 proc. Setki tysięcy klientów opuściło firmę. Co zrobi Wells Fargo, aby przyciągnąć nowych?
W 2014 roku sędzia skazał byłego tradera funduszy hedgingowych Mathew Martomę na dziewięć lat więzienia za nadzorowanie jednego z największych programów wykorzystywania informacji poufnych w historii. Pracując jako menedżer portfela w SAC Capital, Martoma dokonał szeregu nielegalnych transakcji, które przyniosły firmie 275 milionów dolarów. Założyciel funduszu hedgingowego, Steven Cohen, uniknął kary więzienia, ale został zmuszony do zapłacenia rekordowej grzywny w wysokości 1,8 miliarda dolarów.
Odpowiedzialność wobec inwestorów
Etyczne zachowanie nie obniża wyniku finansowego; dodaje do tego. Natomiast nieetyczne zachowanie, nawet jeśli wydaje się skuteczne na krótką metę, powoduje straty finansowe. Oszukanymi są sami akcjonariusze. Na przykład w ciągu zaledwie 11 dni roboczych w czerwcu 2002 r. 44 dyrektorów generalnych opuściło amerykańskie korporacje w związku z oskarżeniami o wykroczenia, a ceny akcji ich firm gwałtownie spadły. Wielu inwestorów uważa, że inwestowanie w firmy, które z wyprzedzeniem planują tworzenie lepszego środowiska, ma sens zarówno pod względem finansowym, jak i moralnym. Decydując się na lokowanie pieniędzy w spółki, których towary i usługi przynoszą korzyści społeczności i środowisku, inwestorzy mogą poprawić swoją kondycję finansową, jednocześnie poprawiając kondycję społeczeństwa. Kilku inwestorów wybrało jednak nieetyczne środki, aby poprawić swoją kondycję finansową. Na przykład wykorzystywanie informacji poufnych do wykorzystywania informacji o firmach prywatnych do zwiększania fortuny osób mających dostęp do informacji poufnych lub ich rodzin i przyjaciół. W 2011 roku w Nowym Jorku odbyła się rozprawa w jednej z największych spraw dotyczących wykorzystywania informacji poufnych w historii. Miliarder Raj Rajaratnam został skazany za kierowanie kręgiem handlu poufnymi informacjami, dzięki któremu jego fundusz hedgingowy Galleon Group wzbogacił się o 64 miliony dolarów. Oczywiście nie zrobił tego wszystkiego sam. Ponad trzy tuziny byłych handlowców, dyrektorów i prawników przyznało się do winy lub usłyszało zarzuty, że pomogli Rajaratnam w nielegalnym handlu ponad 35 akcjami, w tym Intelem, Hiltonem, IBM i eBayem. Rajaratnam został skazany na 11 lat więzienia i przegrał apelację w 2013 roku. Wykorzystywanie informacji poufnych nie ogranicza się do dyrektorów firm i ich przyjaciół. Zanim publicznie ogłoszono, że IBM zamierza przejąć Lotus Development, sekretarka IBM powiedziała swojemu mężowi, który powiedział dwóm współpracownikom, którzy powiedzieli przyjaciołom, krewnym, współpracownikom, a nawet dostawcy pizzy. W sumie 25 osób handlowało nielegalnie na podstawie informacji poufnych w ciągu sześciu godzin. Kiedy transakcja została ogłoszona publicznie, akcje Lotus wzrosły o 89 procent. Jeden z wewnętrznych traderów, makler giełdowy, który przekazał informacje kilku klientom, zarobił 468 000 dolarów. Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) wniosła oskarżenie przeciwko sekretarce, jej mężowi i 23 innym osobom. Czterech oskarżonych zawarło ugodę pozasądową, płacąc kary w wysokości dwukrotności ich zysków. Prokuratorzy coraz częściej prowadzą sprawy dotyczące wykorzystywania informacji poufnych, aby zapewnić, że rynek papierów wartościowych pozostaje sprawiedliwy i jednakowo dostępny dla wszystkich. Orzeczenie Sądu Najwyższego z 2016 r. ułatwiło ściganie niektórych spraw związanych z wykorzystywaniem informacji poufnych. Sąd orzekł, że osoby, które udostępniają informacje poufne innym osobom, które czerpią z nich korzyści, są winne wykorzystywania informacji poufnych, nawet jeśli same nie czerpią z nich korzyści. Po upublicznieniu na początku 2000 roku lawiny przypadków wykorzystywania informacji poufnych przez inwestorów, SEC przyjęła nową zasadę zwaną rozporządzeniem FD (dotyczącą "uczciwego ujawniania"). Przepis nie precyzuje, jakie informacje mogą, a jakie nie mogą zostać ujawnione. Po prostu wymaga od firm, które publikują jakiekolwiek informacje, udostępniania ich wszystkim, a nie tylko kilku wybranym osobom. Innymi słowy, jeśli firmy powiedzą komukolwiek, muszą powiedzieć wszystkim - w tym samym czasie. Niektóre firmy niewłaściwie wykorzystywały informacje dla własnych korzyści kosztem inwestorów. Kiedy WorldCom przyznał się do nieprawidłowości księgowych, które fałszywie przedstawiały jego rentowność, inwestorzy, którzy kupili jego akcje na podstawie fałszywych raportów finansowych, odnotowali swobodny spadek cen akcji z kilkunastoprocentowych w styczniu 2002 r. do mniej niż grosza w lipcu następnego roku. Ból był jeszcze większy dla inwestorów długoterminowych, którzy kupili akcje za około 60 dolarów w 1999 roku.
Odpowiedzialność wobec pracowników
Mówi się, że najlepszym programem socjalnym na świecie jest praca. Przedsiębiorstwa mają obowiązek tworzenia miejsc pracy, jeśli chcą się rozwijać. Kiedy już to zrobią, muszą dopilnować, aby ciężka praca i talent zostały sprawiedliwie wynagrodzone. Pracownikom potrzebna jest realna nadzieja na lepszą przyszłość, która przychodzi tylko dzięki szansie na awans. Jednym z najpotężniejszych czynników wpływających na efektywność i wyniki finansowe firmy jest odpowiedzialne zarządzanie zasobami ludzkimi. Jeśli firma traktuje pracowników z szacunkiem, ci pracownicy zwykle również będą szanować firmę. Wzajemny szacunek może mieć ogromne znaczenie dla zysków firmy. W swojej książce Zadowolone krowy wciąż dają lepsze mleko Bill Catlette i Richard Hadden porównali firmy "zadowolonych krów" z firmami "zwykłych krów". Firmy z zadowolonymi pracownikami przez ponad 10 lat przewyższały swoich odpowiedników w stosunku cztery do jednego. Przewyższyły również zarobki firm "zwykłych krów" o prawie 40 miliardów dolarów i wygenerowały 800 000 dodatkowych miejsc pracy. Catlette i Hadden przypisują tę różnicę w wynikach zaangażowaniu i trosce, jaką wyróżniające się firmy okazują swoim pracownikom. Jednym ze sposobów, w jaki firma może wykazać zaangażowanie i troskę, jest zapewnienie pracownikom wynagrodzeń i świadczeń, które pomogą im osiągnąć osobiste cele. Pakiety wynagrodzeń i świadczeń oferowane przez detalistę Costco należą do najlepszych w sprzedaży godzinowej. Nawet pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin są objęci planem zdrowotnym Costco, a pracownicy płacą mniej za swoje ubezpieczenie niż w przypadku innych sprzedawców detalicznych, takich jak Walmart. Zwiększone świadczenia zmniejszają rotację pracowników, która w Costco jest mniejsza niż jedna trzecia średniej w branży. Według badania przeprowadzonego przez Center for American Progress, zastąpienie pracowników kosztuje od 6 do 213 procent ich rocznego wynagrodzenia, w zależności od stanowiska i umiejętności pracowników. Zatrzymywanie pracowników jest więc dobre zarówno dla biznesu, jak i dla morale. Wyrównanie rachunków jest jedną z najsilniejszych zachęt dla dobrych ludzi do robienia złych rzeczy. Niewielu niezadowolonych pracowników jest na tyle zdesperowanych, by dopuszczać się przemocy w miejscu pracy, ale wielu rozładowuje swoją frustrację w subtelny sposób: zrzucanie winy na innych, nieprzyjmowanie odpowiedzialności, manipulowanie budżetem i wydatkami, podejmowanie zobowiązań, które zamierzają zignorować, gromadzenie zasobów, robienie minimum potrzebne aby sobie radzić i sprawiać, by wyniki wyglądały na lepsze niż są. Utrata zaangażowania, pewności i zaufania pracowników do firmy i jej kierownictwa może być naprawdę kosztowna. Według Association of Certified Fraud Examiners oszustwa pracownicze kosztują firmy amerykańskie około 6,3 miliarda dolarów (5 procent rocznych przychodów).
Pakiety wynagrodzeń i świadczeń oferowane przez detalistę Costco należą do najlepszych w sprzedaży godzinowej. Nawet pracownicy zatrudnieni w niepełnym wymiarze godzin są objęci planem zdrowotnym Costco. Zwiększone świadczenia zmniejszają rotację pracowników Costco do mniej niż jednej trzeciej średniej w branży. Jak myślisz, dlaczego Costco tak skutecznie zatrzymuje swoich pracowników?
Odpowiedzialność wobec społeczeństwa i środowiska
Ponad jedna trzecia pracowników w USA otrzymuje pensje od organizacji non-profit, które otrzymują fundusze od innych, które z kolei otrzymują pieniądze od firm. Fundacje, uniwersytety i inne organizacje non-profit posiadają miliardy udziałów w spółkach publicznych. Wraz ze wzrostem cen akcji tych firm przedsiębiorstwa tworzą więcej bogactwa z korzyścią dla społeczeństwa. Przedsiębiorstwa są również częściowo odpowiedzialne za promowanie sprawiedliwości społecznej. Wiele firm uważa, że ich rola w budowaniu społeczności wykracza daleko poza zwykłe "oddawanie". Dla nich dobroczynność to za mało. Ich składki społeczne obejmują sprzątanie środowiska, budowę toalet społecznych, udzielanie lekcji obsługi komputera, opiekę nad osobami starszymi i wspieranie dzieci z rodzin o niskich dochodach. Wraz ze wzrostem obaw związanych ze zmianami klimatycznymi ruch ekologiczny pojawił się w prawie każdym aspekcie życia codziennego. Co sprawia, że produkt jest zielony? Niektórzy uważają, że ślad węglowy produktu (ilość węgla uwolnionego podczas produkcji, dystrybucji, konsumpcji i utylizacji) określa, jak bardzo jest on ekologiczny. Na ślad węglowy produktu wpływa wiele zmiennych. Ślad węglowy paczki, powiedzmy, zamrożonej kukurydzy obejmuje nie tylko węgiel uwalniany przez nawóz do uprawy kukurydzy, ale także węgiel w samym nawozie, gaz używany do napędzania sprzętu rolniczego i transportu kukurydzy na rynek, elektryczność do produkcji plastikowych opakowań, zasilania zamrażarek i tak dalej. Żadne konkretne wytyczne nie określają śladu węglowego produktów, firm lub osób ani nie określają, w jaki sposób informować o nich konsumentów. PepsiCo prezentuje informacje o emisjach dwutlenku węgla na etykiecie na przykład na torebkach chipsów ziemniaczanych z serem i cebulą, która mówi "75 gramów CO2". Dość proste, ale co to znaczy? (My też tego nie wiemy.) Zielony ruch zapewnił konsumentom duży wybór produktów. Jednak dokonywanie tych wyborów oznacza sortowanie wielu i mylących twierdzeń producentów. Hałas na rynku stanowi wyzwanie nawet dla najbardziej oddanych zielonych aktywistów, ale wybranie łatwej drogi kupowania tego, co jest najłatwiej dostępne, narusza zasady ruchu ekologicznego. Wysiłki na rzecz ochrony środowiska mogą zwiększać koszty firmy, ale pozwalają również firmie pobierać wyższe ceny, zwiększać udział w rynku lub jedno i drugie. Ciba Specialty Chemicals, szwajcarski producent barwników tekstylnych, opracował barwniki, które wymagają mniej soli niż tradycyjne barwniki. Ponieważ zużyte roztwory barwników muszą zostać oczyszczone przed wypuszczeniem do rzek lub strumieni, mniej soli oznacza niższe koszty uzdatniania wody. Patenty chronią barwniki Ciba o niskiej zawartości soli, więc firma może żądać więcej za swoje barwniki niż inne firmy mogą pobierać za swoje. Doświadczenie Ciba pokazuje, że tak jak nowa maszyna zwiększa wydajność pracy, tak obniżenie kosztów środowiskowych może stanowić wartość dodaną dla firmy. Jednak nie wszystkie strategie środowiskowe są tak korzystne finansowo jak strategie Ciba. Na początku lat 90. producent tuńczyka StarKist odpowiedział na obawy konsumentów dotyczące śmierci delfinów na wschodnim Pacyfiku w sieciach zastawionych na tuńczyka żółtopłetwego. Firma ogłosiła, że będzie sprzedawać tylko tuńczyka bonito z zachodniego Pacyfiku, który nie pływa w pobliżu delfinów. Niestety, klienci nie byli skłonni płacić premii za tuńczyka bezpiecznego dla delfinów i uznali smak bonito za gorszy. Nie było też wyraźnych korzyści dla środowiska: na każdego delfina uratowanego na wschodnim Pacyfiku tysiące niedojrzałych tuńczyków i dziesiątki rekinów, żółwi i innych zwierząt morskich ginęły w procesie połowów na zachodnim Pacyfiku. Zielony ruch może mieć pozytywny wpływ na amerykańską siłę roboczą. Wschodzące branże energii odnawialnej i efektywności energetycznej zapewniają obecnie 9 milionów miejsc pracy, a do 2030 roku mogą stworzyć nawet 40 milionów więcej w inżynierii, produkcji, budownictwie, księgowości i zarządzaniu, zgodnie z raportem dotyczącym pracy dla zielonych kołnierzyków sporządzonym przez American Solar Towarzystwo Energetyczne. Jakość środowiska jest dobrem publicznym; to znaczy każdy może się nim cieszyć, niezależnie od tego, kto za to płaci. Wyzwaniem dla firm jest znalezienie dóbr publicznych, które przypadną do gustu ich klientom. Wiele korporacji publikuje raporty, które dokumentują ich składkę na ubezpieczenie społeczne netto. Aby to zrobić, firma musi zmierzyć swoje pozytywne składki na ubezpieczenia społeczne i odjąć negatywne skutki społeczne. Omówimy ten proces dalej.
Od założenia Patagonii w 1973 roku marka odzieży outdoorowej dążyła do wytwarzania towarów wysokiej jakości w etyczny sposób. Od ścisłej weryfikacji dostawców po promowanie uczciwych praktyk pracy w fabrykach, Patagonia wierzy, że biznes powinien mieć pozytywny wpływ na świat. Co myślisz?
Celem Rainforest Action Network, grupy działaczy na rzecz ochrony środowiska, jest pokazanie firmom, że można dobrze czynić, czyniąc dobro. Prowadzi kampanie społeczne mające na celu wywarcie presji konsumenckiej na firmy, które odmawiają przyjęcia odpowiedzialnej polityki środowiskowej. RAN pomógł przekonać dziesiątki korporacji, w tym Home Depot, Citigroup, Boise Cascade i Goldman Sachs do zmiany swoich praktyk.
Audyt społeczny
Czy możemy zmierzyć, czy organizacje czynią odpowiedzialność społeczną integralną częścią procesu decyzyjnego najwyższego kierownictwa? Odpowiedź brzmi: tak, a terminem, który reprezentuje ten pomiar, jest audyt społeczny. Audyt społeczny to systematyczna ocena postępów organizacji w kierunku wdrażania społecznie odpowiedzialnych i responsywnych programów. Jednym z głównych problemów przeprowadzania audytu społecznego jest ustalenie procedur pomiaru działalności firmy i jej wpływu na społeczeństwo. Co powinien mierzyć audyt społeczny? Wiele osób uważa, że kwestie związane z miejscem pracy obejmują takie obszary, jak środowisko, bezpieczeństwo produktów, stosunki społeczne, kontrakty na broń wojskową, operacje międzynarodowe i prawa człowieka oraz poszanowanie praw miejscowej ludności. Pozostaje pytanie, czy organizacje powinny zsumować pozytywne działania, takie jak darowizny na cele charytatywne i wysiłki w zakresie kontroli zanieczyszczeń, a następnie odjąć negatywne skutki, takie jak zwolnienia i ogólne zanieczyszczenie, aby uzyskać wkład społeczny netto. A może powinni po prostu rejestrować pozytywne działania? Co myślisz? Jakkolwiek są przeprowadzane, audyty społeczne zmuszają organizacje do rozważenia swojej odpowiedzialności społecznej poza poziom dobrego samopoczucia czy zarządzania public relations. Oprócz audytów społecznych przeprowadzanych przez same firmy, pięć rodzajów grup pełni rolę strażników, którzy monitorują, jak dobrze firmy egzekwują swoje polityki etyczne i dotyczące odpowiedzialności społecznej:
1. Inwestorzy świadomi społecznie nalegają, aby firma rozszerzyła swoje własne wysokie standardy na swoich dostawców. Inwestowanie w odpowiedzialność społeczną (SRI) zyskuje na popularności, przy czym w Stanach Zjednoczonych zainwestowano już około 6,6 biliona dolarów w fundusze SRI.
2. Społecznie świadome organizacje badawcze, takie jak Ethisphere, analizują i raportują wysiłki na rzecz społecznej odpowiedzialności biznesu.
3. Ekolodzy wywierają presję, wymieniając firmy, które nie przestrzegają standardów ekologów. Po miesiącach protestów koordynowanych przez Rainforest Action Network (RAN) z siedzibą w San Francisco, JPMorgan Chase & Co. przyjęła wytyczne, które ograniczają jej praktyki udzielania pożyczek i gwarantowania emisji projektów przemysłowych, które mogą mieć negatywny wpływ na środowisko. Aktywiści RAN najpierw ścigają lidera branży, takiego jak JPMorgan, a następnie zajmują się mniejszymi firmami. "Nazywamy to Rankingiem i klapsem "- mówi dyrektor wykonawczy RAN.
4. Urzędnicy związkowi ścigają naruszenia i zmuszają firmy do przestrzegania przepisów, aby uniknąć negatywnego rozgłosu.
5. Klienci podejmują decyzje zakupowe kierując się swoim sumieniem społecznym. Wiele ankietowanych firm dostosowuje swoje strategie odpowiedzialności środowiskowej i społecznej ze względu na liczbę klientów, którzy biorą to pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o zakupie.
Jak widać, nie wystarczy, że firma ma rację, jeśli chodzi o etykę i odpowiedzialność społeczną - musi jeszcze przekonać do niej swoich klientów i społeczeństwo.
Czym jest społeczna odpowiedzialność biznesu i jak odnosi się ona do każdego z głównych interesariuszy firmy?
Czym jest audyt społeczny i jakie działania monitoruje?
Nike zlecił produkcję swoich produktów zakładom w USA i innych krajach i przetrwał wiele krytyki za działalność w krajach o niskich płacach, w których praca dzieci jest powszechna. Firma podjęła wiele działań naprawczych, w tym współpracowała z innymi firmami i grupami rzeczników nad zestawem wspólnych standardów pracy i wytycznych fabrycznych. Czy odnosząca sukcesy firma może przezwyciężyć błędy etyczne z przeszłości?
Etyka międzynarodowa i odpowiedzialność społeczna
Problemy etyczne i kwestie odpowiedzialności społecznej nie są unikalne dla Stanów Zjednoczonych. W Japonii, Korei Południowej, Chinach, Włoszech, Brazylii, Pakistanie i Zairze postawiono zarzuty handlu wpływami lub przekupstwa. Co nowego jest w normach moralnych i etycznych, według których ocenia się przywódców rządowych? Są one znacznie surowsze niż w przeszłości. Od czołowych przywódców wymaga się obecnie wyższych standardów. Wiele amerykańskich firm wymaga również od swoich międzynarodowych dostawców zachowania odpowiedzialnego społecznie, upewniając się, że nie naruszają oni amerykańskich praw człowieka i norm środowiskowych. Sears nie będzie importować produktów wykonanych przez chińskich więźniów. Producent odzieży PVH (twórcy takich marek jak Calvin Klein i Tommy Hilfiger) będzie anulował zamówienia od dostawców, którzy naruszają jego kodeks etyczny, środowiskowy i dotyczący praw człowieka. Dow Chemical oczekuje, że dostawcy będą przestrzegać surowych amerykańskich przepisów dotyczących
zanieczyszczeń i bezpieczeństwa, a nie tylko przepisów lokalnych w swoich krajach. McDonald′s zaprzeczył plotkom, jakoby jeden z jego dostawców wypasał bydło na wykarczowanych terenach lasów deszczowych, ale i tak wydał zakaz tej praktyki. Z kolei firmy krytykowane są za wykorzystywanie pracowników w krajach słabiej rozwiniętych. Nike, największa na świecie firma zajmująca się obuwiem sportowym, została oskarżona przez organizacje zajmujące się prawami człowieka i związkowców o złe traktowanie swoich pracowników, a jednocześnie hojnie hojnie nagradzanych sportowców, aby promowali swoje produkty. Rysownik Garry Trudeau przedstawił kampanię przeciwko Nike w swoim popularnym konsorcjalnym serialu Doonesbury. Firma Nike ciężko pracowała, aby poprawić swoją reputację. Nike monitoruje wysiłki na rzecz poprawy warunków pracy w swoich 700 fabrykach kontraktowych, które podlegają lokalnej kulturze i warunkom ekonomicznym. Firma ujawniła nazwy i lokalizacje swoich fabryk, zarówno w ramach przejrzystości, jak i zachęcenia konkurentów do pracy nad poprawą warunków. Chociaż początkowo wysiłki Nike miały niewielki wpływ, warunki w wielu fabrykach dostawców uległy znacznej poprawie. Wciąż jednak pojawiają się doniesienia o niebezpiecznych miejscach pracy. Dlaczego program monitoringu Nike nie odniósł takiego sukcesu, na jaki liczyła firma? Jednym z powodów jest to, że w gospodarkach wschodzących przepisy rządowe są zazwyczaj słabe, co sprawia, że firmy muszą pilnować swoich dostawców. To główne zadanie dla firmy takiej jak Nike, która produkuje 98 procent swoich butów w setkach fabryk w wielu różnych krajach. Innym powodem jest to, że jako kupujący Nike ma różne stopnie dźwigni. Ta dźwignia opiera się na tym, jak długo Nike współpracuje z dostawcą lub jaka część przychodów fabryki zależy wyłącznie od Nike. Słuszność wymagania od międzynarodowych dostawców przestrzegania amerykańskich standardów etycznych nie jest tak oczywista, jak mogłoby się wydawać. Na przykład prezent w jednej kulturze może być łapówką w innej. Czy zawsze jest etyczne, aby firmy domagały się przestrzegania norm obowiązujących w ich krajach? A co z krajami, w których praca dzieci jest akceptowana, a przetrwanie rodzin zależy od pensji dzieci? Czy zagraniczne firmy prowadzące działalność w Stanach Zjednoczonych powinny oczekiwać, że firmy amerykańskie będą przestrzegać ich standardów etycznych? Skoro wielonarodowe korporacje obejmują różne społeczeństwa, czy powinny dostosowywać się do standardów jakiegokolwiek społeczeństwa? Dlaczego firma Sears jest chwalona za to, że nie importuje towarów wyprodukowanych w chińskich więzieniach, skoro w Stanach Zjednoczonych jest wiele przedsiębiorstw więziennych? Odpowiedź na żadne z tych pytań nie jest łatwa ŠCrack Palinggi/Reuters/Alamy, ale wskazują one na złożoność odpowiedzialności społecznej na rynkach międzynarodowych. W latach 70. ustawa o zagranicznych praktykach korupcyjnych (omówiona w rozdziale 3) wywołała dreszcze w całej amerykańskiej społeczności biznesowej, kryminalizując akt płacenia zagranicznym firmom lub przywódcom rządowym w celu zdobycia biznesu. Wielu menedżerów w USA skarżyło się, że to prawo stawia ich firmy w niekorzystnej sytuacji konkurencyjnej podczas składania ofert przeciwko firmom spoza USA, ponieważ firmy zagraniczne nie muszą go przestrzegać. Aby zidentyfikować jakąś formę wspólnej globalnej etyki i zwalczać korupcję na światowych rynkach, partnerzy Organizacji Państw Amerykańskich podpisali Międzyamerykańską konwencję przeciwko korupcji. Organizacja Narodów Zjednoczonych przyjęła formalne potępienie korupcji korporacyjnej, podobnie jak Unia Europejska i Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju. Międzynarodowa Organizacja Normalizacyjna (ISO) opublikowała normę dotyczącą odpowiedzialności społecznej o nazwie ISO 26000, zawierającą wytyczne dotyczące wytwarzania produktów, uczciwych stawek płac, odpowiedniego traktowania pracowników i praktyk zatrudniania. Normy te mają jedynie charakter doradczy i nie będą wykorzystywane do celów certyfikacji. W najbliższej przyszłości mało prawdopodobne jest utworzenie jednego zestawu międzynarodowych zasad regulujących międzynarodowe korporacje. W wielu miejscach "Walka z korupcją" pozostaje tylko sloganem, ale nawet hasło to początek.
Sięgając poza nasze granice: etyczne zderzenie kultur
Rozszerzenie zasięgu korporacji na społeczności na całym świecie doprowadziło do powstania wielu pytań: Za jakie społeczności odpowiadają firmy? Czy operacje krajowe są ważniejsze niż zagraniczne? Czy interes pracowników powinien być stawiany na pierwszym miejscu, czy też wizerunek firmy jest priorytetem? Oto przykład, jak etyka korporacyjna może kolidować z etyką kulturową. Joe, najstarszy syn biednego południowoamerykańskiego handlarza suknem, zdołał przeprowadzić się do Stanów Zjednoczonych, zdobyć tytuł inżyniera i dostać pracę w dużej firmie telekomunikacyjnej. Wydawało się, że po pięciu latach Joe wczuł się w kulturę firmy i był szczęśliwy, że został przeniesiony z powrotem do swojego kraju. Powiedziano mu, że firma oczekuje, że będzie tam mieszkał w bezpiecznym i reprezentacyjnym domu według własnego wyboru. Aby pomóc mu stać na takie mieszkanie, jego pracodawca zgodził się zwrócić mu maksymalnie 2000 dolarów miesięcznie na koszty czynszu i służby. Co miesiąc Joe przedkładał rachunki za wynajem na
dokładnie 2000 dolarów. Firma dowiedziała się później, że Joe mieszkał w czymś, co według zachodnich standardów było chałupą w niebezpiecznej okolicy. Taki skromny dom nie mógł kosztować więcej niż 200 dolarów miesięcznie. Firma martwiła się o bezpieczeństwo Joe, a także o wpływ, jaki jego rezydencja wywrze na jej wizerunek. Kierownik ds. zasobów ludzkich był również zaniepokojony brakiem uczciwości Joe, biorąc pod uwagę, że przedłożył fałszywe rachunki za zwrot kosztów. Joe był zdenerwowany tym, co uważał za naruszenie jego prywatności przez firmę. Twierdził, że powinien otrzymać pełny miesięczny zwrot w wysokości 2000 USD, który otrzymali wszyscy pracownicy. Wyjaśnił swój wybór mieszkania, mówiąc, że poświęca się, aby móc wysłać dodatkowe pieniądze swojej rodzinie i wysłać młodsze rodzeństwo do szkoły. Było to szczególnie ważne, ponieważ jego ojciec zmarł, a jego rodzina nie miała nikogo, na kim mogłaby polegać. "Spójrz, moja rodzina jest biedna" - powiedział Joe. Tak biedni, że większość ludzi Zachodu
nie uwierzyłaby w naszą biedę, nawet gdyby ją zobaczyli. Te pieniądze oznaczają różnicę między nadzieją a rozpaczą dla nas wszystkich. Dla mnie zrobienie czegoś mniej dla mojej rodziny byłoby zbezczeszczeniem honoru mojego zmarłego ojca. Nie rozumiesz? Często trudno jest zrozumieć, co inni postrzegają jako etyczne. Różne sytuacje często sprawiają, że czyste wody "słuszności" stają się wręcz mętne. Joe próbował zrobić coś honorowego dla swojej rodziny. Jednak życzenie firmy, aby jej pracownicy wyższego szczebla mieszkali w bezpiecznych mieszkaniach, nie jest nierozsądne, biorąc pod uwagę niebezpieczne warunki miasta, w którym mieszkał Joe. Polityka zwrotu kosztów mieszkaniowych wspiera intencję firmy, aby pobyt jej pracowników na wsi był w miarę komfortowy i bezpieczny, a nie zwiększanie ich wynagrodzeń. Gdyby Joe pracował w Stanach Zjednoczonych, gdzie nie otrzymałby dodatku mieszkaniowego, byłoby nieetyczne, gdyby fałszował zestawienia wydatków, aby otrzymać więcej pieniędzy do wysłania rodzinie. W Ameryce Południowej sprawa nie jest jednak tak jasna.
W jaki sposób amerykańskie firmy żądają społecznie odpowiedzialnego zachowania od swoich międzynarodowych dostawców?
Dlaczego jest mało prawdopodobne, aby wkrótce istniał jeden zestaw międzynarodowych zasad regulujących międzynarodowe firmy?
STRESZCZENIE
Wyjaśnij, dlaczego przestrzeganie prawa jest tylko pierwszym krokiem do zachowania etycznego. Czym różni się legalność od etyki? Etyka wykracza poza przestrzeganie prawa i obejmuje przestrzeganie norm moralnych akceptowanych przez społeczeństwo. Etyka odzwierciedla właściwe relacje między ludźmi. Legalność jest bardziej ograniczająca; odnosi się tylko do praw napisanych w celu ochrony ludzi przed oszustwami, kradzieżą i przemocą.
Zadaj trzy pytania, na które musisz odpowiedzieć w obliczu potencjalnie nieetycznego działania. Jak możemy stwierdzić, czy nasze decyzje biznesowe są etyczne? Możemy poddać nasze decyzje biznesowe kontroli etycznej, zadając trzy pytania: (1) Czy to jest zgodne z prawem? (2) Czy jest zrównoważony? oraz (3) Jak się przez to poczuję?
Jaka jest rola kierownictwa w ustalaniu standardów etycznych? Menedżerowie często ustalają formalne standardy etyczne, ale ważniejsze są komunikaty, które wysyłają poprzez swoje działania. Tolerancja lub nietolerancja kierownictwa dla nadużyć etycznych wpływa na pracowników bardziej niż jakiekolwiek spisane kodeksy etyczne.
Rozróżnij kodeksy etyczne oparte na zgodności i uczciwości oraz wymień sześć kroków w tworzeniu korporacyjnego kodeksu etycznego. Jaka jest różnica między kodeksami etycznymi opartymi na zgodności i uczciwości? Podczas gdy kodeksy etyczne oparte na zgodności dotyczą unikania kar prawnych, kodeksy etyczne oparte na uczciwości definiują przewodnie wartości organizacji, tworzą środowisko wspierające etyczne zachowanie i podkreślają wspólną odpowiedzialność wśród pracowników.
Czym jest społeczna odpowiedzialność biznesu? Społeczna odpowiedzialność biznesu to troska firm o społeczeństwo. W jaki sposób firmy demonstrują odpowiedzialność korporacyjną wobec interesariuszy? Przedsiębiorstwa wykazują odpowiedzialność wobec interesariuszy poprzez (1) zadowalanie klientów towarami i usługami o rzeczywistej wartości; (2) zarabianie pieniędzy dla inwestorów; (3) tworzenie miejsc pracy dla pracowników, utrzymywanie bezpieczeństwa zatrudnienia oraz dbanie o to, by ciężka praca i talent były sprawiedliwie wynagradzane; oraz (4) tworzenie nowego bogactwa dla społeczeństwa, promowanie sprawiedliwości społecznej i przyczynianie się do ulepszania własnego środowiska biznesowego. W jaki sposób mierzone są działania firmy w zakresie odpowiedzialności społecznej? Korporacyjny audyt społeczny mierzy postępy organizacji w zakresie odpowiedzialności społecznej. Niektórzy uważają, że audyt powinien zsumować pozytywne działania organizacji, a następnie odjąć negatywne skutki, aby uzyskać korzyść społeczną netto.
Przeanalizuj rolę amerykańskich firm we wpływaniu na etyczne zachowanie i odpowiedzialność społeczną na rynkach światowych. W jaki sposób firmy amerykańskie mogą wpływać na etyczne zachowanie i odpowiedzialność społeczną na światowych rynkach? Wiele amerykańskich firm wymaga od swoich międzynarodowych dostawców odpowiedzialnego społecznie zachowania, upewniając się, że ich dostawcy nie naruszają amerykańskich praw człowieka i norm środowiskowych. Firmy takie jak Sears, PVH i Dow Chemical nie będą importować produktów od firm, które nie spełniają ich standardów etycznych i odpowiedzialności społecznej.
Zrozumieć Biznes … (3)
Indra Krishnamurthy Nooyi, dyrektor generalny PepsiCo. Indra Nooyi dorastała w południowo-wschodnich Indiach jako córka księgowego i matka pozostająca w domu. Każdego wieczoru podczas kolacji jej mama przedstawiała Indrze i jej siostrze światowy problem, a one rywalizowały o jego rozwiązanie tak, jakby były premierem lub prezydentem. Jako uczennica należała do zespołu dyskusyjnego, grała w krykieta i należała do dziewczęcego zespołu rockowego, w którym grała na gitarze (instrumencie, który nadal lubi). Uzyskała tytuł licencjata z fizyki, chemii i matematyki przed otrzymując tytuły magistra w biznesie w Indian School of Management w Kalkucie i Yale School of Management w Connecticut. Po ukończeniu studiów podyplomowych Nooyi pracował dla Boston Consulting Group, zanim przeniosła się na stanowisko planowania strategicznego w firmie Motorola. Była przygotowana do przejścia na stanowisko kierownicze w General Electric w 1994 r., kiedy PepsiCo zdołało ją zwabić. Do 1996 roku sprzedaż Pepsi spadła, a firma traciła globalny rynek na rzecz konkurenta Coca-Coli. Coca-Cola zarabiała ponad 70 procent swoich przychodów ze sprzedaży globalnej, podczas gdy Pepsi generowała tylko 29 procent. Jako szef strategii i szef fuzji i przejęć, Nooyi doradził firmie zakup Tropicana i Quaker Oats (co przyniosłoby Gatorade do Pepsi) oraz sprzedaż firmowych spółek zależnych restauracji Pizza Hut, Taco Bell i KFC. Jej celem było zwiększenie globalnej sprzedaży. W 2001 roku Nooyi została dyrektorem finansowym PepsiCo. Pięć lat później została pierwszą kobietą CEO PepsiCo, a także pierwszym CEO nieurodzonym w Stanach Zjednoczonych. Jako dyrektor generalny ogłosiła nowy temat "Performance with goal", obietnica Pepsi, że będzie robić to, co jest dobre dla firmy, robiąc to, co jest dobre dla ludzi i planety. Przeklasyfikowała produkty firmy na trzy kategorie: "przyjemne dla ciebie" (takie jak chipsy ziemniaczane i zwykłe napoje gazowane), "lepsze dla ciebie" (dietetyczne lub niskotłuszczowe wersje przekąsek i napojów gazowanych) oraz "dobre dla ciebie" (produkty jak płatki owsiane). Włożyła sporo pieniędzy Pepsi w pomoc klientom na całym świecie w opracowaniu zdrowszego stylu życia. Firma poczyniła pewne postępy w zmniejszaniu niezdrowych produktów, usuwając 400 000 ton cukru ze swoich napojów w ciągu ostatnich 10 lat i redukując sól i tłuszcze nasycone z chipsów Lay′s i Ruffles. PepsiCo znacznie się rozwinęło pod przywództwem Nooyi. Dziś PepsiCo to globalna firma o wartości 66 miliardów dolarów, która może pochwalić się 22 markami, z których każda generuje ponad 1 miliard dolarów. Firma zatrudnia ponad 264 000 pracowników na całym świecie i jest sprzedawana w ponad 200 krajach i terytoriach na całym świecie. Nooyi niedawno ogłosiła, że firma rozszerzy obiecaną przez nią globalną agendę korporacyjną, kładąc nacisk na odpowiedzialność zdrowotną i społeczną. Zobowiązała się, że PepsiCo będzie nadal koncentrować się na uczynieniu swoich produktów zdrowszymi, wzmocnieniu pozycji pracowników firmy na całym świecie i zachęcaniu do odpowiedzialności za środowisko. Indra Nooyi jest przykładem odnoszącego sukcesy globalnego biznesmena, który udowodnił, że nie ma znaczenia, kim jesteś ani skąd pochodzisz, jeśli masz wolę i determinację, by odnieść sukces. Rozumie różnice kulturowe i ekonomiczne oraz wie, jak skutecznie dostosować swoją firmę do globalnych zmian. W tym rozdziale wyjaśniono możliwości i wyzwania, z jakimi codziennie stykają się przedsiębiorcy tacy jak Indra Nooyi w dynamicznym środowisku globalnego biznesu.
Dynamiczny rynek globalny
Marzyłeś o podróży do takich miast jak Paryż, Londyn, Rio de Janeiro czy Moskwa? Obecnie ponad 90 procent firm prowadzących działalność na całym świecie uważa, że ważne jest, aby ich pracownicy mieli doświadczenie w pracy w innych krajach. Powód nie jest zaskakujący - choć Stany Zjednoczone to rynek liczący ponad 325 milionów ludzi, w 196 krajach tworzących globalny rynek jest ponad 7,4 miliarda potencjalnych klientów. To zbyt wiele osób, aby je zignorować! (Patrz rysunek 3.1, aby zobaczyć mapę świata i ważne statystyki dotyczące światowej populacji.) Obecnie amerykańscy konsumenci kupują w Chinach towary warte setki miliardów dolarów. United Parcel Service (UPS) odnotował solidny wzrost rynkowy w swoich globalnych operacjach, a Walmart i Starbucks otworzyły sklepy w RPA. Major League Baseball jest transmitowana w setkach krajów w 17 językach. National Basketball Association (NBA) i National Football League (NFL) rozgrywały mecze sezonu regularnego w Londynie i Meksyku w 2017 roku. NBC zapłaciła miliard dolarów za transmisję sześciu pełnych sezonów angielskiej Barclays Premier Soccer League w Stanach Zjednoczonych. Amerykańskie gwiazdy filmowe Matt Damon, Tom Cruise i Meryl Streep przyciągają tłumy do kin na całym świecie. Ponieważ światowy rynek jest tak duży, ważne jest, aby zrozumieć język używany w handlu światowym. Na przykład import to kupowanie produktów z innego kraju. Eksport to sprzedaż produktów do innego kraju. Jak można się domyślić, konkurencja między krajami eksportującymi jest intensywna. Stany Zjednoczone są największym krajem importującym na świecie i trzecim co do wielkości krajem eksportującym, za Chinami i Niemcami. W tym rozdziale zapoznasz się z globalnym biznesem i jego licznymi wyzwaniami. Ponieważ konkurencja na światowych rynkach nasila się, zapotrzebowanie na studentów ze szkoleniami w globalnym biznesie prawie na pewno będzie rosło. Może nie jest to coś, co reszta świata nazywa "piłką nożną", ale futbol amerykański przyciąga publiczność poza Stanami Zjednoczonymi. Londyński stadion Wembley od 2007 roku jest siedzibą NFL International Series. Jakie czynniki kulturowe muszą przezwyciężyć amerykańskie franczyzy sportowe, aby zwiększyć popularność za granicą?
Dlaczego warto handlować z innymi narodami?
Żaden naród, nawet tak zaawansowany technologicznie jak Stany Zjednoczone, nie jest w stanie wyprodukować wszystkich produktów, jakich chcą i potrzebują jego obywatele. Nawet gdyby kraj stał się samowystarczalny, inne narody próbowałyby z nim handlować, aby zaspokoić potrzeby własnego narodu. Niektóre narody, takie jak Wenezuela i Irak, mają obfitość zasobów naturalnych, ale ograniczone technologiczne know-how. Inne kraje, takie jak Japonia i Szwajcaria, mają zaawansowaną technologię, ale niewiele zasobów naturalnych. Handel światowy umożliwia narodowi produkowanie tego, co jest w stanie wyprodukować najlepiej, i kupowanie tego, czego potrzebuje od innych w wzajemnie korzystnych stosunkach wymiany. Dzieje się to w ramach procesu zwanego wolnym handlem. Wolny handel to przepływ towarów i usług między narodami bez barier politycznych lub ekonomicznych. Stało się to gorąco dyskutowaną koncepcją. W rzeczywistości wielu w Stanach Zjednoczonych zajmuje stanowisko "sprawiedliwy handel, a nie wolny handel". Rysunek 3.2 przedstawia niektóre zalety i wady wolnego handlu.
ZALETY
• Światowy rynek zawiera ponad 7 miliardów potencjalnych klientów na towary i usługi.
• Produktywność rośnie, gdy kraje wytwarzają towary i usługi, w których mają przewagę komparatywną.
• Globalna konkurencja i tańszy import utrzymują ceny na niskim poziomie, więc inflacja nie hamuje wzrostu gospodarczego.
• Wolny handel inspiruje innowacje w zakresie nowych produktów i zapewnia firmom konkurencyjność.
• Nieprzerwany przepływ kapitału daje krajom dostęp do inwestycji zagranicznych, co pozwala utrzymać stopy procentowe na niskim poziomie.
WADY
• o Pracownicy domowi (zwłaszcza na stanowiskach związanych z produkcją) mogą stracić pracę z powodu zwiększonego importu lub przesunięcia produkcji na rynki globalne o niskich płacach.
• Pracownicy mogą być zmuszeni do zaakceptowania cięć wynagrodzeń od pracodawców, którzy mogą grozić przeniesieniem ich miejsc pracy na tańsze rynki globalne.
• Przenoszenie działalności za granicę z powodu silnej presji konkurencyjnej często oznacza utratę miejsc pracy w usługach i rosnącą liczbę prac umysłowych.
• Firmy krajowe mogą stracić przewagę komparatywną, gdy konkurenci budują zaawansowane zakłady produkcyjne w krajach o niskich płacach.
Teorie przewagi komparatywnej i absolutnej
Kraje wymieniają jednak nie tylko towary i usługi. Wymieniają się także sztuką, sportem, wydarzeniami kulturalnymi, postępem medycznym, eksploracją kosmosu i siłą roboczą. Teoria przewagi komparatywnej, zaproponowana na początku XIX wieku przez angielskiego ekonomistę Davida Ricardo, była przewodnią zasadą wspierającą ideę wolnej wymiany gospodarczej. Teoria przewagi komparatywnej głosi, że kraj powinien sprzedawać innym krajom te produkty, które produkuje najbardziej efektywnie i wydajnie, oraz kupować od innych krajów te produkty, których nie jest w stanie wyprodukować równie skutecznie i wydajnie. Stany Zjednoczone mają przewagę komparatywną w produkcji towarów i usług, takich jak tworzenie oprogramowania i usługi inżynieryjne. W przeciwieństwie do tego, brakuje mu przewagi komparatywnej w uprawie kawy lub produkcji butów; w związku z tym importujemy większość butów i kawy, które konsumujemy. Poprzez specjalizację i handel Stany Zjednoczone i ich partnerzy handlowi mogą realizować obopólnie korzystne wymiany. Kraj ma absolutną przewagę, jeśli może wytwarzać określony produkt wydajniej niż wszystkie inne kraje. Absolutna przewaga nie trwa wiecznie; globalna konkurencja powoduje, że absolutne przewagi zanikają. Obecnie na światowych rynkach istnieje bardzo niewiele przypadków absolutnej przewagi.
Zaangażowanie w światowy handel
Osoby zainteresowane pracą w globalnym biznesie często myślą, że ograniczają się do firm takich jak Boeing, Caterpillar czy IBM, które mają duże międzynarodowe konta. Prawdziwy globalny potencjał zatrudnienia może jednak tkwić w małych firmach. W Stanach Zjednoczonych tylko 1 procent z 30 milionów małych firm eksportuje, ale stanowią one około 30 procent całkowitego amerykańskiego eksportu. Dzięki wsparciu Departamentu Handlu Stanów Zjednoczonych eksport małych firm w USA znacznie wzrósł w ostatniej dekadzie, ale nie do poziomu, jakiego wielu by sobie życzyło. Rozpoczęcie działalności w skali globalnej jest często kwestią obserwacji, determinacji i podejmowania ryzyka. W klasycznej historii kilka lat temu amerykański podróżnik w afrykańskim kraju zauważył, że nie ma lodu do napojów ani do utrzymywania świeżości żywności. Badania wykazały, że w promieniu setek mil nie było fabryki lodu, a mimo to rynek wydawał się ogromny. Mężczyzna wrócił do Stanów Zjednoczonych, znalazł inwestorów i wrócił do Afryki, aby zbudować wytwórnię lodu. Praca była ciężka; konieczne były liczne negocjacje z władzami lokalnymi (z których wiele prowadzili lokalni obywatele i biznesmeni znający system). Ale w końcu fabryka została zbudowana, a ten myślący przyszłościowo przedsiębiorca uzyskał znaczny zwrot ze swojego pomysłu, podczas gdy ludzie zyskali potrzebny produkt.
Import towarów i usług
Studenci uczęszczający na zagraniczne uczelnie często zauważają, że niektóre produkty powszechnie dostępne w ich krajach są niedostępne lub droższe gdzie indziej. Dzięki współpracy z producentami w ich rodzimych krajach, znalezieniu finansowania na rozpoczęcie działalności i włożeniu długich godzin ciężkiej pracy, wielu z nich zostało głównymi importerami jeszcze w szkole. Howard Schultz, były dyrektor generalny Starbucks, znalazł swoją szansę podczas podróży po Mediolanie we Włoszech.12 Schultz był zachwycony atmosferą, aromatem, a zwłaszcza poczuciem wspólnoty we włoskich barach kawowych i espresso, które rozciągały się na cały kraj.13 Uważał, że takie miejsca spotkań byłyby świetne w Stanach Zjednoczonych. Schultz kupił oryginalną kawiarnię Starbucks w Seattle i przekształcił ją zgodnie ze swoją wizją. Ponieważ jego uwagę przykuły włoskie kawiarnie, amerykańscy miłośnicy kawy wiedzą teraz, czym jest grande latte.
Eksport towarów i usług
Kto by pomyślał, że amerykańskie firmy mogą sprzedawać piwo w Niemczech, ojczyźnie pierwszego stanowego prawa "czystości piwa" (zwanego Reinheitsgebot) i producenta tak wielu klasycznych piw? Cóż, niektóre z najsłynniejszych monachijskich piwiarni i półek sklepowych oferują teraz amerykańskie piwa, takie jak Samuel Adams Boston Lager i Sierra Nevada.14 Amerykański browar rzemieślniczy Stone Brewing otworzył nawet browar w Berlinie.15 Jeśli cię to dziwi, wyobraź sobie, że sprzedajesz piasek w Bliski wschód. Meridian Group eksportuje specjalny rodzaj piasku do filtrów basenowych, który dobrze się tam sprzedaje. Faktem jest, że możesz sprzedawać prawie każde dobro lub usługę używaną w Stanach Zjednoczonych innym krajom - a czasami konkurencja nie jest tak intensywna jak w kraju. Na przykład możesz sprzedawać pługi śnieżne Arabom Saudyjskim, którzy używają ich do usuwania piasku ze swoich podjazdów. Airbnb powstało w San Francisco jako platforma społecznościowa dla osób, które chcą rezerwować i wyświetlać oferty zakwaterowania. Firma rozrosła się do 2 milionów ofert w 34 000 miast na całym świecie. Założyciel firmy, Brian Chesky, uważał, że ludzie chcą łączyć się z ludźmi i kulturą, w której przebywają, a nie tylko mieć pokój do spania. Ramka Łączenie za pośrednictwem mediów społecznościowych na następnej stronie pokazuje, jak Airbnb wstrząsnął branżą hotelarską dzięki pomoc mediów społecznościowych. Wielu ekonomistów uważa, że eksport stanowi również wspaniały impuls dla gospodarki USA. C. Fred Bergsten, emerytowany dyrektor Peterson Institute for International Economics, twierdzi, że gospodarka USA była bogatsza o 1 bilion dolarów rocznie dzięki integracji z gospodarką światową. prace w domu. Ale sprzedaż na światowych rynkach i dostosowywanie produktów do globalnych klientów nie jest bynajmniej łatwym zadaniem.
Pomiar światowego handlu
Mierząc światowy handel, narody opierają się na dwóch kluczowych wskaźnikach: bilansie handlowym i bilansie płatniczym. Bilans handlowy to całkowita wartość eksportu kraju w porównaniu z jego importem mierzonym w danym okresie. Korzystny bilans handlowy lub nadwyżka handlowa występuje, gdy wartość eksportu danego kraju przewyższa wartość jego importu. Niekorzystny bilans handlowy lub deficyt handlowy występuje wtedy, gdy wartość eksportu danego kraju jest mniejsza niż jego importu. Łatwo zrozumieć, dlaczego kraje wolą więcej eksportować niż importować. Jeśli sprzedam ci towary o wartości 200 $ i kupię tylko o wartości 100 $, mam dodatkowe 100 $ na zakup innych rzeczy. Jednak znajduję się w niekorzystnej sytuacji, jeśli kupię od ciebie towar o wartości 200 USD i sprzedam ci tylko 100 USD. Bilans płatniczy to różnica między pieniędzmi wpływającymi do kraju (z eksportu) i pieniędzmi opuszczającymi kraj (na import) oraz przepływami pieniężnymi wpływającymi do lub wypływającymi z kraju z innych czynników, takich jak turystyka, pomoc zagraniczna, wydatki wojskowe i zagraniczne inwestycja. Celem jest, aby więcej pieniędzy wpływało do kraju niż wypływało - korzystny bilans płatniczy. I odwrotnie, niekorzystny bilans płatniczy występuje wtedy, gdy więcej pieniędzy wypływa z kraju niż do niego wpływa. W przeszłości Stany Zjednoczone eksportowały więcej towarów i usług niż importowały. Jednak od 1975 roku kupił więcej towarów od innych krajów niż sprzedał, a tym samym ma deficyt handlowy. Dziś Stany Zjednoczone mają najwyższy deficyt handlowy z Chinami. Niemniej jednak Stany Zjednoczone pozostają jednym z największych krajów eksportujących na świecie, mimo że eksportują znacznie niższy procent swoich produktów niż inne kraje, takie jak Chiny, Niemcy i Japonia. Wspierając wolny handel, Stany Zjednoczone, podobnie jak inne narody, chcą mieć pewność, że światowy handel jest prowadzony uczciwie. Aby zapewnić równe szanse, kraje zakazują nieuczciwych praktyk handlowych, takich jak dumping. Dumping to sprzedawanie produktów w obcym kraju po cenach niższych niż te pobierane w kraju producenta. Ta drapieżna taktyka cenowa jest czasami stosowana w celu zmniejszenia nadwyżek produktów na rynkach zagranicznych lub zdobycia przyczółka na nowym rynku. Niektóre rządy mogą nawet oferować zachęty finansowe niektórym branżom, aby sprzedawały towary na rynkach światowych po cenie niższej niż w ich kraju. Na przykład Chiny i Brazylia zostały ukarane za dumping stali w Stanach Zjednoczonych17. Amerykańskie przepisy przeciwko dumpingowi są specyficzne i wymagają, aby zagraniczne firmy ustalały ceny swoich produktów tak, aby zawierały 10 procent kosztów ogólnych plus 8 procent marży zysku. Teraz, gdy rozumiesz niektóre podstawowe terminy używane w globalnym biznesie, możemy przyjrzeć się różnym strategiom wchodzenia na światowe rynki.
ŁĄCZENIE ZA POMOCĄ MEDIÓW SPOŁECZNOŚCIOWYCH: Mój dom jest Twoim domem
"Dziel się swoimi domami, ale także swoim światem". To krótkie oświadczenie stanowiło misję założyciela Airbnb, Briana Chesky′ego. Założył Airbnb w San Francisco, kierując reklamy do klientów chcących wystawiać lub rezerwować miejsca noclegowe w ramach rozwijającej się ekonomii współdzielenia, która pozwala właścicielom wynajmować swoje domy lub pokoje nieznajomym. Uważał, że jego konkurenci z branży turystycznej stracili kontakt ze swoimi klientami, udostępniając jedynie pokoje typu "foremka do ciastek" w obszarach śródmiejskich. Uważał, że takie zakwaterowanie nie daje podróżnym prawdziwej szansy na "doświadczenie" odwiedzanych miast. Dziś Airbnb ma 2 miliony ofert na całym świecie, a wycena firmy wynosi 25,5 miliarda dolarów, co czyni go (na papierze) największą siecią hotelową na świecie. Firma początkowo przeprowadziła szeroko zakrojone badania, aby sprawdzić, czy jej przesłanie "nie idź tam, żyj tam" będzie rezonować z potencjalnymi użytkownikami. Kampania "żyj tam" skupiała się na zachęcaniu podróżnych do życia jak miejscowi i poznawania miast, które odwiedzają, jak lokalni mieszkańcy. Kampania marketingowa w mediach społecznościowych z wykorzystaniem technologii 3D dostarczyła nowy styl reklamy wizualnej. Film uzyskał 11 milionów wyświetleń na Facebooku, 56 000 "polubień" i 5200 komentarzy. Firma skutecznie wykorzystała również Instagram, współpracując z profesjonalnymi fotografami, aby stworzyć obrazy, które miały inteligentny projekt i przesłanie, które wyraźnie przemawiało do docelowych klientów. W tym roku Airbnb jest na dobrej drodze do zaksięgowania prawie 1 miliarda dolarów przychodu, a prognozy wzrosną do 10 miliardów dolarów rocznie do 2020 roku. Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, sprawdź promocje i oferty Airbnb na jego stronie internetowej.
Jakie są dwa główne argumenty przemawiające za ekspansją amerykańskich firm na rynki światowe?
Czym jest przewaga komparatywna i jakie są przykłady zastosowania tej koncepcji w Stanach Zjednoczonych?
W jaki sposób ustala się bilans handlowy i bilans płatniczy kraju?
Co oznacza pojęcie dumping w handlu światowym?
Strategie dotarcia do rynków globalnych
Firmy stosują różne strategie, aby konkurować na światowych rynkach. Kluczowe strategie obejmują licencjonowanie, eksport, franczyzę, produkcję kontraktową, międzynarodowe spółki joint venture i sojusze strategiczne, zagraniczne spółki zależne i bezpośrednie inwestycje zagraniczne. Każdy z nich zapewnia inne możliwości gospodarcze, a także określone zobowiązania i ryzyko.
Koncesjonowanie
Firma (licencjodawca) może podjąć decyzję o konkurowaniu na rynku globalnym, udzielając licencji na prawo do wytwarzania swojego produktu lub używania swojego znaku towarowego spółce zagranicznej (licencjobiorcy) za opłatą (tantiemy). Firma zainteresowana licencjonowaniem zazwyczaj wysyła przedstawicieli firmy do zagranicznej firmy, aby pomogli w rozpoczęciu działalności. Licencjodawca może również pomagać lub współpracować z licencjobiorcą w takich obszarach, jak dystrybucja, promocja i doradztwo. Umowa licencyjna może przynieść firmie korzyści na kilka sposobów. Po pierwsze, firma może uzyskać przychody, których inaczej nie wygenerowałaby na swoim rodzimym rynku. Ponadto zagraniczni licencjobiorcy często muszą kupować materiały eksploatacyjne, materiały i usługi konsultingowe od firmy licencyjnej. Coca-Cola zawarła globalne umowy licencyjne z ponad 300 licencjobiorcami, które rozszerzyły długoterminowe umowy serwisowe, które sprzedają produkty firmy o wartości ponad 1 miliarda dolarów rocznie. Firmy usługowe są również aktywne w licencjonowaniu. Na przykład Tokyo Disneyland, pierwszy park rozrywki Disneya otwarty poza Stanami Zjednoczonymi, jest obsługiwany przez Oriental Land Company na podstawie umowy licencyjnej z Walt Disney Company. W rzeczywistości Disney jest największym licencjodawcą produktów konsumenckich na świecie, posiadającym licencjonowane produkty o wartości ponad 50 miliardów dolarów. Ostatnią zaletą licencjonowania jest to, że licencjodawcy wydają niewiele pieniędzy lub nie wydają ich wcale na produkcję i sprzedaż swoich produktów. Koszty te pochodzą z kieszeni licencjobiorcy. Dlatego licencjobiorcy na ogół ciężko pracują, aby odnieść sukces. Jednak licencjodawcy mogą również napotkać problemy. Często firma musi przyznać prawa licencyjne do swojego produktu na dłuższy okres, 20 lat lub dłużej. Jeśli produkt odnotowuje znaczny wzrost na rynku zagranicznym, większość przychodów należy do licencjobiorcy. Być może jeszcze bardziej groźne jest to, że firma licencjonująca faktycznie sprzedaje swoją wiedzę. Jeśli zagraniczny licencjobiorca pozna tajemnice technologiczne lub produktowe firmy, może zerwać umowę i samodzielnie rozpocząć produkcję podobnego produktu. Jeśli środki prawne nie są dostępne, firma licencjonująca może utracić swoje tajemnice handlowe, nie mówiąc już o obiecanych honorariach.
Eksportowanie
Aby sprostać rosnącej globalnej konkurencji, Departament Handlu Stanów Zjednoczonych utworzył Centra Pomocy Eksportowej (EAC). EAC zapewniają praktyczną pomoc w eksporcie i wsparcie finansowania handlu dla małych i średnich przedsiębiorstw, które chcą bezpośrednio eksportować towary i usługi. Sieć EAC istnieje w ponad 100 miastach USA i 80 krajach, a planowana jest dalsza ekspansja. Firmy amerykańskie, które wciąż się wahają, mogą zaangażować się w eksport pośredni za pośrednictwem specjalistów zwanych firmami zajmującymi się handlem eksportem (lub firmami zarządzającymi eksportem), którzy pomagają w negocjacjach i nawiązywaniu relacji handlowych. Firma eksportowo-handlowa nie tylko kojarze kupujących i sprzedających z różnych krajów, ale także zajmuje się zagranicznymi urzędami celnymi, dokumentacją, a nawet przeliczaniem miar, aby ułatwić proces wejścia na światowe rynki. Może również pomóc eksporterom w magazynowaniu, fakturowaniu i ubezpieczeniu. Jeśli rozważasz karierę w globalnym biznesie, firmy zajmujące się handlem eksportowym często zapewniają studentom staże lub możliwości pracy w niepełnym wymiarze godzin.
Franczyza
Franczyza to umowa kontraktowa, na mocy której ktoś, kto ma dobry pomysł na biznes, sprzedaje innym prawa do używania nazwy firmy i sprzedaży produktu lub usługi na określonym terytorium w określony sposób. Franchising jest popularny w kraju i na świecie. (Omawiamy to szczegółowo w rozdziale 5.) Główni franczyzodawcy amerykańscy, tacy jak Subway, Holiday Inn i KFC, mają wiele globalnych jednostek obsługiwanych przez zagranicznych franczyzobiorców, ale franchising globalny nie ogranicza się do dużych franczyzodawców. Na przykład firma Snap Fitness z Chanhassen w stanie Minnesota ma sieć franczyzowych siłowni i centrów fitness w 3000 lokalizacji w 24 krajach20. Rocky Mountain Chocolate Factory, producent czekoladek premium z siedzibą w Kolorado, ma umowy franczyzowe w Kanadzie, Japonii, Korea Południowa i Filipiny. Firma rozszerzyła swoją działalność również na Arabię Saudyjską i Zjednoczone Emiraty Arabskie, gdzie czekolada jest uważana za luksus dla smakoszy, podobnie jak kawior w Stanach Zjednoczonych. Zagraniczni franczyzodawcy również odnieśli sukces na rynku amerykańskim. Kanadyjski H&R Block i japońskie Kumon Math & Reading Centers odniosły długotrwały sukces wśród amerykańskich konsumentów. Franczyzodawcy muszą uważać, aby dostosować swój produkt lub usługę do krajów, które obsługują. Domino′s Pizza dostarcza codziennie ponad 1 milion pizzy ze swoich 5000 sklepów poza Stanami Zjednoczonymi. Niestety, dodatki do tych pizz różnią się w zależności od kraju. W Indiach, gdzie firma prowadzi ponad 1000 sklepów, curry jest koniecznością. Japońscy klienci preferują owoce morza i ryby na swojej pizzy, a ulubioną jest pizza z kałamarnicą i słodkim majonezem. Dziurki Dunkin Donuts mogą wyglądać tak samo w 3200 franczyzach w 36 krajach na całym świecie, ale lokalne preferencje smakowe wcale nie są takie same. Na przykład w firmowych sklepach z pączkami w Chinach pączkiem z wyboru jest sucha wieprzowina i wodorosty. Przeczytaj ramkę Adaptacja do zmian, która przedstawia innego światowego mistrza franczyzy, firmę McDonald′s.
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN: Wiele flag powiewa nad Złotymi Łukami
McDonald′s od dziesięcioleci jest niekwestionowanym królem globalnej franczyzy żywności. Z prawie 39 000 restauracji w 120 krajach, Mickey D′s obsługuje codziennie ponad 68 milionów klientów. Jak więc McDonald′s stał się tak globalną potęgą? Z pewnością nie dotarło tam przez same hamburgery. Odkąd po raz pierwszy rozpoczął ekspansję zagraniczną, McDonald′s starał się uwzględniać regionalne smaki w swoich menu wraz ze zwykłym Big Maciem i frytkami. Na przykład w Tajlandii klienci mogą zamówić Samurai Burger, kanapkę z wieprzowiną marynowaną w sosie teriyaki i posypaną majonezem oraz marynatą i ryżem z łososia. W Niemczech McNurnburger to trzy kiełbaski podawane na bułce z musztardą i cebulą. Japońscy klienci mogą zamówić swoje słynne frytki polane sosem dyniowym i czekoladowym. McDonald′s stara się również dostosować swoje menu do lokalnych zwyczajów i kultury. W Indiach firma szanuje uczucia religijne, nie umieszczając w swoim menu wołowiny ani wieprzowiny. Mickey D′s niedawno wprowadził na rynek bezmięsny Big Mac dla wielu wegetariańskich klientów w Indiach, używając dwóch pasztecików kukurydzianych i sera. Uzupełnia to najlepiej sprzedający się Maharaja Mac, pasztecik z kurczaka z jalapenos i sosem habanero. W Izraelu całe mięso serwowane w restauracjach sieci to w 100 proc. koszerna wołowina. Firma zamyka również wiele swoich restauracji w szabat i święta religijne. Aby uzyskać więcej przykładów, przejdź do www.mcdonalds.com i przejrzyj różne międzynarodowe strony franczyzowe McDonald′s. Zwróć uwagę, jak firma łączy kulturę każdego kraju z wizerunkiem restauracji. McDonald′s jest również zdeterminowany, aby pozostać na szczycie jako wiodący globalny franczyzodawca. Począwszy od 1961 roku, McDonald′s stał się pierwszą firmą restauracyjną na świecie, która stworzyła centrum szkoleniowe, Hamburger University. Obecnie McDonald′s ma kampusy w Oak Brook, Illinois, Tokio, Londynie, Sydney, Monachium, Sao Paulo, Moskwie i Szanghaju. Na całym świecie ukończyło je ponad 275 000 studentów. W Szanghaju należący do firmy Hamburger University przyciąga absolwentów wyższych uczelni na szkolenia na stanowiska kierownicze. Tylko około 8 na 1000 kandydatów trafia do programu, a wskaźnik akceptacji jest nawet niższy niż na Uniwersytecie Harvarda. Obecnie ponad 40 procent menedżerów wyższego szczebla w McDonald′s to absolwenci Uniwersytetu w Hamburgu. Z powodzeniem mieszając swój wizerunek z wieloma kulturami, McDonald′s wplotł się w tkankę świata. Idąc dalej, McDonald′s nadal koncentruje się na jakości, kontynuując adaptację i ekspansję na rynek globalny.
Masz dość nauki i masz ochotę na szybką przekąskę? Co powiesz na gorącą pizzę z marynowaną papryką i ogórkami skropionymi majonezem jak wyżej. Międzynarodowe sieci, takie jak Pizza Hut, serwują takie ciasta na całym świecie, aby trafić w różne gusta. W jaki sposób franczyzy mogą zapewnić, że ich produkty są odpowiednie dla rynków światowych?
Produkcja Kontraktowa
W produkcji kontraktowej firma zagraniczna produkuje towary pod marką własną, do których firma krajowa dołącza następnie własną markę lub znak towarowy. Na przykład producenci kontraktowi wytwarzają płytki drukowane i komponenty używane w komputerach, drukarkach, smartfonach, produktach medycznych, samolotach i elektronice użytkowej dla firm takich jak Dell, Apple i IBM. Foxconn jest największym na świecie producentem kontraktowym i produkuje tak znane produkty, jak iPhone i XBox One firmy Microsoft. Nike ma ponad 800 fabryk kontraktowych na całym świecie, które produkują całe obuwie i odzież. Przemysł farmaceutyczny również korzysta z produkcji kontraktowej i oczekuje się, że do 2020 roku wartość rynku wzrośnie do 84 miliardów dolarów.21 Szacuje się, że branża produkcji kontraktowej na całym świecie to ponad 300 miliardów dolarów. Produkcja kontraktowa umożliwia firmie eksperymentowanie na nowym rynku bez ponoszenia dużych kosztów początkowych, takich jak budowa zakładu produkcyjnego. Jeśli nazwa marki odniesie sukces, oznacza to, że firma weszła na nowy rynek o stosunkowo niskim ryzyku. Firma może również tymczasowo korzystać z produkcji kontraktowej, aby sprostać nieoczekiwanemu wzrostowi zamówień, a oczywiście koszty pracy są często bardzo niskie. Produkcja kontraktowa mieści się w szerokiej kategorii outsourcingu, którą zdefiniowaliśmy w rozdziale 1 i omówimy bardziej szczegółowo w dalszej części tego rozdziału.
Międzynarodowe wspólne przedsięwzięcia i sojusze strategiczne
Joint venture to partnerstwo, w którym dwie lub więcej firm (często z różnych krajów) łączy się w celu realizacji dużego projektu. Wspólne przedsięwzięcia są często wymagane przez rządy, takie jak Chiny, jako warunek prowadzenia działalności gospodarczej w ich kraju. Na przykład Disney i państwowa spółka joint venture Shanghai Shendi Group o wartości 5,5 miliarda dolarów stworzyły pierwszy park rozrywki Disneyland w Chinach, który został otwarty w 2016 roku. Wspólne przedsięwzięcia są rozwijane z wielu różnych powodów. Marriott International i AC Hotels w Hiszpanii weszły w spółkę joint venture w celu utworzenia AC Hotels by Marriott w celu zwiększenia ich globalnego zasięgu i przyszłego wzrostu. Wspólne przedsięwzięcia mogą być również naprawdę wyjątkowe, takie jak wspólne przedsięwzięcie giganta farmaceutycznego GlaxoSmithKline i Alphabet (spółka macierzysta Google) w celu opracowania leków bioelektronicznych. Firmy planują opracować miniaturowe implanty bioelektroniczne do leczenia astmy, cukrzycy i innych chorób przewlekłych. Klasyczne wspólne przedsięwzięcie Centrum Medycznego Uniwersytetu w Pittsburghu i włoskiego rządu przyniosło na Sycylii nowy ośrodek transplantologii. Centrum Transplantologii zbliża się do obchodów 20-lecia istnienia. Wspólne przedsięwzięcia mogą nawet doprowadzić do połączenia sił dwóch firm. MillerCoors, amerykańska spółka joint venture pomiędzy SAB Miller Brewing (Londyn) i Molson Coors (USA/Kanada) nie jest już wspólnym przedsięwzięciem. MillerCoors ma teraz tylko jednego właściciela, Molson Coors, trzeciego co do wielkości browaru na świecie. Korzyści z międzynarodowych wspólnych przedsięwzięć są oczywiste:
1. Wspólna technologia i ryzyko.
2. Wspólna wiedza z zakresu marketingu i zarządzania.
3. Wejście na rynki, na których zagraniczne firmy często nie mają wstępu, chyba że towary są produkowane lokalnie.
Wady wspólnych przedsięwzięć nie są tak oczywiste, ale są istotne. Jeden partner może poznać technologię i praktyki biznesowe drugiego, a następnie wykorzystać zdobytą wiedzę na swoją korzyść. Ponadto wspólna technologia może stać się przestarzała lub wspólne przedsięwzięcie może stać się zbyt duże, aby być tak elastyczne, jak to konieczne. Czasami partnerzy mogą zdecydować się na zerwanie więzi z różnych powodów. Na przykład w 2017 roku Coca-Cola i Nestlé zakończyły swoją 16-letnią spółkę joint venture w zakresie dystrybucji gotowej do spożycia herbaty i kawy, gdy Nestlé uznało, że nadszedł czas, aby samodzielnie rozwijać swoją herbatę. Globalny rynek napędzał również wzrost aliansów strategicznych. Sojusz strategiczny to długoterminowe partnerstwo między dwiema lub więcej firmami, ustanowione w celu pomocy każdej firmie w budowaniu przewagi konkurencyjnej na rynku. W przeciwieństwie do wspólnych przedsięwzięć, sojusze strategiczne nie dzielą kosztów, ryzyka, zarządzania ani nawet zysków. Takie sojusze zapewniają szeroki dostęp do rynków, kapitału i wiedzy technicznej. Dzięki swojej elastyczności alianse strategiczne mogą skutecznie łączyć firmy z różnych krajów i firmy o bardzo różnej wielkości. Strategiczne sojusze z Daimler AG i Toyotą były kluczowe dla Tesli, pomagając zapewnić firmie szybki sukces. Późniejszy sojusz z firmą Panasonic był znaczącym impulsem do wspierania technologii baterii firmy.
Bezpośrednie inwestycje zagraniczne
Bezpośrednie inwestycje zagraniczne (BIZ) to kupowanie trwałych nieruchomości i przedsiębiorstw w obcych krajach. Najbardziej powszechną formą BIZ jest zagraniczna spółka zależna, czyli spółka należąca do innego przedsiębiorstwa za granicą, zwana spółką macierzystą. Spółka zależna działa jak firma krajowa, z produkcją, dystrybucją, promocją, ustalaniem cen i innymi funkcjami biznesowymi pod kontrolą kierownictwa spółki zależnej. Spółka zależna musi również przestrzegać wymogów prawnych zarówno kraju, w którym znajduje się firma macierzysta (zwanego krajem macierzystym), jak i kraju obcego, w którym znajduje się spółka zależna (zwanego krajem przyjmującym). Podstawową zaletą spółki zależnej jest to, że firma zachowuje pełną kontrolę nad posiadaną technologią lub wiedzą specjalistyczną. Głównym mankamentem jest konieczność angażowania środków i technologii w obcych granicach. Jeśli stosunki z krajem goszczącym osłabną, majątek firmy może zostać wywłaszczony (przejęty przez obcy rząd). Nestlé z siedzibą w Szwajcarii ma wiele zagranicznych spółek zależnych. Gigant produktów konsumenckich wydał miliardy dolarów na przejęcie zagranicznych spółek zależnych, takich jak Jenny Craig (zarządzanie wagą), Gerber Baby Foods, Ralston Purina, Chef America (twórca Hot Pockets), Libby Foods oraz Dreyer′s i Häagen-Dazs Ice Cream w Stanach Zjednoczonych oraz Perrier we Francji. Nestlé zatrudnia ponad 333 000 osób w 86 krajach i prowadzi działalność w prawie każdym kraju na świecie. Nestlé to międzynarodowa korporacja, która produkuje i sprzedaje produkty w wielu różnych krajach oraz posiada międzynarodowe akcje własnościowe i zarządzające. Korporacje międzynarodowe to zazwyczaj bardzo duże korporacje, takie jak Nestlé, ale nie wszystkie duże globalne firmy są wielonarodowe. Na przykład korporacja mogłaby eksportować wszystko, co produkuje, uzyskując 100 procent swojej sprzedaży i zysków na całym świecie, a mimo to nie byłaby korporacją międzynarodową. Tylko firmy, które mają zdolność produkcyjną lub inną fizyczną obecność w różnych krajach, można naprawdę nazwać międzynarodowymi. Rysunek 3.5 przedstawia listę 10 największych międzynarodowych korporacji na świecie. Rosnącą formą bezpośrednich inwestycji zagranicznych jest korzystanie z państwowych funduszy majątkowych (SWF), funduszy inwestycyjnych kontrolowanych przez rządy posiadające udziały inwestycyjne w firmach zagranicznych. SWF ze Zjednoczonych Emiratów Arabskich, Singapuru i Chin nabyły udziały w wielu amerykańskich firmach. Norwegia, z populacją 5 milionów ludzi, jest najbogatszym SWF na świecie, z aktywami o wartości około 905 miliardów dolarów. Wielkość SWF (7 bilionów dolarów na całym świecie) i własność rządowa wzbudziły obawy, że mogą one zostać wykorzystane do osiągnięcia celów geopolitycznych, poprzez przejęcie kontroli nad strategicznymi zasobami naturalnymi lub uzyskanie wrażliwych technologii. Jak dotąd nie stanowiło to problemu. W rzeczywistości podczas Wielkiej Recesji SWF wstrzyknęły miliardy dolarów borykającym się z problemami amerykańskim firmom, takim jak Citigroup i Morgan Stanley. Obecnie wielu ekonomistów twierdzi, że inwestycje zagraniczne za pośrednictwem SWF to wotum zaufania dla amerykańskiej gospodarki i sposób na stworzenie tysięcy miejsc pracy w USA. Wejście do globalnego biznesu wymaga wybrania strategii wejścia, która najlepiej odpowiada Twoim celom biznesowym. Różne strategie, które omówiliśmy, odzwierciedlają różne poziomy własności, zaangażowania finansowego i ryzyka. To jednak dopiero początek. Należy również zdawać sobie sprawę z sił rynkowych, które wpływają na zdolność firmy do prosperowania na rynkach globalnych..
Jakie są korzyści dla firmy z używania licencji jako metody wejścia na światowe rynki? Jakie są wady?
Jakie usługi są zwykle świadczone przez firmę zajmującą się handlem eksportowym?
Jaka jest kluczowa różnica między wspólnym przedsięwzięciem a sojuszem strategicznym?
Co czyni firmę międzynarodową korporacją?
Siły wpływające na handel na rynkach światowych
Przeszkody na drodze do sukcesu są wyższe i bardziej złożone na rynkach światowych niż na rynkach krajowych. Takie przeszkody obejmują radzenie sobie z różnicami w siłach społeczno-kulturowych, siłach ekonomicznych i finansowych, siłach prawnych i regulacyjnych oraz siłach fizycznych i środowiskowych. Przeanalizujmy każdą z tych sił rynkowych, aby zobaczyć, jak rzucają wyzwanie nawet najbardziej uznanym i doświadczonym globalnym firmom.
Siły społeczno-kulturowe
Słowo kultura odnosi się do zestawu wartości, przekonań, zasad i instytucji posiadanych przez określoną grupę ludzi. Kultura może obejmować struktury społeczne, religię, maniery i zwyczaje, wartości i postawy, język i komunikację osobistą. Jeśli chcesz zaangażować się w globalny handel, bardzo ważne jest, aby być świadomym różnic kulturowych między narodami. Niestety, podczas gdy Stany Zjednoczone są narodem wielokulturowym, amerykańscy biznesmeni są często oskarżani o etnocentryzm, postawę, że ich własna kultura jest lepsza od innych kultur. W przeciwieństwie do tego, wiele zagranicznych firm bardzo dobrze dostosowuje się do kultury amerykańskiej. Pomyśl, jak skutecznie niemieccy, japońscy i koreańscy producenci samochodów dostosowali się do życzeń i potrzeb amerykańskich kierowców. W 2016 roku 7 z 10 najlepiej sprzedających się samochodów w Stanach Zjednoczonych pochodziło z Japonii i Korei Południowej. Niemiecka sieć dyskontowych sklepów spożywczych Aldi podbiła Stany Zjednoczone i obecnie ma 1600 lokalizacji, a oczekuje się ich więcej31. Z kolei amerykańscy producenci samochodów przez wiele lat nie przystosowywali samochodów do jazdy po lewej stronie drogi, tak jak to robią w krajach takich jak Wielka Brytania, Indie i Australia. Liberia, Mjanma i Stany Zjednoczone to jedyne kraje na świecie, które nie stosują się do metrycznego systemu miar. Przyjrzyjmy się innym przeszkodom, jakie napotykają amerykańskie firmy w dostosowaniu się do różnic społecznych i kulturowych na światowych rynkach. Religia jest ważną częścią kultury każdego społeczeństwa i może mieć znaczący wpływ na działalność biznesową. Aby odnieść sukces, globalne firmy muszą być świadome implikacji religijnych w podejmowaniu decyzji biznesowych. Na przykład islam zabrania jedzenia wieprzowiny, a Hindusi nie jedzą wołowiny. Takie ograniczenia religijne są bardzo ważne dla firm takich jak McDonald′s i Pizza Hut w krajach takich jak Arabia Saudyjska i Indie. McDonald′s nauczył się, jak ważne jest poszanowanie przekonań religijnych, podczas Mistrzostw Świata w 1994 roku, kiedy przedrukował flagę Arabii Saudyjskiej na swoich torbach z jedzeniem. Muzułmanie byli urażeni flagą na opakowaniu, ponieważ projekt flagi zawierał muzułmańską Shahadę (muzułmańską deklarację wiary). Urażeni muzułmanie wierzyli, że ich pisma świętego nigdy nie należy zwijać i wyrzucać. Firma nauczyła się z tego doświadczenia, że zrozumienie implikacji religijnych na rynku światowym jest ważne. W podobnej klasycznej historii menedżer z USA w Islamskim Pakistanie zwiedzał nową fabrykę, którą kontrolował. Kiedy zakład pracował pełną parą, udał się do swojego biura, aby sporządzić wstępne prognozy produkcji. Nagle wszystkie maszyny w zakładzie stanęły na wysokości zadania. Kierownik wybiegł, podejrzewając awarię prądu, tylko po to, by znaleźć swoich pracowników produkcyjnych na dywanikach modlitewnych. Dowiedziawszy się, że muzułmanie mają obowiązek modlić się pięć razy dziennie, wrócił do swojego biura i obniżył swoje szacunki dotyczące produkcji. Zrozumienie różnic społeczno-kulturowych jest również ważne w zarządzaniu pracownikami. W niektórych krajach Ameryki Łacińskiej pracownicy uważają, że kierownicy mają władzę, aby podejmować decyzje dotyczące dobra pracowników pod ich kontrolą. Rozważmy menedżera z USA pracującego w Peru, który nie był świadomy tej cechy kulturowej i uważał, że pracownicy powinni pełnić funkcje kierownicze. Był przekonany, że może zmotywować swoich pracowników do wyższych poziomów produktywności, wprowadzając bardziej demokratyczny styl podejmowania decyzji. Zamiast tego pracownicy zaczęli masowo odchodzić. Zapytani dlaczego, powiedzieli, że nowy kierownik nie zna się na swojej pracy i pyta pracowników, co mają robić. Wszyscy stwierdzili, że chcą znaleźć nową pracę, ponieważ ta firma była skazana na porażkę z powodu niekompetentnego zarządzania. Nawet dzisiaj wiele amerykańskich firm nadal nie myśli globalnie, nie rozumiejąc, że coś takiego jak kolor używany na opakowaniach może mieć różne znaczenie w różnych kulturach. Rozsądna filozofia brzmi: nigdy nie zakładaj, że to, co działa w jednym kraju, sprawdzi się w innym. Intel, Nike, IBM, Apple, KFC i Walmart stworzyły marki cieszące się powszechnym uznaniem i uznaniem na całym świecie, ale nawet one często napotykają trudności. Aby zorientować się, z jakimi problemami borykają się firmy z tłumaczeniem reklam na całym świecie.
Siły ekonomiczne i finansowe
Różnice ekonomiczne mogą zmącić wodę na światowych rynkach. W Katarze roczny dochód na mieszkańca wynosi prawie 130 000 USD i jest najwyższy na świecie. Na biednym ekonomicznie Haiti dochód na mieszkańca wynosi niewiele ponad 1800,32 USD. Trudno nam sobie wyobrazić zakup gumy do żucia za patyk. Jednak takie zachowanie jest powszechne w krajach dotkniętych kryzysem gospodarczym, takich jak Haiti, gdzie klienci mogą sobie pozwolić tylko na niewielkie ilości. Można podejrzewać, że z ponad 1,2 miliarda potencjalnych klientów Indie byłyby wymarzonym rynkiem dla Coca-Coli. Niestety, Hindusi spożywają tylko 12 ośmiouncjowych butelek coli na osobę rocznie ze względu na niski dochód na mieszkańca. To samo dotyczy dynamicznie rozwijającego się rynku kosmetyków i środków higieny osobistej w Indiach. Kosmetyczny gigant L′Oréal sprzedaje przede wszystkim małe, próbne szampony, małe tubki męskiego płynu do mycia twarzy i małe saszetki z farbą do włosów Garnier ze względu na niskie dochody. Pod względem finansowym Meksykanie kupują za peso, Chińczycy za juany (znane również jako renminbi), Południowi Koreańczycy za won, Japończycy za jeny, a konsumenci z USA za dolary. Wśród walut na całym świecie dolar amerykański jest uważany za walutę dominującą i stabilną. Jednak nie zawsze zachowuje tę samą wartość rynkową. W dzisiejszej transakcji globalnej dolar można wymienić na osiem peso; jutro możesz dostać siedem. Kurs walutowy to wartość waluty jednego kraju w stosunku do walut innych krajów. Zmiany krajowych kursów walut mają wpływ na rynki światowe. Wysoka wartość dolara oznacza, że dolar jest sprzedawany za większą niż poprzednio walutę obcą. Dlatego zagraniczne produkty stają się tańsze, ponieważ ich zakup kosztuje mniej dolarów. Jednak towary produkowane w USA stają się droższe ze względu na wysoką wartość dolara. I odwrotnie, niska wartość dolara oznacza, że dolar jest wymieniany za mniej obcej waluty - zagraniczne towary stają się bardzo drogie, ponieważ ich zakup kosztuje więcej dolarów, ale towary amerykańskie stają się tańsze dla zagranicznych nabywców, ponieważ ich zakup wymaga mniej obcej waluty. Globalne rynki finansowe działają w ramach systemu zwanego płynnymi kursami walutowymi, co oznacza, że waluty "pływają" pod względem wartości zgodnie z podażą i popytem na nie na globalnym rynku walutowym. Ta podaż i popyt są tworzone przez globalnych handlarzy walutami, którzy rozwijają rynek dla waluty danego kraju w oparciu o postrzegany przez kraj potencjał handlowy i inwestycyjny. Zmiany wartości walut mogą powodować wiele problemów na całym świecie. Na przykład koszty pracy w międzynarodowych korporacjach, takich jak Unilever, General Electric, Nestlé i Nike, mogą się znacznie różnić w zależności od zmian kursów walut, co powoduje, że muszą one przenosić produkcję z jednego kraju do drugiego. To samo dotyczy średnich firm, takich jak H.B. Fuller, globalny dostawca klejów przemysłowych z St. Paul w stanie Minnesota, który zatrudnia 4000 pracowników w 43 krajach35. Podobnie jak jego więksi odpowiednicy, H.B. Fuller wykorzystuje wahania kursów walut na swoją korzyść w kontaktach z rynkami globalnymi. Problemy z wyceną waluty mogą być szczególnie dotkliwe dla gospodarek rozwijających się. Czasami rząd kraju interweniuje i koryguje wartość swojej waluty, często w celu zwiększenia potencjału eksportowego swoich produktów. Dewaluacja obniża wartość waluty danego kraju w stosunku do innych. Wenezuela zdewaluowała swoją walutę w 2014 roku, próbując złagodzić narastające problemy gospodarcze. Niestety, posunięcie to niewiele pomogło w rozwiązaniu problemów kraju. Oczekuje się, że inflacja w Wenezueli osiągnie 1600 procent w 2017 roku. Czasami, ze względu na słabą walutę kraju, jedynym sposobem handlu jest barter, wymiana towarów na towary lub usługi na usługi bez wymiany pieniędzy. Handel przeciwny to złożona forma handlu wymiennego, w ramach którego kilka krajów wymienia towary lub usługi na inne towary lub usługi. Załóżmy, że kraj rozwijający się, taki jak Jamajka, chce kupować pojazdy od Ford Motor Company w zamian za boksyt, związek mineralny będący źródłem rudy aluminium. Ford nie potrzebuje jamajskiego boksytu, ale potrzebuje kompresorów. W kontraście Ford może handlować pojazdami z Jamajką, która handluje boksytem z innym krajem, powiedzmy z Indiami, który wymienia sprężarki z Fordem. Wszystkie trzy strony odnoszą korzyści i unikają niektórych problemów finansowych i ograniczeń walutowych na rynkach światowych. Szacuje się, że handel przeciwny stanowi ponad 20 procent wszystkich światowych wymian, zwłaszcza z krajami rozwijającymi się.
Siły prawne i regulacyjne
W każdej gospodarce postępowanie i kierunek działalności są ściśle powiązane z otoczeniem prawnym i regulacyjnym. Na światowych rynkach nie istnieje żaden centralny system prawny, więc w różnych miejscach mogą obowiązywać różne systemy praw i przepisów. Utrudnia to prowadzenie globalnej działalności biznesowej, ponieważ przedsiębiorcy poruszają się po morzu praw i przepisów, które często są niespójne. Przepisy antymonopolowe, stosunki pracy, patenty, prawa autorskie, praktyki handlowe, podatki, odpowiedzialność za produkt, praca dzieci, praca więźniów i inne kwestie są regulowane w różny sposób w poszczególnych krajach. Ramka Podejmowanie etycznych decyzji dotyczy sprzedaży produktów na globalnym rynku z innym systemem prawnym. Amerykańskie firmy muszą przestrzegać amerykańskich praw i przepisów podczas prowadzenia działalności na całym świecie, chociaż przepisy takie jak ustawa o zagranicznych praktykach korupcyjnych z 1978 r. mogą stwarzać niekorzystne warunki dla konkurencji. Prawo to zabrania "wątpliwych" lub "wątpliwych" płatności na rzecz zagranicznych urzędników w celu zabezpieczenia kontraktów biznesowych. Jest to sprzeczne z praktykami w niektórych krajach (zwykle w krajach rozwijających się), gdzie przekupstwo korporacyjne lub rządowe jest nie tylko akceptowalne, ale być może jedynym sposobem na zapewnienie lukratywnego kontraktu. Organizacja Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) i Transparency International przewodziły globalnym wysiłkom na rzecz walki z korupcją i przekupstwem w globalnym biznesie, ale z ograniczonym sukcesem. Współpraca i sponsoring lokalnych przedsiębiorców na rynku zagranicznym może pomóc firmie w penetracji rynku i radzeniu sobie z przepisami, regulacjami i barierami biurokratycznymi w ich kraju.
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI: Eksportowanie problemów
Jako główny menedżer firmy Nighty Nite, producenta dziecięcej bielizny nocnej, otrzymałeś powiadomienie od amerykańskiej Komisji ds. Bezpieczeństwa Produktów Konsumenckich (CPSC), że tkanina, której używasz do produkcji koszul nocnych Twojej dziewczyny, została uznana za niebezpieczną. Komisja przeprowadziła badanie produktu po tym, jak dziecko zostało poważnie poparzony podczas noszenia koszuli nocnej, która stanęła w płomieniach, gdy zanadto zbliżyła się do kuchenki gazowej. CPSC orzekł, że użyty materiał nie ma wystarczających właściwości zmniejszających palność, aby spełnić normy amerykańskie. Twoja firma została poinstruowana, aby natychmiast usunąć produkt z półek sklepowych i wycofać produkt. To ciężki cios dla firmy, ponieważ koszule nocne są popularne i dobrze się sprzedają na rynku. Ponadto masz duży zapas produktu w swoim magazynie, który teraz zajmuje tylko miejsce. Prawdopodobna jest duża strata finansowa dla firmy. Twój kierownik ds. sprzedaży przypomina, że w wielu krajach nie obowiązują tak surowe przepisy dotyczące produktów jak w Stanach Zjednoczonych. Sugeruje, że produkt mógłby być eksportowany do kraju o mniej rygorystycznych przepisach dotyczących bezpieczeństwa produktu. Eksport produktu do innego kraju rozwiązałby Twoje problemy z zapasami i zyskiem, ale zastanawiasz się nad wysłaniem produktu uznanego za niebezpieczny w Stanach Zjednoczonych do dzieci na innym rynku. Jakie są konsekwencje każdej z alternatyw? Co zrobisz?
Siły fizyczne i środowiskowe
Siły fizyczne i środowiskowe z pewnością wpływają na zdolność firmy do prowadzenia globalnej działalności. Niektóre kraje rozwijające się mają tak prymitywne systemy transportu i magazynowania, że międzynarodowa dystrybucja jest nieefektywna, jeśli nie niemożliwa, zwłaszcza produktów łatwo psujących się. Dodajmy do tego zanieczyszczoną wodę, brak sprawnych systemów kanalizacyjnych, niedopuszczalny poziom zanieczyszczenia powietrza i widać skalę problemu. Różnice technologiczne wpływają również na cechy i wykonalność produktów przeznaczonych na eksport. Na przykład domowe systemy elektryczne w większości krajów rozwijających się nie dorównują tym w domach w USA pod względem rodzaju lub mocy. Korzystanie z komputerów i Internetu w wielu krajach rozwijających się pozostaje ograniczone ze względu na to, że konsumentów nie stać nawet na tanie laptopy. Fakty takie jak te tworzą trudne środowisko dla biznesu w ogóle, aw szczególności dla handlu elektronicznego. Po przygotowaniu do testu zbadamy, jak inna siła, protekcjonizm handlowy, wpływa na globalny biznes.
Jakie są cztery główne przeszkody w pomyślnym handlu światowym?
Co oznacza etnocentryzm i jak może wpłynąć na globalny sukces?
Jak niska wartość dolara wpłynie na eksport USA?
Czego zabrania ustawa o zagranicznych praktykach korupcyjnych?
Protekcjonizm handlowy
Jak omówiliśmy w poprzedniej części, siły społeczno-kulturowe, gospodarcze i finansowe, prawne i regulacyjne oraz fizyczne i środowiskowe stanowią wyzwania dla światowego handlu. Jednak często znacznie większą barierą dla światowego handlu jest protekcjonizm handlowy. Protekcjonizm handlowy to wykorzystywanie regulacji rządowych do ograniczania importu towarów i usług. Zwolennicy protekcjonizmu uważają, że pozwala on krajowym producentom przetrwać i rozwijać się, tworząc więcej miejsc pracy. Inne kraje stosują środki protekcjonistyczne, ponieważ generalnie obawiają się zagranicznej konkurencji. Aby zrozumieć, w jaki sposób protekcjonizm wpływa na globalny biznes, przyjrzyjmy się pokrótce historii globalnej gospodarki. Biznes, ekonomia i polityka zawsze były ze sobą ściśle powiązane. Ekonomię nazywano kiedyś ekonomią polityczną, wskazując na ścisłe powiązania między polityką (rządem) a ekonomią. W XVII i XVIII wieku biznesmeni i przywódcy rządowi popierali politykę gospodarczą zwaną merkantylizmem. Pomysł polegał na tym, aby naród sprzedawał więcej towarów innym narodom, niż kupował od nich; to znaczy mieć korzystny bilans handlowy. Zdaniem merkantylistów spowodowało to napływ pieniędzy do kraju, który sprzedawał najwięcej na świecie. Filozofia ta doprowadziła rządy do wprowadzenia ceł, podatków od importu, czyniąc importowane towary droższymi w zakupie. Istnieją dwa rodzaje taryf: ochronne i dochodowe. Taryfy ochronne (podatki importowe) podnoszą cenę detaliczną importowanych produktów, dzięki czemu towary krajowe są bardziej konkurencyjne cenowo. Taryfy te mają na celu ratowanie miejsc pracy dla pracowników domowych i zapobieganie zamykaniu się gałęzi przemysłu - zwłaszcza branż raczkujących, które mają firmy na wczesnych etapach wzrostu - z powodu zagranicznej konkurencji. Taryfy przychodowe mają na celu zebranie pieniędzy dla rządu. Kwota importowa ogranicza liczbę produktów w określonych kategoriach, które naród może importować. Stany Zjednoczone mają kontyngenty importowe na szereg produktów, w tym cukier i orzeszki ziemne, w celu ochrony amerykańskich firm i zachowania miejsc pracy. Narody zabraniają również eksportu określonych produktów. Przepisy antyterrorystyczne i amerykańska ustawa o administrowaniu eksportem z 1979 r. zabraniają eksportu towarów, takich jak zaawansowana technologicznie broń, która mogłaby zagrozić bezpieczeństwu narodowemu. Embargo to całkowity zakaz importu lub eksportu określonego produktu lub wstrzymanie wszelkiego handlu z danym krajem. Spory polityczne spowodowały, że wiele krajów wprowadziło embarga. Od 1962 roku Stany Zjednoczone nałożyły embargo na Kubę. Jednak w 2016 roku zniesiono niektóre ograniczenia handlowe i przywrócono stosunki dyplomatyczne. Nie jest jasne, jaka przyszłość czeka amerykańskie embargo na Kubę. Niektóre bariery pozataryfowe nie są tak szczegółowe ani formalne jak cła, kontyngenty importowe i embarga, ale mogą być równie szkodliwe dla wolnego handlu. Na przykład Indie narzucają szereg restrykcyjnych standardów, takich jak licencjonowanie importu, uciążliwe wymagania dotyczące testowania produktów i długie procedury celne, które utrudniają sprzedaż importowanych produktów. Chiny pomijają wiele produktów wyprodukowanych w Ameryce w swoich katalogach rządowych, które określają, jakie produkty mogą być kupowane przez ich ogromny sektor rządowy. Inne bariery handlowe dokładnie opisują, w jaki sposób produkt muszą być sprzedawane w danym kraju lub mogą nalegać na lokalne wymagania dotyczące treści, które wymagają, aby część produktu była produkowana w kraju. Potencjalni eksporterzy mogą postrzegać takie bariery handlowe jako dobry powód do unikania handlu światowego, ale przezwyciężenie ograniczeń stwarza możliwości biznesowe. Następnie przyjrzymy się organizacjom i porozumieniom, które próbują wyeliminować bariery handlowe.
Niektórzy pracownicy uważają, że zbyt wiele miejsc pracy w USA zostało utraconych z powodu rosnącej liczby importowanych produktów. Czy rządy powinny chronić swój przemysł poprzez nakładanie ceł na importowane produkty? Dlaczego lub dlaczego nie?
Światowa Organizacja Handlu
W 1948 roku przywódcy rządów z 23 krajów utworzyli Układ Ogólny w sprawie Taryf Celnych i Handlu (GATT), globalne forum na rzecz zmniejszania ograniczeń w handlu towarami, usługami, ideami i programami kulturalnymi. W 1986 r. zebrała się Runda Urugwajska GATT w celu renegocjacji umów handlowych. Po ośmiu latach spotkań 124 kraje głosowały za obniżeniem ceł średnio o 38 procent na całym świecie i rozszerzeniem nowych zasad handlu na takie obszary, jak rolnictwo, usługi i ochrona patentów. Runda Urugwajska ustanowiła także Światową Organizację Handlu (WTO) w celu mediacji w sporach handlowych ŠJim West/Zuma Press/Newscom między narodami. WTO z siedzibą w Genewie jest niezależną organizacją zrzeszającą 164 państwa członkowskie, której celem jest nadzorowanie kwestii związanych z handlem transgranicznym i globalnymi praktykami biznesowymi. Spory handlowe są przedstawiane przez kraje członkowskie, a decyzje podejmowane są w ciągu roku, zamiast marnować się latami, jak w przeszłości; państwa członkowskie mogą odwołać się od decyzji. WTO nie rozwiązała wszystkich problemów związanych z handlem światowym. Różnice prawne i regulacyjne (omówione powyżej) często utrudniają ekspansję handlową. Utrzymuje się również duża przepaść między krajami rozwijającymi się (80 procent członków WTO) a krajami uprzemysłowionymi, takimi jak Stany Zjednoczone. Spotkania WTO w Doha w Katarze, rozpoczęte w 2001 r., mające na celu demontaż ochrony produkowanych towarów, eliminację subsydiów do produktów rolnych i obalenie tymczasowych środków protekcjonistycznych, niestety nie zaowocowały żadnymi znaczącymi porozumieniami.
Wspólne Rynki
Kwestią nierozstrzygniętą przez GATT lub WTO jest to, czy wspólne rynki tworzą sojusze regionalne kosztem globalnej ekspansji. Wspólny rynek (zwany także blokiem handlowym) to regionalna grupa krajów ze wspólną taryfą zewnętrzną, bez taryf wewnętrznych i skoordynowanymi przepisami ułatwiającymi wymianę między członkami. Unia Europejska (UE), Mercosur, Wspólnota Gospodarcza Stowarzyszenia Narodów Azji Południowo-Wschodniej (ASEAN) oraz Wspólny Rynek Afryki Wschodniej i Południowej (COMESA) to wspólne rynki. UE powstała pod koniec lat pięćdziesiątych jako sojusz sześciu partnerów handlowych (wówczas znany jako Wspólny Rynek, a później Europejska Wspólnota Gospodarcza). Dziś jest to grupa 28 krajów o łącznej populacji ponad 510 milionów i PKB na poziomie 16,5 biliona dolarów. Chociaż UE jest reprezentowana w WTO jako zjednoczony organ, gospodarki sześciu członków (Niemiec, Francji, Wielkiej Brytanii, Włoch, Hiszpanii i Holandii) odpowiadają za ponad trzy czwarte PKB UE. (Uwaga: Wielka Brytania jest w trakcie wycofywania się z UE.) W 1999 r. UE zrobiła znaczący krok, przyjmując euro jako wspólną walutę. Euro pomogło unijnym przedsiębiorstwom zaoszczędzić miliardy dzięki wyeliminowaniu przeliczania walut. Osiemnaście krajów członkowskich używa obecnie euro jako wspólnej waluty. Jednak UE stoi w obliczu utraty ważnego członka, Wielkiej Brytanii (UK). W 2016 roku Wielka Brytania zagłosowała za wyjściem z UE (akcja nazywana Brexitem, połączenie słów Britain i exit). Wielka Brytania jest pierwszym krajem, który wystąpił z UE. UE boryka się również z problemami spowodowanymi trudnościami finansowymi w krajach członkowskich, takich jak Włochy, Portugalia, Hiszpania, a zwłaszcza Grecja, które wymagały pomocy w ramach ratowania. Mimo że UE stoi w obliczu przyszłych wyzwań, nadal uważa integrację gospodarczą między państwami członkowskimi za sposób na globalne konkurowanie z głównymi konkurentami, takimi jak Stany Zjednoczone i Chiny. Mercosur zrzesza Brazylię, Argentynę, Paragwaj, Urugwaj i członków stowarzyszonych Boliwię, Chile, Kolumbię, Ekwador, Peru i Surinam w blok handlowy obejmujący ponad 307 milionów ludzi. Wenezuela była byłym członkiem Mercosuru, ale została zawieszona w 2016 r. UE i Mercosur mają nadzieję na sfinalizowanie w 2017 r. umowy handlowej, która rozszerzy przepływ towarów i usług między dwoma blokami handlowymi. Wspólnota Gospodarcza ASEAN powstała w 1967 roku w Tajlandii w celu nawiązania współpracy gospodarczej między jej pięcioma pierwotnymi członkami (Indonezja, Malezja, Filipiny, Singapur i Tajlandia). ASEAN rozszerzył się, obejmując Brunei, Kambodżę, Laotańską Republikę Ludowo-Demokratyczną, Mjanmę i Wietnam, tworząc stowarzyszenie handlowe z populacją około 622 milionów i PKB na poziomie 2,6 biliona dolarów44. COMESA (Wspólny Rynek dla Afryki Wschodniej i Południowej) jest afrykański blok handlowy składający się z 19 członków. W 2008 roku COMESA połączyła się ze Wspólnotą Rozwoju Afryki Południowej (SADC) i Wspólnotą Afryki Wschodniej (EAC), tworząc rozszerzoną strefę wolnego handlu, której PKB wynosi 658 miliardów dolarów, a ludność liczy 492 miliony
Umowy o wolnym handlu w Ameryce Północnej i Ameryce Środkowej
Szeroko dyskutowaną kwestią na początku lat 90. była umowa o wolnym handlu w Ameryce Północnej (NAFTA), która stworzyła strefę wolnego handlu między Stanami Zjednoczonymi, Kanadą i Meksykiem. Obecnie trzy kraje NAFTA mają łącznie ponad 475 milionów mieszkańców i produkt krajowy brutto (PKB) przekraczający 22 biliony dolarów. Przeciwnicy ostrzegali przed utratą miejsc pracy i kapitału w USA. Zwolennicy przewidywali, że NAFTA otworzy ogromny nowy rynek dla amerykańskiego eksportu i stworzy miejsca pracy oraz możliwości rynkowe w dłuższej perspektywie. Głównymi celami NAFTA było (1) zniesienie barier handlowych i ułatwienie transgranicznego przepływu towarów i usług, (2) promowanie warunków uczciwej konkurencji, (3) zwiększenie możliwości inwestycyjnych, (4) zapewnienie skutecznej ochrony i egzekwowania praw własności intelektualnej (patenty i prawa autorskie), (5) stworzyć ramy dla dalszej regionalnej współpracy handlowej oraz (6) poprawić warunki pracy w Ameryce Północnej, zwłaszcza w Meksyku. Obecnie NAFTA pozostaje przedmiotem gorących dyskusji. Jeśli chodzi o pozytywy, wolumen handlu towarami i usługami między trzema krajami partnerskimi wzrósł z 289 miliardów dolarów w 1994 roku do ponad 1,2 biliona dolarów obecnie46. Z drugiej strony, niektóre miejsca pracy w przemyśle amerykańskim zostały utracone bezpośrednio w wyniku uchwalenia NAFTA (badania przedstawiają sprzeczne statystyki dotyczące dokładnej liczby utraconych miejsc pracy). Zwolennicy NAFTA twierdzą, że straciliśmy ponad 5 milionów miejsc pracy z powodu outsourcingu do Chin i postępu technologicznego, który zwiększył wykorzystanie automatyzacji.47 Ostatecznie wydaje się, że NAFTA przyniosła Meksykowi większe korzyści gospodarcze niż Stany Zjednoczone, ale zarówno kraje są tylko nieznacznie lepsze. Próby pobudzenia wzrostu zatrudnienia, walki z ubóstwem, poprawy kontroli środowiska i zlikwidowania luki płacowej między Meksykiem a Stanami Zjednoczonymi w dużej mierze zakończyły się niepowodzeniem. Nielegalna imigracja pozostaje również poważnym problemem między dwoma narodami. Oczekuje się, że NAFTA może przejść pewne renegocjacje między trzema krajami. Stany Zjednoczone pozostają jednak wierne porozumieniom o wolnym handlu. W 2005 roku podpisano Central American Free Trade Agreement (CAFTA), tworząc strefę wolnego handlu z Kostaryką, Republiką Dominikany, Salwadorem, Gwatemalą, Hondurasem i Nikaraguą. Stany Zjednoczone rozważały również porozumienie z 11 krajami regionu Pacyfiku zwane Partnerstwem Transpacyficznym. Stany Zjednoczone wycofały się z umowy po tym, jak poparcie społeczne osłabło z powodu obaw o dalszą utratę miejsc pracy. Wspólne rynki i strefy wolnego handlu będą przedmiotem dyskusji w dalekiej przyszłości. Podczas gdy niektórzy ekonomiści głośno chwalą takie wysiłki, inni są zaniepokojeni podziałem świata na główne bloki handlowe (UE, NAFTA itp.), które wykluczają kraje biedne i rozwijające się. Istnieje również obawa, że nasila się polityka protekcjonistyczna. Po przygotowaniu do testu przyjrzymy się przyszłości światowego handlu i zajmiemy się kwestią outsourcingu.
Jakie są zalety i wady protekcjonizmu handlowego i ceł?
Jaki jest główny cel WTO?
Jaki jest kluczowy cel wspólnego rynku, jakim jest Unia Europejska?
Jakie trzy narody wchodzą w skład NAFTA?
Przyszłość światowego handlu
Globalne możliwości handlowe każdego dnia stają się coraz bardziej interesujące i stanowią większe wyzwanie. W końcu ponad 7,4 miliarda potencjalnych klientów jest atrakcyjnych. Jednak terroryzm, rozprzestrzenianie broni jądrowej, państwa bandyckie, nierówności dochodów i inne kwestie rzucają cień na światowe rynki. Zakończmy ten rozdział, analizując kwestie, które z pewnością wpłyną na rynki światowe i być może na Twoją karierę biznesową. Z ponad 1,38 miliarda ludzi i niesamowitymi zdolnościami eksportowymi hina zmieniła światową mapę gospodarczą. Chiny są największym na świecie eksporterem i drugą co do wielkości gospodarką. Jeszcze nie tak dawno bezpośrednie inwestycje zagraniczne w Chinach uważano za ryzykowne i niewarte ryzyka. W 2016 roku Chiny przyciągnęły 118 miliardów dolarów bezpośrednich inwestycji zagranicznych. Chiny dokonały również bezpośrednich inwestycji w Stanach Zjednoczonych o wartości 45 miliardów dolarów. Dziś ponad 400 firm z listy Fortune 500 (największych firm świata) zainwestowało w Chinach. Według PricewaterhouseCoopers do 2028 r. Chiny wyprzedzą Stany Zjednoczone jako największa gospodarka świata. Chiny są największym rynkiem pojazdów silnikowych na świecie od 2009 r.51 Jeśli wzrost będzie się utrzymywał w obecnym tempie, chiński rynek samochodowy może być większym rynkiem niż rynek Ameryki Północnej i Europy łącznie. Chiny stają się również ważnym graczem w branży filmowej. Grupa Dalian Wanda zapłaciła 2,6 miliarda dolarów za zakup AMC Entertainment i 3,5 miliarda dolarów za Legendary Entertainment52. Przewiduje się, że do 2026 roku Chiny będą miały 150 000 sal kinowych w tym kraju, w porównaniu z 40 000 w Stanach Zjednoczonych. Walmart rozpoczął działalność w Chinach w 1996 roku i obecnie ma ponad 400 sklepów, aw 2017 roku planuje otworzyć więcej. Wielu postrzega Chiny jako marzenie wolnego handlu, gdzie globalne inwestycje i przedsiębiorczość doprowadzą do bogactwa. Pozostają jednak obawy dotyczące jednopartyjnego systemu politycznego w Chinach, łamania praw człowieka, kwestii walutowych i rosnącego wzrostu populacji miejskiej. Chińska podziemna gospodarka generuje również znaczne piractwo i podrabianie produktów, chociaż kraj ten jest bardziej wrażliwy na te problemy od czasu przystąpienia do WTO. Wraz z ciągłym wzrostem światowej gospodarki, Chiny będą kluczowym motorem światowej gospodarki wraz ze Stanami Zjednoczonymi, UE i Japonią. Podczas gdy Chiny przyciągają najwięcej uwagi w Azji, populacja Indii wynosząca ponad 1,3 miliarda stanowi ogromną szansę. Z prawie 50 procentami ludności w wieku poniżej 25 lat populacja Indii w wieku produkcyjnym będzie nadal rosła, podczas gdy Stany Zjednoczone, Chiny i UE staną w obliczu spadku liczby ludności w latach 20. XXI wieku. Oczekuje się, że Indie prześcigną Chiny jako najbardziej zaludniony kraj świata w 2021 roku. Już teraz Indie odnotowują ogromny wzrost technologii informatycznych i biotechnologii, a ich biznes farmaceutyczny ma wzrosnąć do 55 miliardów dolarów do 2020 roku. Mimo to Indie są obciążone trudnymi przepisami handlowymi i nieelastyczna biurokracja, problemy, którymi powoli zajmuje się premier Narendra Modi. Wielu ekonomistów widzi lepsze czasy dla Indii. Przewiduje się, że wraz z Chinami i Indiami Rosja i Brazylia staną się bogatymi gospodarkami światowymi do 2025 r. W rzeczywistości termin BRIC jest używany jako akronim opisujący wschodzące gospodarki Brazylii, Rosji, Indii i Chin. Niestety, gospodarka Rosji zwolniła, gdy światowe ceny ropy spadły, a rząd przyznał, że perspektywy wzrostu dla rosyjskiej gospodarki nie są dobre na następne dwie dekady. Aby skomplikować sprawę, Rosja jest nękana problemami politycznymi, walutowymi i społecznymi i jest uważana przez Transparency International za najbardziej skorumpowaną główną gospodarkę świata. Dziś Brazylia jest największą gospodarką w Ameryce Południowej i siódmą co do wielkości gospodarką na świecie, z dobrze rozwiniętymi sektorami rolnictwa, górnictwa, produkcji i usług. Brazylia, obok Rosji, miała zdominować światowy rynek jako dostawca surowców. Przewidywano, że Chiny i Indie będą wiodącymi globalnymi dostawcami towarów przemysłowych i usług. Niestety, ostatnie kilka lat było trudnym okresem dla brazylijskiej gospodarki, z powszechną korupcją polityczną, inflacją i powolnym wzrostem. Mimo to rosnący rynek konsumencki liczący ponad 200 milionów ludzi jest celem dla głównych eksporterów, takich jak Stany Zjednoczone i Chiny. Podczas gdy gospodarki krajów BRIC Rosji i Brazylii nie spełniły oczekiwań, na światowym rynku pojawiły się inne obszary możliwości. Dotyczy to zwłaszcza rozwijających się krajów Azji, w tym Indonezji, Tajlandii, Singapuru, Filipin, Korei Południowej, Malezji i Wietnamu. Afryka dopiero zaczęła wyłaniać się jako centrum globalnego wzrostu gospodarczego, przy czym oczekuje się, że Afryka Wschodnia będzie głównym ośrodkiem wzrostu. Dzisiejszy biznes jest naprawdę globalny, a Twoja rola w nim zależy od Ciebie.
Gospodarka Chin kwitnie, a klasa średnia jest dobrze wykształcona z pieniędzmi do wydania, pojawia się zwłaszcza w miastach. Wiele obserwatorów uważa, że Chiny będą nadal rozwijać się i odgrywać główną rolę w światowej gospodarce. Czy amerykańskie firmy są przygotowane do konkurowania?
Wyzwanie offshore outsourcingu
Outsourcing jest procesem, w ramach którego jedna firma zawiera umowy z innymi firmami, często w innych krajach, w celu wykonywania niektórych lub wszystkich swoich funkcji. W Stanach Zjednoczonych firmy od wielu lat zlecają na zewnątrz funkcje płacowe, księgowość i niektóre operacje produkcyjne. Jednak przejście na globalne rynki głównie o niskich płacach, zwane outsourcingiem offshore, pozostaje głównym problemem w Stanach Zjednoczonych. W miarę jak produkcja na niższym szczeblu stawała się coraz bardziej uproszczona, amerykańskie firmy, takie jak Levi Strauss i Nike, zlecały produkcję na zewnątrz. Dziś wyszliśmy poza outsourcing wytwarzanych towarów do tego, co ekonomiści nazywają "drugą falą" outsourcingu offshore, przechodząc od ścisłego montażu produktów do projektowania i architektury. Coraz większa liczba wykwalifikowanych, wykształconych pracowników o średnich dochodach na stanowiskach w sektorze usług, które wymagają specjalnego szkolenia, takich jak księgowość, prawo, finanse, zarządzanie ryzykiem, opieka zdrowotna i technologie informacyjne, jest zlecana na zewnątrz. Chociaż utrata pracy jest poważnym problemem, nie jest to jedyne zmartwienie. Kraje takie jak Chiny mają nierówne wyniki w zakresie bezpieczeństwa w produkcji zabawek, żywności i leków. Boeing miał problemy z akumulatorami i układami elektrycznymi w swoim 787 Dreamliner z powodu złej jakości komponentów zleconych na zewnątrz z łańcucha dostaw. Obecnie narastają obawy, że firmy takie jak Medtronic i Boston Scientific przenoszą produkcję wrażliwych urządzeń medycznych do Indii. Indie były kiedyś centrum telemarketingu, wprowadzania danych, centrów telefonicznych, rozliczeń i rozwoju oprogramowania z niższej półki. Dzisiaj - dzięki dobrze wykształconej, głębokiej puli naukowców, inżynierów oprogramowania, chemików, księgowych, prawników i lekarzy - Indie świadczą bardziej wyrafinowane usługi. Na przykład radiolodzy z Wipro Health Science czytają tomografię komputerową i rezonans magnetyczny wielu szpitali w USA. Niektórzy dostawcy usług medycznych przenoszą procedury chirurgiczne do Indii i innych krajów, aby obniżyć koszty. Ponieważ talent techniczny rośnie na całym świecie, outsourcing offshore prawdopodobnie wzrośnie. Aby zachować konkurencyjność, edukacja i szkolenia będą miały kluczowe znaczenie dla pracowników w USA, aby zachować umiejętności, które posiadają obecnie, i pozostać w czołówce w przyszłości.
Globalizacja i Twoja przyszłość
Niezależnie od tego, czy aspirujesz do bycia przedsiębiorcą, menedżerem, czy innym typem lidera biznesu, planując swoją karierę myśl globalnie. Ucząc się języków obcych, poznając obce kultury i uczęszczając na kursy biznesowe (w tym globalny kurs biznesowy), możesz rozwinąć globalną perspektywę na swoją przyszłość. Czytając ten tekst, pamiętaj o dwóch rzeczach: globalizacja jest faktem, a konkurencja gospodarcza zapowiada się nasilająca. Należy również pamiętać, że globalny potencjał rynkowy nie należy wyłącznie do wielkich, międzynarodowych korporacji. Małe i średnie przedsiębiorstwa mają przed sobą świat możliwości. W rzeczywistości firmy te są często lepiej przygotowane do wkroczenia na rynki globalne i szybkiego reagowania na pojawiające się możliwości niż duże przedsiębiorstwa. Na koniec nie zapomnij o potencjale franchisingu
Jakie są główne zagrożenia dla prowadzenia biznesu na rynkach światowych?
Z jakimi kluczowymi wyzwaniami muszą zmierzyć się Chiny, zanim staną się głównym światowym liderem gospodarczym?
Jakie są dwa główne problemy związane z outsourcingiem offshore?
STRESZCZENIE
Dlaczego narody powinny handlować z innymi narodami? (1) Żaden kraj nie jest samowystarczalny, (2) inne kraje potrzebują produktów, które produkują kraje zamożne, oraz (3) zasoby naturalne i umiejętności technologiczne nie są równomiernie rozmieszczone na całym świecie. Czym jest teoria przewagi komparatywnej? Teoria przewagi komparatywnej głosi, że kraj powinien wytwarzać, a następnie sprzedawać te produkty, które produkuje najbardziej wydajnie, ale kupować te, których nie może produkować tak wydajnie. Co to jest przewaga absolutna? Bezwzględna przewaga występuje wtedy, gdy dany kraj wytwarza określony produkt wydajniej niż jakikolwiek inny kraj. Obecnie na światowym rynku jest niewiele przykładów absolutnej przewagi.
Jakie rodzaje produktów można importować i eksportować? Chociaż niekoniecznie jest to łatwe, prawie każdy produkt może być importowany lub eksportowany. Jakie terminy są ważne w zrozumieniu światowego handlu?
Eksport to sprzedaż produktów do innych krajów. Import to kupowanie produktów z innych krajów. Bilans handlowy to relacja eksportu do importu. Bilans płatniczy to bilans handlowy plus inne przepływy pieniężne, takie jak turystyka i pomoc zagraniczna. Dumping to sprzedawanie produktów taniej w obcym kraju niż we własnym kraju. Zapoznaj się z listą kluczowych terminów zamieszczoną pod tym podsumowaniem, aby upewnić się, że znasz inne ważne terminy.
W jaki sposób firma może angażować się w działalność globalną? Sposoby wejścia na światowy handel obejmują licencjonowanie, eksport, franczyzę, produkcję kontraktową, wspólne przedsięwzięcia i sojusze strategiczne oraz bezpośrednie inwestycje zagraniczne. Czym międzynarodowe korporacje różnią się od innych firm uczestniczących w globalnym biznesie? W przeciwieństwie do firm, które tylko eksportują lub importują, międzynarodowe korporacje mają również zakłady produkcyjne lub inną fizyczną obecność na rynkach światowych.
Potencjalne przeszkody w handlu światowym obejmują siły społeczno-kulturowe, siły ekonomiczne i finansowe, siły prawne i regulacyjne oraz siły fizyczne i środowiskowe.
Czym jest protekcjonizm handlowy? Protekcjonizm handlowy to wykorzystywanie regulacji rządowych do ograniczania importu towarów i usług. Zwolennicy uważają, że pozwala krajowym producentom rosnąć, tworząc więcej miejsc pracy. Kluczowymi narzędziami protekcjonizmu są cła, kontyngenty importowe i embarga. Co to są taryfy? Cła to podatki nakładane na produkty zagraniczne. Taryfy ochronne podnoszą ceny produktów zagranicznych i chronią przemysł krajowy; taryfy przychodowe zbierają pieniądze dla rządu. Co to jest embargo? Embargo zabrania importu lub eksportu niektórych produktów do określonego kraju. Czy protekcjonizm handlowy jest dobry dla krajowych producentów? To jest dyskusyjne. Protekcjonizm handlowy ma plusy i minusy. Dlaczego rządy kontynuują takie praktyki? Teoria merkantylizmu zapoczątkowała praktykę protekcjonizmu handlowego i przetrwała, choć od tamtej pory w słabszej formie.
Co to jest outsourcing offshore? Dlaczego jest to poważny problem na przyszłość? Outsourcing to zakup towarów i usług spoza firmy zamiast dostarczania ich wewnątrz firmy. Obecnie coraz więcej firm decyduje się na outsourcing produkcji i usług za granicę. Wielu obawia się, że rosnąca liczba miejsc pracy w Stanach Zjednoczonych zostanie utracona z powodu outsourcingu offshore i że jakość wytwarzanych produktów może być gorsza.
Zrozumieć Biznes … (2)
Thomas Piketty, ekonomista
Licząca prawie 700 stron książka Thomasa Piketty′ego Capital in the Twenty-First Century jest co najmniej mało prawdopodobnym przebojem. Pomimo swojej długości i tematyki naukowej, książka wspięła się na szczyt listy bestsellerów New York Timesa w 2014 roku i natychmiast stała się klasykiem zarówno wśród naukowców, jak i zwykłych czytelników. Thomas Piketty przeszedł drogę od szanowanego, ale mało znanego ekonomisty do światowej sławy badacza nierówności dochodów. Z biegiem lat jego spostrzeżenia mogą mieć ogromny wpływ na politykę gospodarczą na całym świecie. Piketty urodził się w 1971 roku w rodzinie politycznie nastawionych rodziców mieszkających na przedmieściach Paryża. Jego rodzice brali udział w masowych socjalistycznych protestach w 1968 roku, które prawie doprowadziły do zastoju gospodarki Francji. Do czasu narodzin Thomasa jego rodzice mieli już za sobą radykalne czasy. W ich domu nigdy nie rozmawiano o polityce. Zamiast tego nauczyli syna ufać swojemu osądowi i formułować własne opinie. Te
lekcje dały Piketty′emu pewność, że zostanie prymusem. Jego sukces akademicki zapewnił mu przyjęcie do jednej z najbardziej prestiżowych szkół wyższych we Francji, École Normale Supérieure . Piketty obronił doktorat cztery lata później na podstawie rozprawy, która koncentrowała się na redystrybucji bogactwa. W ciągu tych lat Piketty odbył podróż, która ukształtowała jego pogląd na świat. Podróżując do Rumunii wkrótce po uzyskaniu przez naród niepodległości od Związku Radzieckiego w 1990 roku, był wstrząśnięty opłakanym stanem byłej komunistycznej republiki. "W ten sposób zaszczepiłem się na całe życie przeciwko leniwej, antykapitalistycznej retoryce, ponieważ kiedy widzisz te puste sklepy, widzisz tych ludzi stojących w kolejkach po nic na ulicy", powiedział Piketty, "stało się dla mnie jasne, że potrzebujemy własności prywatnej i rynku". instytucji, nie tylko ze względu na efektywność ekonomiczną, ale także ze względu na wolność osobistą. Mimo to nie każdy aspekt kapitalistycznego
wolnego rynku zadowalał Piketty′ego. Po uzyskaniu doktoratu został profesorem i badaczem w Massachusetts Institute of Technology. Wrócił jednak do Francji dwa lata później rozczarowany amerykańskimi ekonomistami. Jego zdaniem ekonomiści nie odnieśli się do jednego z głównego problemu współczesności: nierówność dochodów. Piketty postanowił to naprawić, kiedy wrócił do Paryża w połowie lat 90. Następne dwie dekady spędził w różnych francuskich instytucjach, badając akumulację prywatnego bogactwa i jego związek z ogólnym wzrostem dochodów. Ale w przeciwieństwie do wielu uczonych, Piketty nie chciał, aby jego odkrycia były dostępne tylko dla akademickiej elity. Zamiast tego zdecydował się napisać wciągającą książkę, która wykorzystuje dane do namalowania żywego obrazu ostatnich 100 lat działalności gospodarczej. Według jego analizy, najbogatszy 1 procent Amerykanów zarabia obecnie prawie jedną czwartą dochodu narodowego, co jest najwyższą sumą od 1928 roku. Co więcej, podczas gdy zyski z kapitału rosną obecnie o około 5 procent rocznie, ogólna stopa wzrostu gospodarczego utrzymuje się na poziomie tylko 1,5 procent rocznie. Piketty konkluduje, że ta stale rosnąca koncentracja bogactwa jest niezrównoważona dla zdrowej gospodarki światowej. Ta wiadomość odbiła się szerokim echem na całym świecie, zwiększając dotychczasową sprzedaż Capital do ponad 1,5 miliona egzemplarzy. I chociaż niektóre propozycje Piketty′ego dotyczące rozwiązania nierówności dochodów zostały zakwestionowane, niewielu profesjonalistów może spierać się z mocą jego danych. Jak dowiesz się z tego rozdziału, ekonomia to przede wszystkim dane. Dowiesz się również o różnych systemach gospodarczych, zwłaszcza o strukturze wolnorynkowej, od której zależą Stany Zjednoczone. Dowiesz się też więcej o tym, co sprawia, że niektóre kraje są bogate, a inne biedne. Pod koniec rozdziału powinieneś zrozumieć bezpośredni wpływ systemów ekonomicznych na bogactwo i szczęście społeczności na całym świecie.
Jak warunki gospodarcze wpływają na firmy
W porównaniu, powiedzmy, z Meksykiem, Stany Zjednoczone są stosunkowo bogatym krajem. Dlaczego? Dlaczego Korea Południowa jest stosunkowo bogata, podczas gdy Korea Północna nadal cierpi ekonomicznie, a przerwy w dostawie prądu są nadal częścią codziennego życia? Takie pytania są częścią przedmiotu ekonomii. Przyjrzymy się różnym systemom ekonomicznym na świecie i temu, jak promują one lub utrudniają rozwój biznesu, tworzenie bogactwa i wyższą jakość życia dla wszystkich. Duża część sukcesu biznesowego Stanów Zjednoczonych wynika z klimatu gospodarczego i społecznego, który pozwala większości firm na swobodne działanie. Ludzie mogą swobodnie zakładać firmy w dowolnym miejscu i tak samo swobodnie ponosić porażkę i zaczynać od nowa. Ta wolność motywuje ludzi do próbowania, aż odniosą sukces, ponieważ nagrody są często tak wspaniałe. Każda zmiana w systemie gospodarczym lub politycznym USA ma wpływ na sukces biznesowy. Na przykład wzrost lub spadek regulacji rządowych ma skutek ekonomiczny ze względu na koszty przestrzegania przepisów. Niektórzy eksperci uważają, że mniej regulacji jest lepsze dla przedsiębiorstw; inni uważają, że potrzeba więcej regulacji. Optymalny poziom regulacji rządowych jest stałym tematem debaty. Globalna ekonomia i globalna polityka mają również duży wpływ na biznes w Stanach Zjednoczonych. Na przykład sprzedaż głównych amerykańskich firm przemysłowych, takich jak Caterpillar i Deere, jest w dużym stopniu uzależniona od rynku światowego, zwłaszcza od Chin. Oczywiście, aby zrozumieć biznes, musisz także zrozumieć podstawy ekonomii i polityki. Dotyczy to zwłaszcza absolwentów szkół wyższych poszukujących pracy.
Co to jest ekonomia?
Ekonomia to nauka o tym, w jaki sposób społeczeństwo decyduje się wykorzystywać zasoby do produkcji towarów i usług oraz rozdzielać je w celu konsumpcji wśród różnych konkurujących ze sobą grup i jednostek. Istnieją dwie główne gałęzie ekonomii: makroekonomia zajmuje się funkcjonowaniem gospodarki narodowej jako całości , a mikroekonomia zajmuje się zachowaniem ludzi i organizacji na rynkach określonych produktów lub usług. Pytanie makroekonomiczne mogłoby brzmieć: co Stany Zjednoczone powinny zrobić, aby obniżyć swój dług narodowy? Tematy makroekonomiczne obejmują produkt krajowy brutto (PKB), stopę bezrobocia i indeksy cen. Pytanie z mikroekonomii może brzmieć: dlaczego ludzie kupują mniejsze samochody, kiedy ceny benzyny idą w górę? Odpowiedzi na takie pytania wydają się łatwiejsze. Niektórzy ekonomiści definiują ekonomię jako naukę o alokacji rzadkich zasobów. Uważają, że zasoby muszą być ostrożnie dzielone między ludzi, zwykle przez rząd. Jednak nie ma sposobu na utrzymanie pokoju i dobrobytu na świecie przez samo dzielenie zasobów, które mamy dzisiaj między istniejące narody. Nie ma wystarczających znanych zasobów, aby to zrobić. Rozwój zasobów to nauka o tym, jak zwiększyć zasoby (powiedzmy, pozyskując ropę i gaz z łupków i piasków roponośnych) i stworzyć warunki, które umożliwią lepsze ich wykorzystanie (np. recykling i konserwacja). Przedsiębiorstwa mogą przyczynić się do rozwoju systemu gospodarczego, wynajdując produkty, które znacznie zwiększają dostępne zasoby. Na przykład mogą odkryć nowe źródła energii (gaz ziemny do samochodów); nowe sposoby uprawy żywności (hydroponika); oraz nowe sposoby tworzenia potrzebnych towarów i usług, takie jak nanotechnologia, drukowanie 3D i technologia 4D (przenoszenie 3D, z czasem jako czwartym wymiarem). Marikultura lub hodowla ryb w zagrodach w oceanie może zapewnić wszystkim więcej żywności i więcej miejsc pracy. W rzeczywistości wielu uważa, że akwakultura to jedyny sposób na powstrzymanie przełowienia, które uszczupla światową populację ryb.
Nowe sposoby wytwarzania towarów i usług dodają zasoby do gospodarki i stworzyć więcej miejsc pracy. Na przykład gospodarstwa rybne tworzą zarówno żywność, jak i miejsca pracy. Czy przychodzą Ci do głowy inne innowacje, które mogą przyczynić się do przyspieszenia rozwoju gospodarczego?
Sekret tworzenia bogatej gospodarki
Wyobraź sobie świat, w którym królowie i inni bogaci właściciele ziemscy posiadali większość bogactwa, a większość ludzi stanowili chłopi. Chłopi mieli dużo dzieci i mogło się wydawać naturalnym wnioskiem, że gdyby wszystko potoczyło się jak zwykle, wkrótce byłoby za dużo ludzi, a za mało żywności i innych zasobów. Ekonomista Thomas Malthus przedstawił ten argument pod koniec XVIII i na początku XIX wieku, co skłoniło pisarza Thomasa Carlyle′a do nazwania ekonomii "ponurą nauką". Najnowsze światowe statystyki pokazują jednak, że populacja rośnie wolniej niż oczekiwano. W niektórych krajach uprzemysłowionych - takich jak Japonia, Niemcy, Włochy, Rosja i Stany Zjednoczone - wzrost liczby ludności może być tak powolny, że w końcu będzie za dużo ludzi starszych i za mało młodych, by się nimi opiekować. Z drugiej strony w krajach rozwijających się - w Indiach, Afryce Południowej - liczba ludności stale rośnie, co może prowadzić do większego ubóstwa i większych niepokojów ekonomicznych. W ramce Adaptacja do zmian na następnej stronie omówiono znaczące globalne przesunięcia populacji, których oczekuje się w ciągu najbliższych 25 lat. Takie badania wpływu wzrostu liczby ludności na gospodarkę są częścią makroekonomii. Niektórzy makroekonomiści uważają, że duża populacja, zwłaszcza wykształcona, może być cennym zasobem. Prawdopodobnie słyszałeś powiedzenie "Daj człowiekowi rybę, a nakarmisz go na jeden dzień, ale naucz go łowić, a nakarmisz go na całe życie". Możesz dodać do tego: "Naucz kogoś założyć farmę rybną, a będzie mógł wykarmić wioskę na całe życie". Sekret rozwoju gospodarczego jest zawarty w tym ostatnim stwierdzeniu. Właściciele firm zapewniają miejsca pracy i wzrost gospodarczy swoim pracownikom i społecznościom, a także sobie samym. Wyzwaniem dla makroekonomistów jest określenie, co sprawia, że niektóre kraje są stosunkowo bogate, a inne stosunkowo biedne, a następnie wdrożenie polityk i programów prowadzących do wzrostu dobrobytu dla wszystkich we wszystkich krajach. Jednym ze sposobów zrozumienia tego wyzwania jest rozważenie teorii Adama Smitha.
Światowa populacja rośnie
Prognozy ludnościowe Organizacji Narodów Zjednoczonych szacują, że do roku 2050 światowa populacja wzrośnie do 9,7 miliarda ludzi. Zrozumienie, skąd pochodzi ta liczba, może być zaskakujące. Ponad połowa światowego wzrostu liczby ludności będzie pochodzić z Afryki, gdzie populacja kontynentu podwoi się do 2,5 miliarda. Nigeria będzie miała najszybciej rosnącą populację na świecie. Oczekuje się, że do 2050 roku liczba ludności wzrośnie do 413 milionów, co uczyni go trzecim co do wielkości krajem na świecie, wyprzedzając Stany Zjednoczone. Chiny i Indie pozostaną najbardziej zaludnionymi krajami, z prawie 38 procentami ludności świata. Do 2022 r. Indie staną się najludniejszym krajem na świecie. Największy spadek liczby ludności nastąpi w Europie, która odnotuje spadek o 4,3%. Do 2050 r. ponad jedna trzecia populacji Europy będzie miała ponad 60 lat. Przewidywany wzrost liczby ludności w niektórych z najbiedniejszych krajów świata będzie stanowił poważne wyzwanie gospodarcze. Walka z głodem i niedożywieniem, poszerzanie edukacji, zapewnienie odpowiedniej opieki zdrowotnej i likwidacja ubóstwa nie będą łatwymi zadaniami. Na szczęście XXI wiek był dobry dla Afryki. Kontynent szczyci się trzema najszybciej rozwijającymi się gospodarkami na świecie i najszybciej rozwijającą się klasą średnią na świecie. Indie również poczyniły znaczne postępy w rozwoju swojej gospodarki i oczekuje się, że będą silnym globalnym konkurentem. Wraz z rosnącą populacją rozwój gospodarczy jest kluczem do dobrobytu.
Adam Smith i tworzenie bogactwa
Zamiast wierzyć, że stałe zasoby muszą być dzielone między konkurujące ze sobą grupy i jednostki, szkocki ekonomista Adam Smith wyobraził sobie tworzenie większej ilości zasobów, aby każdy mógł stać się bogatszy. Książka Smitha An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations (często nazywana po prostu Bogactwem narodów) została opublikowana w 1776 roku. Smith uważał, że wolność jest niezbędna do przetrwania każdej gospodarki, zwłaszcza wolność posiadania ziemi lub własności oraz do zatrzymać zyski, które wynikają z uprawiania ziemi lub prowadzenia działalności gospodarczej. Wierzył, że ludzie będą pracować długo i ciężko, jeśli będą mieli do tego motywację - to znaczy, jeśli będą wiedzieć, że zostaną wynagrodzeni. W wyniku tych wysiłków gospodarka będzie prosperować, będzie mnóstwo żywności i wszelkiego rodzaju produktów dostępne dla każdego. Idee Smitha zostały później zakwestionowane przez Malthusa i innych, którzy wierzyli, że warunki gospodarcze będą się tylko pogarszać, ale to Smith, a nie Malthus, jest uważany za ojca współczesnej ekonomii. Zgodnie z teorią Adama Smitha właściciele firm są zmotywowani do tego aby ciężko pracować, ponieważ wiedzą, że zarobią i zatrzymają nagrody za swoją pracę. Kiedy prosperują, tak jak właściciel tej restauracji, są w stanie dodawać pracowników i rozwijać się, pośrednio pomagając społeczności i większej gospodarce w tym procesie. Co może zmotywować Cię do założenia własnej firmy?
Jak firmy przynoszą korzyści społeczności
Zdaniem Adama Smitha biznesmeni niekoniecznie rozmyślnie wyruszają, by pomagać innym. Pracują przede wszystkim dla własnego dobrobytu i wzrostu. Jednak kiedy ludzie próbują poprawić swoją sytuację życiową, powiedział Smith, ich wysiłki służą jako "niewidzialna ręka", która pomaga gospodarce rosnąć i prosperować poprzez produkcję potrzebnych towarów, usług i pomysłów. Tak więc wyrażenie "niewidzialna ręka" jest używane do opisania procesu, który zamienia samodzielną zdobycz w społeczne i ekonomiczne korzyści dla wszystkich. W jaki sposób ludzie pracujący we własnym interesie wytwarzają dobra, usługi i bogactwo dla innych? Jedynym sposobem, w jaki rolnicy mogą stać się bogaci, jest sprzedaż części swoich plonów innym. Aby stać się jeszcze bogatsi, muszą zatrudniać pracowników do produkcji większej ilości żywności. Tak więc egoistyczne wysiłki rolników, by stać się bogatymi, prowadzą do pracy dla niektórych i żywności dla prawie wszystkich. Pomyśl o tym procesie przez chwilę, ponieważ ma on kluczowe znaczenie dla zrozumienia wzrostu gospodarczego w Stanach Zjednoczonych i innych wolnych krajach. Te same zasady dotyczą wszystkiego, od ubrań po domy i iPhone′y. Smith założył, że w miarę jak ludzie stają się bogatsi, w naturalny sposób wyciągają rękę, by pomóc mniej szczęśliwym członkom społeczności. Nie zawsze tak się działo. W rzeczywistości dzisiaj wskaźnik ubóstwa w Stanach Zjednoczonych utrzymuje się na wysokim poziomie i istnieje ogromna dysproporcja między ilością pieniędzy posiadanych przez bogatych a ilością pieniędzy posiadanych przez biednych. Ta "nierówność" jest dziś głównym zmartwieniem wielu przywódców politycznych, religijnych i społecznych. Wielu biznesmenów coraz bardziej przejmuje się kwestiami społecznymi i obowiązkiem zwrotu społeczeństwu części tego, co zarobili. The Giving Pledge, inicjatywa filantropijna zapoczątkowana przez miliarderów Billa Gatesa i Warrena Buffetta, zachęca najbogatsze osoby i rodziny na świecie do przekazywania większości swojego majątku na walkę z ubóstwem, problemami zdrowotnymi i edukacją. Wciąż jednak pozostaje pytanie ekonomiczne: co możemy i powinniśmy zrobić z ubóstwem i bezrobociem w Stanach Zjednoczonych i na całym świecie? Jak wspomnieliśmy w rozdziale 1, ważne jest, aby firmy działały zarówno etycznie, jak i hojnie. Nieetyczne praktyki podważają cały system gospodarczy.
Jaka jest różnica między makroekonomią a mikroekonomią?
Co jest lepsze dla gospodarki niż nauczenie człowieka łowić ryby?
Co oznacza termin niewidzialna ręka Adama Smitha? W jaki sposób niewidzialna ręka tworzy bogactwo dla kraju?
Zrozumienie wolnorynkowego kapitalizmu
Opierając swoje idee na zasadach wolnorynkowych, takich jak te Adama Smitha, biznesmeni w Stanach Zjednoczonych, Europie, Japonii, Kanadzie i innych krajach zaczęli tworzyć więcej bogactwa niż kiedykolwiek wcześniej. Zatrudniali innych do pracy na swoich farmach i w fabrykach, dzięki czemu ich narody zaczęły prosperować. Biznesmeni szybko stali się najbogatszymi ludźmi w społeczeństwie. Jednak duże dysproporcje w zamożności pozostały, a nawet wzrosły. Wielu biznesmenów posiadało duże domy i fantazyjne powozy, podczas gdy większość pracowników mieszkała w skromnych warunkach. Niemniej jednak zawsze istniała obietnica lepszych czasów. Jednym ze sposobów na zdobycie bogactwa było założenie własnego, dobrze prosperującego biznesu. Oczywiście nie było to takie łatwe - nigdy nie było. Wtedy i teraz musisz zgromadzić trochę pieniędzy, aby kupić lub założyć firmę, i musisz pracować długimi godzinami, aby się rozwijała. Ale możliwości są. System gospodarczy, który doprowadził do tworzenia bogactwa w większości krajów
świata, jest znany jako kapitalizm. W kapitalizmie wszystkie lub większość czynników produkcji i dystrybucji takie jak grunty, fabryki, linie kolejowe i sklepy - są własnością osób fizycznych. Działają dla zysku, a biznesmeni, a nie urzędnicy państwowi, decydują, co i ile produkować, jakie opłaty pobierać i ile płacić pracownikom. Decydują również, czy wytwarzać towary we własnym kraju, czy też zlecać ich wytwarzanie w innych krajach. Żaden kraj nie jest jednak czysto kapitalistyczny. Często rząd angażuje się w takie kwestie, jak ustalanie płacy minimalnej, ustalanie cen rolnych i pożyczanie pieniędzy upadającym firmom - tak jak ma to miejsce w Stanach Zjednoczonych. Ale kapitalizm jest podstawą systemu gospodarczego Stanów Zjednoczonych oraz gospodarek Anglii, Australii, Kanady i większości innych krajów uprzemysłowionych. Kapitalizm, jak każdy system ekonomiczny, ma swoje wady. Na przykład nierówność dochodów jest obecnie głównym problemem, który dotyczy wielu osób. Jednak John Mackey, CEO Whole Foods,
uważa, że "świadomy kapitalizm", czyli kapitalizm oparty na biznesie, który służy wszystkim głównym interesariuszom, jest najlepszym systemem na świecie. Uważa, że "w długiej historii żadne stworzenie ludzkie nie wywarło większego pozytywnego wpływu na większą liczbę ludzi w szybszym tempie niż kapitalizm wolnej przedsiębiorczości". Mark Benioff, dyrektor generalny Salesforce, zgadza się i używa terminu współczujący kapitalizm. Uważa, że nie tylko firmy, ale także interesariusze - od klientów po ekologów - powinni mieć udział w korzyściach płynących z kapitalizmu. Niektóre kraje dostrzegły zalety kapitalizmu i ustanowiły coś, co stało się znane jako kapitalizm państwowy. Kapitalizm państwowy jest połączeniem bardziej wolnych rynków i pewnej kontroli rządu. Na przykład Chiny odnotowały szybki wzrost dzięki kapitalizmowi państwowemu, czyli większej wolności rynków i mniejszej kontroli rządu, mimo że kraj ten jest kontrolowany przez partię komunistyczną. W wolnorynkowym kapitalizmie ludzie mają cztery podstawowe prawa:
1. Prawo do posiadania własności prywatnej. Jest to najbardziej fundamentalne ze wszystkich praw w kapitalizmie. Własność prywatna oznacza, że jednostki mogą kupować, sprzedawać i użytkować grunty, budynki, maszyny, wynalazki i inne formy własności. Mogą również przekazać majątek swoim dzieciom. Czy rolnicy pracowaliby tak ciężko, gdyby nie posiadali ziemi i nie mogli zatrzymać zysków z tego, co zarobili?
2. Prawo do posiadania firmy i zatrzymania wszystkich zysków z tej firmy. Przypomnijmy sobie , że zyski równają się przychodom pomniejszonym o wydatki (pensje, materiały, podatki). Zyski stanowią ważną zachętę dla właścicieli firm.
3. Prawo do wolności konkurencji. Zgodnie z pewnymi wytycznymi ustanowionymi przez rząd, osoby fizyczne mogą swobodnie konkurować z innymi osobami lub firmami w sprzedaży i promocji towarów i usług.
4. Prawo do wolności wyboru. Ludzie mają swobodę wyboru, gdzie chcą pracować i jaką karierę chcą wykonywać. Inne wybory, których ludzie mogą dokonywać, to miejsce zamieszkania i to, co kupić lub sprzedać.
Jedną z korzyści płynących z czterech podstawowych praw kapitalizmu jest to, że ludzie są skłonni do podejmowania większego ryzyka, niż byliby w stanie podjąć inne ryzyko. Prezydent Franklin Roosevelt uważał, że cztery dodatkowe wolności są niezbędne do osiągnięcia sukcesu gospodarczego: wolność słowa i wypowiedzi, wolność wyznania na swój własny sposób, wolność od niedostatku i wolność od strachu. Czy dostrzegasz korzyści wynikające z tych dodatkowych swobód?
Po latach planowania i oszczędzania Jessica Douglass kupiła budynek z dużą ilością miejsca do wzrostu i założył firmę o nazwie Flowers and Weeds. Prawo do posiadania własności prywatnej oraz prawo do posiadania firmy i zatrzymywania jej zysków to dwa podstawowe prawa istniejące w systemie gospodarczym zwanym wolnorynkowym kapitalizmem. Czy którekolwiek z tych praw byłoby wykonalne bez drugiego?
Przyjrzyjmy się teraz, jak działa wolny rynek. Jaką rolę w tym procesie odgrywają konsumenci? W jaki sposób firmy dowiadują się, czego potrzebują i chcą konsumenci? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdują się dalej.
Jak działają wolne rynki
Wolny rynek to taki, na którym decyzje o tym, co i ile produkować, podejmuje rynek - kupujący i sprzedający negocjują ceny towarów i usług. Ty, ja i inni konsumenci wysyłamy sygnały, aby powiedzieć producentom, co mają zrobić, ile, w jakim kolorze i tak dalej. Robimy to, decydując się na zakup (lub nie kupowanie) określonych produktów i usług. Na przykład, gdybyśmy wszyscy zdecydowali, że chcemy mieć koszulki wspierające naszą ulubioną drużynę futbolową, przemysł odzieżowy zareagowałby w określony sposób. Producenci i sprzedawcy detaliczni podnieśli ceny tych koszulek, ponieważ wiedzą, że ludzie są skłonni zapłacić więcej za koszulki, które chcą. Zrozumieliby również, że mogą zarobić więcej pieniędzy, robiąc więcej tych koszulek. W ten sposób mają motywację do płacenia pracownikom, aby zaczynali wcześniej i kończyli później. Co więcej, liczba firm produkujących koszulki wzrosłaby. To, ile zrobią T-shirtów, zależy od tego, ile zamówimy lub kupimy w sklepach. Ceny i ilości będą się zmieniać wraz ze zmianą liczby kupowanych przez nas T-shirtów. Ten sam proces zachodzi w przypadku większości innych produktów. Cena mówi producentom, ile mają wyprodukować. Jeśli coś jest potrzebne, ale nie jest dostępne, cena zwykle rośnie, dopóki ktoś nie zacznie wytwarzać więcej tego produktu, sprzeda te, które już są dostępne, lub stworzy zamiennik. W rezultacie w Stanach Zjednoczonych rzadko zdarza się długotrwały niedobór towarów.
Jak ustalane są ceny
Na wolnym rynku ceny nie są ustalane przez sprzedawców; są one ustalane przez kupujących i sprzedających negocjujących na rynku. Na przykład sprzedawca może chcieć otrzymać 50 USD za koszulkę, ale ilość żądana przez kupujących po tak wysokiej cenie może być dość niska. Jeśli sprzedawca obniży cenę, wielkość popytu prawdopodobnie wzrośnie. W jaki sposób ustala się cenę, która jest akceptowalna zarówno dla kupujących, jak i sprzedających? Odpowiedź można znaleźć w mikroekonomicznych koncepcjach podaży i popytu. Następnie zbadamy oba.
Ekonomiczna koncepcja popytu mierzy ilości towarów i usług, które ludzie są skłonni kupić po danej cenie. Wszystko inne równe, im niższa cena, tym większy będzie popyt. Czy sądzisz, że tylu klientów spieszyłoby się na zakupy w Czarny piątek, gdyby nie te oferty z niską ceną/niską ilością?
Ekonomiczna koncepcja podaży
Podaż odnosi się do ilości produktów, które producenci lub właściciele są skłonni sprzedać po różnych cenach w określonym czasie. Ogólnie rzecz biorąc, dostarczana ilość będzie rosła wraz ze wzrostem ceny, ponieważ sprzedający mogą zarobić więcej pieniędzy przy wyższej cenie. Ekonomiści pokazują tę zależność między ilością podaży a ceną na wykresie. Rysunek 1 przedstawia prostą krzywą podaży koszulek.
Cena koszulek w dolarach jest pokazana pionowo po lewej stronie wykresu. Liczba koszul, które sprzedawcy są skłonni dostarczyć, jest pokazana poziomo na dole wykresu. Różne punkty na krzywej wskazują, ile sprzedawców T-shirtów dostarczyliby po różnych cenach. Na przykład przy cenie 5 USD za koszulkę sprzedawca T-shirtów dostarczyłby tylko 5 koszul, ale przy cenie 50 USD za koszulę sprzedawca dostarczyłby 50 koszul. Krzywa podaży pokazuje zależność między ceną a wielkością podaży. Wszystkie rzeczy są równe, im wyższa cena, tym więcej sprzedawca będzie skłonny dostarczyć.
Ekonomiczna koncepcja popytu
Popyt odnosi się do ilości produktów, które ludzie są skłonni kupić po różnych cenach w określonym czasie. Ogólnie rzecz biorąc, wielkość popytu będzie rosła wraz ze spadkiem ceny. Ponownie możemy pokazać zależność między ceną a wielkością popytu na wykresie. Rysunek 2 przedstawia prostą krzywą popytu na koszulki.
Różne punkty na wykresie wskazują wielkość popytu przy różnych cenach. Na przykład za 45 USD kupujący żądają tylko 5 koszul, ale przy 5 USD żądana ilość wzrosłaby do 35 koszul. Wszystkie rzeczy są równe, im niższa cena, tym więcej kupujących jest skłonnych kupić.
Punkt równowagi lub cena rynkowa
Na podstawie rysunków 1 i 2 możesz zauważyć, że kluczowym czynnikiem określającym wielkość podaży i popytu jest cena. Gdyby położyć dwa wykresy jeden na drugim, krzywa podaży i krzywa popytu przecięłyby się tam, gdzie ilość popytu i ilość podaży są równe. Rysunek 3 ilustruje ten punkt.
Przy cenie 15 dolarów ilość T-shirtów, na które jest popyt, i ilość podaży są równe (25 koszulek). Ten punkt przecięcia jest znany jako punkt równowagi lub cena równowagi. W dłuższej perspektywie cena ta stanie się ceną rynkową. Cena rynkowa jest zatem określana przez podaż i popyt. Jest to cena, w kierunku której rynek będzie zmierzał. Zwolennicy wolnego rynku argumentują, że ponieważ interakcje podaży i popytu determinują ceny, nie ma potrzeby ustalania cen przez rząd. Jeśli ilość podaży przekracza ilość popytu, wynikająca z tego nadwyżka sygnalizuje sprzedawcom obniżenie ceny. Jeśli pojawią się niedobory, ponieważ podaż jest mniejsza niż ilość popytu, jest to sygnał dla sprzedawców, aby podnieśli cenę. W końcu podaż ponownie zrówna się z popytem, jeśli nic nie zakłóci sił rynkowych. Ramka Podejmowanie etycznych decyzji zawiera interesujące pytanie, kiedy ustalanie cen może wymknąć się spod kontroli i co z tym zrobić. W krajach bez wolnego rynku nie ma mechanizmu ujawniania przedsiębiorstwom (poprzez cenę), co iw jakich ilościach produkować, dlatego często występują niedobory (za mało produktów) lub nadwyżki (za dużo produktów). W takich krajach rząd decyduje, co iw jakich ilościach produkować, ale bez sygnałów cenowych nie ma możliwości ustalenia, jakie są właściwe ilości. Ponadto, gdy rząd ingeruje w skądinąd wolne rynki, na przykład gdy dotuje towary rolne, mogą powstać nadwyżki i niedobory. Konkurencja różni się także na wolnych rynkach. Przyjrzymy się tej koncepcji dalej.
Konkurencja na wolnych rynkach
Ekonomiści na ogół zgadzają się, że istnieją cztery różne stopnie konkurencji: (1) konkurencja doskonała, (2) konkurencja monopolistyczna, (3) oligopol i (4) monopol. Konkurencja doskonała istnieje, gdy na rynku jest wielu sprzedawców i żaden nie jest wystarczająco duży, aby dyktować cenę produktu. Produkty sprzedawców wydają się być identyczne, na przykład produkty rolne, takie jak jabłka, kukurydza i ziemniaki. Jednak nie ma prawdziwych przykładów doskonałej konkurencji. Dziś rządowe wsparcie cenowe i drastyczne redukcje liczby gospodarstw sprawiają, że trudno jest argumentować, że nawet rolnictwo stanowi doskonałą konkurencję. W warunkach konkurencji monopolistycznej wielu sprzedawców wytwarza bardzo podobne produkty, które jednak kupujący postrzegają jako różne, takie jak hot dogi, napoje gazowane, komputery osobiste i koszulki. Zróżnicowanie produktów - próba przekonania kupujących, że podobne produkty różnią się w jakiś sposób - jest kluczem do sukcesu. Pomyśl, co to oznacza. Poprzez reklamę, branding i opakowanie sprzedawcy próbują przekonać kupujących, że ich produkty różnią się od produktów konkurencji, chociaż mogą być bardzo podobne lub nawet wymienne. Przemysł fast-food, ze swoimi bitwami cenowymi wśród ofert hamburgerów i tym podobnych, stanowi dobry przykład konkurencji monopolistycznej. Oligopol to stopień konkurencji, w którym tylko kilku sprzedawców dominuje na rynku, jak widzimy w przypadku tytoniu, benzyny, samochodów, aluminium i samolotów. Jednym z powodów, dla których niektóre branże pozostają w rękach kilku sprzedawców, jest to, że początkowa inwestycja wymagana do rozpoczęcia działalności jest często ogromna. Pomyśl na przykład, ile kosztowałoby uruchomienie nowego zakładu produkującego samoloty. W oligopolu produkty różnych firm mają zwykle takie same ceny. Powód jest prosty: intensywna konkurencja cenowa obniżyłaby zyski dla wszystkich, ponieważ obniżenie ceny przez jednego producenta najprawdopodobniej odpowiadałoby innym. Podobnie jak w konkurencji monopolistycznej, zróżnicowanie produktów, a nie cena, jest zwykle głównym czynnikiem sukcesu rynkowego w oligopolu. Zauważ na przykład, że większość płatków śniadaniowych ma mniej więcej taką samą cenę, podobnie jak napoje bezalkoholowe. Tak więc reklama jest głównym czynnikiem decydującym o tym, które z nielicznych dostępnych marek kupują konsumenci, ponieważ często to właśnie reklama tworzy postrzegane różnice. Monopol występuje, gdy jeden sprzedawca kontroluje całkowitą podaż produktu lub usługi i ustala cenę. W Stanach Zjednoczonych prawo zabrania tworzenia monopoli. Niemniej jednak system prawny Stanów Zjednoczonych dopuszcza monopole na rynkach usług użyteczności publicznej, które sprzedają gaz ziemny, wodę i energię elektryczną. Ceny i zyski tych firm są zwykle kontrolowane przez prowizje od usług publicznych w celu ochrony interesów kupujących. Na przykład Florida Public Service Commission jest agencją administrującą przedsiębiorstwem Florida Power and Light. Ustawodawstwo zakończyło monopolistyczny status przedsiębiorstw użyteczności publicznej na niektórych obszarach, pozwalając konsumentom wybierać spośród różnych dostawców. Celem takiej deregulacji jest zwiększenie konkurencji między przedsiębiorstwami użyteczności publicznej, a ostatecznie obniżenie cen dla konsumentów
PODEJMOWANIE ETYCZNYCH DECYZJI : Złe lekarstwo dla konsumentów?
Twoja firma, duża firma farmaceutyczna, nabyła lek o nazwie Relivoform, kiedy kupiła producenta leków generycznych. Nabyta spółka była czołowym dostawcą leku na rynku i był to zdecydowanie jego najbardziej rentowny produkt. Relivoform jest głównym lekiem chemioterapeutycznym, ważnym w leczeniu raka wątroby. Kosztował 300 USD za leczenie, a wielu pacjentów polega na nim, aby kontrolować rozprzestrzenianie się raka. Obecnie Twoja firma opracowuje wiele nowych leków, co kosztuje firmę miliony na badania i testy. Może minąć wiele lat, zanim Food and Drug Administration zatwierdzi nowe leki i będziesz mógł wprowadzić je na rynek. Twoja komisja finansowa zaleciła podwyższenie ceny preparatu Relivoform do 3000 USD za leczenie, aby pomóc zmniejszyć koszty opracowywania nowych leków. Ponieważ Twoja firma kontroluje teraz dystrybucję leku (mimo że jest to lek generyczny), wątpisz, aby jakakolwiek konkurencja mogła natychmiast wpłynąć na Twój rynek. Kiedy pojawiła się informacja, że cena Relivoformu może wzrosnąć 10-krotnie, opinia publiczna zareagowała wściekłością, oskarżając waszą firmę o przedkładanie zysków nad potrzeby pacjentów. Czy zastosujesz się do zaleceń komisji i podniesiesz cenę? Jakie są twoje alternatywy? Jakie mogą być konsekwencje każdego z nich?
Korzyści i ograniczenia wolnych rynków
Jedną z zalet wolnego rynku jest to, że umożliwia otwartą konkurencję między firmami. Przedsiębiorstwa muszą dostarczać klientom produkty wysokiej jakości po uczciwych cenach i dobrą obsługę. Jeśli tego nie robią, tracą klientów na rzecz firm, które to robią. Czy usługi rządowe mają takie same zachęty? Wolny rynek - ze swoją konkurencją i bodźcami - był głównym czynnikiem tworzenia bogactwa, którym cieszą się obecnie kraje uprzemysłowione. Niektórzy mówią nawet o wolnym rynku jako o cudzie gospodarczym. Wolnorynkowy kapitalizm, bardziej niż jakikolwiek inny system gospodarczy, stwarza biednym ludziom możliwości wyjścia z biedy. Kapitalizm zachęca również firmy do większej wydajności, aby mogły skutecznie konkurować ceną i jakością. Czy powiedziałbyś, że Stany Zjednoczone zwiększają lub zmniejszają nacisk na kapitalizm? Dlaczego? Jednak nawet jeśli wolnorynkowy kapitalizm przyniósł dobrobyt Stanom Zjednoczonym i większości reszty świata, przyniósł również nierówności. Właściciele firm i menedżerowie zwykle zarabiają więcej pieniędzy i mają większy majątek niż pracownicy niższego szczebla. Jednak ludzie starsi, niepełnosprawni lub chorzy mogą nie być w stanie założyć firmy i nią zarządzać, a inni mogą nie mieć talentu lub zapału. Co społeczeństwo powinno zrobić z taką nierównością? Niestety, jednym z niebezpieczeństw wolnego rynku jest to, że niektórzy ludzie pozwalają, by chciwość dyktowała im sposób działania. Zarzuty karne i etyczne postawione niektórym dużym firmom z branży bankowej, księgowej, telekomunikacyjnej i farmaceutycznej wskazują na skalę potencjalnego problemu. Niektórzy biznesmeni oszukali opinię publiczną na temat swoich produktów; inni oszukiwali akcjonariuszy co do wartości ich akcji, wszystko po to, aby zwiększyć osobisty majątek kadry kierowniczej. Oczywiście niektóre przepisy i regulacje rządowe są niezbędne do ochrony interesariuszy firm i zapewnienia osobom, które nie mogą pracować, podstawowej opieki, której potrzebują. Aby przezwyciężyć niektóre ograniczenia kapitalizmu, niektóre kraje przyjęły system ekonomiczny zwany socjalizmem. To też ma swoje dobre i złe strony. Zbadamy je po zapoznaniu się z poniższymi pytaniami przygotowującymi do testu.
Jakie są cztery podstawowe prawa przysługujące ludziom w wolnorynkowym kapitalizmie?
Skąd przedsiębiorcy wiedzą, co produkować iw jakiej ilości?
Jak ustalane są ceny?
Jakie są cztery stopnie współzawodnictwa i jakie są przykłady każdego z nich?
Porównaj socjalizm i komunizm.
Socjalizm odniósł większy sukces w niektórych krajach niż w innych. W Grecji nadmierne wydatki spowodowały kryzys zadłużenia, który zmusił rząd do wprowadzenia środków oszczędnościowych, którym sprzeciwia się wielu Greków. Jakie inne czynniki mogą prowadzić do spowolnienia wzrostu w krajach socjalistycznych?
Zrozumieć socjalizm
Socjalizm jest systemem gospodarczym opartym na założeniu, że niektóre, jeśli nie większość, podstawowych przedsiębiorstw (np. Przedsiębiorcy często posiadają i prowadzą mniejsze firmy, a osoby fizyczne są często stosunkowo stromo opodatkowane, aby opłacić programy społeczne. Na przykład najwyższa federalna stawka podatku dochodowego od osób fizycznych w Stanach Zjednoczonych wynosiła ostatnio 39,6 procent, ale w niektórych krajach socjalistycznych najwyższa proponowana stawka może sięgać nawet 75 procent. Podczas gdy kupujący w USA płacą podatek od sprzedaży w wysokości od ponad 10 procent w Chicago do zera w Delaware, niektóre kraje socjalistyczne pobierają podobny podatek od wartości dodanej w wysokości od 15 do 20 procent lub więcej. Socjaliści uznają główną korzyść płynącą z kapitalistycznego tworzenia bogactwa - ale wierzą, że bogactwo powinno być dystrybuowane bardziej równomiernie niż ma to miejsce w wolnorynkowym kapitalizmie. Uważają, że dystrybucją powinien zajmować się rząd i znacznie bardziej angażować się w ochronę środowiska i pomoc biednym.
Korzyści z socjalizmu
Główną korzyścią socjalizmu ma być równość społeczna. W idealnej sytuacji, gdy rząd pobiera dochody od bogatszych ludzi w postaci podatków i redystrybuuje je wśród biedniejszych za pośrednictwem różnych programów rządowych. Bezpłatna edukacja poprzez college, bezpłatna opieka zdrowotna i bezpłatna opieka nad dziećmi to tylko niektóre z korzyści, jakie socjalistyczne rządy, korzystając z pieniędzy z podatków, mogą zapewnić swoim obywatelom. Pracownicy w krajach socjalistycznych zwykle mają dłuższe urlopy, pracują mniej godzin tygodniowo i mają więcej świadczeń pracowniczych (np. negatywne konsekwencje socjalizmu) . Socjalizm obiecuje stworzyć większą równość niż kapitalizm, ale pozbawia przedsiębiorców niektórych bodźców. Na przykład, kiedy socjalista Francois Hollande został prezydentem Francji, najwyższa stawka podatkowa osiągnęła 75 procent, a wielu obywateli płaciło ponad 70 procent. To spowodowało, że wielu innowatorów, kreatywnych myślicieli, lekarzy, prawników, właścicieli firm i innych, którzy zarobili dużo pieniędzy, opuściło Francję. Ta utrata najlepszych i najzdolniejszych ludzi na rzecz innych krajów nazywana jest drenażem mózgów. Wyobraź sobie eksperyment z socjalizmem we własnej klasie. Wyobraź sobie, że po pierwszym egzaminie osoby z ocenami 90 i wyższymi muszą oddać część swoich punktów tym, którzy osiągnęli 70 i mniej, tak aby wszyscy skończyli z ocenami w latach 80-tych. Czy ci, którzy dostali 90 lat, uczyliby się równie ciężko do drugiego egzaminu? A co z tymi, którzy mają 70 lat? Czy rozumiesz, dlaczego pracownicy mogą nie pracować tak ciężko lub tak dobrze, jeśli wszyscy otrzymują takie same świadczenia, niezależnie od tego, jak ciężko pracują? Socjalizm ma również tendencję do zmniejszania liczby wynalazków i innowacji, ponieważ ci, którzy wymyślają nowe pomysły, zwykle nie otrzymują takiej nagrody, jak w systemie kapitalistycznym. Komunizm można uznać za bardziej intensywną wersję socjalizmu. Następnie zbadamy ten system. Rosja odchodzi od komunizmu w kierunku realnej gospodarki rynkowej. Gdy bieda zaczyna się zmniejszać, pojawia się klasa średnia, ale wiele z ogromnych zasobów naturalnych kraju już tak trudne do dotknięcia. Przepisów, które pomagają promować biznes, jest niewiele, a dla wielu towarów istnieje aktywny czarny rynek. Mimo to wielu obserwatorów jest optymistami co do tego, że Rosja może prosperować. Co myślisz?
Zrozumieć komunizm
Komunizm jest systemem gospodarczym i politycznym, w którym rząd podejmuje prawie wszystkie decyzje gospodarcze i jest właścicielem prawie wszystkich głównych czynników produkcji. Wdziera się w życie ludzi głębiej niż socjalizm. Na przykład niektóre kraje komunistyczne nie pozwoliły swoim obywatelom praktykować określonych religii, zmieniać pracy czy przenosić się do wybranego przez siebie miasta. Jednym z problemów z komunizmem jest to, że rząd nie ma możliwości wiedzieć, co produkować, ponieważ ceny nie odzwierciedlają podaży i popytu, jak to ma miejsce na wolnym rynku. Rząd musi odgadnąć, czego potrzebują ludzie. W rezultacie mogą wystąpić niedobory wielu artykułów, w tym żywności i odzieży. Innym problemem jest to, że komunizm nie inspiruje ludzi biznesu do ciężkiej pracy, ponieważ nie ma zachęt. Kraje komunistyczne, takie jak Korea Północna i Kuba, przeżywają poważną depresję gospodarczą. Ludzie w Korei Północnej cierpią z powodu ciągłych trudności ekonomicznych, a niedobór żywności jest powszechny. Na Kubie ludzie cierpią z powodu braku towarów i usług łatwo dostępnych w większości innych krajów. Dlatego komunizm jako forma ekonomiczna powoli zanika. Dziś tylko Chiny, Korea Północna, Wietnam, Laos i Kuba to kraje komunistyczne.
Trend w kierunku gospodarek mieszanych
Narody świata zostały w dużej mierze podzielone na te, które wyznawały koncepcje kapitalizmu i te, które przyjęły koncepcje komunizmu lub socjalizmu. Możemy teraz dalej zestawić dwa główne systemy gospodarcze w następujący sposób:
1. Gospodarki wolnorynkowe istnieją, gdy rynek w dużej mierze decyduje o tym, jakie towary i usługi są produkowane, kto je otrzymuje i jak rozwija się gospodarka. Kapitalizm to popularne określenie tego systemu gospodarczego.
2. Gospodarki nakazowe istnieją, gdy rząd w dużej mierze decyduje o tym, jakie towary i usługi będą produkowane, kto je otrzyma i jak gospodarka będzie się rozwijać. Socjalizm i komunizm są odmianami tego systemu gospodarczego.
Chociaż wszystkie kraje faktycznie mają pewną mieszankę tych dwóch systemów, ani gospodarka wolnorynkowa, ani nakazowa nie doprowadziły do optymalnych warunków ekonomicznych. Wydaje się, że mechanizmy wolnorynkowe nie odpowiadają w wystarczającym stopniu potrzebom osób biednych, starszych lub niepełnosprawnych. Niektórzy uważają również, że przedsiębiorstwa w gospodarkach wolnorynkowych nie zrobiły wystarczająco dużo, aby chronić środowisko. Z biegiem czasu kraje wolnorynkowe, takie jak Stany Zjednoczone, przyjęły wiele programów społecznych i środowiskowych, takich jak ubezpieczenia społeczne, opieka społeczna, zasiłki dla bezrobotnych oraz różne ustawy dotyczące czystego powietrza i wody. Socjalizm i komunizm nie zawsze tworzyły wystarczającą liczbę miejsc pracy lub bogactwa, aby gospodarki rozwijały się wystarczająco szybko. W ten sposób znikają rządy komunistyczne, a niektóre rządy socjalistyczne ograniczają programy społeczne i obniżają podatki dla firm i pracowników, aby generować większy wzrost biznesu i większe dochody. W większości krajów kapitalistycznych (takich jak Stany Zjednoczone) panował trend zmierzający w stronę socjalizmu (np. większe zaangażowanie rządu w opiekę zdrowotną), a w niektórych krajach socjalistycznych w kierunku kapitalizmu (więcej prywatnych firm, niższe podatki). Dlatego wszystkie kraje mają pewną mieszankę tych dwóch systemów. Tak więc długoterminowy globalny trend zmierza w kierunku połączenia kapitalizmu i socjalizmu. Efektem netto jest pojawienie się na całym świecie gospodarek mieszanych. Istnieją gospodarki mieszane, w których część zasobów jest dokonywana przez rynek, a część przez rząd. Większość krajów nie ma nazwy dla takiego systemu. Jeśli mechanizmy wolnorynkowe alokują większość zasobów, przywódcy nazywają swój system kapitalizmem. Jeśli rząd przeznacza większość zasobów, przywódcy nazywają to socjalizmem. Rysunek 2.4 porównuje różne systemy gospodarcze.
Cele społeczne i gospodarcze:
KAPITALIZM (Stany Zjednoczone):
Prywatna własność ziemi i biznesu. Wolność i dążenie do szczęścia. Wolny handel. Nacisk na wolność i motywację do zysku dla wzrostu gospodarczego
SOCJALIZM (Szwecja):
Własność publiczna dużych przedsiębiorstw. Część prywatnej własności mniejszych firm i sklepów. Rządowa kontrola edukacji, opieka zdrowotna, media, górnictwo, transport i media. Bardzo wysokie podatki. Z naciskiem na równość.
KOMUNIZM (Korea Północna):
Własność publiczna wszystkich przedsiębiorstw. Rządowa edukacja i opieka zdrowotna. Z naciskiem na równość. Wiele ograniczeń wolności, w tym wolność prowadzenia działalności gospodarczej i gromadzenia się w proteście przeciwko działaniom rządu.
GOSPODARKA MIESZANA (Niemcy):
Prywatna własność ziemi i biznesu z regulacjami rządowymi. Kontrola rządu nad niektórymi instytucjami (np. pocztą). Wysokie podatki na obronę i dobro wspólne. Nacisk na równowagę między wolnością a równością.
Motywacja pracowników:
KAPITALIZM (Stany Zjednoczone):
Wiele zachęt do wydajnej i ciężkiej pracy, ponieważ zyski są zatrzymywane przez właścicieli. Pracownicy są nagradzani za wysoką wydajność.
SOCJALIZM (Szwecja):
Zachęty kapitalistyczne istnieją w prywatnych przedsiębiorstwach. Rządowa kontrola płac w instytucjach publicznych ogranicza zachęty.
KOMUNIZM (Korea Północna):
Bardzo mała zachęta do ciężkiej pracy lub do wytwarzania wysokiej jakości towarów lub usług.
GOSPODARKA MIESZANA (Niemcy):
Zachęty są podobne do kapitalizmu, z wyjątkiem przedsiębiorstw państwowych, które mogą mieć mniej zachęt.
Kontrola nad rynkami:
KAPITALIZM (Stany Zjednoczone):
Całkowita wolność handlu wewnątrz i między narodami. Pewna rządowa kontrola rynków.
SOCJALIZM (Szwecja):
Niektóre rynki są kontrolowane przez rząd, a niektóre są wolne. Ograniczenia handlowe między narodami są różne i obejmują niektóre umowy o wolnym handlu.
KOMUNIZM (Korea Północna):
Całkowita kontrola rządu nad rynkami, z wyjątkiem nielegalnych transakcji
GOSPODARKA MIESZANA (Niemcy):
Pewna rządowa kontrola handlu wewnątrz i między narodami (protekcjonizm handlowy).
Wybory na rynku:
KAPITALIZM (Stany Zjednoczone):
Dostępna jest szeroka gama towarów i usług. Prawie żaden niedobór lub nadpodaż nie istnieje przez długi czas, ponieważ podaż i popyt kontrolują rynek.
SOCJALIZM (Szwecja):
Różnorodność na rynku różni się znacznie w zależności od kraju. Wybór jest bezpośrednio związany z zaangażowaniem rządu w rynki.
KOMUNIZM (Korea Północna):
Bardzo mały wybór wśród konkurencyjnych towarów.
GOSPODARKA MIESZANA (Niemcy):
Podobny do kapitalizmu, ale niedobór i nadpodaż mogą być spowodowane zaangażowaniem rządu w rynek (np. Dotacje dla gospodarstw).
Wolności społeczne:
KAPITALIZM (Stany Zjednoczone):
Wolność słowa, prasy, zgromadzeń, religii, wyboru pracy, ruchu i wyborów.
SOCJALIZM (Szwecja):
Podobny do gospodarki mieszanej. Rządy mogą ograniczać wybór pracy, przemieszczanie się między krajami oraz możliwość uczęszczania do szkół wyższych .
KOMUNIZM (Korea Północna):
Bardzo ograniczona swoboda protestowania przeciwko rządowi, praktykowania religii, zmiany domu lub pracy.
GOSPODARKA MIESZANA (Niemcy):
Niektóre ograniczenia wolności zgromadzeń i słowa. Rozdział kościoła i państwa może ograniczyć praktyki religijne w szkołach.
Podobnie jak większość innych krajów świata, Stany Zjednoczone mają gospodarkę mieszaną. Rząd USA jest największym pracodawcą w kraju, co oznacza, że w sektorze publicznym (rządowym) jest więcej pracowników niż w którymkolwiek z głównych przedsiębiorstw (tj. Walmart, General Electric) w Stanach Zjednoczonych. Czy uważasz, że rząd będzie się rozwijał, czy też zmniejszał w nadchodzących latach?
Co doprowadziło do powstania socjalizmu?
Jakie są zalety i wady socjalizmu?
W jakich krajach nadal panuje komunizm?
Jakie są cechy gospodarki mieszanej?
Kluczowe wskaźniki ekonomiczne
Trzy główne wskaźniki warunków ekonomicznych to (1) produkt krajowy brutto (PKB), (2) stopa bezrobocia i (3) indeksy cen. Innym ważnym wskaźnikiem ekonomicznym jest wzrost lub spadek produktywności. Kiedy czytasz literaturę biznesową, zobaczysz, że te terminy są używane wielokrotnie. Sprawdźmy, co one oznaczają. Produkt Krajowy Brutto (PKB), o którym pokrótce wspomnieliśmy wcześniej, to łączna wartość finalnych dóbr i usług wytworzonych w danym kraju w danym roku. Zarówno firmy krajowe, jak i zagraniczne mogą wytwarzać towary i usługi wchodzące w skład PKB, o ile są zlokalizowane w granicach kraju. Na przykład wartości produkcji z fabryki japońskiego producenta samochodów Hondy w Ohio są uwzględnione w PKB USA. Przychody generowane przez fabrykę Forda w Meksyku są wliczane do PKB Meksyku, mimo że Ford jest firmą amerykańską. Prawie każda dyskusja na temat gospodarki danego kraju opiera się na PKB. Jeśli wzrost PKB spowalnia lub spada, przedsiębiorstwa mogą odczuć wiele negatywnych skutków. Główny wpływ na wzrost PKB ma produktywność siły roboczej - to znaczy, ile produkcji wytwarzają pracownicy przy danej wielkości nakładów. Poziom aktywności gospodarczej w USA jest w rzeczywistości wyższy niż pokazują dane dotyczące PKB, ponieważ dane te nie uwzględniają nielegalnej działalności w szarej strefie, takiej jak sprzedaż nielegalnych narkotyków, transakcje nieoficjalne i hazard. Wysoki PKB w Stanach Zjednoczonych pozwala obywatelom cieszyć się wysokim standardem życia. Chociaż kraj opiera się na danych dotyczących PKB, dokładność danych (przynajmniej w krótkim okresie) jest wątpliwa. Począwszy od wiosny 2014 r. Biuro Analiz Ekonomicznych Stanów Zjednoczonych w Departamencie Handlu podaje statystyki zwane produkcją brutto (GO). Produkcja brutto (GO) jest miarą całkowitej wielkości sprzedaży na wszystkich etapach produkcji. GO jest prawie dwukrotnie większy od PKB i jest uważany za lepszy wskaźnik cyklu koniunkturalnego i bardziej spójny z teorią wzrostu gospodarczego19. Pokazuje, że wydatki konsumpcyjne są skutkiem, a nie przyczyną dobrobytu. Stopa bezrobocia Stopa bezrobocia odnosi się do odsetka cywilów w wieku co najmniej 16 lat, którzy są bezrobotni i próbowali znaleźć pracę w ciągu ostatnich czterech tygodni. Stopa bezrobocia przekraczała 7 proc. w 2013 r. i spadła poniżej 5 proc. w 2017 r. Większość ekonomistów uważa stopę 4 proc. lub 5 proc. za funkcjonalnie pełne zatrudnienie. Jednak wielu twierdzi, że statystyki dotyczące bezrobocia nie odzwierciedlają dokładnie bólu odczuwanego przez osoby długotrwale bezrobotne lub osoby, które po prostu zrezygnowały z poszukiwania pracy. Dotyczy to zwłaszcza mężczyzn w wieku od 25 do 54 lat, którzy ani nie mają pracy, ani jej ostatnio nie szukali. Niektórzy uważają, że świadczenia rządowe (tj. zasiłki dla bezrobotnych) mogą prowadzić do większego bezrobocia. Czy się zgadzasz?
Bezrobocie frykcyjne
Bezrobocie frykcyjne odnosi się do osób, które zrezygnowały z pracy, ponieważ nie podobała im się praca, szef lub warunki pracy i które nie znalazły jeszcze nowej pracy. Dotyczy to również osób wchodzących na rynek pracy po raz pierwszy (np. absolwenci) lub powracających na rynek pracy po dłuższym okresie nieobecności (np. rodzice wychowujący dzieci). Zawsze będzie jakieś frykcyjne bezrobocie, ponieważ znalezienie pierwszej lub nowej pracy zajmuje trochę czasu.
Bezrobocie strukturalne
Bezrobocie strukturalne odnosi się do bezrobocia spowodowanego restrukturyzacją firm lub niedopasowaniem umiejętności (lub lokalizacji) osób poszukujących pracy do wymagań (lub lokalizacji) dostępnych miejsc pracy (np. górnicy na obszarze, na którym zamknięto kopalnie).
Cykliczne bezrobocie
Bezrobocie cykliczne występuje z powodu recesji lub podobnego spowolnienia w cyklu koniunkturalnym (wzloty i upadki wzrostu i spadku biznesu w czasie). Ten rodzaj bezrobocia jest najpoważniejszy.
Bezrobocie sezonowe
Bezrobocie sezonowe występuje tam, gdzie zapotrzebowanie na siłę roboczą zmienia się w ciągu roku, podobnie jak w przypadku zbiorów.
Powyżej opisano cztery rodzaje bezrobocia: frykcyjne, strukturalne, cykliczne i sezonowe. Stany Zjednoczone starają się chronić tych, którzy są bezrobotni z powodu recesji (zdefiniowanej w dalszej części rozdziału), zmian w przemyśle i innych czynników cyklicznych. Jakie rodzaje bezrobocia wydają się najpoważniejsze dla gospodarki?
Indeksy inflacji i cen .
Indeksy cen pomagają ocenić stan gospodarki poprzez pomiar poziomów inflacji, dezinflacji, deflacji i stagflacji. Inflacja to ogólny wzrost cen towarów i usług w czasie. Oficjalna definicja to "uporczywy wzrost poziomu cen konsumpcyjnych lub uporczywy spadek siły nabywczej pieniądza, spowodowany wzrostem dostępnej waluty i kredytu ponad proporcję towarów i usług". Dlatego jest również opisywany jako "zbyt wiele dolarów w pogoni za zbyt małą ilością towarów". Wróć i przejrzyj prawa podaży i popytu, aby zobaczyć, jak to działa. Szybka inflacja jest przerażająca. Jeśli ceny towarów i usług rosną tylko o 7 proc. rocznie, to za około 10 lat podwoją się. W ramce Sięgając poza nasze granice na następnej stronie przedstawiono kilka przykładów sytuacji, w których inflacja wymknęła się spod kontroli. Właściwie poza kontrolą. Dezinflacja występuje, gdy wzrost cen spowalnia (stopa inflacji spada). Tak było w Stanach Zjednoczonych przez całe lata 90. Deflacja oznacza spadek cen. Występuje, gdy kraje produkują tak dużo towarów, że ludzi nie stać na ich zakup (za mało dolarów goni za dużo towarów). Chociaż spadające ceny mogą brzmieć dobrze, jest to wskazówka, że warunki gospodarcze się pogarszają. Stagflacja ma miejsce, gdy gospodarka zwalnia, ale ceny i tak idą w górę. Indeks cen konsumpcyjnych (CPI) składa się z miesięcznych statystyk, które mierzą tempo inflacji lub deflacji. Rząd może obliczyć koszt towarów i usług, w tym mieszkań, żywności, odzieży i opieki medycznej, aby zobaczyć, czy rosną, czy nie. Dziś jednak rząd opiera się bardziej na mierze inflacji bazowej. Oznacza to, że CPI minus koszty żywności i energii. Ponieważ koszty żywności i energii mogą podlegać przejściowym szokom cenowym, podane miary inflacji (inflacja bazowa) są w rzeczywistości niższe niż rzeczywiste koszty. CPI jest dla Ciebie ważny, ponieważ niektóre płace i pensje, czynsze i dzierżawy, przedziały podatkowe, świadczenia rządowe i stopy procentowe są oparte na tych danych. Indeks cen producentów (PPI) mierzy zmianę cen na poziomie hurtowym. Śledzi zmiany cen w prawie wszystkich gałęziach przemysłu w sektorach produkcji dóbr w gospodarce USA. Innymi wskaźnikami stanu gospodarki są rozpoczęte budowy, sprzedaż detaliczna oraz zmiany w dochodach osobistych. Możesz dowiedzieć się więcej o takich wskaźnikach, czytając czasopisma biznesowe, słuchając audycji biznesowych w radiu i telewizji oraz przeglądając witryny biznesowe w Internecie.
Produktywność w Stanach Zjednoczonych
Wzrost produktywności oznacza, że pracownik może wyprodukować więcej towarów i usług niż wcześniej w tym samym okresie, zwykle dzięki maszynom, technologii lub innemu wyposażeniu. Wydajność w Stanach Zjednoczonych wzrosła, ponieważ komputery i inne technologie przyspieszyły i ułatwiły produkcję. Im wyższa produktywność, tym niższe są koszty wytwarzania towarów i usług oraz tym niższe mogą być ceny. Dlatego przedsiębiorcy są chętni do zwiększania produktywności. Pamiętaj jednak, że wysoka produktywność dzięki komputerom i robotom może prowadzić do wysokiego bezrobocia, zwłaszcza na stanowiskach fabrycznych i biurowych. Z pewnością tego właśnie doświadczają obecnie Stany Zjednoczone. Teraz, gdy gospodarka Stanów Zjednoczonych jest gospodarką opartą na usługach, problemem jest produktywność, ponieważ firmy usługowe są bardzo pracochłonne. Pobudzona przez zagraniczną konkurencję, produktywność w sektorze wytwórczym szybko rośnie. W sektorze usług produktywność rośnie wolniej, ponieważ pracownicy usług - tacy jak nauczyciele, dentyści, prawnicy i fryzjerzy - mają mniej dostępnych nowych technologii niż pracownicy fabryk. Pomiar wydajności w sektorze usług może być trudny. Nowa technologia może niekoniecznie poprawić jakość usług przez zwiększenie liczby obsługiwanych osób. Lekarz może na przykład stawiać dokładniejsze diagnozy za pomocą skanów, ale nadal może przyjąć tylko określoną liczbę pacjentów dziennie. W jaki sposób mierniki produktywności mogą uchwycić poprawę jakości usług?
Produktywność w sektorze usług
Jednym z problemów związanych z branżą usługową jest to, że napływ maszyn i technologii może podnieść jakość świadczonych usług, ale nie zwiększyć wydajność przypadającą na pracownika. Na przykład prawdopodobnie zauważyłeś, ile komputerów jest na kampusach uniwersyteckich. Podnoszą jakość kształcenia, ale niekoniecznie zwiększają produktywność profesorów. To samo dotyczy niektórych urządzeń w szpitalach, takich jak skanery CAT, skanery PET i skanery MRI. Poprawiają opiekę nad pacjentem, ale niekoniecznie zwiększają liczbę pacjentów, którymi mogą się zająć lekarze. Innymi słowy, dzisiejsze miary produktywności w branży usługowej nie odzwierciedlają wzrostu jakości stworzonego przez nową technologię. Najwyraźniej Stany Zjednoczone i inne kraje muszą opracować nowe miary produktywności dla gospodarki opartej na usługach, które obejmują zarówno jakość, jak i ilość produkcji. Pomimo rosnącej poprawy produktywności gospodarka prawdopodobnie przejdzie serię wzlotów i upadków, podobnie jak w ciągu ostatnich kilku lat. Następnie zbadamy ten proces.
Cykl biznesowy
Cykle koniunkturalne to okresowe wzrosty i spadki występujące w gospodarkach w czasie. Ekonomiści przyglądają się wielu cyklom koniunkturalnym, od cykli sezonowych, które występują w ciągu roku, po cykle, które występują co 48-60 lat. Ekonomista Joseph Schumpeter zidentyfikował cztery fazy długoterminowych cykli koniunkturalnych jako boom - recesja - depresja - ożywienie:
1. Boom gospodarczy jest tym, na co wygląda - biznes kwitnie.
2. Recesja to dwa lub więcej kolejnych kwartałów spadku PKB. Podczas recesji ceny spadają, ludzie kupują mniej produktów, a firmy upadają. Recesja niesie ze sobą wysokie bezrobocie, wzrost liczby niepowodzeń w biznesie i ogólny spadek poziomu życia.
3. Depresja to poważna recesja, której zwykle towarzyszy deflacja. Cykle koniunkturalne rzadko przechodzą przez fazę depresji. W rzeczywistości, podczas gdy w XX wieku było wiele cykli koniunkturalnych, był tylko jeden poważny kryzys (lata 30. XX wieku).
4. Ożywienie następuje, gdy gospodarka stabilizuje się i zaczyna rosnąć. To ostatecznie prowadzi do boomu gospodarczego, rozpoczynając cykl od nowa.
Jednym z celów ekonomistów jest przewidywanie takich wzlotów i upadków. To jest bardzo trudne do zrobienia. Cykle koniunkturalne są identyfikowane na podstawie faktów, ale te fakty możemy wyjaśnić tylko za pomocą teorii. Dlatego nie możemy przewidzieć z całą pewnością. Ale jedno jest pewne: z biegiem czasu gospodarka będzie rosła i spadała, tak jak ostatnio. Ponieważ dramatyczne wahania w górę i w dół w gospodarce powodują różnego rodzaju zakłócenia w biznesie, rząd stara się minimalizować takie zmiany. Wykorzystuje politykę fiskalną i politykę pieniężną, aby powstrzymać gospodarkę przed nadmiernym spowolnieniem lub zbyt szybkim wzrostem.
Stabilizacja gospodarki poprzez politykę fiskalną
Polityka fiskalna odnosi się do wysiłków rządu federalnego zmierzających do utrzymania stabilności gospodarki poprzez zwiększanie lub zmniejszanie podatków lub wydatków rządowych. Kiedy rząd stosuje politykę fiskalną, kieruje się podstawową teorią ekonomiczną Johna Maynarda Keynesa, teoria ekonomiczna jest teorią, że polityka rządu polegająca na zwiększaniu wydatków i obniżaniu podatków może stymulować gospodarkę podczas recesji. Pierwszym narzędziem polityki fiskalnej są podatki. Teoretycznie wysokie stawki podatkowe spowalniają gospodarkę, ponieważ odciągają pieniądze od sektora prywatnego i przekazują je rządowi. Wysokie stawki podatkowe mogą zniechęcać do posiadania małych firm, ponieważ zmniejszają zyski, jakie mogą osiągać przedsiębiorstwa, i sprawiają, że wysiłek jest mniej opłacalny. Wynika z tego, że niskie stawki podatkowe teoretycznie ożywią gospodarkę. Kiedy policzysz wszystkie opłaty, podatki od sprzedaży, podatki stanowe i inne, podatki nałożone na najlepiej zarabiających obywateli USA mogą przekroczyć 50 procent. Czy ta liczba jest według Ciebie za wysoka lub niewystarczająca? Dlaczego? Drugim narzędziem polityki fiskalnej są wydatki rządowe na autostrady, programy społeczne, edukację, infrastrukturę (np. drogi, mosty i media), obronę i tak dalej. Takie wydatki mogą jednak zwiększać deficyt narodowy. Deficyt narodowy to kwota pieniędzy, którą rząd federalny wydaje poza tym, co zbiera w podatkach za dany rok podatkowy. Deficyt wzrósł do ponad 1 biliona dolarów przez cztery lata z rzędu od 2009 do 2012 roku. Poprawa gospodarki obniżyła deficyt do około 450 miliardów dolarów w 2015 roku. Następnie wzrósł do prawie 600 miliardów dolarów w 2016 roku. Ekonomiści spodziewają się zmniejszenia deficytu w latach 2017-2018. przed ponownym wzrostem z powodu przechodzących na emeryturę osób z wyżu demograficznego i kosztów opieki zdrowotnej. Takie deficyty zwiększają dług publiczny. Dług publiczny jest sumą deficytów budżetowych w czasie. Dług publiczny wynosi obecnie ponad 20 bilionów dolarów (patrz rysunek 2.7). Jeśli rząd pobiera więcej dochodów niż wydaje (tj. wpływy z podatków przewyższają wydatki), mamy do czynienia z nadwyżką narodową. Raczej nie nastąpi to szybko. Jednym ze sposobów zmniejszenia deficytu jest cięcie wydatków rządowych. Wielu prezydentów i tych w Kongresie obiecało "zmniejszyć" rząd, czyli zmniejszyć wydatki rządowe - niestety nie zdarza się to zbyt często. Uprawnienia takie jak Ubezpieczenia Społeczne, Medicare i Medicaid pochłaniają dużą część budżetu federalnego i zawsze wydaje się, że każdego roku istnieje potrzeba nowych programów socjalnych. W ten sposób deficyty utrzymują się i powiększają dług publiczny. Niektórzy uważają, że wydatki rządowe pomagają w rozwoju gospodarki. Inni uważają, że pieniądze wydawane przez rząd pochodzą z kieszeni konsumentów i ludzi biznesu, a tym samym spowalniają wzrost. Co myślisz?
Wykorzystanie polityki pieniężnej do utrzymania wzrostu gospodarczego
Czy zastanawiałeś się kiedyś, jaka organizacja dodaje lub odejmuje pieniądze gospodarce? Odpowiedzią jest Bank Rezerwy Federalnej (Fed). Fed jest organizacją półprywatną, która nie znajduje się pod bezpośrednią kontrolą rządu, ale ma członków mianowanych przez prezydenta. Omówimy szczegółowo Fed, gdy przyjrzymy się bankowości w rozdziale 20. Teraz po prostu przedstawimy politykę pieniężną i rolę Fed w kontrolowaniu gospodarki. Polityka pieniężna to zarządzanie podażą pieniądza i stopami procentowymi przez Bank Rezerwy Federalnej. Najbardziej widoczną rolą Fed jest podnoszenie i obniżanie stóp procentowych. Kiedy gospodarka kwitnie, Fed ma tendencję do podnoszenia stóp procentowych. To sprawia, że pożyczanie pieniędzy jest droższe. W ten sposób firmy pożyczają mniej, a gospodarka zwalnia, ponieważ przedsiębiorcy wydają mniej pieniędzy na wszystko, czego potrzebują do rozwoju, w tym na siłę roboczą i maszyny. Inaczej jest, gdy Fed obniża stopy procentowe. Firmy mają tendencję do pożyczania więcej, a gospodarka ma rosnąć. Podnoszenie i obniżanie stóp procentowych powinno pomóc kontrolować gwałtowne wzloty i upadki gospodarki. Po kryzysie finansowym w 2008 roku Fed przez siedem lat utrzymywał stopy procentowe w pobliżu zera. Fed kontroluje również podaż pieniądza. Prostym wyjaśnieniem tej funkcji jest to, że im więcej pieniędzy Fed udostępnia przedsiębiorcom i innym osobom, tym szybciej powinna rosnąć gospodarka. Aby spowolnić gospodarkę (i zapobiec inflacji), Fed obniża podaż pieniądza. Oprócz utrzymywania stóp procentowych na niskim poziomie, Fed w latach 2008-2015 wlewał również pieniądze do gospodarki. Podsumowując, istnieją dwa główne narzędzia zarządzania gospodarką Stanów Zjednoczonych: polityka fiskalna (za pomocą podatków i wydatków rządowych) oraz polityka pieniężna (kontrola Fed nad stopami procentowymi i podażą pieniądza). Celem jest utrzymanie wzrostu gospodarczego, aby więcej ludzi mogło wspiąć się po drabinie ekonomicznej i cieszyć się wyższym standardem i jakością życia.
Jaka jest różnica między recesją a depresją?
W jaki sposób rząd zarządza gospodarką za pomocą polityki fiskalnej?
Co oznacza pojęcie polityka pieniężna? Jaka organizacja odpowiada za politykę pieniężną?
STRESZCZENIE
Czym jest ekonomia?
Ekonomia to nauka o tym, w jaki sposób społeczeństwo decyduje się wykorzystywać zasoby do produkcji towarów i usług oraz rozdzielać je w celu konsumpcji wśród różnych konkurujących ze sobą grup i jednostek.
Jakie są dwie gałęzie ekonomii?
Istnieją dwie główne gałęzie ekonomii: makroekonomia bada funkcjonowanie gospodarki narodowej jako całości, a mikroekonomia bada zachowanie ludzi i organizacji na poszczególnych rynkach (np. dlaczego ludzie kupują mniejsze samochody, gdy ceny benzyny rosną).
Jak możemy być pewni, że mamy wystarczającą ilość zasobów?
Rozwój zasobów to nauka o tym, jak zwiększać zasoby i tworzyć warunki, które umożliwią lepsze ich wykorzystanie. W jaki sposób kapitalizm tworzy klimat dla wzrostu gospodarczego? W kapitalizmie ludzie biznesu często świadomie nie wyruszają, by pomagać innym; pracują głównie dla własnego dobrobytu i wzrostu. Jednak wysiłki ludzi mające na celu poprawę własnej sytuacji życiowej działają jak niewidzialna ręka, która pomaga gospodarce rosnąć i prosperować poprzez produkcję potrzebnych towarów, usług i idei.
Czym jest kapitalizm?
Kapitalizm to system gospodarczy, w którym wszystkie lub większość środków produkcji i dystrybucji jest własnością prywatną i jest eksploatowana dla zysku. Kto decyduje, co produkować w kapitalizmie? W krajach kapitalistycznych przedsiębiorcy decydują, co produkować, ile płacić pracownikom i ile pobierać za towary i usługi. Decydują również, czy wytwarzać określone towary we własnych krajach, importować te towary, czy też zlecać ich produkcję w innych krajach.
Czym jest kapitalizm państwowy?
Kapitalizm państwowy jest połączeniem bardziej wolnych rynków i pewnej kontroli rządu. Jakie są podstawowe prawa ludzi w kapitalizmie? Cztery podstawowe prawa w kapitalizmie to (1) prawo do posiadania własności prywatnej, (2) prawo do posiadania firmy i zatrzymywania wszystkich zysków z tej firmy po opodatkowaniu, (3) prawo do wolności konkurencji oraz (4) ) prawo do wolnego wyboru. Prezydent Franklin D. Roosevelt uważał, że ważne są również inne wolności: prawo do wolności słowa i wypowiedzi, prawo do oddawania czci na swój własny sposób oraz wolność od niedostatku i strachu.
Jak działa wolny rynek?
Wolny rynek to taki, na którym kupujący i sprzedający, negocjując ceny towarów i usług, wpływają na decyzje dotyczące tego, co jest produkowane iw jakich ilościach. Decyzje kupujących na rynku mówią sprzedawcom, co mają produkować iw jakiej ilości. Kiedy kupujący żądają więcej towarów, cena rośnie, sygnalizując dostawcom, aby produkowali więcej. Im wyższa cena, tym więcej towarów i usług dostawcy są skłonni wyprodukować. Cena jest mechanizmem, który pozwala działać wolnym rynkom.
Czym jest socjalizm?
Socjalizm to system gospodarczy oparty na założeniu, że niektóre przedsiębiorstwa powinny być własnością rządu.
Jakie są wady i zalety socjalizmu?
Socjalizm ma na celu stworzenie większej sprawiedliwości społecznej. Pracownicy w krajach socjalistycznych zwykle otrzymują więcej edukacji, opieki zdrowotnej i innych świadczeń, a także pracują mniej godzin i mają dłuższe wakacje. Główną wadą socjalizmu jest to, że z powodu wysokich podatków obniża on motywację do zakładania biznesu lub ciężkiej pracy. Gospodarki socjalistyczne mają zwykle wyższą stopę bezrobocia i wolniejsze tempo wzrostu niż gospodarki kapitalistyczne.
Czym różni się socjalizm od komunizmu?
W komunizmie rząd jest właścicielem prawie wszystkich głównych zakładów produkcyjnych i dyktuje, co ma być produkowane i przez kogo. Komunizm jest również bardziej restrykcyjny, jeśli chodzi o wolności osobiste, takie jak wolność religijna.
Gospodarka mieszana jest częściowo kapitalistyczna, a częściowo socjalistyczna. Niektóre firmy są własnością prywatną, ale podatki są zazwyczaj wysokie, aby bardziej równomiernie rozłożyć dochód wśród ludności. Jakie kraje mają gospodarki mieszane? Stany Zjednoczone mają gospodarkę mieszaną, podobnie jak większość innych krajów uprzemysłowionych. Jakie są korzyści z gospodarek mieszanych? Gospodarka mieszana ma większość korzyści związanych z tworzeniem bogactwa, które przynoszą wolne rynki, a także korzyści płynące z większej równości społecznej i troski o środowisko, które obiecuje socjalizm.
Produkt krajowy brutto (PKB) to łączna wartość finalnych dóbr i usług wytworzonych w danym kraju w danym roku. Stopa bezrobocia odnosi się do odsetka cywilów w wieku co najmniej 16 lat, którzy są bezrobotni i próbowali znaleźć pracę w ciągu ostatnich czterech tygodni. Indeks cen konsumpcyjnych (CPI) mierzy zmiany cen około 400 towarów i usług, które kupują konsumenci.
Co to jest produkcja brutto?
Produkcja brutto (GO) jest miarą całkowitej wielkości sprzedaży na wszystkich etapach produkcji.
Jakie są cztery fazy cykli koniunkturalnych?
W boomie gospodarczym firmy dobrze sobie radzą. Recesja ma miejsce, gdy dwa lub więcej kwartałów wykazuje spadki PKB, spadają ceny, ludzie kupują mniej produktów, a firmy upadają. Depresja to poważna recesja. Ożywienie następuje, gdy gospodarka stabilizuje się i zaczyna rosnąć.
Czym jest polityka fiskalna?
Polityka fiskalna polega na wysiłkach rządu zmierzających do utrzymania stabilności gospodarki poprzez zwiększanie lub zmniejszanie podatków lub wydatków rządowych.
Jakie jest znaczenie polityki pieniężnej dla gospodarki?
Polityka pieniężna to zarządzanie podażą pieniądza i stopami procentowymi. Kiedy bezrobocie staje się zbyt wysokie, Bank Rezerwy Federalnej (Fed) może wpłacić więcej pieniędzy do gospodarki i obniżyć stopy procentowe. Ma to pobudzić gospodarkę, ponieważ firmy pożyczają i wydają więcej pieniędzy oraz zatrudniają więcej osób.
Zrozumieć Biznes … (1)
Budowanie biznesu i bogactwa
Sukces w biznesie opiera się na ciągłym dostosowywaniu się do zmian na rynku. Firma to każda działalność, która ma na celu dostarczanie towarów i usług innym, prowadząc jednocześnie działalność z zyskiem. Aby osiągnąć ten zysk, dostarczasz pożądane towary, miejsca pracy i usługi ludziom lub innym firmom. Towary to produkty materialne, takie jak komputery, żywność, odzież, samochody i urządzenia. Usługi to produkty niematerialne (tj. produkty, których nie można trzymać w dłoni), takie jak edukacja, opieka zdrowotna, ubezpieczenia, rekreacja oraz podróże i turystyka. Po opracowaniu odpowiednich towarów i usług, w oparciu o życzenia i potrzeby konsumentów, musisz dotrzeć do nich za pomocą preferowanych przez nich mediów, w tym telewizji, mediów społecznościowych, reklamy internetowej, i więcej. Chociaż nie musisz mieć bogactwa jako głównego celu, jednym z rezultatów pomyślnego zaspokojenia potrzeb rynkowych jest to, że możesz zarobić dla siebie pieniądze, czasem bardzo dużo, dając klientom to, czego chcą. Sam Walton z Walmart zaczynał od otwarcia jednego sklepu w Arkansas i z czasem stał się jednym z najbogatszych ludzi w Stanach Zjednoczonych. Teraz jego spadkobiercami są jedni z najbogatszych ludzi w Stanach Zjednoczonych. Przedsiębiorca to osoba, która ryzykuje czas i pieniądze, aby założyć firmę i nią zarządzać.
Przychody, zyski i straty
Przychód to całkowita kwota pieniędzy, jaką firma uzyskuje w danym okresie ze sprzedaży towarów i usług. Zysk to kwota pieniędzy, którą firma zarabia ponad to, co wydaje na pensje i inne wydatki potrzebne do prowadzenia działalności. Strata występuje, gdy wydatki firmy są większe niż jej przychody. Jeśli firma traci pieniądze z czasem, prawdopodobnie będzie musiała zostać zamknięta, pozbawiając pracowników pracy. Jak zauważono, otoczenie biznesowe nieustannie się zmienia. To, co pewnego dnia wydaje się wielką szansą, może stać się wielką porażką, gdy zmieni się gospodarka. Rozpoczęcie działalności gospodarczej może zatem wiązać się z ogromnym ryzykiem. Ale ogromne ryzyko często skutkuje ogromnymi zyskami. Przyjrzymy się tej koncepcji dalej.
Dopasowanie ryzyka do zysku
Ryzyko to szansa, z jaką przedsiębiorca traci czas i pieniądze na biznes, który może nie okazać się opłacalny. Pamiętaj, że zysk to kwota pieniędzy, którą firma zarabia ponad to, co płaci na pensje i inne wydatki. Na przykład, gdybyś latem założył firmę sprzedającą hot dogi z wózka, zrobiłbyś to aby zapłacić za wypożyczenie wózka. Musiałbyś też zapłacić za tzw. hot dogi i inne materiały oraz kogoś do prowadzenia wózka kiedy cię nie było. Po zapłaceniu swojemu pracownikowi i sobie, zapłaciłeś za zużytą żywność i materiały, zapłaciłeś czynsz za wózek, i zapłaciłeś podatki, wszelkie pozostałe pieniądze byłyby zyskiem. Pamiętaj, że zysk jest większy niż pieniądze, które płacisz sobie jako wynagrodzenie. Możesz przeznaczyć dowolny zysk na wynajem lub zakup drugiego wózka i zatrudnienie innych pracowników. Po kilku latach możesz mieć tuzin wozów zatrudniających dziesiątki pracowników. Nie wszystkie przedsiębiorstwa osiągają takie same zyski. Zwykle ci, którzy podejmują największe ryzyko, mogą najwięcej zyskać. Na przykład tworzenie nowego rodzaju samochodu wiąże się z dużym ryzykiem. Ryzykowne jest również otwieranie firmy w centrum miasta, ponieważ ubezpieczenie i czynsz są zwykle wyższe niż na obszarach podmiejskich, ale ograniczona konkurencja umożliwia pokaźny zysk. Duże ryzyko może oznaczać duże zyski.
Standard życia i jakość życia
Przedsiębiorcy tacy jak Sam Walton (Walmart), Bill Gates (Microsoft), Jeff Bezos (Amazon) i Sara Blakely (Spanx) nie tylko sami stali się bogaci; dawały też zatrudnienie wielu innym ludziom. Walmart jest obecnie największym prywatnym pracodawcą w USA. Firmy i ich pracownicy płacą podatki, które rząd federalny i społeczności lokalne wykorzystują na budowę szpitali, szkół, bibliotek, placów zabaw, dróg i innych obiektów publicznych. Podatki pomagają również w utrzymaniu czystości środowiska, wspierają potrzebujących oraz zapewniają ochronę policji i straży pożarnej. W ten sposób biznes generujący bogactwo i płacone przez nie podatki pomagają wszystkim w ich społecznościach. Przedsiębiorstwa danego kraju są częścią systemu gospodarczego, który przyczynia się do standardu życia i jakości życia wszystkich mieszkańców kraju (oraz, potencjalnie świata). Jak powolne ożywienie gospodarcze wpłynęło na poziom i jakość życia w Twojej części świata? Termin standard życia odnosi się do ilości towarów i usług, które ludzie mogą kupić za posiadane pieniądze. Na przykład Stany Zjednoczone mają jeden z najwyższych standardów życia na świecie, mimo że pracownicy w niektórych innych krajach, takich jak Niemcy i Japonia może średnio zarabiać więcej na godzinę. Jak to możliwe? Ceny towarów i usług w Niemczech i Japonii są wyższe niż w Stanach Zjednoczonych, więc osoba w tych krajach może kupić mniej, niż osoba w Stanach Zjednoczonych może kupić za tę samą kwotę pieniędzy. Na przykład butelka piwa może kosztować 7 USD w Japonii i 4 USD w Stanach Zjednoczonych. Często towary kosztują więcej w jednym kraju niż w innym z powodu wyższych podatków i surowszych przepisów rządowych. Znalezienie odpowiedniego poziomu podatków i regulacji jest ważne dla dobrobytu kraju lub miasta. Przyjrzymy się tym zagadnieniom bardziej szczegółowo w rozdziale 2. W tym momencie wystarczy zrozumieć, że Stany Zjednoczone cieszą się wysokim standardem życia w dużej mierze dzięki bogactwu tworzonemu przez ich biznesy. Termin jakość życia odnosi się do ogólnego dobrobytu społeczeństwa pod względem jego wolności politycznej, środowiska naturalnego, edukacji, opieki zdrowotnej, bezpieczeństwa, ilości czasu wolnego i nagród, które zwiększają satysfakcję i radość, jakie inne dobra i usługi dostarczać. Utrzymanie wysokiej jakości życia wymaga połączonych wysiłków firm, organizacji non-profit i agencji rządowych. Pamiętaj, że jakość życia to coś więcej niż tylko zarabianie pieniędzy. W 1979 roku Geral Fauss zabrał 5000 dużych piankowych palców do Sugar Bowl w Nowym Orleanie, nie wiedząc, czy sprzeda choćby jeden. Były nauczyciel sklepu z liceum kilka lat wcześniej stworzył słynne teraz palce, które stały się wielkim hitem wśród jego uczniów. Na szczęście publiczność Sugar Bowl też ich polubiła. Sprzedał każdy palec i założył firmę, która wciąż się rozwija. Z jakimi zagrożeniami i korzyściami spotkał się Fauss rozpoczynając swoją działalność?
Odpowiadanie różnym interesariuszom biznesowym
Interesariusze to wszyscy ludzie, którzy mogą zyskać lub stracić na polityce i działaniach firmy i których problemami firma musi się zająć. Należą do nich klienci, pracownicy, akcjonariusze, dostawcy, dealerzy (detaliści), bankierzy, ludzie z otaczającej społeczności, media, ekolodzy, konkurenci, związki zawodowe, krytycy i wybrani przywódcy rządowi. Podstawowym wyzwaniem dla organizacji XXI wieku będzie rozpoznanie i reagowanie na potrzeby swoich interesariuszy. Na przykład potrzeba generowania zysków przez firmę może być zrównoważona z potrzebami pracowników w zakresie uzyskiwania wystarczających dochodów lub potrzebą ochrony środowiska. Zignoruj media, a mogą zaatakować Twoją firmę artykułami, które szkodzą sprzedaży. Sprzeciwiaj się lokalnej społeczności, a może to powstrzymać cię przed ekspansją. Zachowanie konkurencyjności może wymagać outsourcingu. Outsourcing oznacza zawieranie umów z innymi firmami (często w innych krajach) na wykonywanie niektórych lub wszystkich funkcji firmy, takich jak zadania produkcyjne lub księgowe. Outsourcing miał poważne konsekwencje w niektórych stanach, w których utracono miejsca pracy na rzecz zagranicznych konkurentów. Drugą stroną outsourcingu jest insourcing. Wiele zagranicznych firm otwiera tu, w Stanach Zjednoczonych, zakłady projektowe i produkcyjne. Na przykład Hyundai z siedzibą w Korei ma centralę projektową i inżynieryjną w Detroit w stanie Michigan i produkuje samochody w Montgomery w Alabamie. Japoński producent samochodów, Honda, od lat produkuje samochody w Stanach Zjednoczonych, a w 2016 r. otworzył swój 12. zakład produkcyjny w USA. Charter przywrócił do Stanów Zjednoczonych najlepsze w Hiszpanii centra obsługi telefonicznej. Insourcing tworzy wiele nowych miejsc pracy w USA i pomaga zrównoważyć te miejsca pracy, które są zlecane na zewnątrz. Outsourcing może być legalny i opłacalny, ale czy jest najlepszy dla wszystkich interesariuszy? Liderzy biznesowi muszą podejmować decyzje dotyczące outsourcingu na podstawie wszystkich czynników. Zadowolenie interesariuszy nie jest łatwe i często wymaga kompromisów.
Korzystanie z zasad biznesowych w organizacjach non-profit
Pomimo wysiłków zmierzających do zadowolenia interesariuszy, firmy nie mogą zrobić wszystkiego, co jest konieczne, aby społeczność była wszystkim, czym może być. Organizacje non-profit, takie jak szkoły publiczne, stowarzyszenia obywatelskie, organizacje charytatywne, takie jak United Way i Armia Zbawienia oraz grupy zajmujące się sprawami społecznymi, również wnoszą duży wkład w dobrobyt społeczeństwa. Organizacja non-profit to organizacja, której cele nie obejmują osiągania osobistych korzyści dla jej właścicieli lub organizatorów. Organizacje non-profit często dążą do zysków finansowych, ale wykorzystują je do realizacji swoich celów społecznych lub edukacyjnych, a nie dla zysku osobistego. Twoje zainteresowania mogą skłonić Cię do pracy w organizacji non-profit. Nie oznacza to jednak, że nie powinieneś studiować biznesu na studiach. Nadal będziesz musiał uczyć się umiejętności biznesowych, takich jak zarządzanie informacjami, przywództwo, marketing i zarządzanie finansami. Wiedza i umiejętności zdobyte na tym i innych kursach biznesowych są przydatne w karierze w każdej organizacji, w tym w organizacjach non-profit. Cele organizacji non-profit są społeczne i edukacyjne, a nie zorientowane na zysk. Na przykład Czerwony Krzyż zapewnia pomoc około 30 milionom ludzi rocznie, od uchodźców po ofiary klęsk żywiołowych. Dlaczego zasady dobrego zarządzania dotyczą w równym stopniu firm nastawionych na zysk, jak i organizacji non-profit?
Jaka jest różnica między przychodem a zyskiem?
Jaka jest różnica między standardem życia a jakością życia?
Czym jest ryzyko i jaki ma związek z zyskiem?
Co oznaczają terminy interesariusze, outsourcing i insourcing?
Znaczenie przedsiębiorców w tworzeniu bogactwa
Sukces w biznesie można osiągnąć na dwa sposoby. Jednym z nich jest awans w szeregach dużej firmy. Zaletą pracy dla innych jest to, że ktoś inny przejmuje ryzyko biznesowe firmy i zapewnia korzyści, takie jak płatny urlop i ubezpieczenie zdrowotne. To dobra opcja i wiele osób ją wybiera. Inną, bardziej ryzykowną, ale często bardziej ekscytującą ścieżką jest zostanie przedsiębiorcą. Hymn narodowy "The Star Spangled Banner" mówi, że Stany Zjednoczone to "kraj wolnych i ojczyzna odważnych". Częścią bycia wolnym jest możliwość posiadania własnego biznesu i czerpania z niego zysków. Ale wolność do odniesienia sukcesu oznacza również wolność do porażki, a wiele małych firm upada każdego roku. Potrzeba odważnej osoby, aby ją rozpocząć. Jako przedsiębiorca nie otrzymujesz żadnych świadczeń, takich jak płatny urlop, opieka dzienna, samochód służbowy czy ubezpieczenie zdrowotne. Musisz je sobie zapewnić! Ale to, co zyskujesz - wolność podejmowania własnych decyzji, możliwości i możliwe bogactwo - często jest warte wysiłku. Zanim podejmiesz wyzwanie, powinieneś przestudiować odnoszących sukcesy przedsiębiorców, aby poznać proces. Możesz porozmawiać z nimi osobiście i przeczytać o nich w rozdziale 6, a także w innych książkach, czasopismach. Aby stworzyć bogactwo dla swoich obywateli, kraj potrzebuje czegoś więcej niż tylko zasobów naturalnych. Potrzebuje wysiłków przedsiębiorców oraz umiejętności i wiedzy, aby wytwarzać towary i usługi. Jak rząd może wspierać przedsiębiorczość i szerzenie wiedzy?
Pięć czynników produkcji
Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego niektóre kraje są stosunkowo bogate, a inne biedne? Ekonomiści od wielu lat badają kwestię tworzenia bogactwa. Rozpoczęli od zidentyfikowania pięciu czynników produkcji, które wydają się przyczyniać do bogactwa:
1. Ziemia (lub zasoby naturalne). Ziemia i inne zasoby naturalne są wykorzystywane do budowy domów, samochodów i innych produktów.
2. Praca (robotnicy). Ludzie zawsze byli ważnym zasobem w produkcji towarów i usług, ale obecnie wiele osób jest zastępowanych przez technologię.
3. Kapitał. Obejmuje to maszyny, narzędzia, budynki lub cokolwiek innego używanego do produkcji towarów. Może nie zawierać pieniędzy; pieniądze są wykorzystywane do kupowania czynników produkcji, ale nie zawsze są uważane za czynnik sam w sobie.
4. Przedsiębiorczość. Wszystkie zasoby na świecie mają niewielką wartość, chyba że przedsiębiorcy są skłonni podjąć ryzyko założenia firmy w celu wykorzystania tych zasobów.
5. Wiedza. Technologia informacyjna zrewolucjonizowała biznes, umożliwiając szybkie określanie pragnień i potrzeb oraz reagowanie na pożądane towary i usługi.
Tradycyjnie podręczniki do biznesu i ekonomii kładły nacisk tylko na cztery czynniki produkcji: ziemię, pracę, kapitał i przedsiębiorczość. Jednak nieżyjący już ekspert od zarządzania i konsultant biznesowy Peter Drucker powiedział, że najważniejszym czynnikiem produkcji w naszej gospodarce jest i zawsze będzie wiedza. Co stwierdzamy, porównując czynniki produkcji w bogatych i biednych krajach? Niektóre biedne kraje mają dużo ziemi i zasobów naturalnych. Na przykład Rosja ma rozległe obszary ziemi z wieloma zasobami, takimi jak drewno i ropa naftowa, ale nie jest (jeszcze) uważana za bogaty kraj. Dlatego ziemia nie jest krytycznym elementem tworzenia bogactwa. Większość biednych krajów, takich jak Meksyk, ma wielu robotników, więc to nie praca jest dziś głównym źródłem bogactwa. Pracownicy muszą znaleźć pracę, aby wnieść wkład; to znaczy potrzebują przedsiębiorców, aby tworzyli dla nich miejsca pracy. Co więcej, kapitał - maszyny i narzędzia - jest obecnie dość łatwy do znalezienia dla firm na rynkach światowych, więc kapitał również nie jest brakującym składnikiem. Kapitał nie jest produktywny bez przedsiębiorców, którzy go wykorzystują. To, co sprawia, że bogate kraje są dziś bogate, to połączenie przedsiębiorczości i efektywnego wykorzystania wiedzy. Przedsiębiorcy wykorzystują to, czego się nauczyli (wiedzę), aby rozwijać swoje firmy i zwiększać bogactwo. Ważna jest także wolność gospodarcza i polityczna. Środowisko biznesowe albo zachęca, albo zniechęca do przedsiębiorczości. To pomaga wyjaśnić, dlaczego niektóre stany i miasta w Stanach Zjednoczonych bogacą się, podczas gdy inne pozostają stosunkowo biedne.
Jakie są zalety pracy dla innych?
Jakie korzyści tracisz będąc przedsiębiorcą, a co zyskujesz?
Jakie jest pięć czynników produkcji?
Które z nich wydają się być najważniejsze dla tworzenia bogactwa?
Środowisko biznesowe
Otoczenie biznesowe składa się z otaczających czynników, które sprzyjają lub utrudniają rozwój przedsiębiorstw.
1. Otoczenie gospodarcze i prawne.
2. Środowisko technologiczne.
3. Otoczenie konkurencyjne.
4. Środowisko społeczne.
5. Globalne otoczenie biznesowe.
Firmy, które tworzą bogactwo i miejsca pracy, rozwijają się i prosperują w zdrowym środowisku. Dlatego stworzenie odpowiedniego środowiska biznesowego jest podstawą wszelkiego rodzaju korzyści społecznych, w tym dobrych szkół, czystego powietrza i wody, dobrej opieki zdrowotnej i niskiego wskaźnika przestępczości. Firmy zwykle nie mogą kontrolować swojego otoczenia, ale muszą je uważnie monitorować i robić wszystko, co w ich mocy, aby dostosowywać się do zmian.
Otoczenie gospodarcze i prawne
Ludzie chętnie zakładają nowe firmy, jeśli uważają, że ryzyko utraty pieniędzy nie jest zbyt duże. System gospodarczy i sposób, w jaki rząd współpracuje z przedsiębiorstwami lub przeciwko nim, może mieć silny wpływ na ten poziom ryzyka. Na przykład rząd może minimalizować wydatki oraz ograniczać podatki i regulacje do minimum - jest to polityka sprzyjająca biznesowi. Jednym ze sposobów aktywnego promowania przedsiębiorczości przez rząd jest umożliwienie prywatnej własności przedsiębiorstw. W niektórych krajach rząd jest właścicielem większości firm, a ludzie mają niewielką motywację do ciężkiej pracy lub generowania zysków. Jednak obecnie na całym świecie niektóre rządy sprzedają te firmy osobom prywatnym, aby zwiększyć bogactwo. Jedną z najlepszych rzeczy, jakie mogą zrobić rządy krajów rozwijających się, jest zminimalizowanie ingerencji w swobodną wymianę towarów i usług. Rząd może jeszcze bardziej zmniejszyć ryzyko związane z przedsiębiorczością, uchwalając przepisy umożliwiające przedsiębiorcom zawieranie wiążących umów. Na przykład w Stanach Zjednoczonych jednolity kodeks handlowy reguluje umowy biznesowe, takie jak kontrakty i gwarancje, dzięki czemu firmy wiedzą, że mogą na sobie polegać. W krajach, które jeszcze nie mają takich przepisów, ryzyko związane z założeniem firmy jest znacznie większe. Rząd może również ustanowić walutę, którą można handlować na rynkach światowych. Oznacza to, że waluta umożliwia kupowanie i sprzedawanie towarów i usług w dowolnym miejscu na świecie, gdy można ją łatwo wymienić na walutę innych krajów, w których prowadzisz interesy. Gdyby Chińczycy nie chcieli wymieniać swojego juana na przykład na dolara, trudno sobie wyobrazić, jak Coca-Cola czy Disney mogłyby tam sprzedawać swoje produkty i usługi. Wreszcie, rząd może pomóc zminimalizować korupcję w biznesie i we własnych szeregach. Tam, gdzie rządy są skorumpowane, trudno jest zbudować fabrykę lub otworzyć sklep bez zezwolenia rządu, które uzyskuje się głównie poprzez przekupywanie urzędników państwowych. Wśród samych przedsiębiorstw pozbawieni skrupułów liderzy mogą grozić swoim konkurentom i bezprawnie minimalizować konkurencję. Wiele przepisów w Stanach Zjednoczonych ma na celu zminimalizowanie korupcji. Niemniej korupcja i nielegalne działania w niektórych firmach mają negatywny wpływ na społeczność biznesową i całą gospodarkę. Media informacyjne szeroko relacjonują te skandale. Rządy z różnych krajów mogą współpracować, aby stworzyć środowisko umożliwiające rozwój przedsiębiorczości. Na przykład w 2015 roku Organizacja Narodów Zjednoczonych przyjęła tak zwane Cele Zrównoważonego Rozwoju (SDG), które zawierają konkretne cele dotyczące wyeliminowania ubóstwa i poprawy życia osób znajdujących się w niekorzystnej sytuacji w ciągu najbliższych 15 lat. Ostatecznym celem jest dążenie do dobrobytu poprzez współpracę rządów, przedsiębiorstw i organizacji non-profit w celu rozwiązywania problemów na poziomie podstawowym w krajach rozwijających się.
W niektórych krajach założenie firmy jest trudniejsze niż w innych.
Na przykład w Indiach uzyskanie zgody rządu wymaga czasochłonnego i biurokratycznego procesu. Niemniej jednak nowe firmy mogą stać się głównym źródłem bogactwa i zatrudnienia. Ten sklep z sari to jeden mały przykład. Jak myślisz, jaki byłby efekt nieco większej swobody w tworzeniu możliwości biznesowych w tym kraju zamieszkałym przez ponad miliard ludzi? Wreszcie, rząd może pomóc zminimalizować korupcję w biznesie i we własnych szeregach. Tam, gdzie rządy są skorumpowane, trudno jest zbudować fabrykę lub otworzyć sklep bez zezwolenia rządu, które uzyskuje się głównie poprzez przekupywanie urzędników państwowych. Wśród samych przedsiębiorstw pozbawieni skrupułów liderzy mogą grozić swoim konkurentom i bezprawnie minimalizować konkurencję. Wiele przepisów w Stanach Zjednoczonych ma na celu zminimalizowanie korupcji. Niemniej korupcja i nielegalne działania w niektórych firmach mają negatywny wpływ na społeczność biznesową i całą gospodarkę. Media informacyjne szeroko relacjonują te skandale. Etyka jest tak ważna dla sukcesu firm i całej gospodarki, że w większości rozdziałów przedstawiamy historie o etyce, a rozdział 4 poświęcamy temu zagadnieniu. Rządy z różnych krajów mogą współpracować, aby stworzyć środowisko umożliwiające rozwój przedsiębiorczości. Na przykład w 2015 roku Organizacja Narodów Zjednoczonych przyjęła tak zwane Cele Zrównoważonego Rozwoju (SDG), które zawierają konkretne cele dotyczące wyeliminowania ubóstwa i poprawy życia osób znajdujących się w niekorzystnej sytuacji w ciągu najbliższych 15 lat. Ostatecznym celem jest dążenie do dobrobytu poprzez współpracę rządów, przedsiębiorstw i organizacji non-profit w celu rozwiązywania problemów na poziomie podstawowym w krajach rozwijających się.
Środowisko technologiczne
Od czasów prehistorycznych ludzie odczuwali potrzebę tworzenia narzędzi ułatwiających pracę. Jednak niewiele zmian technologicznych miało bardziej kompleksowy i trwały wpływ na przedsiębiorstwa niż technologia informacyjna (IT). IT całkowicie zmieniło sposób, w jaki ludzie komunikują się ze sobą. Reklamodawcy i inni przedsiębiorcy stworzyli sposoby wykorzystania tych narzędzi do dotarcia do swoich dostawców i klientów. Nawet politycy ujarzmili potęgę Internetu, aby realizować swoje cele. Informatyka jest dziś tak wielką siłą w biznesie, że omawiamy jej wpływ na przedsiębiorstwa w całym tekście. Jak technologia przynosi korzyści pracownikom i Tobie Technologia oznacza wszystko, od telefonów po komputery, urządzenia przenośne, maszyny do obrazowania medycznego, roboty, Internet, media społecznościowe oraz różne programy i aplikacje, które zwiększają efektywność, wydajność i produktywność procesów biznesowych. Efektywność oznacza uzyskanie pożądanego rezultatu. Wydajność oznacza wytwarzanie towarów i usług przy użyciu jak najmniejszej ilości zasobów. W ramce Adaptacja do zmian omówiono, w jaki sposób jedna forma technologii, drony, może sprawić, że firmy będą bardziej skuteczne i wydajne. Produktywność to ilość produkcji, którą generujesz, biorąc pod uwagę ilość wkładu, na przykład liczbę przepracowanych godzin. Im więcej możesz wyprodukować w danym okresie, tym więcej pieniędzy jesteś wart dla firm. Problem z wydajnością dzisiaj polega na tym, że pracownicy są tak wydajni, że potrzeba ich mniej. Technologia wpływa na ludzi we wszystkich branżach. Na przykład rolnik może użyć swojego komputera do porównania danych z ubiegłorocznych zbiorów ze zdjęciami z drona lub zdjęciami satelitarnymi swojego gospodarstwa, które pokazują, które uprawy kwitną. Może sprawdzać aktualne ceny zboża i korzystać ze strony internetowej www.newAgTalk.com, aby rozmawiać z innymi rolnikami z całego świata. Może również zaoszczędzić pieniądze na chemikaliach, składając oferty na nawozy luzem na FarmTrade.com, internetowej giełdzie rolniczej. Zaawansowany technologicznie sprzęt mówi mu, jak i gdzie rozsiewać nawozy i nasiona, monitoruje plony z każdego podwórka i pozwala mu utrzymać wysokie marże zysku. Oczywiście więcej technologii często oznacza mniej pracowników. Czy to dobrze, czy źle dla rolników?
PRZYSTOSOWANIE SIĘ DO ZMIAN
W górę, w górę i daleko
Z pewnością drony mogą dostarczać różnorodne rzeczy - od zamówienia Amazon po precyzyjnie ukierunkowaną bombę. Ale mogą również pomóc firmom zwiększyć produktywność i wydajność. Drony mogą skanować, mapować i gromadzić dane, zadania, które kiedyś wymagały satelitów, samolotów i helikopterów, na które mogły sobie pozwolić tylko firmy o najgłębszych kieszeniach. Dziś nawet małe firmy mogą odebrać drona za kilkaset dolarów. Firmy budowlane mogą wykorzystywać drony do zbierania danych znacznie częściej i dokładniej niż w przypadku samolotów załogowych i geodetów. Rolnicy mogą badać swoje pola uprawne. Firmy telekomunikacyjne mogą sprawdzać wysokie wieże komórkowe. Inspektorzy majątkowi mogą przeprowadzać inspekcje budynków. A to wszystko można zrobić znacznie niższym kosztem niż tradycyjnymi metodami. Na przykład inspektorzy budowlani zwykle pobierają opłatę w wysokości 200-300 USD za typową kontrolę dachu domu, która może zająć sześć godzin. Jeśli jednak inspektor korzysta z drona, koszt wynosi 10 USD i zajmuje tylko godzinę. A pilotowanie drona jest znacznie mniej ryzykowne niż wspinanie się po drabinach lub wieżach komórkowych. Oczywiście istnieje wiele obaw związanych z wykorzystaniem dronów. Drony były używane do brzęczenia samolotów, zagrażania samolotom wojskowym i szpiegowania własności sąsiadów za pomocą małych kamer wideo. Aby zwalczyć te zagrożenia, Kongres zaproponował przyznanie Federalnej Administracji Lotnictwa (FAA) większych uprawnień do regulowania korzystania z dronów. Branża dronów obawia się, że ustawodawcy będą hamować rozwój i wykorzystanie dronów, starając się powstrzymać ludzi, którzy ich niewłaściwie używają. Co Twoim zdaniem powinien zrobić rząd, aby uregulować drony?
Wykorzystanie technologii do obsługi klientów
Głównym tematem tego tekstu jest to, że te firmy, które najlepiej reagują na życzenia i potrzeby klientów, odniosą sukces. Technologia może pomóc firmom odpowiedzieć na potrzeby klientów na wiele sposobów. Na przykład firmy używają kodów kreskowych do identyfikowania kupowanych produktów oraz ich rozmiaru, ilości i koloru. Skaner w kasie identyfikuje cenę, ale może również umieścić wszystkie informacje o zakupie w bazie danych, elektronicznym pliku do przechowywania informacji. Bazy danych umożliwiają sklepom przewożenie tylko tych towarów, których chcą ich lokalni klienci. Ale ponieważ firmy rutynowo handlują informacjami z baz danych, wielu sprzedawców detalicznych wie, co kupujesz i od kogo to kupujesz. W ten sposób mogą wysyłać Ci reklamy online lub katalogi oraz inne bezpośrednie reklamy pocztowe oferujące produkty, których możesz chcieć, na podstawie Twoich wcześniejszych zakupów. W całym tekście omawiamy wiele innych sposobów, w jakie firmy wykorzystują technologię, aby reagować na potrzeby konsumentów. Niestety legalne gromadzenie danych osobowych klientów otwiera również drzwi do kradzieży tożsamości. Kradzież tożsamości to uzyskiwanie danych osobowych osób fizycznych, takich jak numery ubezpieczenia społecznego i numery kart kredytowych, w celach niezgodnych z prawem. Na przykład w 2017 r., mimo że sam Apple nie został zhakowany, poinformował, że niektórzy klienci Apple, którzy zabezpieczyli swoje konta iCloud tymi samymi hasłami, których używają w innych witrynach, które zostały zhakowane (zwłaszcza konta na LinkedIn, Yahoo! i Dropbox), ucierpieli z powodu naruszeń również na swoje konta Apple. Eksperci radzą nam tworzyć nowe hasła do każdego konta, aby w przypadku kradzieży hasła do jednego konta hakerzy nie mogli uzyskać dostępu do pozostałych kont. Zalecają również przechowywanie ich w menedżerze haseł i aktywowanie uwierzytelniania dwuskładnikowego, które jest dodatkową warstwą bezpieczeństwa, jeśli to możliwe. Federalna Komisja Handlu twierdzi, że każdego roku miliony amerykańskich konsumentów pada ofiarą kradzieży tożsamości. Cyberbezpieczeństwo nadal będzie głównym problemem rządów, biznesu i konsumentów. Wiele osób obawia się, w jaki sposób technologia może zostać wykorzystana do naruszenia prywatności ich rozmów telefonicznych lub e-mailowych, a nawet do śledzenia ich ruchu za pomocą technologii rozpoznawania twarzy stosowanej w sklepach, kasynach, statkach wycieczkowych i innych miejscach publicznych.
Środowisko konkurencyjne
Konkurencja między przedsiębiorstwami nigdy nie była większa. Niektórzy znaleźli przewagę konkurencyjną, koncentrując się na jakości. Celem wielu firm jest zero wad - brak błędów w wytwarzaniu produktu. Jednak nawet osiągnięcie zerowego wskaźnika defektów nie wystarczy, aby zachować konkurencyjność na światowych rynkach. Firmy muszą teraz oferować zarówno produkty wysokiej jakości, jak i dobrą wartość, czyli znakomitą obsługę po konkurencyjnych cenach.
Konkurowanie poprzez przekraczanie oczekiwań klientów
Dzisiejsi klienci chcą nie tylko dobrej jakości w niskich cenach, ale także świetnej obsługi. Każda organizacja produkcyjna i usługowa na świecie powinna mieć nad drzwiami tabliczkę informującą swoich pracowników, że klient jest królem. Biznes stał się bardziej zorientowany na klienta, a nie na zarządzanie, jak to często miało miejsce w przeszłości. Organizacje odnoszące sukcesy muszą teraz uważniej słuchać klientów, aby określić ich pragnienia i potrzeby, a następnie odpowiednio dostosować produkty, zasady i praktyki firmy. Przyjrzymy się tym koncepcjom bardziej szczegółowo w rozdziale 13. Konkurowanie przez restrukturyzację i wzmocnienie pozycji Aby sprostać potrzebom klientów, firmy muszą powierzyć swoim pracownikom pierwszej linii - na przykład urzędnikom biurowym, recepcjonistom w hotelach i sprzedawcom - odpowiedzialność, władzę, swobodę, szkolenie i sprzęt, których potrzebują, aby szybko reagować na prośby klientów. Muszą również umożliwiać pracownikom podejmowanie innych decyzji niezbędnych do wytwarzania wysokiej jakości towarów i usług. Proces ten nazywa się wzmocnieniem i będziemy o nim mówić w tej książce. Jak przekonało się wiele firm, czasami potrzeba wielu lat, aby zrestrukturyzować organizację, tak aby menedżerowie mogli i chcieli zrezygnować z części swoich uprawnień, a pracownicy przejęli większą odpowiedzialność.
Środowisko społeczne
Demografia to badanie statystyczne populacji ludzkiej pod względem jej wielkości, gęstości i innych cech, takich jak wiek, rasa, płeć i dochód. W tym tekście jesteśmy szczególnie zainteresowani trendami demograficznymi, które najbardziej wpływają na biznes i wybory zawodowe. Populacja Stanów Zjednoczonych przechodzi poważne zmiany, które dramatycznie wpływają na to, jak ludzie żyją, gdzie mieszkają, co kupują i jak spędzają czas. Co więcej, ogromne przesunięcia populacji prowadzą do nowych możliwości dla niektórych firm i zmniejszają możliwości dla innych. Na przykład emerytów jest znacznie więcej niż w przeszłości, co tworzy nowe rynki dla wszelkiego rodzaju towarów i usług. Zarządzanie różnorodnością Różnorodność zaczęła oznaczać znacznie więcej niż rekrutacja i utrzymywanie pracowników należących do mniejszości i kobiet. Działania na rzecz różnorodności obejmują obecnie osoby starsze, osoby niepełnosprawne, osoby o różnych orientacjach seksualnych, ateistów, osoby religijne, ekstrawertyków, introwertyków, osoby w związkach małżeńskich i osoby samotne. Oznacza to również delikatne traktowanie pracowników i kultur na całym świecie. Legalni i nielegalni imigranci wywarli dramatyczny wpływ na wiele regionów i nadal będą to robić, podczas gdy rząd debatuje nad reformą imigracyjną. Szczególnie ucierpiały firmy, szkoły i szpitale. Niektóre samorządy lokalne starają się dostosować, zmieniając znaki, broszury, strony internetowe i formularze, aby uwzględnić inne języki. Czy Twoje miasto doświadczyło takich zmian? Jakie efekty zauważyłeś? Jak debata na temat zmiany polityki imigracyjnej wpłynęła na twoją społeczność?
Stany Zjednoczone szczycą się ogromną różnorodnością etniczną i rasową. Jego siła robocza jest również bardzo zróżnicowana pod względem wieku, co oznacza, że menedżerowie muszą dostosować się do pokoleniowej demografii miejsca pracy. Jakie wyzwania wiążą się z pracą z kimś dużo młodszym lub dużo starszym od ciebie?
Wzrost liczby starszych obywateli.
Osoby w wieku od 65 do 74 lat są obecnie najbogatszą grupą demograficzną w Stanach Zjednoczonych. Stanowią zatem lukratywny rynek dla firm związanych z usługami gastronomicznymi, transportem, rozrywką, edukacją, zakwaterowaniem i tak dalej. Do 2030 r. odsetek populacji w wieku 65 lat i więcej przekroczy 20 proc., a do 2050 r. ponad dwukrotnie. Co te zmiany oznaczają dla Ciebie i dla firm w przyszłości? Pomyśl o produktach i usługach, których będą potrzebować osoby w średnim i starszym wieku - lekarstwa, domy opieki, domy opieki, dzienna opieka nad dorosłymi, domowa opieka zdrowotna, transport, rekreacja i tym podobne - a dostrzeżesz możliwości udanego biznesy XXI wieku. Nie wykluczaj gier komputerowych i usług online. Firmy obsługujące starszych konsumentów będą miały szansę na wyjątkowy wzrost w najbliższej przyszłości. Rynek jest ogromny. Z drugiej strony emeryci będą drenować gospodarkę bogactwa. Ubezpieczenia społeczne stały się poważnym problemem. System pay-as-you-go (w którym pracownicy wypłacają dziś świadczenia emerytalne obecnym emerytom) funkcjonował dobrze w 1940 r., kiedy 42 pracowników utrzymywało każdego emeryta; ale w 1960 r. na jednego emeryta przypadało tylko 5 pracowników, a obecnie, gdy członkowie pokolenia wyżu demograficznego (urodzeni między 1946 a 1964 r.) przechodzą na emeryturę, liczba ta wynosi mniej niż 3 i przewiduje się, że do 2030 r. spadnie do 2 rząd wydaje zgromadzone pieniądze z Ubezpieczeń Społecznych zamiast pozostawiać je na koncie Ubezpieczeń Społecznych. Wkrótce mniej pieniędzy będzie wpływało do Ubezpieczeń Społecznych niż będzie wychodzić. Rząd będzie musiał coś zrobić, aby nadrobić braki: podnieść podatki, zmniejszyć świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych (np. ) lub pożyczyć na rynku światowym. Krótko mówiąc, wypłacanie emerytur seniorom w przyszłości pociągnie za sobą ogromne sumy pieniędzy wśród ludności aktywnej zawodowo. Dlatego w dzisiejszych czasach w mediach toczy się tyle dyskusji na temat tego, co zrobić z Ubezpieczeniami Społecznymi. Wzrost liczby rodzin niepełnych Praca na pełen etat i wychowywanie rodziny to ogromne zadanie. W związku z tym szybki rozwój gospodarstw domowych z jednym rodzicem miał również duży wpływ na przedsiębiorstwa. Samotni rodzice, w tym ci, których przepisy socjalne zmuszają do powrotu do pracy po pewnym okresie zasiłkowym, zachęcają przedsiębiorstwa do wdrażania programów takich jak urlopy rodzinne (dając pracownikom czas wolny na opiekę nad chorym dzieckiem lub starszym krewnym) oraz elastyczny czas pracy (pozwalający pracownikom na przyjechać lub wyjechać w wybranych godzinach).
Coraz więcej pracujących rodzin składa się z samotnych rodziców, którzy muszą godzić wymagania związane z pracą i obowiązkami wychowywania dzieci. Co mogą zrobić menedżerowie, aby zatrzymać cenionych pracowników, którzy stoją przed takimi wyzwaniami?
Globalne środowisko
Globalne otoczenie biznesu jest tak ważne, że pokazujemy je jako otoczenie wszystkich innych wpływów środowiskowych. Dwie ważne zmiany to wzrost globalnej konkurencji i wzrost wolnego handlu między narodami. Handel światowy, czyli globalizacja, rozwinął się dzięki rozwojowi wydajnych systemów dystrybucji (porozmawiamy o nich w rozdziale 15) oraz postępowi komunikacyjnemu, takiemu jak Internet. Globalizacja znacznie poprawiła standardy życia na całym świecie. Chiny i Indie stały się głównymi konkurentami USA. Kupuj w Walmart i większości innych sklepów detalicznych w USA, a nie możesz nie zauważyć liczby naklejek "Made in China", które widzisz. Zadzwoń po pomoc komputerową, a będziesz rozmawiał z kimś w Indiach równie dobrze, jak z kimś w Stanach Zjednoczonych. Jak omówiono w ramce Sięgając poza nasze granice na następnej stronie, Chiny stały się kluczem do sukcesu nawet dla Hollywood i przemysłu filmowego. Światowy handel ma swoje korzyści i koszty. Znacznie więcej o jego znaczeniu przeczytasz w Rozdziale 3 oraz w innych ramkach "Sięganie poza nasze granice" w całym tekście. Wojna i terroryzm Wojna i terroryzm pozbawiły amerykańską gospodarkę bilionów dolarów22. Niektóre firmy - na przykład te, które produkują kule, czołgi i mundury - odniosły ogromne korzyści. Inne jednak straciły pracowników na rzecz sił zbrojnych, a jeszcze inne (np. turystyka) rozwijały się wolniej, ponieważ pieniądze kierowano na działania wojenne. Zagrożenie kolejnymi wojnami i terroryzmem skłania rząd do wydawania jeszcze większych pieniędzy na szpiegostwo i wojsko. Takie wydatki są przedmiotem wielu dyskusji. Zwiększone niepokoje na świecie dodają wielką niepewność. Ta niepewność jest przez niektórych uważana za największe ryzyko w biznesie. Trudno planować, gdy jest tak wiele nieznanych czynników, takich jak wpływ zmian w polityce wojskowej na gospodarkę. Zagrożenie terroryzmem również znacznie zwiększa koszty organizacyjne, w tym koszty ubezpieczenia. W rzeczywistości niektóre firmy mają trudności z uzyskaniem ubezpieczenia od ataków terrorystycznych. Bezpieczeństwo też kosztuje. Na przykład linie lotnicze musiały zainstalować mocniejsze drzwi do kokpitu i dodać więcej urządzeń do kontroli pasażerów. Podobnie jak wszyscy obywatele, przedsiębiorcy czerpią korzyści z pokojowego i dostatniego świata. Jednym ze sposobów złagodzenia napięć międzynarodowych jest wspieranie globalnego wzrostu gospodarczego zarówno wśród organizacji nastawionych na zysk, jak i organizacji non-profit.
Jak globalne zmiany wpływają na Ciebie W miarę jak firmy rozwijają się, aby obsługiwać rynki globalne, powstaną nowe miejsca pracy zarówno w przemyśle wytwórczym, jak i usługowym. Handel światowy również Jak globalne zmiany wpływają na Ciebie W miarę jak firmy rozwijają się, aby obsługiwać rynki globalne, powstaną nowe miejsca pracy zarówno w przemyśle wytwórczym, jak i usługowym. Globalny handel oznacza również globalną konkurencję. Studenci, którym się powiedzie, będą przygotowani na rynki jutra. Szybkie zmiany powodują potrzebę ciągłego uczenia się, więc bądź przygotowany na kontynuowanie nauki przez całą karierę. Będziesz miał wszelkie powody, by optymistycznie patrzeć na możliwości pracy w przyszłości, jeśli dobrze się przygotujesz. Środowisko ekologiczne Niewiele kwestii przykuło uwagę międzynarodowej społeczności biznesowej bardziej niż zmiany klimatu. Zmiana klimatu to ruch temperatury planety w górę lub w dół w czasie. Są tacy, którzy nie są przekonani o niebezpieczeństwach związanych z globalnym ociepleniem. Jednak większość naukowców i wiele największych światowych firm - w tym General Electric, Coca-Cola, Shell, Nestlé, DuPont, Johnson & Johnson, British Airways i Shanghai Electric - twierdzi, że dowody na zmiany klimatu są przytłaczające. Oszczędzanie energii i wytwarzanie produktów, które powodują mniej szkód dla środowiska, takich jak energia słoneczna, nazywa się zazielenianiem.
Hollywood wspina się na Wielki Mur
Pod koniec 2016 roku producenci remake′u filmu Jumanji ogłosili casting do agencji talentów w całym Hollywood. Ich misją było znalezienie chińskiego aktora, który zagrałby główną rolę w filmie. Podobnie jak wiele innych, ta obsada chińskich aktorów w amerykańskich filmach była oczywistą próbą przyciągnięcia widzów w Chinach. Dziś Chiny są drugim co do wielkości rynkiem filmowym na świecie, ze sprzedażą biletów w 2016 roku na poziomie ponad 5 miliardów dolarów. Oczekuje się, że w ciągu najbliższych kilku lat prześcigną światowego lidera, Stany Zjednoczone. Studia zauważają również, że chociaż Chiny ograniczają liczbę filmów zagranicznych, które mogą być wyświetlane w kraju, ponad połowa z 10 najbardziej dochodowych filmów w Chinach pochodzi z Hollywood. Chińscy inwestorzy są dziś zainteresowani nie tylko dystrybucją hollywoodzkich filmów w swoim kraju. Zamierzają stać się głównymi graczami w całym przemyśle filmowym. Na przykład Wang Jianlin, najbogatszy człowiek w Chinach, jest głównym kupcem w Hollywood. Jego Dalian Wanda Group ma udziały na każdym etapie przemysłu rozrywkowego, w tym jest właścicielem sieci kin AMC Entertainment Holdings, które kupił w 2012 roku za 1 miliard dolarów. Zamierza uczynić z AMC największą sieć kin w Stanach Zjednoczonych. Wang również aktywnie starał się kupić udziały w Paramount Pictures, dopóki firma nie zdecydowała się na sprzedaż. Wang obiecuje, że będzie dążył do celu, jakim jest bycie kluczową częścią branży filmowej, i ma osobisty cel, aby Chiny stały się samodzielną potęgą filmową.
Jakie są cztery sposoby, w jakie rząd może wspierać przedsiębiorczość?
Jaka jest różnica między skutecznością, wydajnością i produktywnością?
Co to jest upodmiotowienie?
Jakie są niektóre z głównych problemów wpływających na dzisiejszą gospodarkę?
Ewolucja amerykańskiego biznesu
Przedsiębiorstwa w Stanach Zjednoczonych stały się tak produktywne, że do produkcji towarów potrzebują mniej pracowników niż kiedykolwiek wcześniej. Jeśli globalna konkurencja i ulepszona technologia pozbawiają wykwalifikowanych ludzi pracy, czy powinniśmy się martwić perspektywą wysokiego bezrobocia i niskich dochodów? Gdzie będziesz pracować, gdy skończysz studia? Te ważne pytania zmuszają nas wszystkich do krótkiego spojrzenia na gospodarkę USA i jej przyszłość.
Rolnictwo jest jedną z największych i najważniejszych gałęzi przemysłu w Stanach Zjednoczonych. Technologia zwiększyła produktywność i zwiększyła wydajność rolników, umożliwiając większe gospodarstwa. Tendencja ta pomogła ograniczyć wzrost cen niektórych produktów spożywczych dla konsumentów, ale także zmniejszyła liczbę małych, rodzinnych gospodarstw. Czy nowa technologia pomaga konkurować także mniejszym gospodarstwom? Jeśli tak to jak?
Postęp w przemyśle rolniczym i wytwórczym
Stany Zjednoczone przeżywają silny rozwój gospodarczy od XIX wieku. Przemysł rolniczy był liderem, dostarczając żywność dla Stanów Zjednoczonych i większości świata. Wynalezienie kombajnu przez Cyrusa McCormicka w 1834 r., inne wynalazki, takie jak odziarniarka Eli Whitney, oraz nowoczesne ulepszenia tego sprzętu przyczyniły się w dużym stopniu do sukcesu rolnictwa na dużą skalę. Technologia sprawiła, że nowoczesne rolnictwo stało się tak wydajne, że liczba rolników spadła z około 33 procent populacji do mniej niż 1 procent obecnie. Jednak średnia wielkość gospodarstwa wynosi obecnie około 430 akrów w porównaniu do 150 akrów w przeszłości. Rolnictwo jest nadal głównym przemysłem w Stanach Zjednoczonych. Zmieniło się to, że miliony małych gospodarstw, które istniały wcześniej, zostały zastąpione przez niektóre ogromne gospodarstwa, niektóre po prostu duże i niektóre małe, ale wysoce wyspecjalizowane. Utrata robotników rolnych w ciągu ostatniego stulecia nie jest znakiem negatywnym. Zamiast tego wskazuje, że amerykańscy pracownicy rolni są najbardziej produktywni na świecie. Większość rolników, którzy stracili pracę w XIX i XX wieku, podjęła pracę w fabrykach powstających w całym kraju. Producenci, podobnie jak gospodarstwa rolne, zaczęli korzystać z nowych technologii, nowych narzędzi i maszyn, aby zwiększyć produktywność. Ostatecznie konsekwencją w produkcji, podobnie jak w rolnictwie, była eliminacja wielu miejsc pracy. Ponownie, straty dla społeczeństwa są zminimalizowane, jeśli bogactwo stworzone przez zwiększoną produktywność i efektywność tworzy nowe miejsca pracy gdzie indziej - i to właśnie wydarzyło się w ciągu ostatnich 50 lat. Wielu pracowników sektora przemysłowego znalazło pracę w rozwijającym się sektorze usług. Większość z tych, którzy nie mogą dziś znaleźć pracy, to ludzie, którzy potrzebują przekwalifikowania i edukacji, aby uzyskać kwalifikacje do zawodów, które istnieją obecnie lub będą istnieć w najbliższej przyszłości, takich jak budowanie farm wiatrowych lub produkcja samochodów elektrycznych.
Kiedy ostatnio kupiłeś film na DVD? Dziś większość z nas ogląda filmy w serwisie Netflix lub innej usłudze na żądanie. To samo dotyczy muzyki - po co przechowywać stosy płyt CD, skoro można korzystać z usług takich jak Spotify? Wszelkiego rodzaju produkty stają się usługami. Na przykład przechowujesz pliki w chmurze zamiast na komputerze. Możesz wziąć Ubers lub Lyfts zamiast własnego samochodu. Firmy mogą wypożyczać dywany biurowe na miesiące, wynajmować oświetlenie lub drukować na stronie. Technologia umożliwia oferowanie szerokiej gamy produktów jako usług. Internet rzeczy (IoT) umieszcza czujniki na różnego rodzaju rzeczach, które pozwalają firmom śledzić wykorzystanie, mierzyć wydajność i opracowywać nowe modele biznesowe. Na przykład GPS umożliwia firmom samochodowym świadczenie "usług mobilnych" (takich jak ReachNow firmy BMW, Maven firmy General Motor i usługi współdzielenia samochodów firmy Zipcar). Niektóre usługi współdzielenia przejazdów zaczynają wykorzystywać technologię zwaną telematyką do śledzenia wydajności kierowców. Czujniki w telefonach komórkowych kierowców mogą śledzić, kiedy przekraczają prędkość, skręcają, nagle hamują lub wysyłają SMS-y podczas jazdy. Zodel produktu jako usługi to jeden ze sposobów odejścia od gospodarki "weź, wyprodukuj, wyrzuć" (tj. weź surowce, wytwórz produkt i pozbądź się go, gdy skończysz) w kierunku bardziej zamkniętego obiegu ekonomia, która ogranicza odpady. Firmy, które zachowują prawo własności do swoich produktów, konserwują je i wydłużają cykl życia. Zamiast planować starzenie się, a więc częściej kupujemy nowe wersje produktów, firmy, które dostarczają produkty jako usługi, mają motywację do tworzenia produktów, które będą działać tak długo, jak to możliwe i które można łatwo i tanio naprawić. Pomyśl o całej przestrzeni składowiska, która mogłaby zaoszczędzić.
Postęp w branżach usługowych
W przeszłości najszybciej rozwijające się gałęzie przemysłu w Stanach Zjednoczonych produkowały towary takie jak stal, samochody i obrabiarki. Dziś najszybciej rozwijające się firmy świadczą usługi w takich dziedzinach jak prawo, zdrowie, telekomunikacja, rozrywka czy finanse. Łącznie usługi stanowią prawie 80 procent wartości gospodarki USA. Od połowy lat 80. przemysł usługowy generował prawie wszystkie wzrosty zatrudnienia. Chociaż wzrost sektora usług zwolnił, pozostaje on największym obszarem wzrostu. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że w którymś momencie swojej kariery będziesz pracować w usługach. Detaliści tacy jak Nordstrom Rack są częścią sektora usług. Każdy nowy sklep detaliczny może stworzyć stanowiska kierownicze dla absolwentów szkół wyższych. Kolejną dobrą wiadomością jest to, że w sektorze usług jest więcej dobrze płatnych miejsc pracy niż w sektorze produkcji towarów. Wysoko płatne prace w sektorze usług obfitują w opiekę zdrowotną, księgowość, finanse, rozrywkę, telekomunikację, architekturę, prawo, inżynierię oprogramowania i nie tylko. Przewiduje się, że niektóre obszary sektora usług będą rosły szybko, podczas gdy inne mogą wykazywać znacznie wolniejszy wzrost. Strategia dla absolwentów szkół wyższych polega na zachowaniu elastyczności, dowiadywaniu się, gdzie tworzone są miejsca pracy, i przemieszczaniu się, gdy jest to konieczne.
Twoja przyszłość w biznesie
Pomimo wzrostu w sektorze usług, który opisaliśmy powyżej, wydaje się, że era usług dobiega końca, ponieważ zaczyna się nowa era. Jesteśmy w trakcie globalnej i technicznej rewolucji opartej na informacjach, która zmieni wszystkie sektory gospodarki: rolnictwo, przemysł i usługi. Myślenie o roli, jaką odegrasz w tej rewolucji, jest ekscytujące. Możesz być liderem, który wdroży zmiany i podejmie wyzwania światowej konkurencji w oparciu o światowe standardy jakości. Biznes nie może prosperować w przyszłości bez współpracy rządu i liderów społecznych na całym świecie.
Jaki główny czynnik spowodował przejście ludzi z rolnictwa do produkcji iz produkcji do sektora usług?
Jak wygląda przyszłość przyszłych absolwentów szkół wyższych?
STRESZCZENIE
Jaki jest związek zysku firmy z przyjętym ryzykiem? Zysk to pieniądze, które firma zarabia poza pieniędzmi, które wydaje na pensje i inne wydatki. Biznesmeni osiągają zyski, podejmując ryzyko. Ryzyko to szansa, z jaką przedsiębiorca traci czas i pieniądze na biznes, który może nie okazać się opłacalny. Strata występuje, gdy koszty i wydatki firmy są wyższe niż jej przychody. Kim są interesariusze i którzy interesariusze są najważniejsi dla firmy? Interesariusze to klienci, pracownicy, akcjonariusze, dostawcy, dealerzy, bankierzy, media, członkowie społeczności lokalnej, ekolodzy i wybrani przywódcy rządowi. Celem liderów biznesu jest próba rozpoznania i reagowania na potrzeby tych interesariuszy i nadal osiągania zysków.
Jakie są wady i zalety przedsiębiorczości? Praca dla innych oznacza otrzymywanie świadczeń, takich jak płatne urlopy i ubezpieczenie zdrowotne. Przedsiębiorcy podejmują większe ryzyko i tracą te korzyści. Zyskują swobodę podejmowania własnych decyzji, więcej możliwości i możliwe bogactwo. Jakie jest pięć czynników produkcji? Pięć czynników produkcji to ziemia, praca, kapitał, przedsiębiorczość i wiedza. Wśród nich najważniejsze są przedsiębiorczość i wiedza. Przedsiębiorcy to ludzie, którzy ryzykują czas i pieniądze, aby założyć firmę i nią zarządzać. To, co sprawia, że bogate kraje są dziś bogate, to połączenie przedsiębiorczości i efektywnego wykorzystania wiedzy.
Co mogą zrobić rządy krajów rozwijających się, aby zmniejszyć ryzyko zakładania firm i tym samym pomóc przedsiębiorcom? Rząd może zezwolić na prywatną własność firm, uchwalić przepisy umożliwiające przedsiębiorcom pisanie umów, które można wyegzekwować w sądzie, ustanowić walutę, którą można handlować na rynkach światowych, pomóc zmniejszyć korupcję w biznesie i rządzie oraz ograniczyć podatki i przepisy do minimum. Z biznesowego punktu widzenia niższe podatki oznaczają mniejsze ryzyko, większy wzrost, a tym samym więcej pieniędzy dla pracowników i rządu.
W jaki sposób technologia przyniosła korzyści pracownikom, firmom i konsumentom? Technologia pozwala pracownikom być bardziej efektywnymi, wydajnymi i produktywnymi. Skuteczność oznacza robienie właściwych rzeczy we właściwy sposób. Wydajność oznacza wytwarzanie przedmiotów przy użyciu jak najmniejszej ilości zasobów. Produktywność to ilość produkcji, którą generujesz, biorąc pod uwagę ilość wkładu (np. przepracowanych godzin).
W jaki sposób firmy spotykają się i pokonują konkurencję? Niektóre firmy znalazły przewagę konkurencyjną, koncentrując się na wytwarzaniu produktów wysokiej jakości, aż do zera wad. Firmy dążą również do przekraczania oczekiwań klientów. Często oznacza to wzmocnienie pozycji pracowników pierwszej linii poprzez zapewnienie im więcej szkoleń oraz większej odpowiedzialności i uprawnień.
Jak zmiany społeczne wpłynęły na biznes? Różnorodność zaczęła oznaczać znacznie więcej niż rekrutacja i zatrzymywanie pracowników należących do mniejszości i kobiet. Działania na rzecz różnorodności obejmują obecnie osoby starsze, osoby niepełnosprawne, osoby o różnych orientacjach seksualnych, ateistów, ekstrawertyków, introwertyków, osoby w związkach małżeńskich i osoby samotne. Zarządzanie różnorodnością oznacza delikatne traktowanie pracowników i kultur na całym świecie. Zapewnienie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych seniorom w przyszłości przyciągnie ogromne kwoty od ludności aktywnej zawodowo. Dlatego w dzisiejszych mediach tak wiele mówi się o Ubezpieczeniach Społecznych.
Które kraje stwarzają największe wyzwania? Chiny i Indie to dwaj główni konkurenci. Jakie będą skutki przyszłych wojen i terroryzmu? Niektóre firmy, takie jak te z przemysłu obronnego, mogą prosperować. Inne, takie jak turystyka, mogą ucierpieć. Jednym ze sposobów na zminimalizowanie napięć na świecie jest pomoc krajom słabiej rozwiniętym w stawaniu się bogatszymi.
Jaka jest historia naszego rozwoju gospodarczego w Stanach Zjednoczonych i co mówi nam ona o przyszłości? Robotnicy rolni wypierani przez ulepszoną technologię rolniczą szli do pracy w fabrykach. Poprawa produktywności produkcji i zwiększona konkurencja ze strony firm zagranicznych przyczyniły się do rozwoju gospodarki usługowej w Stanach Zjednoczonych. Era usług ustępuje obecnie miejsca globalnej rewolucji opartej na informacjach, która wpłynie na wszystkie sektory gospodarki. Sekretem długoterminowego sukcesu w takiej gospodarce jest elastyczność i ciągła edukacja, aby być przygotowanym na możliwości, które z pewnością się pojawią. Jakie możliwości zatrudnienia dla absolwentów szkół wyższych istnieją w sektorze usług?
KRYTYCZNE MYŚLENIE
Wyobraź sobie, że myślisz o założeniu restauracji w swojej społeczności. Odpowiedz na następujące pytania:
1. Kim będą różni interesariusze Twojej firmy?
2. Jakie inne działania możesz zrobić dla swojej społeczności poza tworzeniem miejsc pracy i wpływów z podatków?
3. Jak nawiążesz dobre relacje z dostawcami? Z naszymi pracownikami?
4. Czy dostrzegasz jakiś konflikt między pragnieniem osiągania jak największych zysków a chęcią wypłacania pracownikom godnej płacy?
5. Który z czynników środowiskowych przedstawionych w tym rozdziale może mieć największy wpływ na Twoją firmę? Jak?
1. Przeprowadź ankietę w klasie i ustal, którzy uczniowie uważają, że zmiany klimatu są przede wszystkim spowodowane przez ludzi, a którzy uważają, że główną przyczyną są inne czynniki, takie jak cykle klimatyczne lub plamy słoneczne. Omów, co uczniowie mogą zrobić, aby zminimalizować wpływ człowieka na środowisko, niezależnie od głównych przyczyn zmian klimatycznych. Czy są jakieś negatywne konsekwencje prób minimalizowania wpływu człowieka na środowisko?
2. Wyobraź sobie, że jesteś lokalnym biznesmenem, który musi uporać się z problemem outsourcingu. Chcesz zacząć od faktów. Ile, jeśli w ogóle, miejsc pracy zostało utraconych w wyniku outsourcingu w Twojej okolicy? Czy w Twojej okolicy są jakieś zagraniczne firmy, które tworzą miejsca pracy (insourcing)? Aby znaleźć potrzebne dane, musisz przejść do trybu online.
3. Co wskazuje na to, że ty i inni ludzie żyjecie na wysokim poziomie? Jakie są oznaki, że utrzymywanie tak wysokiego standardu życia może mieć negatywny wpływ na jakość życia? Czy wszyscy cieszą się wysokim standardem życia? Jeśli nie, jaki to ma wpływ na jakość ich życia?
4. Użyj Yelp, aby znaleźć pięć firm świadczących usługi w Twojej okolicy. Wymień te firmy i dla każdej z nich opisz, w jaki sposób trendy społeczne mogą na nie wpłynąć, zarówno w pozytywny, jak i negatywny sposób. Przygotuj się na wyjaśnienie swoich opisów swojemu zespołowi lub całej klasie, zgodnie z zaleceniami instruktora.
5. Utwórzcie cztero- lub pięcioosobowe zespoły i omówcie rewolucje technologiczne i e-commerce. Ilu studentów kupuje towary i usługi online? Jakie były ich doświadczenia? Z jakich innych technologii korzystają (smartfony, tablety, laptopy itp.)? Porozmawiajcie o tym, jak wyglądałoby życie, szkoła i praca bez tych urządzeń.
.
