Dwie proste, ale niezwykle ważne zasady, o których należy pamiętać, to:
- Akcje są ryzykowne w krótkim okresie, ale bezpieczne w długim okresie.
- Dług jest bezpieczny na krótką metę, ale bardzo ryzykowny na dłuższą metę.
Jasny komunikat, jaki można z nich wyciągnąć, jest taki, że dla wszelkich krótkoterminowych celów finansowych należy korzystać z produktów dłużnych, takich jak stałe depozyty, fundusze dłużne itp., które nie zawierają żadnego elementu ryzyka. Jednak w przypadku jakichkolwiek celów długoterminowych należy inwestować w kapitał własny, o ile to możliwe. W perspektywie krótkoterminowej nacisk kładziony jest głównie na osiągnięcie celu i zachowanie pieniędzy, aby osiągnąć ten cel, a nie na wzrost twoich pieniędzy. Wielki powrót z pewnością może nadejść tylko dzięki szczęściu; jeśli chcesz wielkiego zwrotu przy niskim ryzyku, będziesz potrzebować „CZASU” po swojej stronie. Dostaję wiele pytań na moim blogu, np. „Gdzie mogę uzyskać najlepszy zwrot, jeśli chcę inwestować przez 2 lata? Mniej więcej w tym czasie muszę dokonać przedpłaty na mój dom…” lub „Chcę zainwestować w moją wymarzoną restaurację za około 20 lat; czy powinienem wykupić plan ubezpieczeniowy?” Ludzie, którzy zadają takie pytania, muszą zrozumieć, co właśnie przekazałem. Jeśli chcesz fantastycznych zwrotów w krótkim okresie, a także chcesz mieć bezpieczeństwo, żyjesz w jakimś nierealnym świecie. Nigdy nie można uzyskać doskonałych zwrotów z bezpieczeństwem w KRÓTKIM OKRESIE; to może się zdarzyć tylko w dłuższej perspektywie. Rozważmy teraz różne scenariusze i zobaczmy, co powinieneś zrobić, korzystając z naszej zasady – kapitał jest na długi okres, a dług na krótki. Przypadek 1: Chcesz wpłacić zadatek na dom za 2 lata; gdzie warto inwestować? Jeśli chodzi o czas, masz tylko 2 lata do końca. Nie możesz więc rezygnować z pewności ani bezpieczeństwa swoich pieniędzy; dostępny element czasu nie jest wystarczający, aby pozwolić twoim pieniądzom rosnąć. W takim przypadku powinieneś inwestować te pieniądze w pewne bezpieczne produkty, takie jak lokaty lub fundusze dłużne, jeśli możesz podjąć bardzo minimalne ryzyko. Ale w żadnym wypadku nie powinieneś inwestować swoich pieniędzy w akcje lub kapitałowe fundusze inwestycyjne, jeśli ma to iść w kierunku spełnienia twojej zaliczki. Przypadek 2: Chcesz otworzyć restaurację po 20 latach; gdzie warto inwestować? Masz pod dostatkiem czasu. Twoje pieniądze mają wystarczająco dużo czasu, aby urosnąć, dlatego w tym przypadku odpowiedzią jest inwestowanie w kapitał własny. Możesz też inwestować w produkty dłużne i mieć swoją restaurację. Ale wtedy byłby mały, ograniczony. Jeśli chcesz założyć restaurację, o której będzie głośno w mieście, będziesz musiał zainwestować w kapitał własny.