Oprócz korzystania z technologii i automatyzacji, musimy uprościć nasze nawyki zakupowe produktów: chodzi przede wszystkim o ograniczenie naszych wyborów. Wyobraź sobie sytuację, w której zostajesz zaproszony na wesele lub przyjęcie. Jest lunch lub kolacja w formie bufetu i wszyscy są gotowi ze swoimi talerzami, aby zaatakować jedzenie. Przekonasz się, że prawie każdy czuje się zobowiązany do spróbowania każdego dania i po obejrzeniu bufetu okazuje się, że jego talerze są pełne. Jeśli w rozkładzie są 32 pozycje, mogę się założyć, że 80% osób ma na talerzu więcej niż 20 pozycji. Podaż tak wielu przedmiotów stwarza poczucie, że każdy z nich jest świetny i jeśli zdecydujemy się czegoś nie wypróbować, będzie to nasza strata. Osoba, która ma tylko 4-5 rzeczy na swoim talerzu, otrzymuje dość dziwne spojrzenia. Sam układałem na swoim talerzu wszystko, co się na nim mieściło, i kiedy widziałem kogoś, kto ma tylko 4 rzeczy na swoim talerzu, moi przyjaciele i ja byliśmy rozbawieni. Ale teraz zdaję sobie sprawę, jak rozsądni są tacy ludzie. Weź to, co lubisz i skup się tylko na tym. Posiadanie dużego wyboru i branie ograniczonej liczby przedmiotów nie czyni cię idiotą. To samo zachowanie można zaobserwować w życiu finansowym. Ludzie są przeciążeni 20 funduszami inwestycyjnymi, 8-10 polisami ubezpieczeniowymi, dziesiątkami akcji, licznymi kartami kredytowymi i rachunkami bankowymi. Dlaczego? Nie ma powodu! To tylko dostępność produktów finansowych i potrzeba ludzkiego umysłu, aby to wszystko zaakceptować. Więcej wydaje się lepsze!
Nadużywanie dywersyfikacji
Wiele osób utożsamia dywersyfikację z WIĘCEJ! To jest na wpół upieczone zrozumienie tej koncepcji. Kupowanie 10 różnych funduszy wspólnego inwestowania nie jest dywersyfikacją, zwłaszcza gdy należą one do tej samej kategorii. Większość ludzi kupuje tyle tego samego rodzaju produktów, że prowadzi to tylko do powielania i do niczego więcej. To po prostu marnuje ich czas, ponieważ muszą śledzić te produkty i zarządzać nimi.
Ubezpieczenie
Jeśli przyjrzysz się popytowi na ubezpieczenia, znajdziesz tak wielu ludzi, którzy kupili 5-10 polis ubezpieczeniowych w różnym czasie. Najgorsze jest to, że wszystkie te polisy nadal nie obejmują ich odpowiednio. Wszystko, co powinni byli zrobić, to wykupić tylko 1-2 polisy ubezpieczeniowe, ponieważ po ich śmierci jedyne, co się stanie, to to, że beneficjent otrzyma ryczałt, czy to z 10 polis, czy tylko z 1. Dostaną ta sama ilość pieniędzy. Jedynym wyjątkiem jest sytuacja, gdy dana osoba kupiła polisy w celach inwestycyjnych i planuje otrzymywać kwoty zapadalności w różnych odstępach czasu.
Fundusze inwestycyjne
Widziałem tysiące moich czytelników na blogu pytających mnie, czy powinni zainwestować w następujące fundusze inwestycyjne, a następnie wymieniają 10-15 funduszy inwestycyjnych. Te fundusze wspólnego inwestowania są tego samego rodzaju, a kwota, którą zamierzają przeznaczyć na każdy z nich, wynosi 500 lub 1000 miesięcznie. Jednak w sumie chcą inwestować 8000-10000 miesięcznie. Teraz myślą, że inwestując w więcej funduszy inwestycyjnych, rozkładają ryzyko i uzyskują usługi i wiedzę różnych zarządzających funduszami. Ale w rzeczywistości to jak zabicie myszy bombą atomową! Wszystko, co robią, to tworzenie tak wielu duplikatów w swoim portfelu, że doprowadzi to do bałaganu i straty czasu na śledzenie tych funduszy inwestycyjnych. W rzeczywistości potrzebują maksymalnie 3-4 funduszy inwestycyjnych, co powinno zapewnić im wystarczającą ekspozycję. W rzeczywistości jeden fundusz inwestycyjny może wystawiać ich na dziesiątki akcji. Aby dać ci głębszy wgląd w to, przygotowałem wykres, który pokazuje, ile ekspozycji może uzyskać dana osoba, inwestując w 2, 5 i 10 funduszy inwestycyjnych. Jeśli spojrzysz na powyższy wykres, zobaczysz, że osoba, która zainwestowała tylko w 2 fundusze inwestycyjne, ma już ekspozycję na 74 różne akcje, z czego 49 to akcje dużych firm (duża kapitalizacja), które stanowią 85% inwestycji i pozostałe 25 firm to firmy średniej wielkości, które stanowią pozostałą część jego inwestycji. To już wystarczająco przyzwoita ekspozycja. Ale nadal można dodać trochę więcej funduszy do portfela, jeśli ktoś naprawdę uważa, że powinien dodać więcej. Dodając 3 kolejne fundusze (łącznie 5), ekspozycja trafia do 111 akcji, z czego 59 to duże spółki, na które przypada 81% zainwestowanych środków, a pozostałe trafiają do spółek średniej wielkości. Teraz poza tym punktem nie ma większego sensu uwzględnianie większej liczby funduszy z tej samej kategorii, ponieważ zwiększa to tylko bałagan i nie dodaje żadnej wartości. Osobiście uważam, że należy ograniczyć się do zaledwie 2-3 funduszy inwestycyjnych. Ta strategia zapewnia przyzwoitą ekspozycję i sprawia, że zarządzanie portfelem jest niezwykle łatwe. To samo dotyczy kart kredytowych, ULIP-ów, kont bankowych i większości innych produktów finansowych, o których możesz pomyśleć; ogranicz każdą z nich do takiej liczby, która jest dla ciebie łatwa do opanowania i nie powoduje zamieszania w twoim życiu.
Pomyśl, zanim zrobisz
Nie żyjemy w latach 60. czy 70., kiedy życie było stosunkowo proste. Dzisiaj trzeba bardzo uważać na to, co się robi, a także trzeba robić rzeczy na czas. Podzielę się z wami kilkoma przypadkami ludzi, którzy nie myśleli zbyt wiele przed podjęciem działań. Skończyło się na tym, że zapłacili za to później, albo pieniężnie, albo tracąc okazję. Oto prawdziwy przykład czytelnika z mojego bloga, który nie był w stanie uzyskać pożyczki z banków, ponieważ nie pomyślał dwa razy, zanim pomógł przyjacielowi i zepsuł własną historię kredytową.
Cześć Manisz,
Jeden z moich przyjaciół wziął kredyt samochodowy od NBFC 3 lata temu i chciał referencji dla tej pożyczki (teraz zdaję sobie sprawę, że nie ma czegoś takiego jak referencja do pożyczki). Zobowiązałem się i dałem mu duplikat mojej karty pan. Od co najmniej 2 lat ubiegam się o kartę kredytową i otrzymuję listy odmowne ze wszystkich banków, do których składam wniosek. W końcu miałem tego dość i zdecydowałem się zadzwonić po mój raport CIBIL. Kiedy go dostałem, byłem zszokowany, widząc, że jestem współwnioskodawcą kredytu samochodowego, który mój przyjaciel wziął 3 lata temu. Nie spłacił tej pożyczki, co znalazło odzwierciedlenie w moim raporcie CIBIL i to był główny powód, dla którego nie dostałem karty kredytowej. Jak wspomniałem wcześniej, dałem mojemu przyjacielowi kopię mojej karty pan, ale nigdy nie podpisałem żadnego formularza wniosku o pożyczkę. Poszedłem więc za moim przyjacielem (który nadal twierdzi, że miałem być referencją dla tej pożyczki), a także
z obsługą klienta w NBFC (którzy, muszę powiedzieć, byli wyjątkowo niegrzeczni). Udało mi się uzyskać formularz wniosku o pożyczkę z NBFC i jestem w stu procentach pewien, że mój podpis został sfałszowany na formularzu. Teraz mój znajomy (nie chcę go już nazywać przyjacielem) twierdzi, że firma, która udzieliła mu tej pożyczki, nigdy mu nie powiedziała, że jestem współwnioskodawcą i zawsze myślał, że jestem tylko referencją.
Czy teraz rozumiesz, dlaczego powinniśmy dwa razy pomyśleć o konsekwencjach tego, co robimy, zamiast robić to, co wydaje nam się dobre? Wiele rzeczy może nas prześladować w późniejszym życiu i nie da się zmienić przeszłości. Więc uważaj!
Proste portfolio dla zwykłego człowieka
Teraz, kiedy zdaliśmy sobie sprawę, że mniejszy i czystszy portfel jest idealny, zobaczmy, jak mógłby wyglądać… Aby osoba mogła zachować proste życie finansowe, sugeruję proste portfolio, które ma:
- 3-4kapitałowe fundusze inwestycyjne (SIP) + fundusze indeksowe
- 1-2 konta bankowe (na których znajdują się jego fundusze awaryjne)
- Plany 1-2 okresowe (ubezpieczenie na życie)
- 1 ubezpieczenie zdrowotne
- 1-2 karty kredytowe (jeśli są potrzebne)
- Może to być konto PPF
- 1-2 FD dla celów krótkoterminowych
- Długoterminowe spojrzenie na jego cele finansowe
Widzę, że z tak prostym portfolio można wiele osiągnąć. Posiada wszystkie elementy płynności, długoterminowego potencjału wzrostu, ochrony przed wypadkami losowymi (życiowymi i zdrowotnymi) itp. Uwaga: ta rada jest skierowana do kogoś, kto nie chce zbytnio angażować się w swoje życie finansowe i chce zachować prostotę . To zdecydowanie nie jest „najlepsze” portfolio, ale „wystarczająco dobre”.