Miesiąc: lipiec 2023

https://zsf24.eu/

Czy zauważyłeś, że w swoim życiu często chciałeś coś dokończyć lub dowiedzieć się czegoś, a potem traciłeś koncentrację, po pewnym czasie próbowania! Tak właśnie dzieje się w naszym życiu finansowym. Większość inwestorów goni za wieloma nieistotnymi rzeczami, jeśli chodzi o finanse osobiste. Będą biegać w kółko w poszukiwaniu najlepszych zasad; będą nadal prowadzić badania, badać, jakie są najlepsze i najgorsze zakupy; upewnią się, że znajdą najlepszą strategię, aby uzyskać więcej niż lepsze wyniki dla swojego portfela… Jednak nie zrobią najważniejszej rzeczy, czyli podjęcia działań! Podejmowanie działań to faktycznie robienie rzeczy i pójście do przodu. W naszym życiu finansowym na ogół zatrzymujemy się z tego czy innego powodu i tracimy czas na robienie bezużytecznych lub względnie nieistotnych rzeczy. Szczegóły czasami blokują nam drogę i ograniczają naszą zdolność do działania. Dam ci tego przykład z życia wzięty. Mój kolega z drużyny chciał kupić niesamowitą książkę, o której słyszał od kogoś. Był bardzo podekscytowany zakupem i chciał to zrobić jak najszybciej. Poszedł do księgarni internetowej i złożył zamówienie; kosztowałoby go to tam 270. Gdy już miał nacisnąć przycisk „Kup online”, przypomniał sobie, że istnieje inny serwis sprzedający książki online i pomyślał, że powinien sprawdzić cenę również w tym sklepie internetowym. Ku jego zaskoczeniu cena tej samej książki wynosiła tam tylko 245 dolarów. Było taniej o 25. Był teraz zdezorientowany, ponieważ był pewien, że ten zysk w wysokości 25 miał swoją cenę. Patrząc głębiej, zdał sobie sprawę, że czas dostawy wynosił 10 dni! Pierwsza strona obiecała wysłać go w ciągu zaledwie 2 dni. To skłoniło go do zastanowienia się, co powinien teraz zrobić. Ponieważ nie potrzebował tej książki bardzo pilnie, nie miał nic przeciwko czekaniu 10 dni. Ale potem przeczytał także recenzję klienta na temat tego, jak zła była obsługa klienta w obu witrynach, i dziesięć innych problemów w połączeniu z dobrymi opiniami. Mam nadzieję, że widzisz, dokąd zmierzam. Było jasne, że chce tę książkę. Miał pieniądze, ale było za dużo analiz i zero DZIAŁAŃ. Ostatecznie nie zamówił tej książki. Całą swoją uwagę skupiał na małych rzeczach i nigdy nie podejmował ŻADNYCH DZIAŁAŃ. Nie pozwól, aby stało się to w twoim życiu finansowym. Kiedy masz już jasność co do czegoś, podejmij działanie i zrób to. Przyjrzyjmy się naszemu życiu finansowemu i zobaczmy, jak często odbiegamy od działania.

Przykład 1: Załóżmy, że chcesz kupić plan terminowy. Wiesz, że twoja rodzina tego potrzebuje i wiesz, że możesz łatwo wypłacić premię. Ale nagle zdajesz sobie sprawę, że twoja składka będzie wyższa niż początkowo oczekiwałeś z powodu jakiegoś problemu medycznego. Tylko dlatego, że się tego nie spodziewałeś, sprzeciwiasz się tej dodatkowej składce, którą musisz zapłacić. W głębi duszy wiesz, że w niczym nie ma nic złego. Ta dodatkowa premia jest czymś autentycznym. Ale potem wchodzisz na inne strony internetowe, próbujesz uzasadnić swoje przeczucie, że pierwsza firma jest oszustem i nie jest przejrzysta. Robisz wszystko; ale nie podejmujesz działań! Trzeba to po prostu zaakceptować i iść do przodu. Nie wolno odchodzić od głównego celu, jakim jest „zabezpieczenie bliskiej osoby przed jakimś nieszczęśliwym wypadkiem”. Znałem ludzi, którzy potrzebowali ubezpieczenia na 50 lakh, a ich składka wynosiła pierwotnie 10 000, ale po badaniach lekarskich została zwiększona do 14 000 i ci ludzie po prostu anulowali polisę. Wciąż szukają najlepszej okazji. Robią świetne analizy, ale nie podejmują żadnych działań!

Przykład 2: Załóżmy, że chcesz zatrudnić świetnego doradcę finansowego/planistę i zmienić swoje życie finansowe. Twoim ostatecznym celem jest iść naprzód i zaplanować swoje finanse. Teraz, jeśli znajdziesz planistę, który jest dokładnie tym, czego oczekiwałeś i zatrudnisz go, na pewno wiele zyskasz. Ale powiedzmy, że wspomina, że jego opłaty wynoszą 20 000. Pokazujesz swoje zaniepokojenie opłatami i próbujesz z nim negocjować i obniżyć je do 15 000. Nie przechodzi i nie idziesz dalej. Czy wiesz, co się stało? Masz tutaj blokadę psychiczną z powodu opłat! Tutaj opłaty stały się dla ciebie tak wielką sprawą, że odszedłeś od swojego głównego planu. Opłaty stały się większe niż twoje życie finansowe. Kwota 5000 nie zmieni życia planisty finansowego, ale te same 5000 całkowicie zmieni Twoje życie. Jeśli dzisiaj 5000 było twoim powodem, dla którego nie zatrudniłeś planisty, może to kosztować lakhów w nadchodzących latach z powodu błędów, które możesz popełnić. Nie oznacza to, że powinieneś zapłacić wszystko, o co poprosi planista, ale często chcemy po prostu targować się i uzyskać rzeczy po niższych kosztach. Jeśli uda ci się uzyskać swoją cenę, masz szczęście! W przeciwnym razie po prostu idź do przodu!

Przykład 3: Jeśli posiadasz akcje lub udziałowe fundusze inwestycyjne, a Twoje inwestycje przyniosły dobry zwrot, nadszedł czas, aby zrealizować swoje zyski. Ciągle oczekujesz, że ceny pójdą nieco wyżej, aby uzyskać trochę dodatkowego zwrotu. Potem ceny rosną i spadają, a chciwość i strach cię napędzają. Jeśli wcześniej zamierzałeś zarezerwować 70% zysków, jakie to ma znaczenie, czy faktycznie jest to 69 czy 68%. Dlaczego musisz brać to tak poważnie, że powstrzymuje cię to od rzeczywistego motywu księgowania zysków! W końcu możesz skończyć z 50% zyskiem zamiast 70%, wraz z dużą frustracją.

Przykład 4: Chcesz otworzyć rachunek handlowy w domu maklerskim i zacząć kupować akcje. Tutaj twoim motywem jest otwarcie konta handlowego. Jeśli jesteś poważnym traderem/inwestorem, który zamierza często kupować i sprzedawać, koszty transakcji powinny być dużym problemem. Ale dla kogoś, kto zamierza przeprowadzać kilka transakcji rocznie, zbyt szczegółowe analizowanie kosztów będzie tylko opóźniać decyzję o otwarciu konta. Firma A zaoferuje pośrednictwo w cenie 50 paisa za transakcję, a firma B może zaoferować 40 paisa za transakcję. Zgubisz się w tych drobnych i nieistotnych szczegółach, kiedy tak naprawdę powinieneś zrobić tylko kilka podstawowych czeków i zadowolić się renomowanym domem maklerskim. Teraz, jeśli zamierzasz inwestować tylko 20 000 rocznie w akcje, jakie to ma znaczenie, czy twoje pośrednictwo wynosi 0,75% czy 0,30%. Znowu małe rzeczy przeszkodziły! Nie zapomnij podjąć działania. Patrz zawsze na większy obraz. Małe rzeczy są ważne, ale upewnij się, że nadajesz im tylko tyle wagi, na ile zasługują. Nie rób ich tak dużych, że zaczną dominować nad twoimi rzeczywistymi celami.

https://zsf24.eu/

Od nieśmiertelnych czasów kobieta była zależna od ojca lub męża, jeśli chodzi o pieniądze i spełnianie swoich marzeń. Jeśli chce wybrać się na wycieczkę, kupić biżuterię lub cokolwiek innego, musi poprosić męża (lub zażądać) o pieniądze. Niejednokrotnie kobiety mają swoje marzenia, które same chcą spełnić, ale nie potrafią.

Jest wielu mężczyzn, którzy nie angażują kobiet w podejmowanie decyzji dotyczących ubezpieczeń, inwestycji, planowania emerytalnego, bankowości, budżetowania itp. I nie jest to właściwe postępowanie. Najczęściej kobiety lepiej rozumieją przyszłe cele rodziny, zwłaszcza wydatki związane z edukacją dzieci itp. Mężczyźni czasami nie mogą zrozumieć wydatków długoterminowych, na przykład mogą nie być w stanie wyobrazić sobie, jakie będą wydatki rodziny po przejściu na emeryturę i w jakiej sytuacji będą żyć. Bez względu na to, jak się czujemy, jest wielu rzeczy, w których kobiety nas przechytrzają. Powinniśmy angażować ich w każdą decyzję, którą chcemy podjąć w swoim życiu. Więc następnym razem, gdy pomyślisz o ubezpieczeniu, porozmawiaj ze współmałżonkiem o jej potrzebach na wypadek, gdybyś wyjechał. Nie wstydź się, czując, że to tabu w tym kraju. Trzeba wszystko dobrze zaplanować i zrozumieć jej potrzeby. Również planując przejście na emeryturę, skorzystaj z jej rad i opinii na temat tego, jaki będzie twój standard życia po przejściu na emeryturę, jakie są twoje (i jej) plany po przejściu na emeryturę itp. Da ci wiele wskazówek, które pomogą w planowaniu . Z drugiej strony kobiety nie interesują się zbytnio finansami osobistymi. Oto dwa najważniejsze powody:

1. Kobiety traktują czynności, które przynoszą im dochód, jako przemijający czas: Głównym tego powodem jest fakt, że od zarania dziejów mężczyzna był głównym żywicielem rodziny i głównym żywicielem rodziny. Odpowiadał za zarabianie i zarządzanie pieniędzmi oraz dbanie o cele finansowe. Kobiety natomiast były głównie odpowiedzialne za wychowywanie dzieci i zajmowanie się obowiązkami domowymi oraz w dużym stopniu za utrzymywanie relacji poza domem iw społeczności. Wiele kobiet, pomimo wystarczających kwalifikacji i umiejętności zarabiania pieniędzy, postrzega swoje zarobki jako drugorzędne w stosunku do zarobków mężczyzn. „Czują”, że nie są na tym samym poziomie, chociaż to nieprawda; większość z tego jest psychologiczna.
2. Wszyscy zajmują się jej pieniędzmi oprócz niej: przez wieki decyzje finansowe kobiety były podejmowane przez jej ojca, następnie jej męża, a następnie jej synów. Nigdy się nie angażowała i nigdy nie była do tego zachęcana, ponieważ nie uważano jej za wystarczająco mądrą! W tej przestrzeni mężczyźni zawsze wykazywali dominację nad kobietami. Jednym z powodów, który może być za to odpowiedzialny, jest to, że kobiety prawie nigdy nie wychodziły z domu na te czynności i nigdy nie miały na to wystarczająco dużo czasu z obowiązków domowych. Zgodnie z wewnętrzną ankietą na moim blogu, 88% kobiet mieszkających w miastach ma bardzo podstawową wiedzę na temat finansów osobistych lub nie ma jej wcale. Są to kobiety w miastach metra, takich jak Delhi, Bombaj, Bangalore i innych miastach poziomu 1 i 2. Tylko niewielki odsetek respondentek ma dobrą wiedzę na temat finansów osobistych. Oto rzeczywiste wyniki

Dlaczego kobiety powinny uczyć się o finansach osobistych

Nasz umysł jest zaprojektowany tak, aby myśleć o dobrych sytuacjach, a nie rozwodzić się nad sytuacjami, które są niewygodne. Jednak życie nie zawsze jest sprawiedliwe i czasami zdajemy sobie z tego sprawę, gdy jest już za późno. Wiele kobiet przez całe życie nie uczy się o bankowości, ubezpieczeniach, inwestycjach, o tym, jak zarabiać pieniądze i pokrewnych tematach. Są inteligentni, mają dobrą pracę, dobrze zarabiają, ale nigdy nie uczą się o pieniądzach. Pewnego dnia, gdy niestety coś idzie nie tak – na przykład tracą męża w wyniku wypadku lub z innego powodu, oprócz bólu emocjonalnego, pojawia się większy ból w życiu, czyli dbanie o potrzeby finansowe dzieci i ogólne finanse. Do tego czasu nie ma pojęcia, jak zainwestować pieniądze, aby zapewnić sfinansowanie edukacji dzieci, zabezpieczenie emerytury itp. Nagle znajduje się w bardzo trudnej sytuacji i musi polegać na innych (krewnych, przyjaciołach itp.). To nie jest dobra sytuacja. Dziewczyny! Damski! Proszę, dowiedz się o pieniądzach, nawet jeśli nie lubisz o nich myśleć… Naucz się absolutnego minimum, wystarczającego, abyś mógł przejąć kontrolę nad sprawami, aby nikt nie mógł wykorzystać Twojej sytuacji.

Naucz swoje dzieci o pieniądzach

Czy Twoje dzieci wiedzą ile zarabiasz? Czy mają jasny obraz sytuacji finansowej? NIE! Dzieci powinny wiedzieć o twojej pracy io tym, ile zarabiasz. Powinni wiedzieć, w jaki sposób oszczędzasz pieniądze, aby sfinansować ich edukację, rower, wycieczki itp. Kiedy już się o tym dowiedzą, są szanse, że będą o wiele bardziej wspierający, bardziej realistyczni w swoich żądaniach i pozostaną w granicach swoich możliwości. Dzieci czasem nie wiedzą, ile wysiłku wymaga zarobienie pieniędzy. Przez większość czasu dzieci znają twoją pensję i twoje stanowisko w firmie i zakładają, że rodzina należy do „wyższej klasy średniej”. Kiedy powiesz im o EMI kredytów mieszkaniowych, kredytach samochodowych, innych zobowiązaniach, oszczędnościach emerytalnych, wydatkach na edukację, wydatkach na małżeństwo i nagłych wypadkach medycznych, na które oszczędzasz, będą mieli lepszy pogląd na obecną sytuację i będą działać odpowiedzialnie. Rodzice czują się trochę nieswojo, mówiąc swoim dzieciom takie rzeczy, ponieważ uważają, że dzieci są jeszcze małe i takie informacje spowodują niepotrzebną presję psychologiczną. Rodzice uważają, że dzieci powinny zacząć uczyć się o finansach i stosować tę wiedzę, gdy tylko znajdą pracę i zaczną zarabiać. Mówię, że jeśli twoje finanse i nawyki związane z wydawaniem pieniędzy są dziś pomieszane, jednym z głównych powodów może być to, że twoi rodzice nigdy nie rozmawiali z tobą otwarcie o finansach. To samo dotyczy małżonków. Wyobraź sobie, że 10 lat temu miałeś znacznie lepszą wiedzę i stosunek do pieniędzy; lub kiedy zacząłeś zarabiać? Dziś sytuacja wyglądałaby zupełnie inaczej, prawda?

Edukacja finansowa dla dzieci

Edukacja finansowa dzieci jest równie ważna jak ich regularna edukacja. Niestety, w naszej szkole nie ma edukacji finansowej. Możesz jednak zacząć uczyć swoje dzieci podstaw pieniędzy, aby stały się bardziej świadome, bardziej odpowiedzialne i bardziej realistycznie myślały o finansach. Pomoże to nie tylko twoim dzieciom, ale nawet tobie jako rodzicowi na wiele sposobów. Tutaj przedstawiam 2 rzeczy, których możesz nauczyć swoje dzieci jako pierwszy krok.

Różne sposoby inwestowania:

Naucz je podstaw bankowości: jak działają banki i co to znaczy zarabiać odsetki od kwoty. Możesz też kupić im gry, które uczą inwestowania. Poproś ich, aby zdeponowali u ciebie pewną kwotę, a będziesz mógł płacić im odsetki miesięcznie. Kiedy dajesz im kieszonkowe, powiedzmy 500 miesięcznie, poproś, aby zdeponowali u ciebie 250, z zapewnieniem, że w następnym miesiącu zapłacisz im 10% odsetek od tej kwoty, czyli 275. kieszeni o 25, wiedza, którą im przekazujesz, jest bezcenna! To 25 daje im ważną wiadomość, że oszczędzanie pieniędzy i regularne inwestowanie może wielokrotnie zwiększyć ich pieniądze. Kiedy zaczną zarabiać w późniejszym życiu, ten gyan będzie czymś, za co będą cię szanować! Nie zapomnij również otworzyć konta bankowego dla swojego dziecka, gdy tylko skończy 12-13 lat.

Jak żyć z ograniczonym budżetem:

Jeśli dajesz swoim dzieciom kieszonkowe, upewnij się, że przeżyją z nich przez cały miesiąc. Zadbaj o to, aby nie przychodzili do Ciebie w połowie miesiąca z prośbą o więcej, o wydatki, które mogliby udźwignąć z posiadanej kwoty kieszonkowego. Dzieje się tak tylko wtedy, gdy dzieci odbiegają od swoich miesięcznych potrzeb i beztrosko wydają na to, czego nie potrzebują. Chociaż czasami mogą prosić o więcej z powodu jakiejś nagłej potrzeby, w perspektywie długoterminowej, powinieneś upewnić się, że rozciągną to kieszonkowe na cały miesiąc. Dzieci lepiej zrozumieją budżetowanie, jeśli sam je przećwiczysz (au!). Kiedy zobaczą, jak alokujesz wydatki każdego miesiąca i będziesz się tego trzymać, są szanse, że powtórzą to na swoim poziomie. Chociaż początkowo cała ta sprawa może być trudna, pomóż im, dając im dodatkowe pieniądze, których potrzebują w ciągu pierwszych 2-3 miesięcy, a następnie stopniowo je ograniczaj.

https://zsf24.eu/

Ludzie są zaprogramowani przez naturę, aby zakochiwać się w rzeczach, które natychmiast dają im szczęście. Nazywa się to „natychmiastową gratyfikacją”. Natychmiastowa gratyfikacja to nawyk ciągłego pragnienia cieszenia się chwilą i braku cierpliwości do czekania na przyszłe korzyści. Do tej kategorii można zaliczyć wszystko, co daje nam chwilowe szczęście lub podniecenie, ale tak naprawdę nie jest dobre dla twojego życia. Na przykład…

• Musisz wstać wcześnie rano i wyjść poćwiczyć, ale zamiast tego ciągle śpisz. Daje ci to natychmiastowy komfort i radość, ale na dłuższą metę nie jest to dla ciebie najlepsze.
• Ty jesz te nieograniczone słodycze w stołówce biurowej; cieszysz się tą chwilą. Ale z długoterminowego punktu widzenia jest to coś, co powinieneś kontrolować, w przeciwnym razie będziesz mieć problemy zdrowotne później.
• Podobnie jesz tego burgera z DODATKOWYM serem!

Zakładam, że wszyscy zgodzą się, że żadne z powyższych nie daje żadnych korzyści na dłuższą metę. Wszystkie te przykłady mają dać ci wyobrażenie o tym, czym jest natychmiastowa gratyfikacja – skupianie się głównie na natychmiastowym wyniku i nie myślenie o wyniku w przyszłości lub o tym, jak wpłynie to na nas w późniejszym życiu. Jeśli potrafisz kontrolować siebie i koncentrować się na „odroczonej gratyfikacji”, czyli na tym, co dostaniesz w późniejszym życiu, Twoje życie może się zmienić! Wydatnie. Ale w naszym codziennym życiu nigdy nie zawracamy sobie głowy tymi wszystkimi punktami i nigdy nie mamy motywacji do tak intensywnego myślenia! Czy wiesz, dlaczego tak jest? Pozwól mi być prostym i tępym. Wyzwanie polega na tym, że większość z nas nie musi już codziennie stawiać czoła sytuacjom życia lub śmierci, szukać pożywienia i schronienia ani bronić swojego terytorium. Cokolwiek się stanie, dostaniemy następny posiłek, a następny film jest zdecydowanie w planie weekendowym. Po prostu żyjemy i cieszymy się życiem. Wielu z nas właśnie straciło tę postawę patrzenia na rzeczy bez natychmiastowej gratyfikacji. W rezultacie nie widzimy wpływu naszych bieżących wydatków na nasze przyszłe życie. Pomyśl o biednej osobie, która codziennie walczy o jedzenie. Jeśli będzie musiał wydać na coś 100, co pomyśli? Jeśli zaproponujesz, że kupisz mu burgera, zamiast tego poprosi o równowartość w gotówce. To dlatego, że wie, że pieniądze pomogą mu zdobyć jedzenie na najbliższe 3 dni. W tym przypadku nie skupia się na smaku. Burger może smakować lepiej niż to, co biedny człowiek je codziennie, ale nie będzie gotowy na utratę 3-dniowego jedzenia na rzecz natychmiastowej gratyfikacji. Jeśli połączę to z finansami osobistymi, mogę wyróżnić 3 obszary, które zmuszają ludzi do podejmowania złych decyzji, ponieważ szukają natychmiastowej gratyfikacji.

#1 Niezrzeczenie się Endowment/ULIPs

Ten jest moim ulubionym. „Co mam zrobić z moją polisą? Czy powinienem go oddać, czy spłacić? jest jednym z najczęstszych zapytań, z którymi się spotykam. Źle się czujesz, akceptując i uznając, że popełniłeś błąd, i boli psychicznie, gdy przegrywasz, nie kontynuując polityki. Ale jaki jest efekt, długoterminowy? Nadal płacisz ogromne składki i zapewnia to niższy zwrot niż w przypadku innych produktów w dłuższej perspektywie. Więc nie podejmujesz żadnych decyzji w sprawie swoich śmieciowych zasad, ergo nie musisz stawiać czoła trudnej sytuacji. Nie podejmując żadnych działań, nie spotkałeś się ze złym przeczuciem. Nie czujesz, że straciłeś trochę pieniędzy. Ale to jednak dla twojego dobra. W pewnym sensie to natychmiastowa satysfakcja! Powinieneś podjąć działania i przyjąć tę stratę już teraz, ponieważ w tej chwili jest ona o wiele mniejsza, niż gdybyś trzymał się zasad i próbował rzucić palenie później!

# 2 Wchodzenie w niewłaściwe produkty w celu zaoszczędzenia podatków

Kiedy rozmawiamy z wieloma naszymi klientami o tym, dlaczego kupili polisy Endowment lub Money Back, a nawet ULIP, jedynym powodem okazuje się „oszczędność podatkowa”. Miliony ludzi dostają się do niewłaściwych produktów, których nie potrzebują i których nie rozumieją; produkty, które nie mają mocy, aby spełnić swoje cele finansowe w przyszłości, tylko po to, aby zaoszczędzić na podatku! Czasami zastanawiam się, ile podatków ludzie naprawdę oszczędzają, kupując takie produkty! Jeśli ktoś zainwestuje na przykład w ULIP z premią w wysokości 50 000 rocznie i jeśli ta osoba mieści się w 30% przedziale podatkowym, zaoszczędzi 15 000 na podatkach. Ale jeśli to był ULIP z opłatą alokacyjną w wysokości 50% premii (co zdarza się dość często), 25 000 jest stracone w momencie podpisania dokumentów! Więc oszczędzasz 15 000 i tracisz 25 000 jako opłaty! A jednak to ci sami ludzie, którzy mówią: „10 tysięcy dla planisty finansowego – zbyt kosztowne!”

#3 Tracisz pieniądze na złych akcjach i sprzedajesz swoich zwycięzców

Czy kiedykolwiek kupiłeś akcje i zobaczyłeś natychmiastowy wzrost ich ceny po tym? Jaka była twoja reakcja? Większość ludzi chciałaby sprzedać takie akcje i wziąć ten zysk od razu, w przeciwnym razie zyski mogą zniknąć! Ale co się dzieje w większości przypadków? Te same akcje lub portfel przyniosłyby ogromne zyski w przyszłości, gdyby pozostały nietknięte. Niestety, to uczucie natychmiastowego szczęścia jest czasami tak silne, że tak wielu nie może się mu oprzeć. W ten sam sposób możesz trzymać akcje, które nie radzą sobie dobrze. Ale zamiast się ich pozbyć i inwestować w lepsze akcje, trzymamy się przegranych w nadziei, że pewnego dnia pójdą w górę! To kolejny przypadek natychmiastowej satysfakcji, gdy szukasz tymczasowego komfortu. Nie podejmujesz trudnej decyzji o sprzedaży przegranego, ponieważ moment, w którym go sprzedajesz, daje ci poczucie straty, ale jeśli po prostu zachowasz to tak, jak jest, jest to przypadek „Wciąż mam nadzieję!” Nie rób tego!

https://zsf24.eu/

Czy kiedykolwiek prowadziłeś jakąkolwiek firmę lub nawet myślałeś o jej posiadaniu? Jeśli zostaniesz prezesem firmy, jak będziesz nią kierował? Jakie poświęcenie pokażesz, aby upewnić się, że pozostanie jednym z najlepszych w swojej kategorii? Poświęcisz na to więcej czasu? Czy poświęcisz mu 100% uwagi? Czy upewnisz się, że zatrudniasz odpowiednich ludzi i zapewnisz, że wniosą oni wystarczającą wartość dla Twojej firmy? A co, jeśli nie jesteś właścicielem firmy, dziś jesteś właścicielem swojego życia finansowego i jest to nic innego jak firma, która wymaga odpowiedniego zarządzania i poświęcenia. Spróbuj przez chwilę zmienić sposób, w jaki patrzysz na swoje życie finansowe. To nie jest dla Ciebie kolejna rutynowa praca; to nie jest tylko coś w rodzaju pracy od 9 do 17, do której być może musisz się zmusić. To jest coś, co posiadasz. To coś, co jest w 100% twoje. Co zrobić, jeśli nie posiadasz firmy, nadal jesteś dyrektorem generalnym swojego życia finansowego i możesz zachowywać się tak, jakbyś prowadził firmę! Skoncentruj się na swoich celach (docelowe zwroty), swoich przychodach (miesięczne inwestycje) i rodzaju zysków, które generujesz (zyski zwrotu z inwestycji w ciągu roku). Każdy produkt finansowy, który kupiłeś lub który kupisz w przyszłości, to Twoi pracownicy, którzy będą pracować dzień i noc i będą odpowiedzialni za wyniki Twojego życia finansowego. To powinno ci wyraźnie pokazać, że musisz bardzo selektywnie wybierać osoby, które chcesz dla ciebie pracować, i zwracać pełną uwagę na to, w co inwestujesz. Musisz spojrzeć na ich indywidualne osiągnięcia i upewnić się, że nagradzasz tych, którzy osiągają dobre wyniki. i pozbądź się tych, którzy nie osiągają dobrych wyników, w przeciwnym razie okaże się, że popełniłeś błąd, zatrudniając ich. Oto kilka podobieństw między prowadzeniem firmy a zarządzaniem życiem finansowym:

Zatrudnianie kogoś: zakup produktu finansowego

Wywiad z kimś: przeprowadzanie badań i ustaleń przed zakupem

Osiąganie zysków i strat każdego roku: uzyskiwanie dodatnich lub ujemnych zwrotów

Zwolnienie kogoś z firmy: Pozbycie się złego produktu

Obniżenie kosztów operacyjnych: optymalizacja wydatków i wydatków

Maksymalizacja przychodów : Zwiększanie inwestycji (zwiększanie dochodów)

Organizacja spotkania zespołu: Dokonywanie rocznego lub kwartalnego przeglądu swojego zespołu

teczka

I jest ich dużo więcej…

Wniosek

Cała idea polega na tym, aby przekonać Cię, że faktycznie posiadasz już firmę i musisz podjąć wszelkie działania, aby ta firma odniosła sukces. Bądź bardziej zaangażowany, a od teraz automatycznie odniesiesz większy sukces.

https://zsf24.eu/

Kiedy mówimy „inwestycje”, myślimy tylko o pieniądzach. Jeśli powiem ci, żebyś wyobraził sobie, jak dokonujesz wielkich inwestycji, domyślnie jedyną rzeczą, która przyjdzie ci do głowy, będzie zainwestowanie pieniędzy w produkt finansowy. To wszystko! To jest w nas zakodowane. Nie ma w tym nic złego, ale chciałbym zwrócić Twoją uwagę na kilka innych inwestycji, które są równie ważne jak inwestycje pieniężne. W tym szybko zmieniającym się świecie mamy tendencję do przeoczania niektórych naprawdę ważnych rzeczy i nie przykładamy do nich takiej wartości, czasu i wysiłku, na jakie zasługują. Za dużo myślimy o inwestycjach finansowych i zakładamy, że są one najpewniejszym sposobem na wspaniałe życie w przyszłości. Jednak jest to dalekie od prawdy. Dużo pieniędzy jest dobre, ale nie kosztem innych ważnych w życiu rzeczy, takich jak rodzina, zdrowie, edukacja i kariera. Na świecie jest wielu ludzi, którzy przez lata zbudowali ogromne bogactwo, ale w drodze do wolności finansowej stracili zdrowie. Cierpią na kilka chorób, ponieważ nigdy nie poświęcali dużo czasu na dbanie o swoje zdrowie. Mają dzisiaj pieniądze, ale wszystkie te pieniądze nie mogą być wykorzystane tak satysfakcjonująco, jak sobie wyobrażali. Bez względu na to, ile wykupisz ubezpieczenia zdrowotnego, najlepszym ubezpieczeniem jest nadal zdrowe ciało i dobre ćwiczenia. Powinieneś poświęcić trochę czasu i wysiłku, upewniając się, że dobrze się odżywiasz i dbasz o swoje ciało. Życie jest pełne małych chwil, a zdrowe ciało sprawia, że doceniasz każdą chwilę życia. Każda chwila powinna być pełna energii, pewności siebie i wzbogacającego sposobu myślenia, które nie mogą pochodzić z samej dużej ilości pieniędzy. Dlatego inwestuj co najmniej 1 godzinę każdego dnia w budowanie swojego zdrowia. Ćwicz, chodź na spacery, dobrze się odżywiaj. Nawet jeśli na końcu będziesz mieć trochę mniej pieniędzy, nadal będzie ci lepiej. Przechodząc do następnej rzeczy, jest wielu inwestorów, którzy są tak pochłonięci generowaniem bogactwa i zarabianiem coraz większych pieniędzy w życiu, że nie spędzają czasu ze swoimi dziećmi i współmałżonkiem. Życie staje się po prostu codzienną rutyną, w której jesz, śpisz i od czasu do czasu spędzasz czas z rodziną. Ale to nie wystarczy. Zarabiamy dużo pieniędzy i ciągle je inwestujemy, aby nasza rodzina miała wystarczająco dużo na przyszłość. Chcesz, aby twoje dzieci miały jutro wystarczająco dużo pieniędzy, aby żyć szczęśliwie i móc dostać w życiu wszystko, czego chcą. Chociaż jest to dobra rzecz, większość z nas robi to przesadnie do tego stopnia, że nie spędzamy wartościowego czasu z naszymi bliskimi. Pamiętaj, że ludzie pojawili się znacznie wcześniej niż pieniądze, a pieniądze są tworem ludzi. Twoi rodzice, dzieci i współmałżonek są ważniejsi niż jakakolwiek suma pieniędzy. Dlaczego więc nie poświęcamy im czasu? Zainwestuj w dobre wyjścia z ukochaną osobą, aby czuła się zaopiekowana i złączona z Tobą. Inwestowanie czasu z rodziną zawsze daje pewny zwrot.

Inwestycja SIP w Twoje zdrowie i rodzinę

Wniosek, jaki chcę wyciągnąć, jest taki, że pieniądze są dziełem ludzi. To medium, dzięki któremu możemy cieszyć się innymi rzeczami w życiu, które dała nam natura. Jeśli poświęcimy całą naszą energię i czas na zdobywanie bogactwa, nie będzie sensu go mieć, chyba że jest to dokładnie to, czego chcesz w życiu. Zainwestuj więc trochę czasu w swoje zdrowie i rodzinę, które są Twoim prawdziwym bogactwem. Większość ludzi obdarza swoją miłością i przywiązaniem zarówno swoje zdrowie, jak i rodzinę jednorazowo – raz na jakiś czas, w zależności od sytuacji. Musisz rozpocząć inwestycje SIP dla swojego zdrowia i rodziny. Zapisz się na siłownię, codziennie chodź na spacer i na bieżąco dbaj o swoje zdrowie. W ten sam sposób dbaj o swoich bliskich i inwestuj czas w regularne przebywanie z nimi. Nie czekaj na ważne wydarzenie w życiu, które zmusi cię do pokazania, że je kochasz i troszczysz się o nie.

https://zsf24.eu/

W ostatnim czasie wydajemy tak, jakby jutra miało nie być. W dzisiejszych czasach jest wystarczająco dużo powodów, aby przekonać się, że „mogę sobie na to pozwolić”. EMI są dostępne na wszystkim, od międzynarodowych wakacji po parę dżinsów! Wszystko, co robi, to cięcie dużego długu na mniejsze części, abyśmy uwierzyli, że nas na to stać. Jeśli kwota EMI jest większa, niż możesz sobie pozwolić, po prostu zwiększ kadencję o 3 razy i voila… produkt właśnie stał się przystępny! Musisz zapłacić tylko 6000 miesięcznie zamiast 15 000 miesięcznie. Jeśli nadal wygląda to na nieosiągalne, zwiększ kadencję trochę więcej! To ludzka natura. Jeśli powiesz komuś EMI, który należy zapłacić, aby kupić produkt, są szanse, że uwierzy, że go na to stać, mimo że zastanowiłby się ponad dwa razy nad zakupem, gdyby usłyszał rzeczywistą cenę produktu. Problem leży w liczbach. Im niższa liczba, tym bardziej przystępne staje się! To jednak nieprawda! W rzeczywistości, im bardziej zmniejszysz wartość EMI, tym dłuższa będzie kadencja, a co za tym idzie, wyższy będzie całkowity koszt z powodu wszystkich odsetek, które musisz zapłacić! Ta dostępna dzisiaj dźwignia stworzyła nowy sposób myślenia – „kup teraz, zapłać później”. W przeciwieństwie do naszych rodziców i dziadków wydajemy pieniądze, których nawet nie zarobiliśmy. Kupujemy domy, samochody, wakacje itp., a potem płacimy koszty do końca naszego życia zawodowego. W niektórych przypadkach może to mieć sens, ale duża część społeczeństwa po prostu żyje ponad stan.

Czujemy się winni, gdy płacimy gotówką

Badania pokazują, że czujemy się mniej winni, gdy płacimy kartą kredytową, niż gdy płacimy gotówką. Kiedy używamy kart, nie widzimy, jak pieniądze wychodzą; jest tylko skonsolidowany rachunek raz w miesiącu. Nic nie można wtedy zrobić (ani cofnąć). Po prostu płacisz kwotę na dolnej linii. Wyobraź sobie, że płacisz gotówką za każdym razem, gdy kupujesz coś, czego tak naprawdę nie potrzebujesz. Kupujemy niechciane ubrania i niepotrzebne gadżety. Ilu z nas może twierdzić, że czasami po prostu nie możemy przetrwać bez określonego urządzenia lub czuje, że nie możemy cieszyć się życiem bez pewnych gadżetów? Czy nasi rodzice i stare pokolenie nie żyli bez nich lub z ich ograniczoną ilością? Dlaczego wszyscy nagle przestawiliśmy się na telewizory plazmowe zamiast starych telewizorów, których używaliśmy w dzieciństwie? Oczywiście zmiany technologiczne powinny następować i zawsze powinniśmy iść do przodu, ale kupowanie telewizora plazmowego tylko dlatego, że wygląda fajnie, nie ma żadnego sensu, zwłaszcza jeśli nie zaplanowałeś emerytury lub nie zadbałeś o wszystkie ważne cele w Twoim życiu. Jeśli to naprawdę twoja potrzeba, śmiało, zachęcam do tego. Ale przez większość czasu ludzie kupują go tylko po to, aby nadążyć za przyjaciółmi i krewnymi. Po spełnieniu innych priorytetów możesz przystąpić do działania. Ale nie powinno to odbywać się kosztem czegoś ważniejszego. Słyszałem przerażające historie o ludziach, którzy kupili domy i dziś płaczą. Przeprowadzili się do bardziej eleganckich domów, ale jakość ich życia drastycznie się pogorszyła. Cierpią z powodu stresu, ponieważ teraz nawet małe rzeczy w życiu, które dawały im szczęście, wydają się nieosiągalne… wszystko dlatego, że EMI mieszkania 2 BHK musi przejść w przyszłym miesiącu. Brak dobrych podróży i wakacji, duży stres z powodu niepewności pracy. Wyobraź sobie rodzinę o podwójnych dochodach, która łącznie zarabia ponad 1 lakh Rs (i należy do 1 percentyla najlepiej zarabiających w naszym kraju), może nie prowadzić szczęśliwego życia z powodu nadmiernego zadłużenia, które zaciągnęła. Po co więc tak dobrze zarabiać? Nie staraj się być zbyt ambitny kosztem obecnego stylu życia i szczęścia! Jeśli nie potrafisz pomyślnie i szczęśliwie zarządzać swoim życiem, to samochód, dom i całe planowanie finansowe to tylko strata. Większość ludzi zaciąga więcej długów, niż mogą sobie na to pozwolić lub na które zasługują. Kryterium przyznania kredytu jest przede wszystkim to, ile zarabiasz. Firma wydająca karty kredytowe nigdy nie wie, ile wynoszą Twoje wydatki, jakie są Twoje przyszłe cele, jaki jest Twój apetyt na ryzyko lub jakie masz plany na przyszłość. Ludzie zarabiający 5 lakh rocznie mają czasami dług w wysokości 30 lakh z powodu kredytu mieszkaniowego, a mimo to niepotrzebnie biorą kolejne pożyczki osobiste na zakup telewizorów LCD, wyjazd na wakacje i wydatki na inne niepriorytetowe wydatki w życiu. Może to mieć później złe skutki. Ponadto firmy obserwują teraz twoje zachowanie związane z konsumpcją kredytu i wpływa to na twoją zdolność kredytową, którą firmy w Indiach zaczęły wykorzystywać jako zmienną decyzyjną. Dlatego utrzymuj swoje zachowanie związane z konsumpcją kredytu w granicach limitów.

https://zsf24.eu/

Wchodzisz jutro do biura i szef mówi ci: „Otrzymasz od tego miesiąca obniżkę pensji o 10%! Przepraszamy. Albo to wykorzystaj, albo po prostu poszukaj innej okazji”. Jestem pewien, że ani trochę nie spodoba ci się ten pomysł. Ale wyobraź sobie przez chwilę taką sytuację. Jak to wpłynie na twoje życie finansowe? Czy nadal będziesz w stanie robić następujące rzeczy? Odpowiedz na to szczerze.

– Zapłać czynsz

– Zapłać swoje EMI, jeśli musisz

– Pokryj wszystkie wydatki domowe

– Opłacaj swoje dzieci

– Wydawaj na rzeczy, które lubisz, takie jak rozrywka, jedzenie poza domem, okazjonalne przeklinanie itp.

Większość z was odpowie TAK! Jeśli ludzie kontrolują i ustalają priorytety w swoich wydatkach, z pewnością mogą żyć z zaledwie 90% swojej pensji. Nie mów jeszcze tak lub nie. Chcę, żebyś wyobraził sobie sytuację. Weź kartkę i długopis i wykonaj obliczenia. Czy to naprawdę możliwe, czy nie? Oczywiście będą pewne wyjątki, ale wtedy ci ludzie są naprawdę spłukani! Mówimy tu o większości ludzi.

Dlaczego jest to wymagane?

Większość ludzi nie oszczędza niczego na koniec miesiąca. Czują się tak, jakby życie zabrało im wszystkie pieniądze z kieszeni do końca miesiąca. Jest to jednak efekt psychologiczny. Wielu z nas nigdy nie siada i nie myśli o tym. Po prostu „dopasowujemy” nasze potrzeby i pragnienia życiowe do tego, co zarabiamy. Jeśli nasze pensje wzrosną o 50% w ciągu 2 lat, rower zostanie zamieniony na samochód; mały samochód zostaje zmodernizowany do większego, a zwykły telewizor zostaje zastąpiony plazmą. „Podaż tworzy własny popyt” to prawo ekonomii, które odnosi się również do wydatków osobistych. Kiedy mamy pieniądze w ręku, wymyślimy wiele wymówek, aby udowodnić, że nie możemy żyć za mniej pieniędzy. Cofnij się o 5 lat w swoim życiu i pomyśl jeszcze raz: czy stworzyłeś własne wymagania w życiu? Prawie wszyscy pracownicy najemni wpłacają pieniądze na fundusze zapomogowe ze swoich pensji. Co by było, gdyby nie istniała koncepcja funduszu zapomogowego i wszystkie pieniądze byłyby gromadzone na koncie płacowym? Czy nadal uważasz, że dzięki dyscyplinie mogłeś zaoszczędzić taką kwotę każdego miesiąca! Bardzo wątpię.

Co powinieneś zrobić od przyszłego miesiąca

Czy oczekujesz 10% obniżki wynagrodzenia od przyszłego miesiąca? Jestem pewien, że nie jesteś. Ale z pewnością możesz udawać, że jesteś. Następnym razem, gdy otrzymasz swoją pensję, weź 10% z niej i natychmiast wpłać ją na inne konto bankowe, lub jeszcze lepiej, wydaj swojemu bankowi stałe polecenie obcięcia 10% twojej pensji i przeniesienia jej elektronicznie na inne konto bankowe. Staraj się żyć swoim życiem z 90% swojej pensji. Założę się, że możesz to zrobić. Oszczędność 10% twojej pensji może mieć drastyczny wpływ na twoje inwestycje i możesz stworzyć trochę bogactwa w dłuższej perspektywie. Nie powiem Ci, które wydatki możesz odciąć i jak możesz dostosować swoje finanse. Najlepszą częścią tej sztuczki jest to, że wszystko dzieje się automatycznie, gdy tylko zaczniesz to robić. Automatycznie „dostosujesz się” do okoliczności. Jeśli odniesiesz spory sukces, postaraj się o większą obniżkę pensji!

Czy oszczędność 10% oznacza, że zaczynasz żyć oszczędnie?

Pamiętaj, że oszczędzanie pieniędzy nie oznacza pozbawiania się wszystkich dobrych rzeczy w życiu. Jedyne, co tutaj mówię, to to, że powoli zaczęliśmy iść po amerykańsku, czyli wydawać więcej, niż możemy zarobić. Przez ostatnie kilka lat używaliśmy zbyt wielu kart kredytowych iw niewłaściwy sposób. Jesteśmy narodem, który oszczędza, ale nie inwestuje właściwie. Teraz zaczęliśmy wydawać jak nigdy dotąd. Wydatki są ważne, ale nie rób z tego hobby. To jest jak rak. Nie zrani cię od razu, ale pewnego dnia cię zabije.

https://zsf24.eu/

1. Nie inwestuj tylko po to, aby zaoszczędzić na podatkach

Mamy kompletne 6 części , które przekazują ci temat, jednak jest wiele innych rzeczy, którymi powinieneś się kierować. Starałem się omówić najlepsze 10 rzeczy, których powinieneś przestrzegać w swoim życiu finansowym, aby uczynić je silniejszym w tym rozdziale. Te 10 zasad jest krótkich, mocnych i bardzo potężnych, jeśli będziesz ich przestrzegać.

„Oszczędności podatkowe powinny wynikać z planowania inwestycji, a nie odwrotnie”.

Kiedy słyszysz, że będziesz mógł zaoszczędzić na podatku, inwestując w jakiś produkt finansowy, jaka jest Twoja reakcja? Czy czujesz podekscytowanie? Czy chcesz kupić ten produkt finansowy bez względu na to, co on robi dla Ciebie, a czego nie? Dla większości ludzi oszczędzanie na podatkach jest tak wielką sprawą, że zapominają o wszystkich innych zasadach dotyczących finansów osobistych i skupiają całą swoją energię na oszczędzaniu na podatkach. Widzę wielu ludzi, którzy są uwięzieni w idiotycznych produktach z powodu ich obsesji na punkcie „oszczędzania podatków”. Większość ludzi ma dziś w swoim portfolio produkty, które zupełnie do nich nie pasują; produktów, których nie potrzebują i których nie rozumieją. To wszystko dzieje się z powodu ich wyjątkowej decyzji „Inwestowanie w celu oszczędzania podatków”!

Typowy scenariusz

W większości przypadków ludzie nie planują podatków na początku roku lub przynajmniej dużo przed styczniem. Potem gdzieś pod koniec roku, mniej więcej w lutym, kiedy otrzymują list od pracodawcy z prośbą o złożenie dokumentów w celu uzyskania oszczędności podatkowych, budzą się i przypominają sobie swoje życie finansowe. Ale poczekaj, to tylko trochę ich zaniepokoi, nie skłania do żadnych działań, bo do terminu pozostało jeszcze 10 długich dni! Jeśli 10 lutego jest ostatnią datą składania dokumentów, większość ludzi zaczyna zbierać swoje dokumenty i organizować rachunki medyczne, rachunki związane z HRA, dokumenty 80C itp. dopiero 9 wieczorem. A niektórzy nawet dzwonią do agentów, bo teraz chcą „zainwestować”. Wyobrażasz sobie scenariusz? Doszło do sytuacji, w której „dostarczenie dowodu inwestycji” jest o wiele ważniejsze niż „podejmowanie rozsądnych decyzji finansowych”. Za późno na planowanie! Brzmi znajomo? Teraz wszystkie fundusze inwestycyjne i agenci ULIP itp. są gotowi przejąć kontrolę i sprzedać ci wszystko, co może zaoszczędzić na podatkach. Właśnie tego chce wiele osób. W ostatniej chwili nie pozostaje im nic innego, jak zainwestować, aby „zaoszczędzić na podatkach”. Nie wyobrażam sobie scenariusza, w którym ktoś mówi: „Chwileczkę, pozwól mi zapłacić podatek i zostawić finanse tak, jak są, bo lepiej nie angażować się w coś, czego nie potrzebuję”. Dla wielu taka osoba wydawałaby się wyjątkowo idiotyczna, a nawet mogłaby stać się wiadomością dnia!

Wynikające z tego problemy

Najbardziej cierpią ci, którzy nie potrzebują żadnego ubezpieczenia, ale inwestują w polisy na dożycie i polisy zwrotu pieniędzy tylko po to, by zaoszczędzić na podatkach. Ci ludzie nie zdają sobie sprawy, że nawet jeśli oszczędzają na podatkach w tym konkretnym roku, tak naprawdę zaciągają zobowiązanie na następne 15-20 lat (lub tak długo, jak długo trwa polisa) i nie mają pojęcia, jak to będzie osiągnąć swoje przyszłe cele finansowe. Ludzie, którzy decydują się na ULIP-y, nie rozumiejąc, jak one działają i jak mogą im pomóc w osiągnięciu celów finansowych, napotykają podobny problem. Inwestują przez jeden konkretny rok, aby zaoszczędzić na podatku. Ale nie mają pojęcia o opłatach ani innych formalnościach. Nigdy nawet nie patrzą na politykę i całkowicie polegają na swoich agentach. Do następnego roku wielu z nich nie ma pojęcia, czy stać ich na opłacenie składki, czy nie! Problemem nie jest ULIP ani żaden inny podobny produkt; głównym problemem jest intencja! Następną kwestią, która się pojawia, jest „Problem z płynnością”. Większość ludzi nie myśli o okresie lock-in i nie bierze pod uwagę swoich potrzeb płynnościowych na najbliższe lata. Istnieje wiele przypadków, w których ktoś zainwestował w oszczędzające podatki fundusze inwestycyjne, ULIP itp., A nawet oszczędzające podatki stałe depozyty, mimo że w ciągu najbliższych 1-2 lat pojawi się pewne zapotrzebowanie na pieniądze. Chociaż mogą być niejasno świadomi tego wymogu, nie zwracają na to uwagi i po prostu padają ofiarą chwili. Ich jedyną misją w tym momencie jest „oszczędność podatku”. Później żałują i obwiniają firmy, agentów i cały świat za „schwytanie ich w pułapkę”.

Czego musimy się nauczyć

Oszczędności podatkowe to po prostu korzyść zapewniana przez rząd, kiedy inwestujesz swoje pieniądze. Nie traktuj tego jako głównego celu podczas inwestowania. To, na czym musisz się skoncentrować, to planowanie inwestycji i to, jak ustrukturyzować swoje inwestycje w taki sposób, aby uzyskać z nich maksymalne korzyści podatkowe, obok siebie. Za wszelką cenę upewnij się, że zaoszczędzisz jak najwięcej podatków, ale nie kosztem długoterminowych zobowiązań finansowych. Planowanie inwestycyjne jest najważniejsze, a planowanie podatkowe jest produktem ubocznym lub sprawą drugorzędną. Jeśli nie jesteś w stanie zaoszczędzić na podatku, to w porządku. Płać podatki. Ale nie daj się nabrać na bezużyteczne produkty, których później będziesz żałować. Zawsze lepiej unikać niepotrzebnych produktów, które Ci nie odpowiadają i wpływają na Twoje życie finansowe na dłuższą metę. Planowanie podatkowe jest ważne, ale co ważniejsze, ważne jest, aby nie mieć na jego punkcie nadmiernej obsesji.

https://zsf24.eu/

Ostatnią częścią jest wyposażenie się w wiedzę i narzędzia, które pomogą Ci monitorować swoje życie finansowe i upewnić się, że wiesz, co się dzieje tak szybko, jak to możliwe. Możesz użyć do tego jakiegoś oprogramowania lub może to być tak proste, jak użycie arkusza programu Excel ze wszystkimi szczegółami, które możesz aktualizować co miesiąc lub co kwartał.

https://zsf24.eu/

Teraz, gdy skończysz przycinanie i usuwanie niechcianych rzeczy ze swojego życia finansowego, nadszedł czas, aby wypełnić lukę i zobaczyć, co musisz dodać, aby zakończyć ćwiczenie. Zobowiązaniem tutaj nie jest decydowanie o rzeczach, ale podjęcie działań i przeniesienie swojego życia finansowego z punktu A do punktu B. Zdefiniuj plan na kolejny tydzień i zrealizuj go!