Populacja muzułmanów szybko rośnie – 1,2 miliarda i wciąż rośnie. Inne religie również zyskują zwolenników i wszystkie charakteryzują się przywiązaniem do zasad opartych na wierze. Coraz większe znaczenie ma uznanie, że handel może odegrać godną szacunku, pozytywną i cenną rolę we wspieraniu ludzi wiary.
Pomysł
Podobnie jak większość grup religijnych, muzułmanie mają specyficzne potrzeby. Zaspokojenie tych potrzeb w złożonym, szybko zmieniającym się świecie początku XXI wieku jest wyzwaniem, ale także znaczącą szansą. Na przykład takaful jest alternatywą dla konwencjonalnego ubezpieczenia zgodną z prawem islamskim (szariat). Z punktu widzenia szariatu jest to potrzebne, ponieważ chociaż istnieją konwencjonalne ubezpieczenia chroniące klientów, sposób ich działania stwarza problemy. Kilka elementów sprawia, że zakup ubezpieczenia przez muzułmanów jest haram (niedopuszczalny). Należą do nich: gharar (niepewność), maysir (hazard) i riba, czyli lichwa (odsetki). Gharar definiuje się jako dowolny element umowy, który może prowadzić do niesprawiedliwości lub wyzysku. Ma szereg negatywnych konotacji, obejmujących niepewność, oszustwo, dwuznaczność i ignorancję. Muzułmańscy uczeni uważają, że gharar występuje w ubezpieczeniach konwencjonalnych, ponieważ korzyści z ochrony oferowane przez plan są zawsze niepewne: to, czy świadczenia będą możliwe do zrealizowania, zależy od tego, czy zdarzenie objęte ubezpieczeniem wystąpi, czy nie. W konwencjonalnych ubezpieczeniach muzułmańscy prawnicy uważają, że istnienie gharar (niepewności) prowadzi do maysir (hazard). Ryzyko polega na tym, że ubezpieczony może albo stracić wszystkie zapłacone składki, albo otrzymać rekompensatę za poniesione straty w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ubezpieczeniem. Hazard ma miejsce niezależnie od tego, czy zdarzenie objęte ubezpieczeniem ma miejsce, czy nie. Dzieje się tak dlatego, że w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego ubezpieczający zyskają w zamian za odszkodowanie za poniesioną stratę; jeżeli jednak zdarzenie ubezpieczeniowe nie nastąpi, ubezpieczyciel zyska na zatrzymaniu wszystkich składek zapłaconych przez ubezpieczających. Riba (odsetki) jest najbardziej rozpowszechniona w inwestycjach funduszy ubezpieczeniowych. Z punktu widzenia szariatu akumulacja bogactwa musi zawsze być nieoprocentowana. Dlatego też inwestycje funduszy ubezpieczeniowych w oprocentowane papiery wartościowe, takie jak obligacje i akcje, które nie są zgodne z zasadami szariatu, stanowią poważny problem dla muzułmanów wykupujących konwencjonalne ubezpieczenia. SABB Takaful to islamska firma ubezpieczeniowa z siedzibą w Arabii Saudyjskiej, która jest częściowo własnością SABB (dawniej Saudi British Bank). Takaful oznacza po arabsku „wzajemne gwarantowanie”. Jest to islamski system ubezpieczeń wzajemnych zbudowany wokół koncepcji tabarru (darowizna lub prezent). Wpłaty Tabarru mają na celu pomoc innym uczestnikom borykającym się z trudnościami. Eliminuje to podobieństwo takaful do hazardu i wyzysku. Każdy uczestnik wpłaca składki do funduszu na pokrycie przewidywanych roszczeń, jednocześnie czerpiąc korzyści z części zysków z inwestycji. SABB Takaful zarządza swoją działalnością i inwestuje składki zgodnie z zasadami szariatu. Uczestnicy dzielą się zyskami funduszu ze świadomością, że mogą one zostać utracone w celu pokrycia strat. Jeśli jest nadwyżka, dzieli się ją wspólnie. W przypadku takiejful składki są gromadzone w jednym funduszu, który zostanie wykorzystany na pokrycie wszelkich sytuacji awaryjnych, gdyby którykolwiek z członków programu poniósł katastrofalną stratę. Innymi słowy, gwarantując rekompensatę z funduszu takaful za określone straty poniesione przez któregokolwiek członka programu, wszyscy członkowie programu zasadniczo chronią się nawzajem.