Pozwólcie, że powiem wam na chwilę, że cokolwiek robicie w swoim życiu, jest naprawdę w porządku; wszystko, co musisz zrobić, to tylko trochę go zmodyfikować. Większość ludzi podejmuje decyzje inwestycyjne w następujący sposób: znajdują produkt, w który chcą zainwestować. Słyszą o tym w reklamie, w Internecie, od znajomych lub podczas rozmowy telefonicznej. Patrzą na produkt i próbują zobaczyć, czy są nim podekscytowani, czy nie. Jeśli tak, to robią kolejny krok i decydują, ile chcą w to zainwestować. Popularne liczby, które usłyszysz od agentów to 12 000, 24 000 lub 60 000. To wszystko są wielokrotności 12, więc dla każdego miesiąca jest ładna okrągła liczba. Zaczynasz od tego, co mieści się w Twoim budżecie. Większość inwestorów nie bierze pod uwagę, jak długo zamierzają inwestować w produkt w momencie rozpoczęcia inwestycji. Myślą o tym później, być może gdy zaczną się borykać z kryzysem finansowym lub poczują, że na rynku jest coś bardziej ekscytującego. Potem żegnają się ze starym produktem. Zwykle ostatnim krokiem jest zastanowienie się, w jaki sposób te pieniądze zostaną wykorzystane. O tym, jaki cel życiowy pochłonie pieniądze zablokowane przez ten produkt, decyduje „pilność” sytuacji. Tak więc, jeśli nagle zdecydujesz się kupić samochód lub wpłacić zaliczkę na dom lub napotkasz nagły wypadek medyczny, masz tendencję do wycofywania się z niektórych produktów finansowych. To podejście ma pewne problemy, którym zajmiemy się za chwilę. Ale powiem ci, że wszystkie podjęte kroki są prawidłowe; niestety nie są one w odpowiedniej kolejności. Aby uzyskać maksimum z naszych inwestycji, musimy zmienić całe podejście o 180 stopni i postępować w odwrotnej kolejności. Całe doświadczenie będzie bardziej satysfakcjonujące i ogólnie będzie mniej stresujące. Właściwym sposobem planowania jest skupienie się najpierw na celach finansowych w życiu. Po ustaleniu celu możesz wybrać czas potrzebny do jego osiągnięcia, a także przybliżoną kwotę, którą musisz wygenerować, aby go osiągnąć. Następnie możesz zdecydować, w który produkt finansowy zainwestować. Zwróć uwagę, że wszystkie te kroki są prawie takie same, ale zmiana ich kolejności skutkuje bardziej solidną strukturą.