Wyobraź sobie rodzinę, w której główny zdobywca chleba stracił dużo pieniędzy na giełdzie. Jego rodzina, która kiedyś była bardzo szczęśliwa i bogata, zobaczyła, jak całe ich bogactwo i szczęście zostały zmyte przez krachy na rynku. Oczywiście po tym wydarzeniu nie inwestowali dalej na giełdzie. Wszyscy trzymają się z dala od rynków i wszystkiego, co ma w sobie jakikolwiek element akcji. Skupmy się teraz na małym dziecku w tej rodzinie. Zawsze będzie słyszał stwierdzenia typu: „Giełdy to zło”, „Nigdy nie inwestuj w akcje”, „Wszystko stracisz na rynkach”, „Akcje to nic innego jak hazard” itd. itd. Kiedy to dziecko dorośnie, co Myślisz, że uwierzy w inwestowanie w akcje? Czy będzie mu wygodnie z funduszami inwestycyjnymi, ETF-ami, inwestowaniem bezpośrednio w akcje? Nie, bardzo mało prawdopodobne! W ten sam sposób weźmy inny przykład: pomyśl o rodzinie, która zarobiła dużo pieniędzy podczas boomu na giełdzie, z solidną wiedzą na temat inwestowania w akcje lub bez; to nie dotyczy naszego przykładu. Jedyną rzeczą jest to, że zarobili pieniądze, i to niezłe. Poza tym żywiciel rodziny swoje główne dochody zarabia inwestując w cudzy biznes, czasami ponosząc straty i zazwyczaj osiągając ogromne zyski na koniec roku. Ta rodzina nigdy nie widziała złego kryzysu finansowego. Ojciec wyrósł z małej osoby z klasy średniej na bogatego człowieka. Ta rodzina wierzy, że podejmowanie ryzyka zawsze kończyło się czymś dobrym. Tak, były bóle i problemy, ale w końcu im to pomogło. Jak wyobrażasz sobie, jak dorasta małe dziecko z tej rodziny, myśląc (i doświadczając)? Cóż, „Zwrot przychodzi tylko wtedy, gdy podejmujesz ryzyko”, „Giełdy nie są dla ludzi lękliwych”, „Jeśli chcesz się wzbogacić, musisz być przedsiębiorcą” itp., itd. Kiedy to dziecko dorośnie, jeśli ty poproś go, aby ulokował swoje pieniądze w funduszu emerytalnym na następne 20 lat, czy cię posłucha? NIE! Jest uwarunkowany do myślenia w określony sposób i ma to teraz we krwi. Nie twierdzę, że osobiście odniesie sukces na giełdach, ale może być gotów podjąć ryzyko inwestowania w nie. Te dwa przykłady musiały dać ci pewne wyobrażenie o tym, jak nasze przeszłe doświadczenia i ludzie, z którymi się spotykamy, wywierają ogromny wpływ na nas i na nasze podejście do pewnych rzeczy. Dotyczy to również naszego życia finansowego.
Jako trener finansowy biorę na siebie zadanie uwolnienia Cię od dwóch błędnych przekonań:
- Kapitał jest bardzo ryzykowny (inwestycje w akcje, fundusze inwestycyjne oparte na akcjach, fundusze ETF i ULIP)
2. Produkty dłużne są bezpieczne (lokaty stałe, PPF, NSC, obligacje)