W ostatnim czasie wydajemy tak, jakby jutra miało nie być. W dzisiejszych czasach jest wystarczająco dużo powodów, aby przekonać się, że „mogę sobie na to pozwolić”. EMI są dostępne na wszystkim, od międzynarodowych wakacji po parę dżinsów! Wszystko, co robi, to cięcie dużego długu na mniejsze części, abyśmy uwierzyli, że nas na to stać. Jeśli kwota EMI jest większa, niż możesz sobie pozwolić, po prostu zwiększ kadencję o 3 razy i voila… produkt właśnie stał się przystępny! Musisz zapłacić tylko 6000 miesięcznie zamiast 15 000 miesięcznie. Jeśli nadal wygląda to na nieosiągalne, zwiększ kadencję trochę więcej! To ludzka natura. Jeśli powiesz komuś EMI, który należy zapłacić, aby kupić produkt, są szanse, że uwierzy, że go na to stać, mimo że zastanowiłby się ponad dwa razy nad zakupem, gdyby usłyszał rzeczywistą cenę produktu. Problem leży w liczbach. Im niższa liczba, tym bardziej przystępne staje się! To jednak nieprawda! W rzeczywistości, im bardziej zmniejszysz wartość EMI, tym dłuższa będzie kadencja, a co za tym idzie, wyższy będzie całkowity koszt z powodu wszystkich odsetek, które musisz zapłacić! Ta dostępna dzisiaj dźwignia stworzyła nowy sposób myślenia – „kup teraz, zapłać później”. W przeciwieństwie do naszych rodziców i dziadków wydajemy pieniądze, których nawet nie zarobiliśmy. Kupujemy domy, samochody, wakacje itp., a potem płacimy koszty do końca naszego życia zawodowego. W niektórych przypadkach może to mieć sens, ale duża część społeczeństwa po prostu żyje ponad stan.
Czujemy się winni, gdy płacimy gotówką
Badania pokazują, że czujemy się mniej winni, gdy płacimy kartą kredytową, niż gdy płacimy gotówką. Kiedy używamy kart, nie widzimy, jak pieniądze wychodzą; jest tylko skonsolidowany rachunek raz w miesiącu. Nic nie można wtedy zrobić (ani cofnąć). Po prostu płacisz kwotę na dolnej linii. Wyobraź sobie, że płacisz gotówką za każdym razem, gdy kupujesz coś, czego tak naprawdę nie potrzebujesz. Kupujemy niechciane ubrania i niepotrzebne gadżety. Ilu z nas może twierdzić, że czasami po prostu nie możemy przetrwać bez określonego urządzenia lub czuje, że nie możemy cieszyć się życiem bez pewnych gadżetów? Czy nasi rodzice i stare pokolenie nie żyli bez nich lub z ich ograniczoną ilością? Dlaczego wszyscy nagle przestawiliśmy się na telewizory plazmowe zamiast starych telewizorów, których używaliśmy w dzieciństwie? Oczywiście zmiany technologiczne powinny następować i zawsze powinniśmy iść do przodu, ale kupowanie telewizora plazmowego tylko dlatego, że wygląda fajnie, nie ma żadnego sensu, zwłaszcza jeśli nie zaplanowałeś emerytury lub nie zadbałeś o wszystkie ważne cele w Twoim życiu. Jeśli to naprawdę twoja potrzeba, śmiało, zachęcam do tego. Ale przez większość czasu ludzie kupują go tylko po to, aby nadążyć za przyjaciółmi i krewnymi. Po spełnieniu innych priorytetów możesz przystąpić do działania. Ale nie powinno to odbywać się kosztem czegoś ważniejszego. Słyszałem przerażające historie o ludziach, którzy kupili domy i dziś płaczą. Przeprowadzili się do bardziej eleganckich domów, ale jakość ich życia drastycznie się pogorszyła. Cierpią z powodu stresu, ponieważ teraz nawet małe rzeczy w życiu, które dawały im szczęście, wydają się nieosiągalne… wszystko dlatego, że EMI mieszkania 2 BHK musi przejść w przyszłym miesiącu. Brak dobrych podróży i wakacji, duży stres z powodu niepewności pracy. Wyobraź sobie rodzinę o podwójnych dochodach, która łącznie zarabia ponad 1 lakh Rs (i należy do 1 percentyla najlepiej zarabiających w naszym kraju), może nie prowadzić szczęśliwego życia z powodu nadmiernego zadłużenia, które zaciągnęła. Po co więc tak dobrze zarabiać? Nie staraj się być zbyt ambitny kosztem obecnego stylu życia i szczęścia! Jeśli nie potrafisz pomyślnie i szczęśliwie zarządzać swoim życiem, to samochód, dom i całe planowanie finansowe to tylko strata. Większość ludzi zaciąga więcej długów, niż mogą sobie na to pozwolić lub na które zasługują. Kryterium przyznania kredytu jest przede wszystkim to, ile zarabiasz. Firma wydająca karty kredytowe nigdy nie wie, ile wynoszą Twoje wydatki, jakie są Twoje przyszłe cele, jaki jest Twój apetyt na ryzyko lub jakie masz plany na przyszłość. Ludzie zarabiający 5 lakh rocznie mają czasami dług w wysokości 30 lakh z powodu kredytu mieszkaniowego, a mimo to niepotrzebnie biorą kolejne pożyczki osobiste na zakup telewizorów LCD, wyjazd na wakacje i wydatki na inne niepriorytetowe wydatki w życiu. Może to mieć później złe skutki. Ponadto firmy obserwują teraz twoje zachowanie związane z konsumpcją kredytu i wpływa to na twoją zdolność kredytową, którą firmy w Indiach zaczęły wykorzystywać jako zmienną decyzyjną. Dlatego utrzymuj swoje zachowanie związane z konsumpcją kredytu w granicach limitów.