Konwersja IRA na Roth rodzi pytania podatkowe
Stworzenie stosunkowo nowych planów emerytalnych Roth rodzi pytanie, czy lepiej byłoby przekonwertować stare IRA. Pytanie brzmi: czy lepiej byłoby płacić podatki od swoich oszczędności teraz czy później? Jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę znajdziesz się w wyższym przedziale podatkowym, sensowne jest przeliczenie i płacenie podatków teraz według niższej stawki. Jeśli spodziewasz się, że po przejściu na emeryturę znajdziesz się w niższym przedziale podatkowym, najlepiej nie konwertować.
— Finanse osobiste Kiplingera
Wielu agentów daje swoim klientom prezent przy zamykaniu depozytu, aby podziękować im za ich działalność. Rozmawiałem z agentami, którzy wręczali bony podarunkowe restauracjom, prenumeraty czasopism, grille, butelki wina, a czasem bardzo ekstrawaganckie prezenty. Niestety, większość z nich to całkowita strata pieniędzy, ponieważ nie spełniają swojego podstawowego celu: przypominania klientom, że jesteś ich agentem na całe życie. Zadaj sobie pytanie, czy powyższe przykłady spełniają to kryterium. Prawdopodobnie nie. Jednak niektórzy agenci przesadzają z tym. Jedna osoba powiedziała mi, że wydał 7500 dolarów na zagospodarowanie terenu dla nabywców wielomilionowego domu. Zapewnił mnie, że spełnił moje wymaganie, aby prezent na zakończenie przypominał o nim klientom. Zapytałem go, dlaczego jest taki pewny siebie, a on pół żartem odpowiedział: „Wyryłem swoje inicjały na największym drzewie na posiadłości”. Jak sprawić, by prezent był niezapomniany? Wybierając coś, co ma szczególne znaczenie dla danej osoby. Na przykład, jeśli dobrze wiesz, że klientka uwielbia gotować, daj jej świetną włoską książkę kucharską. Innym sposobem, aby upominek był przypomnieniem, jest umieszczenie na nim swojego imienia, aby klienci, ilekroć na niego spojrzą, pomyśleli o tobie. Zwykle dołączam datę zamknięcia, kiedy kupili lub sprzedali swój dom. Nigdy nie chcesz dawać drogiego prezentu na zakończenie, ponieważ oznaczałoby to, że zarobiłeś dużo pieniędzy na transakcji. Zasadniczo trzymam się maksymalnej kwoty, jaką Urząd Skarbowy pozwala nam odliczyć na prezenty dla klientów. Jaki więc prezent na zakończenie daję moim klientom? Zwykle daję zegar z mosiądzu i szkła, który kosztuje mnie mniej więcej tyle. Ma napis na podstawie, który mówi: „Od twojego agenta, X X data zamknięcia XX-XXXX”. Za każdym razem, gdy patrzą na godzinę, za każdym razem, gdy go odkurzają i za każdym razem, gdy wymieniają baterię, widzą moje imię. Podczas gdy zegary dobrze sprawdzają się jako zamykanie prezentów dla większości klientów, dla niektórych nie są odpowiednie. W szczególności Azjaci kojarzą zegary z końcem życia, więc wręczenie mojego zwykłego prezentu komuś z tej kultury byłoby równoznaczne z powiedzeniem: „Chciałbym, żebyś nie żył”. Niezupełnie taką wiadomość chcę przekazać, więc zamiast tego daję Azjatom zestaw naczyń do gotowania na stojaku z tą samą mosiężną plakietką i napisem. Rozważ wręczenie prezentów końcowych, które wzmocnią Twoją wartość i przypomną klientom, że jesteś ich agentem na całe życie.