3. Kontroluj nadmierną dźwignię finansową i nieostrożne wydatki

https://zsf24.eu/

W ostatnim czasie wydajemy tak, jakby jutra miało nie być. W dzisiejszych czasach jest wystarczająco dużo powodów, aby przekonać się, że „mogę sobie na to pozwolić”. EMI są dostępne na wszystkim, od międzynarodowych wakacji po parę dżinsów! Wszystko, co robi, to cięcie dużego długu na mniejsze części, abyśmy uwierzyli, że nas na to stać. Jeśli kwota EMI jest większa, niż możesz sobie pozwolić, po prostu zwiększ kadencję o 3 razy i voila… produkt właśnie stał się przystępny! Musisz zapłacić tylko 6000 miesięcznie zamiast 15 000 miesięcznie. Jeśli nadal wygląda to na nieosiągalne, zwiększ kadencję trochę więcej! To ludzka natura. Jeśli powiesz komuś EMI, który należy zapłacić, aby kupić produkt, są szanse, że uwierzy, że go na to stać, mimo że zastanowiłby się ponad dwa razy nad zakupem, gdyby usłyszał rzeczywistą cenę produktu. Problem leży w liczbach. Im niższa liczba, tym bardziej przystępne staje się! To jednak nieprawda! W rzeczywistości, im bardziej zmniejszysz wartość EMI, tym dłuższa będzie kadencja, a co za tym idzie, wyższy będzie całkowity koszt z powodu wszystkich odsetek, które musisz zapłacić! Ta dostępna dzisiaj dźwignia stworzyła nowy sposób myślenia – „kup teraz, zapłać później”. W przeciwieństwie do naszych rodziców i dziadków wydajemy pieniądze, których nawet nie zarobiliśmy. Kupujemy domy, samochody, wakacje itp., a potem płacimy koszty do końca naszego życia zawodowego. W niektórych przypadkach może to mieć sens, ale duża część społeczeństwa po prostu żyje ponad stan.

Czujemy się winni, gdy płacimy gotówką

Badania pokazują, że czujemy się mniej winni, gdy płacimy kartą kredytową, niż gdy płacimy gotówką. Kiedy używamy kart, nie widzimy, jak pieniądze wychodzą; jest tylko skonsolidowany rachunek raz w miesiącu. Nic nie można wtedy zrobić (ani cofnąć). Po prostu płacisz kwotę na dolnej linii. Wyobraź sobie, że płacisz gotówką za każdym razem, gdy kupujesz coś, czego tak naprawdę nie potrzebujesz. Kupujemy niechciane ubrania i niepotrzebne gadżety. Ilu z nas może twierdzić, że czasami po prostu nie możemy przetrwać bez określonego urządzenia lub czuje, że nie możemy cieszyć się życiem bez pewnych gadżetów? Czy nasi rodzice i stare pokolenie nie żyli bez nich lub z ich ograniczoną ilością? Dlaczego wszyscy nagle przestawiliśmy się na telewizory plazmowe zamiast starych telewizorów, których używaliśmy w dzieciństwie? Oczywiście zmiany technologiczne powinny następować i zawsze powinniśmy iść do przodu, ale kupowanie telewizora plazmowego tylko dlatego, że wygląda fajnie, nie ma żadnego sensu, zwłaszcza jeśli nie zaplanowałeś emerytury lub nie zadbałeś o wszystkie ważne cele w Twoim życiu. Jeśli to naprawdę twoja potrzeba, śmiało, zachęcam do tego. Ale przez większość czasu ludzie kupują go tylko po to, aby nadążyć za przyjaciółmi i krewnymi. Po spełnieniu innych priorytetów możesz przystąpić do działania. Ale nie powinno to odbywać się kosztem czegoś ważniejszego. Słyszałem przerażające historie o ludziach, którzy kupili domy i dziś płaczą. Przeprowadzili się do bardziej eleganckich domów, ale jakość ich życia drastycznie się pogorszyła. Cierpią z powodu stresu, ponieważ teraz nawet małe rzeczy w życiu, które dawały im szczęście, wydają się nieosiągalne… wszystko dlatego, że EMI mieszkania 2 BHK musi przejść w przyszłym miesiącu. Brak dobrych podróży i wakacji, duży stres z powodu niepewności pracy. Wyobraź sobie rodzinę o podwójnych dochodach, która łącznie zarabia ponad 1 lakh Rs (i należy do 1 percentyla najlepiej zarabiających w naszym kraju), może nie prowadzić szczęśliwego życia z powodu nadmiernego zadłużenia, które zaciągnęła. Po co więc tak dobrze zarabiać? Nie staraj się być zbyt ambitny kosztem obecnego stylu życia i szczęścia! Jeśli nie potrafisz pomyślnie i szczęśliwie zarządzać swoim życiem, to samochód, dom i całe planowanie finansowe to tylko strata. Większość ludzi zaciąga więcej długów, niż mogą sobie na to pozwolić lub na które zasługują. Kryterium przyznania kredytu jest przede wszystkim to, ile zarabiasz. Firma wydająca karty kredytowe nigdy nie wie, ile wynoszą Twoje wydatki, jakie są Twoje przyszłe cele, jaki jest Twój apetyt na ryzyko lub jakie masz plany na przyszłość. Ludzie zarabiający 5 lakh rocznie mają czasami dług w wysokości 30 lakh z powodu kredytu mieszkaniowego, a mimo to niepotrzebnie biorą kolejne pożyczki osobiste na zakup telewizorów LCD, wyjazd na wakacje i wydatki na inne niepriorytetowe wydatki w życiu. Może to mieć później złe skutki. Ponadto firmy obserwują teraz twoje zachowanie związane z konsumpcją kredytu i wpływa to na twoją zdolność kredytową, którą firmy w Indiach zaczęły wykorzystywać jako zmienną decyzyjną. Dlatego utrzymuj swoje zachowanie związane z konsumpcją kredytu w granicach limitów.

2. Zacznij żyć z zaledwie 90% swojej pensji

https://zsf24.eu/

Wchodzisz jutro do biura i szef mówi ci: „Otrzymasz od tego miesiąca obniżkę pensji o 10%! Przepraszamy. Albo to wykorzystaj, albo po prostu poszukaj innej okazji”. Jestem pewien, że ani trochę nie spodoba ci się ten pomysł. Ale wyobraź sobie przez chwilę taką sytuację. Jak to wpłynie na twoje życie finansowe? Czy nadal będziesz w stanie robić następujące rzeczy? Odpowiedz na to szczerze.

– Zapłać czynsz

– Zapłać swoje EMI, jeśli musisz

– Pokryj wszystkie wydatki domowe

– Opłacaj swoje dzieci

– Wydawaj na rzeczy, które lubisz, takie jak rozrywka, jedzenie poza domem, okazjonalne przeklinanie itp.

Większość z was odpowie TAK! Jeśli ludzie kontrolują i ustalają priorytety w swoich wydatkach, z pewnością mogą żyć z zaledwie 90% swojej pensji. Nie mów jeszcze tak lub nie. Chcę, żebyś wyobraził sobie sytuację. Weź kartkę i długopis i wykonaj obliczenia. Czy to naprawdę możliwe, czy nie? Oczywiście będą pewne wyjątki, ale wtedy ci ludzie są naprawdę spłukani! Mówimy tu o większości ludzi.

Dlaczego jest to wymagane?

Większość ludzi nie oszczędza niczego na koniec miesiąca. Czują się tak, jakby życie zabrało im wszystkie pieniądze z kieszeni do końca miesiąca. Jest to jednak efekt psychologiczny. Wielu z nas nigdy nie siada i nie myśli o tym. Po prostu „dopasowujemy” nasze potrzeby i pragnienia życiowe do tego, co zarabiamy. Jeśli nasze pensje wzrosną o 50% w ciągu 2 lat, rower zostanie zamieniony na samochód; mały samochód zostaje zmodernizowany do większego, a zwykły telewizor zostaje zastąpiony plazmą. „Podaż tworzy własny popyt” to prawo ekonomii, które odnosi się również do wydatków osobistych. Kiedy mamy pieniądze w ręku, wymyślimy wiele wymówek, aby udowodnić, że nie możemy żyć za mniej pieniędzy. Cofnij się o 5 lat w swoim życiu i pomyśl jeszcze raz: czy stworzyłeś własne wymagania w życiu? Prawie wszyscy pracownicy najemni wpłacają pieniądze na fundusze zapomogowe ze swoich pensji. Co by było, gdyby nie istniała koncepcja funduszu zapomogowego i wszystkie pieniądze byłyby gromadzone na koncie płacowym? Czy nadal uważasz, że dzięki dyscyplinie mogłeś zaoszczędzić taką kwotę każdego miesiąca! Bardzo wątpię.

Co powinieneś zrobić od przyszłego miesiąca

Czy oczekujesz 10% obniżki wynagrodzenia od przyszłego miesiąca? Jestem pewien, że nie jesteś. Ale z pewnością możesz udawać, że jesteś. Następnym razem, gdy otrzymasz swoją pensję, weź 10% z niej i natychmiast wpłać ją na inne konto bankowe, lub jeszcze lepiej, wydaj swojemu bankowi stałe polecenie obcięcia 10% twojej pensji i przeniesienia jej elektronicznie na inne konto bankowe. Staraj się żyć swoim życiem z 90% swojej pensji. Założę się, że możesz to zrobić. Oszczędność 10% twojej pensji może mieć drastyczny wpływ na twoje inwestycje i możesz stworzyć trochę bogactwa w dłuższej perspektywie. Nie powiem Ci, które wydatki możesz odciąć i jak możesz dostosować swoje finanse. Najlepszą częścią tej sztuczki jest to, że wszystko dzieje się automatycznie, gdy tylko zaczniesz to robić. Automatycznie „dostosujesz się” do okoliczności. Jeśli odniesiesz spory sukces, postaraj się o większą obniżkę pensji!

Czy oszczędność 10% oznacza, że zaczynasz żyć oszczędnie?

Pamiętaj, że oszczędzanie pieniędzy nie oznacza pozbawiania się wszystkich dobrych rzeczy w życiu. Jedyne, co tutaj mówię, to to, że powoli zaczęliśmy iść po amerykańsku, czyli wydawać więcej, niż możemy zarobić. Przez ostatnie kilka lat używaliśmy zbyt wielu kart kredytowych iw niewłaściwy sposób. Jesteśmy narodem, który oszczędza, ale nie inwestuje właściwie. Teraz zaczęliśmy wydawać jak nigdy dotąd. Wydatki są ważne, ale nie rób z tego hobby. To jest jak rak. Nie zrani cię od razu, ale pewnego dnia cię zabije.

CO ZROBIĆ, ABY TWOJE ŻYCIE FINANSOWE BYŁO WSPANIAŁE

https://zsf24.eu/

  1. Nie inwestuj tylko po to, aby zaoszczędzić na podatkach

Mamy kompletne 6 części , które przekazują ci temat, jednak jest wiele innych rzeczy, którymi powinieneś się kierować. Starałem się omówić najlepsze 10 rzeczy, których powinieneś przestrzegać w swoim życiu finansowym, aby uczynić je silniejszym w tym rozdziale. Te 10 zasad jest krótkich, mocnych i bardzo potężnych, jeśli będziesz ich przestrzegać.

„Oszczędności podatkowe powinny wynikać z planowania inwestycji, a nie odwrotnie”.

Kiedy słyszysz, że będziesz mógł zaoszczędzić na podatku, inwestując w jakiś produkt finansowy, jaka jest Twoja reakcja? Czy czujesz podekscytowanie? Czy chcesz kupić ten produkt finansowy bez względu na to, co on robi dla Ciebie, a czego nie? Dla większości ludzi oszczędzanie na podatkach jest tak wielką sprawą, że zapominają o wszystkich innych zasadach dotyczących finansów osobistych i skupiają całą swoją energię na oszczędzaniu na podatkach. Widzę wielu ludzi, którzy są uwięzieni w idiotycznych produktach z powodu ich obsesji na punkcie „oszczędzania podatków”. Większość ludzi ma dziś w swoim portfolio produkty, które zupełnie do nich nie pasują; produktów, których nie potrzebują i których nie rozumieją. To wszystko dzieje się z powodu ich wyjątkowej decyzji „Inwestowanie w celu oszczędzania podatków”!

Typowy scenariusz

W większości przypadków ludzie nie planują podatków na początku roku lub przynajmniej dużo przed styczniem. Potem gdzieś pod koniec roku, mniej więcej w lutym, kiedy otrzymują list od pracodawcy z prośbą o złożenie dokumentów w celu uzyskania oszczędności podatkowych, budzą się i przypominają sobie swoje życie finansowe. Ale poczekaj, to tylko trochę ich zaniepokoi, nie skłania do żadnych działań, bo do terminu pozostało jeszcze 10 długich dni! Jeśli 10 lutego jest ostatnią datą składania dokumentów, większość ludzi zaczyna zbierać swoje dokumenty i organizować rachunki medyczne, rachunki związane z HRA, dokumenty 80C itp. dopiero 9 wieczorem. A niektórzy nawet dzwonią do agentów, bo teraz chcą „zainwestować”. Wyobrażasz sobie scenariusz? Doszło do sytuacji, w której „dostarczenie dowodu inwestycji” jest o wiele ważniejsze niż „podejmowanie rozsądnych decyzji finansowych”. Za późno na planowanie! Brzmi znajomo? Teraz wszystkie fundusze inwestycyjne i agenci ULIP itp. są gotowi przejąć kontrolę i sprzedać ci wszystko, co może zaoszczędzić na podatkach. Właśnie tego chce wiele osób. W ostatniej chwili nie pozostaje im nic innego, jak zainwestować, aby „zaoszczędzić na podatkach”. Nie wyobrażam sobie scenariusza, w którym ktoś mówi: „Chwileczkę, pozwól mi zapłacić podatek i zostawić finanse tak, jak są, bo lepiej nie angażować się w coś, czego nie potrzebuję”. Dla wielu taka osoba wydawałaby się wyjątkowo idiotyczna, a nawet mogłaby stać się wiadomością dnia!

Wynikające z tego problemy

Najbardziej cierpią ci, którzy nie potrzebują żadnego ubezpieczenia, ale inwestują w polisy na dożycie i polisy zwrotu pieniędzy tylko po to, by zaoszczędzić na podatkach. Ci ludzie nie zdają sobie sprawy, że nawet jeśli oszczędzają na podatkach w tym konkretnym roku, tak naprawdę zaciągają zobowiązanie na następne 15-20 lat (lub tak długo, jak długo trwa polisa) i nie mają pojęcia, jak to będzie osiągnąć swoje przyszłe cele finansowe. Ludzie, którzy decydują się na ULIP-y, nie rozumiejąc, jak one działają i jak mogą im pomóc w osiągnięciu celów finansowych, napotykają podobny problem. Inwestują przez jeden konkretny rok, aby zaoszczędzić na podatku. Ale nie mają pojęcia o opłatach ani innych formalnościach. Nigdy nawet nie patrzą na politykę i całkowicie polegają na swoich agentach. Do następnego roku wielu z nich nie ma pojęcia, czy stać ich na opłacenie składki, czy nie! Problemem nie jest ULIP ani żaden inny podobny produkt; głównym problemem jest intencja! Następną kwestią, która się pojawia, jest „Problem z płynnością”. Większość ludzi nie myśli o okresie lock-in i nie bierze pod uwagę swoich potrzeb płynnościowych na najbliższe lata. Istnieje wiele przypadków, w których ktoś zainwestował w oszczędzające podatki fundusze inwestycyjne, ULIP itp., A nawet oszczędzające podatki stałe depozyty, mimo że w ciągu najbliższych 1-2 lat pojawi się pewne zapotrzebowanie na pieniądze. Chociaż mogą być niejasno świadomi tego wymogu, nie zwracają na to uwagi i po prostu padają ofiarą chwili. Ich jedyną misją w tym momencie jest „oszczędność podatku”. Później żałują i obwiniają firmy, agentów i cały świat za „schwytanie ich w pułapkę”.

Czego musimy się nauczyć

Oszczędności podatkowe to po prostu korzyść zapewniana przez rząd, kiedy inwestujesz swoje pieniądze. Nie traktuj tego jako głównego celu podczas inwestowania. To, na czym musisz się skoncentrować, to planowanie inwestycji i to, jak ustrukturyzować swoje inwestycje w taki sposób, aby uzyskać z nich maksymalne korzyści podatkowe, obok siebie. Za wszelką cenę upewnij się, że zaoszczędzisz jak najwięcej podatków, ale nie kosztem długoterminowych zobowiązań finansowych. Planowanie inwestycyjne jest najważniejsze, a planowanie podatkowe jest produktem ubocznym lub sprawą drugorzędną. Jeśli nie jesteś w stanie zaoszczędzić na podatku, to w porządku. Płać podatki. Ale nie daj się nabrać na bezużyteczne produkty, których później będziesz żałować. Zawsze lepiej unikać niepotrzebnych produktów, które Ci nie odpowiadają i wpływają na Twoje życie finansowe na dłuższą metę. Planowanie podatkowe jest ważne, ale co ważniejsze, ważne jest, aby nie mieć na jego punkcie nadmiernej obsesji.

Zobowiązanie 6: Przygotuj się na świetną robotę monitorowania swojego życia finansowego w przyszłości

https://zsf24.eu/

Ostatnią częścią jest wyposażenie się w wiedzę i narzędzia, które pomogą Ci monitorować swoje życie finansowe i upewnić się, że wiesz, co się dzieje tak szybko, jak to możliwe. Możesz użyć do tego jakiegoś oprogramowania lub może to być tak proste, jak użycie arkusza programu Excel ze wszystkimi szczegółami, które możesz aktualizować co miesiąc lub co kwartał.

Zobowiązanie 5: Poświęć tydzień lub dwa na zakupy produktów finansowych

https://zsf24.eu/

Teraz, gdy skończysz przycinanie i usuwanie niechcianych rzeczy ze swojego życia finansowego, nadszedł czas, aby wypełnić lukę i zobaczyć, co musisz dodać, aby zakończyć ćwiczenie. Zobowiązaniem tutaj nie jest decydowanie o rzeczach, ale podjęcie działań i przeniesienie swojego życia finansowego z punktu A do punktu B. Zdefiniuj plan na kolejny tydzień i zrealizuj go!

Zobowiązanie 4: Ćwicz i przygotuj się, by cieszyć się emeryturą i przyszłym życiem.

https://zsf24.eu/

Nie jestem pewien, ile osób zgodzi się z tym stwierdzeniem, ale twoje życie finansowe ma ci pomóc w życiu. Zdecydowanie zalecamy wszystkim, aby pozostali zdrowi i w formie, w przeciwnym razie nie ma mocnego powodu do gromadzenia bogactwa. Zacznij dbać o swoje ciało, ogólny stan zdrowia i nawyki żywieniowe. Jeśli możesz dotrzymać tylko jednego zobowiązania ze wszystkich 6, to jest to, które powinieneś dotrzymać!

Zobowiązanie 3: Zautomatyzuj swoje życie finansowe i upewnij się, że tak jest zaangażowany w najmniejszą ilość rzeczy.

https://zsf24.eu/

Kolejnym zobowiązaniem, jakie możesz mieć, jest zrobienie wszystkiego, co sprawi, że Twoje zaangażowanie w zadania manualne (zadania, które pochłaniają czas i energię) będzie minimalne. Zautomatyzuj płatności za rachunki, uruchom SIP i płać składki za pośrednictwem usługi ECS lub przynajmniej zrób to online. Zdefiniuj swoje cele i zdecyduj, jaką drogą finansową podążysz, aby je osiągnąć. Następnie kieruj inwestycje automatycznie w ich kierunku na początku każdego miesiąca. Ustaw wszystkie alerty i przypomnienia, które są ważne dla Twojego życia finansowego.

Zobowiązanie 2: Usuń bałagan ze swojego życia finansowego i przywróć je do poziomu 0

https://zsf24.eu/

Gdy będziesz gotowy ze swoim profilem, odkryjesz siebie i będziesz gotowy do usunięcia niechcianych rzeczy ze swojego portfela i życia finansowego.

  • Sprawdź, ile masz kont bankowych i czy wszystkie są wymagane. Czy możesz zamknąć niektóre z nich?
  • Sprawdź wszystkie swoje inwestycje – fundusze inwestycyjne, ULIP, FD, RD, obligacje, akcje i polisy na dożycie.

• Upewnij się, że masz minimalną liczbę produktów, które pozwolą osiągnąć pożądane rezultaty w życiu finansowym.

Zobowiązanie 1: Zwolnij i stwórz swój profil finansowy, aby zrozumieć siebie.

https://zsf24.eu/

Będziesz zdumiony, gdy usłyszysz, że wiele osób nie zna siebie w dziedzinie pieniędzy. Nie są pewni, ile lubią ryzykować, jak ambitni są, jaki zawód chcą wykonywać, kiedy chcą przejść na emeryturę i ile czasu chcą zainwestować w swoje życie finansowe. Wiedza o tym wszystkim jest ważna, ponieważ określi to, jak będziesz działać! Pierwsze zobowiązanie, jakie powinieneś mieć, to trochę zwolnić i zrozumieć siebie, zdefiniować wszystkie te punkty i wykorzystać je jako zasady przewodnie w swoich działaniach w swoim życiu finansowym.

6 zobowiązań, których musisz przestrzegać w swoim życiu finansowym

https://zsf24.eu/

Więc teraz, gdy masz jasność co do tego, jak uprościć swoje życie finansowe i dlaczego proste życie finansowe ma moc. Zdefiniujmy 6 zobowiązań, które powinieneś mieć w swoim życiu finansowym. Następnie musisz działać zgodnie z nimi co miesiąc lub co tydzień, o ile pozwala na to czas i wymaga tego zaangażowanie.