Chcę Cię przekonać, że wczesne inwestowanie to najlepszy sposób, aby upewnić się, że nie będziesz obciążony w późniejszym życiu… Oto przykład…
Ajay, 26-letni inżynier oprogramowania z Bangalore, niedawno rozpoczął swoją karierę. Do emerytury pozostało mu około 30 lat i chce zgromadzić pokaźną sumę pieniędzy, która pozwoli mu sfinansować jego potrzeby i aspiracje. Postanowił zgromadzić co najmniej 3,5 crore rupii do 56 roku życia. W tym celu ma „plan”. Nazwę jego plan OPCJA 1 i jest to najbardziej oczywisty sposób, w jaki ktokolwiek mógłby pomyśleć.
opcja 1
Zakładając bardzo logicznie, że jego dochód będzie rósł wraz z nim
postępuje w swojej karierze…
- Ajay postanawia zacząć od inwestowania 5000 rupii miesięcznie przez pierwsze 10 lat
- Następnie będzie inwestował 15 000 Rs miesięcznie przez następne 10 lat
- I wreszcie, będzie inwestował 50 000 rupii miesięcznie przez ostatnie 10 lat.
Korzystając z powyższego planu, będzie w stanie wygenerować około 3,5 crore w ciągu 30 lat. Zakładamy standardowy długoterminowy zwrot z kapitału w wysokości 12% CAGR. Wydaje się to najbardziej intuicyjnym sposobem sformułowania planu. Czy sie zgadzasz? Przyjrzyjmy się teraz innym opcjom, jakie ma, aby osiągnąć ten sam cel.
Opcja 2:
Może inwestować 10 000 rupii miesięcznie przez całe 30 lat. W tym przypadku, zwiększając początkową kwotę inwestycji w opcji 1 o 5000 Rs miesięcznie przez pierwsze 10 lat, jego sytuacja zmienia się do poziomu, na którym może kontynuować tę samą kwotę inwestycji i nie zwiększać jej później.
Opcja 3:
Jeśli zainwestuje 14 000 Rs przez pierwsze 10 lat, nie musi dalej inwestować. W tym przypadku inwestuje o 9000 rupii więcej, niż planował w opcji 1. Jak widać, ta dodatkowa inwestycja w wysokości 9 000 rupii w początkowej fazie jest tak potężna, że nie musi nic inwestować przez następne 20 lat. Tak więc dodatkowa inwestycja w wysokości 9 000 Rs w ciągu pierwszych 10 lat może zastąpić jego stary plan dokonywania przyszłych płatności w wysokości 15 000 Rs miesięcznie przez 10 lat pomiędzy i 50 000 Rs miesięcznie przez ostatnie 10 lat (zgodnie z opcją 1). Z tego przykładu docenisz, że większy wkład na początku pomaga mu zgromadzić taką samą kwotę pieniędzy bez żadnych późniejszych wkładów. Mówi nam to, że jeśli ktoś wpłaci więcej na początku, jest to równoznaczne z zainwestowaniem niższej kwoty na początku i stopniowym zwiększaniem jej w kolejnych latach. Krótko mówiąc, jeśli przyjrzysz się bliżej, zdasz sobie sprawę, że inwestowanie więcej na starcie daje ci swobodę inwestowania mniej w przyszłości. Tak więc, jeśli chcesz inwestować przez 30 lat, inwestycje dokonane w ciągu pierwszych 15 lat będą stanowić znaczną część całego twojego korpusu; wbrew powszechnemu przekonaniu nie są to inwestycje, których dokonałeś w ciągu ostatnich 15 lat. Twoje inwestycje w ciągu ostatnich 15 lat oczywiście powiększą korpus, ale wkład nie będzie tak znaczący. Na przykład, jeśli chcesz inwestować 5000 Rs miesięcznie przez 30 lat przy stopie 12%, zgromadziłbyś około 1,76 crore. Jeśli jednak zainwestujesz tylko na połowę kadencji i pozostawisz pieniądze na wzrost przez pozostałe 15 lat, nadal zgromadzisz 1,51 crore Rs, co stanowi 85% ostatecznego korpusu.
„Wczesne inwestowanie daje ci swobodę zmniejszenia lub wstrzymania inwestycji w przyszłości, bez uszczerbku dla ostatecznego wyniku”
Możesz także zwiększyć swoje inwestycje o 830 Rs miesięcznie (tj. z 5000 Rs do 5830 Rs) i inwestować tylko przez 15 lat, a na koniec kadencji nadal będziesz zarabiać te same 1,76 crore Rs (pod warunkiem, że zostawisz swoje pieniądze na rozwój) na okres 15 lat).