Jeśli spojrzysz na polisy ubezpieczeniowe większości ludzi, kwota ich ubezpieczenia nie jest z niczym powiązana. To tylko zbiór przypadkowych polis kupionych za składkę, na którą mogli sobie wówczas pozwolić. Według wszelkiego prawdopodobieństwa pokrycie prawdopodobnie wyniesie około 5–10 lakhów. Nigdy nie obliczają w logiczny sposób, ile ubezpieczenia potrzebują, zanim wykupią ubezpieczenie. Jak więc obliczyć, ile ochrony ubezpieczeniowej potrzebujesz? Jak duzo wystarczy? Najlepszym sposobem, aby się tego dowiedzieć, jest podejście zwane strategią „uzupełnij luki”. Jest to bardzo intuicyjny sposób na sprawdzenie wymagań ubezpieczeniowych. Jest to kwota potrzebna do spełnienia wszystkich tych celów w życiu, które mogłyby zostać spełnione, gdybyś był w pobliżu lub które chcesz zapewnić. Kwota ubezpieczenia, którą otrzymują osoby pozostające na Twoim utrzymaniu, powinna być w stanie A) Zapewnić im skorygowany o inflację miesięczny dochód Y przez następne X lat B) Spłacić wszystkie długi, które masz do tej pory niespłacone C) Osiągnąć wspólne cele i kupić aktywa które chciałeś, żeby posiadali. Załóżmy, że chcesz kupić wystarczającą ilość ubezpieczenia na życie, aby zapewnić swoim podopiecznym miesięczny dochód w wysokości 20 000 przez następne 30 lat. Zakładając, że wydatki również rosną o 6% rocznie, a pieniądze pozostają ulokowane po stawce 8% w stałej lokacie, ile powinna wynosić suma ubezpieczenia? Odpowiedź to 54 tys. Oto jak. Pracujmy wstecz. Jeśli twoja rodzina zainwestuje 54 lakh w stały depozyt, który przynosi im 8% rocznie, może zacząć wypłacać 20 000 miesięcznie z tej puli pieniędzy i zwiększać swoje wypłaty o 6% każdego roku. W związku z tym w pierwszym roku będą wypłacać 20 000 miesięcznie; w drugim roku ich wydatki wzrosną o 6% i wycofają 21 200 (wzrost o 6% w stosunku do 20 000) i tak dalej… W ten sposób wszystkie pieniądze wyczerpią się za 30 lat, ale pokryją ich miesięczne wydatki na wszystkie 30 lata.