Gdy masz jasność co do swoich celów, zaczynasz inwestować w ich realizację. Istnieje kilka zalet powiązania inwestycji z celami. Na przykład możesz inwestować w fundusze inwestycyjne A i B na edukację swoich dzieci. Możesz inwestować w konto PPF, aby pokryć wydatki związane z małżeństwem swojej córki, a także możesz inwestować w fundusze indeksowe, aby budować swój korpus emerytalny. Istnieją 3 główne zalety inwestowania opartego na celach. To są:
- Sprawia, że jesteś bardziej skupiony i zdyscyplinowany
Załóżmy, że zaplanowałeś swoje cele finansowe w życiu – wykupiłeś ubezpieczenie na czas określony; założyłeś SIP w funduszach inwestycyjnych dla swoich długoterminowych celów; zacząłeś również inwestować na swoją emeryturę. Oto, co się dzieje… gdy wyznaczyłeś swoje cele i zrozumiałeś, że każde Twoje działanie przybliży Cię do ich osiągnięcia, będziesz zainspirowany, aby upewnić się, że Twoje składki będą kontynuowane, Twoje SIP będą kontynuowane i nie będziesz przeszkadzać swoje inwestycje z błahych powodów. Jeśli jedziesz na wakacje, upewnisz się, że albo są one zaplanowane osobno, albo są zaplanowane dopiero wtedy, gdy osiągniesz swoje większe i ważniejsze cele. Jeśli jakiś nowy produkt trafi na rynek, będziesz mniej ciekawy, co ma Ci do zaoferowania, ponieważ już zacząłeś działać w kierunku swoich celów i jesteś już na drodze do ich osiągnięcia. Nie będziesz marnować czasu i energii na to, ponieważ wszystko już zaplanowałeś i wszystko, co musisz zrobić, to być na tyle zdyscyplinowanym, aby postępować zgodnie z planem i przejrzeć go ponownie po kilku latach, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze. Zauważysz, że największą zaletą ustalania celów jest to, że inspiruje Cię do zaangażowania i zapewnia przejrzystość Twojego życia finansowego. Z drugiej strony, jeśli nie masz wyznaczonych celów, nie masz pojęcia, ile możesz zaoszczędzić, jak długo musisz oszczędzać ani w jakie produkty powinieneś inwestować. Od czasu do czasu pomyślisz o zainwestowaniu w świeże produkty ; produkty miesiąca. Inwestujesz w konkretny fundusz powierniczy, a następnie przechodzisz do innego, na wypadek, gdyby pierwszy spadł w rankingu. Jeśli nie masz wyznaczonych celów, po prostu inwestujesz pieniądze w dowolne produkty, nie rozumiejąc, w jaki sposób doprowadzą cię one do finansowych kamieni milowych! Załóżmy, że masz cel, którym jest zebranie określonej kwoty pieniędzy na edukację swoich dzieci. W tym celu inwestujesz długoterminowo w dwa fundusze wspólnego inwestowania. Wiesz, że po 15 latach zgromadzisz wystarczającą ilość środków, aby osiągnąć ten cel. Teraz, kiedy będziesz musiał kupić telewizor plazmowy w międzyczasie, czy powiesz: „Weźmy trochę pieniędzy z pieniędzy na przyszłą edukację naszych dzieci i kupmy to”? nie sądzę. Jeśli jednak nie było żadnego celu związanego z tą inwestycją, a ty nie miałeś żadnych celów i po prostu inwestowałeś swoje nadwyżki pieniędzy w te fundusze inwestycyjne, powiedziałbyś: „Weźmy trochę pieniędzy z tych funduszy i zainwestujemy w nie więcej następnym razem. rok.” Widzisz zmianę zachowania?!
- Nie przeszkadzasz w składaniu
Wyobraź sobie, że nie wyznaczyłeś sobie żadnych celów; nie masz żadnych inwestycji zgodnie z planem i nie są to terminy docelowe. Co robisz, gdy nagle pojawiają się niepotrzebne lub mało priorytetowe wydatki? Zanurzasz się w swoje inwestycje i niszczysz je, aby wykorzystać pieniądze. Inną rzeczą, którą ciągle robimy w naszym finansowym życiu, jest ciągłe przenoszenie naszych pieniędzy z jednego miejsca do drugiego. Może to oznaczać sprzedaż czegoś, trzymanie pieniędzy w gotówce przez kilka miesięcy, jeśli rynki radzą sobie źle, a następnie zainwestowanie ich później w inny instrument. Czy widzisz, co się tutaj dzieje? Zakłócasz proces tworzenia bogactwa. Pieniądze nie rosną, gdy ciągle im przeszkadzasz. Nie dzieje się tak dlatego, że masz mniej kapitału do zainwestowania lub że brakuje Ci wiedzy. To dlatego, że po prostu na to nie pozwalasz. przeszkadzasz! W pierwszym rozdziale wyraźnie przekonałeś się, że składanie musi nastąpić, a powiązanie inwestycji z celami sprawi, że nie będziesz zakłócać swoich inwestycji przez długi czas.
- Zdajesz sobie sprawę, że Twoje życie finansowe jest wyjątkowe; przestajesz porównywać je z innymi Jedną z głównych zalet wyznaczania celów, a następnie łączenia ich z inwestycjami jest to, że oddzielasz swoje życie finansowe od reszty świata i zaczynasz gonić za swoimi celami, a nie wyprzedzać swoich rówieśników! To porozumienie między tobą a twoim życiem finansowym, w którym jesteś przekonany, że jeśli będziesz postępować zgodnie z wymaganiami, osiągniesz cel, być może wcześnie lub trochę później, ale w końcu będziesz.
Wyobraź sobie taką sytuację: zaczynasz inwestować 5000 miesięcznie w edukację swojego dziecka. Wiesz, że jeśli zarabiasz 10% rok do roku, za 20 lat osiągniesz cel około 50 lakh. Załóżmy teraz, że w konkretnym roku Twoje fundusze inwestycyjne dały zwrot w wysokości 21%, ale fundusze wspólnego inwestowania Twojego znajomego dały zwrot w wysokości 34%. To z pewnością sprawi, że pomyślisz, że Twój fundusz osiągnął słabe wyniki w porównaniu z funduszem Twojego przyjaciela. Ale wiesz, że wciąż jesteś na swojej ścieżce i osiągnąłeś lepsze wyniki niż własne testy porównawcze. Poczyniłeś lepsze postępy niż oczekiwano. Z drugiej strony, jeśli twoje fundusze dają 5% zwrotu, a fundusz twojego przyjaciela dał ujemny 10% zwrotu, możesz być nieco zrelaksowany i zadowolony z faktu, że przynajmniej twoje fundusze wspólnego inwestowania osiągnęły lepsze wyniki niż jego. Ale w następnej chwili wrócisz do swojego finansowego życia i poczujesz, że niezależnie od przypadku nie osiągnąłeś swojego celu 10% rocznie. W obu przypadkach najpierw będzie chodziło o CIEBIE i TWOJE CELE i dopiero wtedy spojrzysz na to z porównawczego punktu widzenia. Jeśli nie masz żadnych celów i celów, jedynym punktem odniesienia, jaki masz, jest porównanie z innymi. Następnie zaczynasz przyglądać się zwrotom swoich znajomych, najlepszym funduszom w Indiach i średniej w kategorii, w którą zainwestowałeś. Chociaż wszystko jest w porządku i wymagane, do pewnego stopnia, jedyną rzeczą, na którą chcę zwrócić uwagę, jest to, że po ustaleniu celów i powiązaniu z nimi inwestycji, twoje życie finansowe staje się prostsze i masz mniej rzeczy do zmartwień. W powyższym przykładzie porównanie na rok było tylko dla ilustracji. Nie powinieneś się martwić tylko dlatego, że twoje fundusze inwestycyjne nie radziły sobie dobrze w jednym konkretnym roku. Lepiej byłoby rozważyć zwroty w dłuższym okresie czasu. W naszym przykładzie możesz sprawdzić, czy Twoje fundusze przyniosły roczny zwrot w wysokości 10% przez okres 3-4 lat, zanim zaczniesz osądzać.