Miesiąc: czerwiec 2023

https://zsf24.eu/

Jeśli nie podoba ci się sposób, w jaki sprawy mają się w twoim życiu finansowym, zmień je! Nie jesteś drzewem. Tak, możesz podjąć działania; możesz zmienić swój kierunek; możesz wprowadzić zmianę w swoim życiu finansowym. Wiele osób to zrobiło i jest to możliwe. Oczywiste jest, że każdego dnia możesz przejąć kontrolę nad swoim życiem finansowym i je zmienić. Możesz podnieść poziom, zmieniając biegi. Każdego dnia możesz otworzyć nową książkę lub wejść na bloga o finansach osobistych, który otworzy Twój umysł na nową wiedzę i spostrzeżenia dotyczące finansów. Staje się to możliwe, gdy wprowadzasz zmiany w swoich wyborach, które wpływają na wyniki finansowe w Twoim życiu. W dowolnym dniu możesz zacząć działać w swoich finansach. W dowolnym dniu możesz rozpocząć proces zmiany. Możesz to zrobić natychmiast lub poczekać na odpowiedni moment lub po załatwieniu kilku sytuacji awaryjnych lub po uzyskaniu odpowiedniego salda na koncie. To ważny WYBÓR, którego dokonujesz. Twoje wybory mogą mieć wpływ na wyniki finansowe lub je zepsuć. Możesz usiąść z planistą finansowym i zaplanować swój rok finansowy… które nieruchomości kupić, które sprzedać, jakie inwestycje wykonać. To może nadać nowy rozmach twojemu życiu finansowemu. Teraz, z drugiej strony, możesz również zdecydować się na nic nie robienie ze swoim życiem finansowym. Możesz pozostać zajęty swoim rutynowym życiem i pozwolić mu się poruszać i nabierać kształtu. Jeśli pomysł wprowadzenia zmian w twoim życiu finansowym jest niewygodny lub brzmi jak zbyt dużo pracy, możesz pozostać taki, jaki jesteś, jeśli chodzi o twoje finanse osobiste, czekając, aż twoje gwiazdy zmienią swoją pozycję, czekając na wejście -off tryb w swoim życiu finansowym. Wybór należy do Ciebie. „Wina nie leży w gwiazdach… ale w wyborach, których dokonujesz”. Jesteś w 100% odpowiedzialny za całą swoją obecną sytuację finansową. Stworzyliście je przez własne wybory. Zakup tej książki to wybór, którego dokonałeś. Kupiłeś i zdecydowałeś się przeczytać. To nie tyle kosztuje książka; ile to będzie kosztować, jeśli go nie przeczytasz. Jest to wybór, którego dokonałeś w swoim życiu finansowym. Wszystkie książki, czasopisma, blogi, planiści, ludzie, którzy mogą pomóc Ci osiągnąć wzrost finansów osobistych… podejmij świadomy wybór, aby mieć ich w swoim życiu. Jeśli nie możesz przyciągnąć bogactwa, przyciągnij przynajmniej dobre książki, odpowiednią wiedzę i odpowiednich ludzi w swoim życiu. To w końcu pomoże ci przyciągnąć bogactwo do twojego życia. Niezdecydowanie jest złodziejem możliwości finansowych w życiu. Musimy osobiście zobowiązać się do wybrania działań zamiast myślenia i martwienia się. Dokonywanie właściwych wyborów we właściwym czasie to coś, czego nie możemy zaniedbać. Czytaj dalej, zrozumiesz dlaczego…

https://zsf24.eu/

Większość osób, które trenuję, nie znajduje czasu na swoje finanse osobiste. Traktują to poważnie, uważają, że nie mają czasu, to jest dla nich realne. Mają wiele ważnych powodów, aby udowodnić, że tak naprawdę nie mają czasu. Wydaje się, że ludzie nie mogą znaleźć nieprzerwanego pół godziny, podczas której mogliby pracować nad swoimi finansami osobistymi przez cały miesiąc, a niektórzy przez cały rok. Brzmi znajomo? Jeśli się rozejrzysz, jesteś połączony ze wszystkim, co może pomóc ci podnieść swoje życie finansowe. Wszystko jest tutaj. Wszystko jest dostępne. Kilka naciśnięć klawiszy. Tak zwani „zajęci” ludzie nie mają czasu na swoje finanse osobiste, ale jakoś znajdują czas, aby być na różnych blogach, czatach i portalach społecznościowych. Tutaj marnujesz czas na małe raty i nawet nie jesteś tego świadomy. Zawsze pamiętaj, że z tych działań nie jest generowany żaden kapitał. ŻADNE bogactwo nie jest generowane. Z tego powodu NIE następuje wzrost Twojego salda bankowego. Większość ludzi codziennie przegląda Google w poszukiwaniu „DARMOWYCH rozwiązań”. Dwie godziny później odsuwają się od ekranu, zastanawiając się, gdzie zleciał czas. Co wyprodukowano? Jaki jest namacalny wynik? Tylko badania. ŻADNYCH działań, które mogą prowadzić do wyników finansowych. Czas zidentyfikować takie nieproduktywne aktywacje i podjąć działania w odniesieniu do swojego życia finansowego. Wiele z tego, co robisz ze swoim czasem, ma bezpośredni związek z tym, co robisz ze swoimi pieniędzmi.

https://zsf24.eu/

Wszystkie książki i blogi, których kiedykolwiek będziesz potrzebować, aby poszerzyć swoją wiedzę finansową lub pomóc ci mieć niezwykłe życie finansowe, zostały już napisane. Ludzie, którzy przeszli od szmat do bogactwa i od finansowej porażki do finansowego sukcesu, poświęcili czas na spisanie swoich wspomnień, abyś mógł uczyć się na ich doświadczeniach i błędach. Zaoferowali swoją mądrość i doświadczenie, abyś mógł być przez nie zainspirowany i pouczony. Zastanów się przez chwilę, kto powstrzymuje cię przed odkrywaniem takich przydatnych książek? Kto powstrzymuje Cię przed stworzeniem małej biblioteczki w domu? Kto powstrzymuje Cię przed czytaniem informacyjnych blogów i stron internetowych? Kto powstrzymuje cię przed studiowaniem życia niesamowitych ludzi? To nikt inny tylko TY! To twój system przekonań na temat pieniędzy trzyma cię z dala od złota; od zdobycia odpowiedniej wiedzy finansowej; z właściwej wiedzy finansowej; od podejmowania właściwych DZIAŁAŃ… Trzymasz ten klucz Większość ludzi postrzega planistów finansowych jako magików. W głębi duszy wiedzą, że mają ograniczone zasoby finansowe; wiedzą, że ich cele są nierealne, ale mimo to oczekują, że planista zrobi trochę magii i zmieści wszystkie ich marzenia w 20-stronicowym dokumencie zwanym planem finansowym. Brzmi znajomo?… przynajmniej dla kilku z was. Ale ty jesteś źródłem wszystkich pieniędzy w swoim życiu. To nie jest rzecz zewnętrzna; jest czysto wewnętrzny. To twoje przekonania, postawy, myśli, uczucia, wybory i decyzje kształtują i dyktują twoje doświadczenia z pieniędzmi. Kiedy ty się zmieniasz, zmienia się też twój finansowy świat – musi.

https://zsf24.eu/

W książce zatytułowanej „Think Everest”, napisanej przez Atula Karwala, mężczyzna wspina się, a raczej zdobywa Mount Everest. Jest to niezwykle trudne zadanie do wykonania. Obejmuje 76 dni bólu i bezsensowności. Mount Everest jest za wysoki, za daleko, za stromy, za skalisty i za trudny. Jednak tym, co napędzało jego pasję i marzenie, nie był Mount Everest, ale osobiste zaangażowanie. „Wejdę na to”. Budowanie bogactwa wymaga podobnej pasji i silnego osobistego zaangażowania. Bogactwo powstaje cegiełka po cegle, tak jak roślina rośnie cal po calu. W ten sposób inwestycje rosną w twoim życiu. Twoje życie finansowe jest napędzane przez twoje przekonania bardziej niż twoje zobowiązania. Ważne jest, aby zobaczyć, jakie przekonania, myśli i uczucia dyktują twoje życie finansowe i jak możesz je zmienić, aby w pełni dostosować się do życia finansowego, którego pragniesz. Faktem jest, że większość tego, w co wierzysz na temat pieniędzy, nie jest prawdą. Niektóre przekonania zostały pobrane od rodziców, inne od rodziny, niektóre od przyjaciół, a niektóre ze społeczeństwa, w którym żyjesz. Czujesz się uwięziony. Stajesz się zrezygnowany i cyniczny, jeśli chodzi o poziom swoich dochodów i przestajesz dostrzegać możliwości inwestycyjne, które istnieją wokół ciebie. Gdzieś kończysz jako niewolnik pieniędzy. Przestajesz mieć pieniądze, a pieniądze zaczynają mieć ciebie. Musisz zdać sobie sprawę, że przekonania, które nie służą pieniądzom, blokują Twój finansowy sukces. Kiedy dorastałeś, twoje historie i przekonania na temat pieniędzy również dorastały w tobie. Wiele razy słyszałeś od starszych, że pieniądze nie rosną na drzewach. Słyszałeś, że do zarabiania pieniędzy potrzebne są pieniądze. Słyszałeś, że pieniądze są źródłem wszelkiego zła. Słyszałeś, że pieniądze to władza. Słyszałeś, że czas to pieniądz. Słyszałeś, że żebracy nie mogą wybierać. Słyszałeś, że więcej pieniędzy oznacza więcej problemów. Widziałeś wszystkich złych facetów w filmach zabierających pieniądze biednym. Widziałeś je, słyszałeś je i gdzieś zakorzeniło się to w twoim systemie wierzeń. Gdzieś stało się to częścią CIEBIE. Oto, co słyszałeś i widziałeś o pieniądzach przez całe życie – nie ma wolności, nie ma dostatku. Nadszedł czas, abyś zrobił krok naprzód i zakwestionował te przekonania. Czas odprogramować swoje przekonania. Nadszedł czas, aby przeprogramować swoje przekonania, a następnie naprawdę przystąpić do masowych działań. To zapewni sukces finansowy. Tak więc częścią drogi do sukcesu finansowego jest odprogramowanie i ponowne zaprogramowanie całego systemu przekonań dotyczących pieniędzy.

https://zsf24.eu/

Dlaczego czasami utknęliśmy na parterze?Większość ludzi utknęła na czymś, co nazywam „ Parter” ich życia finansowego. Jedyną rzeczą, która trzyma ich na parterze, jest brak silnego „chcenia” w ich życiu finansowym. Kiedy trenuję ludzi, zawsze sugeruję, aby zanim zaczną pracować nad swoim życiem finansowym, musieli mieć silne „chcieć” w swoich finansach osobistych. To proste, ale większość ludzi przeocza ten prosty fakt. Umieścili wszystkie właściwe składniki w swoim naczyniu zwanym „życiem finansowym”, ale brakuje małej szczypty soli; i to jest właściwe „chcę”. Uważam, że większość ludzi kręci się w kółko, jeśli chodzi o ich życie finansowe. Nie są w stanie złamać kodu, który zapewni im sukces finansowy; gorączkowo szukają odpowiedniego doradcy finansowego; są zajęci poszukiwaniem odpowiednich produktów (zaprojektowanych przez Boga!), które pomogą im osiągnąć wolność finansową; szukają tajemnic… Cóż, tajemnica polega na tym, że nie ma żadnej tajemnicy. Kiedy ludzie zdają sobie sprawę, a raczej są konfrontowani z faktem, że ich działania sugerują, że tak naprawdę nie chcą odnieść sukcesu w życiu finansowym, popadają w depresję. Obwiniają agentów, obwiniają swoje okoliczności, obwiniają innych za brak odpowiedniego poziomu wiedzy finansowej. Zaczynają wierzyć, że coś jest nie tak z ich życiem finansowym i ostatecznie zaczynają wierzyć, że z nimi jest coś bardzo nie tak. Ale nie ma w nich nic złego. Taka jest prawda. Wszystko, co muszą zrobić, to przestać narzekać i dostosować się do nowych przekonań na temat pieniędzy. Każdy może to zrobić. Codziennie widzę na to dowód. Nie mam formalnego wykształcenia finansowego, ale nikt nigdy nie zapytał mnie, czy mam jakiś certyfikat z dziedziny finansów osobistych, czy nie. Ludzie są zaskoczeni, gdy słyszą o moim pochodzeniu, moim wieku lub o mojej rzeczywistej specjalizacji. Wszystko, co dodaję do mojego dnia i mojej pracy każdego dnia, to silne „CHCĘ” – ta mała dodatkowa pasja; tego niewielkiego dodatkowego zaangażowania w zmianę finansowego życia ludzi, co zawsze pomagało mi uzyskać wszystkie potrzebne informacje — aby stworzyć tę książkę lub artykuł o wartości dodanej na moim blogu. Wielu ludzi umiera ze swoją muzyką wciąż w środku. Marzenie o niezwykłym życiu pozostaje snem i nie staje się rzeczywistością. Kiedy twoje oczy przewijają się przez ten rozdział, pozwól swojemu umysłowi zdać sobie sprawę, że poziom „chcenia” jest całkowicie pod twoją kontrolą. Ty odpowiadasz za jego prawdziwą moc. Może to być tak proste, jak dostrojenie stacji radiowej, której chcesz słuchać podczas jazdy samochodem; nic w świecie zewnętrznym nie może powstrzymać cię przed dostrojeniem się do wybranej stacji radiowej. W podobny sposób twoja przyszłość finansowa jest w twoich rękach. Możesz albo utknąć na parterze, albo dodać odpowiednie „chcę” i sięgnąć na szczyt i w pełni wykorzystać swój potencjał finansowy. „Jeśli umiesz pływać, nie ma znaczenia, jak głęboka jest woda”.

https://zsf24.eu/

Większość inwestorów podejmuje decyzje na podstawie poziomów rynkowych. Jeśli rynki są bardzo wysokie, będą się zastanawiać, co robić. Jeśli rynki spadają, wciąż zastanawiają się, co robić. Są tak zdezorientowani całym ćwiczeniem synchronizacji rynków, że dość często podejmują błędne decyzje. Jedną z najpiękniejszych rzeczy, której wielu ludziom brakuje, jest to, że równoważenie portfela jest pasywnym sposobem synchronizacji rynków. Kiedy rynek idzie w górę, twoja alokacja kapitału wzrośnie, a przywracając go, sprzedasz część kapitału i domyślnie kupisz dług. W rzeczywistości to, co robisz, to sprzedaż, gdy rynki są wysokie. W ten sam sposób, gdy giełdy spadają, kupujesz więcej akcji, aby przywrócić alokację aktywów do właściwego poziomu. Tutaj kupujesz akcje, gdy rynki są w dół. Tak więc dla prostego inwestora, który nie ma dostępu do zaawansowanych badań ani czasu na badanie rynków, rebalansowanie portfela jest najlepszym sposobem radzenia sobie z ekstremalnymi sytuacjami na rynkach. Jest to zwykły sposób na wyczucie czasu na rynku, ale musisz wykonywać to ćwiczenie co 1-2 lata, a nie co miesiąc. Musisz być z tym konsekwentny, a z czasem zobaczysz, że Twoje bogactwo rośnie we właściwym tempie. To może nie być najlepsze tempo, ale będzie to dobre, komfortowe tempo.

Wniosek

Usiądź i pomyśl o tym: Czy jesteś ofiarą „przeszłych doświadczeń”, jeśli chodzi o myślenie o „kapitale własnym i długu”? Możesz teraz zaprojektować swój własny sposób patrzenia na inwestowanie i rozpocząć długoterminowy plan, jak chcesz, aby twoje życie finansowe nabrało kształtu.

Nauka retrospekcji

• Jesteśmy uwarunkowani przez nasze przeszłe doświadczenia i to one w dużej mierze determinują sposób, w jaki myślimy o różnych kwestiach. Wiele z tego dotyczy również naszego życia finansowego.
• Dwa popularne przekonania „Kapitał własny jest ryzykowny” i „Dług jest bezpieczny” są tylko w połowie prawdziwe. Są one prawdziwe tylko na krótką metę, ale na dłuższą metę jest odwrotnie.
• Alokacja aktywów polega na podziale majątku między różne klasy aktywów w sposób, który zapewnia wygodę.

2-godzinny plan działania

1. Musisz usiąść i dowiedzieć się, jaka jest pozycja Twojej obecnej alokacji aktywów? Dowiedz się, ile masz inwestycji w akcje/dług/nieruchomości/złoto.
2. Kiedy już będziesz świadomy swojej obecnej alokacji aktywów, zadaj sobie pytanie, czy czujesz się z tym komfortowo? Zadaj sobie pytanie: Jeśli giełdy spadną o 50% w tym roku, czy będę z tym w porządku, czy też będę żałował pozostawienia tak dużej części kapitału własnego? Teraz zdefiniuj swoją rzeczywistą alokację aktywów.

3. Na podstawie nowej alokacji aktywów sporządź plan dotyczący tego, co powinieneś sprzedać, a co kupić. Weź pod uwagę aspekty podatkowe swoich decyzji.

https://zsf24.eu/

Załóżmy, że w wieku 32 lat masz 10 lakh do zainwestowania i decydujesz, że zainwestujesz je w stosunek kapitału własnego do długu wynoszący 75:25. Załóżmy, że inwestujesz 7,5 lakh w akcje (może to być bezpośrednio w akcje lub kapitałowe fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, fundusze indeksowe lub inny produkt oparty na akcjach) i inwestujesz 2,5 lakh w dług (może to być PPF, FD, fundusze dłużne itp. ). Teraz, jeśli w ciągu następnych dwóch lat kapitał własny spisał się fantastycznie, a wartość twojego kapitału własnego podwoi się, twój udział w kapitale własnym osiągnie 15 lakh. W międzyczasie, powiedzmy, że wartość twojej inwestycji w dług również nieznacznie wzrosła z 2,5 lakh do 2,8 lakh.

7,5 lacs -> 15 lacs 2,5 korony -> 2,85 korony

——————–

Początkowy stosunek: 75:25

Nowy stosunek: 84:16

Ze wskaźnika zadłużenia do kapitału własnego wynoszącego 75:25, twoja alokacja aktywów wynosi 84:16. Teraz jest to duża zmiana i powinieneś przywrócić pierwotne proporcje, abyś wrócił do swojej strefy komfortu. W tym celu będziesz musiał sprzedać część swojego kapitału i przenieść go na produkty dłużne.

Sprawa strat

Z drugiej strony załóżmy, że w ciągu następnych dwóch lat giełdy gwałtownie spadły, a wartość twoich pieniędzy w kapitale własnym spadnie do 50% wartości początkowej.

7,5 lacs -> 3,75 lacs

2,5 korony -> 2,85 korony

——————–

Początkowy stosunek: 75:25

Nowe proporcje: 57:43

To również duża zmiana i powinieneś przywrócić pierwotne proporcje, abyś wrócił do swojej strefy komfortu. W tym celu będziesz musiał sprzedać część swojego długu i kupić nowy kapitał. Należy zauważyć, że ten przykład nie uwzględnia implikacji podatkowych w obu przypadkach.

Będziesz musiał opracować tę część.

https://zsf24.eu/

Załóżmy, że rozumiesz całą koncepcję alokacji aktywów. Wtedy mówisz sobie: „Przeznaczę 50% moich oszczędności na kapitał własny, a 50% na dług”. Potem mija 5 lat. Giełdy rosną w górę, a wartość Twoich pieniędzy podwaja się, a nawet potraja. Twoja obecna alokacja aktywów to 65% kapitału własnego i 35% zadłużenia. Być może do tego czasu idealna alokacja aktywów może wynosić 40% kapitału własnego i 60% zadłużenia. Oznacza to, że musisz „zrównoważyć” swoje portfolio, aby przywrócić poziom komfortu. Musisz sprzedać 25% swoich aktywów utrzymywanych na kapitale i zainwestować dochody w długach. Tak jak potrzebujemy równowagi we wszystkich dziedzinach życia, są chwile, kiedy musimy patrzeć na nasz portfel i utrzymywać go w zrównoważonej formie, aby nasza alokacja aktywów przez cały czas była odpowiednia. Ponieważ już wiesz, że alokacja aktywów polega na podziale inwestycji na różne klasy aktywów, takie jak akcje, instrumenty dłużne, nieruchomości, złoto itp., może się zdarzyć, że z powodu skrajnego ruchu w górę lub w dół w jednej klasie aktywów, cały portfel zostaje przesunięty w stronę jednej klasy aktywów i zaczyna brakować innej. Jeśli to odejście od idealnej alokacji aktywów jest niewielkie, jest w porządku. Ale jeśli zaczyna sprawiać, że czujesz się nieswojo, musisz wykonać ćwiczenie przywracające równowagę.

Podam inny przykład:

Załóżmy, że masz 32 lata i decydujesz, że odpowiada ci 75% kapitału własnego i 25% długu, ponieważ jest to rodzaj kompozycji, która odpowiada twojemu apetytowi na ryzyko, a także uwzględnia twoje oczekiwania dotyczące zwrotu. Teraz, jeśli zmieni się trochę, powiedzmy 72:28 lub 77:23, możesz to kontynuować. Ale poza pewnym punktem zaczyna wchodzić w niewygodną strefę. Powiedzmy, że staje się 85:15 lub 60:40. Teraz przekroczył Twoje oczekiwania i nie spełnia już Twoich wymagań. Tak więc najlepszą rzeczą byłoby przywrócenie równowagi i przywrócenie stosunku do takiego, z którym czujesz się komfortowo.

https://zsf24.eu/

Życie ciągle się zmienia, a wraz z nim zmieniają się obowiązki finansowe i priorytety ludzi. Dla wygody możemy go podzielić na 5 etapów. Każdy z tych etapów jest powiązany z typowym schematem alokacji aktywów, który różni się w zależności od etapu. Oto spojrzenie na te 5 etapów i to, co jest zwykle zalecane dla dobrego zdrowia finansowego:

1) Licencjat

Na tym etapie najprawdopodobniej jesteś wolny od wszelkich obowiązków; masz duży apetyt na ryzyko, a Twoje wydatki są stosunkowo niskie. To czas, aby cieszyć się życiem, ale także najlepszy czas na oszczędzanie i inwestowanie. Twoja ekspozycja na equity na tym etapie powinna być najwyższa. Jeśli jesteś osobą najemną, twoje składki na EPF będą stanowić odpowiednią część oszczędności w długach i umożliwią ci zainwestowanie reszty pieniędzy w kapitał własny. Na tym etapie płynność nie jest dużym problemem. Więc nie trzymaj dużo pieniędzy w swoim banku

konto. Na tym etapie składnik kapitału własnego może wynosić od 80 do 100% całego portfela. Powinieneś upewnić się, że na tym etapie dużo inwestujesz w kapitał własny i oszczędzasz większość swoich pieniędzy, ponieważ im więcej zaoszczędzisz teraz, tym bardziej będziesz mógł później odpocząć, jeśli chodzi o twoje finanse. A raz na jakiś czas – Ostra impreza!

2) Nowożeńcy

Na tym etapie prawdopodobnie będziesz mieć więcej obowiązków niż jako kawaler. Teraz musisz płacić czynsz, pokrywać wydatki domowe i inne oraz płacić inne rachunki. To czas, kiedy trzeba poważniej podejść do sprawy i zacząć planować swoje finanse, aby pomieścić wpłaty na duże zakupy biletów, takie jak samochód, wkład własny na dom lub wydatki związane z posiadaniem dziecka. To czas, kiedy potrzebujesz pewnej regularności dochodów, ale nadal możesz zainwestować znaczną kwotę w kapitał własny. To czas, kiedy powinieneś stworzyć fundusz awaryjny, inwestować w krótkoterminowe cele w instrumenty dłużne i nadal lokować większość swoich inwestycji w akcje. Z reguły alokacja na kapitał własny powinna wynosić około 75-90% Twoich dotychczasowych oszczędności.

3) Rodzice z dziećmi

Na tym etapie masz wiele obowiązków i nie możesz sobie pozwolić na dużą zmienność i ryzyko związane z inwestycjami i dochodami. Do tej pory podstawowe cele, takie jak posiadanie samochodu lub domu, zostałyby już osiągnięte i być może spłacasz pożyczki, za które je kupiłeś. Możesz nadal inwestować w akcje, ale z psychologicznego punktu widzenia możesz czuć się nieswojo podejmując ryzyko. Możesz przystąpić do zrównoważonych inwestycji w instrumenty dłużne i kapitałowe i możesz umieścić do 60% swoich inwestycji w kapitał własny.

4) Bliski emerytury

Na tym etapie prawdopodobnie osiągnąłeś większość swoich celów życiowych i nadal masz przed sobą kilka dobrych lat pracy. Planując emeryturę, nadal możesz mieć pewną ekspozycję na kapitał własny, ale Twoje zaangażowanie i zainteresowanie powinny decydować o jej wysokości. Innym sposobem oceny dopuszczalnego zakresu ekspozycji na kapitał własny może być sprawdzenie, czy rzeczywisty korpus emerytalny zbliża się do docelowego korpusu emerytalnego. Jeśli nie jesteś na dobrej drodze i istnieje duża różnica między Twoim celem a rzeczywistym korpusem emerytalnym, możesz przeznaczyć część inwestycji na kapitał własny na kilka następnych lat, w zależności od Twojej sytuacji w tym czasie. W przeciwnym razie zewnętrzny limit zakresu kapitału własnego w twoim portfelu może wynosić 30-40%.

5) Po przejściu na emeryturę

Ten etap obejmuje lata po przejściu na emeryturę. Do tej pory na wszystkich pozostałych etapach koncentrowano się na wzroście Twoich pieniędzy. Na tym etapie twoim celem staje się zachowanie twoich pieniędzy i ich wzrost, jeśli to możliwe. Stabilność staje się ważnym kryterium. Większa część twoich pieniędzy powinna znajdować się w programach zorientowanych na dług, takich jak fundusze dłużne, programy emerytalne, PPF, bankowe FD itp. Możesz mieć pewną ilość kapitału własnego w swoim portfelu, ale teraz powinna to być ograniczona kwota. Jeśli nadal jesteś osobą podejmującą ryzyko i lubisz gry typu equity, kwota może być wyższa. Ale do tej pory, z całym prawdopodobieństwem, prawdopodobnie wybierzesz pewność zwrotu nad ryzykiem w inwestycjach. Na tym etapie Twoja ekspozycja na akcje może wynosić poniżej 20%.

Omówione powyżej 5 etapów ma charakter ogólny, a porady obejmują standardowe zalecenia. Idealna alokacja aktywów na każdym etapie może się znacznie różnić w zależności od osoby.

https://zsf24.eu/

Mówiąc prościej, alokacja aktywów to ćwiczenie, które polega na podzieleniu pieniędzy na różne klasy aktywów w pewnym stosunku, z którym czujesz się komfortowo. Więc jeśli jestem osobą, która rozumie rynek giełdowy i jestem na bieżąco z rozwojem sytuacji w sektorze nieruchomości, mogę mieć 50% udziałów w funduszach inwestycyjnych, 35% w nieruchomościach, a pozostałe 15% może być w FD i płynnej gotówce. Natomiast jeśli jesteś osobą, która nie ma czasu na śledzenie swoich inwestycji i masz około 45 lat z wieloma obowiązkami finansowymi, potrzebujesz stabilności finansowej i powinieneś przeznaczyć 60% na FD i PPF, 15% może być w formie płynną gotówkę, a tylko około 35% można zainwestować w akcje lub fundusze udziałowe. Musisz więc zdecydować o własnej alokacji aktywów. To może nie być proste zadanie. Zadaj sobie pytanie: jeśli mam łącznie 20 lakh w moim portfelu, czy mogę sobie pozwolić na umieszczenie 50% z nich w akcyjnych funduszach inwestycyjnych? Czy będę w stanie przetrwać uderzenie w przypadku ruchu rynków w górę lub w dół? Jeśli Twoja odpowiedź brzmi „tak”, możesz przeznaczyć 50% swoich pieniędzy na akcje, a resztę na inne klasy aktywów. Jeśli nie czujesz się komfortowo z 50% kapitałem własnym, zadaj sobie pytanie, czy czułbyś się komfortowo inwestując 40% swoich pieniędzy w kapitał własny, czy może tylko 25%.