- Nie inwestuj tylko po to, aby zaoszczędzić na podatkach
Mamy kompletne 6 części , które przekazują ci temat, jednak jest wiele innych rzeczy, którymi powinieneś się kierować. Starałem się omówić najlepsze 10 rzeczy, których powinieneś przestrzegać w swoim życiu finansowym, aby uczynić je silniejszym w tym rozdziale. Te 10 zasad jest krótkich, mocnych i bardzo potężnych, jeśli będziesz ich przestrzegać.
„Oszczędności podatkowe powinny wynikać z planowania inwestycji, a nie odwrotnie”.
Kiedy słyszysz, że będziesz mógł zaoszczędzić na podatku, inwestując w jakiś produkt finansowy, jaka jest Twoja reakcja? Czy czujesz podekscytowanie? Czy chcesz kupić ten produkt finansowy bez względu na to, co on robi dla Ciebie, a czego nie? Dla większości ludzi oszczędzanie na podatkach jest tak wielką sprawą, że zapominają o wszystkich innych zasadach dotyczących finansów osobistych i skupiają całą swoją energię na oszczędzaniu na podatkach. Widzę wielu ludzi, którzy są uwięzieni w idiotycznych produktach z powodu ich obsesji na punkcie „oszczędzania podatków”. Większość ludzi ma dziś w swoim portfolio produkty, które zupełnie do nich nie pasują; produktów, których nie potrzebują i których nie rozumieją. To wszystko dzieje się z powodu ich wyjątkowej decyzji „Inwestowanie w celu oszczędzania podatków”!
Typowy scenariusz
W większości przypadków ludzie nie planują podatków na początku roku lub przynajmniej dużo przed styczniem. Potem gdzieś pod koniec roku, mniej więcej w lutym, kiedy otrzymują list od pracodawcy z prośbą o złożenie dokumentów w celu uzyskania oszczędności podatkowych, budzą się i przypominają sobie swoje życie finansowe. Ale poczekaj, to tylko trochę ich zaniepokoi, nie skłania do żadnych działań, bo do terminu pozostało jeszcze 10 długich dni! Jeśli 10 lutego jest ostatnią datą składania dokumentów, większość ludzi zaczyna zbierać swoje dokumenty i organizować rachunki medyczne, rachunki związane z HRA, dokumenty 80C itp. dopiero 9 wieczorem. A niektórzy nawet dzwonią do agentów, bo teraz chcą „zainwestować”. Wyobrażasz sobie scenariusz? Doszło do sytuacji, w której „dostarczenie dowodu inwestycji” jest o wiele ważniejsze niż „podejmowanie rozsądnych decyzji finansowych”. Za późno na planowanie! Brzmi znajomo? Teraz wszystkie fundusze inwestycyjne i agenci ULIP itp. są gotowi przejąć kontrolę i sprzedać ci wszystko, co może zaoszczędzić na podatkach. Właśnie tego chce wiele osób. W ostatniej chwili nie pozostaje im nic innego, jak zainwestować, aby „zaoszczędzić na podatkach”. Nie wyobrażam sobie scenariusza, w którym ktoś mówi: „Chwileczkę, pozwól mi zapłacić podatek i zostawić finanse tak, jak są, bo lepiej nie angażować się w coś, czego nie potrzebuję”. Dla wielu taka osoba wydawałaby się wyjątkowo idiotyczna, a nawet mogłaby stać się wiadomością dnia!
Wynikające z tego problemy
Najbardziej cierpią ci, którzy nie potrzebują żadnego ubezpieczenia, ale inwestują w polisy na dożycie i polisy zwrotu pieniędzy tylko po to, by zaoszczędzić na podatkach. Ci ludzie nie zdają sobie sprawy, że nawet jeśli oszczędzają na podatkach w tym konkretnym roku, tak naprawdę zaciągają zobowiązanie na następne 15-20 lat (lub tak długo, jak długo trwa polisa) i nie mają pojęcia, jak to będzie osiągnąć swoje przyszłe cele finansowe. Ludzie, którzy decydują się na ULIP-y, nie rozumiejąc, jak one działają i jak mogą im pomóc w osiągnięciu celów finansowych, napotykają podobny problem. Inwestują przez jeden konkretny rok, aby zaoszczędzić na podatku. Ale nie mają pojęcia o opłatach ani innych formalnościach. Nigdy nawet nie patrzą na politykę i całkowicie polegają na swoich agentach. Do następnego roku wielu z nich nie ma pojęcia, czy stać ich na opłacenie składki, czy nie! Problemem nie jest ULIP ani żaden inny podobny produkt; głównym problemem jest intencja! Następną kwestią, która się pojawia, jest „Problem z płynnością”. Większość ludzi nie myśli o okresie lock-in i nie bierze pod uwagę swoich potrzeb płynnościowych na najbliższe lata. Istnieje wiele przypadków, w których ktoś zainwestował w oszczędzające podatki fundusze inwestycyjne, ULIP itp., A nawet oszczędzające podatki stałe depozyty, mimo że w ciągu najbliższych 1-2 lat pojawi się pewne zapotrzebowanie na pieniądze. Chociaż mogą być niejasno świadomi tego wymogu, nie zwracają na to uwagi i po prostu padają ofiarą chwili. Ich jedyną misją w tym momencie jest „oszczędność podatku”. Później żałują i obwiniają firmy, agentów i cały świat za „schwytanie ich w pułapkę”.
Czego musimy się nauczyć
Oszczędności podatkowe to po prostu korzyść zapewniana przez rząd, kiedy inwestujesz swoje pieniądze. Nie traktuj tego jako głównego celu podczas inwestowania. To, na czym musisz się skoncentrować, to planowanie inwestycji i to, jak ustrukturyzować swoje inwestycje w taki sposób, aby uzyskać z nich maksymalne korzyści podatkowe, obok siebie. Za wszelką cenę upewnij się, że zaoszczędzisz jak najwięcej podatków, ale nie kosztem długoterminowych zobowiązań finansowych. Planowanie inwestycyjne jest najważniejsze, a planowanie podatkowe jest produktem ubocznym lub sprawą drugorzędną. Jeśli nie jesteś w stanie zaoszczędzić na podatku, to w porządku. Płać podatki. Ale nie daj się nabrać na bezużyteczne produkty, których później będziesz żałować. Zawsze lepiej unikać niepotrzebnych produktów, które Ci nie odpowiadają i wpływają na Twoje życie finansowe na dłuższą metę. Planowanie podatkowe jest ważne, ale co ważniejsze, ważne jest, aby nie mieć na jego punkcie nadmiernej obsesji.