Załóżmy, że w wieku 32 lat masz 10 lakh do zainwestowania i decydujesz, że zainwestujesz je w stosunek kapitału własnego do długu wynoszący 75:25. Załóżmy, że inwestujesz 7,5 lakh w akcje (może to być bezpośrednio w akcje lub kapitałowe fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, fundusze indeksowe lub inny produkt oparty na akcjach) i inwestujesz 2,5 lakh w dług (może to być PPF, FD, fundusze dłużne itp. ). Teraz, jeśli w ciągu następnych dwóch lat kapitał własny spisał się fantastycznie, a wartość twojego kapitału własnego podwoi się, twój udział w kapitale własnym osiągnie 15 lakh. W międzyczasie, powiedzmy, że wartość twojej inwestycji w dług również nieznacznie wzrosła z 2,5 lakh do 2,8 lakh.
7,5 lacs -> 15 lacs 2,5 korony -> 2,85 korony
——————–
Początkowy stosunek: 75:25
Nowy stosunek: 84:16
Ze wskaźnika zadłużenia do kapitału własnego wynoszącego 75:25, twoja alokacja aktywów wynosi 84:16. Teraz jest to duża zmiana i powinieneś przywrócić pierwotne proporcje, abyś wrócił do swojej strefy komfortu. W tym celu będziesz musiał sprzedać część swojego kapitału i przenieść go na produkty dłużne.
Sprawa strat
Z drugiej strony załóżmy, że w ciągu następnych dwóch lat giełdy gwałtownie spadły, a wartość twoich pieniędzy w kapitale własnym spadnie do 50% wartości początkowej.
7,5 lacs -> 3,75 lacs
2,5 korony -> 2,85 korony
——————–
Początkowy stosunek: 75:25
Nowe proporcje: 57:43
To również duża zmiana i powinieneś przywrócić pierwotne proporcje, abyś wrócił do swojej strefy komfortu. W tym celu będziesz musiał sprzedać część swojego długu i kupić nowy kapitał. Należy zauważyć, że ten przykład nie uwzględnia implikacji podatkowych w obu przypadkach.
Będziesz musiał opracować tę część.