Wyobraź sobie kogoś takiego jak ty, który ma pracę i utrzymuje rodzinę. A teraz pomyśl przez chwilę nad odpowiedziami na następujące pytania: Kto ma wszystkie informacje i wiedzę związane z Twoim życiem finansowym? Gdzie są przechowywane polisy ubezpieczeniowe? Kto wie o FD, w które ostatnio zainwestowałeś? Jakie są hasła i inne ważne szczegóły Twoich ważnych kont? Jaki jest numer telefonu CA? Najprawdopodobniej jesteś jedyną osobą, która wie.
Załóżmy, że umrzesz! Co się dzieje?
Jakkolwiek dyplomatycznie próbuję to ująć, prawda jest taka, że ludzie wokół ciebie będą smutni i zapłakani najwyżej przez miesiąc. Potem powoli życie wróci do normy. Wkrótce rozpocznie się proces dezorientacji i irytacji. Twoi bliscy zaczną się zastanawiać: Jak możemy ubiegać się o pieniądze z ubezpieczenia? Kto był jego agentem? Jaki jest numer telefonu agenta? Gdzie są szczegóły jego zeznań podatkowych? Porozmawiajmy z CA, ale gdzie dokładnie jest jego biuro i jaki jest jego numer telefonu? Gdzie są klucze do szafek bankowych? Czy są na górnej półce czarnej almiry czy w szufladzie jego biura? Przychodzi mi do głowy tylko ograniczona liczba pytań, które nasuwają ci się na myśl rodzina. Ale uwierz mi, to tylko wierzchołek góry lodowej! Pragnę zapewnić, że nie należy się tym zbytnio przejmować, bo w końcu, za kilka tygodni i po ogromnym zamieszaniu i irytacji, Twoi bliscy dowiedzą się wszystkiego, co chcą wiedzieć, JAKIMŚ SPOTKANIEM! Życie nie zatrzymuje się, ponieważ nie uporządkowałeś swoich rzeczy. Ale co by było, gdybyś to zrobił? Co by było, gdybyś po przeczytaniu tej książki poświęcił 2-3 godziny swojego „cennego” czasu i po prostu uporządkował wszystkie szczegóły, które Twoim zdaniem pomogą Twoim bliskim na wypadek, gdybyś nie był w pobliżu na zawsze lub na kilka dni. Czasami to małe ćwiczenie porządkowania danych może nawet pomóc. Wykonanie tego nie zajmuje więcej niż kilka godzin i dużo zaangażowania. Podzielę się z Wami doświadczeniem z jednego z naszych własnych wydarzeń o nazwie „Action-Miesiąc”. Kiedy przeprowadziliśmy to ćwiczenie podczas wydarzenia, ponad 850 uczestników wykonało zadanie uporządkowania swoich dokumentów i umieszczenia ich w teczce. Jeśli 850 osób może to zrobić, dlaczego nie możesz? Po prostu idź i zrób to! Znam przykład z życia wzięty, jak ktoś miał problem z wydaniem polisy tylko dlatego, że zgubił potwierdzenie zwrotu podatku dochodowego.
Czytelnik mojego bloga napisał: Cześć Manish
Próbuję uzyskać plan terminowy w wysokości 25 lakh od LIC i poprosili mnie o zwrot podatku dochodowego za ostatnie 3 lata. Rzecz w tym, że nie mogę zlokalizować zarówno potwierdzenia, jak i formularza 16 za rok 2009-10. Z tego powodu LIC nie zamierza wystawiać polisy. Czy ktoś może mi powiedzieć, jak mogę zabezpieczyć potwierdzenie zwrotu podatku dochodowego za lata 2009-10? Wypełniłem ten formularz za pośrednictwem agenta Bajaj Allianz i nie mogę go zlokalizować. Co mogę zrobić w takim przypadku?
Te rzeczy mogą przytrafić się również tobie, jeśli nie zadbasz o dokumentację w swoim życiu finansowym. Prowadź dokumentację prawidłowo.
Dokument główny
A co jeśli stworzymy dokument główny, który zawiera wszystkie zawarte w nim informacje? Będziesz mieć wszystkie potrzebne szczegóły w jednym miejscu. Przechowuj ten dokument w miejscu, o którym wszyscy wiedzą. To rozwiązałoby wszystkie twoje problemy, a także w wielu przypadkach posłużyłoby jako materiał referencyjny dla ciebie. Gdy to zrobisz, musisz tylko upewnić się, że aktualizujesz go raz w roku, jeśli nie częściej. Ten dokument będzie zawierał-
- Ważne szczegóły twojego życia
- Lista ważnych dokumentów wraz z ich lokalizacją np. paszport, prawo jazdy, karta PAN itp.
- Ważne instrukcje dla twojej rodziny do wykonania, kiedy już cię nie będzie.
Na przykład proces roszczenia ubezpieczeniowego, kroki związane ze sprzedażą części majątku, żądanie konta bankowego, inwestycje itp.
- Ważne dane kontaktowe osób takich jak CA, prawnik, akcje ,pośrednik itp.
- Lista wszystkich Twoich aktywów i pasywów
- Wszystkie dane dotyczące inwestycji i konta bankowego
Sam zdefiniuj swoje uproszczenie
Każda osoba ma swój własny sposób definiowania, co oznacza dla niej „prostota”, i każdy może mieć własną listę kontrolną rzeczy, których wypełnienie może uczynić jego życie finansowe prostszym. Powinieneś upewnić się, że sam to zdefiniujesz, korzystając z odpowiednich dla ciebie wniosków z tego rozdziału. Zrób listę rzeczy, które ułatwią Ci życie finansowe. Twoja lista mogłaby wyglądać tak:
- Nauka o finansach osobistych
- Zrozumienie każdego produktu w Twoim portfolio
- Prawidłowe przechowywanie wszystkich dokumentów
- Uczestnictwo w seminarium lub zajęciach na temat pieniędzy
To może być wszystko, to twoja lista. Po prostu stwórz jeden!