ZMIEŃ SWÓJ STOSUNEK DO PIENIĘDZY

https://zsf24.eu/

Dlaczego czasami utknęliśmy na parterze?Większość ludzi utknęła na czymś, co nazywam „ Parter” ich życia finansowego. Jedyną rzeczą, która trzyma ich na parterze, jest brak silnego „chcenia” w ich życiu finansowym. Kiedy trenuję ludzi, zawsze sugeruję, aby zanim zaczną pracować nad swoim życiem finansowym, musieli mieć silne „chcieć” w swoich finansach osobistych. To proste, ale większość ludzi przeocza ten prosty fakt. Umieścili wszystkie właściwe składniki w swoim naczyniu zwanym „życiem finansowym”, ale brakuje małej szczypty soli; i to jest właściwe „chcę”. Uważam, że większość ludzi kręci się w kółko, jeśli chodzi o ich życie finansowe. Nie są w stanie złamać kodu, który zapewni im sukces finansowy; gorączkowo szukają odpowiedniego doradcy finansowego; są zajęci poszukiwaniem odpowiednich produktów (zaprojektowanych przez Boga!), które pomogą im osiągnąć wolność finansową; szukają tajemnic… Cóż, tajemnica polega na tym, że nie ma żadnej tajemnicy. Kiedy ludzie zdają sobie sprawę, a raczej są konfrontowani z faktem, że ich działania sugerują, że tak naprawdę nie chcą odnieść sukcesu w życiu finansowym, popadają w depresję. Obwiniają agentów, obwiniają swoje okoliczności, obwiniają innych za brak odpowiedniego poziomu wiedzy finansowej. Zaczynają wierzyć, że coś jest nie tak z ich życiem finansowym i ostatecznie zaczynają wierzyć, że z nimi jest coś bardzo nie tak. Ale nie ma w nich nic złego. Taka jest prawda. Wszystko, co muszą zrobić, to przestać narzekać i dostosować się do nowych przekonań na temat pieniędzy. Każdy może to zrobić. Codziennie widzę na to dowód. Nie mam formalnego wykształcenia finansowego, ale nikt nigdy nie zapytał mnie, czy mam jakiś certyfikat z dziedziny finansów osobistych, czy nie. Ludzie są zaskoczeni, gdy słyszą o moim pochodzeniu, moim wieku lub o mojej rzeczywistej specjalizacji. Wszystko, co dodaję do mojego dnia i mojej pracy każdego dnia, to silne „CHCĘ” – ta mała dodatkowa pasja; tego niewielkiego dodatkowego zaangażowania w zmianę finansowego życia ludzi, co zawsze pomagało mi uzyskać wszystkie potrzebne informacje — aby stworzyć tę książkę lub artykuł o wartości dodanej na moim blogu. Wielu ludzi umiera ze swoją muzyką wciąż w środku. Marzenie o niezwykłym życiu pozostaje snem i nie staje się rzeczywistością. Kiedy twoje oczy przewijają się przez ten rozdział, pozwól swojemu umysłowi zdać sobie sprawę, że poziom „chcenia” jest całkowicie pod twoją kontrolą. Ty odpowiadasz za jego prawdziwą moc. Może to być tak proste, jak dostrojenie stacji radiowej, której chcesz słuchać podczas jazdy samochodem; nic w świecie zewnętrznym nie może powstrzymać cię przed dostrojeniem się do wybranej stacji radiowej. W podobny sposób twoja przyszłość finansowa jest w twoich rękach. Możesz albo utknąć na parterze, albo dodać odpowiednie „chcę” i sięgnąć na szczyt i w pełni wykorzystać swój potencjał finansowy. „Jeśli umiesz pływać, nie ma znaczenia, jak głęboka jest woda”.

Rebalancing – pasywny sposób synchronizacji rynku

https://zsf24.eu/

Większość inwestorów podejmuje decyzje na podstawie poziomów rynkowych. Jeśli rynki są bardzo wysokie, będą się zastanawiać, co robić. Jeśli rynki spadają, wciąż zastanawiają się, co robić. Są tak zdezorientowani całym ćwiczeniem synchronizacji rynków, że dość często podejmują błędne decyzje. Jedną z najpiękniejszych rzeczy, której wielu ludziom brakuje, jest to, że równoważenie portfela jest pasywnym sposobem synchronizacji rynków. Kiedy rynek idzie w górę, twoja alokacja kapitału wzrośnie, a przywracając go, sprzedasz część kapitału i domyślnie kupisz dług. W rzeczywistości to, co robisz, to sprzedaż, gdy rynki są wysokie. W ten sam sposób, gdy giełdy spadają, kupujesz więcej akcji, aby przywrócić alokację aktywów do właściwego poziomu. Tutaj kupujesz akcje, gdy rynki są w dół. Tak więc dla prostego inwestora, który nie ma dostępu do zaawansowanych badań ani czasu na badanie rynków, rebalansowanie portfela jest najlepszym sposobem radzenia sobie z ekstremalnymi sytuacjami na rynkach. Jest to zwykły sposób na wyczucie czasu na rynku, ale musisz wykonywać to ćwiczenie co 1-2 lata, a nie co miesiąc. Musisz być z tym konsekwentny, a z czasem zobaczysz, że Twoje bogactwo rośnie we właściwym tempie. To może nie być najlepsze tempo, ale będzie to dobre, komfortowe tempo.

Wniosek

Usiądź i pomyśl o tym: Czy jesteś ofiarą „przeszłych doświadczeń”, jeśli chodzi o myślenie o „kapitale własnym i długu”? Możesz teraz zaprojektować swój własny sposób patrzenia na inwestowanie i rozpocząć długoterminowy plan, jak chcesz, aby twoje życie finansowe nabrało kształtu.

Nauka retrospekcji

  • Jesteśmy uwarunkowani przez nasze przeszłe doświadczenia i to one w dużej mierze determinują sposób, w jaki myślimy o różnych kwestiach. Wiele z tego dotyczy również naszego życia finansowego.
  • Dwa popularne przekonania „Kapitał własny jest ryzykowny” i „Dług jest bezpieczny” są tylko w połowie prawdziwe. Są one prawdziwe tylko na krótką metę, ale na dłuższą metę jest odwrotnie.
  • Alokacja aktywów polega na podziale majątku między różne klasy aktywów w sposób, który zapewnia wygodę.

2-godzinny plan działania

  1. Musisz usiąść i dowiedzieć się, jaka jest pozycja Twojej obecnej alokacji aktywów? Dowiedz się, ile masz inwestycji w akcje/dług/nieruchomości/złoto.
  2. Kiedy już będziesz świadomy swojej obecnej alokacji aktywów, zadaj sobie pytanie, czy czujesz się z tym komfortowo? Zadaj sobie pytanie: Jeśli giełdy spadną o 50% w tym roku, czy będę z tym w porządku, czy też będę żałował pozostawienia tak dużej części kapitału własnego? Teraz zdefiniuj swoją rzeczywistą alokację aktywów.

3. Na podstawie nowej alokacji aktywów sporządź plan dotyczący tego, co powinieneś sprzedać, a co kupić. Weź pod uwagę aspekty podatkowe swoich decyzji.

Sprawa zysku

https://zsf24.eu/

Załóżmy, że w wieku 32 lat masz 10 lakh do zainwestowania i decydujesz, że zainwestujesz je w stosunek kapitału własnego do długu wynoszący 75:25. Załóżmy, że inwestujesz 7,5 lakh w akcje (może to być bezpośrednio w akcje lub kapitałowe fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, fundusze indeksowe lub inny produkt oparty na akcjach) i inwestujesz 2,5 lakh w dług (może to być PPF, FD, fundusze dłużne itp. ). Teraz, jeśli w ciągu następnych dwóch lat kapitał własny spisał się fantastycznie, a wartość twojego kapitału własnego podwoi się, twój udział w kapitale własnym osiągnie 15 lakh. W międzyczasie, powiedzmy, że wartość twojej inwestycji w dług również nieznacznie wzrosła z 2,5 lakh do 2,8 lakh.

7,5 lacs -> 15 lacs 2,5 korony -> 2,85 korony

——————–

Początkowy stosunek: 75:25

Nowy stosunek: 84:16

Ze wskaźnika zadłużenia do kapitału własnego wynoszącego 75:25, twoja alokacja aktywów wynosi 84:16. Teraz jest to duża zmiana i powinieneś przywrócić pierwotne proporcje, abyś wrócił do swojej strefy komfortu. W tym celu będziesz musiał sprzedać część swojego kapitału i przenieść go na produkty dłużne.

Sprawa strat

Z drugiej strony załóżmy, że w ciągu następnych dwóch lat giełdy gwałtownie spadły, a wartość twoich pieniędzy w kapitale własnym spadnie do 50% wartości początkowej.

7,5 lacs -> 3,75 lacs

2,5 korony -> 2,85 korony

——————–

Początkowy stosunek: 75:25

Nowe proporcje: 57:43

To również duża zmiana i powinieneś przywrócić pierwotne proporcje, abyś wrócił do swojej strefy komfortu. W tym celu będziesz musiał sprzedać część swojego długu i kupić nowy kapitał. Należy zauważyć, że ten przykład nie uwzględnia implikacji podatkowych w obu przypadkach.

Będziesz musiał opracować tę część.

Rebalansowanie portfela

https://zsf24.eu/

Załóżmy, że rozumiesz całą koncepcję alokacji aktywów. Wtedy mówisz sobie: „Przeznaczę 50% moich oszczędności na kapitał własny, a 50% na dług”. Potem mija 5 lat. Giełdy rosną w górę, a wartość Twoich pieniędzy podwaja się, a nawet potraja. Twoja obecna alokacja aktywów to 65% kapitału własnego i 35% zadłużenia. Być może do tego czasu idealna alokacja aktywów może wynosić 40% kapitału własnego i 60% zadłużenia. Oznacza to, że musisz „zrównoważyć” swoje portfolio, aby przywrócić poziom komfortu. Musisz sprzedać 25% swoich aktywów utrzymywanych na kapitale i zainwestować dochody w długach. Tak jak potrzebujemy równowagi we wszystkich dziedzinach życia, są chwile, kiedy musimy patrzeć na nasz portfel i utrzymywać go w zrównoważonej formie, aby nasza alokacja aktywów przez cały czas była odpowiednia. Ponieważ już wiesz, że alokacja aktywów polega na podziale inwestycji na różne klasy aktywów, takie jak akcje, instrumenty dłużne, nieruchomości, złoto itp., może się zdarzyć, że z powodu skrajnego ruchu w górę lub w dół w jednej klasie aktywów, cały portfel zostaje przesunięty w stronę jednej klasy aktywów i zaczyna brakować innej. Jeśli to odejście od idealnej alokacji aktywów jest niewielkie, jest w porządku. Ale jeśli zaczyna sprawiać, że czujesz się nieswojo, musisz wykonać ćwiczenie przywracające równowagę.

Podam inny przykład:

Załóżmy, że masz 32 lata i decydujesz, że odpowiada ci 75% kapitału własnego i 25% długu, ponieważ jest to rodzaj kompozycji, która odpowiada twojemu apetytowi na ryzyko, a także uwzględnia twoje oczekiwania dotyczące zwrotu. Teraz, jeśli zmieni się trochę, powiedzmy 72:28 lub 77:23, możesz to kontynuować. Ale poza pewnym punktem zaczyna wchodzić w niewygodną strefę. Powiedzmy, że staje się 85:15 lub 60:40. Teraz przekroczył Twoje oczekiwania i nie spełnia już Twoich wymagań. Tak więc najlepszą rzeczą byłoby przywrócenie równowagi i przywrócenie stosunku do takiego, z którym czujesz się komfortowo.

Różne etapy życia i typowe portfolio dla tego etapu

https://zsf24.eu/

Życie ciągle się zmienia, a wraz z nim zmieniają się obowiązki finansowe i priorytety ludzi. Dla wygody możemy go podzielić na 5 etapów. Każdy z tych etapów jest powiązany z typowym schematem alokacji aktywów, który różni się w zależności od etapu. Oto spojrzenie na te 5 etapów i to, co jest zwykle zalecane dla dobrego zdrowia finansowego:

1) Licencjat

Na tym etapie najprawdopodobniej jesteś wolny od wszelkich obowiązków; masz duży apetyt na ryzyko, a Twoje wydatki są stosunkowo niskie. To czas, aby cieszyć się życiem, ale także najlepszy czas na oszczędzanie i inwestowanie. Twoja ekspozycja na equity na tym etapie powinna być najwyższa. Jeśli jesteś osobą najemną, twoje składki na EPF będą stanowić odpowiednią część oszczędności w długach i umożliwią ci zainwestowanie reszty pieniędzy w kapitał własny. Na tym etapie płynność nie jest dużym problemem. Więc nie trzymaj dużo pieniędzy w swoim banku

konto. Na tym etapie składnik kapitału własnego może wynosić od 80 do 100% całego portfela. Powinieneś upewnić się, że na tym etapie dużo inwestujesz w kapitał własny i oszczędzasz większość swoich pieniędzy, ponieważ im więcej zaoszczędzisz teraz, tym bardziej będziesz mógł później odpocząć, jeśli chodzi o twoje finanse. A raz na jakiś czas – Ostra impreza!

2) Nowożeńcy

Na tym etapie prawdopodobnie będziesz mieć więcej obowiązków niż jako kawaler. Teraz musisz płacić czynsz, pokrywać wydatki domowe i inne oraz płacić inne rachunki. To czas, kiedy trzeba poważniej podejść do sprawy i zacząć planować swoje finanse, aby pomieścić wpłaty na duże zakupy biletów, takie jak samochód, wkład własny na dom lub wydatki związane z posiadaniem dziecka. To czas, kiedy potrzebujesz pewnej regularności dochodów, ale nadal możesz zainwestować znaczną kwotę w kapitał własny. To czas, kiedy powinieneś stworzyć fundusz awaryjny, inwestować w krótkoterminowe cele w instrumenty dłużne i nadal lokować większość swoich inwestycji w akcje. Z reguły alokacja na kapitał własny powinna wynosić około 75-90% Twoich dotychczasowych oszczędności.

3) Rodzice z dziećmi

Na tym etapie masz wiele obowiązków i nie możesz sobie pozwolić na dużą zmienność i ryzyko związane z inwestycjami i dochodami. Do tej pory podstawowe cele, takie jak posiadanie samochodu lub domu, zostałyby już osiągnięte i być może spłacasz pożyczki, za które je kupiłeś. Możesz nadal inwestować w akcje, ale z psychologicznego punktu widzenia możesz czuć się nieswojo podejmując ryzyko. Możesz przystąpić do zrównoważonych inwestycji w instrumenty dłużne i kapitałowe i możesz umieścić do 60% swoich inwestycji w kapitał własny.

4) Bliski emerytury

Na tym etapie prawdopodobnie osiągnąłeś większość swoich celów życiowych i nadal masz przed sobą kilka dobrych lat pracy. Planując emeryturę, nadal możesz mieć pewną ekspozycję na kapitał własny, ale Twoje zaangażowanie i zainteresowanie powinny decydować o jej wysokości. Innym sposobem oceny dopuszczalnego zakresu ekspozycji na kapitał własny może być sprawdzenie, czy rzeczywisty korpus emerytalny zbliża się do docelowego korpusu emerytalnego. Jeśli nie jesteś na dobrej drodze i istnieje duża różnica między Twoim celem a rzeczywistym korpusem emerytalnym, możesz przeznaczyć część inwestycji na kapitał własny na kilka następnych lat, w zależności od Twojej sytuacji w tym czasie. W przeciwnym razie zewnętrzny limit zakresu kapitału własnego w twoim portfelu może wynosić 30-40%.

5) Po przejściu na emeryturę

Ten etap obejmuje lata po przejściu na emeryturę. Do tej pory na wszystkich pozostałych etapach koncentrowano się na wzroście Twoich pieniędzy. Na tym etapie twoim celem staje się zachowanie twoich pieniędzy i ich wzrost, jeśli to możliwe. Stabilność staje się ważnym kryterium. Większa część twoich pieniędzy powinna znajdować się w programach zorientowanych na dług, takich jak fundusze dłużne, programy emerytalne, PPF, bankowe FD itp. Możesz mieć pewną ilość kapitału własnego w swoim portfelu, ale teraz powinna to być ograniczona kwota. Jeśli nadal jesteś osobą podejmującą ryzyko i lubisz gry typu equity, kwota może być wyższa. Ale do tej pory, z całym prawdopodobieństwem, prawdopodobnie wybierzesz pewność zwrotu nad ryzykiem w inwestycjach. Na tym etapie Twoja ekspozycja na akcje może wynosić poniżej 20%.

Omówione powyżej 5 etapów ma charakter ogólny, a porady obejmują standardowe zalecenia. Idealna alokacja aktywów na każdym etapie może się znacznie różnić w zależności od osoby.

Czym więc jest alokacja aktywów?

https://zsf24.eu/

Mówiąc prościej, alokacja aktywów to ćwiczenie, które polega na podzieleniu pieniędzy na różne klasy aktywów w pewnym stosunku, z którym czujesz się komfortowo. Więc jeśli jestem osobą, która rozumie rynek giełdowy i jestem na bieżąco z rozwojem sytuacji w sektorze nieruchomości, mogę mieć 50% udziałów w funduszach inwestycyjnych, 35% w nieruchomościach, a pozostałe 15% może być w FD i płynnej gotówce. Natomiast jeśli jesteś osobą, która nie ma czasu na śledzenie swoich inwestycji i masz około 45 lat z wieloma obowiązkami finansowymi, potrzebujesz stabilności finansowej i powinieneś przeznaczyć 60% na FD i PPF, 15% może być w formie płynną gotówkę, a tylko około 35% można zainwestować w akcje lub fundusze udziałowe. Musisz więc zdecydować o własnej alokacji aktywów. To może nie być proste zadanie. Zadaj sobie pytanie: jeśli mam łącznie 20 lakh w moim portfelu, czy mogę sobie pozwolić na umieszczenie 50% z nich w akcyjnych funduszach inwestycyjnych? Czy będę w stanie przetrwać uderzenie w przypadku ruchu rynków w górę lub w dół? Jeśli Twoja odpowiedź brzmi „tak”, możesz przeznaczyć 50% swoich pieniędzy na akcje, a resztę na inne klasy aktywów. Jeśli nie czujesz się komfortowo z 50% kapitałem własnym, zadaj sobie pytanie, czy czułbyś się komfortowo inwestując 40% swoich pieniędzy w kapitał własny, czy może tylko 25%.

Jak powinien wyglądać twój talerz na pieniądze

https://zsf24.eu/

Do tej pory masz jasność co do 2 rzeczy – że produkty kapitałowe są długoterminowe, a produkty dłużne są przeznaczone na cele krótkoterminowe. Ale czy to oznacza, że ​​powinieneś całkowicie zainwestować w kapitał własny lub dług? Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się poważnie nad jedzeniem na swoim talerzu? Może składać się z wielu elementów: może zawierać czapati, dal, ryż, curry, sałatki… A teraz wyobraź sobie, że pewnego dnia postanawiasz zjeść tylko RYŻ. To wszystko! Sto procent twojego posiłku składa się z RYŻU. Czy jest sens? Czy to będzie smaczne? A co więcej, czy będzie to to, czego potrzebuje twoje ciało? NIE! Musisz jeść zbilansowane posiłki. Powinny mieć odpowiednią proporcję wszystkiego i tak, możesz spożywać więcej tego, co lubisz lub musisz jeść. Na przykład niektórzy ludzie lubią jeść dużo sałatki; ich posiłki mogą zawierać dużo sałatki. Inni ludzie lubią curry, a ich posiłki prawdopodobnie zawierają dużo curry. Ale ogólnie rzecz biorąc, zdrowy, smaczny posiłek będzie zawierał więcej niż jeden lub dwa elementy. W ten sam sposób nasz portfel nie powinien być nadmiernie nachylony w kierunku jednego rodzaju produktu finansowego. W żadnym momencie nie powinieneś mieć 100% swoich pieniędzy w kapitale własnym lub 100% długu. Powinieneś znaleźć właściwą równowagę między nimi i trzymać oba w kombinacji, która zapewnia ci wygodę. Nasze życie finansowe jest bardzo podobne do jedzenia na talerzu, gdzie każdy produkt finansowy można przyrównać do jakiegoś produktu spożywczego. W dłuższej perspektywie, jeśli nie mamy zrównoważonego życia finansowego, które obejmuje ekspozycję na każdy składnik we właściwej ilości, nie będzie to w najlepszym interesie naszego długoterminowego zdrowia finansowego. Zrównoważony portfel nie oznacza stosunku 50:50 kapitału własnego do zadłużenia. Oznacza to inwestowanie w połączenie długu i kapitału własnego, które daje poczucie „komfortu”, a jednocześnie ma potencjał, aby umożliwić osiągnięcie celów finansowych. Aby zilustrować mój punkt widzenia, oto profile Rajesha i Ajaya, dwóch bardzo bliskich przyjaciół. Rajesh: Rajesh ma 28 lat. Jest żonaty z Kavitą. Rajesh pracuje w firmie programistycznej, w której bardzo dobrze zarabia; Kavita jest pracownikiem rządowym. Rajesh chce w pewnym momencie założyć własną firmę i chce przejść na wcześniejszą emeryturę. Chce mieć pewność, że jego dzieci kontynuują naukę za granicą. Ajay: Ajay ma 38 lat. Ma dwoje dzieci, a jego żona Heena zajmuje się domem. Ajay zgromadził już duży korpus w ciągu 15 lat. Pracuje na Bliskim Wschodzie i ma bardzo wysoką pensję, ale nie ma gwarancji zatrudnienia. Planuje wrócić do Indii i założyć biznes w swoim rodzinnym mieście, które jest miastem III rzędu. Teraz, jeśli wyobrazisz sobie obecne i przyszłe życie finansowe Rajesha i Ajaya, powinni wyglądać bardzo różnie od siebie, ponieważ znajdują się na bardzo różnych etapach życia; mają różne profile ryzyka i różne cele. Czy możesz sobie wyobrazić, jak Ajay inwestuje znaczną część swoich pieniędzy w fundusze inwestycyjne lub czyste akcje i ma bardzo mało ubezpieczenia lub nie ma go wcale? Z drugiej strony, czy możesz sobie wyobrazić Rajesha z bardzo małymi pieniędzmi zainwestowanymi w kapitał własny i większość jego pieniędzy na koncie PPF, kilka FD i bardzo dużą polisę ubezpieczeniową na życie z żoną jako pełnomocnikiem? Jak widać Rajesh jest jeszcze bardzo młody i nieźle zarabia. Jego żona ma również stałą pracę. Ta para może sobie pozwolić na duże ryzyko w życiu. Nawet jeśli coś pójdzie nie tak w ich życiu finansowym, mają wystarczająco dużo czasu i możliwości, aby wrócić na właściwe tory. Ponieważ mają dużo czasu i muszą inwestować w kapitał długoterminowy, a następnie uzbroić się w cierpliwość i pozwolić mu rosnąć. Oczywiście muszą wykupić dobre ubezpieczenie na życie, ale muszą wziąć pod uwagę fakt, że Kavita ma już pewną pracę. W związku z tym nie powinni przesadzać z zakupem ubezpieczenia. Z drugiej strony widać, że sytuacja Ajaya jest zupełnie inna. Będąc jedynym zarabiającym członkiem rodziny, musi zadbać o to, by mieć wystarczającą ochronę ubezpieczeniową na życie. Powinno wystarczyć na utrzymanie rodziny i uzupełnienie dotychczasowych oszczędności. Widać, że ze względu na charakter swojej pracy oraz obecną wartość i aspiracje na przyszłość, bardziej potrzebuje stabilności w swoim życiu finansowym niż wzrostu. Dlatego jego ekspozycja na akcje powinna być ograniczona i powinien koncentrować się głównie na inwestycjach, które mogą zapewnić mu miesięczny dochód. Powinien skupić się na produktach dłużnych, takich jak MIP, PPF i fundusze zrównoważone, a nie na czystych funduszach akcyjnych lub akcyjnych.

Jaki jest więc twój przepis na tworzenie bogactwa?

https://zsf24.eu/

Dwie proste, ale niezwykle ważne zasady, o których należy pamiętać, to:

  1. Akcje są ryzykowne w krótkim okresie, ale bezpieczne w długim okresie.
  2. Dług jest bezpieczny na krótką metę, ale bardzo ryzykowny na dłuższą metę.

Jasny komunikat, jaki można z nich wyciągnąć, jest taki, że dla wszelkich krótkoterminowych celów finansowych należy korzystać z produktów dłużnych, takich jak stałe depozyty, fundusze dłużne itp., które nie zawierają żadnego elementu ryzyka. Jednak w przypadku jakichkolwiek celów długoterminowych należy inwestować w kapitał własny, o ile to możliwe. W perspektywie krótkoterminowej nacisk kładziony jest głównie na osiągnięcie celu i zachowanie pieniędzy, aby osiągnąć ten cel, a nie na wzrost twoich pieniędzy. Wielki powrót z pewnością może nadejść tylko dzięki szczęściu; jeśli chcesz wielkiego zwrotu przy niskim ryzyku, będziesz potrzebować „CZASU” po swojej stronie. Dostaję wiele pytań na moim blogu, np. „Gdzie mogę uzyskać najlepszy zwrot, jeśli chcę inwestować przez 2 lata? Mniej więcej w tym czasie muszę dokonać przedpłaty na mój dom…” lub „Chcę zainwestować w moją wymarzoną restaurację za około 20 lat; czy powinienem wykupić plan ubezpieczeniowy?” Ludzie, którzy zadają takie pytania, muszą zrozumieć, co właśnie przekazałem. Jeśli chcesz fantastycznych zwrotów w krótkim okresie, a także chcesz mieć bezpieczeństwo, żyjesz w jakimś nierealnym świecie. Nigdy nie można uzyskać doskonałych zwrotów z bezpieczeństwem w KRÓTKIM OKRESIE; to może się zdarzyć tylko w dłuższej perspektywie. Rozważmy teraz różne scenariusze i zobaczmy, co powinieneś zrobić, korzystając z naszej zasady – kapitał jest na długi okres, a dług na krótki. Przypadek 1: Chcesz wpłacić zadatek na dom za 2 lata; gdzie warto inwestować? Jeśli chodzi o czas, masz tylko 2 lata do końca. Nie możesz więc rezygnować z pewności ani bezpieczeństwa swoich pieniędzy; dostępny element czasu nie jest wystarczający, aby pozwolić twoim pieniądzom rosnąć. W takim przypadku powinieneś inwestować te pieniądze w pewne bezpieczne produkty, takie jak lokaty lub fundusze dłużne, jeśli możesz podjąć bardzo minimalne ryzyko. Ale w żadnym wypadku nie powinieneś inwestować swoich pieniędzy w akcje lub kapitałowe fundusze inwestycyjne, jeśli ma to iść w kierunku spełnienia twojej zaliczki. Przypadek 2: Chcesz otworzyć restaurację po 20 latach; gdzie warto inwestować? Masz pod dostatkiem czasu. Twoje pieniądze mają wystarczająco dużo czasu, aby urosnąć, dlatego w tym przypadku odpowiedzią jest inwestowanie w kapitał własny. Możesz też inwestować w produkty dłużne i mieć swoją restaurację. Ale wtedy byłby mały, ograniczony. Jeśli chcesz założyć restaurację, o której będzie głośno w mieście, będziesz musiał zainwestować w kapitał własny.

Czy bezpieczne produkty są naprawdę bezpieczne

https://zsf24.eu/

W tym dziale moim celem jest obalenie jednego z największych mitów w naszym kraju, który brzmi: „Produkty dłużne są bardzo bezpieczne”. Teraz, jeśli twoja definicja „bezpieczeństwa” to pewny zwrot i „wartość nominalna twojej inwestycji nie spada”, masz rację. Ale powiem ci, że twoja definicja bezpiecznych produktów jest błędna i może stanowić problem w twoim życiu finansowym. Kiedy myślimy o „bezpieczeństwie”, myślimy tylko o zapewnionych zwrotach i bezpieczeństwie kapitału. Zapominamy patrzeć na wartość dojrzałości pod kątem jej siły nabywczej. Kiedy mówimy „produkty dłużne”, mamy na myśli każdy produkt, który nie zawiera dużego elementu ryzyka i jesteśmy mniej lub bardziej pewni odzyskania naszych pieniędzy. Obejmuje to stałe depozyty, PPF, obligacje, plany ubezpieczeniowe lub programy dłużne funduszy inwestycyjnych. Największy problem z długiem polega na tym, że nie ma on siły walczyć z inflacją. Na dłuższą metę inflacja osłabia siłę nabywczą twoich pieniędzy, a produkty dłużne dają zwroty, które ledwo rekompensują ci inflację. Jeśli uwzględnisz również podatki, zostaniesz z niczym w ujęciu realnym. Bezpieczna inwestycja nie ma praktycznego zastosowania, jeśli nie ma mocy, która pomoże ci osiągnąć twoje cele finansowe. To jak wyjście na boisko do krykieta z zakrytą głową, nogami, brzuchem, wszystkim… możesz być pewien, że nic ci się nie stanie; będziesz „bezpieczny”. Ale zgadnij co? Nie chciałbym być w twojej drużynie, ponieważ twoje bezpieczeństwo nie pomaga ci trafić 6s i 4s, co mogłoby sprawić, że wygramy. Z całym prawdopodobieństwem przegrasz! Ale nie mam wątpliwości, że będziesz „bezpieczny”. Zawsze uczono nas, że produkty dłużne, takie jak FD, plany ubezpieczeniowe, konta PPF, NSC itp., Są bardzo bezpieczne i nie wiążą się z żadnym ryzykiem. Ale ten niski czynnik ryzyka ogranicza się tylko do faktu, że otrzymasz gwarantowane zwroty. Nie gwarantuje zachowania siły nabywczej. Podam kilka przykładów: Załóżmy, że masz dzisiaj 100 i chcesz kupić pomarańcze. Jeśli pomarańcza kosztuje 20, otrzymasz 5 sztuk. Załóżmy, że zainwestujesz tę kwotę w FD przez następne 10 lat, przy stawce 9%, twoje 100 zamieni się w 236. Ale jaki będzie koszt 1 pomarańczy po 10 latach? Nawet jeśli wzrośnie do 50, nie będziesz w stanie kupić za te pieniądze 5 pomarańczy przez 10 lat! Oznacza to, że siła nabywcza tych pieniędzy spadła. Nawet jeśli twoje pieniądze wzrosły, nie wzrosły realnie. Jego siła nabywcza spadła. To jest problem z długami i to jest naprawdę coś, co powinno cię niepokoić. Wystarczy spojrzeć na poprzednią generację, w której ludzie kupowali plany dożycie z sumą ubezpieczoną 2 lakh lub 5 lakh, a nawet 10 lakh. Ich polityka dojrzewa teraz i bezpiecznie odzyskują swoje pieniądze; bez ryzyka. Ale czy pomoże im to poradzić sobie z rosnącymi kosztami życia w dzisiejszych czasach? Tylko teraz może pomóc im przetrwać w tym świecie; z pewnością nie będą mogli cieszyć się stylem życia, o którym zawsze marzyli, ponieważ potrzebowaliby do tego znacznie więcej pieniędzy! Jest to jeden z głównych powodów ograniczania nawet wkładu w konto PPF. Nie przesadzaj, nawet jeśli jest to bezpieczny, wspierany przez rząd produkt inwestycyjny, możesz stracić wiele okazji do czerpania wielkich zysków z kapitału, jeśli przesadzisz z inwestycjami w PPF. nie zrozum mnie źle; PPF nie jest złym produktem inwestycyjnym. Jak najbardziej miej konto PPF i inwestuj w nie, ale trzymaj swoje inwestycje w granicach limitu. Jeśli masz 30 lat do przejścia na emeryturę i oszczędzasz 1 lakh rocznie, nie widzę powodu, dla którego te 70 000 miałoby trafiać na twoje konto PPF, a reszta w kapitale własnym; raczej powinno być na odwrót.

Akcje są ryzykowne w krótkim okresie i dość bezpieczne w długim okresie

https://zsf24.eu/

Dane, którymi podzieliłem się z Tobą , pokazują, że w krótkim okresie akcje mogą być bardzo niestabilne i trudno jest ocenić, w jakim kierunku będą się poruszać rynki. Ale w dłuższej perspektywie staje się bardziej stabilny i bezpieczny. W dłuższej perspektywie można spodziewać się dobrych zwrotów z kapitału własnego. Naturalnie będą zdarzać się przypadki, w których zwroty nie będą duże, nawet przy długich okresach inwestycji. Na przykład inwestycje na okres 10 lat od stycznia 1993 do stycznia 2003 dały zwrot zaledwie 3%; ale to bardzo rzadko. Ogólnie to się nie zdarza. To jest ryzyko inwestowania w akcje, które podejmujesz w celu uzyskania wyższych zwrotów. Należy również zauważyć, że dotyczy to indeksów takich jak Sensex lub Nifty i byłoby podobnie w przypadku funduszy inwestycyjnych, które nie opierają się na jednej akcji. Możesz uzyskać bardzo różne wyniki dla niektórych pojedynczych akcji. Jeśli więc uważałeś, że equity jest ryzykowne i dlatego nie jest dla ciebie, miałbyś rację, gdybyś chciał inwestować tylko na krótki okres. Z drugiej strony, jeśli patrzysz na swoje inwestycje w perspektywie długoterminowej, kapitał jest czymś, w co zdecydowanie powinieneś inwestować, zwłaszcza jeśli jesteś młody i masz dużo czasu po swojej stronie. Pamiętaj również, że powyższe dane opierają się na założeniu, że nie monitorujesz i nie przeglądasz swoich inwestycji. Jeśli zastosujesz elementy monitorowania i aktywnego przeglądu, Twoje zwroty mogą jeszcze wzrosnąć.