Ilu spotkałeś ludzi, którzy narzekają na płacenie ubezpieczenia komunikacyjnego lub fakt, że ich firma co miesiąc obcina pieniądze z ich pensji na PF lub że co miesiąc muszą płacić alimenty na rzecz spółdzielni mieszkaniowej? Prawie żaden! Czy możesz zgadnąć dlaczego? Powiem Ci. To dlatego, że każda z tych płatności jest obowiązkowa, a co ważniejsze, są one w trybie „domyślnym”! Nie mają wyboru, czy chcą za nie płacić, czy nie. Po prostu rozumie się, że te wypływy pieniężne muszą mieć miejsce. Staje się więc częścią życia i nie znajdujemy powodów, aby ich unikać. Po prostu zadaj sobie pytanie, czy dana osoba miałaby możliwość opłacenia ubezpieczenia komunikacyjnego, czy nie (jak ubezpieczenie na życie), ile naprawdę by to zrobiło? Wyobraź sobie, że co miesiąc trzeba ręcznie przelewać 12% wynagrodzenia zasadniczego na konto EPF, dobrowolnie, ile osób byłoby w stanie robić to konsekwentnie? Gdyby zrobiło to więcej niż 5-10% ludzi, byłby to cud! Kiedy rzeczy działają na autopilocie i dzieją się same lub jeśli czujemy przymus w odniesieniu do pewnych rzeczy, ludzie mają tendencję do poddawania się im i pozwalania, by stało się to częścią ich życia. Kiedy więc rozpoczynasz SIP i wydajesz swojemu bankowi instrukcje automatycznej wypłaty funduszu lub gdy poleciłeś swojemu brokerowi sprzedać swoje akcje w przypadku spełnienia warunku lub gdy właśnie wybrałeś datę, w której zapłacisz wszystkie rachunki i składek i jesteś z tym konsekwentny, działasz na autopilocie. Rzeczy zaczynają się dziać i jest mniej prawdopodobne, że zakłócisz system i to jest dokładnie to, co musisz zrobić jako pierwszy krok. Zacznij automatyzować te rzeczy, które robisz ręcznie każdego miesiąca/tygodnia. Zacznij automatyzować rzeczy, które zaplanowałeś zrobić. Kolejną dobrą rzeczą w automatyzacji jest to, że istnieje mniejsze prawdopodobieństwo zapomnienia rzeczy, co wszyscy często robimy. Widziałem wiele osób dokonujących płatności kartą kredytową w ostatnim terminie. Oczywiście od czasu do czasu o tym zapominają i wpadają w bałagan i tracą pieniądze. Chodzi więc o to, aby zautomatyzować swoje życie finansowe w sposób, który wymaga jedynie minimalnego poziomu myślenia z Twojej strony. Ustaw rzeczy na autopilocie. Może się to zdarzyć tylko wtedy, gdy masz już jasność co do swoich celów. Oto kilka prostych rzeczy, które możesz zrobić. Zrozummy pojęcie automatyzacji na przykładzie Ajaya, osoby, która ma w życiu pewne cele finansowe i może zaoszczędzić 40% swojej pensji. Oto, co może zrobić: Gdy jego pensja wpłynie na jego konto, może przelać 10% pieniędzy bezpośrednio na swój fundusz emerytalny (może to być fundusz inwestycyjny, PPF lub dowolny produkt), a 30% na inne przyszłe cele, takie jak wykształcenie dziecka, zakup domu, samochodu itp. W rezultacie 40% jego wynagrodzenia będzie co miesiąc automatycznie inwestowane w jakiś produkt finansowy (być może fundusze inwestycyjne). Może skorzystać z instrumentu ECS oferowanego przez banki lub może wejść na powtarzające się konto depozytowe (to tylko kolejny przykład). Oczywiście będziesz musiał zmodyfikować przepływy w przykładzie, aby odpowiadały Twoim potrzebom, ale pomysł jest taki, że określony procent twoich pieniędzy powinien opuścić twoje konto płacowe, a tobie powinna zostać tylko reszta. Wracając do przypadku Ajaya, z pozostałych 60% może teraz opłacić swoje regularne rachunki, takie jak rachunek za kartę kredytową, jego EMI (jeśli istnieją) i inne regularne wydatki związane z prowadzeniem domu. Liczby tutaj to 10%, 30% i 60%, ale możesz zobaczyć, jakie liczby mają sens w twoim życiu finansowym, w zależności od twojej sytuacji. Automatyzacja musi być prosta, a ta wskazówka ma zastosowanie tylko do tych rzeczy, które można zautomatyzować.
Skonsoliduj daty płatności rachunków i EMI
Zauważyłem, że większość ludzi płaci 5 rachunków w 5 różnych dni i chociaż zwykle są pochłonięci płaceniem tak wielu rachunków, często zapominają o dokonaniu jednej lub dwóch z tych płatności. Chociaż dyscyplina jest tutaj wymagana, jeśli co miesiąc jest więcej niż określona liczba rachunków do zapłacenia, sugeruję zapłacenie ich wszystkich w tym samym dniu. W ten sposób wszystkie rachunki i płatności są realizowane razem. Jeśli masz możliwość dokonywania płatności online, zapoznaj się z nią. Aby to podkreślić, pozwólcie, że podzielę się z wami incydentem z mojego własnego życia. Kiedyś płaciłem rachunek za telefon bezpośrednio, udając się do biura firmy telefonicznej. Chociaż znajdowało się blisko mojego biura, cały proces zajmował mi 30 minut miesięcznie. Na pierwszy rzut oka spędziłem 30 minut, ale w rzeczywistości było to o wiele więcej. Biorąc pod uwagę czas podróży i niedogodności, byłoby to znacznie więcej. Potem, ponieważ niedaleko znajdowało się biuro mojego dostawcy internetu, łączyłem wyjazd na opłacenie telefonu z opłaceniem rachunku za internet. A myślałam, że jestem mądra! Co miesiąc zastanawiałam się nad założeniem konta u mojego dostawcy internetu, co pozwoliłoby mi na przelew online, ale ciągle zwlekałam i powtarzałam sobie „w przyszłym miesiącu”. Po 24 „następnych miesiącach” ostatecznie zdecydowałem się wziąć 10 minut wolnego od mojego napiętego harmonogramu i w końcu to zrobiłem. Byłem tak zdumiony, gdy zdałem sobie sprawę, jak idiotycznie postąpiłem, płacąc rachunek ręcznie, kiedy wystarczyło kilka kliknięć, aby zrobić to samo. Mam nadzieję, że nie popełniasz tego samego błędu co ja. Rachunki, które możesz zapłacić online, powinny być opłacane online. Oszczędza czas i energię. A jeśli nie możesz wymyślić, co zrobić z zaoszczędzonym czasem, po prostu wykorzystaj go na drzemkę!
Ustaw przypomnienia
Są rzeczy, których nie da się zautomatyzować i zrobić online. Obecnie dostępne są różne udogodnienia, które przypominają nam, że musimy robić te rzeczy, ale często je ignorujemy. Najlepszą rzeczą, jaka przychodzi mi do głowy, są przypomnienia w naszych telefonach. Ale pozwól, że opowiem ci o bardziej skomplikowanych sposobach ustawiania przypomnień, ponieważ prostota to coś, czego nie lubimy! Inne sposoby na zachowanie czujności to korzystanie z witryn takich jak http://www.futureme.org/ lub http://www.followupthen.com/. Nawet kalendarze Google mają doskonałą funkcję, która przypomina Ci przez e-mail i SMS-y. Dlaczego nie umieszczasz co miesiąc przypomnień o składkach ubezpieczeniowych i innych ważnych terminach płatności? Ważne jest, aby terminowo dotrzymywać wszystkich terminów finansowych; i nie chodzi tylko o konieczność uiszczania opłat za opóźnienia. Kiedy przegapimy pewne ważne wydarzenia finansowe w naszym życiu, mogą one mieć daleko idące konsekwencje, niż sobie wyobrażamy. Pozwólcie, że podzielę się z wami przykładem z życia wziętym, jak pewna osoba zwlekała ze złożeniem zeznania podatkowego i wpadła w tarapaty.
Znajomy napisał do mnie:
Cześć Manisz
Jeden z moich przyjaciół ma formularz 16 za lata podatkowe 2007-08, 2008-09 i 2009-010. Podatek za lata 2007-08 był zerowy. Za pozostałe dwa lata podatek odprowadza pracodawca. Teraz jego wiza musi zostać rozpatrzona i poproszono go o przedstawienie zeznań podatkowych za ostatnie trzy lata. Z tego, co przeczytałem w twoich postach, wygląda na to, że może teraz składać deklaracje tylko za lata 2009-10. Ale w twoich postach przeczytałem też, że jest opłata w wysokości 5k za koniec roku. Czy po opłaceniu zaległości można składać deklaracje za lata 2007-08 i 2008-09?
Czy jest jakieś rozwiązanie tego problemu?
Widzisz, jak ten facet nie zwrócił uwagi na złożenie zeznania, myśląc, że nie wpłynie to na niego w przyszłości? Mógł to przegapić lub zrobić to celowo, ale chodzi o to, że jeden mały incydent taki jak ten ma na niego teraz wpływ! Co jeśli straci dobrą ofertę pracy z powodu problemów z wizą?!
Śledź swoje portfolio i bogactwo
Inną rzeczą, którą zauważyłem, jest to, że wiele osób zmaga się od czasu do czasu, aby dowiedzieć się, jaki jest stan ich majątku i jak zachowuje się ich portfel. Ale nigdy nie używają oprogramowania do zarządzania portfelem online lub offline. Te jednorazowe konfiguracje mogą dać im wiele odpowiedzi za jednym kliknięciem. Dostępne są różne narzędzia online i offline (zarówno bezpłatne, jak i płatne), w których można wprowadzić informacje o swoim portfelu i śledzić jego wyniki. Jeśli nic więcej, zawsze możesz umieścić wszystkie szczegóły swojej inwestycji w pojedynczym arkuszu Excela i aktualizować go 3-4 razy w roku, aby zobaczyć postęp swojego życia finansowego. (Prosty moduł do śledzenia bogactwa jest częścią naszego bezpłatnego zestawu książek. Po prostu wyślij nam pustą wiadomość e-mail na adres book@jagoinvestor.com, aby go otrzymać).