W tym dziale moim celem jest obalenie jednego z największych mitów w naszym kraju, który brzmi: „Produkty dłużne są bardzo bezpieczne”. Teraz, jeśli twoja definicja „bezpieczeństwa” to pewny zwrot i „wartość nominalna twojej inwestycji nie spada”, masz rację. Ale powiem ci, że twoja definicja bezpiecznych produktów jest błędna i może stanowić problem w twoim życiu finansowym. Kiedy myślimy o „bezpieczeństwie”, myślimy tylko o zapewnionych zwrotach i bezpieczeństwie kapitału. Zapominamy patrzeć na wartość dojrzałości pod kątem jej siły nabywczej. Kiedy mówimy „produkty dłużne”, mamy na myśli każdy produkt, który nie zawiera dużego elementu ryzyka i jesteśmy mniej lub bardziej pewni odzyskania naszych pieniędzy. Obejmuje to stałe depozyty, PPF, obligacje, plany ubezpieczeniowe lub programy dłużne funduszy inwestycyjnych. Największy problem z długiem polega na tym, że nie ma on siły walczyć z inflacją. Na dłuższą metę inflacja osłabia siłę nabywczą twoich pieniędzy, a produkty dłużne dają zwroty, które ledwo rekompensują ci inflację. Jeśli uwzględnisz również podatki, zostaniesz z niczym w ujęciu realnym. Bezpieczna inwestycja nie ma praktycznego zastosowania, jeśli nie ma mocy, która pomoże ci osiągnąć twoje cele finansowe. To jak wyjście na boisko do krykieta z zakrytą głową, nogami, brzuchem, wszystkim… możesz być pewien, że nic ci się nie stanie; będziesz „bezpieczny”. Ale zgadnij co? Nie chciałbym być w twojej drużynie, ponieważ twoje bezpieczeństwo nie pomaga ci trafić 6s i 4s, co mogłoby sprawić, że wygramy. Z całym prawdopodobieństwem przegrasz! Ale nie mam wątpliwości, że będziesz „bezpieczny”. Zawsze uczono nas, że produkty dłużne, takie jak FD, plany ubezpieczeniowe, konta PPF, NSC itp., Są bardzo bezpieczne i nie wiążą się z żadnym ryzykiem. Ale ten niski czynnik ryzyka ogranicza się tylko do faktu, że otrzymasz gwarantowane zwroty. Nie gwarantuje zachowania siły nabywczej. Podam kilka przykładów: Załóżmy, że masz dzisiaj 100 i chcesz kupić pomarańcze. Jeśli pomarańcza kosztuje 20, otrzymasz 5 sztuk. Załóżmy, że zainwestujesz tę kwotę w FD przez następne 10 lat, przy stawce 9%, twoje 100 zamieni się w 236. Ale jaki będzie koszt 1 pomarańczy po 10 latach? Nawet jeśli wzrośnie do 50, nie będziesz w stanie kupić za te pieniądze 5 pomarańczy przez 10 lat! Oznacza to, że siła nabywcza tych pieniędzy spadła. Nawet jeśli twoje pieniądze wzrosły, nie wzrosły realnie. Jego siła nabywcza spadła. To jest problem z długami i to jest naprawdę coś, co powinno cię niepokoić. Wystarczy spojrzeć na poprzednią generację, w której ludzie kupowali plany dożycie z sumą ubezpieczoną 2 lakh lub 5 lakh, a nawet 10 lakh. Ich polityka dojrzewa teraz i bezpiecznie odzyskują swoje pieniądze; bez ryzyka. Ale czy pomoże im to poradzić sobie z rosnącymi kosztami życia w dzisiejszych czasach? Tylko teraz może pomóc im przetrwać w tym świecie; z pewnością nie będą mogli cieszyć się stylem życia, o którym zawsze marzyli, ponieważ potrzebowaliby do tego znacznie więcej pieniędzy! Jest to jeden z głównych powodów ograniczania nawet wkładu w konto PPF. Nie przesadzaj, nawet jeśli jest to bezpieczny, wspierany przez rząd produkt inwestycyjny, możesz stracić wiele okazji do czerpania wielkich zysków z kapitału, jeśli przesadzisz z inwestycjami w PPF. nie zrozum mnie źle; PPF nie jest złym produktem inwestycyjnym. Jak najbardziej miej konto PPF i inwestuj w nie, ale trzymaj swoje inwestycje w granicach limitu. Jeśli masz 30 lat do przejścia na emeryturę i oszczędzasz 1 lakh rocznie, nie widzę powodu, dla którego te 70 000 miałoby trafiać na twoje konto PPF, a reszta w kapitale własnym; raczej powinno być na odwrót.