Do tej pory masz jasność co do 2 rzeczy – że produkty kapitałowe są długoterminowe, a produkty dłużne są przeznaczone na cele krótkoterminowe. Ale czy to oznacza, że powinieneś całkowicie zainwestować w kapitał własny lub dług? Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się poważnie nad jedzeniem na swoim talerzu? Może składać się z wielu elementów: może zawierać czapati, dal, ryż, curry, sałatki… A teraz wyobraź sobie, że pewnego dnia postanawiasz zjeść tylko RYŻ. To wszystko! Sto procent twojego posiłku składa się z RYŻU. Czy jest sens? Czy to będzie smaczne? A co więcej, czy będzie to to, czego potrzebuje twoje ciało? NIE! Musisz jeść zbilansowane posiłki. Powinny mieć odpowiednią proporcję wszystkiego i tak, możesz spożywać więcej tego, co lubisz lub musisz jeść. Na przykład niektórzy ludzie lubią jeść dużo sałatki; ich posiłki mogą zawierać dużo sałatki. Inni ludzie lubią curry, a ich posiłki prawdopodobnie zawierają dużo curry. Ale ogólnie rzecz biorąc, zdrowy, smaczny posiłek będzie zawierał więcej niż jeden lub dwa elementy. W ten sam sposób nasz portfel nie powinien być nadmiernie nachylony w kierunku jednego rodzaju produktu finansowego. W żadnym momencie nie powinieneś mieć 100% swoich pieniędzy w kapitale własnym lub 100% długu. Powinieneś znaleźć właściwą równowagę między nimi i trzymać oba w kombinacji, która zapewnia ci wygodę. Nasze życie finansowe jest bardzo podobne do jedzenia na talerzu, gdzie każdy produkt finansowy można przyrównać do jakiegoś produktu spożywczego. W dłuższej perspektywie, jeśli nie mamy zrównoważonego życia finansowego, które obejmuje ekspozycję na każdy składnik we właściwej ilości, nie będzie to w najlepszym interesie naszego długoterminowego zdrowia finansowego. Zrównoważony portfel nie oznacza stosunku 50:50 kapitału własnego do zadłużenia. Oznacza to inwestowanie w połączenie długu i kapitału własnego, które daje poczucie „komfortu”, a jednocześnie ma potencjał, aby umożliwić osiągnięcie celów finansowych. Aby zilustrować mój punkt widzenia, oto profile Rajesha i Ajaya, dwóch bardzo bliskich przyjaciół. Rajesh: Rajesh ma 28 lat. Jest żonaty z Kavitą. Rajesh pracuje w firmie programistycznej, w której bardzo dobrze zarabia; Kavita jest pracownikiem rządowym. Rajesh chce w pewnym momencie założyć własną firmę i chce przejść na wcześniejszą emeryturę. Chce mieć pewność, że jego dzieci kontynuują naukę za granicą. Ajay: Ajay ma 38 lat. Ma dwoje dzieci, a jego żona Heena zajmuje się domem. Ajay zgromadził już duży korpus w ciągu 15 lat. Pracuje na Bliskim Wschodzie i ma bardzo wysoką pensję, ale nie ma gwarancji zatrudnienia. Planuje wrócić do Indii i założyć biznes w swoim rodzinnym mieście, które jest miastem III rzędu. Teraz, jeśli wyobrazisz sobie obecne i przyszłe życie finansowe Rajesha i Ajaya, powinni wyglądać bardzo różnie od siebie, ponieważ znajdują się na bardzo różnych etapach życia; mają różne profile ryzyka i różne cele. Czy możesz sobie wyobrazić, jak Ajay inwestuje znaczną część swoich pieniędzy w fundusze inwestycyjne lub czyste akcje i ma bardzo mało ubezpieczenia lub nie ma go wcale? Z drugiej strony, czy możesz sobie wyobrazić Rajesha z bardzo małymi pieniędzmi zainwestowanymi w kapitał własny i większość jego pieniędzy na koncie PPF, kilka FD i bardzo dużą polisę ubezpieczeniową na życie z żoną jako pełnomocnikiem? Jak widać Rajesh jest jeszcze bardzo młody i nieźle zarabia. Jego żona ma również stałą pracę. Ta para może sobie pozwolić na duże ryzyko w życiu. Nawet jeśli coś pójdzie nie tak w ich życiu finansowym, mają wystarczająco dużo czasu i możliwości, aby wrócić na właściwe tory. Ponieważ mają dużo czasu i muszą inwestować w kapitał długoterminowy, a następnie uzbroić się w cierpliwość i pozwolić mu rosnąć. Oczywiście muszą wykupić dobre ubezpieczenie na życie, ale muszą wziąć pod uwagę fakt, że Kavita ma już pewną pracę. W związku z tym nie powinni przesadzać z zakupem ubezpieczenia. Z drugiej strony widać, że sytuacja Ajaya jest zupełnie inna. Będąc jedynym zarabiającym członkiem rodziny, musi zadbać o to, by mieć wystarczającą ochronę ubezpieczeniową na życie. Powinno wystarczyć na utrzymanie rodziny i uzupełnienie dotychczasowych oszczędności. Widać, że ze względu na charakter swojej pracy oraz obecną wartość i aspiracje na przyszłość, bardziej potrzebuje stabilności w swoim życiu finansowym niż wzrostu. Dlatego jego ekspozycja na akcje powinna być ograniczona i powinien koncentrować się głównie na inwestycjach, które mogą zapewnić mu miesięczny dochód. Powinien skupić się na produktach dłużnych, takich jak MIP, PPF i fundusze zrównoważone, a nie na czystych funduszach akcyjnych lub akcyjnych.